Сбер бизнес кредитная карта как пользоваться

Расскажем, какие шаги нужно сделать, чтобы стать обладателем корпоративной карты, предоставляющей максимум преимуществ владельцу бизнеса и его сотрудникам.

Что такое бизнес карта Сбербанка?

Корпоративная бизнес карта вне зависимости от того, какие средства на ней находятся — собственные держателя или заемные в банке, позволяет прежде всего:

• иметь постоянно доступ к деньгам;
• производить безналичные расчеты без взимания комиссий;
• оплачивать командировочные, хозяйственные и представительские расходы;
• расплачиваться с поставщиками;
• осуществлять контроль операций и формировать отчетность с использованием дистанционных каналов;
• зарабатывать на покупках.

Получив корпоративную карту от Сбербанка можно не зависеть от режима работы кредитных учреждений и собственной бухгалтерии. Приобретать товары можно в стационарных торговых точках и интернет-магазинах по всему миру в любой валюте.

Сбербанк предлагает бизнес карту дебетовую и кредитную разных форматов. Особенности (плюсы и минусы) расчетных продуктов отражены в таблице:

Условия	Дебетовая бизнес-карта	Кредитная бизнес-карта	Премиальная Visa Platinum Business	Премиальная Mastercard Preferred	Моментальная бизнес-карта	Цифровая бизнес-карта
Доступ к деньгам на расчетном счете	В режиме 24/7
Стоимость ежегодного обслуживания (руб.)	2500	2500	7000	7000	0	1000
Лимит бизнес-карт	Без ограничения	Максимум 5 карт к одному счету	Не более 2 карт к одному счету: Visa и Mastercard
Лимит выдачи наличных (сутки)	170000 рублей	500000 рублей	50000 рублей	Не предусмотрено
3000 долл. США
2600 евро
Лимит выдачи (месяц)	5000000 рублей	15000000 рублей	500000 рублей
Комиссия за выдачу наличных в пределах лимита	0	7 процентов от суммы снятия, минимум 300 рублей	0	0	0
Лимит на внесение наличных	Без ограничений
Мобильный банк в месяц	60 рублей	60 рублей	Бесплатно	Бесплатно	60 рублей	60 рублей
Возможность оплаты покупок в интернете	Для оплаты в интернете потребуется: • ввести номер карты, срок действия, код безопасности; • подключить мобильный СМС-банк от Сбербанка
Дополнительные привилегии	Минимальные расходы	Кредитный лимит до 1000000 рублей	Бесплатное посещение бизнес-зала. Плата за посещение гостя списывается со счета бизнес-карты	Мгновенный выпуск и бесплатное обслуживание	Карта без пластика с полноценным функционалом

Как оформить бизнес карту для ИП?

Руководитель или официально уполномоченное лицо может выбрать способ подачи заявки на выпуск бизнес-карты Сбербанка:

• обратиться к менеджеру в отделение банка, с которым заключен договор расчетно-кассового обслуживания;
• заполнить форму заявки, находящуюся в свободном доступе на официальном сайте sberbank.ru;
• оформить карту через дистанционный автоматизированный сервис “Сбербанк Бизнес Онлайн”.

В заявке требуется указать минимальное количество данных:

• фамилию и имя контактного лица;
• адрес местонахождения организации;
• номер телефона для связи;
• официальное название компании;
• индивидуальный номер налогоплательщика.

Обязательно нужно познакомиться с условиями на передачу персональных данных и предоставить согласие. В любой момент согласие может быть отозвано путем отправки письменного уведомления.

Чтобы получить кредитную бизнес карту индивидуальному предпринимателю, необходимо соответствовать определенным требованиям:

• Осуществлять предпринимательскую деятельность в течение не менее, чем 12-месячного срока.
• Получать за календарный год от реализованных товаров и услуг сумму не более 400 миллионов рублей.
• Не иметь на момент подачи заявки на оформление ограничений со стороны налоговой инспекции.

Как пользоваться картой?

После того, как карта будет получена в отделении банка лично руководителем по паспорту или бухгалтером, которому выдана нотариально заверенная доверенность. Требуется:

• Пополнить баланс карты.
• Произвести активацию пластика:
• через сотрудника банка;
• путем выполнения запроса на операцию в автоматизированном терминале.

Но можно подождать сутки, чтобы карта для ведения бизнеса была активирована автоматически.

По большому счету, использование бизнес-карты не многим отличается от привычной процедуры обращения с платежными картами:

• Управление деньгами и операциями через сервис интернет-банкинга “Сбербанк Бизнес Онлайн” осуществляется уполномоченными лицами посредством ввода логина и пароля. Документальным подтверждением расходов считаются:
• чек, выданный кассиром или терминалом;
• накладная на приобретенные товарно-материальные ценности.
• Снять деньги в пределах установленного лимита можно, как и с любой другой карты Сбербанка, в:
• кассе отделения при предъявлении паспорта;
• банкомате при наличии карты и вводе PIN-кода.

Стоит учитывать, что при обналичивании денег с карты, будет взиматься комиссионный сбор. Но процент будет существенно ниже, чем при использовании чековой книжки, позволяющей снимать требуемую сумму со счета.

• Пополнение баланса:
• наличными может производиться через банкомат или кассу Сбербанка. Никаких ограничений по суммам пополнения не существует;
• безналичным переводом с расчетного счета компании через личный кабинет “Сбербанк Бизнес Онлайн”.

Важно понимать, что в системе дистанционного сервиса для юридических лиц и предпринимателей перевести деньги только по номеру карты или мобильного телефона не получится — все поля платежного поручения потребуется заполнить и подписать электронной подписью.

Возможности бизнес карты Сбербанк

Корпоративная карта, эмитированная Сбербанком, действительно удобный платежный инструмент:

• Пользоваться ее ресурсом вправе руководитель и сотрудники в любое время, вне зависимости от собственного местонахождения в момент оплаты.
• Оплата будет производиться без необходимости обращения в бухгалтерию.
• Предоставляется возможность регулировать траты, путем установки необходимых лимитов.
• Использовать бизнес-карту можно для оплаты любых расходов начиная с приобретения канцелярских товаров и оплаты командировочных расходов, заканчивая покупкой дорогостоящего оборудования и организацией официальных приемов.
• Пользоваться картой за границей, производя оплату и снимая наличные.
• Производить бесконтактную оплату с мобильного телефона даже при отсутствии физического носителя, используя мобильное приложение или сервисы электронных платежей Pay.

Использование бизнес-карты делает бухгалтерский учет более прозрачным, предотвращает возможность лишнего расхода против запланированного, исключает постоянный контроль за целевым использованием денег. Рассчитываясь с контрагентами с помощью бизнес-карты, не нужно оплачивать услуги банку, так как это происходит при безналичных расчетах.

Бизнес-карта дает возможность совершать покупки, бронировать гостиницы, оплачивать заказы в ресторанах, не нуждаясь в наличных деньгах. Можно даже обходится без самого носителя, а производить оплату с мобильного телефона.

При заграничных командировках не нужно будет тратить время на поиск обменника, так как деньги на карте будут автоматически конвертироваться по выгодному курсу в валюту страны местонахождения.

Сбербанк предлагает широкий выбор бизнес-продуктов от экономичного с бесплатным обслуживанием до премиального с максимально привлекательными условиями.

Как перевести деньги с бизнес карты?

Осуществить перевод денег в рамках перераспределения лимита средств, с баланса одной бизнес-карты на баланс другой бизнес-карты принадлежащих одному предприятию, через интернет-банкинг просто:

• Заходите в личный кабинет системы “Клиент Банк юридических лиц”.
• Переводите деньги с дебетового счета на расчетный.
• Пополняете баланс бизнес-карты с расчетного счета.

Возможно перевести деньги, выделенные на хозяйственные расходы, обратно с корпоративной карты на расчетный счет.

Недоступны операции перевода с бизнес-карты:

• на личную карту руководителя или любого сотрудника;
• на бизнес-карту другой компании.

ИП вправе совершать бесплатно переводы денег на счета, принадлежащие физическим лицам, в размере не превышающим 150000 рублей в месяц. С юридического лица за подобную операцию взимается комиссия в размере 0,5 процента.

Снятие наличных с бизнес карты Сбербанка

Выдача наличных денег, снятых со счетов организации по бизнес-карте, может осуществляться в кассе Сбербанка, а также через банкомат или терминал. В пределах 170 тысяч рублей/3 тысяч американских долларов/2,6 тысячи евро в сутки и 5 миллионов ежемесячно с карт:

• дебетовых — бесплатно;
• кредитных — со взиманием платы за обслуживание в размере 7 процентов, минимум 300 рублей.

Если за пределами РФ возникнет необходимость экстренно снять наличные деньги при потере или поломке корпоративной карты, то действовать необходимо следующим образом:

• обратиться в Сбербанк по телефонной и факсовой связи;
• получить деньги;
• заплатить комиссию в размере 6000 рублей.

Экстренная выдача наличных средств международной платежной системы возможна при балансе не менее 5000 американских долларов.

Тарифы и условия обслуживания

Начнем с того, что Сбербанк открывает и ведет бизнес-счет кредитной бизнес-карты бесплатно. Для активации карты в валюте РФ нет необходимости вносить первоначальный взнос. Предусмотрен взнос в размере 100 долларов США/100 евро только по картам в иностранной валюте.

Годовое обслуживание составляет 2500 рублей. Плату допускается внести единовременным авансовым платежом или ежемесячно вносить по 250 рублей.

Предприятие может открывать неограниченное количество бизнес-карт, способствующих эффективной хозяйственно-финансовой деятельности.

Тарифы на услуги СМС-информирования по каждой бизнес-карте не превышают 60 рублей.

Кэшбэк бизнес карты Сбербанк

Держатели карт получают значительные привилегии:

• Подключение к программе “Бизнес-кешбэк” позволяет при использовании карты в привычном режиме получать бонусные баллы в размере:
• 0,5 процента на карты, ресурсом которых являются деньги предприятия;
• 1 процент на карты, ресурсом которых являются заемные в банке деньги.

При достижении 3000 баллов обменивать их аналогичное количество российских рублей.

• Присоединение к программе для профессиональных клиентов “Лента ПРО” позволяет:
• экономить до 9 процентов на закупках;
• обслуживаться оперативно на специальных кассах;
• получать дополнительные скидки.



• Получение дополнительных 10 процентов от суммы за пополнение баланса рекламного кабинета в социальной сети ВКонтакте с помощью карт Мастеркард-бизнес.



• Экономию на покупке топлива при использовании сервиса Яндекс. Навигатор.



• Участие в проекте от Gett предполагают скидку в 20 процентов на поездки в такси.



• Дополнительные скидки и специальные предложения от платежных систем Mastercard и Visa.



• Выгодные предложения в магазинах Duty Free н территории Международного аэропорта Шереметьево.

Установка лимита для корпоративной карты

Индивидуальный предприниматель или руководитель организации могут установить ограничения в суммах использования по каждой отдельной карте, основываясь на принципах необходимости и рациональности. Управлять ограничениями можно самостоятельно через сервис дистанционного обслуживания или подав заявку на изменение лимитов в отделение банка.

Установить или изменить расходные лимиты по корпоративной карте в онлайн-банкинге можно в любое удобное время. Требуется заполнить электронное заявление на изменение лимитов по конкретной карте, номер и имя держателя, которой следует указать в заявлении.

Уполномоченный представитель организации — клиента Сбербанка должен, учитывая максимальный размер ограничения, установленный Сбербанком, установить собственный лимит, связанный с:

• Получением наличных денег по карте:
• в месяц;
• в сутки.
• Совершением безналичных операций в торговых и сервисных сетях, по безналичным переводам:
• в месяц;
• в сутки.
• Общим лимитом на совершение любых операций по корпоративной карте ежемесячно.

Если руководитель организации не установит значение лимита, то держатель карты будет вправе использовать максимальные лимиты по бизнес карте:

• снимать с карты ежемесячно до 5 миллионов рублей;
• снимать с карты ежесуточно до 170 тысяч рублей.

Неоспоримо, что такой продукт, как бизнес карты — удобный, эффективный и выгодный расчетный инструмент, позволяющий получать высококлассный сервис, упростить расходы, экономить за счет специальных предложений. Важно не забывать устанавливать своевременно ограничения и блокировать карты уволенных сотрудников.

Ведение собственного дела неизбежно связано с многочленными финансовыми операциями. Процедура получения займа на развитие предпринимательской деятельности часто вызывает определенные трудности. В подобной ситуации наиболее выгодное и простое решение – оформление кредитной бизнес карты для ИП от Сбербанка. Данный банковский продукт позволяет предпринимателям использовать заемные денежные средства без оформления стандартного кредита. Кредиткой можно рассчитываться за онлайн-покупки и снимать наличные в любых банкоматах.

Цели использования кредитной бизнес-карты

Сбербанк предлагает максимально простой и удобный способ распоряжения денежными средствами. Предприниматель может быстро и удобно совершать платежные операции в рамках ведения собственной деятельности.

Основными преимуществами использования такого банковского продукта являются:

• возможность осуществления закупок без наличных под отчет. По каждой операции автоматически оформляются платежные документы;
• отсутствие комиссии за платежные поручения. Позволяет экономить бюджет предприятия;
• удобный контроль расходов по операциям. Удаленный сервис позволяет переводить денежные средства между карточками;
• надежность и защищенность. При утере бизнес-карты клиент может быстро заблокировать счет;
• практичность в использовании. На денежные заемные средства предприниматель может оперативно закупать товар, возмещая временную недостачу в кассе без приостановления деятельности предприятия.

Характеристика кредитной бизнес-карты

Отличительной особенностью кредитной карты является увеличение срока беспроцентного пользования средствами при сотрудничестве с партнерами Сбербанка. С их перечнем можно ознакомиться на официальном сайте. Использовать кредитку можно в любом населенном пункте страны, а также заграницей.

Пластиковая бизнес-карта предлагает следующие условия:

• Ежегодное обслуживание обойдется в 2,5 тысячи рублей.
• Кредитный лимит устанавливается в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей.
• При выдаче наличных в банкомате предусмотрена комиссия 7% от суммы. Минимальная сумма для снятия составляет 300 рублей.
• Лимит суммы выдачи в сутки составляет 170 тысяч, лимит на внесение средств не предусмотрен.
• Беспроцентный кредит выдается на срок до 50 дней.

В качестве способа контроля оборота денежных средств можно установить суточный или месячный допустимый лимит, действующий при оплате в торговых точках или снятии наличных. За пять дней до конца срока погашения кредита клиент получит уведомление о предстоящем платеже.

Погасить задолженность можно в кассе банка при внесении средств на счет или переводом по платежному поручению. Банковский продукт действует в течение трех лет. После окончания срока действия клиент банка может подать заявление на перевыпуск карты.

Как оформить кредитную бизнес-карту для ИП в Сбербанке

Сделать это можно двумя способами. Первый — обратится в ближайшее отделение финансовой организации. Менеджер поможет составить заявление и предоставит перечень необходимой документации. После одобрения заявки нужно заверить кредитный договор и забрать готовую пластиковую карту. Второй – подать заявку через официальный сайт Сбербанка, заполнив простую анкету и дождавшись звонка сотрудника кредитного отдела.

Для индивидуальных предпринимателей кредитная бизнес-карта от Сбербанка — это выгодный и удобный способ контроля расходов и получения денежных займов. Кредит может быть использован на покупки в рамках деятельности предприятия, для оплаты интернет-заказов. Также возможен выпуск нескольких карт с привязкой к одному счету. Кредитки могут быть использованы другими сотрудниками предприятия. В этом случае необходимо установить лимит по каждому платежному инструменту.

Пример использования карты для ИП

При совершении покупок с помощью бизнес-карты Сбербанка важно учитывать, что льготный период действует только у партнеров банка (полный список магазинов доступен на оф.сайта). Действие грейса начинается с даты первой транзакции по кредитной карте ИП. момента отражения на счёте первой операции с использованием кредитных средств. Стандартный срок  без начисления комиссионных составляет 50 дней, у партнёров – до 365 дней. Например, вы рассчитались картой впервые 1 декабря (начало льготного периода), спустя неделю сняли  наличные в банкомате, а 15 декабря совершили покупку в магазине-партнере (старт партнерского грейса 90 дней). Погасить задолженность без процентов по операциям от 1 и 7 декабря вы должны до 19 января, для операции от 15 числа — до 14 марта.

Важно, чтобы не платить проценты, нужно вносить каждый месяц обязательный платеж – 5% от суммы долга. Если вы не успели вернуть полную сумму задолженности по кредиту в рамках льготного периода, то начисление процентов будет происходить с даты, следующей за датой совершения покупки.

Многие банки в России отказывают в оформлении пластиковых кредитных карт представителям малого бизнеса, если они ведут свою деятельность на рынке менее 3-х лет. В Сбербанке таких жестких требований нет. Можно подавать заявки на то, чтобы была выпущена кредитная бизнес-карта Сбербанка для клиента ИП, если он ведет хозяйственную деятельность в течение последних 6 месяцев. Когда такой продукт открыт для пользования, то кредит можно не оформлять, ведь по карте уже есть свой лимит. Точный его размер устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Условия кредитования индивидуальных предпринимателей

Основные условия для корпоративной карты:

Лимит кредитования, руб.	Лимит обналичивания, руб./сутки	Лимит обналичивания, руб./мес.	Процент	Срок
100 тыс. – 1 млн	170 тыс.	До 5 млн	17,9-27,9%	3 года

Важно! Величина годовой ставки устанавливается в индивидуальном порядке.

Дополнительные условия:

Параметры	Значения
Количество выпусков (перевыпусков) карт	неограниченно
Годовое обслуживание	2500 руб.
Период действия	3 года
Продление срока (досрочное или после окончания времени)	бесплатно
Время для льготного погашения кредита	50 дней
Комиссия за проведение операций во время льготного периода	нет
Ограничения по взносам сумм в виде наличных денежных средств	нет
Помесячная плата за услугу СМС-уведомления	60 руб.
Комиссия при экстренном обналичивании в другой стране	6000 руб.
Процент за обналичивание	7%

Обратите внимание! Если по карточному счету было произведено мало операций, то банк имеет право отказать в продлении договора или перевыпуске.

Все операции по внесению наличных сумм через терминалы и другие аппараты самообслуживания осуществляются по тарифам Сбербанка.

Возможности кредитной бизнес-карты

Карты для ИП в Сбербанке изготавливаются с подключением к международными системам «Visa» и «MasterCard». Таким образом, карты называются:

• Visa Business;
• MasterCard Business.

Возможности по бизнес-картам малых предприятий:

1. Увеличение льготного периода от партнерского обслуживания. Платите за товары и услуги от партнерских организаций и получайте прирост лимита по займовым средствам.
2. Дополнительная денежная поддержка на развитие предпринимательства.
3. Лимиты клиент может задавать сам, если у него идеальная кредитная история, и он уже не первый год пользуется таким продуктом.
4. При утере карту может заблокировать сам владелец, используя свой личный кабинет на сайте банка.

Компании-партнеры, при сотрудничестве с которыми по картам продлевается льготный период:

Направление	Компания	Сроки продления льготы
АЗС	– Лукойл, ПТМ; – Н-1, Н-3.	– 60 дней; – 65 дней.
Туристические фирмы	– сервис в интернете «One Two Trip for Business»; – турфирма TEZ TOUR; – отель «Аврора».	60 дней
Торговля	– Ру Нейл, 3Logic, For Офисе, РегионОпт, Техноавиа, Сибтайм; – Метро, Элко, ДоброСтрой, Электрик-Сантехник, Пилипака и К., Офисная служба.	– 60 дней; – 65-66 дней.
Строительные, отделочные материалы, инструменты	– Энкор, Смит, Металлторг, Урал-крепеж; – Протэк.	– 60 дней; – 80 дней.
Сельхозпродукт	– РусАгроМир, Целинскагрохимсервис, Агропромбизнес, АХ «Московский»; – Агромаркет.	– 60 дней; – 65 дней.
Автосервисы, рестораны, отели, услуги	– Компания «Хаффен»; – HQ!Coffee; – Guinness Irish Pub.	60 дней

 Документы и требования

Документы, которые нужно приготовить:

• учредительная документация (если есть);
• Устав предприятия (если фигурирует);
• свидетельство о регистрации деятельности;
• ИНН как физического лица;
• Паспорт индивидуального предпринимателя.

При заполнении заявки в онлайн-режиме необходимо заполнить обязательные поля:

1. Ф.И.О. предпринимателя.
2. Город, населенный пункт, в котором открывался расчетный счет.
3. Номер телефона для связи с клиентом.

При желании оформить бизнес-карту банк выдвигает потенциальному клиенту следующие требования:

Параметры	Требования
Возраст предпринимателя	Не моложе 21 года
Обязательно быть корпоративным клиентом	Да
Длительность открытого р/сч	От 6 месяцев
Срок, сколько уже действует свидетельство о регистрации	Должен совпадать приблизительно со сроком действия р/сч
Хорошая кредитная история	Да

Обратите внимание! Расчетный счет не должен быть в статусе заблокированного актива.

Как оформить?

Карты для бизнесменов оформляются классическим способом:

1. Клиент подает заявку.
2. На указанный в анкете заявления телефон приходит SMS-сообщение, где указан номер обращения ИП в банк.
3. Бизнесмен приходит в ближайший офис Сбербанка с документами.
4. Все документы изучаются.
5. Просьба клиента получает одобрение.
6. Составляется, изучается и подписывается кредитный договор.

Заявление можно подавать как через интернет, используя официальный сайт Сбербанка, так и придя лично в офис финансовой компании. В контракте обязательно будет указана сумма предоставляемого кредита, а также условия, определенные для сделки.

Важно! К номеру телефона, указанному в заявке, в будущем будет привязан доступ к карте, если клиенту потребуется просматривать состояние счета в личном кабинете Сбербанка Онлайн.

Как можно использовать?

Обратите внимание! Если у вас нет личного кабинета на портале банка, тогда необходимо заключить с организацией отдельный договор на обслуживание личного кабинета в онлайн-режиме. Эта услуга предоставляется бесплатно.

Преимущества и недостатки

Выгоды и преимущества бизнес-карты от Сбербанка для индивидуальных предпринимателей:

1. Получение беспроцентного кредита (грейс-период), если клиенту удается возвращать потраченные деньги в рамках льготного периода.
2. Продление льготного (грейс) времени по карте за счет сотрудничества с партнерскими компаниями.
3. Использование во всех регионах России и в других странах.
4. Удобство пополнения кредитного счета.
5. Стабильное SMS-информирование, в связи с чем легко контролировать расходы по карте.
6. Ведение своего дела без купюр.
7. Экономия на процентах.
8. Легко перекрыть недостачу по кассе. Кредитные средства можно тратить на закупки товаров, которые затем можно продать и вырученными деньгами покрывать недостающие средства, если бизнес только-только начал развиваться.
9. Не нужно предоставлять имущество по залоговому обязательству.
10. Нет комиссий за платежки при погашении стоимости товаров, услуг от компаний-партнеров.
11. Можно заказывать неограниченное число карт с разными лимитами кредитных средств, зачисленных на их счета.
12. Снижение нагрузки на оборотные средства.
13. Быстрое принятие решения банком по выдаче карт – не дольше 3-х дней.

При использовании бизнес-карты не требуется оформлять множество платежных поручений, вести отчеты в бумажном формате. Оплаты производятся напрямую с карт – не нужно снимать наличные средства, вносить их в кассу предприятия. Такой способ очень упрощает ведение бизнеса.

Минусы бизнес-карт Сбербанка:

1. Не каждому предпринимателю будет удобно оплачивать за обслуживание карты по каждому году сумму размером 2500 рублей.
2. Лимиты для некоторых бизнесменов не выдают займы в 1 млн. руб., как обещает реклама. Некоторым клиентам выдается гораздо меньше.
3. Не называя причин, банк может отказывать в выдаче кредитных средств и выпуске карт.
4. Кэшбэк не предусмотрен.

Обратите внимание! Если по карте будет проходить много операций, оборот станет увеличиваться, и тогда размер лимита также будет расти.

Вывод

Получается, что индивидуальным предпринимателям действительно выгоднее оформлять бизнес-карты, чем отдельные виды кредитов. Схема получения продукта упрощенная. Предусмотрено много возможностей и удобных схем работы с картами, позволяющих увеличивать свою прибыль и существенно экономить на процентах. Одно только обслуживание у компаний-партнеров или закупок товаров без привлечения наличных денег – это уже экономия денег на комиссиях и экономия времени, которое обычно затрачивается на составление платежных поручений.

Всем привет! Тема сегодняшнего обзора — кредитная бизнес-карта Сбербанка для ИП: отзывы клиентов финансового учреждения.

Индивидуальным предпринимателям, оформившим РКО в Сбербанке, финансовая организация предлагает воспользоваться выгодным финансовым инструментом – кредитной бизнес-картой.

Кредитка является инструментом регулярных платежей, позволяющим предпринимателю вовремя производить закупки товара и экономить на комиссии при платежах, облегчает жизнь бухгалтерам и ускоряет бизнес-процессы.

На кредитке установлен льготный период в количестве 50 дней и кредитный лимит, достигающий 1 млн рублей. Стоимость годового обслуживания кредитки для бизнеса составляет 2 500 ₽.

О продукте

Оформив кредитную бизнес-карту в Сбербанке, индивидуальный предприниматель получает возможность в любое время приобрести все необходимое для своего дела, пользоваться увеличенным грейс-периодом при покупках у партнеров финансовой организации (Лукойл, Метро, Мегафон и др.) и сэкономить на процентах.

Размер беззалогового кредитного лимита по карточке может достигать 1 млн ₽.

При подключении к программе «Бизнес-кешбэк» индивидуальный предприниматель получает возможность зарабатывать на покупках.

Плюсы и минусы кредитки

Специальная кредитная бизнес-карта, оформленная ИП в Сбербанке, несет предпринимателю следующие преимущества:

• не нужно выдавать под отчет наличные и оформлять платежки;
• возможность расплачиваться картой за рубежом;
• возможность быстро получить деньги при кассовом разрыве или при возникновении срочной необходимости;
• все необходимые приобретения можно оплачивать кредиткой и не платить комиссии за платежные поручения;
• подключив услугу СМС-информирования, можно контролировать баланс кредитки;
• на каждую бизнес карту можно установить лимит и контролировать расходы в интернет-банкинге для бизнеса.

Недостатками карточки называют высокую стоимость годового обслуживания продукта. Кроме этого, одобренный кредитный лимит может не соответствовать запрашиваемой сумме.

При активном использовании бизнес-карты, лимит кредитки могут впоследствии увеличить.

Банк может отказать в выдаче кредитного продукта, не объясняя причин. Однако кредитку получить легче, чем банковскую ссуду.

Оформление банковского продукта

Проект Сбербанка называется «Бизнес без купюр». Чтобы оформить кредитную бизнес-карту, предпринимателю следует обратиться в отделение банковской организации к клиентскому менеджеру.

Специалист поможет заполнить заявку и проконсультирует о пакете необходимых документов.

Оформление продукта доступно индивидуальным предпринимателям, ведущим бизнес более одного года при наличии годового оборота не более 400 млн ₽.

У бизнеса не должно быть ограничений от налоговой службы.

Предварительную заявку можно оставить на сайте финансовой организации, указав имя и фамилию, город проживания и номер контактного телефона.

После того как заявку одобрят, предпринимателю нужно подписать необходимые документы и получить бизнес карту на руки.

Условия и тарифы

Количество бизнес-карт, которые может выпустить индивидуальный предприниматель, ограничений не имеет. Годовая стоимость обслуживания бизнес карты составляет 2 500 ₽.

При обналичивании денег в устройствах самообслуживания любых банков комиссия составляет 7% (не меньше 300 ₽).

В течение суток можно обналичить не более 170 тыс. ₽. Ежемесячный лимит на снятие средств составляет 5 млн ₽.

Лимита на пополнение счета бизнес-карты не установлено. Стоимость услуги СМС-информирования составляет 60 ₽ в месяц для каждой карточки.

Карточкой можно пользоваться за рубежом. Выпускается бизнес-карта на 3 года. Перевыпуск карточки независимо от причин осуществляется бесплатно.

Отличия кредитной бизнес-карты от стандартного займа

Если при оформлении стандартного кредита нужно указывать цель получения денег в долг, то при оформлении кредитной бизнес-карты этого не требуется.

С помощью кредитки можно совершать любые покупки и не отчитываться перед кредитором.

Кредитка для бизнеса позволяет владельцу не платить комиссию за использование кредитных средств и получать прибыль с приобретенных закупок.

Если в течение льготного периода владелец возвращает потраченные деньги, комиссия за их использование не начисляется.

Кредитка для бизнеса работает как обычная кредитная карта, и наделена всеми функциями платежного инструмента.

Акционные предложения

После оформления кредитной бизнес-карты Сбербанка, ее владелец может подключиться к бонусной программе «Бизнес-кешбэк».

За все покупки по кредитной бизнес карте держателю начисляют 1% кэшбэка. Возврат осуществляется в бонусных баллах, которые можно обменять на рубли по курсу 1 к 1.

Обмен возможен при накоплении 3 тыс. баллов. Максимальное количество, которое можно обменять за один месяц, составляет 5 тысяч.

Подключиться к бонусной программе можно в интернет-банкинге для бизнеса. Количество начисленных баллов отражается в личном кабинете онлайн-банка на третьи сутки после совершения покупки.

До 28 февраля 2020 года, при совершении покупок бизнес-картой на сумму от 9 тыс. ₽, владелец карточки получает купон на 7% скидку для следующей покупки.

Владельцы бизнес-карт платежной системы Mastercard могут воспользоваться дополнительными преимуществами, способными сократить расходы на бизнес.

Держатели карточек могут экономить на бухгалтерских услугах, закупках, транспорте и прочем. При подключении к программе платежной системы на ее сайте, держателю начисляют бонусы.

Владельцам бизнес-карт платежной системы Visa также предоставляют различные скидки и преимущества. Партнеры банка предоставляют держателям кредиток выгодные предложения.

С помощью кредитки можно сокращать расходы на транспортные перевозки, при подборе персонала, медицинском обслуживании и проч.

Отзывы держателей бизнес-карты

Анализируя отзывы о карточном продукте реальных клиентов Сбербанка на авторитетных ресурсах в сети, мы сделали ряд выводов.

Карточку считают выгодной, но дорогой в обслуживании. Конечно, здесь все зависит от того, насколько развит бизнес предпринимателя.

Некоторые клиенты называют кредитку ненужной, и поэтому отказались от ее использования. Многие недовольны высокой комиссией на обналичивание средств.

Иногда предприниматели не глядя подписывают документы, а после жалуются на то, что бизнес-карту им навязли.

Случается, что сотрудники банка намеренно вводят клиентов в заблуждение, рассказывая, что оформление бизнес карты при открытии расчетного счета является обязательным условием.

Отмечают и преимущества карточки – наличие льготного периода и другие плюсы, которые мы уже рассматривали.

Подводим итоги

Оформление бизнес-карты для индивидуальных предпринимателей выгоднее, чем оформление кредита на бизнес.

Получить продукт достаточно просто. Кредитка действительно позволяет экономить, при ее правильном использовании.

Это на сегодня вся информация по теме.

Если Вы пользуетесь продуктом, напишите свое мнение о нем в комментариях. Поделитесь материалом с друзьями в соцсетях. Поставьте статье оценку. Подписывайтесь на обновления. До новой встречи на блоге!