Россельхозбанк оценочные компании аккредитованные 2022

АО «Россельхозбанк» (далее Банк) проводит отбор юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для оказания Банку либо клиентам Банка услуг по оценке и/или строительному аудиту/финансово-техническому контролю. В разделе «Информация о регионе и сроках приема документов» размещается перечень региональных филиалов в которых осуществляется прием документов оценочных компаний и оценщиков для участия в процедуре присвоения статуса Партнера Банка в области оценочной деятельности. Прием документов для участия в процедуре присвоения статуса Партнера Банка для проведения строительного аудита/финансово-технического контроля осуществляется без временных и региональных ограничений на постоянной основе. Отбор осуществляется на добровольной основе и проводится на основе письменного обращения (заявления) об участии в процедуре отбора.

Прошедшие отбор юридические лица и индивидуальные предприниматели приобретают статус Партнера Банка и включаются в Реестр Партнеров Банка, публикуемый на официальном сайте Банка.

Для участия в отборе Партнеров Банка необходимо подать Заявление, Анкету, Согласие на обработку персональных данных и другие документы, требуемые для проверки соответствия лица требованиям Банка. Подача документов осуществляется:

• в региональный филиал Банка, соответствующий месту регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя;
• в головной офис Банка (для Партнеров Банка, претендующим на сотрудничество с Банком по крупным проектам).

Документы следует предоставлять на бумажном носителе и в электронном (сканированном) формате.

Анкета должна быть представлена в электронном виде (на съемном электронном носителе информации CD/DVD-диске) строго в формате Excel с приложением сканированной копии Анкеты. Не принимаются к рассмотрению документы тех Потенциальных партнеров, чьи Анкеты заполнены не по установленной форме (обработка Анкет проводится в автоматизированном режиме, поэтому любое изменение полей Анкеты приведет к сбою в обработке).

Все передаваемые в Банк документы в сканированном формате должны иметь разрешение не более 200 точек на дюйм и формат многостраничного PDF-файла.

Статус Партнера Банка присваивается на неограниченный срок, но ежегодно подтверждается на основании представленных Партнером Банка документов.

Партнеры Банка могут привлекаться к оказанию услуг всеми Клиентами Банка вне зависимости от территориального расположения.

В целях обеспечения конкурентной среды и контроля за качеством взаимодействия Партнеров АО «Россельхозбанк» в области оценочной деятельности, АО «Россельхозбанк» рекомендует оценочным компаниям/частнопрактикующим оценщикам разместить на своих сайтах (иных информационных ресурсах) актуальную информацию о тарифах на оказание оценочных услуг, в том числе, применяемых для клиентов/потенциальных клиентов АО «Россельхозбанк» в рамках кредитования юридических лиц.

Все вопросы просим направлять на электронный адрес PARTNER@RSHB.RU

Для принятия решения о выдаче ипотечного займа Россельхозбанк запрашивает у клиента отчет об оценке квартиры или дома, который будет приобретен. Документ позволяет составить представление о рыночной стоимости объекта недвижимости. Делает такой отчет компания, прошедшая в Россельхозбанке аккредитацию оценщиков.

Что такое оценка недвижимости для Россельхозбанка

Оценка недвижимости — это работа специалиста по выявлению потенциальной рыночной либо ликвидационной цены объекта. Она не может оказаться меньше суммы, которую запрашивает потенциальный заемщик.

Проверяя состояние квартиры или дома, сотрудник оценочной компании учитывает различные факторы:

• год постройки;
• материалы, из которых сооружено здание;
• этажность постройки;
• площадь;
• текущее состояние внутренних помещений и пр.

Это позволит банку узнать рыночную стоимость объекта. Также кредитная организация запрашивает величину ликвидационной стоимости — минимальную цену, по которой можно реализовать жилье, если заемщик перестанет выполнять обязательства по ипотеке.

Итог деятельности по оценке недвижимости — подробный отчет, который будет предоставлен Россельхозбанку. Его должен выполнить специалист с профильным образованием. Финансовое учреждение предпочитает работать с оценочными компаниями, прошедшими его аккредитацию.

Зачем нужен отчет об оценке квартиры

Кредитная организация использует оценку недвижимости, чтобы удостовериться, что реализация объекта, который будет приобретен с привлечением заемных средств, покроет стоимость ссуды. Такой сценарий банк рассматривает на случай, если заемщик перестанет оплачивать ипотеку. Финансовое учреждение не желает рисковать, и если клиент перестанет платить ежемесячные взносы, недвижимость будет реализована по заявленной в документе цене.

Производится оценка недвижимости для Россельхозбанка компаниями, соответствующими требованиям ФЗ «Об оценочной деятельности» и аккредитованными самой финансовой организацией. Оплачивает услугу потенциальный заемщик.

Из каких разделов состоит готовый отчет

Печатная форма документа включает несколько десятков листов формата А4. Отчет для ипотеки нумеруется и прошивается, заверяется печатью организации и подписью оценщика. В него включено несколько разделов:

• информация о фирме-оценщике и заказчике;
• характеристики объекта недвижимости;
• сведения о текущем состоянии рынка недвижимости;
• информация о ликвидности квартиры, дома, земельного участка;
• данные о применяемой методике оценки;
• сведения о рыночной цене объекта;
• информация о величине ликвидационной стоимости;
• полный комплект данных об оценщике: документы компании, ее свидетельство о членстве в саморегулируемой организации, полис страхования ответственности и пр.;
• правоустанавливающие, а также технические документы на объект недвижимости, предоставляемые заказчиком;
• снимки квартиры, дома или земельного участка, сделанные во время оценки.

Стоимость и условия заказа

Чтобы провести оценку недвижимости для Россельхозбанка, необходимо связаться с компанией, рекомендованной финансовым учреждением, и уточнить условия получения заключения о стоимости квартиры или дома.

Стоимость работ определяется внутренними прейскурантами фирмы, в которую обратится заказчик.

Кредиты для населения в Россельхозбанке

Кредитная организация предлагает физическим лицам выгодные кредитные программы как на покупку жилья, так и на реализацию иных замыслов:

1. Сельская ипотека с первоначальным взносом от 10% и процентной ставкой от 2,7% годовых. Льготная ссуда предоставляется российским гражданам для строительства или покупки жилья в селе. Заем выдается на срок до 25 лет.
2. Приобретение первичного жилья с государственной поддержкой с первоначальным взносом от 20% и фиксированной процентной ставкой 5,9% годовых. Максимальный срок кредитования — 30 лет.
3. Ипотечный заем с государственной поддержкой для семей, в которой 2 или более детей. Кредит позволяет приобрести строящееся или уже готовое жилье у компании-застройщика. Размер первоначального взноса составляет от 20%. Ссуда выдается на срок до 30 лет, минимальный процент — от 4,6% годовых.
4. Потребительский заем с господдержкой для жителей села, направленный на благоустройство домовладений. Программа разработана Россельхозбанком, участвующим в Программе субсидирования. Процентная ставка по кредиту — от 3% годовых.

Бизнес-кредиты Россельхозбанка

Крупным компаниям, а также малому и среднему бизнесу финансовая организация предлагает следующие меры поддержки:

1. Кредит под залог приобретаемого объекта коммерческой недвижимости, позволяющий купить помещение для ведения бизнеса. Сумма займа может составить до 200 млн руб., срок возврата ссуды — до 8 лет. Банк иногда предоставляет отсрочку погашения суммы основного долга на 1 год.
2. Льготные ссуды по Программе государственной поддержки предприятий агропромышленного комплекса. Деньги могут быть потрачены на развитие растениеводства или животноводства, переработки их продукции. Процентная ставка по кредиту составляет от 1 до 5% годовых.
3. Льготные займы на пополнение оборотных средств. На получение денег могут рассчитывать системообразующие предприятия, соответствующие требованиям Правительственной комиссии по повышению устойчивости развития экономики РФ. Процентная ставка по займу — до 5% годовых.

Документы, необходимые для оценки недвижимости для Россельхозбанка

Для обращения за заключением о стоимости квартиры либо дома необходимо подготовить комплект документов.

Первичное жилье

Чтобы оценить залог, потенциальный получатель ипотеки должен располагать:

• паспортом заемщика/заказчика;
• договором долевого участия;
• актом приемки;
• выдержкой из техпаспорта на дом с поэтажным планом и экспликацией, которую бесплатно предоставляет застройщик либо управляющая компания.

Вторичное жилье

Для заказа оценки объекта будущему клиенту банка следует обратиться к фирме-исполнителю с:

• паспортом заемщика/заказчика;
• свидетельством о госрегистрации права или выпиской из Единого государственного реестра недвижимости;
• техническим или поэтажным планом здания.

Загородный дом

Чтобы произвести оценку, исполнителю необходимо располагать:

• паспортом заемщика/заказчика
• свидетельством о госрегистрации права либо выпиской из ЕГРН на зарегистрированные объекты недвижимости;
• техпаспортом строения.

Земельный участок

Клиент Россельхозбанка должен предоставить:

• паспорт заемщика/заказчика;
• свидетельство о госрегистрации права либо выписку и Единого государственного реестра недвижимости.

Процедура оценки для Россельхозбанка

Потенциальный заемщик должен обратиться в аккредитованную оценочную компанию с соответствующим объекту недвижимости комплектом документов. Заключив договор и приняв оплату, она направляет специалиста для осмотра квартиры, дома или земельного владения. Итогом работы является отчет для Россельхозбанка, содержащий необходимую для кредитных экспертов информацию об объекте недвижимости.

Документ будет направлен в кредитное учреждение в электронном виде. Его печатную версию передают заказчику.

Полученный на руки экземпляр отчета потенциальный заемщик тоже предоставляет в банк.

Список аккредитованных оценочных компаний

На официальном сайте кредитной организации представлен список из нескольких оценочных компаний, рекомендованных к сотрудничеству. Среди них:

• НАО «Евроэксперт»;
• ООО «Аудит и консалтинг»;
• ООО «ИКСС».

Все перечисленные оценочные компании зарегистрированы в Москве, однако их представительства находятся в различных российских городах.

Программу сельской ипотеки запустили в 2020 году, но со временем ее перестали выдавать многие банки. Россельхозбанк — один из банков, который выдает льготную ипотеку после ее возобновления, 22 апреля 2022 года. Банк предлагает сельскую ипотеку с процентной ставкой под 3%, услуги аккредитованных подрядчиков и другие выгодные условия. Но у этого предложения есть и минусы.

Узнайте, какие условия предлагает Россельхозбанк и где можно купить дом по сельской ипотеке.

Что такое сельская ипотека?

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.

Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.

• Процентная ставка — 3%;

• Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;

• Срок — до 25 лет;

• Первоначальный взнос — от 10%.

Льготный кредит от Россельхозбанка выдают на готовый дом, квартиру или на участок под строительство по договору подряда.

До 5 млн руб. банк выдает жителям Ленинградской области, Дальневосточного федерального округа, Ямало-Ненецкой АО. Для остальных российских регионов лимит ограничен до 3 млн руб.

Обязательное условие для получения ипотеки — страховка залогового имущества на весь срок кредита. Недвижимость страхуют после постройки. Страховать жизнь заемщику не обязательно.

Если вы женаты или замужем, вторая половина автоматически станет созаемщиком по кредиту. Всего допускается три заемщика, среди которых могут быть и знакомые заемщика.

Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?

Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.

Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.

Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.

Где купить дом по сельской ипотеке?

Россельхозбанк разрешает взять ипотеку на покупку домов или их строительство только у аккредитованных банком подрядчиков.

Список аккредитованных подрядчиков размещен на сайте проекта «Свое Село» от Россельхозбанка. В настройках страницы можно выбрать регион, найти подрядчика по названию. На момент публикации статьи доступно 1372 подрядчика. На сайте также есть поставщики услуг, которые предоставляют услуги ремонта, обустройство территории, постройку бань и саун, поставку строительных материалов и проведение инженерных коммуникаций.

Получить льготный кредит можно только в сельскохозяйственных населенных пунктах, где проживает до 30 тыс. человек, из перечня банка. В него входят все регионы, кроме Московской области, Москвы и Санкт-Петербурга. Субъекты РФ сами устанавливают дополнительные льготы и предлагают свою ставку. Регистрироваться по месту покупки жилья не обязательно, если банк не добавит такое правило.

Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка

Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.

После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.

Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку. 

При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.

Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.

Документы для оформления сельской ипотеки

Для оформления сельской ипотеки понадобятся следующие документы:

• Паспорт РФ или военное удостоверение.

• Военный билет или приписное свидетельство для заемщиков до 27 лет.

• СНИЛС.

• Свидетельство о браке. Если есть дети — свидетельство о рождении детей.

• Трудовая электронная книжка или копия бумажной.

• Справка о доходах ФЛ по форме ФНС.

В справке о доходах указывают должность, среднемесячный заработок и среднемесячные удержания за последние полгода.

Как рассчитать сельскую ипотеку на сайте Россельхозбанка?

Рассчитать ипотеку от Россельхозбанка легко. Для этого зайдите на сайт «Свое Жилье» и перейдите по ссылке «Рассчитать ипотеку».

В настройках можно выбрать стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок кредита, и регион, где будете покупать жилье или участок. Там же будет доступен график платежей.

Плюсы и минусы программы сельской ипотеки

Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:

• Срок выплаты ипотеки до 25 лет.

• Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке. 

• Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.

• Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.

• Инвестиция в экологические условия жизни.

Минусы ипотеки:

• Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.

• Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать. 

• Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.

• На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.

• Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.

• Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.

Стоит ли оформлять сельскую ипотеку от Россельхозбанка?

Два года назад появился тренд на загородное строительство, из-за этого цены на обустройство и ремонт выросли в два-три раза. Если собираетесь покупать участок под строительство, где будет канализация и газификация, учитывайте, что конечная цена часто превышает покупку готового жилья. Это приведет к дополнительным расходам или задержке обустройства, из-за чего в доме будет проблемно будет жить.

У сельской ипотеки есть риски повышения ставок, если субсидии у Минсельхоза закончатся или если вы случайно нарушите условия. 

Ипотека подойдет, если вы подходите по всем условиям банка, и вам одобряют страховку на выгодных условиях.

Сельскую ипотеку стоит также брать, если покупаете жилье по переуступке, в таких случаях обычно продавцы недвижимости готовы торговаться и делают  скидку. Да, ставка по ипотеке может повыситься, но низкая цена жилья должна это окупить.

Если сомневаетесь, дождитесь стагнации рынка, когда цены на недвижимость и стройматериалы упадут. В 2022 году многие застройщики столкнулись с проблемой продаж, что приведет к снижению цен.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку . Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.