Рейтинг страховых компаний помогает гражданам выбрать, в какой страховой компании лучше всего оформить договор страхования. Некоторые российские компании обладают высоким уровнем доверия и занимают лидерские позиции сразу в нескольких направлениях страхования одновременно. Около 83% физических лиц являются клиентами таких надежных, крупных и проверенных страховщиков.
Рейтинг страховых компаний по размеру выплат
Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.
Рейтинг по объему страхового возмещения
-
СК ПАО «Росгосстрах» — 79,1 млрд р.
-
«Ингосстрах» — 42,9 млрд р.
-
«РЕСО-Гарантия» — 46,9 млрд р.
-
«СОГАЗ» — 75,1 млрд р.
- «АльфаСтрахование» — 28,5 млрд р.
Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2022 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.
Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».
Перечень самых надежных Страховых Компаний России
Рейтинг страховых компаний, основанный на принципе надежности, зависит от уровня финансового благополучия страховщика. Если у фирмы есть проблемы с прибылью, клиентов могут ждать задержки страхового возмещения или необоснованные отказы в получении компенсации. Чтобы не стать клиентом фирмы, которая находится на грани банкротства, изучите список лучших юрлиц, основанный на принципе надежности страховых компаний.
При анализе надежности компании учитывается оценка, выставленная рейтинговым агентством «Эксперт РФ». Наиболее надежные страховые имеют максимальный рейтинговый балл — ruAAA.
Рейтинг самых надежных страховщиков (с показателем ruAAA):1
-
«Сбербанк Страхование»
- «ВТБ Страхование»
-
«Ингосстрах»
-
«СОГАЗ»
С 2018 года в РФ многие страховые компании стали исчезать с рынка. Причина тому — изменение финансовой политики в стране. Центробанк как регулятор стал более пристально следить за соблюдением страхового законодательства и выполнением обязательств перед клиентами. Фирмы, которые не соблюдали требований, были лишены лицензии ЦБ РФ.
Крупнейшие страховщики страны
Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». Рейтинг страховщиков России по количеству полученных за 2019 год взносов представлен в таблице 3.
Рейтинг компаний России по объему страховых премий
-
«СОГАЗ» — 194 334,5 млн р.
- «Сбербанк Страхование Жизни» — 153 419,1 млн р.
- «АльфаСтрахование» — 108 352,6 млн р.
- «Ингосстрах» — 103 273,5 млн р.
- «РЕСО-Гарантия» — 97 967,4 млн р.
Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.
В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.
У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.
Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.
Самые дешевые страховые услуги на рынке
Рейтинг страховых компаний, полисы которых являются самыми доступными для покупки, позволяет клиентам сэкономить средства при оформлении договоров.
Дешевые полисы в имущественном страховании: список страховщиков
При составлении списка компаний, у которых самая дешевая страховка, использовались данные в нескольких отраслях: ОСАГО, имущественном страховании, каско. Для составления рейтинга самых дешевых страховщиков на рынке использовалась справочная информация.
Список самых дешевых компаний России для страхования имущества физических лиц:
-
«Абсолют Страхование»
-
«ВТБ Страхование»
-
«Ингосстрах»
- «ВСК»
При составлении рейтинга использовались данные, полученные после расчета на онлайн-калькуляторе портала «Сравни.ру». Расчет производился на примере полиса залогового страхования квартиры по ипотечному договору. Результаты анализа показали, что наиболее привлекательные условия для покупки полиса в имущественной отрасли предлагает компания «Абсолют Страхование».
Справочная информация
Самый дешевый страховщик ОСАГО
При покупке страховки следует учитывать, что постоянным клиентам страховая компания предлагает скидки. Стоимость страховки также зависит от других факторов: количества включенных рисков, особенностей полиса и личности страхователя. В ОСАГО большую роль играет КБМ — специальный коэффициент бонус-малус, который связан со статистикой аварийности страхователя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка.
ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому максимальный размер полиса не может превышать установленных для региона границ.
Страховые компании — рейтинг самых дешевых фирм для покупки ОСАГО:
1. «Ингосстрах»
2. «ВСК»
3. «Росгосстрах»
5. «АльфаСтрахование»
Стоимость полисов ОСАГО зависит от многих факторов. При расчете в первую очередь учитывается марка и модель автомобиля, стаж водителя и его КБМ (безаварийность).
Если вы узнали, что страховая преднамеренно завышает тариф на продажу полиса ОСАГО, вы можете подать жалобу на незаконные действия в Центробанк или Российский союз автостраховщиков. РСА — орган, в обязанности которого входит контроль за деятельностью всех фирм в сфере ОСАГО. ЦБ РФ — мегарегулятор страхового рынка РФ.
Справочная информация
Рейтинг страховщиков — народный
На портале «Банки.ру» ежегодно публикуется особый рейтинг страховых компаний — народный. Он формируется на основе оценок, которые оставили клиенты на портале после получения услуги. Суть народного рейтинга — в оценке качества страховых услуг и сервиса.
Народный рейтинг — ТОП-10 страховых компаний России:
✔ «Зетта Страхование»
✔ «Тинькофф Страхование»
✔ «СК КАРДИФ»
✔ «Югория»
✔ «Группа Ренессанс Страхование»
✔ «Ренессанс Жизнь»
✔ «Д2 Страхование»
✔ «Капитал Life»
✔ «АльфаСтрахование»
✔ «АльфаСтрахование — Жизнь»
При составлении рейтинга по результатам народного голосования учитывались положительные и отрицательные оценки, вставленные клиентами после получения услуги. В расчет брались оценки, которые были учтены редакторами и содержали исчерпывающий комментарий от реального клиента СК.
Итоги народного рейтинга показали, что первые места принадлежат не самым влиятельным компаниям России. Это объясняется тем, что у менее известных фирм процент отрицательных отзывов значительно уступает количеству положительных оценок. Разница частично связана с большей заинтересованностью средних и мелких фирм в завоевании лояльности страхователей как способе увеличения потока клиентов и роста числа оформленных договоров (полученных премий).
Справочная информация
Страховой юрист
При возникновении споров со страховой фирмой рекомендуем решать проблемы с помощью адвоката. Профессиональный юрист поможет правильно составить заявление, претензию или подать иск в суд, если компания отказывается удовлетворять требования в досудебном порядке.
Чтобы не тратить время на поиски надежного юриста, обратитесь к нашему адвокату. Опытный специалист работает онлайн. Напишите, какой вопрос вас интересует: страховой юрист ответит на него в течение нескольких минут.
Справочная информация
Что в итоге
Страховой рынок в России развивается: ежегодно появляются новые компании, крупные страховые фирмы расширяют влияние на рынке, тарифы и премии постоянно меняются. Если вы собираетесь сменить страховую компанию, ознакомьтесь с рейтингами лучших. Важное по теме:
- По объему выплат первое место в рейтинге занимает «Росгосстрах», что свидетельствует о надежности страховой компании. Раньше она фактически монополизировала российский рынок, но после 2016 года потеряла лидерство на рынке по количеству оформленных договоров и полученных премий.
- По объему полученных премий первое место в рейтинге занимает «СОГАЗ». Но более 48 % от полученных взносов в текущем периоде страховщик потратил на выполнение обязательств перед клиентами.
- Оформлять ОСАГО лучше в «Ингосстрахе», «ВСК» или «Росгосстрахе» — эти компании продают самые дешевые полисы обязательного автострахования. Если вы хотите купить страховку для дома, обратите внимание на «Абсолют Страхование» или «ВТБ Страхование».
-
Первое место в народном рейтинге принадлежит «Зетта Страхование». Второе и третье место у «Тинькофф Страхования» и «СК КАРДИФ».
- Среди самых надежных страховщиков России — «Сбербанк Страхование», «СОГАЗ», «Ингосстрах», «ВТБ Страхование». Это компании, которые получили максимальную оценку уровня финансовой устойчивости по данным влиятельного рейтингового агентства страны «Эксперт РА». Другие страховщики, в том числе из списка ТОП-5 по объему страховых выплат и премий, имеют более низкий рейтинг надежности.
У нас регулярно публикуются свежие новости о страховом рынке России, анализируется деятельность страховых фирм, размещаются полезные статьи для клиентов. Всегда оставайтесь в курсе самой полезной информации по теме страхования.
Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Рейтинг страховых компаний позволяет клиентам ориентироваться на рынке страховых услуг и обращаться только в проверенные организации. Рейтинг страховой надежности отражает эффективность работы страховщиков. Он рассчитывается по соотношению общей суммы собранных премий, полученных от клиентов, и суммы выплат, которые выделяются при наступлении страховых случаев. Анализ этих данных позволяет дать оценку тому, насколько ответственно ведет себя компания по отношению к клиентам. Рейтинг надежности страховых компаний учитывает и другие показатели, и немаловажную роль здесь играют отзывы страхователей.
В размещенном на портале Выберу.ру постоянно обновляемом рейтинге надежности представлены все страховые компании, общее число которых достигает 136. Исключительно высокий уровень надежности демонстрируют, согласно представленным данным, занимающие три первые строчки списка компании Капитал МС, ТИТ и Капитал Полис.
Рейтинг страховых компаний
Рейтинг Сравни.ру — это не просто средняя оценка пользователей. При его расчёте учитывается множество факторов. Например, количество отзывов, время, когда они были оставлены, скорость реакции официальных представителей организации и решённых проблем.
Подробнее о методике расчёта
Более 300 оценокОСАГО Вся Россия
Критерии определения топ страховых компаний ОСАГО
Лучшие страховые компании по ОСАГО были выбраны по следующим критериям:
- Рейтинг надежности;
- Коэффициент выплат;
- Отзывы пользователей.
Топ страховых компаний ОСАГО в соответствии с клиентским рейтингом:
- Югория – 5;
- Астро-Волга – 5;
- Ренессанс страхование – 4,96;
- Согласие – 4,04;
- Росгосстрах – 3,9;
- Тинькофф страхование – 3,87;
- АльфаСтрахование – 3,67;
- ВСК – 3,66;
- СОГАЗ – 3,19;
- Ингострах – 2,71.
Рейтинг страховых компаний ОСАГО по выплатам
По сумме страховых выплат рейтинг страховых компаний по ОСАГО следующий:
|
№ |
Наименование |
Величина выплат за 2 квартал 2020 года в млн руб. |
|
1 |
АльфаСтрахование |
9,723 |
|
2 |
РЕСО-Гарантия |
7,728 |
|
3 |
Ингосстрах |
7,529 |
|
4 |
Росгосстрах |
7,507 |
|
5 |
ВСК |
7,500 |
|
6 |
СОГАЗ |
4,293 |
|
7 |
Аско-Страхование |
2,333 |
|
8 |
Согласие |
2,230 |
|
9 |
Ренессанс страхование |
2,203 |
|
10 |
Макс |
1,944 |
|
11 |
Югория |
1,932 |
|
12 |
Энергогарант |
1,338 |
|
13 |
Астро-Волга |
0,929 |
|
14 |
Тинькофф страхование |
0,866 |
|
15 |
ГАЙДЕ |
0,839 |
|
16 |
Юнити страхование |
0,690 |
|
17 |
Зетта страхование |
0,685 |
|
18 |
Гелиос |
0,624 |
|
19 |
Верна |
0,467 |
|
20 |
Армеец |
0,442 |
|
21 |
Объединенная страховая компания |
0,441 |
|
22 |
Чулпан |
0,350 |
|
23 |
Совкомбанк страхование |
0,281 |
|
24 |
Талисман |
0,265 |
|
25 |
Двадцать первый век |
0.239 |
Народный топ. Рейтинг страховых компаний
87 941
ОТЗЫВОВ
ОТ КЛИЕНТОВ
Выбирайте страховую компанию по опыту десятков тысяч клиентов, оставивших отзывы в нашем рейтинге. Методика рейтинга
*Страховые компании, которые прошли в основной рейтинг, набрав 50 и более засчитанных отзывов за два года. Другие компании находятся в «Отборочном туре»
42
ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ НА САЙТЕ
На ваши отзывы и вопросы отвечают представители страховых компаний, обслуживающих более 85% всех
российских клиентов по автострахованию. Информация для СК
15645 ответов
Служба контроля качества сервиса
5018 ответов
Служба клиентского сервиса «Страховой Дом ВСК»
3878 ответов
Лабур Вера Ивановна
Заместитель начальника Управления качества обслуживания клиентов. Начальник отдела по работе с отзывами
3362 ответа
Группа поддержки клиентов ПАО СК «Росгосстрах»
2728 ответов
Локшин Константин
Начальник отдела контроля качества СПАО «Ингосстрах»
2673 ответа
Консультант Ренессанс страхование
О рейтинге страховых компаний и проекте
АСН представляет социально значимый проект – Народный top – рейтинг страховых компаний России. Мы объединяем все данные по теме страхования – рейтинг компаний, отзывы клиентов, рекомендации и новости для того, чтобы вы точно знали как выбрать страховку и куда обращаться, если условия вас перестали устраивать.
Наш проект:
– предоставляет в распоряжение потребителей страховых услуг рейтинг страховщиков, благодаря которому можно сделать оптимальный выбор с учетом мнения других потребителей;
– позволяет клиентам оставлять отзывы о страховых компаниях, предупреждая сограждан о недобросовестности отдельных страховщиков или, наоборот, рекомендуя ту или иную компанию другим потребителям;
– наладить цивилизованный и, главное, продуктивный диалог между клиентом и страховщиком при участии независимых юристов для эффективного решения возникших проблем.
В этом состоит уникальность нашего проекта: разыскивая в Интернете рейтинг лучших страховых компаний и отзывы клиентов о них, потребитель, как правило, попадает в места, где ему предлагается лишь что-то купить или высказаться, и почти никогда – в места, где у него есть реальная возможность решить свою проблему без финансовых затрат.
Если беспокоитесь, что могут произойти события, которые подвергнут опасности вашу жизнь и здоровье, то лучше купить страховку от несчастных случаев. Чтобы застраховать себя и близких от нападения преступников, травм на рабочем месте, ожогов, отравлений, падений и спортивных травм нужно обратиться в надежную страховую компанию в России.
Можно отказаться от страховки жизни и сэкономить деньги, но мы рекомендуем приобрести ее в популярной фирме. Онлайн полис можно оформить для всех членов семьи от 3 до 65 лет и не беспокоиться за финансовые расходы в случае травмы. Даже небольшая автомобильная авария может привести к большим расхода при обращении в больницу.
В крупных городах нет недостатка страховых компаний предлагающих недорого купить электронный полис для защиты здоровья и жизни. Крупные страховые выплачивают деньги за получение инвалидности (I, II, III группы), телесные повреждения или гибель (уход из жизни) застрахованного лица. В рейтинге собраны 10 лучших страховок жизни для получения кредита или ипотеки в 2023 году.
1. АльфаСтрахование
Скидка 10%, промокод: ADMITAD10
Если ищете, где оформить полис для защиты жизни и здоровья от несчастных случаев, обратитесь в АльфаСтрахование. Базовая страховка для взрослых включает покрытие на 100 000 рублей и обойдется в 400 рублей. Такой полис подойдет для взрослых людей, которые не подвергают себя излишнему риску и не участвуют в соревнованиях.
В тарифной сетке есть несколько вариантов сумм возмещения и возможность самостоятельного регулирования условий договора. Онлайн калькулятор поможет определиться с дополнительными опциями и выбрать оптимальные условия для страхования. Компания предлагает не только годовые полиса, но и краткосрочные варианты для детского лагеря, спортивных соревнований, туристических походов.
Для небольших групп можно выбрать программу группового страхования, в которой предусмотрена защита до 15 человек. Это удобно для спортивной секции или семейного мероприятия на природе. Многие клиенты в отзывах отмечают недорогие тарифы АльфаСтрахование и оперативные ответы специалистов по вопросам урегулирования страховых случаев.
2. Zetta Страхование
Скидка 10%, промокод: NS10
Программа защиты здоровья и трудоспособности от компании Zetta Страхование считается одной из самых популярных среди предложений на рынке. Полис покрывает риски по причинению телесных повреждений застрахованному лицу, получения инвалидности или летального исхода в результате несчастного случая. Страховка поможет защитить себя представителям опасных профессий, спортсменам, активным людям.
На сайте компании можно рассчитать стоимость услуг и оформить полис. Тарифная линейка не предусматривает готовых решений, клиент самостоятельно выбирает количество застрахованных, размер получаемого дохода и страховую сумму. Дополнительно можно выбрать покрытие госпитализации, в этом случае договор покроет каждый день госпитализации в размере 0.4% от общей суммы страхования.
При наступлении несчастного случая, необходимо сообщить в страховую компанию, а по окончанию лечения подать пакет документов для возмещения финансового ущерба. Компания оперативно реагирует на запросы клиентов и не затягивает с выплатами. Zetta Страхование занимает 2 строчку в подборке страховых компаний здоровья по мнению посетителей.
3. Росгосстрах
Для тех, кто хочет застраховать здоровье, Росгосстрах приготовил несколько тарифов, предусматривающих защиту от онкозаболеваний, укуса клеща и получение удаленной медицинской помощи. В программах есть коробочные предложения с готовым набором услуг и договора с гибкими условиями. При помощи онлайн калькулятора можно посчитать стоимость полиса, выставить страховую сумму и срок действия страховки.
Тариф «Здоровье дороже» предусматривает финансовую поддержку для людей с онкологическим заболеванием и позволяет оперативно начать лечение в ведущих медицинских центрах. В страховку входит 8 млн рублей на оплату терапии, денежные выплаты на покрытие сопутствующих расходов, юридическая помощь. Стоимость услуг на 12 месяцев составляет 9 800 рублей.
На сайте компании можно приобрести полис, заказать консультацию по продукту и пролонгировать действующий договор. Среди преимуществ страховки жизни и здоровья от Росгосстрах можно отметить широкий перечень услуг по полису, удаленное урегулирование страховых случаев без посещения офиса и оперативное перечисление денежных средств.
4. Капитал Life
Страховой полис «Медэксперт» от Капитал Life предназначен для людей, которые заботятся о своем здоровье и предпочитают лечиться у лучших докторов. Программа дает возможность дистанционных консультаций с зарубежным экспертом по вопросам постановки диагноза, методов лечения и профилактики заболевания. Специалисты компании подберут лучшего доктора из США, Израиля, Германии, а также помогут подготовить документы и перевести на иностранный язык.
Полис международной медицины включает в себя исследования по кардиологии, онкологии, нефрологии, нефрологии, ортопедии. При необходимости страховая возьмет на себя курьерские услуги по передаче биологического материала, который поможет в постановке диагноза. Стоимость полиса на 12 месяцев составляет 2250 рублей.
Для оформления не нужен длинный перечень документов и визит в офис. Достаточно ввести информацию по паспорту и оплатить услуги на сайте. После этого компания высылает бланк полиса на электронную почту, который начинает действовать в течение 5 дней. Капитал Life считается одной из лучших компаний для страхования здоровья и занимает 4 место в списке.
5. Ренессанс Страхование
Страховка от несчастных случаев компании Ренессанс Страхование защищает детей, взрослых, спортсменов от травм, инвалидности, смерти в результате несчастного случая. Для каждого полиса существует несколько тарифов с различными условиями и онлайн конструктор, в котором можно самостоятельно выставить величину страховой суммы, отметить дополнительные опции, выбрать виды активностей и установить срок действия полиса.
Взрослым людям, которые не занимаются профессиональным спортом, подойдет недорогой базовый тариф за 3600 рублей в год, Он покрывает основные риски и предусматривает возмещение в размере 300 000 рублей. Для ребенка можно оформить тариф «Детский» на 3 месяца, он подойдет для летнего лагеря или каникул. Полис включает страховое возмещение в результате получения травмы при несчастном случае во время активного отдыха или занятий любительским спортом.
В компании возможно удаленное урегулирование без посещения офиса. Для этого необходимо сообщить о наступлении страхового случая по телефону и направить пакет документов на электронную почту. Клиенты ценят Ренессанс Страхование за наличие онлайн конструктора тарифов и профессионализм сотрудников.
6. Тинькофф
Страхование жизни и здоровья от Тинькофф поможет защитить себя от непредвиденных событий и получить денежную выплату за лечение и нетрудоспособность. Полис можно оформить на сайте компании, для этого необходимо заполнить электронную форму в соответствии с паспортом и определиться со сроком действия договора.
Страховка Тинькофф включает широкий перечень рисков повседневной жизни: удар электрического тока, острое пищевое отравление, ожоги, нападение злоумышленников, последствия ДТП. Для полноценной защиты полис оформляется на 1 год, для туристических поездок или спортивных соревнований подойдет краткосрочное страхование на месяц.
В компании делается упор на простоту оформления полиса и удобство общения со специалистами. Сообщить о страховом случае можно по телефону, в мобильном приложении или мессенджере. Выплата денежных средств осуществляется в течение 5 дней после рассмотрения. Сочетание широкого спектра страховых рисков и недорогих тарифов, позволило Тинькофф занять 6 место в рейтинге хороших страховых компаний.
7. РЕСО Гарантия
Страхование жизни в компании РЕСО Гарантия поможет не только защитить привычный образ жизни, но и накопить сумму для инвестиций в будущие расходы. Такой вид страховки предусматривает выплаты как при наступлении страхового случая, так и при благоприятном исходе. При достижении окончания действия договора, компания выплатит страховую сумму в полном объеме.
В тарифной сетке компании есть несколько программ с гибкими условиями. Полис «Капитал и Защита–Эконом» является самым популярным в компании. Он подойдет молодым людям, не склонным к риску и предусматривает выплату родным и близким при гибели страхователя в результате несчастного случая. В компании существуют тарифы для пожилых людей, глав семей с иждивенцами, активных людей, увлеченных экстремальным спортом.
Рассчитать стоимость полиса можно на онлайн калькуляторе, клиенты самостоятельно выбирают периодичность оплаты и величину страховой суммы. Помимо страхования жизни, страховая защищает от несчастных случаев людей, занимающихся особо опасными профессиями. Благодаря гибким условиям и высокой надежности компании, страховка жизни и здоровья в РЕСО Гарантия считается одной из популярных.
8. Согласие
Если хотите финансово защититься от несчастного случая, травмы, удара током обратите внимание на страховые продукты компании Согласие. В тарифной линейке представлено несколько коробочных предложений с фиксированными выплатами и онлайн-конструктор с возможностью подбора индивидуальных условий страховки. Среди готовых тарифов можно подобрать полис для школьника, автолюбителя, спортсмена и любителя экстремальных развлечений.
Одним из наиболее популярных предложений является тариф «Оптима», который включает покрытие от несчастных случаев и возмещает дополнительные расходы, связанные с госпитализацией, хирургическим вмешательством, временной нетрудоспособностью. В программе можно выбрать срок страхования от 1 месяца до года, а также отметить территорию покрытия полиса.
Семейный полис позволяет застраховать себя, близких родственников, детей от несчастных случаев на 24 часа в сутки. Программа покрывает нахождение в школе, занятия спортом, вождение автомобиля, опасные профессии. Для уточнения условий и консультации со специалистом, можно написать в онлайн-чат на сайте. Сотрудники работают круглосуточно и оперативно отвечают на возникающие вопросы.
9. ВСК страховой дом
Программа защиты жизни от ВСК страховой дом действует на территории всего мира и хорошо подойдет путешественникам. Стоимость полиса начинается от 330 рублей и зависит от суммы покрытия ущерба. В минимальный тариф включается финансовая защита на 50 000 рублей, а максимальная сумма составляет 500 000 рублей. Страховка оформляется на сайте и действует 1 год.
Полис предусматривает защиту в случае смерти, инвалидности, экстренной госпитализации и травм в результате несчастных случаев и ДТП. Сумма выплаты зависит от тяжести повреждений и дополнительных факторов: хирургическое вмешательство или временная нетрудоспособность. Оформление договора займет несколько минут, для этого не нужно идти в офис или дожидаться подтверждения менеджера.
Заполните электронную форму с личными данными и выберите подходящие условия. После оплаты сервис автоматически обрабатывает данные и высылает действующий бланк полиса на почту. ВСК страховой дом пользуется популярностью у клиентов и считается лучшей компанией для оформления страховки от несчастных случаев.
10. Strahovkaru
С сервисом Strahovkaru получится выбрать выгодное предложение, не затрачивая много времени на поиск и сравнение тарифов. Перейдите в раздел «Страхование жизни» и введите необходимые параметры страховки. После этого алгоритм подберет индивидуальный, семейный полис или страховку для спортсменов и опасных профессий. Среди предложенных вариантов можно сравнить цены и условия и выбрать оптимальную программу.
Индивидуальное страхование жизни начинается от 400 рублей со страховой суммой в 100 000 рублей. Оно защищает страхователя от инвалидности, травмы или летального исхода в результате несчастного случая. Действие полиса распространяется по всему миру. Программа страхования семьи предполагает защиту до 15 человек на срок от 1 дня до 12 месяцев.
На сайте представлены тарифы без наценок и комиссий, компания напрямую запрашивает информацию и позволяет приобрести онлайн полис без переплат. Страхование жизни можно оформить на сайте без посещения офиса. После оплаты, компания высылает подлинный бланк страхования жизни на почту. Strahovkaru считается одним из лучших сервисов для приобретения страховки жизни и здоровья по отзывам клиентов.
© 2023 АО «Эксперт РА». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.
Настоящая информация не может распространяться любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru
Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.
Рейтинговые оценки выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
Содержание
- Рейтинг по размеру страховых выплат
- Перечень самых надежных СК России
- Крупнейшие страховщики страны
- Самые дешевые страховые на рынке
- Дешевые полисы в имущественном страховании: список страховщиков
- Самый дешевый страховщик ОСАГО
- Народный рейтинг страховщиков
- Оформить страхование онлайн
- ОСАГО и КАСКО
- Ипотечное страхование
- Страховка путешественника
- Страховой юрист
- Выводы
Рейтинг страховых компаний позволяет клиентам выбрать, куда обратиться за оформлением договора. В России есть фирмы, которые занимают лидирующие позиции в нескольких областях страхования одновременно. Это наиболее крупные и влиятельные страховщики, клиентами которых являются почти 83 % физических лиц.
Рейтинг по размеру страховых выплат
Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.
Таблица 1 — Страховые компании: рейтинг ведущих фирм по объему страхового возмещения по данным портала Банки.ру
| № | Название страховой компании | Объем выплат, млрд р. |
| 1 | СК ПАО «Росгосстрах» | 79,1 |
| 2 | «СОГАЗ» | 75,1 |
| 3 | «РЕСО-Гарантия» | 46,9 |
| 4 | «Ингосстрах» | 42,9 |
| 5 | «АльфаСтрахование» | 28,5 |
Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2023 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.
Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».
Перечень самых надежных СК России
Рейтинг страховых компаний, основанный на принципе надежности, зависит от уровня финансового благополучия страховщика. Если у фирмы есть проблемы с прибылью, клиентов могут ждать задержки страхового возмещения или необоснованные отказы в получении компенсации. Чтобы не стать клиентом фирмы, которая находится на грани банкротства, изучите список лучших юрлиц, основанный на принципе надежности страховых компаний.
При анализе надежности компании учитывается оценка, выставленная рейтинговым агентством «Эксперт РФ». Наиболее надежные страховые имеют максимальный рейтинговый балл — ruAAA.
Рейтинг самых надежных страховщиков (с показателем ruAAA):
- «Сбербанк Страхование».
- «ВТБ Страхование».
- «Ингосстрах».
- «СОГАЗ».
С 2018 года в РФ многие страховые компании стали исчезать с рынка. Причина тому — изменение финансовой политики в стране. Центробанк как регулятор стал более пристально следить за соблюдением страхового законодательства и выполнением обязательств перед клиентами. Фирмы, которые не соблюдали требований, были лишены лицензии ЦБ РФ.
Крупнейшие страховщики страны
Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». Рейтинг страховщиков России по количеству полученных за 2019 год взносов представлен в таблице 3.
Таблица 3 — Рейтинг компаний России по объему страховых премий
| № | Название компании | Объем полученной премии, млн р. |
| 1 | «СОГАЗ» | 194 334,5 |
| 2 | «Сбербанк Страхование Жизни» | 153 419,1 |
| 3 | «АльфаСтрахование» | 108 352,6 |
| 4 | «Ингосстрах» | 103 273,5 |
| 5 | «РЕСО-Гарантия» | 97 967,4 |
Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.
В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.
У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.
Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.
Самые дешевые страховые на рынке
Рейтинг страховых компаний, полисы которых являются самыми доступными для покупки, позволяет клиентам сэкономить средства при оформлении договоров.
Дешевые полисы в имущественном страховании: список страховщиков
При составлении списка компаний, у которых самая дешевая страховка, использовались данные в нескольких отраслях: ОСАГО, имущественном страховании, каско. Для составления рейтинга самых дешевых страховщиков на рынке использовалась справочная информация портала «Сравни.ру».
Список самых дешевых компаний России для страхования имущества физических лиц:
- «Абсолют Страхование».
- «ВТБ Страхование».
- «Ингосстрах».
- «ВСК».
СПРАВКА. При составлении рейтинга использовались данные, полученные после расчета на онлайн-калькуляторе портала «Сравни.ру». Расчет производился на примере полиса залогового страхования квартиры по ипотечному договору. Результаты анализа показали, что наиболее привлекательные условия для покупки полиса в имущественной отрасли предлагает компания «Абсолют Страхование».
Самый дешевый страховщик ОСАГО
При покупке страховки следует учитывать, что постоянным клиентам страховая компания предлагает скидки. Стоимость страховки также зависит от других факторов: количества включенных рисков, особенностей полиса и личности страхователя. В ОСАГО большую роль играет КБМ — специальный коэффициент бонус-малус, который связан со статистикой аварийности страхователя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка.
ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому максимальный размер полиса не может превышать установленных для региона границ.
Страховые компании — рейтинг самых дешевых фирм для покупки ОСАГО:
- «Ингосстрах».
- «ВСК».
- «Росгосстрах».
- «Согласие».
- «АльфаСтрахование».
- «Тинькофф Страхование».
- «Ренессанс Страхование».
Стоимость полисов ОСАГО зависит от многих факторов. При расчете в первую очередь учитывается марка и модель автомобиля, стаж водителя и его КБМ (безаварийность).
СПРАВКА. Если вы узнали, что страховая преднамеренно завышает тариф на продажу полиса ОСАГО, вы можете подать жалобу на незаконные действия в Центробанк или Российский союз автостраховщиков. РСА — орган, в обязанности которого входит контроль за деятельностью всех фирм в сфере ОСАГО. ЦБ РФ — мегарегулятор страхового рынка РФ.
Народный рейтинг страховщиков
На портале «Банки.ру» ежегодно публикуется особый рейтинг страховых компаний — народный. Он формируется на основе оценок, которые оставили клиенты на портале после получения услуги. Суть народного рейтинга — в оценке качества страховых услуг и сервиса.
Народный рейтинг — ТОП-10 страховых компаний России:
- «Зетта Страхование».
- «Тинькофф Страхование».
- «СК КАРДИФ».
- «Югория».
- «Группа Ренессанс Страхование».
- «Ренессанс Жизнь».
- «Д2 Страхование».
- «Капитал Life».
- «АльфаСтрахование».
- «АльфаСтрахование — Жизнь».
При составлении рейтинга по результатам народного голосования учитывались положительные и отрицательные оценки, вставленные клиентами после получения услуги. В расчет брались оценки, которые были учтены редакторами и содержали исчерпывающий комментарий от реального клиента СК.
СПРАВКА. Итоги народного рейтинга показали, что первые места принадлежат не самым влиятельным компаниям России. Это объясняется тем, что у менее известных фирм процент отрицательных отзывов значительно уступает количеству положительных оценок. Разница частично связана с большей заинтересованностью средних и мелких фирм в завоевании лояльности страхователей как способе увеличения потока клиентов и роста числа оформленных договоров (полученных премий).
Оформить страхование онлайн
Чтобы купить страховку, необязательно посещать офис. На нашем портале вы можете оформить полисы ОСАГО, каско, ипотечный залоговый и страховку для туристов.Чтобы оформить полис, рассчитайте его стоимость на онлайн-калькуляторе. Затем заполните простую форму и уплатите страховую премию. Вы получите электронный полис на email сразу после внесения средств.
ОСАГО и КАСКО
Для оформления и расчета полиса ОСАГО используйте этот калькулятор:
Ипотечное страхование
С помощью калькулятора ипотечного страхования можно сделать расчет стоимости полиса по залоговому страхованию ипотеки, страхованию жизни и здоровья заемщика, а также страхованию титула:
Страховка путешественника
Туристическая страховка для выезда за рубеж осуществляется онлайн с помощью этого калькулятора:
СПРАВКА. Согласно законодательству РФ, электронные полисы по правовой значимости не уступают страховкам, приобретенным в филиале. Но их проще и быстрее оформить, так как для покупки электронного полиса не требуется тратить время на ожидание своей очереди в страховой. С 2017 года все полисы ОСАГО, которые являются самым распространенным видом страхового договора в России, доступны к оформлению онлайн.
Страховой юрист
При возникновении споров со страховой фирмой рекомендуем решать проблемы с помощью адвоката. Профессиональный юрист поможет правильно составить заявление, претензию или подать иск в суд, если компания отказывается удовлетворять требования в досудебном порядке.
Чтобы не тратить время на поиски надежного юриста, обратитесь к нашему адвокату. Опытный специалист работает онлайн. Напишите, какой вопрос вас интересует: страховой юрист ответит на него в течение нескольких минут.
Выводы
Страховой рынок в России развивается: ежегодно появляются новые компании, крупные страховые фирмы расширяют влияние на рынке, тарифы и премии постоянно меняются. Если вы собираетесь сменить страховую компанию, ознакомьтесь с рейтингами лучших. Важное по теме:
- По объему выплат первое место в рейтинге занимает «Росгосстрах», что свидетельствует о надежности страховой компании. Раньше она фактически монополизировала российский рынок, но после 2016 года потеряла лидерство на рынке по количеству оформленных договоров и полученных премий.
- По объему полученных премий первое место в рейтинге занимает «СОГАЗ». Но более 48 % от полученных взносов в текущем периоде страховщик потратил на выполнение обязательств перед клиентами.
- Оформлять ОСАГО лучше в «Ингосстрахе», «ВСК» или «Росгосстрахе» — эти компании продают самые дешевые полисы обязательного автострахования. Если вы хотите купить страховку для дома, обратите внимание на «Абсолют Страхование» или «ВТБ Страхование».
- Первое место в народном рейтинге принадлежит «Зетта Страхование». Второе и третье место у «Тинькофф Страхования» и «СК КАРДИФ».
- Среди самых надежных страховщиков России — «Сбербанк Страхование», «СОГАЗ», «Ингосстрах», «ВТБ Страхование». Это компании, которые получили максимальную оценку уровня финансовой устойчивости по данным влиятельного рейтингового агентства страны «Эксперт РА». Другие страховщики, в том числе из списка ТОП-5 по объему страховых выплат и премий, имеют более низкий рейтинг надежности.
На нашем портале регулярно публикуются свежие новости о страховом рынке России, анализируется деятельность страховых фирм, размещаются полезные статьи для клиентов. Подписывайтесь на портал, чтобы всегда оставаться в курсе самой полезной информации по теме страхования, и не забывайте про лайки и репосты.
Вас может заинтересовать следующая статья: какие случаи признаются страховыми.