Риск блокировки сбербанк бизнес онлайн что делать

Ну пожалуй самый простой ответ, да не открывать счет в банке. В банке который не стремиться любить и удержать своих клиентов, а попросту пессимизирует и блокирует их работу.
Поясню….

1 июня 2021 года пришел запрос документов по 115-ФЗ № 574579 от 01.06.2021, но в рамках данного запроса мною были предоставлены ВСЕЕЕЕЕ требуемые документы со стороны банка. В процессе их дополняли через ЛК.И ооооо чудо… мне пришел ответ от банка, цитата: Уважаемый клиент! Банк завершил проверку документов по 115-ФЗ1
.
Решение: Предоставленные документы не позволяют Банку прояснить характер проведённых операций и исполнить требования Закона №115-ФЗ1
. В соответствии с п. 3.24 Условий2
Банком заблокирована бизнес-карта и ограничено действие системы Сбербанк Бизнес
Онлайн.
В Сбербанк Бизнес Онлайн Вам доступны:
• платежи по уплате налогов, сборов, пени, штрафов, пошлин в бюджетную систему РФ;
• платежи по перечислению страховых взносов в государственные внебюджетные
фонды;
• переписка с банком.
Ну да и ладно, не хотят как хотят.

И в рамках ДРУГОГО ЗАПРОСА со стороны банка после уже типа официального ответа поступает очередной звонок.

Но тут вспомнил что наш клиент является одним из ключевых руководителей все того же банка. позвонил, объяснил ситуацию и включили ручной «индивидуальный режим» общения. И как вы думаете что стало с той интонацией человека который мне звонил и общался со мной со стороны банка? Конечно оно (сотрудник) стало добрым и ласковым. И все опять те же вопросы и непонимание самих сотрудников и невнимательность к предоставленным документам. Запросили справку о том что есть справка о наличии справки на легальность юридического адреса ( это вообще не их сабачье дело, это прерогатива 46 ИФНС ), ну это же мать вашу, адрес регистрации ген. дира., Ну ладно написали, дали.  Дали даже свидетельство о собственности. И вообще я не давал согласия о предоставлении таких персональных данных которые используются компанией сбер в своих корыстных целях.

Куча ненужных пояснительных записок, копий договоров (в которых кстати также есть условия определенного характера «о неразглашении»). за которое мои контрагенты меня могут мягко сказать не погладят по голове. И вообще взаимоотношения с контрагентами надо ценить. А вот с банком под очень большим вопросом вообще и в принципе. Он дает вам конечно некую возможность работы, но не в праве осуществлять блокировку работы компании и оперативно-хозяйственную деятельность предприятия в целом. Банк это просто инструмент и всёёё. Создание дополнительно электронного функционала и предоставление дополнительных сервисов ведёт скорее к проблемам клиентов банков в целом, так как все происходит на электронном уровне. 

Я знаком с большим количеством бизнесменов, аудиторов и бухгалтеров. Так вот первые уже давно уже позакрывали счета в сбере, у многих малый и средний бизнес, аудиторы и бухгалтера также пояснили, что складывается впечатление о пессимизации малого бизнеса в сбербанке и НЕЖЕЛАНИЕ вообще его обслуживать.  Ну вот теперь и я толкнулся с такой же проблемой. Хотя по заявлением самого банка «У Сбера стоят актуальные задачи по росту малого бизнеса в нашем банковском секторе». 

Все же знаю поговорку «послушай женщину и сделай наоборот». Так вот ментальность то понятна.

И запомните: ВЕЗДЕ ЛОЖЬ!!! Они (в общем смысле этого слова) готовы сделать всё что угодно для того что бы ИЗЪЯТЬ ВАШИ ДЕНЬГИ у вас и оставить их в своей, назовём ее экосистема. 
далее в комментариях так как длина ограничена 3600 символов

С 1 июля 2022 года вступили в силу поправки в 115-ФЗ. В соответствии с этими изменениями, банки будут обязаны при совпадении высокого уровня риска проведения подозрительных операций, как на стороне банка, так и на стороне ЦБ, применить к клиенту серьезные ограничительные меры. «Лента.ру» совместно со Сбером рассказывает, на что стоит обратить особое внимание в связи с нововведениями.

Подробнее о новых изменениях в 115-ФЗ.

Инструкция по безопасности

Сбер решил напомнить предпринимателям главные причины, по которым банк может приостановить дистанционное банковское обслуживание (ДБО) и запросить документы, сопутствующие конкретной операции.

1. Частое снятие наличных денежных средств. Расчеты организации в рамках хозяйственной деятельности должны производиться преимущественно безналичным путем.

Пример: сотрудник самостоятельно заплатил за срочный ремонт техники в офисе и отдал бухгалтеру чек. Компания должна вернуть сотруднику деньги. Бухгалтер снимает с расчeтного счeта нужную сумму наличными «на прочие цели». Если снимаемые наличные регулярновыходят, с точки зрения банка, за рамки экономической обоснованности, банк может запросить подтверждающие документы на эти суммы.

Лучше вернуть сотруднику сумму, потраченную на ремонт при помощи безналичного перевода с указанием назначения платежа, сохранив при этом в учете первичные документы.

2. У организации нет платежей в бюджет или их недостаточное количество. Оплачивайте налоги в полном объеме и в срок.
Сбер рекомендует следить за тем, чтобы объем отчислений в бюджет соответствовал отрасли организации.

3. Назначения платежей в документах компании некорректные или неполные. Независимо то того, на какую сумму создается платежное поручение, корректно заполняйте поле «назначение платежа» и требуйте того же от контрагентов.
В полном объеме указывайте и основание платежа: номера и даты договоров, соглашений, счетов на оплату с указанием видов оплачиваемых товаров, работ или услуг. Это поможет банку быстрее разобраться в характере платежа и избежать дополнительных вопросов.

4. Организация платит за товары и услуги, не связанные с выбранными видами ОКВЭД. Если организация совершает нетипичные для выбранного вида деятельности операции, у банка также могут возникнуть вопросы.
Если вид деятельности сменился, своевременно внесите изменения в реестр, указав правильные коды ОКВЭД, и сообщите об этом банку.

5. Операции, не имеющие экономического смысла. Не соглашайтесь участвовать в сомнительных схемах ни по дружбе, ни за деньги. Это приводит к проблемам с законом и портит деловую репутацию.

Если к вам обращаются с просьбой провести через счета организации отдельные операции, обещая за это денежное вознаграждение, не соглашайтесь. Банк, заметив, что среди реальных операций клиента присутствуют транзитные потоки, обязательно запросит документы.

6. Сотрудники снимают наличные с бизнес-карт. У банка не будет лишних вопросов, если организация осуществляет только безналичные расчеты. К тому же документация по данными операциям сохраняется в интернет-банке.
Установите правило для сотрудников — не снимать наличные с бизнес-карты, это дорого и рискованно для организации.

Предупрежден — значит, вооружен

Сбер предлагает поддержку для предпринимателей, обеспокоенных рисками ограничения по счету.
На сайте Сбербанка представлена пошаговая инструкция для предпринимателей в трех главных видах ограничений по счету:

— если приостановлено дистанционное банковское обслуживание;
— если банк отказал в проведении операции.

Здесь подробно описаны причины введения ограничений по счетам. Есть информация о том, что делать, если операции оказались ограничены, как отвечать на запросы банка на подтверждение операций и проверить бизнес на соответствие нормам 115-ФЗ.

Также в Сбере для предпринимателей организована поддержка по комплаенс, даже если у вас нет расчетного счета в банке. Связаться с комплаенс-консультантом и задать интересующие вопросы по 115-ФЗ можно по номеру 0321 или 8 800 555-57-77 (и нажать цифру 6).

Для корпоративных клиентов в интернет-банке СберБизнес предоставляются персональные рекомендациями по 115 ФЗ, если по организации уже наблюдаются отклонения по выше описанным рекомендациям.

Сервис работает как предупреждающий инструмент, чтобы избежать ограничения операций по счету и сделать сотрудничество с банком максимально прозрачным, комфортным и доверительным.

0+
Рекламодатель
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г
2sHEdXsSidMEoeDzPP39f82LmJ7peHwUQxj4kdyAunZBt3YAjvTxZHYk

Основная информация о федеральном законе 115-ФЗ

Полное наименование федерального закона — «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Цель ФЗ заключается в обеспечении работы правового механизма противодействия легализации преступных доходов, финансированию террористической деятельности, финансированию распространения оружия массового уничтожения. Таким образом, закон отстаивает интересы государства и общества. Некоторые особенности действия 115-ФЗ — только на сервисе Brobank.ru.

Предмет регулирования — операции с денежными средствами и имуществом на территории РФ, а также переводы с участием зарубежных банков и организаций. Если не вдаваться в тонкости применения 115-ФЗ, то его основной смысл заключается в контроле операций, совершаемых с денежными средствами, с целью выявления и пресечения незаконных транзакций. Операции, в которых одна и более сторон остаются анонимными — запрещены.

Уполномоченными и контролирующими органами являются:

1. Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).
2. Банк России.
3. Пробирная Палата при Министерстве финансов РФ.
4. Роскомнадзор.

Указанные государственные органы отвечают за свою категорию организаций, работающих с денежными средствами и имуществом. Надзорные функции в рамках ПОД/ФТ исполняет Росфинмониторинг.

Данный уполномоченный орган ведет перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности и терроризму. Росфинмониторинг принимает решение о замораживании (блокировании) счетов физических и юридических лиц, а также осуществляется контроль за кредитными организациями, МФО, ломбардами, инвестиционными платформами, системами электронных платежей, негосударственными пенсионными фондами, и прочими участниками рынка. Полный перечень организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, указан в ст. 5 115-ФЗ.

Причины, по которым Сбербанк может заблокировать счет

Полного перечня причин и оснований — нет. Кредитные организации лишь советуют своим клиентам следовать определенным правилам во избежание блокировки счета. 115-ФЗ указывает на меры противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. В их числе:

• Обязательный контроль.
• Организация внутреннего контроля.
• Запрет на информирование клиентов и организаций о мерах, предпринимаемым в части исполнения предписаний федерального закона — до применения санкций банк не имеет право информировать клиентов о проводимых мероприятиях по их счетам.
• Иные меры, предусмотренные законом.

Сбербанк России получает основания для блокировки счета предпринимателя или организации, если в процессе внутреннего контроля будут выявлены сомнительные операции. Это основная причина, по которой на счет налагается ограничение. Если банк признает операцию сомнительной, то он обязан заморозить счет клиента до выяснения обстоятельств.

Что значит «сомнительные операции» по счету

Предприниматели в процессе своей деятельности сталкиваются со стоп-факторами по причине незнания норм и правил, установленных 115-ФЗ. В этой связи, определенная часть нарушений допускается клиентами банков неосознанно: клиент совершает операцию, которую банк причислил к сомнительным. Результат — пока клиент не предоставит документы и данные, указывающие на законный характер операции, банк не имеет право снимать ограничения со счета. Работать без расчетного счета невозможно, поэтому предприниматель терпит убытки.

Сомнительные операции, как правило, имеют признаки отсутствия прямого экономического смысла и законных целей. Такие операции нетипичны, и они могут проводиться в следующих целях:

• Вывод денежных масс за рубеж.
• Уход от налогообложения.
• Финансирование «серого» и «черного» импорта.
• Участие в коррупционных схемах.
• Обналичивание денежных средств.

Банк может отказать в проведении операции или выполнении распоряжения клиента, если таковые имеют явный незаконный характер. Предупреждение и пресечение подобных нарушений возлагается на кредитные организации, в которых предприниматели и организации открывают расчетные счета. Сбербанк блокирует счета по 115-ФЗ и в том случае, если операции по счету не имеют экономического смысла.

Такими операциями признаются: регулярные и ничем необоснованные переводы денежных средств на счета физических лиц, либо систематическое снятие денег со счета. Также ограничение накладывается при переводах от резидента нерезиденту, без ввоза товара, подтвержденного налоговыми декларациями. Операции признаются сомнительными, если не соответствуют деятельности организации или предпринимателя.

Что делать, если Сбербанк заблокировал счет

В соответствии со ст. 4 115-ФЗ, кредитные организации не информируют клиентов о мероприятиях, проводимых в отношении их расчетных счетов. Предприниматель или компания информируются только после применения банком конкретных мер. Такими мерами признаются:

• Замораживание (блокирование) денежных средств и иного имущества.
• Приостановление операции.
• Отказ в проведении операции, либо в исполнении распоряжения клиента.
• Отказ в открытие счета в банке.
• Закрытие счета — досрочное расторжение договора с клиентом.

После принятия конкретной меры банк информирует клиента об этом в обязательном порядке. В случае получения сообщения от банка клиенту необходимо предоставить документы, указывающие на обоснованность и законность операций, которые банк посчитал за сомнительные. При этом кредитная организация обязана указать клиенту на то, какие именно документы, каким способом и в какой срок должны быть предоставлены. Стандартного перечня не существует.

Как избежать блокировки счета в Сбербанке

Банк России разработал методические рекомендации, в которых указываются признаки сомнительных или не имеющих экономического смысла операций. При вынесении решения по операции банкам рекомендуется сверять данные с перечнем признаков, указанных ЦБ РФ. Организациям и предпринимателям крайне важно ознакомиться с данными методическими рекомендациями.

Если в процессе деятельности не допускаются нарушения из перечня, то с большей долей вероятности клиент не столкнется с блокировкой счета. На практике, счета блокируются по иным основаниям, которых нет ни в федеральном законе, ни в рекомендациях контролирующих органов. Помимо изучения этой информации, в целях подстраховки от блокировки счета необходимо следовать следующим советам:

• Работать только с проверенными контрагентами — при помощи специальных сервисов можно проверять репутацию и документы предпринимателей и организаций.
• Вовремя и в полном объеме уплачивать налоги и обязательные взносы.
• Минимизировать операции в наличной форме — частое снятие наличных по бизнес-карте или со счета привлечет внимание банка.
• Сообщать кредитной организации и ФНС об изменениях адреса, контактов, учредителей, системы налогообложения, прочих данных.
• Осуществлять деятельность по выбранным ОКВЭД — операции должны соответствовать деятельность компании.

Если компания или предприниматель следуют указанным рекомендациям, и работают «чисто», то вероятность блокировки счета будет минимальной. В некоторых случаях причиной наложения ограничений становится человеческий фактор, но подобные вопросы решаются, как правило оперативно. Главное, чтобы клиент не игнорировал сообщения из банка, и вовремя предоставлял запршиваемую кредитной организацией документацию.

Заблуждения в части блокировки счетов Сбербанком

ПОД/ФТ — сложный правовой механизм, правил которого в состоянии придерживаться далеко не все организации и предприниматели. В малом бизнесе часто используется схема, согласно которой обязанности менеджера, бухгалтера и директора исполняет одно лицо. В таком случае выполнять все требования федерального закона практически невозможно. Отсюда и возникают проблемы с блокировками счетов.

При этом противоречивые данные и ложная информация на этот счет часто вводят предпринимателей в заблуждение. Со своей стороны, Сбербанк указывает на следующие моменты:

• 115-ФЗ не используется для избавления от неприбыльных или неугодных клиентов — под санкции подпадают только нарушители.
• Банк не блокирует счета и карты без оснований и предварительной проверки.
• Кредитные организации не ведут «черные списки» клиентов, которым единожды ограничивали доступ к счету — ограничение доступа само по себе не несет никаких юридических последствий, если клиент вовремя предоставил банку подтверждающие документы.

Согласно ст. 15 115-ФЗ, заинтересованное лицо, несогласное с решением уполномоченного органа, имеет право на обжалование его решений и действий в судебном порядке. Санкции, применяемые в рамках ПОД/ФТ, не являются безапелляционными, поэтому предпринимателей и организаций остается вариант их оспаривания в суде.

Источники информации:

1. Официальный сайт Федеральной службы по финансовому мониторингу.
2. Памятка Сбербанка России по части блокировки счета в рамках исполнения требований 115-ФЗ — ссылка.
3. Советы от Сбербанка малому бизнесу и ИП — ссылка.
4. 115-ФЗ — ссылка.