ПАО СК «Росгосстрах» – универсальный страховщик, головная компания в структуре крупнейшей российской страховой группы «Росгосстрах». Компания является членом Российского союза автостраховщиков (РСА), Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и Национального союза страховщиков ответственности (НССО). «Росгосстрах» имеет более 1 500 офисов в 83 регионах страны, Центральный офис расположен в Москве.
История компании
ПАО СК «Росгосстрах» создана в 1992 году как Российская государственная акционерная страховая компания «Росгосстрах». Компания была образована на базе Правления Госстраха СССР – единственного страховщика страны, осуществлявшего деятельность с 1921 года. Владельцем 100% акций правопреемника Госстраха было Госкомимущество.
К 2010 году на базе территориальных подразделений Группы «Росгосстрах» была создана единая федеральная компания – ООО «Росгосстрах», к которой перешла вся региональная филиальная сеть. В том же году крупнейший российский страховщик стал полностью частным (приватизация государственного страховщика началась в 2001 году и проходила в несколько этапов, покупателями выступили структуры топ-менеджера «Росгосстраха» Данила Хачатурова и его партнеров).
В 2009 году «Росгосстрах» купил крупного питерского страховщика «Русский мир» (входил в топ-3 страховых компаний Санкт-Петербурга и области). Впоследствии бизнес «Русского мира» был интегрирован в «Росгосстрах».
В сентябре 2015 года было принято решение о присоединении к ПАО «Росгосстрах» крупнейшего российского страховщика ООО «Росгосстрах». Компании были объединены 11 января 2016 года. После этого ПАО «Росгосстрах» стало универсальным правопреемником по всем правам и обязанностям ООО «Росгосстрах», которое в свою очередь прекратило деятельность в результате реорганизации, о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
Финансовые показатели
На 31.12.2021 размер уставного капитала составляет 19,5 млрд рублей.
На 31.12.2021 компания демонстрирует прибыль в размере 870 млн рублей.
На 31.12.2021 объем страховых премий составил 96,7 млрд рублей.
На 31.12.2021 объем страховых выплат составил 41 млрд рублей.
Рейтинг компании
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании ПАО СК «Росгосстрах» на уровне ruАА, прогноз по рейтингу стабильный (01.08.2022).
Руководство: Шепелев Максим Валентинович (генеральный директор).
Аналитический центр Банки.ру
Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)
E-mail: a.verba@banki.ru
06.02.2023
Компания ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РОСГОССТРАХ» зарегистрирована 19.08.1992 г. в городе ЛЮБЕРЦЫ.
Краткое наименование: СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ РОСГОССТРАХ.
При регистрации организации присвоен ОГРН 1027739049689, ИНН 7707067683 и КПП 502701001.
Юридический адрес: Московская область Г. ЛЮБЕРЦЫ УЛ. ПАРКОВАЯ Д. 3.
Шепелев Максим Валентинович является генеральным директором организации.
В соответствии с данными ЕГРЮЛ, основной вид деятельности компании ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РОСГОССТРАХ» по ОКВЭД: 65.12 Страхование, кроме страхования жизни.
Общее количество направлений деятельности — 7.
На 24 марта 2023 организация действует.
У компании ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РОСГОССТРАХ» есть торговые марки, общее количество — 69, среди них РГСБАНК, РОСГОССТРАХ РОСГОССТРАХБАНК +БАНК РОСГОССТРАХ + БАНК, ВСЕ ПРАВИЛЬНО СДЕЛАЛ, ПРОСТО С КАСКО, РОСГОССТРАХ КАСКО РОСГОССТРАХ ЭЛЕМЕНТАРНОЕ КАСКО, РГС ЖИЗНЬ, РОСГОССТРАХ АВТОКАСКО РОСГОССТРАХ ЭТАЛОН АВТОКАСКО, KACKO РОСГОССТРАХ КАСКО, РОСГОССТРАХ РОСГОССТРАХ ФОРТУНА, РОСГОССТРАХБАНК БАНК ДЛЯ АВТОМОБИЛИСТОВ, ROSGOSSTRAKH, РГС БЛОГ, РГСФОРТУНА РГС — ФОРТУНА, ОСАГО РГС ОСАГО, РОССИЙСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ, РОСГОССТРАХ РОСГОССТРАХ БАНК, РГС ФОРУМ, БУДЕМ ЖИТЬ, ROSGOSSTRAKH ROSGOSSTRAKH BANK, 1921, РОСГОССТРАХ РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ, МОГУ СЕБЕ ПОЗВОЛИТЬ, МОЙ РГС, РОСГОССТРАХ ОСАГО, РОСГОССТРАХ РОСГОССТРАХАВТО РОСГОССТРАХ АВТО ПОМОЩЬ НА ДОРОГЕ, СТАБИЛЬНОСТЬ В НЕСТАБИЛЬНОМ МИРЕ, ПОД КРЫЛОМ СИЛЬНОЙ КОМПАНИИ, РОСГОССТРАХ, КАСКО РГС КАСКО В БОЛЬШОМ ГОРОДЕ, РОСГОССТРАХ ИЗИКАСКО, КАСКО РГС ЭЛЕМЕНТАРНОЕ КАСКО, КАСКО KACKO РГС КАСКО, РМ МИР РУССКИЙ, РОСГОССТРАХ КАСКО РОСГОССТРАХ КАСКО В БОЛЬШОМ ГОРОДЕ, РГС, СПОКОЙСТВИЕ УВЕРЕННОСТЬ СПОКОЙСТВИЕ И УВЕРЕННОСТЬ, РОСГОССТРАХБАНК, РГСАВТО РГС АВТО.
Первая торговая марка зарегистрирована 28 апреля 2003 г. — действительна до 15 декабря 2022 г.
Последняя торговая марка зарегистрирована 1 апреля 2022 г. и действительна до 23 июля 2030 г.
Юридический адрес СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ РОСГОССТРАХ, выписка ЕГРЮЛ, аналитические данные и бухгалтерская отчетность организации доступны в системе.
Номер лицензии / Регистрационный номер (при наличии) |
Статус права (лицензии) |
Вид деятельности (лицензии) |
Дата предоставления права (лицензии) |
Срок действия права (лицензии) |
Дата прекращения действия права (лицензии) |
Файл лицензии (при наличии) |
---|---|---|---|---|---|---|
С № 0001 77 | Не действует | Страхование | 15.09.2005 | Без ограничения срока действия | 23.09.2015 | |
П № 0001 77 | Не действует | Перестрахование | 14.12.2005 | Без ограничения срока действия | 23.09.2015 | |
ОС № 0001-03 | Не действует | Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств | 23.05.2016 | Без ограничения срока действия | 18.06.2018 | |
ОС № 0001-04 | Не действует | Обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта | 23.05.2016 | Без ограничения срока действия | 18.06.2018 | |
ОС № 0001-05 | Не действует | Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика | 23.05.2016 | Без ограничения срока действия | 18.06.2018 | |
ОС № 0001- 02 | Не действует | Обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих | 23.05.2016 | Без ограничения срока действия | 28.08.2017 | |
ОС № 0001- 02 | Не действует | Обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих в редакции ФЗ от 03.07.2016 | 18.08.2017 | Без ограничения срока действия | 18.06.2018 | |
СЛ № 0001 | Действующая | Добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни | 06.06.2018 | Без ограничения срока действия | ||
СИ № 0001 | Действующая | Добровольное имущественное страхование | 06.06.2018 | Без ограничения срока действия | ||
ОС № 0001 — 02 | Не действует | Обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих в редакции ФЗ от 03.07.2016 | 06.06.2018 | Без ограничения срока действия | 24.12.2019 | |
ОС № 0001 — 03 | Действующая | Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств | 06.06.2018 | Без ограничения срока действия | ||
ОС № 0001 — 04 | Действующая | Обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта | 06.06.2018 | Без ограничения срока действия | ||
ОС № 0001 — 05 | Действующая | Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика | 06.06.2018 | Без ограничения срока действия | ||
ПС № 0001 | Действующая | Перестрахование | 06.06.2018 | Без ограничения срока действия | ||
ОС № 0001 — 02 | Действующая | Обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих в редакции ФЗ от 01.10.2019 | 23.12.2019 | Без ограничения срока действия |
РОСГОССТРАХ
Публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах»
Является головной компанией группы РОСГОССТРАХ
Народный ТОП |
15 место (59.94 баллов на основе 470 засчитанных отзывов за последние два года) |
Адрес | 119991, г. Москва-59, ГСП-1, ул. Киевская, д. 7 |
Телефон | +7 (495) 783-24-24 |
Сайт | http://www.rgs.ru |
Электронная почта | rgs@rgs.ru |
Руководитель исполнительного органа |
Шепелев Максим Валентинович |
Номер в госреестре | 1 |
Страховые лицензии |
Лицензия СЛ № 0001 (добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) |
Состояние лицензии | действует |
Оценки рейтинговых агентств |
Эксперт РА ruАА, прогноз стабильный (август.2020) |
Рейтинг публичности |
Количество упоминаний на сайте: 2280 (найти материалы) |
Справка АСН | ПАО СК «Росгосстрах» — российская страховая компания, одна из крупнейших страховых организаций в России по масштабам, присутствию в регионах, количеству сотрудников и страховых агентов, собранным страховым премиям, активам и резервам.
ПАО СК «Росгосстрах» – головная компания группы «Росгосстрах»
В 2001 году 49 % акций компании были приобретены инвестиционной компанией «Тройка Диалог» тремя траншами — 9 % (за 201 млн руб), 39 % (за 1 млрд руб.) и еще 1 % (н.д.). В июле 2003 года «Тройка Диалог» купила еще 26 % (за 661 млн руб.), консолидировав 75 % всех акций. В сентябре 2010 года государство продало оставшиеся 13,1 % акций компании (одновременно утратила свою силу сохранявшаяся у государства «золотая акция»). 20 июля 2019 года генеральным директором ПАО СК «Росгосстрах» стал Геннадий Гальперин. В 2019 году аудированная чистая прибыль компаний Группы «Росгосстрах» составила 7,7 млрд рублей (МСФО). Основными активами Группы являются универсальная страховая компания «Росгосстрах» и страховая компания «Росгосстрах Жизнь». За 2021 год сборы «Росгосстраха» превысили 100 млрд рублей, что на 14% больше, чем годом ранее. СК «Росгосстрах Жизнь» за 2021 год выросла на 30%, собрав более 26 млрд рублей страховых премий. Выплаты клиентам «Росгосстраха» по всем видам страхования составили 41,4 млрд рублей, что на 16% выше аналогичного показателя 2020 года. |
О компании на сайте
ПАО СК «Росгосстрах»
-
Общие данные
-
История компании
1921 Образован ГОССТРАХ СССР, выполнявший фукнции монопольного государственного страховщика вплоть до 1991 года. 1992 Создана Российская государственная акционерная страховая компания «Росгосстрах». Компания была образована на базе Правления Госстраха СССР – единственного страховщика страны, осуществлявшего деятельность с 1921 года. Владельцем 100% акций правопреемника Госстраха было Госкомимущество. В начале 1990-х годов в связи с появлением первых частных страховых компаний «Россгосстрах» стал терять лидерские позиции. У компании имелся крупный долг (~29,4 млрд рублей в ценах 1991 года) по договорам, заключенным еще в период СССР. Кроме того, не было эффективной системы управления разрозненными дочерними компаниями, которых на тот момент насчитывалось около 80. 1995 Первая попытка приватизировать «Росгосстрах»была предпринята по инициативе Владислава Резника, занимавшего тогда пост председателя правления компании. Итоги той приватизации в 1997 г. были отменены по представлению Счетной палаты РФ. 1998-1999 В период 1998-1999 годов компания увеличила уставные капиталы своих «дочек» и усилила контроль за их деятельностью как в страховании, так и в инвестиционной области. В конце 1999 года была принята новая концепция развития «Росгосстраха», призванная увеличить стоимость компании до 1–1,5 млрд долларов. Достигнуть этого планировалось при помощи таких мер, как реорганизация «дочек» в филиалы и их работа по единой лицензии «Росгосстраха», а также оптимизация работы с клиентами. 2000 Объем совокупной собранной премии в 2000 году достиг 3,88 млрд рублей, а для погашения долгов Госстраха государство выделило из бюджета 2 млрд рублей. 2001-2003 Государство четырьмя лотами продало 75% акций страховщика. За $64 млн их выкупила инвесткомпания «Тройка Диалог». Как выяснилось позднее, она действовала в интересах Данила Хачатурова (в 1997—2000 гг. вице-президент, а затем старший вице-президент АКБ «БИН»; 2000—2002 гг. старший вице-президент по экономике и финансам, первый вице-президент АО «НГК «Славнефть»; c мая 2002 года — советник гендиректора ОАО «Росгосстрах», с июля того же года назначен исполнительным директором ОАО «Росгосстрах»). 2002 Начинается быстрая консолидация дочерних компаний, вводится строгая централизация, компании группы сливаются и укрупняются. 2004 К концу 2004 года группа «Росгосстрах» представляет собой жёстко управляемый вертикально-интегрированный холдинг, состоящий из ОАО «Росгосстрах», трех крупных региональных и семи межрегиональных страховых компаний. К тому моменту они объединили 76 республиканских, краевых и областных филиалов, 2300 агентств и страховых отделов. 2007-2008 В 2007—2008 годах «Росгосстрах» выкупил у ИФД КапиталЪ страховые компании «КапиталЪ Страхование», «КапиталЪ Перестрахование», «КапиталЪ Медицинское страхование» и «КапиталЪ Страхование Жизни», которые продолжили вести бизнес в составе группы под брендом «Капитал»(в октябре 2018 года все компании группы «Капитал» были присоединены к ПАО СК «Росгосстрах»). 2009 В конце 2009 г. Хачатуров с партнерами оплатили допэмиссию акций «Росгосстраха» рыночной стоимостью около 29 млрд р. Доля частных собственников увеличилась до 86,9%, а государства – снизилась до 13,1%. 2010 Хачатуров с партнерами выкупают у государства остаточный пакет акций. «Росгосстрах» становится полностью частным. На базе территориальных подразделений Группы «Росгосстрах» была создана единая федеральная компания – ООО «Росгосстрах», к которой перешла вся региональная филиальная сеть «Росгосстрах» покупает СК «Русский Мир» (3-е место по сборам в СПб и Лен. Области) 2016 В декабре 2016 года стало известно о планируемом объединении активов группы «Росгосстрах» и одной из 3-х крунейших финансовых групп России — группы «Открытие» с целью создания «крупнейшей в России частной финансовой компании». На этот момент из-зы высокой убыточности по ОСАГО, традиционно доминирующему виду в портфеле «Росгосстраха», компания несла крупные убытки. Немалую роль в этом сыграли не только «токсичные» регионы, в ряде которых «Росгосстрах» занимал львиную долю рынка ОСАГО, но и порочная практика компании задерживать и секвестировать (урезать) выплаты по ОСАГО, что, в свою очередь, приводило к значительным неплановым (судебным) расходам компании. С помощью финансовых вливаний группы «Открытие» Д.Хачатуров планировал решить эту проблему, и первоначально ему было обещано место в совете директоров объединенной компании + миноритарный пакет акций. Однако, в итоге ни того, ни другого он не получил, более того — его брат Сергей Хачатуров, который являлся номинальным бенефициаром мажоритарного пакета «Росгосстраха» быр арестован в рамках возбужденного уголовного дела о мошенничестве (см. ниже) + против самого Д.Хачатурова были выдвинуты сходные обвинения. февр.-17 По итогам сделки с февраля 2017 года оперативное управление «Росгосстрахом» стали контролировать менеджеры «Открытия». июн.-17 Новые акционеры «Росгосстраха» прекратили полномочия президента компании Данила Хачатурова и передали управление РГС гендиректору Дмитрию Маркарову. авг.-17 30 августа 2017 года «в рамках реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости», Центробанк России назначил временную администрацию ПАО Банк «ФК Открытие». В дальнейшем Банк России «принял непосредственное участие в реализации мер, призванных предупредить банкротство финансовой организации». В частности, банку «ФК Открытие» выделили средства на поддержание ликвидности «в объеме, необходимом для стабильной работы самого банка и его дочерних организаций, в том числе «Росгосстраха», причем объем выделенных средств достиг 1,3 трлн. (!!) рублей. Часть денег пошла на санацию банка «Траст», куда впоследствии были переведы «плохие» (неликвидные) активы группы «Открытие». Это был первый опыт санации крупной финансовой структуры со стороны ЦБ РФ, который выступил по сути не в роли регулятора рынка, а в роли непосредственно санатора, т.е. активного игрока. сент.-17 Полномочия Маркарова были прекращены, на пост генерального директора «Росгосстраха» избран его бывший управляющий директор Николаус Фрай. нояб.-17 С 29 ноября 2017 года функции временной администрации ПАО Банк «ФК Открытие» были возложены на ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» (учредитель — ЦБ РФ 100%). В результате этих событий конечным акционером, контролирующим компанию «Росгосстрах», стал ЦБ РФ (фактически — государство). В периметр сделки с «Открытием» вошли: ПАО «СК «Росгосстрах», «РГС Банк», НПФ «Росгосстрах», «Кловер-Груп» (бывшая «РГС-Недвижимость»), «РГС-Холдинг», «РГС-Активы», соотв. все эти структуры попали под контроль ЦБ РФ. Не вошли (и временно остались под контролем Д.Хачатурова и его партнеров): «Капитал-Страхование» и «РГС-Медицина» («РГС-Жизнь» была продана Евгению Гинеру в 2016 году). апр.-18 Бывший вице-президент РГС, брат Д.Хачатурова Сергей Хачатуров арестован по обвинению в мошенничестве в особо крупном размере. Следствие оценило ущерб в 6 млрд рублей (инкриминируются махинации с акциями РГС при процессе передачи их в «Открытие»). Изначально Хачатурову вменялась ч. 4 ст. 160 УК РФ («Растрата»), но в августе обвинение было переквалифицировано на ч. 4 ст. 159 УК РФ («Мошенничество в особо крупном размере»), максимальный срок наказания по которой составляет 10 лет лишения свободы. мая-18 ПАО «СК «Росгосстрах» присоединило ЗАО «КС-Холдинг», ЗАО «Капитал Перестрахование» и ОАО «Капитал Страхование» (в основном — страхование ЛУКОЙЛа и его структур). Всего от группы РГС после поглощения ее «Открытием» остались 2 компании: «Капитал Лайф страхование жизни» (бывшая «РГС страхование жизни», продана в 2016 Е.Гинеру, 5 место по сборам СЖ в 2018) и «Капитал МС», специализирующаяся на ОМС (до ноября 2018 — «РГС-Медицина». На конец 2017 — 2я компания по сборам ОМС в РФ, более 22 млн. застрахованных, 15% рынка. Бенефициар — Сергей Хачатуров через кипрский офшор RGS Assets Limited). С учетом того, что С.Хачатуров находится под арестом и ему инкриминируется «тяжелая» уголовная статья, имеется вероятность перехода контроля над «Капитал МС» к группе «Открытие» как часть сделки с правосудием. июн.-18 ПАО «СК «Росгосстрах» зарегистрировал собственную дочернюю компанию ООО «СК «РГС страхование жизни». окт.-18 ПАО СК «Росгосстрах» сообщил о приобретении компании ООО «СК «ЭРГО Жизнь». Соответствующее соглашение подписали уполномоченные представители компаний ПАО СК «Росгосстрах» и «ERGO Group AG» (входит в состав одного из крупнейших западных перестраховщиков Munich Re). Эта сделка позволила «Росгосстраху» уже в конце ноября предлагать свои продукты страхования жизни миллионам клиентов как через сети дистрибуции Группы «Открытие», так и по собственным каналам продаж. Данная покупка стала частью «Стратегии развития-2021», согласно которой «Росгосстрах» намерен как можно быстрее вернуться на рынок страхования жизни. сен.-20 Страховая компания «Росгосстрах» в сентябре подала иск в Высший суд штата Калифорния по округу Лос-Анджелес к своему бывшему владельцу Данилу Хачатурову. Согласно исковому заявлению, которое изучил РБК, в период с 2012 по 2017 год «Росгосстрах» потерял на договорах перестрахования (предусматривают передачу части ответственности по страховому контракту другой компании — перестраховщику) $205 млн и просит взыскать их с бизнесмена. По версии истца, средства, которые должны были обеспечить РГС перестраховочным покрытием, обеспечили «выгоду для Хачатурова и связанных с ним лиц через различные фиктивные компании». Представитель РГС подтвердил подачу иска. «Мы считаем, что действия Данила Хачатурова причинили ущерб компании «Росгосстрах» на сумму более чем $205 млн. При этом общая сумма сомнительных договоров, заключенных бывшими топ-менеджерами «Росгосстраха» в период с 2012 по 2017 год, превышает $400 млн», — заявил он. РБК направил запрос в ЦБ.
Такие претензии к Хачатурову РГС формулирует впервые, хотя в российской юрисдикции уже идут судебные процессы между сторонами. В арбитражах в России рассматриваются иски на 1,3 млрд руб. от РГС — они связаны со сделками с активами страховой компании, которые проводились, пока Хачатуров возглавлял РГС незадолго до санации «Открытия».окт.-20 Мосгорсуд вдвое сократил срок для Сергея Хачатурова — с восьми до четырех лет колонии. Он оправдан по статье о легализации доходов, а по другим эпизодам преступление переквалифицировано на причинение ущерба без хищения. 2022 На рынке активное муссируются слухи о продаже группы «Открытие» (включая входящий в эту группу «Рогосстрах») структурам ВТБ Генеральным директором СК «Росгосстрах» назначен Максим Шепелев Новые приложения по оказанию услуг «Мой_Сервис Дом» — поможет выявить проблемы с жильем и оценить качество ремонта; «Мой_Сервис Мед» — на платформе доступны новые программы детского здоровья и чекапов для взрослых; «Мой_Сервис Авто» поможет купить машину с пробегом без хлопот и с гарантией юридической чистоты -
Руководство компании
Председатель совета директоров Михаил Задорнов (председатель правления «Банка «ФК «Открытие») Генеральный директор Геннадий Гальперин(с 07.2019) (до этого — ген.дир. «ВТБ-Страхование» с 03.11 по 05.19) -
Структура компании
-
Центральный офис
Москва, ул.Большая Ордынка, д.40, стр.3 Тел.+7(495)783-24-24 -
Представительства в РФ
2018 более 1500 (-500) филиалов, агентств и представительств, 300 центров урегулирования убытков в 82 регионах РФ 2017 около 2000 филиалов (-1000), агентств и представительств 2016 около 3000 филиалов, агентств и представительств -
Штатные сотрудники
2020 10000 (-9800) 2018 19800 (+6400) 2017 13400 -
Партнерская сеть
-
Физические лица и ИП (агенты)
ФЛ Из них ИП 2021 33717 2020 (9 мес.) 34281 4617 2018 29168 (-7596) 2017 36764 (-13436) 2016 50200 -
Юридические лица (брокеры и агенты)
2020 (9 мес.) 2424 2017 1407 -
Банки
-
Автосалоны
-
-
-
Виды страхования (лицензии)
-
Перестрахование
-
Исходящее
Partner Re, Swiss Re, Gen Re, Munich Re, «СКОР Перестрахование», XL Re Europe Limited, Hannover Re и другие крупнейшие международные страховые и перестраховочные компании
-
-
Рейтинги агентств
-
Standard & Poor’s — BB+, CreditWatch Negative
МОСКВА (S&P Global Ratings), 13 декабря 2021 г. S&P поместило рейтинги «Росгосстраха» в список CreditWatch Negative в связи с судебным разбирательством.
Помещение рейтингов компании в список CreditWatch отражает риски ухудшения профиля финансовых рисков «Росгосстраха» в случае, если компании придется выплатить 12,3 млрд р. в пользу «Капитал лайф страхование жизни» или создать резервы на значительную часть этой суммы.
«Насколько мы понимаем, 7 декабря 2021 г. «Росгосстрах» проиграл дело в суде апелляционной инстанции по иску своей бывшей дочерней компании ООО «Капитал лайф страхование жизни», связанному с агентским договором, заключенным несколько лет назад», — говорится в сообщении S&P.
Первоначальный иск был подан компанией «Капитал лайф страхование жизни» в 2018 г., когда «Росгосстрах» решил расторгнуть агентский договор, подписанный в 2017 г. предыдущей командой менеджеров. Договор предусматривал определенный объем продаж «Росгосстрахом» страховых продуктов «Капитал лайф страхование жизни». После того, как новым собственником «Росгосстраха» стало ПАО Банк «ФК Открытие» (далее — Банк «ФК Открытие»), а компания «Капитал лайф страхование жизни» была продана другому частному инвестору в 2018 г., «Росгосстрах» принял решение о прекращении продажи полисов страхования жизни «Капитал лайф страхование жизни». Договор, заключенный двумя компаниями, предусматривал значительные штрафы за его досрочное одностороннее расторжение.
«Насколько мы понимаем, Федеральная антимонопольная служба РФ дала свою оценку договору и пришла к выводу о том, что его условия противоречат закону о конкуренции и являются ничтожными. Несмотря на эту позицию, 7 декабря 2021 г. апелляционный суд постановил, что «Росгосстрах» должен выплатить штраф в соответствии с условиями договора», — отмечает S&P.
Если «Росгосстраху» в конечном счете придется уплатить штраф в указанном размере или сформировать значительные резервы, покрывающие часть этой суммы, в соответствии с МСФО, это приведет к снижению оценки S&P капитализации и прибыльности компании и, как следствие, к ухудшению оценки профиля финансовых рисков.
По состоянию на 31 октября 2021 г. регулятивный норматив маржи платежеспособности компании в соответствии с новым положением составил 105% (при минимуме 100%). Если «Росгосстрах» выплатит штраф или отразит в финансовой отчетности, составленной по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ), резервы, покрывающие значительную часть штрафа, компания может нарушить требования к минимальному уровню регуляторного капитала, полагают аналитики агентства.
Собственником «Росгосстраха» является Банк «ФК Открытие», а конечным акционером — Банк России. Принимая во внимание структуру собственности «Росгосстраха», S&P считает его организацией, связанной с государством, однако не включает в рейтинг компании дополнительные ступени за счет государственной поддержки. В базовом сценарии S&P не считает, что компании потребуется дополнительная финансовая помощь в 2021—2023 гг.
Агентство планирует вывести рейтинги «Росгосстраха» из списка CreditWatch в ближайшие 90 дней, после получения дополнительной информации о текущем судебном разбирательстве и после того, как оценит вероятность негативных финансовых последствий для страховой компании.
Если S&P будет считать, что вероятность наложения на компанию штрафа в полном объеме высока, и «Росгосстрах» начнет создавать резервы для его выплаты, которые будут отражаться в отчетности по РСБУ и МСФО, в отсутствие дополнительной финансовой поддержки со стороны собственников, то агентство может понизить рейтинг страховой компании на одну или более ступеней.
«Помещение рейтинга в статус «Credit Watch» — естественное действие со стороны рейтинговых агентств, когда речь идет о возможных движениях по капиталу компании. С рейтинговым агентством проведено подробное обсуждение и изложена стратегия работы «Росгосстраха» по устранению возникших рисков. При этом считаем необходимым подчеркнуть, что банк «Открытие» как головная организация банковской группы располагает ресурсами, требуемыми для оказания поддержки дочерним компаниям в составе Группы в случае необходимости. Поэтому мы со своей стороны не ожидаем движений в негативную сторону», — сообщили АСН в пресс-службе «Росгосстраха».
Кроме того, как уже было заявлено, «Росгосстрах» будет оспаривать решение 9 апелляционного арбитражного суда и добиваться признания ничтожными соглашений, заключенных перед сменой собственника компании в 2017 г.
-
Эксперт РА — ruАА, прогноз: Стабильный
Москва, 1 августа 2022 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Росгосстрах» на уровне ruАА, прогноз по рейтингу стабильный.
ПАО СК «Росгосстрах» – крупный страховщик федерального масштаба, занимающий высокие рыночные позиции (7 место по объему совокупных взносов по данным Банка России за 2021 год) и отнесенный агентством к 1 размерному классу. Доля компании на российском страховом рынке по итогам 2021 года составила 5,3%, что выделяется в качестве фактора поддержки уровню рейтинга.
Бизнес страховщика высоко диверсифицирован по направлениям и географии деятельности, что положительно оценивается агентством. Основными для компании видами страхования являются ОСАГО (24,6% премии за 1 полугодие 2022 года), ДМС (20,9%), страхование имущества граждан (17,1%). За 1 полугодие 2022 года коэффициент географической диверсификации составил 0,141, на крупнейший субъект – г. Москву – пришлось 35,8% премии. Динамика страховых взносов за 1 полугодие 2022 года по сравнению с 1 полугодием 2021 года была отрицательной.
Каналы распространения страховых продуктов компании высоко диверсифицированы: на долю крупнейшего канала – агентскую сеть – пришлось 35,1% взносов за 1 полугодие 2022 года. При этом комиссионное вознаграждение агентам несколько превышает установленные агентством бенчмарки, что сдерживает рейтинговую оценку. Клиентская база компании высоко диверсифицирована: за 2021 год доля 5 крупнейших клиентов во взносах страховщика составила 2,8%. Давление на рейтинг оказывает высокая доля отказов в выплате страхового возмещения по страхованию автокаско, страхованию прочего имущества юридических лиц и страхованию финансовых рисков.
Нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств компании находится на низком уровне, что ограничивает уровень рейтинга. Тем не менее, компания ожидает существенного роста значения показателя на 31.07.2022 в связи с увеличением ликвидных активов на балансе в июле 2022 года. Коэффициенты текущей ликвидности и уточненной страховой ликвидности-нетто находятся на высоком уровне, что оказывает положительное влияние на рейтинг. Рентабельность продаж и капитала выделены в числе сдерживающих рейтинг факторов, в то время как рентабельность инвестиций – в позитивных.
Качество активов компании отмечено как высокое. Доля высоколиквидных вложений в объекты с рейтингами «Эксперт РА» уровня ruBBB и выше либо сопоставимыми рейтингами других агентств на 30.06.2022 составила 57,3% активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов. На крупнейшего контрагента, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 6,1% активов страховщика за вычетом отложенных аквизиционных расходов, на трех крупнейших – 11,4%. На связанные структуры, которые не могут быть отнесены к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 2,0% активов компании, очищенных от отложенных аквизиционных расходов, на 30.06.2022.
Показатель убыточности-нетто по страховому портфелю компании находится на невысоком уровне и оценивается позитивно. При этом агентство негативно отмечает высокую убыточность и отрицательный технический результат по ОСАГО и ДМС за 1 полугодие 2022 года. Кроме того, результат по страховому портфелю принял отрицательное значение в 1 квартале 2022 года, что оказывает давление на рейтинговую оценку. Комбинированный коэффициент убыточности-нетто и доля расходов на ведение дела находятся на высоком уровне. В числе позитивных факторов агентство отмечает невысокое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса.
В качестве положительного фактора выделена высокая надежность перестраховочной защиты компании: за 1 полугодие 2022 года более 90% взносов, переданных в перестрахование, пришлось на контрагентов с рейтингами ruA+ и выше «Эксперт РА» либо сопоставимыми рейтингами других агентств. Кроме того, позитивно оцениваются низкая максимально возможная страховая выплата-нетто, наличие опыта крупных выплат, а также высокий уровень организации риск-менеджмента. Стратегическое обеспечение и финансовое планирование находятся на приемлемом уровне.
По данным «Эксперт РА», на 30.06.2022 активы компании составили 137 млрд рублей, собственные средства – 47,4 млрд рублей, уставный капитал – 14,7 млрд рублей.
-
-
-
Структура владения
-
ООО РГС Холдинг 49,46%
-
ПАО Банк ФК Открытие 99%
-
ЦБ РФ 100%
-
-
-
ООО РГС Активы 9,00%
-
ПАО Банк ФК Открытие 99%
-
ЦБ РФ 100%
-
-
-
АО НПФ Открытие 9,98%
-
ПАО Банк ФК Открытие 99%
-
ЦБ РФ 100%
-
-
-
ПАО Банк ФК Открытие 23,86%
-
ЦБ РФ 100%
-
-
ПАО Национальный банк ТРАСТ 7,15%
-
ЦБ РФ 100%
-
-
ООО РГСН 0,19%
-
ПАО Банк ФК Открытие 99%
-
ЦБ РФ 100%
-
-
-
Акционеры-миноритарии 0,34%
-
Собственные акции 0,02%
-
-
Главные бенефициары
-
ЦБ РФ 99,64%
-
-
Портрет бизнеса
-
Общая характеристика
Одна из крупнейших российских страховых компаний. С 2010 по 2015 год — №1 по объему сборов в России. Основная специализация — продажа ОСАГО, ИФЛ и ДМС через разветвленную сеть представительств и собственных агентов. Входит в число 22 системно значимых страховщиков.
-
Клиентская база
2018 8,5 млн. физических и 240 тыс. юридических лиц -
Топ-клиенты
Горно-металлургическая компания «Норильский никель», Антипинский Нефтеперерабатывающий Завод, «Группа «Илим», Концерн «Росэнергоатом», Останкинский молочный комбинат, компания «Байер», Сочиморстрой, Группа компаний «Синергия», Пермская энергосбытовая компания, ОАО «Белон», ПАО «ДЭК», ГБУ «Автомобильные дороги», ОАО «ВЭБ-лизинг», ФГБУ «Канал имени Москвы», ОАО «Башкирская электросетевая компания», АО «НПО «Высокоточные комплексы», АО «Судостроительный завод «Вымпел», АО «Южморгеология», АО «НПК «Дедал» и другие.
-
Динамика количества новых договоров и средние показатели полисов
Количество новых договоров Прирост, % Сборы, тыс.руб. Средняя стоимость полиса, руб. Прирост, % 9 мес. 2021 Всего 13726072 15 73047512 5322 3 КАСКО 252957 -24 7725297 30540 41 ОСАГО 4381070 12 22324839 5096 7 ДМС 985634 -1 8958508 9089 -11 ИФЛ 2958017 -3 10218389 3454 1 ИЮЛ 14989 20 1951939 130225 -4 9 мес. 2020 Всего 11980009 61872627 5165 КАСКО 332383 7211354 21696 ОСАГО 3927362 18777816 4781 ДМС 995386 10153605 10201 ИФЛ 3061326 10495048 3428 ИЮЛ 12469 1691272 135638 2020 Всего 16237078 -7 85286461 5253 18 КАСКО 447814 14 10429784 23290 -17 ОСАГО 5256640 7 25168059 4788 3 ДМС 1186172 -19 12187276 10274 -23 ИФЛ 4232286 2 14406232 3404 5 ИЮЛ 18254 -10 2262306 123935 80 2019 Всего 17527236 77983497 4449 КАСКО 392423 11068501 28206 ОСАГО 4911967 22866553 4655 ДМС 1471939 19699922 13384 ИФЛ 4159971 13480020 3240 ИЮЛ 20362 1399327 68722 -
Статистика страховых случаев
Заявлено страховых случаев Урегулировано страховых случаев Количество отказов в выплате Отказы/ Заявлено, % Отказы/ Урегулировано, % 9 мес. 2021 Всего 6504267 6169600 17936 0,28 0,29 КАСКО 43025 40905 4337 10,08 10,60 ОСАГО 212050 215545 5561 2,62 2,58 ДМС 6182335 5847919 88 0,00 0,00 ИФЛ 32895 33078 3403 10,35 10,29 ИЮЛ 298 412 77 25,84 18,69 9 мес. 2020 Всего 4620254 4353659 16736 0,36 0,38 КАСКО 48477 48175 4911 10,13 10,19 ОСАГО 171808 179953 5997 3,49 3,33 ДМС 4355260 4081233 120 0,00 0,00 ИФЛ 22685 22096 2572 11,34 11,64 ИЮЛ 546 771 111 20,33 14,40 2020 Всего 6859246 6767160 22104 0,32 0,33 КАСКО 62994 65808 6045 9,60 9,19 ОСАГО 237117 247926 7568 3,19 3,05 ДМС 6495835 6390668 154 0 0,00 ИФЛ 33009 32083 3857 11,68 12,02 ИЮЛ 658 914 154 23,40 16,85 2019 Всего 7609877 7254964 22205 0,29 0,31 КАСКО 77520 81821 5654 7,29 6,91 ОСАГО 220723 234110 9106 4,13 3,89 ДМС 7251685 6878366 79 0 0,00 ИФЛ 27039 28356 3975 14,70 14,02 ИЮЛ 1283 961 107 8,34 11,13
-
-
Общие показатели страховой деятельности
-
Сборы и выплаты, млн. р.
-
Сборы и уровень выплат всего
9 мес. 2021 9 мес. 2020 /9 мес. 2020, % 2020 2019 /2019 Сборы всего, млн.р. 73048 61873 118 85286 77983 109 Уровень выплат, всего % 40 40 41 44 -
Сборы и уровень выплат по видам
9 мес. 2021 9 мес. 2020 / 9 мес. 2020, % 2020 2019 /2019 КАСКО 7725 7211 107 10430 11069 94 Уровень выплат, % 60 67 62 74 ОСАГО 22325 18778 119 25168 22867 110 Уровень выплат, % 62 63 66 65 Имущество физ.лиц 10218 10495 97 14406 13480 107 Уровень выплат, % 17 15 15 19 Имущество юр.лиц 1952 1691 115 2262 1399 162 Уровень выплат, % 42 19 24 59 ЛС (ДМС) 8959 10154 88 12187 19700 62 Уровень выплат, % 63 39 47 31 ЛС (НС и Б) 17081 9068 188 13935 4767 292 Уровень выплат, % 5 5 5 10 ГО 1181 1219 97 1685 1414 119 Уровень выплат, % 39 27 28 39
-
-
Страховой портфель (распределение по видам)
9 мес. 2021, % 9 мес. 2020, % 2020, %
2019, % КАСКО 11 12 12 14 ОСАГО 31 30 30 29 Имущество физ.лиц 14 17 17 17 Имущество юр.лиц 3 3 3 2 ЛС (ДМС) 12 16 14 25 ЛС (НС и Б) 23 15 16 6 ГО 2 2 2 2 Другие виды 4 5 6 5
-