Рейтинг страховых компаний
Рейтинг Сравни.ру — это не просто средняя оценка пользователей. При его расчёте учитывается множество факторов. Например, количество отзывов, время, когда они были оставлены, скорость реакции официальных представителей организации и решённых проблем.
Подробнее о методике расчёта
Более 300 оценокОСАГО Вся Россия
Критерии определения топ страховых компаний ОСАГО
Лучшие страховые компании по ОСАГО были выбраны по следующим критериям:
- Рейтинг надежности;
- Коэффициент выплат;
- Отзывы пользователей.
Топ страховых компаний ОСАГО в соответствии с клиентским рейтингом:
- Югория – 5;
- Астро-Волга – 5;
- Ренессанс страхование – 4,96;
- Согласие – 4,04;
- Росгосстрах – 3,9;
- Тинькофф страхование – 3,87;
- АльфаСтрахование – 3,67;
- ВСК – 3,66;
- СОГАЗ – 3,19;
- Ингострах – 2,71.
Рейтинг страховых компаний ОСАГО по выплатам
По сумме страховых выплат рейтинг страховых компаний по ОСАГО следующий:
|
№ |
Наименование |
Величина выплат за 2 квартал 2020 года в млн руб. |
|
1 |
АльфаСтрахование |
9,723 |
|
2 |
РЕСО-Гарантия |
7,728 |
|
3 |
Ингосстрах |
7,529 |
|
4 |
Росгосстрах |
7,507 |
|
5 |
ВСК |
7,500 |
|
6 |
СОГАЗ |
4,293 |
|
7 |
Аско-Страхование |
2,333 |
|
8 |
Согласие |
2,230 |
|
9 |
Ренессанс страхование |
2,203 |
|
10 |
Макс |
1,944 |
|
11 |
Югория |
1,932 |
|
12 |
Энергогарант |
1,338 |
|
13 |
Астро-Волга |
0,929 |
|
14 |
Тинькофф страхование |
0,866 |
|
15 |
ГАЙДЕ |
0,839 |
|
16 |
Юнити страхование |
0,690 |
|
17 |
Зетта страхование |
0,685 |
|
18 |
Гелиос |
0,624 |
|
19 |
Верна |
0,467 |
|
20 |
Армеец |
0,442 |
|
21 |
Объединенная страховая компания |
0,441 |
|
22 |
Чулпан |
0,350 |
|
23 |
Совкомбанк страхование |
0,281 |
|
24 |
Талисман |
0,265 |
|
25 |
Двадцать первый век |
0.239 |
ЛУЧШИЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ ПО ОСАГО В 2022 ГОДУ
Есть страховщики, у которых выбить компенсацию по автогражданке довольно сложно. Есть те, кто вообще не платит…
В свете всего этого возникает резонный вопрос: какое автострахование лучше выбрать, чтобы оформить полис ОСАГО, где все обязательства выполняются быстро и без проблем.
Мы провели сводный анализ рейтингов на сайтах СРАВНИ.РУ и БАНКИ.РУ, чтобы составить свой список лучших страховых компаний по выплатам ОСАГО, которым можно доверять. Надеемся, он поможет вам сделать правильный выбор при выборе СК ↓
· Рейтинг надежности: ruA-
· Рейтинг надежности: ruAAA
· Рейтинг надежности: ruA+
· Рейтинг надежности:ru AA+
· Рейтинг надежности: ruAAA
· Рейтинг надежности: ruAA
· Рейтинг надежности: ruAA
· Рейтинг надежности: ruAA
· Рейтинг надежности: ruA+
· Рейтинг надежности: ruAAА
· Рейтинг надежности: ruA+
Рейтинг страховых компаний по ОСАГО 2022
Основное преимущества полиса ОСАГО — страхование гражданской ответственности. Виновник ДТП обычно не платит за ущерб, причиненный другим участникам дорожного движения. Кроме того, невиновная сторона получает материальное возмещение, позволяющее отремонтировать поврежденный автомобиль. Полис — это «поддержка» в критической ситуации, поэтому стоит выбирать только проверенные страховые компании.
Один из наиболее важных факторов — платит ли страховая компания пострадавшим в ДТП. Рейтинг страховых ОСАГО 2022 года также основан на следующих показателях:
- количество решенных проблем клиентов на одном из известных порталов о банках и страховании;
- финансовый показатель, который присваивается всем страховщикам, обладающим лицензией Центробанка России;
- надежность и наличие многолетнего опыта;
- отношение к клиентам и удобство приобретения полисов;
- тарифы, условия обслуживания, дополнительные сервисы и бонусы.
Отобраны 10 крупнейших страховых компаний, которые осуществляют продажу полисов ОСАГО. В рейтинге будут отмечены основные преимущества и недостатки, что позволит потенциальному клиенту подобрать оптимальную компанию с учетом индивидуальных требований.
Лучшие страховые компании по ОСАГО
Топ-10 страховых, обладающих высокой надежностью, взаимодействующих со своими клиентами и регулярно возмещающих страховые выплаты.
Тинькофф Страхование
Страховая компания «Москва» была выкуплена компанией Тинькофф Страхование в 2013 году. Первыми клиентами стали лица, пользующиеся услугами банка Тинькофф. Компания сделала акцент на удовлетворении потребностей клиента, технологичности, быстроте принятия решений и надежности. Тинькофф буквально ворвался в рейтинг страховых ОСАГО, занимая стабильные позиции.
За последние годы компания показала впечатляющий рост, это позволило ей получить высокий рейтинг. Тинькофф Страхование предлагает различные виды договоров, в том числе и ОСАГО. Рейтинговое агентство «Эксперт» установило страховой компании Олега Тинькова рейтинг ruA-, что означает высокую стабильность.
Преимущества:
- страхование происходит полностью онлайн — от предоставления документов до получения выплаты, все действия можно осуществить со смартфона, ведь физические офисы не предусмотрены;
- удобный онлайн-калькулятор — можно исключить ненужные опции, получить калькуляцию и сразу оформить полис;
- быстрое возмещение — иногда достаточно лишь прислать фотографии повреждений автомобиля, а деньги чаще возмещаются в течение 1–2 дней;
- компания работает на всей территории Российской Федерации;
- живая поддержка — консультации страхового агента доступны в мессенджере или специальном приложении.
Недостатки:
- онлайн-сервис иногда работает со сбоями, изредка клиенты по техническим причинам не могут оформить полис на сайте Тинькофф Страхование;
- неопытный автолюбитель может упустить скрытые повреждения автомобиля, если согласится на упрощенную выплату без осмотра.
Ингосстрах
Компания имеет советское наследие, благодаря чему обладает широкой сетью региональных отделений. Ингосстрах является одним из лидеров на отечественном рынке страхования, а также занимает высокие позиции по страховым сборам и выплатам.
Прогноз страховщика стабильный и находится на уровне ruAAA. Компания характеризуется как универсальный страховщик, редко выходящий из топ-3 по основным показателям. Ингосстрах обладает существенной подушкой безопасности, внутренние резервы позволяют своевременно выплачивать компенсации по ОСАГО. Структура имеет зарубежные представительства в Китае, Индии и прочих странах.
Преимущества:
- около сотни офисов по всей стране, что позволяет оперативно обратиться в случае возникновения вопросов;
- представлены все популярные направления страхования, ОСАГО можно оформить онлайн;
- устойчивый финансовый рейтинг, наличие структур в других странах и высокие оценки от зарубежных экспертов;
- наличие дополнительных продуктов, которые расширяют ОСАГО.
Недостатки:
- сбои в «Личном кабинете» — такое обстоятельство не позволяет приобрести е-ОСАГО на сайте Ингосстраха;
- офисы компании многолюдны — посетители сталкиваются с большими очередями;
- некоторые специалисты не обладают необходимыми навыками, что может отрицательно сказаться на качестве предоставленных услуг.
РЕСО-Гарантия
Свою деятельность страховая организация начала в 1991 году. На сегодняшний день РЕСО-Гарантия имеет 270 офисов по всей стране, в которых можно приобрести полис ОСАГО или подать заявление о наступлении страхового случая. В компании введены единые стандарты обслуживания, что позволит получить качественное обслуживание в любом офисе.
В течение многих лет РЕСО-Гарантия получает высокие рейтинги по количеству приобретаемых полисов и уровню страховых выплат. Страховщик внедрил специальную службу сервиса, которая позволяет своевременно разрешать все вопросы страхователей. Стоит отметить, что средний уровень выплаты по ОСАГО составляет 65 000 рублей, а 77 % покупателей полисов добровольного страхования вновь приобретают страховку — это действительно высокие достижения.
Преимущества:
- сайт компании содержит множество полезных инструкций и материалов, позволяющих детально изучить продукт и условия страхования;
- оформить полис можно онлайн, в офисе компании или при встрече со страховым агентом;
- возможность оставить заявку на сайте, собственный контакт-центр доступен 24 часа в сутки, штатные аварийные комиссары;
- стабильный прогноз ruAA+.
Недостатки:
- клиенты иногда сталкиваются с занижением страховых выплат;
- периодически невозможно оформить ОСАГО на сайте страховщика.
АльфаСтрахование
Группа компаний считается крупнейшим частным страховщиком в Российской Федерации. Компания входит в топ-100 крупнейших финансовых учреждений России и обладает высоким рейтингом ruAAA. АльфаСтрахование именуется первым страховщиком, запустившим мобильное приложение для покупки ОСАГО — доступ к программе открыт в 2015 году.
Несмотря на широкую сеть офисов, приблизительно половину страховых сборов компания получает в Москве. ОСАГО — наиболее популярный продукт страховщика, на него приходится 27 % от всех продаж. АльфаСтрахование непрерывно внедряет онлайн-сервисы, что позволяет получать качественные продукты дистанционно.
Преимущества:
- наличие мобильного приложения с начислением бонусов за приобретение ОСАГО;
- лояльность клиентов и хорошие отзывы — страхователи действительно высоко оценивают работу компании и готовы приобретать продукт снова;
- 270 офисов по стране и 30 лет работы на рынке, высокий рейтинг ruAAA;
- отличный сервис и различные страховые программы, гибкие условия и скидки;
- стабильная работа онлайн-сервиса по дистанционной продаже ОСАГО.
Недостатки:
- возникают сложности при дистанционном внесении дополнительных водителей в полис ОСАГО;
- страхователи зачастую не могут приобрести полис на автомобиль с правым рулем или в определенном регионе — компания может отказать в продаже полиса, если сделка несет дополнительные риски.
ВСК
Страховой Дом ВСК является одним из лидеров рынка, осуществляет страховую деятельность с 1992 года. В 2021 году компания признана лучшей в сфере страхования автомобилей. А рейтинг финансовой надежности непрерывно находится на высоком уровне ruAA. Также ВСК обладает высоким народным рейтингом, который составлен на основе мнений реальных клиентов.
ВСК четырежды отмечена благодарностями от Президента России. Сегодня компания обслуживает примерно 30 млн клиентов по всей стране. Стоит отметить, что Страховой Дом ВСК одним из первых реализовал удаленную продажу ОСАГО, еще до того, как в 2017 году эта функция стала обязательной для всех обладателей лицензии.
Преимущества:
- наличие мобильного приложения и онлайн-магазина страховок;
- более 500 филиалов в разных городах и наличие различных страховых программ;
- невысокая вероятность банкротства, поскольку компания обладает значимыми финансовыми активами;
- выявленные недочеты в работе компания устраняет в короткие сроки и своевременно реагирует на отзывы клиентов;
- информативный сайт с методическими материалами.
Недостатки:
- существуют случаи занижения страховых выплат по ОСАГО;
- некоторые письменные решения компания направляет своим клиентам «Почтой России», это затягивает различные процессуальные сроки и не соответствует современной реальности.
Ренессанс Страхование
Страховщик учрежден в 1997 году. Сегодня активы компании составляют приблизительно 160 млрд рублей, что позволяет ей считаться системообразующей страховой фирмой. Капитализация Ренессанс Страхование в 2021 году составила 60 млрд рублей. Страховщик заметно улучшил финансовые позиции после листинга акций на Московской бирже.
Компания работает в России и на Украине — в этих странах открыто 35 представительств и 50 дополнительных офисов для обслуживания клиентов. Ренессанс страхование обладает широким перечнем программ, особое доверие вызывает высокий финансовый рейтинг ruAA. Сегодня компания нацелена на дальнейшее развитие прямого (онлайн) страхования.
Преимущества:
- Группа Ренессанс Страхование по темпам развития опережает динамику страхового рынка приблизительно в 2 раза;
- лучшая в своем классе система по урегулированию убытков, что позволяет клиентам своевременно и без лишних действий получать страховые возмещения;
- компания ориентирована на развитие онлайн-сервисов;
- удобное внесение изменений в полис ОСАГО онлайн;
- наличие комплексного страхования по сниженной цене.
Недостатки:
- Группа Ренессанс Страхование ориентирована на страхование жизни, автомобильные полисы не являются профильным видом деятельности, поэтому страхователи иногда могут сталкиваться с различными сложностями;
- клиенты не всегда довольны уровнем обслуживания.
Росгосстрах
Компания работает на рынке более 100 лет, а в ее штате трудится 50 000 сотрудников. Росгосстрах имеет масштабную сеть точек продаж — 1 500 офисов. Рейтинг от РА «Эксперт» — ruAA, что означает повышенную финансовую надежность.
Основной принцип компании — страхование для людей на простых и понятных условиях. Поэтому в арсенале компании имеются базовые продукты, а также собственный контактный центр для осуществления поддержки. Агентство АКРА провело исследование, которое показало, что выплаты по ОСАГО от Росгосстраха имеют размер, превышающий рыночный.
Преимущества:
- различные страховые программы, ОСАГО можно приобрести в офисе или удаленно через интернет;
- служба поддержки с бесплатными номерами и наличие юридических консультаций;
- собственная академия подготовки специалистов, что позволяет повысить уровень обслуживания, в том числе по обязательному страхованию автомобилей;
- крупный страховой фонд.
Недостатки:
- нехватка кадров, очереди в офисах;
- известны случаи навязывания дополнительных страховых продуктов клиентам.
Согласие
Страховая компания Согласие считается крупным федеральным игроком на рынке страхования. Более половины всех продаж приходится на продукты, связанные со страхованием автомобилей. Компания осуществляет свою деятельность уже практически 30 лет, за это время открыто 350 офисов на территории России.
Рейтинг финансовой надежности от РА «Эксперт» — ruA+. Согласие регулярно входит в топ-10 страховщиков, а по количеству проданных полисов ОСАГО компания вышла на 6-е место. Компания стремительно развивает маржинальные виды страхования, сохраняя положительный баланс. Названные обстоятельства указывают на высокую надежность страховой компании.
Преимущества:
- ОСАГО считается основным видом деятельность, поэтому профильный продукт предоставляется качественно, а выплаты являются своевременными;
- страховые премии превышают выплаты компании практически в 2 раза, поэтому Согласие обладает материальной устойчивостью;
- наличие мобильного приложения и возможности оформления ОСАГО онлайн;
- сайт имеет понятный интерфейс, раздел ОСАГО оформлен грамотно и не оставляет вопросов у пользователя.
Недостатки:
- встречаются неточности при внесении КБМ в полисы;
- расторжение полисов ОСАГО по инициативе страховщика.
СОГАЗ
СОГАЗ обладает действительно широкой сетью представителей — 1 000 офисов расположены в России, Сербии и Китае. Страховщик начал свою деятельность в 1993 году, сегодня уставный капитал превышает 30 млрд рублей.
Компания является «дочкой» Газпрома, а в совет директоров входит Алексей Миллер. Рейтинг СОГАЗа — стабильный ruAAA. Страховщик обладает широкими возможностями по страхованию, часть продуктов можно приобрести онлайн на официальном сайте. Компания занимает главные позиции по прямым страховым сборам. Наиболее актуальный продукт — ДМС, полисы ОСАГО приносят лишь 10 % от совокупного дохода.
Преимущества:
- высокие рейтинги, надежность и государственное участие;
- большой объем собственных средств и огромное количество офисов;
- персонал с активной позицией и наличие службы поддержки;
- непредвзятый подход при оценке автомобилей;
- наличие разнообразных страховых программ помимо ОСАГО.
Недостатки:
- сайт часто недоступен, поэтому клиенты образуют очереди возле офисов;
- лучшие страховые компании по ОСАГО занимаются автострахованием профильно, деятельность СОГАЗА полноценно не ориентирована на ОСАГО;
- наличие «нерентабельных регионов», в которых компания отказывается продавать ОСАГО.
Югория
Страховая компания из Ханты-Мансийска обладает стабильными финансовыми результатами и рейтингом ruA+. Из небольшой региональной компании Югория быстро выросла в крупного регионального игрока. Сегодня Югория замыкает рейтинг страховых компаний по ОСАГО 2022 года и занимает 10 место по количеству проданных полисов ОСАГО, сохраняя лидерство в различных народных рейтингах.
Основное направление деятельности — автострахование. Компания считается самой «согласовывающей», процент отказов по продаже полисов минимален. Югория нацелена на продвижение онлайн-сервисов и прямых продаж полисов ОСАГО. Компания также широко представлена в автосалонах. Приблизительно 500 автосалонов предлагают полисы ОСАГО от Югории.
Преимущества:
- круглосуточная поддержка и наличие скидок;
- справедливая калькуляция ущерба по ОСАГО, своевременность выплат;
- лояльность клиентов и положительные отзывы о работе компании;
- разнообразие страховых программ и клиентоориентированность;
- полис можно оформить в офисе или удаленно;
- 5 000 страховых агентов работают во всей стране, что весьма удобно для клиентов.
Недостатки:
- очереди в офисах;
- рекламные рассылки клиентам.
Резюмируем
Напомним, что распределение мест в нашем рейтинге страховых компаний по ОСАГО 2022 года шло по среднему количеству решенных проблем (данные брались с сайтов: СРАВНИ.РУ и БАНКИ.РУ) + экспертному рейтингу. Обязательно изучайте все отзывы: и позитивные, и негативные, чтобы быть объективными.
Как вы видели, в списке лучших страховщиков НЕТ компаний с низким уровнем финансовой надежности – когда риск невыполнения обязательств очень высок (выплаты если и идут, то с большой задержкой). Потому в любой из этих страховых по вашему выбору можно купить автогражданку онлайн через Электронный страховой центр любой из компаний агрегаторов, либо напрямую.
РЕШЕНИЕ ЗА ВАМИ!
«Сберстрахование» рвётся в топы по ОСАГО — поднявшись с 25-го на 14-е место в рэнкинге. Сборы компании выросли на 581% (до 4 млрд р.), выплаты — на 15051% (1,3 млрд р.). Показатели динамики всех игроков ОСАГО читайте в рэнкинге АСН по статистике ЦБ.
Рустам АХМЕТГАРЕЕВ
АСН уже публиковало результаты 2022 г. по ОСАГО, основываясь на данных Российского союза автостраховщиков (РСА).
Банк России по итогам года также решил опубликовать данные по обязательной «автогражданке». Традиционно между данными ЦБ и РСА идёт некий «разнобой» — о его причинах читайте в отдельном материале АСН.
Поэтому редакция АСН подготовила рэнкинг за прошлый год, основанный на данных, собранных регулятором у страховых компаний.
Рэнкинг страховщиков ОСАГО по сбору премий за 2022 г. (по данным ЦБ)
*В скобках указано место компании по сборам ОСАГО за 2021 г.
**Динамика (в процентах, по умолчанию положительная).
Денежные показатели указаны в тыс. р.
Опрос игроков по ОСАГО АСН уже проводило в рамках рэнкинга по РСА и общего рэнкинга по 2022 г.
Если в тексте не указано иное, сравниваются показатели 2022 г. и 2021 г.
Что с топ-20 по версии ЦБ?
Крупнейшим страховщиком ОСАГО продолжает оставаться «РЕСО-Гарантия» — со сборами в 46,2 млрд р. сборов за 2022 г. (+15% или 5,9 млрд р.). Выплаты компании выросли на 2% — с 24,1 млрд р. за 2021 г. до 24,5 млрд р.
«Увеличение сборов «РЕСО-Гарантии» произошло в основном за счёт роста средней премии. При этом доля рынка сохранилась на прежнем уровне 17%», — комментировал ранее АСН старший управляющий продуктом по автострахованию Департамента розничного страхования «РЕСО-Гарантии» Павел Яковлев.
По данным ЦБ, средняя премия «РЕСО-Гарантии» выросла на 1126 р. и достигла 7814 р.
«Ингосстрах» на 2-м месте со сборами в 44,1 млрд р. (+54% или 15 млрд р.). Выплаты «Ингосстраха» составили 21,6 млрд р. (+38% или 5,9 млрд р.).
По итогам 2022 г. «АльфаСтрахование» переместилось со 2-го на 3-е место. Сборы по ОСАГО у страховщика составили 41,9 млрд р. (+17% или 5,9 млрд р.) при выплатах в 24 млрд р. (+12% или 2,6 млрд р.).
«ВСК» заняла 4-е место. Собрано 26,2 млрд р. премии (+45%) при выплатах в 12,1 млрд р. (-6%).
Замыкает топ-5 «Росгосстрах». Собрать удалось 17,8 млрд р. (-38%), выплатить — 21,2 млрд р. (+6%). У «Росгосстраха» в прошлом году были изменены подходы к продажам ОСАГО, основной упор сделан на увеличение рентабельности. «При этом на 2023 год перед «Росгосстрахом» поставлены амбициозные планы развития бизнеса по всем сегментам и видам, включая как развитие банкострахования, так и ОСАГО», — анонсировал АСН финансовый директор «Росгосстраха» Евгений Решетин.
«СОГАЗ» (№6) получил 15,5 млрд р. премии (+29%) по обязательной «автогражданке», выплатив почти 10 млрд р. (+20%).
«Югория» перескочила с 9-го на 7-е место, нарастив сборы на 53%. В итоге ОСАГО принесло компании почти 13 млрд р. премии, выплатить пришлось 5,5 млрд р. (+11%).
«Ренессанс Страхование» на 8-м месте. Премии принесли 12,8 млрд р. (+35%), выплаты забрали 7,6 млрд р. (+47%).
На 9-м месте «Согласие», собравшее 8,4 млрд р. премии (-6%) и выплатившее 5,8 млрд р. (-14%). Небольшое снижение сборов по ОСАГО связано со стратегией удержания рентабельности по данной линии бизнеса на фоне серьёзных изменений на рынке, в частности, сильного роста стоимости в справочниках запчастей в июне, комментировали в пресс-службе «Согласия».
С 12-го на 10-е место перешло «Тинькофф Страхование» — сборы в 7,7 млрд р. (рост на 3,6 млрд р. или 88%) при выплатах в 3,4 млрд р. (+179%). Гендиректор «Тинькофф Страхования» Иван Мироненко комментировал АСН итоги октября прошлого года: рост сборов в первую очередь обусловлен экосистемным подходом группы «Тинькофф». «На сегодняшний день количество клиентов группы уже превысило 27 миллионов, увеличилось также и количество клиентов «Тинькофф Страхования»». Страховщик и далее намерен наращивать долю — в рамках «естественного роста» количества автовладельцев среди клиентов группы «Тинькофф», — рассказывал Иван Мироненко.
Из остальных участников топ-20 сборы премии существенно выросли у «МАКСа» (№11, собрано 7 млрд р. премии, +63% к показателям 2021 г.), «Астро-Волги» (№12) (получено 5 млрд р. премии, +60%), «Сбербанк страхования» (№14) (4 млрд р. премии, +581%).
Выплаты подскочили у «Астро-Волги» — до 2,6 млрд р. (+32%), «Сбербанк страхования» — 1,3 млрд р. (+15051%), «Гелиоса» (№15) — 2,4 млрд р. (+34%), «Совкомбанк страхования» (№18) — 1,5 млрд р. (+49%).
При этом есть компании, у которых улучшилась ситуация с выплатами. Это «Гайде» (№17) — 1,3 млрд р. выплат (-40%) и «ОСК» (№20) — 774,5 млн р. (-26%).
Руководитель направления ОСАГО «Сбербанк Страхования» Антон Пожидаев ранее комментировал АСН, что «СберСтрахование» вышло на рынок ОСАГО в октябре 2021 г. и планомерно наращивает действующий портфель. Соответственно, с ростом количества клиентов увеличивается объём выплат.
«Мы хотим стать одним из лидеров и маркетплейса Сбера, и в целом сегмента ОСАГО», — заявлял гендиректор «СберСтрахования» (и экс-руководитель «Ингосстраха») Михаил Волков.
О средних «ценниках» на полисы ОСАГО
В топ-5 в 2022 г. по самой дорогой средней премии вошли «Паритет-СК» с самой дорогой средней премией (№33, 9485 р.), «Пари» (№28, 9265 р.), «Тинькофф Страхование» (№10, 9027 р.), «Медэкспресс» (№32, 8834 р.) и «Абсолют Страхование» (№24, 8669 р.).
В 2022 г. дешевле 5 тыс. р. оказались средние полисы ОСАГО у «Астро-Волги», «РЕСО-Шанса», «Боровицкого СО», «Гайде» и «Евроинса».
Отметим, что на среднюю стоимость сильное влияние оказывает регион продаж ОСАГО. Если страховщик реализует полисы в основном в мегаполисах, то средний ценник будет существенно выше, чем у страховой компании, предпочитающей «глубинку».
Но в 2022 г. почти у всех страховщиков стоимость среднего договора ОСАГО выросла. Из крупных страховщиков против течения направилось только «Гайде» — полисы стали дешевле на 1,3 тыс. р. (по сравнению с 2021 г.).
В целом по рынку полис ОСАГО подорожал с 5649 р. до 6805 р. (+21% или 1156 р.).
По теме:
Рэнкинг первой сотни страховщиков по сборам за 2022 г.
Банк России: у страховщиков в 2022 г. резко выросли сборы по ОСАГО (до 273 млрд р., +21%)
Рэнкинг всех страховщиков ОСАГО за 2022 г. «Минус» 1,9 млн договоров ОСАГО, семикратный рост «СберСтрахования»
Что влияет на стоимость ОСАГО?
- Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
- Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
- Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
- Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
- Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.
Как сэкономить на ОСАГО?
Снизить стоимость автострахования поможет соблюдение правил дорожного движения. Эксплуатируйте автомобиль аккуратно.
Чем меньше обращений по ДТП, тем дешевле страховка.
Водители, которые за 10 лет не становились виновниками аварий, вправе рассчитывать на КБМ=0,5 из АИС РСА, то есть на максимальную скидку в 50 %.
Для полисов, которые рассчитывают с помощью онлайн-калькулятора на сайте, коэффициент бонус-малус определяется автоматически в АИС РСА.
Для получения скидки по КБМ водителей понадобится информация из водительских удостоверений.
Укажите всех водителей, которые будут допущены к управлению машиной — это может дополнительно снизить цену полиса.
Выбираем страховую компанию для покупки ОСАГО
Цена полиса
Цена полиса — первое, на что обращают внимание клиенты. Важно понимать, что гнаться за низкой ценой не стоит, как минимум, по двум причинам:
На итоговую цену ОСАГО влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое. Но в любом случае цена устанавливается страховщиком в рамках базовой ставки Центробанка России.
- на рынке встречаются мошенники, которые предлагают полисы в несколько раз дешевле относительно цен страховщиков. С таким полисом уже на первом посту ДПС выяснится, что ваш полис ОСАГО — подделка.
Обращайтесь к надежным страховщикам и проверяйте их лицензии.
Лицензия компания
У компании, которая продает полисы ОСАГО, обязательно есть соответствующая лицензия Центробанка России. Проверить ее наличие можно на сайте регулятора.
Если кто-то предлагает вам полис в несколько раз дешевле, чем цена на сайте страховой, это повод вежливо отказаться от предложения.
Сумма возмещения
Полис ОСАГО страхует вашу ответственность перед третьими лицами — другими участниками дорожного движения. Если вы окажетесь виновником аварии, вам не придется компенсировать пострадавшим лечение и восстановление имущества из своего кармана. Максимальные суммы возмещения по ОСАГО:
- 400 тыс. рублей, если пострадало имущество,
- 500 тыс. рублей, если пострадали люди.
При выборе страховой компании нет смысла ориентироваться на сумму возмещения.
Урегулирование страховых случаев
Перед покупкой полиса узнайте, сколько лет страховая компания работает на рынке, сколько у нее клиентов, почитайте отзывы об урегулировании страховых случаев.
Например, компанию «Согласие» за 27 лет работы выбрали уже 18 млн водителей. В их пользу урегулировали 1,8 млн страховых случаев и выплатили больше 140 млрд рублей. По статистике, в «Согласии» в 97% принимаются положительные решения по выплатам по ОСАГО.
Компания «Согласие» работает на рынке уже 27 лет и в 97% случаев принимает положительные решения по выплатам по ОСАГО.
Репутация страховщика
Чем дольше работает компания на рынке, тем больше поводов ей доверять. Дополнительно на сайте компании можно посмотреть рейтинги надежности и качества, которые ей присвоены.
Еще один признак того, что компания работает честно и не пытается на вас нажиться — отсутствие навязанных дополнительных услуг при покупке полиса. Попробуйте пройти процедуру оформления онлайн, чтобы убедиться в этом.
Простота оформления полиса
Компания, которая заботиться о своих клиентах, будет делать все, чтобы сэкономить их время.
Самый простой и быстрый способ купить ОСАГО — оформить его онлайн. Если вы выбираете электронный полис, вам не нужно никуда ехать, ждать, контактировать с людьми, что ценно в пандемию. Достаточно зайти на сайт страховой, за 5 минут оформить полис и получить его на электронную почту.
ТОП-14 страховых компаний по е-ОСАГО в 2023 году
На сегодняшний день набирает популярность услуга онлайн покупки полиса ОСАГО. Электронный полис (e-ОСАГО) можно оформить у любой страховой компании.
Всего на рынке страхования насчитывается порядка 60 компаний, которые оказывают данную услугу. Полный список компаний можно посмотреть на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков.
«Ингосстрах»
- Рейтинг «Эксперт РА»: ruAAA
- Процент выплат: 45%
- Судебный риск: 1 к 70 993
СПАО «Ингосстрах» — универсальная страховая компания федерального уровня. Имеет большую сеть филиалов по России и дает возможность застраховаться онлайн. Компания предлагает большой выбор бонусов и скидок при покупке полиса ОСАГО, в том числе за безаварийное вождение и оформление каско.
Страховая компания имеет наивысший рейтинг надежности и относится к лидерам рынка. Страховщик выплачивает по ОСАГО 45% от суммы собранных премий, что являет хорошим соотношением. Вероятность встретиться с представителями страховщика в суде очень низкая — большую часть претензий от водителей «Ингосстрах» урегулирует в досудебном порядке.
«АльфаСтрахование»
- Рейтинг «Эксперт РА»: ruAAА
- Процент выплат: 43%
- Судебный риск: 1 к 33 933
Одна из крупнейших страховых компаний в РФ, которая предлагает 100 страховых продуктов. Имеет уставной капитал 15 млрд руб. и офисы по всей стране. Для водителей со стажем от 3 лет компания предлагает одни из самых низких цен на ОСАГО. Страховщик чаще других отправляет машины на ремонт на СТО официальных дилеров.
Группе «АльфаСтрахование» присвоен рейтинг наивысшей надежности и финансовой устойчивости. Хорошее соотношение выплат и премий гарантирует надежность компании. Низкий судебный риск говорит о том, что страховщик не доводит большинство претензий клиентов до суда.
«Согаз»
- Рейтинг «Эксперт РА»: ruAAА
- Процент выплат: 30%
- Судебный риск: 1 к 363 973
Страховая группа «СОГАЗ» — один из крупнейших в РФ универсальных страховщиков федерального масштаба, дочка «Газпрома», основанная в 1993 г. У компании более 600 офисов по России, за последние 10 лет она занимает первые места по объему страховых премий, что подтверждает надежность и стабильность страховщика.
Наивысший уровень надежность ruAAА и самый малый в данном рейтинге судебный риск компенсируют достаточно низкий уровень выплат и премий. Вероятно подобное соотношение сформировалось из-за того, что страховщик специализируется на страховании имущества юрлиц и ДМС работников больших предприятий, а доля полисов ОСАГО у него не так велика.
Ренессанс Страхование
- Ренессанс является одной из бюджетных страховых компаний. Для клиентов предлагается установить телематическую систему, для отслеживания стиля вождения. Данный метод анализа планируется для повсеместного введения, в связи с новыми поправками в закон об ОСАГО. Благодаря такой системе безаварийные водители смогут получить до 50 % скидки по КАСКО.
- Одним из преимуществ компании, помимо выгодных цен и условий, является наличие офисов компании во многих городах страны. Но на сегодняшний день не обязательно посещать офис, чтобы купить ОСАГО, так как услуга доступна онлайн на официальном сайте Ренесанс Страхование, а также на Полис812.
- На официальном сайте компании можно оформить электронное ОСАГО только по Московской области, Ленинградской, и Свердловской. Для остальных регионов можно воспользоваться сайтом Полис812.
ВСК
- Одну из самых доступных страховок ОСАГО можно приобрести в компании ВСК. С 2021 года компания снижает тарифы по обязательному страхованию для Москвы и Московской области.
- Компания находится на хороших позициях в рейтингах страховых компаний. Для автовладельцев ВСК предлагает два варианта страхования: ОСАГО и КАСКО. Владельцы бизнеса могут застраховать большегрузные авто, авиационный и железнодорожный транспорт.
- Количество отказов по возмещению выплат у компании – 1,4 %. Средняя сумма компенсации составляет порядка 42 тыс.руб. По экспертному рейтингу компания имеет высокую оценку А++.
- Официальный сайт ВСК предлагает широкий спектр услуг по онлайн страхованию. Возможен вход через портал Госуслуги. Предоставление электронного ОСАГО давно стало актуальной опцией компании, поскольку она оценила переход на бесконтактное осуществление услуг и отказ от агентств.
Росгосстрах
- Одной из известных компаний, которая также считается успешной в разных видах страхования, и достаточно востребована по услуге ОСАГО является Росгосстрах. Это одна из крупнейших компаний в России по размеру страховых взносов. Помимо этого компания обладает самой большой суммой возмещения – 53 тыс.руб. Что касается отказов по возмещениям, с этим в компании сталкиваются около 3,5% обратившихся.
- Компания имеет очень высокий рейтинг надежности А++ по оценке РА «Эксперт». Данный рейтинг компания поддерживает с 2008 года.
- Росгосстрах предоставляет возможность покупки ОСАГО на сайте, в одном из 1500 офисов продаж по всей стране, либо через посредников. Наш страховой центр «Полис» также сотрудничает с данной компанией.
- Компания предоставляет разные виды страхования, в том числе все необходимые для автовладельцев. При расчете стоимости полиса e-ОСАГО учитывается безаварийная езда. Таким образом, за каждый год без аварий вы можете получить 5% скидки.
РЕСО-Гарантия
- Компания работает по низкой базовой ставке, что приятно отражается на стоимости полиса ОСАГО. РЕСО-Гарантия сотрудничает с сотнями СТО по всей стране, и оперативно производит осмотр и ремонт автомобиля после ДТП.
- Сообщить о наступлении страхового случая в компанию можно с помощью мобильного приложения, которое адаптировано для разных платформ.
- На сегодняшний день компания РЕСО-Гарантия уверенно держится в ТОП-10 лучших страховщиков ОСАГО. У компании более 4 млн. действующих договоров и порядка 30 млрд. рублей компенсаций.
- Компания имеет высокий экспертный рейтинг надежности А++. Сумма страховых возмещений – 44 тыс.руб. Но в РЕСО-Гарантии достаточно высокий процент отказов – 4,8%.
- На официальном сайте РЕСО-Гарантии есть возможность доставки официального фабричного бланка ОСАГО. Стоит отметить, что разницы между бланком ОСАГО и распечатанной версией электронного e-ОСАГО нет никакой разницы, оба варианта являются официальными. Но некоторые клиенты предпочитают старый вариант оформления страхового полиса.
- Если у вас остались вопросы: что такое базовая ставка, от каких факторов зависит стоимость страховки, что такое КМБ и другие, то рекомендуем ознакомиться со статьей – Виды рейтингов страховых компаний по ОСАГО
Согласие
- Компания достаточно давно представлена на рынке страхования и является одной из крупнейших по страхованию ОСАГО в Москве и других крупных городах. Согласие имеет большое количество СТО, а также конкурентоспособные цены, что позволяет ей оставаться в 10-ке лучших страховщиков.
- Компания предоставляет различные услуги по страхованию. Помимо автострахования Согласие страхует жизнь и имущество, а также выезжающих за рубеж (туристическая страховка).
- Согласие дает своим клиентам скидку 1% ежемесячно, если водитель не попадает в аварию. Если за год по ОСАГО не произошел страховой случай, то клиенту предоставляется 50% скидка на КАСКО.
Тинькофф Страхование
- Компания Тинькофф известна населению, как банк, но она занимается автострахованием и другими всевозможными страховками. Более 3 лет компания уверенно входит в 10-ку лучших страховых компаний.
- Для приобретения ОСАГО клиентам Тинькофф не нужно приезжать в офис. Все услуги по страхованию доступны в онлайн формате. Также компания имеет мобильное приложение, с помощью которого клиент может оплатить любую услугу, продлить свои полисы ОСАГО и КАСКО, а также сообщить страховщику о наступлении ДТП. В приложении можно загрузить фотографии после аварии и назначить встречу с оценщиком.
- В случае аварии вы можете в любое время проконсультироваться со специалистом в специальном чате. Протокол о ДТП и Европротокол вы можете загрузить с мобильного телефона для подтверждения аварии.
- Стоит отметить, что компания не предоставляет услугу страхования такси, прокатным автомобилям, а также автомобилям взятым на тест драйв.
Абсолют Страхование
- Универсальная страховая компания, которая предоставляет все необходимые услуги по страхованию. Компания имеет подразделения в 20 регионах страны.
- Абсолют Страхование на протяжении нескольких лет подряд входит во всевозможные рейтинги: ТОП-15 по объемам сборов в ипотечном страховании, ТОП-20 в страховании грузов, ТОП-20 в добровольном медстраховании и так далее. Компания имеет актуальный рейтинг на уровне А+ со стабильным прогнозом развития.
- В списке компаний по предоставлению ОСАГО она всегда держится в числе известных. Клиенты отмечают, что на официальном сайте компании не достаточно информации о предоставлении услуги. Нет предварительных подсчетов и разъяснений. Многих покупателей смущает такая прямолинейность, но для кого-то это не является минусом.
Zetta Страхование
- Компания предоставляет все услуги по страхованию и продажу электронного ОСАГО в том числе. На сайте компании вы можете оформить e-ОСАГО и продлевать полис в личном кабинете.
- Стоимость полиса ОСАГО начинается от 2300 руб. Цена зависит от ряда факторов, как и в других компаниях: стажа вождения, мощности автомобиля и прочих.
- Финансовая надежность компании Зетта подтверждена рейтинговым агентством «Эксперт РА». Компания имеет высокий рейтинг А+. Компания периодически входит в экспертные рейтинги по страховым сборам.
- Несколько лет назад компания Зетта Страхование стала лучшей по уровню клиентского обслуживания по итогам чемпионата «Народный рейтинг 2017».
«Югория»
- Рейтинг «Эксперт РА»: ruA+
- Процент выплат: 50%
- Судебный риск: 1 к 18 349
АО «Группа страховых компаний «Югория» с 1997 г. предоставляет населению страховые услуги по 23 видам страхования. Компания уделяет пристальное внимание цифровизации, предоставляя возможность застраховаться на сайте.
Страховщик с судебным риском менее 0,01%. «Эксперт РА» называет «Югорию» компанией высокой надежности и без видимых угроз стабильности. Компания выплачивает половину от суммы собранных премий, что является хорошим уровнем выплат.
«Энергогарант»
- Рейтинг «Эксперт РА»: ruA+
- Процент выплат: 52%
- Судебный риск: 1 к 7 770
ПАО «САК «Энергогарант» — универсальный страховщик, созданный РАО «ЕЭС России» в 1992 г. Компания предлагает оформить полис ОСАГО с оплатой премии в рассрочку, дополнительными услугами «аварийный комиссар» и «бесплатный эвакуатор».
Страховая компания высокой надежности выплачивает до 52% от собранных премий для возмещения ущерба клиентов. Вероятность встретиться с представителями компании в суде не превышает 0,01%.
Cherehapa
Будучи сервисом по подбору онлайн-страховки автомобиля, Cherehapa может предложить более низкие тарифы, чем обычные страховые компании. Среди их партнеров присутствуют: Альфа Страхование, Liberty, Энергогарант, Allianz, Сбербанк и ВТБ. Cherehapa позволяет выбирать клиентам специальные цены на автомобильные страховки по всей России.
Укажите категорию авто, количество водителей (от 1 до 5 или неограниченно), адрес регистрации, срок страхования и стаж вождения. За несколько секунд система подберет самые недорогие варианты и после оплаты вы получите электронный полис Осаго на почту. Распечатайте оригинал на принтере и предъявите сотрудникам ДПС по необходимости.
За хорошее вождение в течение года автовладелец может получить снижение цены на полис. Cherehapa предлагает застраховать себя от несчастных случаев в путешествие. К дополнительным опциям относятся: страхование багажа, авиаперелета, потеря документов, отмена рейса и поездка на личном автомобиле.
Что учесть при оформлении ОСАГО
На рынке страхования существует большая конкуренция, поэтому водителю стоит изучить все плюсы и минусы страховых. Тарифы на страхование в разных компаниях могут отличаться.
Например, один страховщик может поднимать цену за небольшой водительский стаж, а другой не делать больших наценок по такому критерию.
При покупке ОСАГО важна приемлемая цена, но нужно обращать внимание и на другие факторы.
Важные нюансы выбора страховой по ОСАГО
- Экспертный рейтинг надежности. Профессиональные агентства анализируют множество параметров компаний и на их основе присваивают страховщику оценку. Чем выше такой рейтинг, тем больше вероятность, что страховая возместит убытки.
- Клиентский рейтинг. Как правило, народные рейтинги не совпадают с экспертными. Верхние позиции в данном случае занимают небольшие компании, на которые поступает мало негативных отзывов. Поэтому полностью полагаться на такие показатели нельзя.
- Процент выплат. Также нужно учесть коэффициент выплат компании. Этот показатель отражает, насколько часто страховщик возмещает ущерб.
Таким образом, при выборе страховой по ОСАГО нужно учесть несколько факторов. Только после выбора компании по вышеуказанным пунктам можно посмотреть отзывы на страховую.
Как происходит возмещение ущерба?
Приоритетной формой возмещения ущерба является восстановительный ремонт –компания отправляет авто на партнерские СТО.
В случае, когда пострадал новый автомобиль (не старше 2 лет), страховщик направляет авто к официальному дилеру марки транспортного средства.
Как не приобрести фальшивый полис?
Проверить лицензию. Это можно сделать на сайте Банка России, а также с помощью Справочника участников финансового рынка. Если лицензия страховщика ограничена, отозвана и приостановлена, он не вправе продавать полисы.
Приобрести полис в офисе продаж или на официальном сайте страховщика.
Полис также можно получить у брокеров или страховых агентов, имеющих полномочия на заключение договора ОСАГО. Такой договор нужно проверить, во избежание возможных осложнений или неприятностей.
Готовый полис также необходимо проверить. На нем должен быть QR-код, расположенный в правом верхнем углу, и это дополнительная защита от подделки. При считывании кода можно проверить название страховой компании, номер полиса, дату его выдачи и срок действия документа. Также нужно проверить модель, марку, государственный номер и VIN-код транспортного средства.
Какие документы нужны для оформления полиса?
По закону для оформления полиса необходимы следующие документы:
- документ, удостоверяющий личность (паспорт или другой документ), а для юридического лица – свидетельство о государственной регистрации;
- документ о регистрации транспортного средства (ПТС, технический паспорт или талон);
- водительское удостоверение (для всех, кто управляет транспортным средством);
- диагностическая карта транспортного средства;
- заявление на страхование.
Предоставив весь комплект документов, автовладелец может получить ОСАГО в одном из филиалов страховой компании или онлайн, на официальном сайте.
Альтернативой обычного бумажного полиса является электронный ОСАГО. Такой документ можно распечатать и брать с собой.
Критерии оценивания СК
Прежде чем покупать полис, рекомендуется изучить хотя бы небольшое количество тех предложений, которые доступны в Москве. Большой ошибкой считается банальное ознакомление с рекламным буклетом, после которого клиент тут же идёт оформлять страховку по системе ОСАГО.
Оценка должна быть объективной и корректной. Для этого учитывается целый ряд факторов, среди которых:
- репутация страховщика;
- длительность нахождения компании на рынке страховых услуг;
- разветвлённость отделений;
- гарантии и выплаты;
- финансовая стабильность организации;
- структура действующего портфеля;
- отзывы клиентов (причём на независимых ресурсах);
- скорость решения всех возникающих проблем и конфликтов;
- качество сервиса;
- компетентность и вежливость сотрудников.
Это те критерии, на которые чаще всего обращают внимание сами клиенты и потребители услуг.
У каждого автомобилиста свой подход. Некоторые действительно тщательно и детально анализируют деятельность компании, изучают информацию о ней, читают реальные отзывы, обращают внимание на рейтинги. И только после этого принимают окончательное решение.
Другие же придерживаются иного принципа. Они просто задаются одним вопросом. Касается он того, где в Москве сейчас предлагают самое дешёвое ОСАГО, и идут оформлять полис к ним. Таким автолюбителям кажется, что это наиболее выгодный вариант, поскольку ОСАГО везде одинаковый, в отличие от КАСКО, а за услуги топовых компаний попросту приходится переплачивать.
Это достаточно распространённое заблуждение. Никто не говорит, что ОСАГО должен стоит, как КАСКО. Ценообразование везде примерно одинаковое, поскольку ОСАГО регулируется на законодательном государственном уровне. Именно государство определяет тарифы. Страховщики могут лишь предложить дополнительные услуги. Разбег по ценам между компаниями минимальный. И если СК предлагает полис по цене ниже установленной правительством, здесь есть явный подвох.
Одним из самых удобных инструментов поиска надёжного страховщика считается рейтинг. Рейтинги составляются авторитетными организациями, во главе которых РСА, то есть российский союз автостраховщиков.
Рейтинги лучших страховых организаций составляются на основе нескольких основных показателей. А именно:
- результаты прибыли и убытков за прошедший год;
- объёмы выплат;
- уровни выплат по страховым случаям;
- размеры страховых премий;
- темп роста объёма страховых премий;
- размер капитала;
- активы;
- страховые резервы;
- экономическая стабильность и устойчивость страховщика.
Если речь идёт об РСА и составляемых ими рейтингах, то они характеризуются некоторыми недостатками. Здесь речь идёт о государственной статистике, которая не обладает максимальным уровнем точности. Оценку от РСА получают лишь те страховщики, которые заказывают соответствующую услугу оценивания. Это добровольное решение.
Потому также учитываются рейтинги, составленные на основе отчётов Центробанка. Но и тут есть свой подвох. Списки составляются исключительно на основании отчётов и данных, которые предоставляют сами СК. Насколько их отчёты прозрачные и соответствующие действительности, сказать сложно.
Поскольку в каждом из представленных случаев есть свои недостатки и вероятность неточностей, множество автомобилистов справедливо интересуются в дополнение к остальным рейтингам списками, составленными на основе отзывов непосредственно самих потребителей. Это так называемый народный рейтинг. Он формируется на базе личного опыта и индивидуального мнения касательно деятельности той или иной организации в Москве, занимающейся оформлением ОСАГО.
Какие страховые компании выдают полис ОСАГО онлайн?
Онлайн-страхование авто пользуется все большим спросом, поскольку позволяет экономить время. Оформить Е-ОСАГО можно в любой крупной компании. Заказать полис ОСАГО онлайн с доставкой предлагается на стандартных условиях, компании могут устанавливать разные тарифы, предоставлять удаленное оформление только старым или и старым, и новым клиентам.
Список страховых компаний, выдающих электронный полис ОСАГО:
- «Альфастрахование» — оформление е-ОСАГО доступно только текущим клиентам компании;
- «Реннесанс» — онлайн страхуются Москва, МО, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Ленинградская, Свердловская области;
- «ВСК» — номинально е-ОСАГО доступно для всех регионов РФ;
- «Зетта Страхование» — есть географические ограничения;
- «ИНТАЧ страхование» предлагает исключительно продление действующего страхового полиса;
- «Либерти» — работает с клиентами из Москвы, ЛО, Санкт-Петербурга, Красноярска, Иркутской, Новосибирской, Нижегородской, Орловской областей, Пермского края;
- «Ресо Гарантия» — услуги доступны во всех регионах страны;
- «ЭНЕРГОГАРАНТ» — онлайн можно только продлить договор;
- «ХОСКА» — ограничения по регионам;
- «Московия» — услуги доступны не во всех областях РФ;
- «Паритет СК» — онлайн делается продление;
- «Тинькофф страхование» — оформляет электронные полисы по всей России.
Источники
- https://www.AlfaStrah.ru/individuals/auto/osago/gde-samyj-deshevyj-osago/
- https://www.soglasie.ru/company/blog/stati/vybiraem-strahovuyu-kompaniyu-dlya-pokupki-osago/
- https://polis812.ru/blog/2641-2/
- https://RusDTP.ru/osago-rejting/
- https://soulcar.ru/rejting-straxovyx-kompanij-po-osago-v-2022-godu/obzory/
- https://epicris.ru/top-10-luchshix-straxovyx-kompanij-osago-i-kasko-rejting
- https://e-osago.ru/blog/rejting-strahovyh-po-osago-v-2021-godu/
- https://rating-avto.ru/raznoe/reyting-strahovyih-kompaniy-osago-v-moskve.html
- https://AvtoPravil.net/rejting-strahovyh-kompanij-po-osago.html
Обновлено: 11 января 2023
≈ 7 минут
227383
Перед покупкой полиса ОСАГО многие интересуются отзывами о той или иной компании. И это верное решение, поскольку, только изучив рейтинги экспертов и мнение клиентов, можно составить свое впечатление о страховой компании.
Оформить ОСАГО
Как выбрать страховую компанию
Мы не рекомендуем заострять внимание только на народных отзывах, так как чаще всего на форумах или в комментариях пишутся именно негативные отзывы. Добросовестное отношение компании к клиенту расценивается как норма, поэтому положительные комментарии – это редкость.
Стоит учесть, что каждая компания имеет свои тарифы по ОСАГО. Одна компания может делать большую наценку на полис за небольшой стаж вождения, а другая оценивать этот же критерий в меньшую сумму.
Страховой центр «Полис812» составил собственный рейтинг надежных страховых компаний. Мы основывались в первую очередь на собственном многолетнем опыте работы, а также брали во внимание экспертные рейтинги и мнение клиентов.
В список включили только проверенных страховщиков, которые обеспечат не только финансовую защиту при ДТП, но и сделают покупку ОСАГО доступной. Поэтому в рейтинге будет немного компаний.
ТОП-10 страховых компаний по е-ОСАГО в 2023 году
На сегодняшний день набирает популярность услуга онлайн покупки полиса ОСАГО. Электронный полис (e-ОСАГО) можно оформить у любой страховой компании.
Всего на рынке страхования насчитывается порядка 60 компаний, которые оказывают данную услугу. Полный список компаний можно посмотреть на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков.
АльфаСтрахование
— На сегодняшний день компания является одной из лучших на рынке страхования. По отзывам клиентов и нашему опыту сотрудничества, она хорошо зарекомендовала себя во всех областях страхования, в том числе и в продаже ОСАГО.
— Выбор данной страховой станет хорошим вариантом для жителей любых регионов страны. Для автовладельцев некоторых городов имеющих стаж более 3 лет, тарифы будут ниже, чем в других компаниях.
— АльфаСтрахование предоставляет продажу КАСКО, Зеленой карты, электронного e-ОСАГО. Компания имеет высший экспертный рейтинг надежности А++. У АльфаСтрахование более 270 представителей в разных регионах страны. Средняя сумма выплат составляет около 41 тыс.руб.
— Цена ОСАГО зависит от ряда факторов: региона проживания, водительского стажа, мощности двигателя и так далее. Компания чаще остальных страховщиков отправляет автомобили на ремонт на станцию официального дилера.
— Компания занимает первое место по отзывам покупателей, а также по осуществляемым выплатам. По уровню защиты АльфаСтрахование является лидером.
Оформить полис можно как на официальном сайте компании, так и через наш страховой центр «Полис812». На сайте Полис812 мы предоставляем скидки и выгодные тарифы для наших клиентов. За регистрацию на сайте дарим 500 приветственных баллов, которыми можно оплатить часть страховки. Также на сайте есть онлайн-калькулятор ОСАГО, который работает четко и без технических ошибок.
Ингосстрах
— Компания имеет большую клиентскую базу по всей стране и положительные отзывы автомобилистов. Ингосстрах предоставляет хорошие скидки безаварийным водителям – до 40%.
— Компания предоставляет все необходимые услуги для автомобилистов: КАСКО, ОСАГО, Зеленая карта. Полис КАСКО возместит ущерб в случае угона автомобиля, а также при полном разрушении машины в результате аварии. При установке системы мониторинга компания предоставляет скидку 5%.
— Размер компенсации составляет порядка 40 тыс.руб. Компания дает отказ по обращениям 3,3% клиентам. Ингосстрах имеет высокий рейтинг надежности А++, а также стабильные перспективы на дальнейшее развитие.
— Компания Ингосстрах из года в год подтверждает свой статус на рынке страхования и остается в 10-ке лидеров. На сегодняшний день она имеет большую процентную долю клиентов по России от общей массы.
— Несмотря на то, что компания имеет хорошие позиции, оформлять полис на официальном сайте не совсем удобно, по мнению пользователей. Калькулятор неудобен в связи с чем могут возникать технические сложности.
РЕСО-Гарантия
— Компания работает по низкой базовой ставке, что приятно отражается на стоимости полиса ОСАГО. РЕСО-Гарантия сотрудничает с сотнями СТО по всей стране, и оперативно производит осмотр и ремонт автомобиля после ДТП.
— Сообщить о наступлении страхового случая в компанию можно с помощью мобильного приложения, которое адаптировано для разных платформ.
— На сегодняшний день компания РЕСО-Гарантия уверенно держится в ТОП-10 лучших страховщиков ОСАГО. У компании более 4 млн. действующих договоров и порядка 30 млрд. рублей компенсаций.
— Компания имеет высокий экспертный рейтинг надежности А++. Сумма страховых возмещений – 44 тыс.руб. Но в РЕСО-Гарантии достаточно высокий процент отказов – 4,8%.
— На официальном сайте РЕСО-Гарантии есть возможность доставки официального фабричного бланка ОСАГО. Стоит отметить, что разницы между бланком ОСАГО и распечатанной версией электронного e-ОСАГО нет никакой разницы, оба варианта являются официальными. Но некоторые клиенты предпочитают старый вариант оформления страхового полиса.
Если у вас остались вопросы: что такое базовая ставка, от каких факторов зависит стоимость страховки, что такое КМБ и другие, то рекомендуем ознакомиться со статьей – Виды рейтингов страховых компаний по ОСАГО
Ренессанс Страхование
— Ренессанс является одной из бюджетных страховых компаний. Для клиентов предлагается установить телематическую систему, для отслеживания стиля вождения. Данный метод анализа планируется для повсеместного введения, в связи с новыми поправками в закон об ОСАГО. Благодаря такой системе безаварийные водители смогут получить до 50 % скидки по КАСКО.
— Одним из преимуществ компании, помимо выгодных цен и условий, является наличие офисов компании во многих городах страны. Но на сегодняшний день не обязательно посещать офис, чтобы купить ОСАГО, так как услуга доступна онлайн на официальном сайте Ренесанс Страхование, а также на Полис812.
— На официальном сайте компании можно оформить электронное ОСАГО только по Московской области, Ленинградской, и Свердловской. Для остальных регионов можно воспользоваться сайтом Полис812.
ВСК
— Одну из самых доступных страховок ОСАГО можно приобрести в компании ВСК. С 2021 года компания снижает тарифы по обязательному страхованию для Москвы и Московской области.
— Компания находится на хороших позициях в рейтингах страховых компаний. Для автовладельцев ВСК предлагает два варианта страхования: ОСАГО и КАСКО. Владельцы бизнеса могут застраховать большегрузные авто, авиационный и железнодорожный транспорт.
— Количество отказов по возмещению выплат у компании – 1,4 %. Средняя сумма компенсации составляет порядка 42 тыс.руб. По экспертному рейтингу компания имеет высокую оценку А++.
— Официальный сайт ВСК предлагает широкий спектр услуг по онлайн страхованию. Возможен вход через портал Госуслуги. Предоставление электронного ОСАГО давно стало актуальной опцией компании, поскольку она оценила переход на бесконтактное осуществление услуг и отказ от агентств.
Росгосстрах
— Одной из известных компаний, которая также считается успешной в разных видах страхования, и достаточно востребована по услуге ОСАГО является Росгосстрах. Это одна из крупнейших компаний в России по размеру страховых взносов. Помимо этого компания обладает самой большой суммой возмещения – 53 тыс.руб. Что касается отказов по возмещениям, с этим в компании сталкиваются около 3,5% обратившихся.
— Компания имеет очень высокий рейтинг надежности А++ по оценке РА «Эксперт». Данный рейтинг компания поддерживает с 2008 года.
— Росгосстрах предоставляет возможность покупки ОСАГО на сайте, в одном из 1500 офисов продаж по всей стране, либо через посредников. Наш страховой центр «Полис» также сотрудничает с данной компанией.
— Компания предоставляет разные виды страхования, в том числе все необходимые для автовладельцев. При расчете стоимости полиса e-ОСАГО учитывается безаварийная езда. Таким образом, за каждый год без аварий вы можете получить 5% скидки.
Согласие
— Компания достаточно давно представлена на рынке страхования и является одной из крупнейших по страхованию ОСАГО в Москве и других крупных городах. Согласие имеет большое количество СТО, а также конкурентоспособные цены, что позволяет ей оставаться в 10-ке лучших страховщиков.
— Компания предоставляет различные услуги по страхованию. Помимо автострахования Согласие страхует жизнь и имущество, а также выезжающих за рубеж (туристическая страховка).
— Согласие дает своим клиентам скидку 1% ежемесячно, если водитель не попадает в аварию. Если за год по ОСАГО не произошел страховой случай, то клиенту предоставляется 50% скидка на КАСКО.
Тинькофф Страхование
— Компания Тинькофф известна населению, как банк, но она занимается автострахованием и другими всевозможными страховками. Более 3 лет компания уверенно входит в 10-ку лучших страховых компаний.
— Для приобретения ОСАГО клиентам Тинькофф не нужно приезжать в офис. Все услуги по страхованию доступны в онлайн формате. Также компания имеет мобильное приложение, с помощью которого клиент может оплатить любую услугу, продлить свои полисы ОСАГО и КАСКО, а также сообщить страховщику о наступлении ДТП. В приложении можно загрузить фотографии после аварии и назначить встречу с оценщиком.
— В случае аварии вы можете в любое время проконсультироваться со специалистом в специальном чате. Протокол о ДТП и Европротокол вы можете загрузить с мобильного телефона для подтверждения аварии.
— Стоит отметить, что компания не предоставляет услугу страхования такси, прокатным автомобилям, а также автомобилям взятым на тест драйв.
Абсолют Страхование
— Универсальная страховая компания, которая предоставляет все необходимые услуги по страхованию. Компания имеет подразделения в 20 регионах страны.
— Абсолют Страхование на протяжении нескольких лет подряд входит во всевозможные рейтинги: ТОП-15 по объемам сборов в ипотечном страховании, ТОП-20 в страховании грузов, ТОП-20 в добровольном медстраховании и так далее. Компания имеет актуальный рейтинг на уровне А+ со стабильным прогнозом развития.
— В списке компаний по предоставлению ОСАГО она всегда держится в числе известных. Клиенты отмечают, что на официальном сайте компании не достаточно информации о предоставлении услуги. Нет предварительных подсчетов и разъяснений. Многих покупателей смущает такая прямолинейность, но для кого-то это не является минусом.
Zetta Страхование
— Компания предоставляет все услуги по страхованию и продажу электронного ОСАГО в том числе. На сайте компании вы можете оформить e-ОСАГО и продлевать полис в личном кабинете.
— Стоимость полиса ОСАГО начинается от 2300 руб. Цена зависит от ряда факторов, как и в других компаниях: стажа вождения, мощности автомобиля и прочих.
— Финансовая надежность компании Зетта подтверждена рейтинговым агентством «Эксперт РА». Компания имеет высокий рейтинг А+. Компания периодически входит в экспертные рейтинги по страховым сборам.
— Несколько лет назад компания Зетта Страхование стала лучшей по уровню клиентского обслуживания по итогам чемпионата «Народный рейтинг 2017».
Как оформить ОСАГО онлайн
Основная масса продаж автостраховок приходится на электронный ОСАГО (е-ОСАГО). На Полис812 самые выгодные условия страхования.
В чем плюсы оформления е-ОСАГО
- Быстрое оформление без визита в офис;
- Гарантия подлинности полиса и его наличия в базе РСА;
- Быстрый расчет цены страховки на онлайн-калькуляторе;
- Страховка приходит на вашу электронную почту.
Если вы хотите получить бумажный вариант страховки, Полис812 бесплатно доставит ОСАГО по Санкт-Петербургу.
Какие документы нужны для оформления е-ОСАГО
- Паспорт;
- Водительские права;
- Свидетельство о регистрации транспортного средства;
- Госномер авто;
- Диагностическая карта;
- Номера ВИН, кузова, шасси.
ОСАГО
Оформите полис обязательного страхования гражданской ответственности
еОСАГО
Оформите полис обязательного страхования на e-osago.ru
Зеленая карта
Оформите страховой полис для иностранных автовладельцев
Оформление е-ОСАГО
- Заполните поля калькулятора. Вы можете сделать это самостоятельно, либо за вас это сделают сотрудники страхового центра Полис812.
- После заполнения формы оплатите страховку. Готовый документ придет на указанный e-mail.
Будьте внимательны при заполнении формы! Проверьте каждую букву и цифру. Также посмотрите срок действия диагностической карты. Документы вам понадобятся лишь для того, чтобы заполнить данные поля.
КУПИТЬ ОСАГО
500 в подарок на первую покупку страховки
ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!
Компания Тинькофф перестала страховать своих клиентов. В личном кабинете уведомления о продлении полиса отсутствуют, все попытки застраховаться после окончания полиса ведут в…
Весь отзыв
Оценка:
1
Проверяется
Оценка по выплатам:
2
Добрый день. Сегодня 21.03.23 обращался клиент Гусев Сергей Михайлович , в г.Электросталь, для того, чтобы сообщить о СС , его встретил наш НЭ Ламонов Александр ,который произвёл…
Весь отзыв
Зависла оплата полиса. Хитро сделали. Нигде такого не видел,ни в одной компании. Вроде и вывели на оплату, а оплатить невозможно.
…
Весь отзыв
Всегда покупаю полис путешественника в отпуск, но до этого момента он ни разу не пригодился.
…
Весь отзыв
Оценка:
5
Проверяется
Оценка по выплатам:
5
Оформляли полис страхования от несчастных случаев «Школьник» в компании первый раз. Оформляли в этой компании, так как условия были хорошие и цены приемлемые. Ребенку на тренировке…
Весь отзыв
Года 3 тому как, в наш а/м сзади приехало (NEXIA с водителем, гражданином Узбекистана). Отлично действовал страховой комиссар, в день ДТП я общался с инспектором…
Весь отзыв
Привет!
С удовольствием пишу свой первый отзыв на банки ру. Начнем с того что я лояльный, нетребовательный и стабильный клиент компании Ингосстрах, все свои авто и авто в моей…
Весь отзыв
Всем доброго дня и крепкого здоровья! Как опытные путешественники, знаем насколько чувствуешь себя спокойнее на отдыхе имея туристическую страховку. Слава Богу! Раньше никогда не…
Весь отзыв
Оценка:
1
Оценка по выплатам:
1
Оценка:
1
Проблема решена
Вложение — график доходности актива
…
Весь отзыв