Сбербанк бизнес онлайн банковская гарантия в личном кабинете

Под банковской гарантией от 3-х минут подразумевается принятие решения о её выдаче.
​​​​​​​В случае индивидуального рассмотрения заявки на банковскую гарантию — комиссия от 9000 ₽ в зависимости от суммы. Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» от 05.04.2013 N 44-ФЗ. Федеральный закон «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» от 18.07.2011 N 223-ФЗ. Постановление Правительства РФ от 1 июля 2016 г. N 615 «О порядке привлечения подрядных организаций для оказания услуг и (или) выполнения работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме и порядке осуществления закупок товаров, работ, услуг в целях выполнения функций специализированной некоммерческой организации, осуществляющей деятельность, направленную на обеспечение проведения капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах». Интернет-банк и мобильное приложение «СберБизнес» — система дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, позволяющая клиентам банка получать через Интернет широкий спектр банковских услуг. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробная информация об интернет-банке и мобильном приложении «СберБизнес», условиях его подключения, стоимости и тарифах, а также об имеющихся ограничениях — на сайте, по телефонам: 0321 (бесплатно с мобильных телефонов в России для клиентов Билайн, Мегафон, МТС, СберМобайл, Tele2, Yota), 8 (800) 555-57-77 (бесплатно с городских телефонов на территории России) или в отделениях, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
​​​​​​​Клиент СберБизнеса — клиент ПАО «Сбербанк».

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта в Сбербанке:

1. Ознакомиться с характеристиками продуктов и выбрать подходящий.
2. Собрать требуемые документы.
3. Перейти на сайт кредитной организации.
4. Заполнить заявку.
5. Приложить к заявке документы и отправить их на рассмотрение.
6. Дождаться решения.

Общие сведения

БГ — это инструмент, с помощью которого кредитные организации обеспечивают обязательства клиентов перед третьими лицами. Выдавая БГ, банк обязуется, в случае если контрагент получателя предъявит к нему претензии, удовлетворить эти требования в пределах суммы БГ вместо клиента. После этого банк вправе взыскать выплаченные средства с клиента, но третье лицо в этом этапе отношений уже не участвует.

Это удобный инструмент обеспечения обязательств для компаний, у которых нет возможности передавать крупные суммы в залог, выводя их из оборота. Подробнее: «Банковские гарантии по 44-ФЗ: зачем, как выглядят, где получить».

Так же работают банковские гарантии Сбербанка для юридических лиц, кредитная организация предлагает несколько вариантов этой услуги с разными условиями.

Порядок получения различен для организаций крупного и среднего масштаба, малого бизнеса и ИП:

1. Крупные и средние организации обращаются к менеджеру банка за выдачей и обсуждают условия напрямую.
2. СМП и ИП вправе воспользоваться онлайн-сервисом на сайте банка или на площадке «Сбербанк-АСТ». Таким клиентам даже не нужен собственный счет в кредитной организации, чтобы получить БГ, электронная заявка на банковскую гарантию, Сбербанк принимает документы тоже онлайн, они рассматриваются в течение нескольких часов.

Клиентам из числа СМП и ИП Сбербанк предлагает два стандартных варианта услуги:

• «Гарантия за 2 часа»;
• «Гарантия».

Первый — наиболее простой вариант с ограниченным размером, минимальным пакетом необходимых документов и минимальными требованиями к клиенту. Второй вариант предусматривает немного более сложные требования, но и сумма в нем допускается выше.

Оба варианта доступны ИП и ООО с выручкой до 400 млн рублей в год.

Когда оформляется электронная банковская гарантия, Сбербанк оставляет за собой возможность отказать в оказании услуги, в том числе без объяснения причин — такую ремарку банк оставляет в качестве примечания мелким шрифтом. Возможность отказа связана с тем, что банк, оценив предоставленную клиентом информацию, вправе счесть его неблагонадежным, а сотрудничество — рискованным.

Важно помнить, что при приобретении любой услуги кредитной организации следует внимательно ознакомиться со всеми условиями сотрудничества.

Как получить

Порядок, в котором оформляется банковская гарантия Сбербанка на обеспечение контракта или для любых других целей, следующий:

1. Перейти на сайт кредитной организации.
2. Зайти в раздел «Малому бизнесу и ИП».
3. Выбрать вкладку «Кредиты для бизнеса».
4. Перейти в раздел, посвященный БГ.
5. Изучить условия и стоимость банковской гарантии Сбербанка и нажать «Подать заявку».
6. Заполнить заявление, приложить подготовленные документы и отправить их на рассмотрение.
7. Дождаться решения и заплатить комиссию банка за оказание услуги.

На сайте банка указано, как долго делается БГ в Сбербанке по коммерческому договору, — в среднем это занимает 2 часа, но банк оговаривает возможность корректировать срок рассмотрения в зависимости от ситуации.

Условия

Условия, которым обязан соответствовать клиент, чтобы состоялось получение банковской гарантии в Сбербанке, это срок деятельности не менее трех месяцев при залоге векселей и не менее полугода, если залог отсутствует. Годовая выручка клиента не должна превышать 400 млн рублей.

Обеспечение предоставляется на ограниченный срок — не более пяти лет.

Сумма для первого варианта услуги составляет от 500 рублей до 15 млн рублей. Для второго минимальная сумма 50 000 рублей, а максимальная вычисляется индивидуально в зависимости от финансового состояния клиента.

Список документов

Потребуются следующие документы для оформления банковской гарантии в Сбербанке:

• заявление на оказание услуги;
• анкета;
• учредительные документы, в том числе устав, документ о назначении руководителя организации, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• паспорт ИП;
• проект контракта;
• бухгалтерская отчетность.

При рассмотрении заявки банк вправе запросить дополнительную информацию и документы.

Стоимость

Вознаграждение, которое клиент уплачивает банку за услугу, зависит от выбранного пакета:

• для первого пакета это от 0,49% от суммы обеспечения, но не менее 950 рублей;
• для второго сумма вознаграждения кредитной организации начинается с 2000 рублей.

• Главная
• Тендер

Как получить банковскую гарантию Сбербанка

Получение банковской гарантии в Сбербанке пошагово:

1. Заполнить заявление.
2. Подготовить документы.
3. Отправить заявку онлайн.
4. Дождаться решения.

Инструкция доработана экспертом Эллой Залужной

Общие сведения

Финансовое обеспечение исполнения обязательств по коммерческим сделкам — основная задача банковской гарантии. Использование такой формы обеспечения контракта позволяет не изымать крупные суммы денег из оборота компании на период исполнения договора, а обратиться к банку, который гарантирует выполнение ваших обязательств.

Компании, которые не являются СМП или ИП, связываются с персональным менеджером или подают заявку на банковскую гарантию Сбербанк с помощью сервиса торговой площадки «Сбербанк-АСТ». Организациям, которые относятся к субъектам среднего и крупного бизнеса, и госкомпаниям для оформления БГ в банке счет не нужен. Таким компаниям банк установил лимит в 93 млрд рублей.

Для СМП и МП банк оформляет БГ с помощью сервисов:

1. Бизнес-гарантия за два часа.
2. Гарантия.

Первый сервис позволяет получить обеспечение в течение суток при предоставлении минимального пакета документов, без залогов и поручительств и без открытия расчетного счета. В этом случае банк готов предоставить сумму от 50 000 до 15 млн рублей, но только индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей.

Второй позволяет получить сумму от 50 000 рублей. Максимум ограничен финансовым состоянием заемщика. БГ выдается только субъектам малого предпринимательства.

Как получить

Чтобы оформить банковскую гарантию Сбербанка для юридических лиц, подайте заявку напрямую с сайта банка или из личного кабинета торговой площадки «Сбербанк-АСТ».

Рассказываем, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта в Сбербанке для СМП и ИП напрямую с сайта:

Шаг 1. Зайти на сайт банка и перейти в раздел «Малому бизнесу и ИП».

Шаг 2. В разделе «Кредиты для бизнеса» выбрать блок «БГ».

Шаг 3. Нажать на кнопку «Подать заявку онлайн». Заполнить заявление и приложить документы.

Шаг 4. Отправить заявку.

Шаг 5. Дождаться решения.

Шаг 6. Оплатить комиссию.

На сайте банка указано, как долго делается БГ в Сбербанке по коммерческому договору — от двух часов.

Условия

Первое условие, на которое следует обратить внимание при получении банковской гарантии Сбербанка на обеспечение контракта, — годовая выручка. Она не должна превышать 400 млн рублей за прошедший год. Это обязательное требование для всех субъектов малого предпринимательства, как и срок хозяйственной деятельности — не менее трех месяцев.

Список документов

Вот какие документы для оформления банковской гарантии в Сбербанке придется подготовить:

• заявление;
• анкету;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• Устав;
• протокол о назначении на должность руководителя;
• проект контракта;
• финансовую отчетность;
• иные сведения по запросу банка.

Стоимость

Конкретные условия и стоимость банковской гарантии Сбербанка зависят от вида обеспечения, условий предоставления и финансового состояния заемщика.

При получении поручительства за один день вознаграждение за выдачу начинается от 0,49% от суммы контракта, но не менее 950 рублей. Для второго продукта вознаграждение составит от 2000 рублей — сумма зависит от финансового состояния компании и других факторов.

Герценберг Анастасия

Другие статьи автора

Как получить гарантию в Сбербанке юридическим лицам в 2022 году

Что такое гарантия

Поставщик должен гарантировать выполнение контракта перед подписанием. В качестве залога он перечисляет денежные средства на расчетный счет заказчика. Или оформляет банковскую гарантию «на обеспечение исполнения контракта».

Банковская гарантия позволяет поставщику не вынимать из оборота большие средства на продолжительное время. Вместо этого он получает, например, банковскую гарантию в Сбербанке, уплачивая только разовую комиссию за выдачу.

По сути БГ – это номер записи из электронного реестра гарантий, существование которого заказчик может проверить на портале закупок. Это значит, что напрямую банк заказчику деньги не переводит. Выплата происходит только если поставщик не выполнит обязательства.

Есть еще 3 других вида гарантий, которые в госзакупках применяются немного реже: на обеспечение заявки, на гарантийное обеспечение, на возврат аванса.

Банковская гарантия в Сбербанке

В 2022 году ПАО Сбербанк занимает первое место по количеству выданных гарантий. Положительное прохождение процедуры скоринга (оценки клиента) возможно для тендерных компаний разных уровней: как начинающих, так и опытных участников закупок 44-ФЗ.

Обращаясь в Сбербанк, ООО и ИП получают следующие преимущества:

• ускоренное рассмотрение в течение 2 часов;
• сбор минимального комплекта бумаг для оформления;
• без поручительств, обеспечений и залогов;
• отсутствие требования об открытии расчетного счета;
• подготовка персонального проекта гарантии под заказчика.

В качестве сопутствующих услуг Сбербанк открывает спецсчета для участия в торгах, а также выдает тендерные займы.

[tochka-bg]Подать запрос на гарантию[/tochka-bg]

Виды гарантий

Сбербанк создал полную линейку гарантий не только для тендерных клиентов, но и других направлений хозяйственной деятельности. Выдаются следующие виды:

• для обеспечения торгов: контракта, заявки, гарантийных обязательств, аванса;
• для исполнения коммерческих договоров;
• платежные;
• налоговые;
• таможенные.

Различается и способ оформления, подразделяющийся на два вида:

1. Экспресс-гарантия за 2 часа. Выдается только через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн, поскольку именно благодаря этому происходит экономия времени на рассмотрение и выпуск. Выдается только в случае, если банку не нужен залог и поручительство. Выясняется это по копиям документов, загруженных самим участником закупок при создании заявки.
2. Стандартная гарантия. Сюда относится любая гарантия (с залогом или без), получаемая в офисе банка. Если в рамках услуги «Экспресс-гарантия» было выдвинуто требование о залоге или поручительстве, то необходимо обратиться напрямую в отделение Сбербанка, работающего с юридическими лицами. Период рассмотрения в связи с этим увеличивается.

Условия выдачи банковской гарантии в Сбербанке

Юридические лица и предприниматели ориентируются на следующие условия и тарифы Сбербанка России:

Способ получения	За 2 часа	Стандартная
Объем гарантии	от 5 000 руб. до 15 000 000 руб.	от 50 000 руб. до – определяет банк
Размер комиссии	от 2,5% от объема гарантии, минимум 2 000 руб.
Срок выдачи	до 36 месяцев	до 60 месяцев
Поручительство	зависит от суммы, какая – решает банк
Залог
Валюта	рубли РФ
Наличие расчетного счета	не обязательно
Возможность изменения текста под заказчика	есть
Ставка при наступлении гарантийного случая	от 10,6% годовых	от 11,73% годовых
Штраф за просроченный платеж при наступлении гарантийного случая	0,1% от просроченной суммы за каждый день просрочки
Требования к заемщику	возраст компании – не менее 6 месяцев; фирма зарегистрирована в России; выручка за год не превышает 400 млн руб.

Величина комиссии

Важно отметить, что стоимость комиссии рассчитывается индивидуально в зависимости от: суммы и срока контракта, вида тендерной гарантии, финансового состояния компании. Сколько окончательно будет стоить гарантия, можно сказать только после подачи заявки и получения от банка конкретного предложения по цене.

[tochka-bg]Рассчитать стоимость и отправить заявку[/tochka-bg]

Инструкция по оформлению

Для новых клиентов

Для выяснения точных условий новые клиенты должны обратиться с бумагами в офис либо получить доступ к Сбербанк Бизнес Онлайн через компьютер или телефон.

Регистрация в личном кабинете происходит дистанционно и не требует открытия счета для бизнеса. На стадии составления заявки, система предложит выпустить электронную подпись (ЭЦП) для удаленного взаимодействия со Сбербанком. Услуга бесплатна и занимает по времени всего несколько минут.

Далее ИП или юрлицу останется подгрузить в кабинет сканы некоторых документов.

После подключения и входа в Сбербанк Бизнес Онлайн будет доступна только одна вкладка – «Кредиты». Перейдя по ней, отобразится калькулятор для расчета предварительной стоимости комиссии, а также появится функционал для оформления БГ по 223 и 44 ФЗ.

Для действующих клиентов

Действующие клиенты могут также обратиться в отделение, обслуживающее юрлиц либо подать заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого нужно авторизоваться, выбрать раздел «Кредиты», нажать на кнопку «Подать заявку».

Откроется форма, где из списка необходимо выбрать «Гарантии», затем «Исполнение обязательств в рамках госзакупок и контрактов с госкорпорациями», указать поля «Сумма» и «Срок», нажать на продукт «Исполнение контракта», а далее следовать предложенным шагам.

Срок рассмотрения

«Гарантия за 2 часа» рассматривается в течение 2 часов только при условии наличия расчетного счета в Сбере. В противном случае средний срок возрастает до 1-2 рабочих дней. Дольше всего займет рассмотрение при обращении в отделение.

При необходимости изменения текста гарантии под форму заказчика, юристам Сбербанка дополнительно потребуется еще 5 дней на согласование.

Список документов для получения гарантии

Чтобы оформить гарантию необходимо подписать два главных документа: заявление на предоставление, а также анкету заявителя. При онлайн-оформлении заявки они будут сформированы и отправлены в банк автоматически.

Заявление и анкета составляются на основе представленных индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами бумаг:

• паспорт и СНИЛС предпринимателя или руководителя;
• учредительные документы ООО (устав, решение либо приказ и т.п.);
• финансовая отчетность с отметкой ФНС (налоговая декларация и т.п.);
• конкурсная документация по 44-ФЗ или 223-ФЗ;
• лицензии, если осуществляются лицензируемые виды деятельности;
• печать, если используется.

[tochka-bg]Оставить заявку на БГ[/tochka-bg]

Как выглядит образец гарантии в Сбербанке

Сбербанк оформляет как одинаковые (типовые) гарантии, так и отредактированные под требования заказчика. Типовой текст имеет три разных варианта в зависимости от федерального закона, по которому проводится закупка (44, 223, 615-ПП/185-ФЗ).

Ниже приведены два образца типовой БГ, подходящей под исполнение контракта, возврат аванса и гарантийные обязательства в 2022 году.

Пример для 44-ФЗ

Пример для 223-ФЗ

Как проверить гарантию

До 1 июля 2018 года все выданные гарантии по 44-ФЗ размещались в открытом доступе в едином реестре на портале госзакупок (ЕИС). Согласно новым правилам, проверку может выполнить только заказчик, под которого она выпущена, а также сотрудник банка, имеющий соответствующие полномочия.

В 2022 году поставщик не может сделать проверку на подлинность самостоятельно. Поэтому главная рекомендация теперь – заранее удостовериться в том, что выбранный банк входит в список разрешенных финансовых организаций для оформления банковских гарантий. Выяснить это необходимо еще перед началом получения. Очевидно, что ПАО Сбербанк России входит в число таких организаций.

Зачастую поставщикам требуется найти номер реестровой записи. Для этого необходимо скачать гарантию в электронном формате в личном кабинете или обратиться в банк за выпиской из реестра.

Тендерный займ от Сбербанка

Вместо банковской гарантии участники государственных закупок могут оформить в Сбербанке тендерный кредит без залога. Размер – до 20 миллионов рублей.

Поручителями могут выступать супруга, родственник, либо третье лицо. Заявка рассматривается примерно 1 рабочий день. Начальная ставка – от 15 процентов годовых. Конкретные условия займа рассчитываются индивидуально в зависимости от финансового состояния клиента.

Наличие расчетного счета в Сбербанке обязательно. Срок ведения бизнеса должен быть не менее полугода.

Специальный счет в Сбербанке

Чтобы избавить себя от многократного получения гарантии на обеспечение заявки, исполнители госконтрактов могут один раз открыть спецсчет в Сбербанке. Специальный счет – единственная альтернатива этому виду банковской гарантии.

Не все банки могут открывать спецсчета для торгов по 44-ФЗ и 223-ФЗ. ПАО Сбербанк входит в перечень аккредитованных правительством банков.

Отзывы про гарантии в Сбербанке

Банковская гарантия – популярный продукт среди корпоративных клиентов Сбербанка. Поэтому в интернете присутствует достаточное количество отзывов на эту тему:

Работаю со Сбербанком с 2012 года. Несмотря на длительные отношения с банком, первую гарантию оформил только год назад. В другие организации до этого не обращался – решил сразу попробовать Сбер. Получил без проблем уже 3 штуки. Стоимость комиссии сопоставима с банками из первой пятерки. Срок (около 1 рабочего дня) меня более чем устраивает. Эксперимент считаю удачным, планирую и далее обслуживаться в Сбербанке.

Алексей Крюков, Челябинск

Недавно наша компания первый раз получила гарантию от Сбербанка. Делали под обеспечение контракта. Все оформили онлайн – через удобный личный кабинет на официальном сайте. Заметно, что банк развивается. Заодно открыли бесплатный спецсчет по 44-ФЗ. Правда для этого уже пришлось идти в отделение, но много времени у нас это не отняло.

Анна Елисеева, Казань

Банковские гарантии — это способ обеспечения, позволяющий компенсировать возможные убытки одной из сторон заключаемого контракта на случай невыполнения обязательств с другой стороны. По сути банк страхует участников сделки от невыплаты денег.

Для какого бизнеса необходимы

Есть несколько случаев, когда бизнес не может обойтись без оформления банковских гарантий:

1. Заключение крупных сделок внутри страны. В первую очередь для тех бизнесменов, кому требуется не кредит, а уверенность, что в случае форс-мажора банк выплатит за него обязательства.
2. Участие в государственных закупках и тендерах. В этом случае банковские гарантии имеют дополнительные условия: их нельзя отозвать, за день просрочки банк уплачивает 0,1% от суммы гарантии, обязательства банка считаются выполненными, когда деньги фактически поступили на указанный счет. Кроме того, могут быть установлены дополнительные требования.

Какие бывают банковские гарантии

Существуют разные виды этого соглашения между банком и бизнесом. Под каждую деловую ситуацию можно подобрать определенный тип гарантии.

Гарантии исполнения контракта. Они позволяют одной из сторон договора получить защиту от его невыполнения. К примеру, от непоставки товара или невыполнения услуг, указанных в договоре.

Платежные гарантии. Защищают исполнителя или поставщика от непогашения клиентом обязательств.

Авансовые гарантии. Исполнитель или поставщик получает от заказчика аванс, но в том случае, если обязательства по договору не будут исполнены, банк помогает его вернуть.

Таможенные гарантии. Этим видом обязательств пользуются те, кто ввозит в Россию товары и должны уплатить таможенную пошлину. Если у бизнесмена нет денег на это, то он может попросить у таможни отсрочку и не брать кредит, а получить у банка гарантию своевременной уплаты пошлины. 

Гарантии на обеспечение заявки или тендерные гарантии. Защищают государственного или муниципального заказчика от отказа исполнителя подписать договор, от неуплаты штрафов, предусмотренных договором и от некачественного выполнения работ. Этот вид гарантий очень распространен, так как без подтверждения платежеспособности компания не сможет участвовать в торгах.

Как поможет Сбер

Не все банки выдают гарантии. В некоторых случаях требуются особые условия, например, для выдачи тендерных гарантий. Их имеют право обеспечить только те банки, которые попали в список Минфина.

СберБизнес — удобный банк для малого бизнеса. Так, например, банк принимает решение по банковским гарантиям исполнения обязательств в рамках ФЗ в режиме реального времени на основании анкеты-заявки с указанием номера закупки/аукциона, для оформления заявки не требуется посещение офиса банка и предоставление документов на бумажных носителях.

Время принятия банком решения о выпуске гарантии — от 3 минут для победителей торгов и 20-40 минут — для участников торгов. Комиссия — от 950 рублей. Выпуск электронной гарантии возможен в течение двух часов после оплаты комиссии.

При этом залог и поручительство не требуются, кроме минимального пакета документов. Клиентам СберБизнеса — только паспорт.

Клиентский менеджер окажет помощь при заполнении анкеты-заявления. Клиенту нужно подписать согласие на обработку персональных данных в личном кабинете в интернет-банке СберБизнес.

В Сбере можно получить тендерную, налоговую, таможенную, финансовую — все виды банковских гарантий — на большую сумму и более долгий срок. Для этого нужно отправить онлайн-запрос на сайте или в интернет-банке СберБизнес и получить ответ менее чем через 40 минут после индивидуального рассмотрения заявки.

Фото на обложке: fizkes / Shutterstock

Экономический кризис, вызванный пандемией, больно ударил по сегменту малого и среднего бизнеса. Карантинные меры, разрыв привычных бизнес-связей, характерные для всех кризисов сложности с получением финансирования — список проблем можно продолжать довольно долго. Государство, конечно, помогло в период самой острой фазы, но бесконечно рассчитывать на эту помощь нельзя, малому бизнесу приходится решать свои проблемы самостоятельно, адаптироваться к новым условиям.

Вместе с тем предприятия сегмента малого и среднего бизнеса, в отличие от крупных корпораций, более мобильны, в условиях экономической нестабильности они могут оперативно подстраиваться под ситуацию. Работает старая истина: важнее получить удочку, а не рыбу. И такая «удочка» у предприятий малого и среднего бизнеса есть, причем давно — благодаря усилиям того же государства. Важно лишь уметь ей правильно пользоваться.

Например, можно переориентироваться на более надежных заказчиков, из которых самый надежный — государство, муниципальные структуры и подконтрольные государству крупные промышленные компании. Эти структуры проводят публичные конкурсы по размещению своих заказов, принять участие в которых может любой желающий. При этом у малого и среднего бизнеса есть преференции на многих торгах: так, для госкомпаний и госкорпораций существуют обязательные квоты на закупки у МСП, и эта доля только растет. Но чтобы использовать данный механизм эффективно, нужно знать, как он работает, и соблюдать несколько простых правил.

Фото: пресс-служба

Сначала нужно получить квалифицированную электронную подпись (КЭП). Это можно сделать в любом аккредитованном центре: найти ближайший в своем городе можно на сайте Минсвязи. Оформить КЭП можно также на сайтах торговой площадки ЕЭТП или Сбербанка.

При этом полезно ознакомиться с законами 44-ФЗ и 223-ФЗ, регламентирующими госзакупки и закупки компаний с госучастием. Стоит отметить, что на рынке есть много компаний-консультантов, предлагающих услуги в данной сфере, для начала будет достаточно одно-двухдневного тренинга, на котором объяснят, как работать в данной сфере, какие правовые аспекты учитывать. Можно также воспользоваться услугами удостоверяющего центра консультанта — там, например, могут подать ваши документы на КЭП.

Далее следует выбрать электронную площадку для участия в тендере и зарегистрироваться на ней, предоставить пакет документов: копии выписок из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, свидетельств о присвоении ИНН или учредительных документов — конкретный перечень запросит площадка. Обычно регистрация занимает до 5–7 дней.

На этом, собственно, подготовительная часть заканчивается, можно выбирать интересные компании тендеры, готовить документы и участвовать в торгах. Информация о конкурсах есть в открытом доступе, с момента объявления тендера до момента его проведения проходит, как правило, около двух недель, поэтому есть достаточно времени, чтобы просчитать, выгоден ли этот контракт, какие ресурсы понадобятся для его выполнения, каких субподрядчиков необходимо будет привлекать. Так что технически все не слишком сложно.

Фото: пресс-служба

Другое дело, что крайне важна не только техническая, но и экономическая, финансовая составляющие. Для участия в конкурсе необходимо перевести на торговую площадку денежные средства в качестве обеспечения заявки — обычно от 1 до 5% стоимости контракта, конкретный размер обеспечения определяет заказчик. Потом этот обеспечительный взнос возвращается, но зачастую свободных денег нет, поскольку все в обороте. При этом участие в конкурсе вовсе не означает победу в нем, поэтому компаниям приходится участвовать в нескольких десятках конкурсах одновременно, даже для малых предприятий, активно работающих в данной сфере, число заявок на участие в тендерах может в среднем доходить до десяти в день. Понятно, что в таких условиях проблемы финансового менеджмента выходят на первый план.

И здесь неоценимую помощь могут оказать банковские гарантии — способ обеспечения, позволяющий компенсировать возможные убытки одной из сторон заключаемого контракта, в случае невыполнения обязательств с другой стороны. Организация, в пользу которой выдана банковская гарантия, в случае неблагоприятного развития контрактной сделки, не занимается взысканием неустойки с должника через суд или продажей заложенного им имущества, она может сразу получить полагающиеся ей денежные средства, предъявив гарантию в банк, который ее выдал. По сути, гарантии заменяют залоги, что позволяет компаниям-подрядчикам не отвлекать собственные средства для участия в конкурсах и на залоги под реализацию контрактов — и в итоге более динамично управлять своими финансами, активнее развивать бизнес.

Если речь о госзакупках или закупках госкорпораций, помимо гарантии для участия в конкурсе (тендерная гарантия) предприятиям обычно требуется гарантия исполнения обязательств по договору (контракту), гарантия возврата аванса, гарантия качества исполнения, в ряде случаев — еще и таможенная гарантия.
Критическое значение при этом играет уровень банковского сервиса. Возможность быстрого получения гарантий с использованием современных информационных технологий — это не только экономия времени и трудозатрат сотрудников (а это тоже деньги), но и зачастую обеспечение физической возможности участия в большом количестве интересных тендеров — время на подготовку документов и подачу заявок ограниченно.

Фото: пресс-служба

Сбербанк подошел к решению данного вопроса комплексно: на сегодняшний день в интернет-банке «СберБизнес» создана полноценная среда для работы с банковскими гарантиями. Так, банк принимает решение по банковским гарантиям исполнения обязательств в рамках ФЗ-44 и ФЗ-223 в режиме реального времени на основании анкеты-заявки с указанием номера закупки/аукциона, для оформления заявки не требуется посещение офиса банка и предоставление документов на бумажных носителях; залог и поручительство не требуются, время принятия решения о выпуске гарантии — от трех минут (по гарантиям для госзакупок на сумму от 500 руб. до 50 млн руб. и на срок до 37 месяцев, большие сроки и суммы требуют индивидуального рассмотрения), сам выпуск — в течение двух часов после оплаты. При этом клиентский менеджер малого бизнеса сам заполнит заявку (клиенту нужно только подписать согласие на обработку персональных данных в личном кабинете в интернет-банке «СберБизнес») и будет сопровождать на каждом этапе оформления гарантии. Отметим также, что год назад, в июле 2020-го, Сбербанк снизил минимальную комиссию за выдачу банковской гарантии с 2 тыс. руб. до 950 руб.

Также для клиентов автоматически устанавливаются лимиты с учетом их исполненных контрактов и истории обслуживания в банке, в рамках которых банк предоставляет тендерные гарантии и гарантии исполнения обязательств по контракту в случае победы в тендере по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП. 

Что такое «Банковская гарантия» и как ее получить в Сбербанке

Существенным риском при заключении дорогостоящего контракта является неисполнение обязательств одной из сторон. Должник и кредитор встречаются впервые, доверительных отношений, проверенных временем, нет. Как незнакомым компаниям обрести доверие? Заказчик ждет «обещания» исполнителя о выполнении заказа надлежащим образом. И помимо денежного залога, компания-исполнитель, может воспользоваться таким финансовым инструментом от надежного партнера, как банковская гарантия (БГ) Сбербанка.

Гид по терминам

Банковская гарантия – это документальное оформление “обещания” исполнения обязательств должника в пользу кредитора. Проще говоря, это своего рода расписка, в которой за должника поручается третье, пользующееся доверием, лицо. В нашем случае это ПАО «Сбербанк».

В официальной документации используются следующие термины для обозначения сторон:

Принципал – должник, исполнитель заказа, подрядчик. Тот, кто обязуется выполнить условия договора/контракта/тендера.

Бенефициар – получатель товаров/услуг, заказчик.

Гарант – третья сторона сделки (например, Сбербанк), которая обещает бенефициару исполнить обязательства принципала (в случае необходимости).

Закон вносит некоторую смуту в работу с понятием банковская гарантия. Хоть услуга и «банковская», но в соответствии с ГК РФ, выдавать ее могут не только банки (финансово-кредитные организации), но и страховые компании, хотя тут же Федеральный Закон противоречит этому и сообщает нам, что выдача БГ относится к числу только банковских операций (не страховых).

Рекомендуем не испытывать судьбу, если не хотите стать жертвой законодательных разногласий, и пользоваться гарантией, оформленной только банками.

Виды БГ от Сбербанка

Существует пять основных видов банковской гарантии по сделке:

Гарантия на исполнение обязательств.

Компания-победитель, после завершения торгов, гарантирует заказчику надлежащее исполнение заказа, и обеспечивает свои обязательства банковской гарантией. В случае неисполнения, банк выплачивает средства в пользу заказчика.

Тендерная гарантия.

В отличие от первого вида гарантии, тендерная помогает заказчику на этапе выбора исполнителя заказа отсеять ненадежный сегмент исполнителей. Известны случаи, когда принципал отменяет заявку на участие в тендере в самый последний момент, нанося тем самым заказчику убытки.

Таможенная гарантия.

В случае ненадлежащего исполнения обязательств принципала перед таможенными органами, банк обязуется выплатить сумму, установленную договором гарантии, в пользу таможенного органа.

Гарантия возврата аванса.

Для того чтобы обезопасить авансовые средства от нецелевого расходования исполнителем, заказчик требует оформления БГ, по той причине, что сумма аванса не маленькая: может достигать 30% от стоимости контракта.

Гарантия в пользу налоговых органов.

Принцип аналогичен действию таможенной гарантии.

Кто может оформить?

Рассчитывать на получение БГ может владелец бизнеса любого масштаба: от малого до крупного. В том случае, если принципал не справляется самостоятельно с взятыми на себя обязательствами, банк рассчитывается с бенефициаром собственными средствами. Поэтому банковская гарантия для банка – тот же кредит.

Банк будто бы откладывает в сторонку некоторую сумму и в любой момент готов превратить ее в кредитные средства для принципала. Поэтому предоставление БГ – такой же щепетильный процесс, как и оформление любого другого кредита.

Требования Сбербанка к компании:

• Ничем не омраченная, кредитная история.
• «Возраст» бизнеса не меньше 6-12 месяцев.
• Нет убытков, есть прибыль.
• Если речь идет об индивидуальном предпринимателе, на момент прекращения срока действия БГ, лицо должно быть не старше 70 лет.
• Годовая выручка не превышает 400 000 000 руб. (продукт рассчитан на поддержание малого бизнеса).

Участие в конкурсе некоторых субъектов малого бизнеса или социально ориентированных некоммерческих организаций не требует обеспечения.

Оформление БГ

Проще оформить БГ в том банке, в котором у компании открыты расчетные счета и производится прочее обслуживание. Организация уже знакома банку, имеет сложившуюся репутацию, что облегчит процесс рассмотрения заявки на предоставление гарантии.

В предоставлении БГ банк имеет право отказать без объяснения причин.

Обращаясь в банк за предоставлением гарантии, необходимо будет ввести его в курс ваших дел, предоставив:

• Общую, но исчерпывающую информацию об организации.
• Свежую выписку из единого госреестра юридических лиц (до 30 дней).
• Финансовую отчетность за последний год.
• Интернет-ссылку на тендер или конкурс, по которому требуется поручительство.

После того, как банк оценит платежеспособность компании, он может запросить дополнительные документы, необходимые для оформления гарантии.

Тем, кто постоянно участвует в госзакупках с обеспечением в виде БГ, рекомендуем использовать ЭЦП (электронную цифровую подпись) и специальный квалифицированный сертификат. Это поможет ускорить процесс оформления и получения гарантии. Понадобится только интернет.

Содержание банковской гарантии

Обращаясь к надежному партнеру, вроде Сбербанка, не стоит переживать о подлинности оформленного документа. Образец гарантии можно найти в сети перед первым оформлением договора и ознакомиться с ним.

Стоит знать, что в гарантии обязательно должно отображаться:

• То, что обеспечение отозвать нельзя.
• Наименование и реквизиты всех трех сторон, участников сделки.
• Сослаться на пункт контракта, в котором говорится о необходимости предоставления обеспечения.
• Условия сделки и сроки ее исполнения.
• Максимальная сумма возмещения заказчику при возникновении гарантийного случая.
• Неустойка в пользу заказчика от банка, в случае несвоевременной выплаты возмещения.
• Список документов, который предстоит собрать заказчику в случае неисполнения обязательств принципала, для банка.

На просторах интернета есть единый реестр всех банковских гарантий, который призван исключать возможность подделки документов и предотвращать связанные с этим убытки заказчиков. Гарантия должна быть внесена в реестр в течение суток с момента заключения договора.

Условия оформления банковской гарантии в Сбербанке

На данный момент в Сбербанке активны две программы, по которым можно получить банковскую гарантию:

1. Бизнес-гарантия.
2. Бизнес-гарантия за 1 день.

Предоставление продукта осуществляется в соответствии с действующими правилами:

• Оформить БГ можно на сумму от 50 000 руб., предельная сумма рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого клиента, но в рамках продукта «Гарантия за 1 день», ограничена 15 000 000 руб.
• Срок, на который можно оформить БГ – от 1 до 36 мес. На срок от 2 до 3 лет, гарантию сможет получить организация, ведущая деятельность не меньше 2 лет. Сбербанк обратит особое внимание на устойчивость финансового положения компании.
• При оформлении на срок до 24 мес., суммы до 4 000 000 руб. залог не обязателен.

Необходимость обеспечения договора БГ залогом определяется в индивидуальном порядке. Для продукта «За 1 день», на срок до 2 лет предоставление залога не обязательно, а на срок от 2 до 3 лет достаточно предоставить векселя или депозитные сертификаты Сбербанка. Для Бизнес-гарантии можно использовать такой же вид залога (тогда клиент может рассчитывать на экспресс-оценку), или подобрать более подходящий вариант:

• недвижимость;
• производственное оборудование;
• транспортное средство;
• сельскохозяйственные животные (подлежат страхованию);
• поручительство собственников другого бизнеса/фондов поддержки малого бизнеса/других банков.

Для индивидуальных предпринимателей, оформляющих тендерную гарантию или гарантию исполнения обязательств, на сумму до 8 000 000 руб.:

• не требуется залог;
• производится экспресс-оценка.

Стоимость оформления БГ равна 1,7% от суммы договора в рамках продукта «За 1 день» (но не менее 6 500 руб.), а в рамках второго продукта 2,66%, но не меньше:

• 27 000 руб. под залог имущества;
• 15 000 руб. под залог ценных бумаг Сбербанка;
• 17 500 руб. с привлечением поручителей;
• 20 000 руб. без залога и поручителей.

Минимальная ставка при наступлении гарантийного случая:

• Бизнес-гарантия – от 11,73%.
• Бизнес-гарантия за 1 день – 10,6%.

Окончание действия БГ

Стоит предать особое значения сроку оформления БГ, так как это важный аспект, ограничивающий по времени права бенефициара на исполнение обязательств заказчика.

Датой вступления в силу считается дата выпуска договора банковской гарантии. Посмотрим, как обстоят дела с датой окончания договора БГ:

1. Срок, на который оформляется БГ, определен в ФЗ-44 и равен сроку действия контракта плюс 1 мес. В случае дополнительного гарантийного периода (это должно быть оговорено в контракте), срок БГ распространяется и на него.
2. В отношении тендерной гарантии: плюс 2 мес. с момента окончания подачи заявок.
3. Таможенная гарантия: на срок до 12 месяцев с возможностью продления.
4. Гарантия на возврат аванса равна сроку действия контракта (а лучше плюс 1 мес.).
5. Гарантия в пользу налоговых органов должна заканчиваться не раньше 8 мес. с момента окончания действия договора.

Возникновение гарантийного случая

Главным элементом договора БГ является перечень всевозможных гарантийных случаев, при наступлении которых, банк должен выплатить компенсацию заказчику. И если принципал нарушает условия контракта, заказчик в письменной форме предоставляет требование о выплате компенсации по БГ прямиком в банк. Факт нарушения условий договора обязательно подтверждается документально.

После того, как банк исполнил свои обязательства перед заказчиком, он уведомляет принципала о необходимости осуществления выплат, посредством:

• сообщений в торговой площадке;
• бумажного письма (по почте, курьером, по факсу) или электронного;
• смс-сообщения;
• в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Нарушивший условия контракта, должен выплачивать долг:

• каждого 30 числа месяца;
• равными частями;
• на протяжении срока действия договора БГ;
• если БГ была оформлена под залог ценных бумаг, обязательства принципала погашаются путем обналичивания бумаг, единовременно.

После выплаты суммы, обозначенной в договоре БГ, банк (гарант) может считать свои обязанности исполненными.

Стоит отметить, что выплаты производятся только в пределах обозначенных в договоре сумм, дополнительные санкции заказчика в отношении исполнителя, гарантом не оплачиваются.

Отказ в оплате. Банковская гарантия – надежный способ обеспечения исполнения контракта, если наступает гарантийный случай, банк может отказать в осуществлении выплат только в некоторых ситуациях:

• заказчик подготовил не те документы, для подтверждения факта нарушения условий контракта;
• срок действия договора БГ истек.

Осуществление выплат. Наступлением гарантийного случая чаще всего считается отказ:

• победителя конкурса от подписания контракта;
• от участия в конкурсе после окончания приема заявок;
• от материального обеспечения контракта.

Возврат гарантии возможен, если:

• бенефициар расторг контракт;
• истек срок действия контракта или гарантии;
• бенефициару уже выплачена вся сумма в связи с наступлением гарантийного случая.

Преимущества оформления банковской гарантии

Банковский продукт очень популярен среди владельцев малого бизнеса. Снижение рисков при сделке увеличивает интерес заказчика, а подписание договора помогает компании выйти на новый уровень и обозначить свой статус, получая прибыль.

Выгода принципала:

• Наиболее очевидной выгодой для исполнителей заказов является то, что для обеспечения заявки на участие в конкурсе не нужно использовать собственные средства, которые, как правило, заводятся на счет торговой площадки, и остаются там надолго, хотя могли бы в это время приносить прибыль в бизнесе.
• Используя БГ, компания может участвовать даже в государственных конкурсах и тендерах. После таких сделок рейтинг компании растет и востребованность на рынке, соответственно, тоже.
• В случае наступления гарантийных выплат, проценты банка значительно ниже, чем по обычным кредитам.

Выгода бенефициара:

• Для заказчика же, БГ – это показатель высокой благонадежности исполнителя и минимизация рисков.
• Заказчик будет уверен в том, что исполнитель не мошенник, ведь БГ предоставляется только после тщательной проверки банка, надежным организациям.

Выгода гаранта:

• Банк способствует развитию малого бизнеса и зарабатывает лояльность клиентов, которые, приходят снова и снова.
• Средства принципалу могут и не потребоваться, а прибыль в виде комиссии за оформление БГ банк получит.
• Прибыль в виде процентов по кредиту.

Таким образом, использование такого специфического продукта как банковская гарантия приносит выгоду каждой из трех сторон. Сегодня это эффективный бизнес-инструмент, предназначенный для развития деятельности предпринимателей и юридических лиц в сегменте малого бизнеса.

Полезно знать:

[block id=»2″]

Комментарии (0)