Меню раздела
Памятка для автовладельцев
ПОДРОБНЕЕ
Компенсационные выплаты
Подробнее
Видеоролик «Челюсти» в рамках социальной кампании «Дистанция»
Sergei.Savin@vsk.ru
Ilya.Solomatin@ingos.ru;
Anatoly.Samsonov@ingos.ru;
Irina.Pavlova@ingos.ru
autoins@makc.ru
regul@renins.com
aleksandr_kuzmin@rgs.ru;
Kira_Goloukhova@rgs.ru;
Olga_Veresova@rgs.ru
Anna.Bolshakova@sovcomins.ru;
info@sovcomins.ru;
state@sovcomins.ru;
Aleksandra.Tepponen@sovcomins.ru;
Veronika.Koposova@sovcomins.ru
chulpan@tatais.ru
С 2003 г. заработал закон об обязательном автостраховании № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Годом ранее был зарегистрирован Российский союз автостраховщиков (РСА). Это дочернее предприятие Всероссийского союза страховщиков (ВСС, от 1994 г.). Основателями автомобильной ассоциации стали 48 компаний. Миссия Союза — защищать автовладельцев и отстаивать права резидентов организации. За годы существования список членов РСА расширялся и сужался. Рынок страхования рискованный. Поэтому одни компании разоряются и уходят, а на их место приходят новички. Нам, как автовладельцам, наличие Союза автостраховщиков очень важно. Ведь в случае банкротства резидента РСА обязательства по выплатам ОСАГО ложатся на плечи ассоциации.
Как стать членом РСА
Российский союз автостраховщиков — некоммерческий профессиональный проект. Был основан 8 августа 2002 г., а зарегистрирован 14 октября 2002 г. Пост президента РСА с момента основания занимает Юргенс Игорь Юрьевич. Целью своей деятельности Союз считает надзор за исполнением закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО».
Учредителями ассоциации стали 48 страховых компаний. С годами численность участников Союза то увеличивалось, то уменьшалась. Согласно действующему уставу ассоциации, страховые компании могут стать членами РСА на следующих условиях:
- В роли действующего члена. Осуществляющие страхование ОСАГО по лицензии.
- В роли наблюдателя. Страховые компании, у которых пока нет лицензии ОСАГО.
Для страхования автогражданской ответственности кандидатам необходимо получить у Центробанка соответствующую лицензию. Чтобы регулятор выдал разрешение, соискатели должны отработать на рынке страхования не менее 24 месяцев. И накопить за это время опыт по оформлению полисов КАСКО или ДСАГО. Наряду с этим, будущие члены РСА обязаны принять правила ассоциации. Например, оплачивать регулярные членские взносы в размере:
- 0,5 % от ОСАГО для членов правления;
- 0,4 % от сборов по ОСАГО для членов президиума;
- 0,3 % от ОСАГО для всех членов объединения.
Кто не согласен с правилами вступления, тот в Союз не принимается (а кто нарушает регламент деятельности ассоциации, тот исключается). Рассмотрение заявки соискателя занимает 2 месяца. В процессе изучения кандидата РСА вправе истребовать дополнительные документы: бухгалтерские отчеты, копии ценных бумаг, договоров займов и другое.
Полный список страховых компаний по ОСАГО
Как уже было отмечено, рынок страховых услуг очень рискованный. Здесь, как и в любой экономической отрасли, одни добиваются успеха и крепко встают на ноги, а другие разоряются. Поэтому текучка страховых компаний в РСА имеет место. Некоторые не выдерживают конкуренции или больших объемов выплат по страховым случаям, поэтому разоряются. На конец 2020 г. действительными членами РСА числятся 42 игрока рынка.
Таблица 1. Действующие участники Союза автостраховщиков
| № | Название СК | № | Название СК |
|---|---|---|---|
| 1 | ООО «Абсолют Страхование» | 22 | ООО «НСГ-«РОСЭНЕРГО» |
| 2 | ООО «СФ «Адонис» | 23 | АО «СК «ПАРИ» |
| 3 | АО «АльфаСтрахование» | 24 | ООО СК «Паритет-СК» |
| 4 | АО СК «Армеец» | 25 | АО «Страховая Компания «ПОЛИС-ГАРАНТ» |
| 5 | ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» | 26 | АО «ОСК» |
| 6 | АО «СК «Астро-Волга» | 27 | АО «Группа Ренессанс Страхование» |
| 7 | АО СК «БАСК» | 28 | САО «РЕСО-Гарантия» |
| 8 | АО «Боровицкое страховое общество» | 29 | ООО СК «РЕСО-Шанс» |
| 9 | ООО СО «ВЕРНА» | 30 | ПАО СК «Росгосстрах» |
| 10 | САО «ВСК» | 31 | ООО «Страховая компания «СДС» |
| 11 | АО «СК ГАЙДЕ» | 32 | «Совкомбанк страхование» (АО) |
| 12 | ООО Страховая Компания «Гелиос» | 33 | АО «СОГАЗ» |
| 13 | ООО СО «Геополис» | 34 | ООО «СК «Согласие» |
| 14 | АО СК «Двадцать первый век» | 35 | АО СГ «Спасские ворота» |
| 15 | ООО РСО «ЕВРОИНС» | 36 | АО «Страховая бизнес группа» |
| 16 | ООО «Зетта Страхование» | 37 | АО «СО «Талисман» |
| 17 | СПАО «Ингосстрах» | 38 | АО «Тинькофф Страхование» |
| 18 | АО «МАКС» | 39 | АО СК «Чулпан» |
| 19 | ООО «СК «Мегарусс-Д» | 40 | ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» |
| 20 | САО «Медэкспресс» | 41 | АО «ГСК «Югория» |
| 21 | ООО «СК «Надежда» | 42 | АО «Юнити страхование» |
Источник (РСА).
Всего на территории РФ зарегистрировано 425 страховых компаний.
Компании с приостановленными лицензиями
Страховые компании — это финансовые организации. Следовательно, находятся в орбите надзорного органа — Центробанка. В случае нарушений деятельности страховщиками регулятор принимает решение о приостановке действия лицензий. Санкции действуют до полного устранения недостатков (ст. 32.5-1, № 4015-1 ФЗ). На конец 2020 г. компании с приостановленными лицензиями в РСА не числятся.
Компании с ограниченными лицензиями
Если страховая компания уклоняется от устранения предписаний или продолжает нарушать правила, то орган страхового надзора, в частности Центробанк, вправе ограничить или приостановить действие лицензии в порядке, установленном настоящим законом (ст. 32.6, № 4015-1 ФЗ). На конец 2020 г. нарушителей с ограниченными лицензиями в РСА нет.
Компании с прекращенными лицензиями
Неоднократные нарушения ведения страхового дела влекут за собой отзыв лицензии. Кроме этого, действие права на оказание страховых услуг прекращается в случае банкротства компании (ст. 32.8, № 4015-1 ФЗ). На конец 2020 г. Центробанк запретил оформлять ОСАГО 19-ти организациям.
Таблица 2. Страховые компании РСА с прекращенными лицензиями.
| № | Название СК | № | Название СК |
|---|---|---|---|
| 1 | ООО «СК «Гамма» | 11 | ООО «РГС-Юг» |
| 2 | ООО «СК «Моспромстрой-Гарант» | 12 | ЗАО «СКПО — УралСиб» |
| 3 | ООО «РГС-Аккорд» | 13 | ОАО «МСК» |
| 4 | ООО «РГС-Дальний Восток» | 14 | ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» |
| 5 | ООО «РГС-Поволжье» | 15 | Страховое ЗАО «МСК — Стандарт» |
| 6 | ООО «РГС-Северо-Запад» | 16 | ОАО «СК «Прогресс-Гарант» |
| 7 | ООО «РГС-Сибирь» | 17 | ООО СК «СОГАЗ-Шексна» |
| 8 | ООО «РГС-Татарстан» | 18 | ОАСО «АСТРО-ВОЛГА» |
| 9 | ООО «РГС-Урал» | 19 | ООО «Росгосстрах» |
| 10 | ООО «РГС-Центр» |
Источник: РСА.
Что делать, если страховая компания перестала работать
Вы, как автовладелец, можете не знать, что страховая компания лишилась лицензии или разорилась. «Сюрприз» ожидает при попытке сдать извещение о ДТП и получить выплату по ОСАГО. Если невозможно компенсировать убытки в стандартном порядке, то вместо страховой компании обязательство исполняет РСА. Для этих целей существуют компенсационные фонды, куда СК отчисляют с каждого полиса ОСАГО определенный процент (ст. 29, № 40-ФЗ «Взносы и иные обязательные платежи членов профессионального объединения»).
Если у страховщика отозвали лицензию, вам необходимо получить мотивированный отказ. В случае банкротства документ о прекращении деятельности выдает арбитражный управляющий. Далее вам необходимо сделать оценку повреждений. А затем обратиться в РСА и представить копии следующих документов:
- Полис ОСАГО.
- Извещение о ДТП.
- Гражданский паспорт.
- Водительское удостоверение.
- Свидетельство о регистрации ТС или ПТС.
- Мотивированный отказ СК в выплатах (Акт банкротства).
- Протокол административного правонарушения (если есть).
- Отчет независимого оценщика о степени повреждений и сумме ущерба.
Подать пакет документов можно лично в одно из 7 территориальных полпредств РСА (СЗО — ДВО). Или почтовым отправлением по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3. Письмо необходимо составить с описью вложения. А отправить — с уведомлением о вручении.
Скачать заявление можно здесь «Заявление на выплату»
После принятия бумаг РСА заводит выплатное дело. Его номер вы получите по e-mail, смс-оповещением или почтовым письмом. Следить за статусом можно на сайте РСА, в региональном представительстве, или по телефону горячей линии 8 800 200-22-75. Срок рассмотрения 20 дней. По его истечении Союз автостраховщиков должен перечислить вам деньги или вынести мотивированный отказ в удовлетворении заявки.
Нарушение 20-дневного срока рассмотрения выплатного дела является основанием требовать с РСА неустойку: 1 % в день от суммы компенсации (п. 4, ст. 19 № 40-ФЗ).
Союз автостраховщиков — профессиональное объединение. Его миссия — помогать своим резидентам и автовладельцам. На конец 2020 г. в РСА 42 действующие страховые компании. В случае отзыва у одной из них лицензии или банкротства выплаты по ОСАГО ложатся на плечи ассоциации. Для этого существуют компенсационные фонды.
Как проверить страховую компанию на наличие лицензии и не потерять свои деньги
Часто страховые компании ассоциируются с оформлением ОСАГО. Но есть много добровольных видов страхования, по которым стоимость полиса может быть куда выше. Чтобы не выбросить деньги на ветер, следует перед покупкой страховки проверить компанию на наличие лицензии.
Это позволит гарантированно и быстро получить выплату при наступлении ДТП или оплатить ущерб пострадавшему автолюбителю. Также это сохранит нервы, поскольку не придется добиваться правды и страховой выплаты месяцами или годами. Проверить наличие лицензии можно через официальный сайт РСА, Банка России или страховой компании.
Содержание статьи
- 1 Почему у страховой компании могут отозвать или приостановить лицензию?
- 2 Чем опасно отсутствие лицензии у страховой компании?
- 3 Как проверить наличие лицензии у страховой компании?
- 3.1 Как проверить лицензию через РСА?
- 3.2 Как проверить лицензию через Банк России?
- 3.3 Как проверить лицензию через официальный сайт страховой компании?
Почему у страховой компании могут отозвать или приостановить лицензию?
Начнем с того, что Центральный Банк РФ может отозвать или приостановить лицензию у страховой компании при наличии одного или нескольких нарушений закона от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Ограничение лицензии распространяется на конкретный вид страхования, к примеру, ОСАГО. В таком случае компания может оформлять полисы добровольного страхования и выполнять свои обязательства перед клиентами.
Приостановка лицензии означает, что компания не может оформлять новые договоры, но продолжает работать с клиентами, а именно – расторгать полисы, выплачивать страховое возмещение при наступлении страхового случая.
Основные причины отзыва или приостановления лицензии:
- отсутствие денег для выплаты компенсаций застрахованным клиентам;
- инвестирование активов, которые должны входить в страховой резерв;
- не предоставление отчетности в течение одного года, предусмотренной федеральными законами, нормативными актами органа страхового надзора;
- предоставление недостоверной отчетности;
- если компания в течение года, после получения лицензии не приступила к деятельности;
- отсутствие компании по адресу, который указан в государственном реестре юридических лиц;
- отмывание доходов преступным путем.
Внимание: более подробно все нарушения указаны в статье 32.8. закона N 4015-1 от 27.11.1992 «Отзыв лицензии. Прекращение страховой деятельности субъекта страхового дела или его ликвидация в связи с отзывом лицензии».
Основанием для прекращения страховой деятельности субъекта страхового дела является решение суда, а также решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, в том числе принимаемое по заявлению субъекта страхового дела.
Чем опасно отсутствие лицензии у страховой компании?
Неважно, отозвана или приостановлена лицензия, клиент имеет право на получение страхового возмещения. Сразу отметим, что по ОСАГО предусмотрен особый порядок выплаты, даже при отсутствии лицензии. Деньги выплачиваются из специального гарантийного фонда, которым управляет Российский союз автостраховщиков (РСА).
С добровольным страхованием не все так просто. Если страховая компания имеет финансовые трудности, то получить выплату будет крайне сложно. Клиенту придется ждать, пока начнется процедура банкротства.
Как проверить наличие лицензии у страховой компании?
Чтобы не купить фальшивый полис, следует проверить наличие лицензии у страховой компании перед оформлением договора. Предлагаем изучить три способа получения информации. Все способы бесплатные, не требуют регистрации и доступны круглосуточно.
Как проверить лицензию через РСА?
Потребуется перейти на официальный сайт РСА. В верхнем меню выбрать раздел «ОСАГО».
для увеличения нажмите на картинку
В правой части сайта отобразится меню выбранного раздела. Необходимо выбрать «Информация о компаниях».
для увеличения нажмите на картинку
После выбрать «Перечень страховых компаний членов РСА».
для увеличения нажмите на картинку
В разделе можно посмотреть компании с действующими лицензиями, или у которых она приостановлена. Также есть список компании с отозванными лицензиями или исключенные из РСА.
для увеличения нажмите на картинку
Как проверить лицензию через Банк России?
Потребуется перейти на официальный сайт Банка России и на главной странице выбрать «Проверить финансовую организацию».
для увеличения нажмите на картинку
Откроется страница проверки, в которой выбрать «Проверить информацию о микрофинансовых организациях, … страховой организации…». После выбора варианта откроется форма, в которой следует указать данные страховой организации:
- наименование;
- ОГРН;
- ИНН;
- регистрационный номер.
После запросить информацию и получить отчет. Данные страховщика можно без труда найти в интернете или посмотреть в реквизитах на официальном сайте.
для увеличения нажмите на картинку
Как проверить лицензию через официальный сайт страховой компании?
Нужно перейти на официальный сайт страховой компании и посмотреть информацию на главной странице или последние новости. Как правило, если у компании отозвана лицензия, информация отображается на главной странице.
К примеру, 3 декабря 2021 года была отозвана лицензия у страховой компании «АСКО-Страхование». Если перейти на официальный сайт страховщика, то можно ознакомиться с соответствующей информацией.
для увеличения нажмите на картинку
Или страховая компания «ОПОРА» в июле 2018 года лишилась лицензии. На ее сайте отражена информация, что в настоящий момент идет конкурсное производство. Можно посмотреть, какие суммы компания должна кредиторам, этапы судебной работы и т.д. Дополнительно публикуются координаты конкурсного управляющего, который может проконсультировать по возникшим вопросам.
для увеличения нажмите на картинку
для увеличения нажмите на картинку
В этом случае сразу понятно, что услугами таких компаний пользоваться не нужно.
Страховые компании, члены РСА, осуществляющие оформление электронных полисов ОСАГО с 1 января 2017 года. Полный их перечень представлен в таблице ниже.
| № | Страховая компания | Полис ОСАГО |
| 1 | «Абсолют Страхование» ООО | Купить ОСАГО |
| 2 | «АльфаСтрахование» АО | Купить ОСАГО |
| 3 | «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» ПАО | Купить ОСАГО |
| 4 | «Боровицкое страховое общество» АО | Купить ОСАГО |
| 5 | «ВСК» САО | Купить ОСАГО |
| 6 | «Группа Ренессанс Страхование» АО | Купить ОСАГО |
| 7 | «ГСК «Югория» АО | Купить ОСАГО |
| 8 | «Зетта Страхование» ООО | Купить ОСАГО |
| 9 | «Ингосстрах» СПАО ссылка 1 ссылка 2 | Купить ОСАГО |
| 10 | Либерти Страхование (АО) | Купить ОСАГО |
| 11 | «МАКС» АО | Купить ОСАГО |
| 12 | «Медэкспресс» САО | Купить ОСАГО |
| 13 | «Надежда» САО | Купить ОСАГО |
| 14 | «НСГ – «РОСЭНЕРГО» ООО ссылка 1 ссылка 2 | Купить ОСАГО |
| 15 | «ОСК» АО ссылка 1 ссылка 2 | Купить ОСАГО |
| 16 | «ПРОМИНСТРАХ» ООО | Купить ОСАГО |
| 17 | «РЕСО-Гарантия» СПАО ссылка 1 ссылка 2 | Купить ОСАГО |
| 18 | РСО «ЕВРОИНС» ООО | Купить ОСАГО |
| 19 | «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» ПАО | Купить ОСАГО |
| 20 | СГ «Спасские ворота» АО | Купить ОСАГО |
| 21 | «Страховая бизнес группа» АО | Купить ОСАГО |
| 22 | СК «Армеец» АО | Купить ОСАГО |
| 23 | «СК «Астро-Волга» АО | Купить ОСАГО |
| 24 | СК «БАСК» АО | Купить ОСАГО |
| 25 | СО «ВЕРНА» ООО | Купить ОСАГО |
| 26 | «СК ГАЙДЕ» АО | Купить ОСАГО |
| 27 | СО «Геополис» ООО | Купить ОСАГО |
| 28 | СК «Двадцать первый век» АО | Купить ОСАГО |
| 29 | «СК «Мегарусс-Д» ООО | Купить ОСАГО |
| 30 | «СК «ПАРИ» АО | Купить ОСАГО |
| 31 | СК «Паритет-СК» ООО | Купить ОСАГО |
| 32 | СК «РЕСО-Шанс» ООО ссылка 1, ссылка 2 | Купить ОСАГО |
| 33 | СК «Росгосстрах» ПАО | Купить ОСАГО |
| 34 | «СК «Согласие» ООО | Купить ОСАГО |
| 35 | СК «Чулпан» АО | Купить ОСАГО |
| 36 | «СОГАЗ» АО | Купить ОСАГО |
| 37 | «СО «Талисман» АО | Купить ОСАГО |
| 38 | Страховая Компания «Гелиос» ООО | Купить ОСАГО |
| 39 | «Страховая Компания «ПОЛИС-ГАРАНТ» АО ссылка 1 ссылка 2 | Купить ОСАГО |
| 40 | «Страховая компания «СДС» ООО | Купить ОСАГО |
| 41 | «Страховое общество «Сургутнефтегаз» ООО | Купить ОСАГО |
| 42 | «СФ «Адонис» ООО | Купить ОСАГО |
| 43 | «Тинькофф Страхование» АО | Купить ОСАГО |
| 44 | ЭРГО САО ссылка 1 ссылка 2 | Купить ОСАГО |
«Выгода до 60%» — по итогам исследования за период с 25.07.2022 по 15.08.2022, размещённого на сайте по страхованию calmins.com (ИП Лебедева Е.С., ОГРНИП 320774600413161) 12.09.2022, анализирующего предложения цены на полисы ОСАГО от страховщиков, представленных на маркетплейсах ОСАГО. Максимальное значение разницы в стоимости котировок по полисам составляет до 60% (между минимальным и максимальным предложением по цене в момент расчета) преимущественно для безубыточных водителей с КБМ ниже 0,57 и со стажем вождения более 14 лет. Данное утверждение не распространяется на страхование ОСАГО для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
«Маркетплейс ОСАГО» — онлайн-ресурс по подбору полисов ОСАГО от компаний-партнёров: ПАО Сбербанк, ОГРН 1027700132195, юридический адрес: Россия, Москва, 117312, ул. Вавилова, д. 19, Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций #1481 от 11.08.2015. Подробнее на osago.sberbank.ru. Содействие в подборе финансовых услуг и технологическая платформа предоставляются ООО «АГЕНТ УП», партнером ПАО «Сбербанк». ООО «АГЕНТ УМНЫЙ ПОЛИС», 199155 Санкт-Петербург, ул. Уральская д.1, ОГРН1147847083317.