Реквизитах карты указан счет карты это лицевой счет

Что такое счет получателя и номер карты, по каким реквизитам лучше делать перевод, как выполняется операция. Что вообще означают эти цифры. На Бробанк.ру — полное разъяснение вопроса и важные аспекты, которые нужно учесть.

Чем отличается номер карты и номер счета

Номер карты — это числовой набор, расположенный на лицевой стороне пластика. Это строго индивидуальный номер, другого точно такого же нет. Обычно набор состоит из 16-ти цифр. У некоторых граждан до сих пор имеются на руках карты Маэстро, их номер состоит из 18 знаков.

Фактически это числовой набор, который привязан к конкретному банку, к конкретному человеку и именно этой карте. Его можно использовать для выполнения некоторых финансовых операций, например, для получения переводов.

Номер счета — это уже часть банковских реквизитов. Именно к счетам банки привязывают карточные продукты, часто называя их карточными счетами. У любого пластика есть и номер, и счет, как часть реквизитов. Полные реквизиты обычно используются для передачи в какие-то инстанции, для получения переводов от юридических лиц.

Номер карты и расчетный счет — это разные реквизиты, но они вместе принадлежат карточке. Совершать приходные операции можно и по тому, и по другому.

Что означает номер на пластике

Российские банки преимущественно выпускают платежные средства Виза и Мастеркард, номера которых состоят из 16 чисел. Это международные финансовые инструменты, поэтому в каждой обслуживаемой стране карты имеют идентичный вид. И карточки МИР от Национальной ПС тоже приведены к аналогичному знаменателю, выглядят точно так же.

Номер карты отражен на лицевой стороне пластика, он имеет вид 1111 2222 3333 4444. И в каждом числе кроется важная информация:

• первая цифра говорит, какая платежная система обслуживает пластик Виза — 4, Мастеркард — 5, МИР — 2;
• следующие пять цифр — это БИН, который говорит о том, какой банк, какой филиал выпустил платежное средство. Кредитным и дебетовым карточкам присваиваются разные БИНы, поэтому по этому номеру можно определить не только банк, но и тип пластика;
• следующие девять цифр — это уже уникальный номер, присвоенный держателю;
• последнее число — контрольное.

Вот и получается, что идентичных номеров в мире просто не встречается. И если нужно определить, какой банк выпустил пластик, можно воспользоваться бесплатными онлайн-сервисами, которые моментально предоставляют информацию.

Что можно делать с номером

Если вы хотите получить на карту какое-то пособие, оформить пенсию, получить перевод от юридического лица, просто номер не примут. Государственные структуры и предприниматели работают только с полными реквизитами. По номеру совершаются только простые транзакции:

• переводы с карты любых банков. Вы можете передать числовой набор с пластика другому человеку, и тот сделает вам перечисление. Это можно делать через банкинг, различные онлайн-сервисы, стационарные пункты приема платежей;
• оплата покупок и услуг в интернете. Для выполнения операции нужно ввести номер карты, срок ее действия и код CVC, который найдете на обороте пластика.

В основном номер карты используется только для переводов между физическими лицами. Это самый простой вариант перекинуть кому-то деньги. Таким образом средства поступают на нужную карточку моментально, чего нельзя сказать о переводах по полным реквизитам счета.

Номер счета банковской карты

Если клиент обращается в банк за выпуском карты, то в первую очередь на его имя регистрируется счет. И уже потом к нему прикрепляется платежное средство. Часто его еще называют карточный счет — это реквизиты, которые привязаны к конкретному пластику. Точнее, пластик к ним привязан.

Если сравнить номер карты и счета, то последний будет более объемным, он состоит уже из 20 цифр, и каждая несет определенную информацию. Расшифровка такая:

• первые три числа сообщают о виде счета. Например, для физических лиц — 408, для юридических лиц и ИП — 407, 423 — это вклад и так далее;
• следующие два числа дополняют первую группу. Например, 02 — это ОАО или ЗАО;
• следующая группа из трех чисел — код валюты. Например, если обслуживание ведется в рублях, то это 810;
• девятая цифра — контрольная;
• следующие четыре числа — в них зашифрован номер отделения банка, где были заведены реквизиты;
• и последний блок из семи цифр — индивидуальный номер клиента этого банка.

То есть номер счета платежной карты как бы дополняет номер карточки, дает несколько больше информации о владельце. Например, это может быть не простая дебетовая карта, а бизнес-пластик юридического лица, о чем и скажет номер. Также будет понятно, какая валюта используется.

Операции с банковским счетом

Специальный карточный счет Сбербанка или любого другого банка — это и есть простой лицевой или расчетный счет. Обычно он используется для передачи в какие-то инстанции. Например, когда человек оформляет пенсию, пособия, ждет перевода от юридического лица. При написании заявления на перевод зарплаты на карту тоже нужны полные реквизиты прикрепленного к ней счета.

Переводы на счета всегда идут гораздо дольше, чем отправления по номерам карт. Это буду уже межбанковские переводы, которые выполняются за 2-3 рабочих дня.

Чтобы выполнить транзакцию, одного счета мало, нужно получить в банке полные реквизиты, в которые входят:

• юридическое наименование банка-получателя;
• БИК этого банка и корреспондентский счет;
• номер счета получателя;
• ФИО владельца реквизитов.

То есть сам номер счет — это только часть “адреса”. Чтобы платеж дошел, нужны полные реквизиты. Их можно получить в банке, в банкомате или в офисе обслуживающего банка.

Номер карты и номер счета — одно и тоже?

Некоторые граждане полагают, что номер счета и номер карты совпадают, что это одно и то же значение. Но это ошибка, это разные реквизиты карточки. И то, что отображено на пластике, вообще не совпадает с актуальными реквизитами карточного счета.

Как узнать номер счета карты Сбербанка

Перевод на карту Сбербанка можно без проблем совершить и просто по номеру, который на ней расположен. Платеж дойдет моментально, иные сведения для выполнения транзакции не нужны. Если же нужны реквизиты для передачи какой-то фирме или государственной инстанции, Сбербанк предлагает четыре способа:

• в системе Сбербанк Онлайн;
• в мобильном приложении банка;
• в банкомате: вставляется карту, нужная информация находится в разделе “Мои счета”, реквизиты будут распечатаны на чеке;
• в офисе Сбербанка, при себе нужно иметь паспорт.

Банковская карта и счет — несколько разные вещи. Счет без пластика существовать может, а вот карточка без привязанного счета — нет. Но оба эти реквизита можно использоваться для работы с пластиком. И помните, что номер карты и лицевой счет — это не одно и то же.

Источник информации:

1. Сайт Сбербанка: Как получить реквизиты для перевода.

Комментарии: 28

Большинство россиян является клиентами Сбербанка, что объясняется широкой сетью его подразделений и предоставлением в них полного спектра банковских услуг. Практически у каждого сейчас есть карта Сбербанка, по которой ежемесячно совершаются десятки (или даже сотни) тех или иных операций. Для многих из них необходимы сведения о банковских реквизитах. И если найти эту информацию не составляет особого труда, то разобраться в этих данных гораздо сложнее. Например, указанный счет является лицевым или расчетным? Или это одно и тоже? Найти ответы на поставленные вопросы можно в данной статье.

Лицевой счет клиента Сбербанка

Для расчета по карте номер лицевого счета не имеет никакого значения, но для получения средств переводом такие сведения у Вас могут запросить. Поэтому важно понимать, что он из себя представляет и где его найти.

Лицевой счет (л/c) – индивидуальная для каждого клиента комбинация из 20 цифр. После заключения кредитного или дебетового договора с банком или оформления карты номер закрепляется за физическим лицом. Данный счет используется для перевода денежных средств, а также для осуществления платежей. Лицевой счет позволяет вести учет всех совершенных действий. При необходимости можно получить выписку по счету, в которой будут отображены финансово-кредитные операции за определенный период времени.

Внимание! Запрещено использовать лицевой счет для осуществления коммерческой деятельности.

Способы узнать номер лицевого счета

Когда возникает необходимость сообщить кому-то номер лицевого счета некоторые люди ошибочно называют номер банковской карточки. Однако эти номера содержат разное количество цифр и выполняют отличные друг от друга функции.

Номер лицевого счета открывает доступ к информации о финансовых обязательствах клиента, об осуществленных им операциях, о количестве банковских продуктов в пользовании и т.д.

Номер банковской карты – индивидуальный номер, представленный комбинацией из 16 цифр и расположенный на лицевой стороне карты. При этом первая цифра указывает на платежную систему, следующие 5 цифр – идентификатор банка, в цифрах с 7 по 15 зашифрован тип продукта, валюта и регион, а последняя цифра – проверочное число. Номер карты прикрепляется к л/с клиента.

Примечание: Замена банковской карты никак не влияет на номер лицевого счета.

Узнать номер лицевого счета карты Сбербанка можно несколькими способами:

1. Найти информацию в заключенном с банком договоре или на конверте с ПИН-кодом.
2. С помощью системы «Сбербанк Онлайн». Всем зарегистрированным в системе пользователям необходимо действовать по следующему алгоритму:
3. В мобильном приложении «Сбербанк», нужно выполнить следующую последовательность действий:
4. Воспользоваться банкоматом или терминалом. Для этого необходимо вставить карточку, ввести код и выбрать категорию «Мои счета». Далее выбрать нужный вклад/карту и нажать «Реквизиты», именно там содержатся данные о л/с. Можно переписать номер или вывести данные на чек.
5. Обратиться в отделение Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт и карточку. По этим документам сотрудник банка выдаст распечатку реквизитов, в которых будет присутствовать номер лицевого счета.
6. Позвонить на горячую линию. Круглосуточно по номеру 900 с мобильного телефона или по номеру 8 (800) 555-55-50 специалисты готовы ответить на все интересующие вопросы. Для идентификации личности оператор попросит сообщить паспортные данные, номер карточки и назвать кодовое слово, после чего получит доступ к Вашим данным в системе и подскажет номер лицевого счета.

Определение расчетного счета

Расчетный счет (р/c) – это учетная запись, позволяющая своему владельцу отслеживать и проводить различные денежные операции. Его могут открыть юридические лица и физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью в качестве ИП.

Данный финансовый инструмент предоставляет следующие возможности:

• Хранение и учет денежных средств;
• Выставление другим юр. лицам или клиентам счетов для оплаты собственных услуг;
• Безналичный расчет за товары и услуги;
• Валютные переводы при осуществлении внешнеэкономической деятельности;
• Выплата заработной платы путем перевода сотрудникам средств на банковские карты.

Расчетный счет представляет собой комбинацию из 20 цифр, не связанную с номером карты или номером кредитного/дебетового договора.

Примечание: можно владеть несколькими счетами, если они открыты в разной валюте.

Ежедневно тысячи переводов между физ. лицами совершаются по номеру карты или по номеру мобильного телефона, к которому она привязана. Однако для взаиморасчетов между юр. лицами, ИП, поставщиками и клиентами требуется номер расчетного счета. На сайтах многих компаний представлена информация об их реквизитах, которая находится в свободном доступе. Также номер р/с можно посмотреть на квитанции после оплаты товара или услуги с помощью карты. Во избежание путаницы лучше уточнить номер расчетного счета посредством обращения в отделение Сбербанка, воспользовавшись личным кабинетом или позвонив в службу поддержки клиентов.

Отличия между лицевым и расчетным счетами

Несмотря на то, что и лицевой и расчетный счета состоят из 20 цифр, используются для проведения и учета различных денежных операций, между ними есть существенная разница. Лицевой счет используется физ. лицами для решения вопросов частного характера (оплаты товаров и услуг, погашение кредиторской задолженности, переводы денежных средств родственникам или друзьям). Расчетный счет необходим юр. лицам или физ. лицам только для осуществления коммерческой деятельности.

Расчетный счет отличается от лицевого рядом характеристик:

• Р/с могут открыть только юр. лица и предприниматели;
• Р/с предоставляет возможность осуществлять взаиморасчеты с другими финансовыми учреждениями.

Чтобы не платить деньги за открытие или обслуживание расчетного счета, некоторые ИП используют в своей деятельности лицевой счет. Однако при обнаружении регулярных поступлений по л/с, банк блокирует такие операции и прекращает отношения с клиентом. Это связано с тем, что действующим законодательством банковским учреждениям предписана функция отслеживания денежных оборотов и контроль правильности ведения кассовых операций. Обо всех подозрительных операциях банк передает информацию в налоговые органы. Для клиента подобные нарушения чреваты административной ответственностью.

Заключение

Чтобы по незнанию не оказаться в неприятной ситуации, каждый пользователь банковских услуг должен понимать разницу между расчетным и лицевым счетами, а также уметь находить информацию о них. И уже исходя из назначения платежа использовать тот счет, который соответствует конкретной операции. Желание сэкономить может привести к существенным потерям, поэтому нарушать соглашение с банком и правила пользования банковским продуктом — весьма сомнительная затея.

Чтобы расплачиваться банковской карточкой на кассе или снимать с нее деньги, достаточно ПИН-кода. Для покупок в интернете нужны реквизиты самого пластика, а для переводов требуется еще больше информации. Рассказываем, какие виды реквизитов бывают, где их посмотреть и для чего они нужны.

Банковская карта — это платежный инструмент, которым можно расплачиваться в обычных магазинах и на сайтах в интернете. Это возможно благодаря реквизитам карты, часть из которых указана на самом пластике, а другая содержится в договоре с банком. Чтобы полноценно пользоваться карточкой, владельцу нужно знать полные реквизиты. Рассказываем, какие именно данные требуются для разных операций, где их посмотреть и какую информацию о карте безопасно сообщать посторонним.

Полные реквизиты карты — что это?

Основные реквизиты карты

Реквизиты карты — это часть данных банковского счета, к которому открыта карта.

На пластике обычно указывается название банка, который ее выпустил, размещается логотип платежной системы, а также основные реквизиты самой карты:

• номер карты — уникальный набор цифр, который присваивается карте;
• имя и фамилия владельца латинскими буквами (если карта неименная, имя владельца не указывается);
• срок действия — месяц и год, до которых карта обслуживается банком;
• код CVV, CVC или CVP — код проверки подлинности карты, который нужен для покупок в интернете.

Зная основные реквизиты карты, можно оплатить ей покупку в интернете или перевести на нее деньги. Но это не все сведения о счете карты, которые могут понадобиться владельцу.

Полные реквизиты счета

Помимо реквизитов пластика, есть еще реквизиты карточного счета. Обычно реквизиты счета карты требуется указать, чтобы организация или другое лицо могли перевести на карту деньги — например, зарплату или пенсию.

Реквизиты счета включают в себя:

• номер счета — 20-значный номер по плану счетов бухгалтерского учета;
• полные ФИО владельца счета.

Помимо реквизитов самого счета, для перевода требуются реквизиты банка, в котором открыт счет:

• наименование
• корреспондентский счет
• БИК
• ИНН
• КПП
• ОКПО
• SWIFT (для валютных переводов)

Чтобы узнать основные реквизиты карты, достаточно иметь под рукой сам пластик, а вот полные реквизиты счета на карточке не указываются.

Подобрать карту

Как узнать реквизиты карты и где их искать

Основные реквизиты карты

Посмотреть основные реквизиты карты можно на самом пластике и в личном кабинете. Например, чтобы узнать реквизиты карты Сбера, надо выбрать в списке продуктов в «Сбербанк Онлайн» нужную карту, перейти в раздел «Реквизиты и выписки» и нажать «Информация о карте». В открывшемся окне отобразятся тип карты (дебетовая или кредитная), номер, срок действия и код подлинности карты, а также имя владельца.

Полные реквизиты счета

Полные реквизиты карточного счета можно узнать разными способами:

1. В личном кабинете. Для это также нужно выбрать в списке продуктов карту и найти вкладку «Реквизиты перевода». Обычно в приложении можно сразу выбрать опцию «Сохранить» или «Переслать реквизиты».
2. В банкомате. Для этого нужно вставить или приложить карту к устройству, набрать ПИН-код и выбрать в меню опцию «Показать реквизиты». Информацию можно распечатать на чеке устройства или сфотографировать.
3. В офисе или контактном центре банка. Чтобы получить реквизиты счета в офисе банка, потребуется паспорт. Некоторые банки могут предоставить реквизиты по телефонному запросу, но для этого надо будет назвать оператору персональные данные и кодовое слово, указанное при оформлении карты.

Когда нужны полные реквизиты банковской карты

Чтобы просто расплачиваться картой в магазинах и в интернете, полные реквизиты счета не нужны. Но они требуются в следующих ситуациях:

• для перечисления зарплаты;
• для получения социальных выплат;
• при оформлении налоговых вычетов;
• для взаимных расчетов между организациями и физическими лицами.

Перечислять деньги на карту можно и просто по номеру карточки или телефона, но эти варианты подойдут для переводов между физическими лицами. Для получения выплат от компании или государства нужны именно реквизиты счета.

Как защитить персональные данные, чем опасна утечка и что делать, если их украли

Какие реквизиты можно сообщать третьим лицам и кто их может запросить

Чтобы один человек смог перевести деньги со своей карты на карту другому человеку, достаточно указать номер карточки или номер телефона, к которому она привязана.

Полные реквизиты счета можно сообщать при устройстве на работу, при оформлении социальных и налоговых выплат, заключении контрактов и так далее. При этом конфиденциальной информацией является только сам номер счета — реквизиты банка обычно есть в открытом доступе на сайте организации.

Какие реквизиты банковской карты нельзя сообщать третьим лицам

Информация о счетах и картах — это ключ к размещенным на них деньгам, поэтому сообщать ее стоит либо представителям официальных организаций для оформления каких-либо выплат, либо людям, которым полностью доверяете.

В остальных случаях лучше вообще никому не сообщать не только реквизиты карты или счета, но даже сам факт наличия счетов в том или ином банке. Сама по себе эта информация ничего не дает мошенникам, но любые сведения помогают им выманивать и другие реквизиты, представляясь сотрудником банка или полиции.

Какую информацию никогда нельзя сообщать:

• ПИН-код карты;
• реквизиты карты: номер, срок действия, код безопасности с оборота карты;
• пароли и коды из банковских уведомлений.

Зная основные реквизиты карты, мошенники смогут оплатить ей покупки в интернете на тех сайтах, которые не требуют подтверждения покупки кодом из СМС. В других случаях мошенники могут звонить и просить сообщить код из СМС — якобы в целях безопасности. Сообщать код ни в коем случае не следует. Операции, совершенные с использованием кодов безопасности, очень сложно оспорить.

Как могут украсть реквизиты вашей карты

Чаще всего мошенники пытаются вызнать платежную информацию по телефону. Для этого они представляются сотрудниками службы безопасности банка, полиции или даже Центробанка.

Стоит положить трубку, если звонит:

• сотрудник банка или полиции и просит подтвердить личность или сообщить сведения о счетах и банках, в которых они открыты;
• представитель госорганов с информацией о происшествии с вашим близким, которое можно уладить за деньги;
• автоинформатор с сообщением о заявке на открытие счета или оформление кредита от вашего имени.

Еще один распространенный способ хищения платежной информации — рассылки. Не переходите по незнакомым ссылкам из СМС и писем электронной почты и не устанавливайте на телефон непроверенные приложения, особенно с предоставлением удаленного доступа к устройству.

Как мошенники обманывали россиян в 2022-м и какие способы защиты предлагает Банк России в 2023-м

Сообщения от мошенников чаще всего содержат информацию:

• о блокировке карты — с просьбой сообщить ее реквизиты или какие-либо коды;
• о проблемах с доступом в личные кабинет;
• запрос на смену пароля или изменение учетной информации в аккаунтах интернет-магазинов;
• информацию о дополнительных компенсациях или государственных выплатах — с просьбой сообщить персональные данные и реквизиты карты якобы для зачисления выплаты;
• приглашение принять участие в лотерее и т. п.

Как обезопасить свои данные от мошенников

• Пользуйтесь сайтами только известных и проверенных интернет-магазинов. Следите, чтобы адрес сайта соответствовал официальному магазину, так как часто мошенники создают сайты-дублеры с похожим адресом и интерфейсом.
• Совершайте покупки только со своего компьютера.
• Для покупок в интернете заведите виртуальную банковскую карту и пополняйте ее только на сумму покупки.
• Пользуйтесь только официальными сервисами и оборудованием своего банка.
• При любой подозрительной активности по карте заблокируйте ее через личный кабинет или по СМС.

Когда клиент обращается в банк за получением карты, то ему сначала открывают счет, а потом уже выпускают сам пластик. Номер счета и пластиковой карты отличаются.

Что такое номер счета карты

Номер счета банковской карты — это цифровая комбинация, состоящая из 20 цифр. Найти его можно в договоре на обслуживание или в личном кабинете. К одному лицевому счету можно выпустить одну карту и дополнительно несколько карт с разными номерами.

Если срок действия карты окончится, потеряется пластик, то банк выпустит новую карту, ее номер будет другим. А счет у клиента останется прежним.

Для чего нужен

С помощью номера карточного счета проводятся различные операции. Например, зачисляется заработная плата, социальное пособие, компенсация. Компании и государственные учреждения всегда запрашивают именно номер, но не карты.

Кроме того, это конфиденциальная информация, ее должен знать только сотрудник банка и сам собственник. Это обезопасит денежные средства субъекта.

Чем отличается номер карты от номера счета

Номер карты – это цифры, которые человек использует для онлайн платежей, пополнения карты, оплаты покупок и т.п. Он написан на самом пластике и состоит из 16 цифр. Есть карты, которые содержат количество цифр 18, 19 и т.д.  Часто для проверки пользователя банк запрашивает последние 4 цифры.

Лицевым является счет конкретного человека. Он содержит 20 цифр. Открывается он сразу после визита в банк. К одному счету возможно привязать дебетовую, кредитную, виртуальную карту, депозит, копилку, кэшбэк и т.п. Все зачисления и списания денег проходят по нему, а не по карте. Если привязанный пластик заблокирован, закончится срок действия, то денежные средства все равно поступят. Без его открытия не может быть совершена ни одна операция. В том числе, не может быть выдана карта.

Также это обязательный атрибут для коммерческой деятельности. Юридические лица проводят платежи и получают оплату не на карты, а именно на сам счет. У них он является расчетным.

Операции с банковским счетом

Клиент имеет право осуществлять любые операции с банковским счетом:

1. Оплачивать товары, услуги, делать переводы (любые виды расчетно-кассового обслуживания).
2. В онлайн режиме осуществлять продажу и покупку валюты (валютные операции).
3. Оплачивать коммунальные услуги, государственные услуги.
4. Пополнять мобильный телефон, интернет.
5. Открывать депозит и т.д.

Все зачисления и списания проводятся по счету, а не по карте. Например, пластик утерян, поврежден, находится на перевыпуске. Зная номер банковского счета, можно провести все указанные операции. Для этого войти в интернет банкинг, мобильный банк или прийти в отделение с паспортом.

Как узнать номер счета банковской карты

1. В документах на обслуживание банковского счета

При посещении банка человеку предлагают подписать договор на обслуживание. Один его экземпляр выдают на руки. В самом начале на первой странице договора будет указан номер счета клиента, его идентификатор. Обычно он выделен жирным шрифтом. Часто сотрудники банка выделяют значимую информацию маркером, чтобы визуально клиент сразу увидел необходимые ему сведения.

2. В онлайн банке

Быстрее всего узнать лицевой счет карты – через онлайн банкинг. Клиенту необходимо войти в систему под личным логином и паролем. После нажать на требуемую карту и посмотреть ее реквизиты на экране.

При входе в банкинг и соответствующую вкладку, пользователь видит информацию обо всех продуктах, оформленных на его имя.

3. В банкомате или приложении

Если на телефоне есть мобильное приложение банка, то алгоритм действий аналогичен. Войти в систему и найти вкладку со счетами. В разных банках интерфейс отличается. Например, посмотреть реквизиты в Сбербанке возможно, нажав на карту и открыв «Реквизиты и выписки». В Тинькофф привязанный счет находится на первом экране, нажать на него и открыть реквизиты. В Альфа-банке либо нужно нажать на карту, либо он уже виден.

Дополнительным вариантом узнать номер счета по карте является банкомат. В соответствующем меню необходимо выбрать реквизиты. Их можно просмотреть или распечатать.

4. В службе поддержки или отделении

Если никакой из представленных вариантов не работает, то может помочь звонок на горячую линию или посещение отделения. При звонке в коллцентр необходимо назвать:

• номер пластика;
• фамилию, имя, отчество;
• дату рождения;
• кодовое слово.

Если клиент забыл кодовое слово, то его попросят указать паспортные данные. И только после проверки предоставят подобную информацию.

В Сбербанке нужно назвать код, распечатываемый в банкомате.

В финансовом учреждении возможно узнать такие сведения по банковской карте. Достаточно предъявить ее сотруднику. Дополнительно необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность.

Реквизиты карточного счета

Реквизиты содержат в себе не только номер, но и остальные сведения для определения правильного места назначения платежа.

В Сбербанке

Реквизиты содержат следующие данные:

• ФИО клиента;
• номер лицевого счета;
• банк получателя;
• БИК;
• Корр. счет;
• ИНН;
• КПП.

В других коммерческих банках

В других банках предоставляются такие же данные. Некоторые банки просят указывать дополнительно назначение платежа.

Узнать такую информацию можно в своем банке, то есть у эмитента карты. Обращаться за подобными сведениями в другое финансовое учреждение не стоит.

Что нужно для открытия

Гражданин России может открыть его самостоятельно. Для этого он обращается в финансовое учреждение с паспортом. К нему обычно выпускается банковская карта именного типа. Счет карты клиент получает сразу в момент обращения. Сам пластик выпускается в течение нескольких дней.

Если клиент трудоустраивается на работу, то открытием счета занимается его работодатель.

Что такое номер счета получателя

Номер получателя – это те же банковские реквизиты, состоящие из 20 цифр, которые ему присвоены при обращении в учреждение. Он необходим при переводе денежных средств ЮЛ, оплате товаров или услуг.

Чтобы делать банковский перевод юридическому лицу, необходимо знать счет получателя. Перевод физическому лицу проще сделать по номеру банковской карты.

Как узнать счет получателя

Это конфиденциальная информация, банк не имеет права предоставлять такие сведения плательщика посторонним лицам.

При оплате товара, продукции или услуг компании сами дают реквизиты платежа. Также реквизиты для оплаты зачастую представлены на официальных сайтах компаний.

Где узнать счет получателя

Банковский счет получателя – это что и как его найти.

1. Спросить у самого получателя.
2. Если платеж проводится в онлайн режиме, через онлайн банкинг, то такая информация не всегда нужна. При создании шаблона платежа достаточно ввести ИНН или полное название компании. И если учреждение есть в банковской системе, то реквизиты автоматически подтянутся к платежу.

Структура банковского счета

Банковский счет имеет визуально такой вид:

ХХХ УУ ААА Д ББББ ККККККК,

Где каждая комбинация букв означает:

• ХХХ – балансовый счет первого порядка;
• УУ – балансовый счет второго порядка;
• ААА – идентификатор валюты: рубль, доллар, евро;
• Д – данную цифру банк определяет самостоятельно;
• ББББ – номер подразделения банка, который выдал пластик и открыл счет;
• ККККККК – идентификатор конкретного клиента, который присвоен субъекту.

В любом случае все обозначения и цифровые комбинации утверждаются на государственном уровне, в частности, Банком России.

Отличия лицевых от расчетных и корреспондентских счетов

На практике банк может открыть три вида:

• Лицевой.
• Расчетный.
• Корреспондентский.

У каждого будет отличаться не только номер (различная комбинация цифр). Будет также отличаться и практическое предназначение.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет открывается только юридическими лицами или индивидуальными предпринимателя. Цель — получать на него доход от осуществления коммерческой деятельности, а также списывать основные расходы бизнеса.

Открыть компанию без такого атрибута сейчас невозможно. Юридическое лицо обязано осуществлять безналичные расчеты.

Что такое лицевой счет

Используется непосредственно физическими лицами. На него они получают заработную плату, пенсии, стипендии и т.п.

Что такое корреспондентский счет

Банк открывает его в Центробанке, других финансовых компаниях. Для плательщика данный вид не актуальный и не важный. Он указывается в платежных документах для целей бухгалтерского учета самого банка.

Главные ошибки при проведении финансовых операций

Основной ошибкой при проведении платежных операций является неправильно указанные сведения. Деньги поступают не к тем субъектам. И, к сожалению, не всегда получается вернуть потраченные средства обратно.

Другой вариант – деньги переводят по номеру карты, срок действия которой давно прошел. И здесь возможны два варианта:

1. Деньги будут зачислены на счет, который был привязан к данному пластику (положительный исход событий).
2. Деньги не будут зачислены, а зависнут в системе, вернутся автоматически отправителю.

Зачастую при проведении онлайн платежа система самостоятельно подтягивает данные получателя. Но так происходит не всегда. И если допустить хотя бы одну опечатку в номере, то деньги просто не поступят к получателю.

Правила заполнения банковского перевода

Необходимо внимательно проверить реквизиты получателя, в частности, счет поступления платежа.

Указывать нужно все данные, в том числе и цель перевода. Всегда указывайте номер телефона и плательщика, и получателя. В случае чего, банк может оперативно связаться и решить проблему.

Для чего предпринимателям лицевой номер

Он необходим для личного пользования. Например, ИП уплатил все налоги, заплатил все страховые взносы, и теперь за полученную прибыль желает купить себе путевку на море. Так вот сделать это он должен через лицевой счет, но не через расчетный.

Также на него он может получать социальные выплаты, например, декретные, переводы от друзей и близких и т.п.

Использование лицевого счета ИП для коммерческих расчетов

Использовать лицевой счет в коммерческих целях не рекомендуется. При подозрении на уклонение от уплаты налогов, субъекта могут не только лишить предпринимательской деятельности, но также и заблокировать все счета. Поэтому всегда нужно помнить:

• расчетный — для бизнеса;
• лицевой — для личных целей.

Расчетный счет особенности применения

Его применяют юридические компании и ИП. Следовательно, для открытия нужны регистрационные документы.

Какие документы нужны для открытия

Предприниматель предоставляет следующие документы:

• паспорт;
• нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• заявление по форме банка;
• анкета клиента.

Процедура открытия

Сейчас сначала можно зарезервировать счет онлайн за несколько минут без предоставления документов. Для этого подается онлайн заявка через сайт (такой алгоритм, например, работает в АК Барс и других банках). А после получения бумаг посетить отделение банка и полностью оформить открытие.

Переводы на расчетный счет предпринимателя ИП

Переводы предпринимателю по алгоритму проще, нежели переводы юридическому лицу. Причина – у ИП всегда есть карта, привязанная к счету. Поэтому знать расчетный счет получателя платежа не обязательно. Достаточно указать номер пластика. Плюс такого способа и в том, что карточные переводы зачисляются быстрее – за несколько минут.

Переводы на счета организаций

Чтобы платеж дошел на счет получателя платежа, плательщик должен знать следующую информацию:

• полное наименование банка, куда поступают деньги;
• БИК банка, в который должен поступить платеж, его корреспондентский счет;
• расчетный счет субъекта, на чье имя будет отправлен перевод;
• полное наименование компании, ИНН и КПП.

При проведении платежа, что ИП, что юридическому лицу необходимо указать назначение, а также документы, на основании которых осуществляется перевод денег.

По действующему регламенту срок обработки операции – 3 календарных дня. Как правило, деньги зачисляются на следующий рабочий день после того, как осуществлена операция.

Видео: номер счета и номер карты

Если проводятся операции в системе Сбербанка и его дочерних структур, указания 16-тизначного номера карточного носителя, расположенного на лицевой стороне, достаточно.

Но для перечисления заработной платы работнику, пенсии или получения денежного перевода от отправителя, который обслуживается в другом банке, требуется лицевой счет банковской карты.

Лицевой счет – что это?

Неповторяющаяся часть карточного счета, формируемая индивидукально для каждого держателя.

Чем отличается от других видов

Для идентификации получателя денег, в Сбербанке приняты такие виды клиентских счетов:

• карточный. Оформляется для хранения денег клиента. Бывает дебетовым, кредитным, депозитным, сберегательным, и указанный в договоре на предоставление банковских услуг. К счету Сбербанк эмитирует специальный ключ — пластиковую карточку;
• лицевой. Это составляющая, которую можно выделить из карточного счета. Именно по данному реквизиту происходит зачисление заработных плат, пенсионных или социальных выплат.

Данные о лицевом счете работник, получатель соц. выплаты предоставляет в бухгалтерию предприятия или учреждения. Но часто случается так, что корректно указать реквизит не может. Расскажем, где посмотреть лицевой счет карты Сбербанка.

В отечественной банковской системе принята 20-значная нумерация клиентских счетов в формате такого вида: ХХХХХ-ХХХ-Х-ХХХХХ-ХХХХХХХ.

Расшифруем и поясним, как выглядит лицевой счет карты.

Нумерация позиций	Значение
1-5	Зашифрована информация о владельце счета: физическое или юридическое лицо
6-8	Валюта; здесь отображаются: 810 — российские рубли; 840 — USD; 978 — euro
9	Контрольное число
10-14	Шифр банка-держателя, подразделения
15-20	Лицевой

Таким образом, в 20-значном шифре содержится информация о принадлежности счета физлицу, гражданину, обозначение валюты, об отделении Сбербанка. В позициях, относимых непосредственно к лицевому — данные, требуемые для бухгалтерии. Чтобы получить лицевой счет — внимательно изучите шифр карточного и возьмите из него 7-мь последних цифр.

Для обслуживания транзакций, связанных с предпринимательской, хозяйственной деятельностью, а также бюджетным финансированием, Сбербанк открывает расчетный (текущий) счет. Регистрируется на имя юр. лица, организации или ИП. Отражен в договоре расчетно-кассового обслуживания. Банковский реквизит также содержит 20 цифровых позиций, из которых первые 5 — фиксируют принадлежность юрлицу.

Меняется ли лицевой счет при смене карты?

Пластик Сбербанка эмитируется только после открытия счета. Ее уникальный номер формируется по правилам, продиктованным установками международных платежных систем и внутренними документами банка. Состоит из 16-19 позиций, цифры которых расположены блоками:

• 16-значная нумерация принята для основных носителей Visa, MasterCard, МИР. Номер выглядит блоками по 4-е цифры;
• 18-значная использовалась для носителей Maestro-социальная, которые еще находятся в обращении. Номер изображается блоками цифр 4-4-4-6;
• 19-значная отражается на дополнительных картах. Цифры сблокированы так: 4-4-4-4-3.

Первая цифра номера карты — обозначение бренда платежной системы: «2» — российская МИР; «3» — AmericanExpress; «4» — Visa; «5» — MasterCard; «6» — Maestro. Совместно с последующими 5 знаками образуют идентификатор банка (БИН), выпустившего карту. Знаки, расположенные с 7 по 15-ю позицию, содержат информацию о назначении и валюте карты, подразделении Сбербанка, первичной эмиссии или перевыпуске.

Банковская карточка находится в обращении ограниченное время — от 3 до 5 лет. Затем проводится плановый перевыпуск. Кроме того, клиент может потерять пластик, ПИН-код или мобильный телефон, «привязанный» к карте. В таких случаях проводится экстренная замена носителя. Новая карта будет содержать и другой уникальный номер.

При этом договор банка на обслуживание остается в силе; изменений, дополнений, связанных со сменой карточки, в него не вносят. Также не будет меняться карточный, следовательно, и лицевой счет.

Важно: в силу действующих регламентов, нумерация карточного счета и пластикового носителя совпадать не может. На вопрос, где находится лицевой счет на карте Сбербанка, отвечаем: на пластике его изображение не предусмотрено.

Как его узнать?

Поскольку процессы открытия карточного счета и получения карты тесно взаимосвязаны, клиент иногда не подозревает о существовании каких-либо реквизитов, кроме номера пластикового носителя. Расскажем, как узнать лицевой счет своей карты Сбербанка.

Договор

После одобрения карты, с банком заключают договор на обслуживание, подписанный экземпляр которого передается на руки клиенту. В разделе документа «Для служебного пользования» вынесены основные реквизиты, в том числе присутствует позиция «Номер счета карты», где впечатан его 20-значный шифр. Отсчитываем справа семь цифр — это и есть лицевой счет карты Сбербанка.

Конверт

Пластиковые карточки предшествующих эмиссий выдавались вместе с PIN-кодом, который передавался в запечатанном конверте серого цвета. Открываем документ, в правом поле которого размещен ПИН; в левом (смотрим сверху вниз) находятся:

• номер карты;
• фамилия и имя держателя;
• номер счета карты, в котором справа выделяем уникальную часть из 7 цифр.

Необходимые данные передаем в бухгалтерию.

В отделении

Если договор и ПИН-конверт утеряны, за информацией можно обратиться в отделение Сбербанка, с личным паспортом и картой. Уполномоченный сотрудник квалифицировано ответит на вопросы, а в случае необходимости — поможет с заполнением документов, вызвавших затруднение.

Возможно, способ не удобный для клиентов, постоянно находящихся в разъездах, но исключает ошибки и неточности в полученных данных.

В банкомате

Выяснить лицевой счет карты можно с помощью банкомата Сбербанка. Для этого ставим карту в гнездо устройства, вводим ПИН. На мониторе откроется множество вкладок, наша задача — выбрать, ту, которая представит полную информацию о карточном носителе. Вот здесь могут быть трудности, поскольку текст на экране зависит от модели устройства. Это может быть:

• «Региональные платежи» или «Мои платежи»;
• «Операции со счетами, вкладами и кредитами»;
• «Личный кабинет, информация и сервис»;

В них выбираем опцию «Реквизиты счета» и аккуратно записываем 20-значную нумерацию. А как определить лицевой — мы уже пояснили. А также увидеть реквизит можно в выписке.

С помощью горячей линии

Колл-центр Сбербанка поможет в любой момент. Для экстренных случаев предусмотрено обращение:

• по короткому номеру 900, открытому для абонентов сетей МТС, Билайн, Мегафон, Yota, Tele2, Мотив. Звонок будет бесплатным в регионе и роуминге;
• на длинный номер 8(800) с любых телефонов и географических точек страны;
• на международный номер +7(495). Звонок оплачивается по тарифам телеоператора.

Для разговора с сотрудником надо подготовиться: знать номер карты, срок действия, сообщить фамилию и имя держателя, дату рождения, кодовое слово. Возможно, запросят данные о последних банковских операциях. Если ответы удовлетворят работника call-центра, вам продиктуют номер карточного счета и подскажут лицевой.

Через «Сбербанк онлайн»

Способ удобен для тех, кто много путешествует. Главное — доступность компьютерной техники и интернета.

Входим в приложение «Сбербанк онлайн», «Личный кабинет» с помощью логина и пароля, выбираем вкладку «Карты». Видим список активных банковских карточек и выбираем требуемую. По опции «Реквизиты для перевода на счет карты» узнаем требуемый номер, а из него — лицевой.

Мобильное приложение

На устройстве должна быть подключена услуга, установлено мобильное приложение «Сбербанк-онлайн», а пользователь в нем зарегистрирован. При входе в программу, на экране выводится перечень карт Сбербанка, привязанных к номеру мобильного. В нижней части экрана располагается меню. Выбираем вкладку «Главная», которая выведет нас на информацию по вкладам, картам, счетам и кредитам. Находим реквизиты карточного/лицевого счета.

Через «Мобильный Сбербанк»

К устройству подключается пакет услуг «Мобильный банк» с выбранным тарифом. Приложение предоставляет пользователю множество полезных функций: моментальное СМС-информирование о поступлениях и платежах; возможность денежных переводов по номеру карты и телефона, данные об остатках по клиентскому счету. Чтобы получить информацию о карточных счетах, отправляют СМС с текстом «1» по короткому номеру «900». В ответ поступит информация о карточках, «привязанных» к мобильному.

Заключение

Лицевой счет карты Сбербанка — один из важных реквизитов, который потребуется держателю пластика при зачислении трудовых доходов или соц. выплат. Возможно, потребность в нем возникает нечасто, но важно знать, где взять информацию.