Росгосстрах системообразующие страховые компании россии

Обзор рынка

Обзор бизнеса

Финансовые показатели (по МСФО)

Основные риски для миноритарных акционеров

Большая часть страховщиков в Российской Федерации – частные организации, основанные физическим лицом или группой физических лиц. Однако существуют и государственные страховые компании, которых не так много, но они все же есть. Осуществляют деятельность указанные организации на основании все тех же законов, что и частные фирмы.

Общие сведения о государственных страховых компаниях

Под государственными страховыми компаниями, так же, как и под частными, понимаются организации или общества взаимного страхования, созданные и функционирующие в соответствии с российским законодательством для осуществления деятельности по страхованию, взаимному страхованию или перестрахованию (ч. 1 ст. 6 Закона России № 4015-1 от 27. 11. 1992 года “Об организации…”), имеющие лицензию на соответствующий род деятельности от Центрального Банка.

Но, в отличие от частных, государственные страховые компании:

• основаны учредителями (единственным учредителем), в составе которых (которого) есть государство в лице Российской Федерации;
• либо имеют контрольный пакет акций, принадлежащий государству;
• либо имеют РФ в качестве оказывающей значительное влияние на их деятельность.

Крупнейшие страховые компании России

Всего в России чуть более 400 страховых компаний, имеющих действующую лицензию от Центрального Банка, осуществляющих страхование жизни и иное. И лишь немногим менее десятка из них можно назвать государственными. Все остальные находятся в ведении частных лиц.

АльфаСтрахование

Среди акционеров АльфаСтрахования и лиц, под контролем и значительным влиянием которых находится данная страховая компания, отсутствует Российская Федерация. Соответственно, АльфаСтрахование нельзя в полной мере признать государственной страховой компанией.

Тем не менее, Центральный Банк относит данную СК к системообразующим. Сейчас эта СК:

• занимает 7-е место по количеству собранных страховых премий по обязательному и добровольному страхованию;
• имеет уставный капитал 7500000000 рублей;
• получает ежегодно чистую прибыль около 5000000000 рублей;
• находится на 2-м месте по количеству заключенных страховых договоров среди всех российских страховщиков.

Ингосстрах

Согласно официальной информации, наибольшая доля акций Ингосстраха принадлежит итальянской страховой группе Assicurazioni Generali (38,45 %). Среди остальных акционеров Российской Федерации, как и в случае с АльфаСтрахованием, нет. Однако Ингосстрах:

• также системообразующая СК;
• является правопреемником Главного управления иностранного страхования СССР, созданного 16-го ноября 1947-го года.

Сейчас Ингосстрах имеет прочные позиции на российском страховом рынке:

• уставный капитал – 17500000 тыс. рублей;
• чистая прибыль – 10750000 тыс. рублей;
• общий объем собираемых страховых премий – 79000000 тыс. рублей;
• объем произведенных страховых выплат – 42800000 тыс. рублей.

ВТБ Страхование

100 % акций ВТБ принадлежат АО “Страховое общество газовой промышленности”, поэтому данную страховую компанию также нельзя причислить к ГСК в полной мере.

Тем не менее, эта организация – одна из передовых на российском рынке страхования, в том числе, из-за наличия:

• большого количества наград – в частности, ВТБ стало победителем в номинации “Лидер рынка страхования от НС и болезней” в 2014 году по версии Эксперт РА;
• колоссального объема страховых выплат, производимых за год – максимальный показатель был достигнут в 2015 году и составил 16,3 млрд. рублей;
• развитой сети страховых агентов и брокеров.

Сбербанк Страхование

100 % долей в уставном капитале ООО СК “Сбербанк Страхование” принадлежит Сбербанку России. В свою очередь, 50 % + 1 голосующая акция ПАО “Сбербанк” принадлежат Центральному банку России, находящемуся под контролем государства. Поэтому в какой-то мере данную СК все же можно назвать находящейся в списке государственных компаний.

Ключевые характеристики Сбербанк Страхование:

• сотрудничает с множеством организаций, среди которых Мегафон, Связной, Сетелем Банк, Крокус Финанс Плюс и другие;
• имеет уставный капитал в размере 490 млн. рублей;
• общий объем страховых выплат – около 460000 тыс. рублей в год.

СОГАЗ

У СОГАЗа, согласно официальной информации, целых 10 акционеров, среди которых ООО, публичные и непубличные акционерные общества. Поэтому СОГАЗ не является в полной мере государственным страховщиком.

Внимание! СОГАЗ – это системообразующая страховая компания. Была создана в 1993 году. Сейчас имеет уставный капитал в размере 25061122200 рублей. Имеет множество лицензий от Центрального Банка, в том числе, и на осуществление перестрахования.

Стратегическими партнерами СОГАЗа являются:

• Газпромбанк;
• Газпром;
• РосАтом;
• Ростех;
• Россети;
• РусГидро;
• Фосагро;
• Северсталь;
• СУЭК;
• Объединенная судостроительная корпорация.

Росгосстрах

РГС находится под контролем и значительным влиянием Центробанка в соответствии с МСФО (IFRS) 10 и МСФО (IAS) 28. РГС – это правопреемник Госстраха СССР. Кроме этого, Росгосстрах – старейшая компания – ее история начинается с 1921 года. Скоро будет 100-летний юбилей.

РГС в цифрах и фактах:

• 45000 профессиональных сотрудников;
• более 1500 филиалов и офисов продаж по всей России;
• около 35000 страховых агентов;
• свыше 8,5 млн. клиентов под надежной защитой;
• 300 центров урегулирования убытков;
• развитое онлайн-страхование;
• системообразующая страховая компания.

РЕСО

Чуть более 93 % акций РЕСО принадлежат частной акционерной компании с ограниченной ответственностью Эр Джи Ай Холдингс. Поэтому в перечень государственных эта компания не входит.

Тем не менее, РЕСО – это также крупная страховая компания, которая:

• имеет лицензии на более, чем 100 видов страховых услуг;
• ежегодно собирает страховые премии со страхователей в размере чуть менее 90000000 тыс. рублей;
• обладает уставным капиталом чуть менее 11000000 тыс. рублей;
• ведет свою историю, начиная с 1991 года;
• уже более 10 лет является активным партнером Всемирного фонда дикой природы (WWF);
• периодически оказывает адресную помощь детским фондам, научным ассоциациям;
• создает условия для сотрудников, благоприятствующие их участию в “Днях донора” и других социально-значимых мероприятиях.

Югория

Югория является государственной страховой компанией (ГСК), несмотря на то что в состав ее акционеров или лиц, оказывающих значительное влияние на деятельность, не входит ни РФ, ни Центральный Банк. Вероятно, это из-за того, что данный страховщик был учрежден в 1997 году Правительством Ханты-Мансийского Автономного Округа, а впоследствии, в 2004 году, был акционирован. В июне 2018 году состоялась передача всего пакета акций от Правительства ХМАО к группе компаний “Регион”, а название, вероятно, просто осталось.

Тем не менее, государственная страховая компания Югория сейчас:

• входит в ТОП-30 российских страховых компаний по сборам страховых премий;
• включена в рейтинг ТОП-20 страховщиков по медиаактивности;
• производит около 5000000 тыс. рублей страховых выплат каждый год.

Рейтинг страховых компаний

Не существует единого (унифицированного) рейтинга страховых компаний. Выстраивать рейтинг могут сразу несколько лиц (агентств), управомоченных на это, и по множеству различных критериев (например, по КАСКО).

Существует 3 основных рейтинга страховых компаний – это формируемый:

• Центробанком на основе показателей экономической деятельности;
• агентством Эксперт РА на основе собственной методологии;
• простыми клиентами – так называемый “Народный рейтинг”.

Так, по количеству производимых страховых выплат лидерами являются:

1. РГС.
2. СОГАЗ.
3. РЕСО.
4. Ингосстрах.
5. АльфаСтрахование.

По количеству действующих договоров за последний год ТОП-5 выглядит так:

1. РГС.
2. Альфа.
3. ВТБ.
4. РЕСО.
5. Сбербанк.

А по числу заявленных страховых случаев за последний год “пятерка” лучших компаний такова:

1. СОГАЗ.
2. Ингосстрах.
3. Альфа.
4. РЕСО.
5. Согласие.

Что касается рейтинга финансовой надежности, формируемого Эксперт РА, то практически все государственные страховщики, если их так можно назвать, включены в первую “пятерку”:

1. Сбербанк.
2. СОГАЗ.
3. ВТБ.
4. Ингосстрах.
5. Альфа.

Важно! Все из указанных выше страховщиков, кроме Альфа, имеют наивысший рейтинг финансовой надежности – ruAAA.

Как выбрать страховщика

Страхователь, намеренный заключить договор обязательного или добровольного страхования, наделен правом свободного выбора страховой компании. Чтобы избежать возможных проблем, связанных с отказом в страховой выплате, повышенной вероятностью судебного урегулирования споров и навязыванием услуг, следует выбирать исключительно надежного и проверенного государственного страховщика, завоевавшего хорошую репутацию.

Выбор можно осуществлять на основе одного или совокупности нижеуказанных критериев:

• опыт работы страховой компании на рынке;
• экономические показатели деятельности – размер уставного капитала, сумма производимых выплат за год, количество собираемых страховых премий и др.;
• число стратегических партнеров;
• отзывы страхователей, размещенные на агрегаторах и других интернет-площадках;
• позиция (место) СК по совокупности рейтингов;
• количество санкций, примененных Центральным Банком, за определенный период времени, за нарушение требований действующего страхового законодательства;
• другие факторы.

Итак, в России практически нет государственных СК, но на многие СК оказывает значительное влияние Центробанк или лица, имеющие непосредственное отношение к государству.

Остались вопросы? Предлагаем решить их быстро и бесплатно. Все, что нужно – это написать в чат нашему юристу.

Не забываем ставить лайки и делать репосты. Читаем наши другие статьи – например, о том, почему СК не страхуют по ОСАГО машины старше 10 лет и про рейтинг страховых компаний по ОСАГО.

Такое количество клиентов способствует возникновению огромного количества вопросов, возникает необходимость в оказании круглосуточных консультаций.

Телефон горячей линии Росгосстрах

Получить необходимую поддержку можно, позвонив на единый многоканальный телефон горячей линии 8-800-200-09-00.

Позвонив на данные номера можно получить или предоставить следующую информацию:

• Сообщить о ДТП.
• Сообщить о наступлении страхового случая.
• Получить информацию о заключении договоров страхования.
• Получить информацию о страховании жизни.
• Обратиться за консультацией в Росгосстрах банк.
• Получить информацию из НПФ Росгосстрах.

Данные номера расположены на главной странице сайта компании www.rgs.ru:

Бесплатная горячая линия Росгосстрах

Бесплатные телефоны горячей линии:

• Центр урегулирования убытков 8-800-200-99-77. Через Центр решаются вопросы выплат по страховым возмещениям, оказываются консультации по страховым случаям, через Центр можно заказать независимого оценщика.
• Росгосстрах банк 8-800-700-40-40. Оказываются консультации по банковскому обслуживанию юридических и физических лиц, о тарифах, условий предоставлений кредитов, работы с мобильным банком и т. д.

По данным номерам возможен выезд специалиста на дом.

Телефоны работают круглосуточно, бесплатно. Они являются многоканальными, поэтому дозвониться до компании не сложно.

Срочная страховая помощь

Срочная страховая помощь компании «Росгосстрах» с мобильного телефона 0530

По Москве дополнительный номер горячей линии: +7 (495) 926-55-55.

Телефон Контакт-центра по России (по России звонок бесплатный): 8-800-200-0-900.

Горячая линия по страхованию жизни

Вопросы, связанные со страхованием жизни и здоровья, можно задать по телефону 8-800-100-12-10. Оператор даст консультацию по тарифам, программам страхования, подскажет, какой вариант лучше выбрать в зависимости от индивидуальных особенностей клиента.

Линия пенсионных страхований

Телефон службы пенсионного страхования 8-800-200-09-00. Специалисты окажут консультации об условиях отчислений в НПФ, предоставят информацию об уровне доходности вложений.

Что можно выяснить по телефону

При звонке на горячую линию Росгосстраха, клиенту предоставляются следующие услуги:

• Получение информации по всем продуктам, которые предоставляет компания.
• Решение проблем, возникающих в процессе обслуживания.
• Информация о тарифах и условиях сделок.
• Решение вопросов по навязыванию дополнительных услуг.
• Жалобы на нарушение прав клиентов.
• Сообщить о наступлении страхового случая.
• Выяснение статуса своего дела.
• Записаться на прием к агенту или вызвать его на дом.

В каком случае поддержка не сможет помочь?

Не все вопросы возможно решить, позвонив на горячую линию. Некоторые проблемы требуют написания заявления или визита в компанию. Оператор не сможет помочь при возникновении следующих ситуаций:

• Продлить страховой полис по автострахованию. Данная услуга осуществляется через визит в офис или оформления заявления онлайн.
• Получить точный расчет стоимости страхования, т. к. для этого необходим осмотр объекта страхования.
• При обращении в Росгосстрах банк, в случаях, когда требуется идентификация клиента: паспортные данные, номер договора. Тогда за консультацией обращаются в ближайшее отделение банка.

Другие способы связи

В качестве альтернативы, клиентам предлагаются другие способы получения информации и решения возникших проблем. Пользователь может обратиться в компанию через обратную связь, задать вопрос финансовому консультанту онлайн, написать на адрес электронной почты.

Чат-онлайн с консультантом

Любой пользователь может подать запрос через сервис обратной связи. Чат-онлайн с консультантом работает в круглосуточном режиме.

Для того, чтобы задать вопрос консультанту вводится Ф.И.О. пользователя, место нахождения, номер телефона. В предложенном поле задается вопрос и удобное время для ответного звонка. После подачи заявки, в указанное время консультант ответит на вопрос при помощи обратного звонка.

Вызвать финансового консультанта на дом можно по быстрой форме на сайте компании, задав собственные параметры и время визита.

Обращение по электронной почте

Дополнительным способом обратиться в компанию, является отправление электронного письма на адрес [email protected].

На сайте существует возможность обратиться к сотрудникам компании при помощи обратной связи:

Данный способ позволяет выразить благодарность, внести предложения в работу, написать жалобу, обратиться в страховые компании «РГС–ЖИЗНЬ», «РГС-Медицина», решить вопрос по электронному ОСАГО и т. д.

Обращаться могут физические и юридические лица.

Компетентность операторов Росгосстраха

Консультанты и операторы компании оказывают максимально возможную помощь всем обратившимся. Не все вопросы можно решить по звонку по телефону, решение многих проблем не зависят от консультантов. Поэтому на форумах очень много отрицательных высказываний по поводу деятельности горячей линии, хотя часто они не связаны с работой самих операторов.

ПАО Страховая Компания «Росгосстрах» имеет более полутора тысяч филиалов и офисов продаж по всей стране и входит в топ-10 крупнейших страховых компаний в России по объёму страховых взносов. Штаб-квартира находится в Москве.

Обзор рынка

СК «Росгосстрах» работает на страховом рынке России, который одновременно является частью мирового страхового рынка через систему перестрахования. Также страховой сектор является одним из значимых секторов для российской экономики.

По итогам 2019 г. объём страховых премий, которые были собраны страховщиками в РФ, достиг рекордных 1,481 трлн руб., однако рост составил менее 1% по сравнению с предыдущим годом.

Объем страховых премий в России, млн руб.

Рис. 2. Источник: Банк России

При этом, согласно данным Банка России, сумма совокупных страховых выплат в 2019 г. выросла почти на 17% — до 610,9 млрд руб., а уровень страховых выплат достиг 41%, по сравнению с 35% в 2018 г.

Совокупные страховые выплаты, млн руб.

Рис. 3. Источник: Банк России

Доля выплат увеличилась впервые за пять лет, что вызвано ростом количества выплат по договорам страхования жизни и изменением структуры страхования в пользу договоров с относительно невысокими средними страховыми премиями.

Отношение выплат к премиям, %

Рис. 4. Источник: Банк России

В структуре страховой премии в 2019 г. преобладали: страхование жизни, личное страхование, страхование имущества и ОСАГО.

Структура страховой премии в 2019 г., %

Рис. 5. Источник: Банк России

СК «Росгосстрах» по итогам девяти месяцев 2020 г. вошла в топ-10 крупнейших компаний отечественного страхового рынка. На лидеров отрасли пришлось более 72% всей премии, собранной в январе-сентябре 2020 г. При этом наблюдается тенденция к сокращению количества страховых компаний.

Среди основных конкурентов «Росгосстраха» в разных сегментах бизнеса можно выделить «Ингосстрах», «Ренессанс Страхование», «АльфаСтрахование», «ВСК», РЕСО, «СОГАЗ» и «Сбербанк страхование жизни».

Обзор бизнеса

Основным видом деятельности ПАО СК «Росгосстрах» является предоставление различных страховых услуг физическим и юридическим лицам.

В число предоставляемых страховых услуг входят:

личное страхование;

автострахование (в том числе ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автомобилей);

страхование жилого и нежилого имущества;

страхование ответственности (в том числе владельцев опасных производственных объектов);

медицинское страхование;

страхование жизни;

страхование от несчастных случаев и пр.

Свою работу компания ведёт на основании специальных лицензий на осуществление страховой деятельности, которые выданы Центробанком РФ.

Рис. 6. Источник: rgs-strahovka.ru

За двенадцать месяцев 2019 г. СК «Росгосстрах» заключила свыше 17,5 млн договоров страхования, что почти на 2,8 млн превысило результаты 2018 г. Сумма заработанных страховых премий за 2019 год составила 86,5 млрд руб., увеличившись на 24% по сравнению с 2018 г., после нескольких лет снижения данного показателя.

Заработанные страховые премии (нетто), млн руб.

Рис. 7. Источник: годовые финансовые отчётности ПАО СК «Росгосстрах» по МСФО

Существенный рост продемонстрировали сборы через партнёрские и корпоративные агентские каналы, увеличившись соответственно на 103% и 126% год к году.

Благодаря внедрению цифровых технологий в 2019 г. были увеличены онлайн-продажи страховых продуктов более чем в два раза. В ноябре 2020 г. была запущена цифровая платформа «Мой_Сервис Мед», которая позволяет клиенту в удалённом режиме пользоваться своей страховкой, управлять электронной медицинской картой и консультироваться с врачами.
СК «Росгосстрах» входит в ФК «Открытие» и активно сотрудничает с финансовыми организациями из этой же группы. Это позволило в 2019 г. добиться роста в сегменте банкострахования на 363%.

Помимо страховования, «Росгосстрах» также занимается инвестиционной деятельностью, размещая средства страховых резервов и собственные средства в различные инструменты, которые отвечают требованиям регулятора и нормативам для портфеля страховых организаций.

Кроме банковских депозитов и государственных ценных бумаг РФ, компания вкладывает деньги в корпоративные и муниципальные облигации.

Инвестиционные инструменты, доступные для российских страховых компаний:

государственные ценные бумаги РФ,
государственные ценные бумаги субъектов РФ,
муниципальные ценные бумаги,
корпоративные облигации,
облигации с ипотечным покрытием,
денежные средства в депозитах в банках,
акции.

Структура инвестиционных активов ПАО СК «Росгосстрах» на 31.12.2020

Рис. 8. Источник: квартальный отчёт ПАО СК «Росгосстрах» по итогам 4 кв. 2020 года

Размер страховых резервов ПАО СК «Росгосстрах» на 31 декабря 2020 г. составил 74,8 млрд руб., увеличившись за год на 7,2%.

Структура акционерного капитала компании на 31.12.2019, %

Рис. 9. Источник: список аффилированных лиц ПАО СК «Росгосстрах» на 31.12.2020

С сентября 2017 г. контролирующим акционером компании является ПАО Банк «ФК Открытие», контролирующее 99,64% акций. Прочие акционеры владеют оставшимися 0,36% акций.

Таким образом, конечный бенефициар ПАО «Росгосстрах» на 31.12.2020 г. − Центробанк РФ.
Финансовые показатели (по МСФО)

Динамика активов

После нескольких лет падения в 2019 г. активы компании увеличились по отношению к предыдущему году на 14% и составили 160,4 млрд руб.

Капитал и обязательства

В 2016 г. компания зафиксировала дефицит капитала, но уже в 2017 г. показатель вернулся в положительную область и с тех пор демонстрирует рост. По итогам 2019 г. капитал компании составлял 52,8 млрд руб. Обязательства снижались с 2015 по 2018 г., но увеличились по итогам 2019 г. относительно предыдущего периода до 107,6 млрд руб.

Полученные страховые премии (брутто), млн руб.

Страховая премия брутто включает премии по договорам страхования, заключённым в течение года, которые учитываются как начисленные в текущем периоде. Сумма полученных страховых премий (брутто) в 2019 г. составила 93,7 млрд руб., увеличившись год к году после нескольких лет падения.

Результат от страховой деятельности, млн руб.

По итогам 2016 и 2017 гг. компания демонстрировала отрицательный результат от страховой деятельности, однако с 2018 г. этот показатель удалось вернуть в положительную область. По итогам 2019 г. чистый доход от страховой деятельности составил 10,2 млрд руб.

Чистая прибыль, млн руб.

С 2018 г., после нескольких лет убытков, компания снова стала прибыльной. По итогам 2019 г. чистая прибыль составила 7,7 млрд руб., увеличившись почти на 26% относительно 2018 г.

История дивидендных выплат

ПАО СК «Росгосстрах» не выплачивает дивиденды своим акционерам, однако в конце ноября 2020 г. совет директоров компании утвердил дивиденды в размере 0,025013777 руб. на одну обыкновенную акцию из нераспределённой прибыли за 2018–2019 гг. Позже дивиденды были утверждены на общем собрании акционеров.
Основные риски для миноритарных акционеров

Спад в российской экономике и падение доходов населения.

Рост конкуренции в отрасли и высокая концентрация большой доли рынка в руках нескольких крупных игроков.

Регулирование отрасли со стороны государства и ЦБ, а также ужесточение требований к страховым компаниям.

Падение спроса на страховые услуги и продукты.

Инвестиционная деятельность компании.

Андеррайтерский риск, или возникновение убытков из-за увеличения ответственности страховщика.

Неверная прогнозная оценка страхового риска.

Недостаток ликвидности.

Ошибки топ-менеджеров при принятии управленческих решений.

Деятельность контролирующего акционера.

---

https://journal.open-broker.ru/ (C)

---

При копировании ссылка обязательна | Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Поддержите нас — ссылаясь на материалы и приводя новых читателей

Нашли ошибку: выделите и Ctrl+Enter

Рейтинг страховых компаний помогает гражданам выбрать, в какой страховой компании лучше всего оформить договор страхования. Некоторые российские компании обладают высоким уровнем доверия и занимают лидерские позиции сразу в нескольких направлениях страхования одновременно. Около 83% физических лиц являются клиентами таких надежных, крупных и проверенных страховщиков.

Рейтинг страховых компаний по размеру выплат

Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.

Рейтинг по объему страхового возмещения

Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2022 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.

Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».

Перечень самых надежных Страховых Компаний России

Рейтинг страховых компаний, основанный на принципе надежности, зависит от уровня финансового благополучия страховщика. Если у фирмы есть проблемы с прибылью, клиентов могут ждать задержки страхового возмещения или необоснованные отказы в получении компенсации. Чтобы не стать клиентом фирмы, которая находится на грани банкротства, изучите список лучших юрлиц, основанный на принципе надежности страховых компаний.

При анализе надежности компании учитывается оценка, выставленная рейтинговым агентством «Эксперт РФ». Наиболее надежные страховые имеют максимальный рейтинговый балл — ruAAA.

Рейтинг самых надежных страховщиков (с показателем ruAAA):1

С 2018 года в РФ многие страховые компании стали исчезать с рынка. Причина тому — изменение финансовой политики в стране. Центробанк как регулятор стал более пристально следить за соблюдением страхового законодательства и выполнением обязательств перед клиентами. Фирмы, которые не соблюдали требований, были лишены лицензии ЦБ РФ.

Крупнейшие страховщики страны

Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». Рейтинг страховщиков России по количеству полученных за 2019 год взносов представлен в таблице 3.

Рейтинг компаний России по объему страховых премий

Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.

В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.

У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.

Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.

Самые дешевые страховые услуги на рынке

Рейтинг страховых компаний, полисы которых являются самыми доступными для покупки, позволяет клиентам сэкономить средства при оформлении договоров.

Дешевые полисы в имущественном страховании: список страховщиков

При составлении списка компаний, у которых самая дешевая страховка, использовались данные в нескольких отраслях: ОСАГО, имущественном страховании, каско. Для составления рейтинга самых дешевых страховщиков на рынке использовалась справочная информация.

Список самых дешевых компаний России для страхования имущества физических лиц:

Самый дешевый страховщик ОСАГО

При покупке страховки следует учитывать, что постоянным клиентам страховая компания предлагает скидки. Стоимость страховки также зависит от других факторов: количества включенных рисков, особенностей полиса и личности страхователя. В ОСАГО большую роль играет КБМ — специальный коэффициент бонус-малус, который связан со статистикой аварийности страхователя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка.

ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому максимальный размер полиса не может превышать установленных для региона границ.

Страховые компании — рейтинг самых дешевых фирм для покупки ОСАГО:

1. «Ингосстрах»

2. «ВСК»

3. «Росгосстрах»

5. «АльфаСтрахование»

Стоимость полисов ОСАГО зависит от многих факторов. При расчете в первую очередь учитывается марка и модель автомобиля, стаж водителя и его КБМ (безаварийность).

Рейтинг страховщиков — народный

На портале «Банки.ру» ежегодно публикуется особый рейтинг страховых компаний — народный. Он формируется на основе оценок, которые оставили клиенты на портале после получения услуги. Суть народного рейтинга — в оценке качества страховых услуг и сервиса.

Народный рейтинг — ТОП-10 страховых компаний России:

✔ «Зетта Страхование»
✔ «Тинькофф Страхование»
✔ «СК КАРДИФ»
✔ «Югория»
✔ «Группа Ренессанс Страхование»
✔ «Ренессанс Жизнь»
✔ «Д2 Страхование»
✔ «Капитал Life»
✔ «АльфаСтрахование»
✔ «АльфаСтрахование — Жизнь»

При составлении рейтинга по результатам народного голосования учитывались положительные и отрицательные оценки, вставленные клиентами после получения услуги. В расчет брались оценки, которые были учтены редакторами и содержали исчерпывающий комментарий от реального клиента СК.

Страховой юрист

При возникновении споров со страховой фирмой рекомендуем решать проблемы с помощью адвоката. Профессиональный юрист поможет правильно составить заявление, претензию или подать иск в суд, если компания отказывается удовлетворять требования в досудебном порядке.

Что в итоге

Страховой рынок в России развивается: ежегодно появляются новые компании, крупные страховые фирмы расширяют влияние на рынке, тарифы и премии постоянно меняются. Если вы собираетесь сменить страховую компанию, ознакомьтесь с рейтингами лучших. Важное по теме:

У нас регулярно публикуются свежие новости о страховом рынке России, анализируется деятельность страховых фирм, размещаются полезные статьи для клиентов. Всегда оставайтесь в курсе самой полезной информации по теме страхования.