Реквизиты банковского счета для работодателя

Что такое данные пластикового носителя

Прежде чем рассматривать пути поиска информации о пластиковом носителе, важно понимать, что такое платежные реквизиты счета, в чем их отличие от информации о самом носителе.

Платежные данные — это информация о счете, на который перечисляются или с которого списываются деньги. К нему привязана одна или несколько карт. Это пластиковый носитель, с помощью которого владелец имеет возможность проводить быстрые операции.

Для операции с картой, например для снятия наличных в банкомате или оплаты покупки в магазине, важно помнить только пин-код.

Чуть больше информации необходимо, если предстоит перевести деньги с одной карты на другую или оплатить покупку в интернете. В таких случаях потребуются более подробные данные. На вопрос, как узнать реквизиты своей карты для таких операций, ответ — посмотреть написанное на самом пластике.

Значительно больше информации требуется, если речь идет переводах от юридических лиц. Например, для получения оплаты оказанных компании услуг или получения заработной платы потребуются уже полные платежные данные, которых нет на пластике. В этих случаях вам требуется учитывать, какие реквизиты нужны для перевода денег на счет и как их узнать.

А если вы намереваетесь осуществлять какую-либо предпринимательскую деятельность, то все денежные расчеты и платежи будут производиться только в безналичной форме.

Какие бывают данные банковской карточки

Важно разобраться, что входит в реквизиты карты и какие есть способы получить эти данные.

Базовая информация, которая необходима для работы с картой, изложена на самом пластике:

• имя владельца;
• номер (не путать с номером счета!);
• срок действия;
• код безопасности;
• номер счета (на пластиковой карточке не указывается).

Эти данные вам понадобятся, например, для покупок в интернете или для перевода денег от частного лица.

Если предстоит получить деньги от юридического лица, понадобятся полные реквизиты карты, которые на пластике не указываются.

К ним относятся:

• наименование банка;
• ИНН банка;
• БИК;
• КПП;
• номер корреспондентского счета банка;
• номер отделения финансовой организации.

С помощью этих данных осуществляются любые финансовые операции. Как видно, в полную информацию о карте клиента входят и данные самого банка, выпустившего ее. Поэтому ответ на вопрос, что такое реквизиты банка, — это часть данных счета пользователя, относящая его к определенной кредитной организации.

При оформлении перевода их следует вносить аккуратно и внимательно, допущенная ошибка грозит отправкой денег другому лицу.

Как узнать полные данные своей карточки

Есть несколько способов, разные по своей сложности и доступности.

Первый способ — посетить отделение банка

Один из самых надежных и простых способов — это подойти в отделение финансовой организации, с которой вы сотрудничаете. В отделении сотрудник организации предоставит всю требуемую информацию, если она не относится к коммерческой или банковской тайне. В том числе название реквизитов банка, номер счета клиента и все необходимые данные. При себе необходимо иметь паспорт и сам пластик. Без документа, удостоверяющего личность, вам никакие данные не сообщат. Это требование безопасности. Сотрудник банка распечатает всю необходимую информацию и заверит ее печатью и своей личной подписью. Если требуется предоставить такой документ сразу в несколько мест, то вам выдадут нужное количество экземпляров. Например, в органах соцзащиты требуют предъявлять только оригиналы, распечатанные и подписанные в вашем отделении.

Например, реквизиты карты Сбербанка — это такие данные:

Тинькофф банк сообщает о картах следующие данные:

Промсвязьбанк присваивает пластиковым носителям такие данные:

Также банк дает примеры назначений платежа: «Оплата за __________(товары, услуги). НДС не облагается», «Материальная помощь. НДС не облагается», «Перевод собственных средств. НДС не облагается».

Другой пример — реквизиты карты «Мир», как известно, платежная система «Мир» широко распространена в России и используется для расчетов с сотрудниками всех государственных, муниципальных бюджетных организаций. При этом реквизиты такой карты общие для рассматриваемого банка — в данных нередко вообще не указывается платежная система выданного к нему пластика.

Второй способ — звонок в колл-центр банка

Обычно номер телефона горячей линии указан на обороте пластиковой карточки. Также он имеется на официальном сайте банка. При обращении понадобится назвать кодовое слово, указанное при заключении договора на обслуживание. Но некоторым банкам для авторизации достаточно назвать паспортные данные, дату рождения, номер карточки и привязанный к ней номер телефона.

Третий способ, как узнать реквизиты банковской карты, — договор банковского обслуживания

Когда вы оформляли счет, вам выдали договор на банковское обслуживание. Вся необходимая информация находится там. К сожалению, не у всех договор хранится в должном порядке, а данные порой требуются быстро.

Четвертый способ — электронная почта

Некоторые банки, в том числе Сбербанк, высылают необходимую информацию по пластиковой карточке по емейл. В письме указываются личные сведения по форме, которая имеется на сайте финансовой организации. Но такой способ не самый быстрый и надежный.

Пятый способ — интернет

На сайтах банков в прямом доступе такая информация не размещается. Для этой возможности следует подключиться к системе онлайн-банкинга или к мобильному банкингу. Авторизация осуществляется с помощью логина и пароля. В своем личном кабинете вы можете узнать всю необходимую информацию, совершать и контролировать транзакции.

Шестой способ — банкоматы

Есть еще один простой способ — банкомат или терминал самообслуживания, который имеет такую функцию. После того как вы вставили карточку в терминал и ввели пин-код, выберите в меню «Мои платежи» — «Реквизиты счета». На экране появится вся нужная информация, там же доступна функция печати требуемой информации на чеке.

Как посмотреть данные карты в Сбербанке

Инструкция, как получить данные карты Сбербанка, такая:

Шаг 1. Зайти в Сбербанк Онлайн.

Шаг 2. В левой части главной страницы сервиса выбрать пластиковый носитель, реквизиты которого необходимы.

Шаг 3. На открывшейся странице выбрать раздел «О карте».

Шаг 4. Уже на следующей открывшейся странице появятся все требуемые реквизиты. Там же доступна кнопка «Печать», при нажатии которой появляется возможность распечатать, сохранить или отправить реквизиты.

Раньше было так: какую карту выдали на работе, туда и получаешь зарплату. В интернете это называли «зарплатным рабством»: банк выбирает не сотрудник, а работодатель.

Работодатель обычно выбирал тот банк, где ему дешевле. Для сотрудников это могло означать, что единственный банкомат, где можно было снять зарплату без комиссии, стоял по ту сторону железнодорожных путей; или что зарплатную карточку принимали лишь в некоторых магазинах.

В 2015 и 2019 годах закон улучшили: теперь можно попросить работодателя перечислять деньги не в тот банк, где работодатель обслуживается, а в тот, который удобен вам. Это значит, что зарплату вы можете получать на любую карту любого банка.

Теперь по закону сотрудник получает зарплату в любой удобной для него форме: наличными, переводом на карту или банковский счет.

Статья 136 ТК РФ:

В законе	Что значит
Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена зарплата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода зарплаты не позднее чем за пятнадцать календарных дней до дня выплаты зарплаты	Вы можете выбрать банк, куда приходит зарплата. Для этого напишите заявление. Сделайте это как минимум за пятнадцать рабочих дней до зарплаты

Единственный, кто может быть против, — это ваш бухгалтер. Для него это неудобно и, скорее всего, дорого.

Как узнать реквизиты карты Тинькофф Банка для зарплаты

Чтобы изменить банк для получения зарплаты, вам нужно написать заявление и указать в нем новые реквизиты счета. Вот как найти реквизиты на примере карты Тинькофф Банка.

Если у вас еще нет карты Tinkoff Black, закажите ее на сайте. При переводе зарплаты на карту ее обслуживание будет бесплатным.

Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, найдите реквизиты на сайте или в приложении. Обратите внимание: нужны реквизиты счета, к которому привязана карта, а не самой карты. Не нужен даже ее номер или срок действия. Никому не сообщайте код CVV с обратной стороны карты.

Как написать заявление

Распечатайте шаблон заявления, впишите ФИО, имя начальника и реквизиты своего счета, подпишите и отнесите в бухгалтерию.

Заявление примут без вопросов, если вы работаете в большой компании или маленьком гибком стартапе. Возможно, бухгалтерия заключит с вами дополнительное соглашение о смене реквизитов, которое станет частью трудового договора.

В более традиционных фирмах бухгалтерия может сопротивляться. Законных оснований для этого нет, но если в вашей компании всего один бухгалтер, то нагрузка на него вырастет. Он может послать вас и ваше заявление куда подальше.

Обращаться в суд ради такого, конечно, глупо, хотя у вас есть все шансы выиграть дело. Проще договориться.

Как поговорить с бухгалтерией

Бухгалтерии удобно платить всю зарплату в один и тот же банк, потому что тогда все выплаты делает банк. Если нужно заплатить на отдельную карту, бухгалтерии придется оформлять отдельную ведомость.

Сделать это один раз несложно. Но представьте, что все ваши коллеги одновременно подадут в бухгалтерию такие же заявления. Возможно, работодателю придется менять процесс выплаты зарплат, а это лишняя головная боль. Если бухгалтер вам отказал, скорее всего, он не хочет создавать прецедент, после которого с той же просьбой придут ваши коллеги.

Тем не менее никто не запрещает вам вежливо попросить об одолжении. Узнайте, кто принимает решение, и идите поговорить лично.

Не жалуйтесь на жизнь и не качайте права, никто этого не любит. Задайте открытый вопрос и посмотрите, что произойдет:

— Инна Михайловна, как мне получать зарплату на мою карту?

Если Инна Михайловна отвечает что-то вроде «Никак, у нас не положено», не нужно начинать хамить и тыкать в закон. Подумайте об Инне Михайловне как о человеке:

— Инна Михайловна, понимаю, что для вас это накладно. Но вы очень упростите мне жизнь, если зарплата будет приходить на мою карту. Может, вы сделаете это в порядке исключения, а я никому не скажу?

Если бухгалтер отправляет вас к боссу, не бойтесь. Правда на вашей стороне. Худшее, что случится, — вам будут переводить зарплату на старую зарплатную карту. Поговорите спокойно:

— Игорь Борисыч, мне неудобно получать зарплату на карту банка «Вечная мерзлота». Как нам организовать так, чтобы она приходила на другую карту?

Если Игорь Борисыч делает из вас дурака и ссылается на то, что так всегда было, можете вспомнить закон:

— Да, я понимаю, что так всегда было. Но я читал закон, и там очень четко сказано, что зарплату можно получать в любом банке. Почему вы не можете платить мне на карту другого банка?

Ваша задача не уговорить Игоря Борисыча, а понять, что ему мешает. Если это просто косность ума, то предложите попробовать в порядке эксперимента. Если же он знает, что ему это обойдется дороже, то предложите сделку:

— Игорь Борисович, во сколько вы оцениваете расходы на перевод зарплаты в другой банк? Давайте их разделим?

Показывайте, что вы не хотите разорить работодателя и готовы вести разумный диалог. Но без аргументированного отказа позиций не сдавайте. Одно дело — если Игорь Борисович боится сделать шаг вправо — шаг влево; совсем другое — если это стоит ему сотни тысяч рублей в месяц.

Если договориться не удалось ни с бухгалтером, ни с начальником — не переживайте. Есть еще один способ получать зарплату на карту.

Переводить с зарплатной карты в онлайне

1. Деньги придется переводить каждый раз, когда приходит зарплата. Это займет не больше минуты, если делать это через личный кабинет или приложение Тинькофф Банка. Но это придется делать.
2. Есть шанс нарваться на комиссию того банка, на который вам приходит зарплата.

Комиссии банков за перевод с дебетовой карты в другой банк

Банк	Комиссия
Сбербанк	0 Р
ВТБ	0 Р
«Альфа-банк»	1,95%
«Авангард»	30 Р
МКБ	1%
«Промсвязьбанк»	0 Р

Самый простой способ узнать, берет ли ваш банк комиссию, — перечислить тестовые 100 рублей.

Другой вариант — пополнять карту банковским переводом из другого банка. Для этого вам понадобятся реквизиты счета новой карты, как их получить — рассказали выше.

Пополнять наличными

В крайнем случае обналичивайте зарплату в родном банкомате и пополняйте Tinkoff Black:

1. через банкоматы Тинькофф — бесплатно при любой сумме;
2. через партнеров банка. В этом случае пополнения бесплатны до 150 000 Р в месяц, а с суммы превышения возьмут комиссию 2%.

Что делать

1. Найдите реквизиты своего счета в новом банке.
2. Напишите заявление за 15 дней до зарплаты с просьбой переводить зарплату на вашу карту.
3. Просто переводите деньги через сервис «С карты на карту», если вам повезло с зарплатным банком.
4. Пополняйте карту наличными, если все остальное не сработало.

Правила перечисления зарплаты

Согласно установившимся правилам, заработная плата передается сотрудникам двумя способами — наличными или на банковскую карту. Второй вариант считается удобным для всех — и для руководителей, и для подчиненных.

— Согласно трудовому кодексу, выбор способа получения денег — право работника, — отмечает Елена.

Сумма, начисляемая человеку, должна соответствовать трудовому договору вне зависимости от способа оплаты. Речь идет как об окладе, так и гонорарных положениях. Ошибки здесь допускать нельзя.

Также здесь сделаем важную пометку для руководителя. С 1 июня 2020 года для платежей в пользу работников необходимо указывать специальный код дохода. И в авансе, и в зарплате. Их три — коды нужны для того, чтобы приставы могли отделять выплаты, с которых можно производить взыскания и те, которые у должников являются неприкасаемыми.

Таким образом, в реестре на перечисление зарплаты нужно указать: ФИО работников, номера лицевых счетов, суммы для зачисления, назначения платежей (код задействован здесь), реквизиты банка.

Подготовка к работе

— В основном, выплата заработной платы в безналичной форме происходит в рамках так называемого «зарплатного проекта». Под ним понимается соглашение между банком и организацией о зачислении заработной платы на карточные счета работников, — рассказывает Зимина.

По словам нашей собеседницы, на практике, в подавляющем большинстве случаев, выбор банка, где будет открыта карта для перечисления зарплаты сотрудникам, осуществляет руководителям. Его коллектив же просто уведомляют об этом.

— Однако, это незаконно. За работником закреплено право указать кредитную организацию по своему выбору, кроме того, он может заменить банк, в который должна быть переведена зарплата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработка, — указывает юрист. — Если работнику помешали сменить зарплатный банк, то работодателя могут привлечь к ответственности – так же, как и за невыплату зарплаты.

Елена добавляет, что руководитель также не может обязать сотрудника получать зарплтау в безналичной форме. Если человеку удобнее забирать деньги из кассы, отказать ему в этом нельзя.

Говоря о подготовке к зарплатному проекту, следует остановиться на том, что условия перевода доходов на банковскую карту обязательно должны быть зафиксированы в коллективном или трудовом договоре:

— При этом сложилась судебная практика, согласно которой отказ работодателя переводить зарплату на карту работника признается нарушением права работника на получение заработной платы удобным для него способом.

Если в организации не использовали банковские карты, то следует подготовить документ о переводе команды на такой зарплатный проект.

Подача документов в банк

Какую документацию предоставлять для получения зарплаты — зависит от банка. У каждой организации свои требования для открытия зарплатного проекта. Однако, основной список всегда примерно одинаковый:

• заявление на предоставление услуги по переводу денежных средств в рамках зарплатного проекта (по форме банка);
• список сотрудников организации (Ф. И. О., должность);
• персональные данные сотрудников (Ф. И. О., дата рождения, реквизиты паспорта данные, сведения о регистрации по месту жительства);
• положение о заработной плате организации с указанием сроков выплат;
• информация о сотруднике, уполномоченном решать оперативные вопросы по зарплатному проекту: доверенность, копия документа, удостоверяющего личность данного сотрудника.

Также банк может запросить дополнительные документы.

Важные нюансы

При переводе зарплаты на банковскую карту работодателю, бухгалтерии нужно помнить о нюансах. Сотрудникам тоже не следует о них забывать. В частности, речь идет об НДФЛ. В случае перевода заработной платы на банковскую карту работника, организация не позднее следующего дня должна выплатить НДФЛ. Если подоходный налог не будет перечислен, то тогда руководителю предприятия могут вменить нарушение налогового кодекса РФ.

В трудовом договоре также может быть указано, что зарплата, по заявлению сотрудника, переводится на банковскую карту в счет третьих лиц. Организация не может отказать в такой операции. Это могут быть переводы в банки на погашение кредита, физическим лицам — например, займы. Заявление на такой перевод должно содержать информацию о получателе, платежных реквизитах, назначении платежа, сумме и сроке, когда стоит произвести выплаты.

Важных моментов много. Самое важное для работника — изучать трудовой договор. Порядок начисления своей зарплаты знать обязательно каждому.

Популярные вопросы и ответы

Банковские реквизиты — что это такое

Для осуществления целого ряда операций сторонами применяются реквизиты банка. Они необходимо для перечисления денежных средств со счета на счет. В некоторых случаях эта форма перевода является единственной — к примеру, когда в сделке участвует юридическое лицо.

08.09.21
46130
17

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль

Что такое «банковские реквизиты»

Объяснение сложных терминов в доступном виде — только на сервисе Brobank.ru. Банковские реквизиты — это ряд сведений, необходимых для перечисления денежных средств от отправителя к получателю, а также для совершения различного рода платежей. При совершении операции рекомендуется быть предельно внимательным, так как незначительная ошибка станет причиной, по которой деньги не дойдут до получателя.

1. Что такое «банковские реквизиты»

2. Банковские реквизиты физического лица

3. Как физическому лицу перевести деньги организации

4. Что такое БИК банка получателя

К примеру, клиент оплачивает займ или кредит по банковским реквизитам: в случае ошибочного платежа возрастает риск выхода на просрочку. Подобный способ оплаты выгоден тем, что по нему, как правило, взимается небольшая комиссия.

Для совершения платежа или перевода одних реквизитов банка не будет достаточно, так как к ним необходимо добавить реквизиты получателя. Только в этом случае деньги «осядут» на счете физического или юридического лица.

Банковские реквизиты физического лица

В одном банке у физического лица может быть несколько реквизитов для перевода. В их числе: банковская карта; текущий счет; сберегательный счет. Юридическое лицо может перевести деньги на карту физического лица в следующих случаях:

• Выдача займа или кредита.
• Выплата заработной платы — в рамках зарплатного проекта.
• Перечисление подотчетных сумм — командировочные и представительские расходы; оплата услуг физлица при наличии договора.

Во всех остальных случаях используются текущие или сберегательные счета. Для совершения операции наличие только номера счета — не будет достаточным. Компании и организации необходимо знать полные банковские реквизиты: в этом случае деньги вовремя дойдут до адресата. Полные реквизиты физического лица:

• Получатель.
• Счет получателя.
• Полное наименование банка.
• Корреспондентский счет.
• БИК.
• КПП.
• ИНН.

Последние пять пунктов относятся к банку получателя перевода. В случае необходимости эти реквизиты можно уточнить на официальном сайте кредитной организации. При этом важно знать, что переводы в иностранной валюте совершаются по другим банковским реквизитам, которые должны находиться в свободном доступе.

Как физическому лицу перевести деньги организации

В большинстве случаев доступна оплата с банковской карты. Подобная функция доступна в мобильных приложениях большинства российских банков. К примеру, в Сбербанк Онлайн можно выбрать организацию для прямого перевода, либо совершить операцию по реквизитам юридического лица.
Для этого необходимо указать следующие данные:

• Наименование юридического лица — ООО «Компания».
• ИНН.
• КПП.
• Наименование банка получателя — филиал «Центральный» банка ВТБ (ПАО) г. Москва (пример).
• Счет.
• Корреспондентский счет.
• БИК.
• Назначение платежа — если это оплата кредита или займа, то в этом поле указывается номер кредитного договора (оферты) и дата его заключения.

Переводы по банковским реквизитам поступают до получателя в течение трех рабочих дней. Это обстоятельство необходимо учитывать, если речь идет о срочном платеже. Как правило, если деньги доходят в банк, то ошибка в счете получателя не является критичной. Главное, чтобы кредитная организация имела возможность обнаружить платеж.

Что такое БИК банка получателя

Одним из важнейших составляющих банковских реквизитов является БИК — банковский идентификационный код. Это уникальный идентификатор банка, который используется в платежных документах — поручениях, аккредитивах, операциях прочих видов. Классификатор всех используемых на территории России БИКов ведет ЦБ РФ.

Эта комбинация — не случайный набор цифр. Каждый блок несет определенную информацию. Расшифровка БИК банка (слева направо):

• 1-2 разряды — код Российской Федерации (04).
• 3-4 разряды — Общероссийский классификатор объектов административно-территориального деления (ОКАТО).
• 5-6 разряды — условный номер обособленного подразделения Банка России.
• 7-9 разряды — условный номер кредитной организации (филиала).

Следовательно, по номеру БИК можно определить, в какой именно филиал банка отправляется перевод. Повторное использование уникального идентификатора допускается после исключения кредитной организации из Справочника БИК РФ.

Комментарии: 17