Самые надежные страховые компании по недвижимости

№	Наименование	Рейтинг	Номинация
1	СОГАЗ	4.68	Выгодное страхование промышленного имущества
2	Кардиф	4.66	Самый быстрый возврат страхового взноса
3	Ренессанс-Страхование	4.59	Лучшее соотношение цена/качество
4	Zetta	4.56	Комфортное онлайн-оформление заявки
5	Тинькофф-Страхование	4.47	Самая популярная
6	РЕСО-Гарантия	4.32	Лучшие цены. Крупнейшая филиальная сеть
7	Д2-Страхование	4.26	Лучшие партнеры по перестрахованию
8	Ингосстрах	4.18	Наиболее опытная компания
9	ВТБ-Страхование	4.09	Рекордные показатели надежности
10	Сбербанк-Страхование	4.02	Лучшая программа страхования жилья

Проблемы не спрашивают разрешения, прежде чем появиться. Поэтому надо заранее позаботиться о том, чтобы казусы не омрачили жизнь и финансовое состояние. Один из лучших способов – страхование имущества. Оно позволяет за небольшую сумму уменьшить риски от возникновения различных проблем и сэкономить на исправлении последствий.

В рейтинге мы представили лучшие компании по страхованию имущества. В списке вы найдете различные страховые продукты, которые помогут со страхованием любого вида имущества или недвижимости. Они отобраны по надежности, финансовым показателям, выгодности программ страхования и отзывам реальных клиентов.

Топ-10. Сбербанк-Страхование

Учтено 2120 отзывов с ресурсов: Banki.ru, Отзовик, Sravni.ru

Лучшая программа страхования жилья

Программа «Защита дома» распространяется не только на квартиры и дома, а и на внутреннюю отделку, имущество. Компания – одна из немногих, кто компенсирует убытки третьим лицам, если при страховом случае был нанесен вред их недвижимости или здоровью.

• Сайт: sberbank.ru
• Телефон: +7 (495) 500-55-50
• Уставный капитал, тыс. руб.: 490000
• Объем премий, тыс. руб.: 11225684
• Доля отказов: 28,49%
• Рейтинг надежности: ruAAA

Компания только в 2014 году, но учитывая, что это дочерняя компания самого крупного банка страны – Сбербанка, ее по праву можно считать самой стабильной в условиях нынешней экономики. В сегменте страхования Сбербанк занимает одну из ключевых позиций. Заключить договор можно в любом из отделений страны, а также онлайн. Показатели надежности у компании с каждым годом растут. Эксперты повысили ее рейтинг до ruAA+. Фирма предоставляет услуги в универсальном формате, у нее более 90 страховых продуктов. Общее количество клиентов достигает 3,5 миллиона человек. В качестве страхуемого имущества в Сбербанке можно оформить дом, квартиру, кредитную карту, защиту техники или, например, разовое предложение страхования имущества на лето. По отзывам, претензий у клиентов к самим продуктам страхования нет, но сотрудники плохо информируют о нюансах договора. Например, о точных сроках работы с документами или лимитах.

Плюсы и минусы

• Минимальный процент
• Быстрые выплаты
• Консультация в мессенджерах
• Удаленное обслуживание
• Быстрое оформление

• Долгое ожидание обратной связи

Топ-9. ВТБ-Страхование

Учтено 1629 отзывов с ресурсов: Banki.ru, rustrahovka.ru, Отзовик

Рекордные показатели надежности

Компания является частью группы «СОГАЗ» с высокой платежеспособностью с превышением нормативов, обладающей собственным капиталом и внушительными страховыми резервами, что подтверждает звание одной из самых надежных в России.

• Сайт: vtbins.ru
• Телефон: +7 (495) 644-44-40
• Уставный капитал, тыс. руб.: 5500000
• Объем премий, тыс. руб.: 79773814
• Доля отказов: 15,7%
• Рейтинг надежности: ruAAA

Фирма – часть страховой группы «СОГАЗ», признанной самой крупной на рынке России. Она является системообразующей компанией и входит в 10 лучших по сборам СП. Договора по недвижимости, в том числе ипотекам на квартиры и дома составляют львиную долю портфеля, поэтому среди полисов можно выбрать не только стандартные программы, а и интересные предложения, к примеру, кратковременные страховки имущества на время каникул сроком от 7 дней. Клиенты страховщика отмечают среди плюсов удобный онлайн сервис, скорость работы менеджеров и высокую стабильную надежность, подтвержденную многочисленными аналитическими агенциями. Однако есть и минус – об увеличении страховой суммы некоторые узнают уже после начисления долга.

Плюсы и минусы

• Широкий перечень страховочных продуктов
• Системообразующая компания
• Высокая надежность
• Хороший онлайн сервис

• Увеличение страховой суммы постфактум

Топ-8. Ингосстрах

Учтено 2388 отзывов с ресурсов: Banki.ru, Sravni.ru

Наиболее опытная компания

Основана она еще во времена СССР в 1947 году, с 1991 года является акционерным обществом. Кстати, это единственная фирма, которая страховала две Олимпиады: в Москве в 1980 году и в Сочи в 2014 году.

• Сайт: ingos.ru
• Телефон: +7 (495) 956-55-55
• Уставный капитал, тыс. руб.: 17500000
• Объем премий, тыс. руб.: 79014022
• Доля отказов: 10,59%
• Рейтинг надежности: ruAA+

Компания выступает в роли универсального страховщика. По объему страховых премий и выплат имеет один из ведущих показателей в стране. Компания открыла 251 филиал по всей России. Ингосстрах работает и на мировом уровне: действие полиса распространяется на 130 стран. В услугах страхования имущества ключевую роль занимает загородная недвижимость. Основные продукты: страхование квартиры, дома, дачи, ответственности перед соседом. Ингосстрах проводит совместное страхование Центрального и Восточного округа вместе с правительством Москвы. На сайте можно оформить любой пакет услуг, а также продлить тот, что уже есть. Увы, есть много негативных отзывов, где указаны проблемы с техническими ошибками или суммами в договорах. Но стоить отметить, что на каждый запрос компания оперативно отвечает и решает проблему.

Плюсы и минусы

• Простота оформления и получения выплаты
• Недорогие полисы
• Оперативная работа call-центра
• Большое количество офисов

• Долгий срок рассмотрения CC

Топ-7. Д2-Страхование

Учтено 272 отзыва с ресурсов: Banki.ru, Inguru.ru

Лучшие партнеры по перестрахованию

Фирма сотрудничает с ведущими лидерами рынка перестрахования, среди которых ЗАО «Капитал Перестрахование», АО «Русское перестраховочное общество», а также зарубежные компании. Такая система взаимоотношений обеспечивает финансовую устойчивость страховщика.

• Сайт: d2insur.ru
• Телефон: 8 (800) 77-55-290
• Уставный капитал, тыс. руб.: 535325
• Объем премий, тыс. руб.: 898440
• Доля отказов: 31.7%
• Рейтинг надежности: ruА-

Страховщик входит в 20 лидеров по страхованию имущества. Он пользуется высокой лояльностью клиентов, что обеспечило ему 5 место в народном рейтинге. Негативные оценки получает в большинстве случаев от тех, кто отменяет сделки в законные 14 дней – сотрудники не всегда отвечают оперативно. Главный офис расположен в Новосибирске, поэтому в случае отправки документов почтой время ожидания ответов существенно увеличивается. Вопреки этому услугами страховой фирмы за последние 6 лет воспользовались более 1,5 млн. клиентов с 200 городов. Выбирают компанию в том числе из-за надежности перестраховок, которые обеспечивают отечественные и зарубежные партнеры – более 80% премий приходится на класс ruAA и выше.

Плюсы и минусы

• Высокая надежность перестраховок
• Лояльность клиентов
• Широкая география обслуживания

• Неоперативные отказы от страховки
• Отдаленность главного офиса

Топ-6. РЕСО-Гарантия

Учтено 1068 отзывов с ресурсов: Banki.ru, asn-news.ru

Лучшие цены

Цены на услуги невысокие и ниже рыночных на 10 %. Это делает страхование в РЕСО действительно выгодным.

Крупнейшая филиальная сеть

РЕСО-Гарантия имеет одну из самых крупных сетей филиалов в России. Она насчитывает больше 1200 представительств во всех регионах. Количество сотрудников превышает 34 тысячи.

• Сайт: reso.ru
• Телефон: 8 (800) 234 -18-02
• Уставный капитал, тыс. руб.: 10850000
• Объем премий, тыс. руб.: 89328499
• Доля отказов: 6,53%
• Рейтинг надежности: ruAA

РЕСО-Гарантия существует более 30 лет. В каждом регионе России есть ее офисы. Она считается универсальной – имеет лицензию более чем на 100 видов страховых услуг. Три рейтинговых агентства присвоили фирме стабильный показатель надежности. В СК есть своя страховая школа, а в каждом филиале – бизнес-тренер. Процессы менеджмента организации соответствуют мировым стандартам и подтверждены сертификатом ISO 9001-2015. Главные направления деятельности: автострахование (ОСАГО, КАСКО, ДГО), ипотечное страхование, медицинское, страхование имущества физических, юридических лиц и пр. Компания запустила электронную очередь, но некоторые посетители недовольны ее организацией.

Плюсы и минусы

• Быстрое оформление
• Большой выбор страховых продуктов
• Электронная очередь
• Относительно невысокая стоимость

• Очереди при оформлении документов

Топ-5. Тинькофф-Страхование

Учтено 4642 отзыва с ресурсов: Banki.ru, Sravni.ru, Google, IRecommend

Самая популярная

Динамика онлайн-продаж на рынке существенно возросла в связи с эпидемиологической ситуацией, поэтому директ-страхование, в котором фирма является лидером, вышло на первый план, принеся страховщику наибольшую популярность среди клиентов.

• Сайт: tinkoffinsurance.ru
• Телефон: 8 (800) 755-80-00
• Уставный капитал, тыс. руб.: 835000
• Объем премий, тыс. руб.: 3547287
• Доля отказов: 2,67%
• Рейтинг надежности: ruBBB+

Компания – заметный игрок на российском рынке страхования. В 2013 фирму выкупил известный предприниматель Олег Тиньков, до этого она занималась преимущественно авиастрахованием и принадлежала Аэрофлоту. Бизнесмен создал на базе активов самую прогрессивную и рисковую на то время модель директ-страхования, в которой все продажи и решения споров происходят в онлайн-режиме. С каждым годом количество клиентов увеличивалось и на сегодняшний день чистая прибыль страховщика составляет более 670 436 тыс. руб. Договоры, касающиеся имущества – важная часть страхового портфеля. Сделки проходят оперативно: заключаются без осмотра недвижимости, а полис приходит на электронную почту.

Плюсы и минусы

• Удобный и понятный сайт
• Доверие клиентов
• Виртуальные инструменты расчета
• Оперативная работа

• Нет физических региональных отделений

Топ-4. Zetta

Учтено 1518 отзывов с ресурсов: Banki.ru, Отзовик, Inguru.ru

Комфортное онлайн-оформление заявки

Выгодные для себя условия страховки можно подобрать с помощью онлайн-калькулятора, затем через сайт внести необходимые данные и тут же оплатить. Полис придет на почту в течение 5 минут.

• Сайт: zettains.ru
• Телефон: 8 (800) 700-77-07
• Уставный капитал, тыс. руб.: 1500000
• Объем премий, тыс. руб.: 6557938
• Доля отказов: 13,9%
• Рейтинг надежности: ruA+

В 2018 году компании «Зета страхование» исполнилось 25 лет. Сегодня офисы страховщика и больше 5000 агентов работают в 150 населенных пунктах России. Компания имеет высокий рейтинг стабильности ruA+. Страховщики предоставляют широкий спектр услуг (более 90 программ), в том числе и страхование ипотеки, имущества от рисков пожара, затопления, взрыва, последствий стихийного бедствия или умышленной порчи. Также возможно застраховать свою гражданскую ответственность: страховщики покроют убытки, если вы, например, зальете соседей. Клиенты компании хвалят вежливых и компетентных агентов, быстрое действие в условиях страхового случая, но считают, что офисов компании в некоторых городах не хватает.

Плюсы и минусы

• Выгодные тарифы
• Удобное оформление полиса
• Надежная компания
• Компетентные сотрудники
• Оперативное решение проблем

• Неудобное расположение офисов компании
• Трудно продлить полис

Топ-3. Ренессанс-Страхование

Учтено 4053 отзыва с ресурсов: Banki.ru, IRecommend

Лучшее соотношение цена/качество

Компания предлагает несколько пакетов страхования имущества. Минимальный – со страховой суммой 200 тыс. руб. Процент отказов выплат один из самых низких. Клиенты компании отмечают четкую работу страховщиков, оперативные выплаты при рыночных ценах.

• Сайт: renins.ru
• Телефон: 8 (800) 333-88-00
• Уставный капитал, тыс. руб.: 4047639
• Объем премий, тыс. руб.: 25630232
• Доля отказов: 1,87%
• Рейтинг надежности: ruA+

«Ренессанс Страхование» более 20 лет на рынке, входит в 10-ку крупнейших страховщиков России. Объемы уставного капитала (4,4 млрд. руб.) и страховых резервов (более 15,7 млрд. руб.) свидетельствуют о финансовой стабильности компании. Также внушают доверие надежные российские и международные партнеры по перестрахованию. В числе самых известных клиентов компании Panasonic, Reebok, Sony и др. Компания имеет лицензии на различные виды страховых услуг, в том числе и страхование имущества – квартир, домов, наземного, водного и воздушного транспорта и др. Заключить договор можно онлайн, рассчитав удобный вариант страховки на сайте. Клиенты хвалят оперативную работу агентов, выполнение обязательств и быстрые выплаты, но нарекают на спам рекламой.

Плюсы и минусы

• Доступные цены
• Оперативная работа
• Своевременные выплаты
• Компетентные сотрудники

• Небольшое количество филиалов в регионах России
• Навязчивая адресная реклама

Топ-2. Кардиф

Учтено 978 отзывов с ресурсов: IRecommend, Отзовик, Banki.ru

Самый быстрый возврат страхового взноса

СК Кардиф, судя по отзывам клиентов, возвращает страховой взнос не более чем через 5 дней. Способ возврата описан на сайте компании. Для удобства все необходимые документы заполняются онлайн. Деньги страховая перечисляет на карту.

• Сайт: kardif.ru
• Телефон: 8 (800) 555-87-65
• Уставный капитал, тыс. руб.: 120000
• Объем премий, тыс. руб.: 9502942
• Доля отказов: 28,1%
• Рейтинг надежности: АА

Кардиф – дочернее предприятие французской страховой компании, которая входит в состав крупнейших мировых финансовых групп. В России СК завоевала лидирующие позиции на рынке, благодаря тесному сотрудничеству с банками и магазинами бытовой техники. Она предлагает программы на недвижимость, движимое имущество и разные мелкие электроприборы. Компания предоставляет GAP-страхование на автомобили. При страховом случае клиенты получают сумму реальной рыночной стоимости, которая была на момент покупки транспортного средства. Главным направлением остается страхование жизни и здоровья. Судя по отзывам, работники call-центра достаточно компетентны и очень вежливы, но бывают немного навязчивыми.

Плюсы и минусы

• Грамотная служба поддержки
• Быстрый возврат денег
• Понятный алгоритм действий
• Удобство подачи заявок

• Навязчивость менеджеров

Топ-1. СОГАЗ

Учтено 1894 отзыва с ресурсов: Banki.ru, Отзовик

Выгодное страхование промышленного имущества

Страхование имущества крупных предприятий ‒ один из приоритетов компании. «Согаз» страхует запуск отечественных космических аппаратов, оборудование и транспорт крупнейших заводов. Страховка может покрыть практически любые риски: от пожара в доме до радиации и др.

• Сайт: sogaz.ru
• Телефон: 8 (800) 333-08-88
• Уставный капитал, тыс. руб.: 25061122
• Объем премий, тыс. руб.: 158075416
• Доля отказов: 0,04%
• Рейтинг надежности: ruAAA

«Согаз» ‒ крупная страховая компания РФ, основанная в 1993 для обслуживания сотрудников Газпрома. Но сегодня это универсальный страховщик, присутствующий практически во всех регионах России. Стабильность компании подтверждают федеральные и международные рейтинговые агентства. Компания обслуживает частных клиентов, но в приоритете сотрудничество с большими предприятиями. Компания предлагает в минимальные сроки заключить единственный договор на страхование всего имущества. «Согаз» преимущественно страхует запуски космических аппаратов и имущество космодромов, автопарки предприятий федерального уровня, оборудование атомных электростанций, заключая сделки на миллиарды рублей.

Плюсы и минусы

• Высокий рейтинг стабильности
• Широкая агентская сеть
• Крупнейший уставной капитал
• Надежные перестраховщики

• Технические сбои в работе личного кабинета

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

В многоквартирном доме может произойти многое – это касается и новых, и старых построек. Пожар, затопление, порча ремонта квартирантами неизбежно приводят к крупным незапланированным расходам, которые могут серьезно опустошить семейный бюджет. Обезопасить себя уже сегодня поможет страхование квартиры. Разберемся, как это работает и каким страховым компаниям можно доверять.

Что нужно знать о страховании квартиры

Страхование квартиры – дело сугубо добровольное, если речь не идет об ипотеке. Если ваша квартира обременена многолетним кредитом, отказаться от страховки стен и конструктива не получится на весь срок. О страховании ипотеки мы рассказываем в другом материале, ниже же речь пойдет о добровольном страховании, которое человек приобретает по желанию.

Страховка квартиры работает очень просто:

1. Собственник жилья покупает полис в выбранной страховой компании. На этом этапе нужно посмотреть рейтинг СК, совокупность страховых рисков, тарифы и цены на услуги, и выбрать оптимальный для себя вариант.
2. Когда происходит страховой случай, оговоренный в полисе, собственник фиксирует его – делает фото, вызывает компетентные службы для составления акта, сообщает о произошедшем инспектору.
3. Страховая компания выплачивает возмещение, за счет которого можно покрыть свои расходы полностью или частично.

Если страховой случай не происходит, то страховка со временем просто истекает. Вернуть деньги за неиспользованный полис нельзя, ведь страховщик свою часть договора исполнил – временно взял на себя риски, связанные с квартирой.

Страховые риски

Страховой риск – это предполагаемое событие, которое может произойти и причинить ущерб. Универсального страхового полиса «от всего» на квартиру не существует, каждый страховщик четко оговаривает перечень страховых рисков при заключении договора. Поэтому если у вас произошло затопление соседей, а полис выдан на возмещение ущерба от пожара, выплату получить не удастся.

Внимательно читайте перечень страховых рисков в вашем полисе или договоре страхования. Часто страховые компании размещают в сети правила страхования по конкретному продукту – с ними тоже нужно ознакомиться.

Страховщики предлагают застраховать следующие события:

• пожар, удар молнии, короткое замыкание и взрыв газа;
• удар и столкновение;
• затопление своей или соседской квартиры;
• кража, грабеж или другое незаконное проникновение в жилье;
• стихийные бедствия.

Полисом может покрываться конструктив (стены, планировка жилья), отделка, мебель и бытовая техника – по отдельности или все вместе.

Самые популярные страховки квартиры

Среди массы предложений страховых компаний выделяются самые популярные запросы собственников квартир. Как правило, клиенты хотят застраховать жилье от пожара, от затопления соседей, а также защитить свой ремонт от порчи.

Страховщики предлагают как отдельное страхование каждого риска, так и пакетные услуги – когда по одному полису покрываются все виды ущерба. Как правило, такие пакеты выгоднее, чем покупка нескольких разных полисов.

Кстати, страхование квартиры не означает, что вся мебель и техника в ней также защищены. Внимательно смотрите условия страхового покрытия. Если в полис включена защита движимого имущества, то дорогая техника тоже покрывается страховкой. Если такого упоминания нет, то придется покупать дополнительные услуги.

Страхование от пожара

Защита от пожара предполагает возмещение ущерба в случае возгорания как внутри квартиры, так и за ее пределами. Если от огня жилье пострадало, страховая компания выплатит оговоренную в полисе сумму. Сумма оговаривается заранее, она может как включать стоимость движимого имущества (мебели, электроники), так и не включать. Чем больше объектов охватывает полис, тем он будет дороже.

Страхование от затопления

Затопление можно покрыть как в отношении своей квартиры (тогда это называется «залив жидкостью»), так и защитить от потопа квартиру соседей (обозначается как «гражданская ответственность»). Причины залива могут быть разные, они, как правило, прописываются в полисе или договоре:

• протечки из-за неисправности систем водоснабжения и водоотведения в самой квартире;
• недостатки инженерных систем вне квартиры (общедомовых);
• использование средств пожаротушения;
• неосторожность лиц, проживающих в квартире.

Страхование от залива – это хороший вариант обезопаситься от возможных действий арендаторов вашего жилья.

Сумма страховки, которая выплачивается при причинении ущерба соседям, оговаривается заранее в полисе. Как правило, это от 200 000 рублей и выше. В результате она может покрыть весь ущерб или только его часть. В части, непокрытой страховкой, вред придется оплачивать из своего кармана.

Страхование ремонта квартиры

Страхование ремонта квартиры может включать:

• защита внутренней отделки (потолочные и напольные покрытия, встроенные шкафы, межкомнатные перегородки, сантехника);
• страхование движимого имущества (электроника, аудио- и видеотехника, мебель, бытовая техника).

Страховые риски и стоимость возможной компенсации определяется заранее. Как правило, движимое имущество стартует от 250 000 рублей, внутренняя отделка – от 300 000 рублей. Если ущерб будет больше оговоренного, страховая его возмещать не станет даже при наличии документов.

Внимательно смотрите, от каких рисков застрахован ваш ремонт. Если договор заключен на затопление, а мебель пострадала в результате грабежа, полис не сработает.

ТОП-10 страховых компаний по надежности

Рейтинг страховых компаний оценивает авторитетное агентство «Эксперт РА». Оно присваивает каждому страховщику рейтинг в зависимости от уровня финансовой надежности и устойчивости.

По мнению «Экперт РА» самым большим доверием на российском рынке сегодня пользуются:

• СОГАЗ;
• Альянс;
• Сбербанк Страхование;
• ВТБ Страхование;
• Ингосстрах;
• РЕСО-Гарантия;
• АльфаСтрахование;
• АИГ;
• ВСК;
• Росгосстрах.

Все перечисленные страховщики имеют стабильный рейтинг не ниже ruAA и не подведут клиента при наступлении страхового случая.

Тарифы и цены на страхование квартиры

Цена конкретной страховки всегда зависит от целого ряда факторов:

• списка рисков;
• объема страхового покрытия (включены ли мебель и техника, ремонт);
• необходимой страховой суммы в случае наступления страхового случая – чем больше, тем дороже страховка;
• срока страхования (на время отпуска или на год).

Годовые полисы стоят от 3 тысяч рублей, договоры на время отъезда – несколько сотен рублей. Сегодня страховщики чаще предлагают пакетные продукты по защите квартиры, в которые входит сразу несколько рисков.

• В СК «Ингосстрах» комплексное страхование жилья от целого ряда рисков (пожар, залив, стихийное бедствие, кража и другие) можно приобрести по цене от 3 500 рублей в зависимости от страховой суммы.
• РЕСО Гарантия предлагает застраховать квартиру от пожара, взрыва и удара молнии за 3 200 рублей.
• Минимальная стоимость полиса в Альфе – 1200 рублей.

Оформление страховки онлайн

Сегодня оформить полис можно, не выходя из дома – через интернет на сайте страховой компании. Для этого нужно выбрать подходящую программу, ввести данные:

• о страхователе – собственнике помещения (Ф.И.О., телефон, паспорт, дату рождения, адрес электронной почты);
• о квартире – адрес;
• о желаемом сроке страхования.

Затем понадобится согласиться на обработку персональных данных и, наконец, оплатить полис. Готовые документы придут на электронную почту – у них такая же юридическая сила, как и у обычных бумажных версий.

До оплаты полис в силу не вступит!

Страхование в квитанции ЖКХ

Летом 2019 года в квитанциях ЖКХ на квартиру в ряде регионов страны появились строки «Добровольное страхование жилья». Это страхование предусмотрено законом и покрывают прежде всего чрезвычайные ситуации природного характера: наводнения, природные пожары, ураганы, землетрясения. Регион может включить в список страховых случаев также теракты, техногенные катастрофы, коммунальные аварии, в результате которых повреждено жилище, пожары, взрывы газа.

Если наступит страховой случай, собственник помещения может получить до полумиллиона рублей от страховой компании и дополнительные выплаты – от региональной власти, если это предусматривают местные правила.

Оплачивая квитанцию, вы автоматически соглашаетесь на страхование по этой программе. Отказаться от программы можно, не оплачивая первую квитанцию. Если уже оплатили и не планируете дальше участвовать – обратитесь в свою УК или ТСЖ с отказом от услуг.

Страховой случай: что делать, чтобы получить страховку

Если во время действия полиса произошел страховой случай, собственнику необходимо:

1. Уведомить страховую компанию по телефону о факте произошедшего события.
2. Зафиксировать ущерб с помощью компетентных служб, конкретный порядок лучше согласовать со своим страховщиком.
3. Написать заявление в СК и приложить дополнительные документы.
4. Отправить заявление с приложениями онлайн, если это предусмотрено страховщиком, отвезти в офис лично или отправить почтой.
5. Дождаться решения и получить выплату.

Если вас не устраивает размер выплаты или вам отказали в возмещении – обратитесь к нашему юристу за консультацией. Он расскажет, как добиться от страховой компании соблюдения договора.

В заключение

Страхование квартиры – доступный способ снизить риски от возможного ущерба. Выбирайте надежные страховые компании и внимательно читайте договор страхования, чтобы полис стал реальным инструментом сохранения семейного бюджета, а не простой тратой денег.

Виды страхования недвижимости

Существует несколько видов страхования недвижимости. Они различаются по рискам, объекту страхования и по тому, кто выступает выгодоприобретателем. Виды страхования недвижимости: ипотечное, титульное, страхование ремонта, гражданской ответственности, страхование от рисков утраты и повреждения.

Ипотечное

Под ипотечным страхованием обычно понимают страхование объекта залога. Некоторые страховые компании предлагают комплексное страхование, при котором в программу могут входить другие виды страховки: страхование правового титула, жизни и здоровья заёмщика.

Ипотечное страхование недвижимости — обязательное условие для получения ипотеки. Ипотечные квартиры или дом должны быть застрахованы в течение всего срока действия кредитного договора. Банки требуют оформлять имущественное страхование объектов недвижимости. Другие объекты страхования заёмщик выбирает по желанию.

Титульное

Титульное страхование объекта недвижимости отличается от других видов тем, что оно защищает от рисков, которые уже могли произойти, но страхователю о них неизвестно. Страхуется риск утраты прав на недвижимое имущество при причине признания сделки по приобретению недействительной.

Суд может признать сделку недействительной по разным причинам. Если они входят в программу страхования, страховая компания выплатит сумму ущерба страхователю.

Есть перечень возможных рисков, от которых титульная страховка не защищает, — он может отличаться у разных страховщиков. Выгодоприобретателем при страховании ипотечной квартиры обычно выступает банк, при покупке жилья за собственные деньги — собственник.

Гражданская ответственность

Когда страхователь оформляет договор страхования гражданской ответственности, он защищает себя на случай причинения вреда третьим лицам, проживающим в соседних квартирах. Риски, от которых можно застраховать гражданскую ответственность:

• затопление;
• замыкание;
• пожар;
• взрыв бытового газа;
• другие события, произошедшие в квартире страхователя.

Договор страхования гражданской ответственности заключается в пользу владельца помещения, но выгодоприобретателями по нему выступают третьи лица — соседи, которые могут получить ущерб.

Важно! Страхователь может выбрать сумму страхового покрытия, в пределах которой страховая компания выплатит компенсацию, если наступит страховое событие.

Утрата и повреждения

Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения покрывает убытки, вызванные повреждением объекта в результате использования некачественных материалов. В зависимости от условий компании, страховой полис может включать и другие риски. По этому виду страхования страхуются конструктивные элементы:

• перекрытия;
• перегородки;
• внутренние и внешние стены;
• внутренние межэтажные лестницы;
• фундамент, крыша — если страхуется жилой дом.

Страховка подходит не всем объектам. Нельзя оформить полис, если жилое помещение признано ветхим, аварийным. Стоимость страхования объекта недвижимости зависит от возможных рисков, включенных в полис.

Страхование ремонта

Страхование ремонта защищает от рисков, которые могут возникнуть во время ремонта и после его завершения. В результате непреднамеренных действий владельца квартиры, членов его семьи, соседей возможно повреждение отделки.

Страховка подходит тем, кто опасается за сделанный ремонт. Она защищает:

• отделку стен;
• напольные покрытия;
• мебель;
• бытовую технику;
• двери;
• другие элементы, которые могут пострадать в результате страхового случая.

Стоимость ремонта в квартире может доходить до 1–1,5 млн рублей. Если наступит страховой случай, страховщик выплатит компенсацию владельцу застрахованного помещения. Выгодоприобретателем выступает владелец квартиры.

Страхование ремонта не покрывает ущерб, нанесённый соседям.

Какие риски покрывает страховка недвижимости

Перечень рисков может быть разным. Он зависит от выбранной программы и от того, какая недвижимость страхуется: ипотечная или купленная за собственные деньги. При покупке квартиры в ипотеку заёмщик обязан оформить страховку недвижимого имущества. Остальные виды договоров страхования оформляются по желанию. Можно выбрать комплексное страхование, которое защищает от нескольких видов рисков, и сэкономить на этом.

Риски, на которые распространяется комплексное страхование квартиры, отделки и гражданской ответственности:

• стихийные бедствия;
• затопление;
• взрыв;
• пожар;
• противоправные действия третьих лиц;
• причинение ущерба имуществу, жизни и здоровью третьих лиц.

Если это предусмотрено условиями СК, страхователь вправе включить в полис дополнительные риски. Стоимость страхования недвижимости зависит от набора рисков и от периода, на который оформляется договор. У крупных страховщиков минимальный срок составляет 1 день, но это не касается ипотечных квартир.

Что можно застраховать:

1. Внутреннюю отделку. К ней относятся: двери, окна квартиры, инженерные системы, сантехническое оборудование, декоративная отделка потолка, пола, стен, внутренние перегородки из ДСП, гипсокартона и подобных материалов, выключатели, розетки, электропроводка.
2. Движимое имущество, которое находится в квартире. Это бытовая и компьютерная техника, мебель, средства связи, аппаратура, игрушки, обувь, одежда, туристический и спортивный инвентарь.
3. Гражданскую ответственность владельца квартиры. Сюда входят: повреждение чужого имущества, например, в результате затопления, и причинение вреда здоровью третьих лиц.

Рассчитать цену страхования недвижимости и подобрать выгодный вариант страхового полиса можно онлайн, с помощью калькулятора на сайте страховой компании. Если СК не предоставляет такой возможности, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на Выберу.ру.

Как рассчитать стоимость полиса на калькуляторе

Чтобы посчитать, сколько стоит полис страхования недвижимости, выполните несколько шагов:

1. Перейдите в начало страницы, где находится калькулятор.
2. Если есть промокод, введите его.
3. Укажите размер страхового покрытия отдельно по каждому виду страхования: отделка и ремонт, движимое имущество, гражданская ответственность.
4. Если вы не хотите включать в полис какой-либо вид страхования, укажите по нему сумму 0 рублей.
5. Отметьте дополнительные параметры, которые подходят к вашей недвижимости: газифицирована, сдаётся в аренду, находится на первом или последнем этаже, имеет деревянные перегородки. Если вы планируете проводить ремонт, укажите это.

Изучите список страховых компаний, готовых предложить тариф с выбранными параметрами. Сравните цену страховки недвижимости, размер страхового покрытия и количество дополнительных опций, которые можно включить в полис. Нажмите «Купить полис» и перейдите к оформлению.

Обратите внимание! У каждой СК есть исключения, на которые не распространяется страховка. Это могут быть террористические акты, аварии инженерных систем и другие риски.

От чего зависит цена страховки

На стоимость страхования недвижимости могут влиять разные факторы, потому что есть несколько разновидностей страховки. В зависимости от выбранной страховой программы, стоимость полиса складывается с учётом таких параметров:

• страховая сумма;
• установленные системы охраны и защиты;
• год постройки дома, состояние квартиры;
• оценочная стоимость объекта;
• срок действия договора страхования;
• перечень рисков, включенных в полис;
• количество дополнительных опций;
• для ипотечных квартир — процентная ставка по кредиту.

При одинаковых условиях стоимость страховки отличается в разных страховых компаниях, так как СК вправе устанавливать её самостоятельно.

Что нужно, чтобы застраховать недвижимость

Застраховать квартиру или дом может собственник или другое лицо, отвечающее за сохранность объекта. Выгодоприобретателем выступает собственник, а если квартира ипотечная — банк и/или собственник, в зависимости от разновидности страховки.

Чтобы застраховать недвижимость, нужно:

1. Подать заявление в СК.
2. Приложить к заявлению сканы основных и дополнительных документов.

Страховщик вправе запросить другие документы и сведения, в зависимости от выбранного пакета страхования.

Что делать, если наступил страховой случай

При наступлении страхового случая необходимо:

• принять меры для обеспечения безопасности и минимизации ущерба;
• вызвать аварийные службы;
• заявить о произошедшем в СК и отправить заявление онлайн или передать сотруднику в офисе;
• если затоплена квартира соседей, сообщить им о страховке и попросить сохранить картину случившегося для определения размера ущерба;
• дождаться специалиста, который проведёт экспертизу, чтобы определить размер ущерба;
• получить страховую сумму, рассчитанную согласно договору;
• при несогласии с размером возмещения — обратиться с иском в суд.

Если СК отказала в выплате компенсации, необходимо обжаловать это решение в судебном порядке.

Порядок получения страховой выплаты

Для получения страхового возмещения клиент предоставляет в СК следующие документы:

• заявление о том, что произошло страховое событие;
• документ о наступлении страхового события;
• заключение эксперта о размере нанесённого ущерба.

Единый срок урегулирования требования о страховой выплате или срок принятия решения об осуществлении выплаты или отказе прописывается в договоре страхования. Обычно от момента подачи документов до выплаты страхового возмещения проходит не более 20 дней.

Подача документов в электронной форме и разрешение страховой компании самостоятельно проводить осмотр имущества и фиксировать повреждения позволяют сократить срок до 5 рабочих дней, но это подходит не для всех случаев.

Популярные вопросы