Рейтинги надежности страховых компаний шкала

При выборе страховой компании россияне часто прибегают к народным рейтингам на базе клиентских отзывов. Но далеко не все смотрят на кредитные рейтинги и рейтинги финансовой надежности. Для чего нужны последние и что они могут рассказать о компании — в материале Mafin Media.

Что такое рейтинг страховой компании

Для человека без высшего экономического образования формулировка «агентство Standard & Poor’s подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг страховщика на уровне „BBB+“ со стабильным прогнозом» прозвучит по меньшей мере туманно. Но на самом деле разобраться не так сложно.

Эта оценка международного рейтингового агентства говорит о достаточной способности компании выполнять свои финансовые обязательства.

Рейтинг также указывает на более высокую чувствительность к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и экономических условиях.

А стабильный прогноз предрекает отсутствие предпосылок к пересмотру рейтинга в ближайшее время. Проще говоря — с компанией все стабильно.

Рейтинг — оценка риска размещения средств в банке или покупки полиса у страховой компании.

Эта информация может быть полезна потенциальным клиентам: рейтинг авторитетного агентства может указать на некоторые финансовые проблемы, на надежность перестраховочной защиты и на выполнение или невыполнение требований по покрытию резервов и собственных средств.

Но стоит помнить, что для клиента рейтинг — не панацея при выборе страховщика. Ни один аналитик не предскажет стопроцентную вероятность возникновения финансовых трудностей в течение конкретного периода и не даст гарантию, что страховщик не откажет в выплате.

Даже при наличии высокого рейтинга страхователю может не понравиться сервис компании: клиентоориентированность не входит в фокус внимания рейтинговых агентств.

Самой компании рейтинги необходимы, чтобы участвовать в тендерах, расширять круг инвесторов и выходить на новые рынки.

Какие бывают рейтинги

Экспертные рейтинги, представляющие комплексную оценку международными или национальными рейтинговыми агентствами — Fitch Ratings, Standard & Poor’s, Moody’s, «Эксперт РА», Национальным рейтинговым агентством (НРА), Аналитическим кредитным рейтинговым агентством (АКРА), — не имеют общей методологии, но сопоставимы друг с другом.

Кредитный рейтинг, рейтинг финансовой надежности (устойчивости) страховщика, — это индикаторы, указывающие на финансовое положение компании. Высокий рейтинг означает, что страховщик выполняет свои обязательства перед клиентом и ему можно доверять, низкий — сообщает о проблемах, например, о риске банкротства и отзыва лицензии.

Некредитный рейтинг представляет собой субъективное мнение агентства о стабильности компании и об управлении инвестиционным процессом. Отличие этого рейтинга от кредитного в том, что он не связан с оценкой способности эмитента исполнять принятые на себя финансовые обязательства. Здесь оценивается рыночная позиция, корпоративное управление, управление рисками, качество менеджмента.

Наряду с экспертными рейтингами в сети можно встретить различные рэнкинги страховых компаний: «рейтинг народного доверия», «рейтинг доступности страхового возмещения», «рейтинг лояльности правил страхования» и даже «судебный рейтинг» — он оценивает количество судебных тяжб на один заявленный страховой случай.

Рейтинговые агентства

Существует около 100 международных и национальных агентств.

Процедура рейтингового процесса бывает запрошенной и незапрошенной. В первом случае сама компания заключает договор с агентством и представляет необходимые данные: финансовую отчетность, данные о стратегии и управлении.

Критерии оценки, которыми пользуются рейтинговые агентства в работе, не ограничиваются двумя-тремя показателями. Комплексный анализ затрагивает величину и рентабельность активов, состав и репутацию собственников, ликвидность инвестиционного портфеля и диверсификацию страхового портфеля, его убыточность, а также выполнение требований по покрытию резервов и собственных средств и другие показатели.

Большая тройка: Fitch, S&P, Moody’s

Наиболее влиятельные международные рейтинговые агентства — Fitch Ratings, Standard & Poor’s (S&P), Moody’s.

Несколько российских страховщиков имеют рейтинги от международных агентств. При этом рейтинг по международной шкале не может быть выше суверенного (рейтинги России по состоянию на 4 марта 2022 года — «В»/«ССС-»/«B3» соответственно).

Российские рейтинговые агентства

В силу ограничения о страновом потолке у международных агентств в России возникла потребность в создании национальных рейтинговых агентств, чтобы присваивать компаниям рейтинги выше суверенного рейтинга страны.

Так появились национальные рейтинговые агентства: «Эксперт РА», Национальное рейтинговое агентство, Национальные Кредитные Рейтинги (НКР), АКРА, «Рус-Рейтинг» и «Анализ, Консультации и Маркетинг» (АК&М).

Рейтинговые шкалы

Безусловно, рейтинговые шкалы национальных агентств различаются как между собой, так и с международными агентствами. При этом их уровни в некоторой степени сопоставимы.

Высшая оценка — рейтинг на уровне «ААА» — присваивается страховщикам с высоким уровнем финансовой устойчивости и вероятностью исполнения финансовых обязательств. У каждой из групп рейтингов есть подуровни, например «АА+», «Aa1», «А» — все это разные оценки. Рейтинги на этих уровнях («А…») относятся к инвестиционной категории и означают умеренный риск, но все еще сильные показатели и факторы защиты.

Рейтинги ниже уровня «ВВВ» относят к спекулятивным. Это означает, что компании с рейтингом внутри группы «B» обладают степенью надежности от средней до низкой, с определенной степенью чувствительности к внешним изменениям.

К группе «С» причисляются компании низкого рейтинга, а рейтинговый уровень «D» почти у всех агентств означает неспособность компании выполнять свои обязательства (банкротство и дефолт).

Прогноз по рейтингу, «стабильный», «негативный», «позитивный», — показатель вероятности пересмотра рейтинга в среднесрочной перспективе.

Кроме того, рейтинговые агентства оценивают компании по национальной и международной шкале. В национальной шкале рейтингов для российских компаний используется приставка «ru» или обозначение (rus).

Каждое агентство оценивает компании в соответствии со своей методологией, которая до конца не раскрывается, и собственной шкалой. Именно поэтому для корректного сопоставления рейтингов следует обращаться к опубликованным документам на сайте конкретного агентства.

Страховые компании регулярно сообщают о присвоении или подтверждении рейтинга от рейтингового агентства. Рядовому потенциальному клиенту эти буквосочетания, как правило, ни о чем говорят. А зря. Банки.ру решил их расшифровать.

На днях международное агентство A.M. Best подтвердило рейтинг финансовой устойчивости страховой компании «СОГАЗ» — на уровне «В++» и кредитный рейтинг эмитента на уровне «bbb», а агентство Standard & Poor’s подтвердило долгосрочные кредитные рейтинги этой же компании на уровне «BB+», улучшив по ним прогноз. А компания «ВСК» сообщила, что Fitch Ratings присвоило ей долгосрочные рейтинги финансовой устойчивости на уровне «А+(rus)» по национальной шкале и на уровне «BB-» по международной.

Для рядового потенциального клиента страховой компании такие оценки мало что значат. «Как правило, выбор человека падает на ту компанию, которая у всех на слуху, — делится наблюдениями аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко. — Между тем пакет стандартных опций в массовых видах страхования у разных страховщиков мало чем отличается, а вот реализация ответственности компании на практике — вопрос очень серьезный. Главным аргументом становится даже не цена полиса, а опыт компании по урегулированию страховых случаев». В такой ситуации на рейтинг клиент обращает внимание далеко не в первую очередь, а между тем этот показатель может кое-что о компании сказать.

«Финансовые проблемы ряда компаний уже были предсказаны их рейтингом, и клиенты могли об этом узнать, если бы поинтересовались.»

«Известны примеры недобросовестного ухода с рынка компаний, которые имели низкий рейтинг или не имели его вообще, при этом активно работали в рознице, — это РСТК, «Россия», «Компаньон». Финансовые проблемы этих компаний уже были предсказаны их рейтингом, и клиенты могли об этом узнать, если бы поинтересовались», — говорит управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований Павел Самиев.

За что дают рейтинги страховщикам

Рейтинг надежности страховщика — это мнение рейтингового агентства о том, с какой вероятностью компания сможет выполнять свои финансовые обязательства перед клиентами.

Высшая оценка, присваиваемая российскими агентствами страховщикам, «ААА» (по шкале «Эксперт РА» (RAEX) и Национального рейтингового агентства) означает максимальный уровень финансовой устойчивости; вероятность исполнения финансовых обязательств оценивается как исключительно высокая даже при неблагоприятных внешних изменениях. Рейтинги группы «B» означают степень надежности от средней до низкой и показывают ту или иную степень чувствительности компании к внешним изменениям. При этом «В» по шкале «Эксперт РА» означает низкий уровень надежности, а у НРА — удовлетворительный. У каждого агентства собственная шкала и методология, поэтому более корректно сравнивать между собой компании, имеющие рейтинги одного и того же агентства, поясняет руководитель управления по связям с общественностью «СОГАЗа» Екатерина Двойникова.

У рейтингов есть подуровни («ААА», «АА», «А» либо «А++», «А+» по российской шкале — это разные оценки). Группа «С» — это низкий рейтинг, «D» означает банкротство и дефолт (неспособность компании отвечать по обязательствам). У «Эксперт РА» также есть оценка «Е» — она выставляется при отзыве лицензии не по инициативе компании. Рейтинг обычно присваивается с прогнозом — «стабильным», «негативным», «позитивным», что означает мнение агентства о том, в какую сторону может измениться оценка в среднесрочной перспективе.

Рейтинги от международных агентств имеют несколько российских страховщиков — 6—7 (наивысший рейтинг от Fitch Ratings по национальной шкале — «ААА» — у «Альянса»). При этом рейтинг по международной шкале не может быть выше суверенного рейтинга России: он находится в группе «В» по версии всех трех ведущих международных агентств — Standard & Poor’s, Moody’s, Fitch.

При вынесении вердикта рейтинговое агентство принимает во внимание большое число показателей, многие из которых рядовой потребитель сам оценить не может. Основные — это величина и рентабельность активов, репутация собственников, стратегия компании и уровень ее прозрачности, изменение состава владельцев за год. Имеет значение также диверсификация страхового портфеля, его убыточность и даже инвестиционная привлекательность региона, в котором работает страховщик. Важна структура клиентской базы и надежность перестраховочной защиты, опыт крупных выплат, ликвидность инвестиционного портфеля и выполнение требований по покрытию резервов и собственных средств.

Банки.ру спросил у экспертов, какой рейтинг должен быть у страховщика, чтобы клиент мог без опаски нести ему свои деньги. Это имеет значение при покупке полиса добровольного страхования (каско, имущества, жизни), так как, например, в ОСАГО по полисам ушедших с рынка компаний возмещения выплачивает компенсационный фонд Российского союза автостраховщиков.

Буква имеет значение

Рейтинг от «А» и выше по шкале российских агентств показывает, что компания, по всем признакам, не имеет финансовых затруднений, проблем с активами и убыточностью, оценивает Павел Самиев. По шкале международных агентств такой уровень финансовой устойчивости соответствует рейтингу от «B» и выше, говорит эксперт.

«Наличие рейтинга — не гарантия того, что потребитель останется доволен услугами страховщика.»

Но наличие рейтинга — не гарантия того, что потребитель останется доволен услугами страховщика, предупреждает руководитель управления страховых рейтингов НРА Татьяна Никитина: отказы в выплатах бывают у компаний с разными рейтингами. «То, что страховая компания имеет финансовые возможности для осуществления выплат, не гарантирует того, что они будут произведены», — говорит она.

«Рейтинговое агентство не оценивает клиентоориентированность: скорость принятия решений о выплате, бюрократию, которая может присутствовать при общении с компанией», — подтверждает Самиев.

Кредитный рейтинг сам по себе не является рекомендацией к выбору страховой компании, считает директор группы рейтингов финансовых институтов Аналитического кредитного рейтингового агентства Алексей Бредихин: выбор нужно делать с учетом всей имеющейся информации.

Если у компании нет рейтинга, это может значить одно из двух: либо она не обращалась за его получением, либо не стала делать полученный рейтинг публичным из-за того, что он оказался низким, объясняет управляющий директор по рейтингам страховых компаний RAEX Алексей Янин. «В любом случае потребителю стоит задуматься: сейчас получение рейтинга как минимум от одного агентства — фактически норма ведения бизнеса», — говорит он.

Может ли агентство ошибиться

Ситуации, когда компания с высоким рейтингом лишается лицензии или объявляет дефолт, редки, но возможны, признают эксперты. Например, страховая компания «Ростра» на момент приостановки ее лицензии 27 октября 2011 года имела рейтинг «А+» от НРА — правда, за полтора месяца до этого рейтинг был помещен в «Лист ожидания».

Но подобные ситуации нельзя считать ошибкой агентства, если оно выставляло оценку в соответствии со всеми правилами, подчеркивает Алексей Янин. «Даже самый высокий рейтинг не дает нулевую вероятность отзыва лицензии. Это все равно может случиться, но с очень низкой вероятностью», — объясняет он. Качество работы агентства оценивается по матрицам дефолтов — таблицам, где видно, в каком проценте случаев у рейтингуемых компаний случается дефолт. Если частотность тем ниже, чем выше рейтинг, значит агентство работает правильно.

Такого рода ошибки могут быть, если агентству предоставили недостоверную отчетность или если непредвиденные угрозы возникли уже после присвоения рейтинга, рассуждает аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман. Правда, в последнем случае агентство может оперативно изменить рейтинг (планово он присваивается ежегодно).

«Даже самый высокий рейтинг не дает нулевую вероятность отзыва лицензии. »

За подобные случаи рейтинговое агентство отвечает только своей репутацией, никакой финансовой ответственности нет, говорит Янин. «Проверка достоверности отчетности или других данных не входит в зону ответственности агентства», — добавляет Татьяна Никитина из НРА.

Зачем рейтинги страховщикам

Страховым компаниям рейтинги в первую очередь нужны для участия в тендерах. Во всем мире наличие рейтинга — это либо требование регулятора, либо «входной билет» на определенный рынок. «Наличие высокого международного рейтинга увеличивает круг клиентов и инвесторов, снижает стоимость ресурсов на долговом рынке, облегчает работу на рынке перестрахования», — перечисляет замглавы центра экономики и финансов ВСК Ольга Кашкарова. Международный рейтинг необходим для ряда стран, в которых российские компании хотят вести бизнес, добавляет директор финансово-экономического департамента «Ингосстраха» Елена Арефьева.

На внутреннем рынке определенный рейтинг от «Эксперт РА» дает компании, например, аккредитацию при АИЖК, Сбербанке, позволяет проводить более масштабные операции, облегчает доступ к кредитованию, приводит примеры Марк Гойхман.

В России есть отрасли, где требования к рейтингу страховщиков исторически не выставлялись, — в частности, это рынок страхования ответственности туроператоров, рассказывает Павел Самиев. «И мы знаем, чем закончилась эта история. Сейчас большая часть компаний, присутствующих на этом рынке, — «однодневки». Крупные страховщики в нем, как правило, не участвуют», — отмечает эксперт.

Рейтингование — коммерческая услуга: стоимость контракта на получение рейтинга от российского агентства составляет порядка 300—400 тыс. рублей, от международного — 1—2 млн рублей, как рассказал Павел Самиев. Процедура такая: после заключения контракта агентство изучает отчетность компании, инсайдерскую информацию и встречается с топ-менеджментом, затем готовит рейтинговый отчет и пресс-релиз о выставлении оценки. Если компания согласна с рейтингом, он публикуется, если нет — компания подает апелляцию. Если и с результатами апелляции страховщик не согласен — агентство и компания подписывают соглашение, по которому данные анализа финансового состояния страховщика не подлежат разглашению.

Елена ПЕТЕШОВА, Banki.ru

Рейтинг надежности страховых компаний

Из предыдущего материала «Страхование жизни и инвестиции в финансовом планировании жизни: Как выбрать страховую компанию» вы, надеюсь, уже уяснили, что главный критерий при выборе страховой компании для целей финансового планирования жизни — это надежность страховой компании. 

Оценить надежность страховой компании потенциальный клиент может с помощью, так называемого, рейтинга надежности страховых компаний.

Рейтинг надежности страховой компании — представляет собой мнение рейтингового агентства «Эксперт РА» о вероятности выполнения страховой компанией ее текущих и будущих финансовых обязательств перед страхователями и выгодоприобретателями.

Рейтинговая шкала по рейтингам надежности страховых компаний

Для оценки степени надежности страховой компании рейтинговое агентство «Эксперт РА» присваивает страховым компаниям соответствующий класс надежности, как это показано в приводимой ниже таблице.

Для справки. «Эксперт РА» (RAEX) – крупнейшее в России международное рейтинговое агентство, аккредитованное при Центральном банке РФ и Минфине РФ

Класс надежности страховой компании	Степень надежности страховой компании	Пояснение
Класс А++	Исключительно высокий (наивысший) уровень надежности страховой компании	Страховая компания с очень высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств как текущих, так и возникающих в ходе деятельности, даже в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей
Класс А+	Очень высокий уровень надежности страховой компании	Страховая компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств как текущих, так и возникающих в ходе деятельности. Существует высокая вероятность исполнения обязательств даже в условиях ухудшения макроэкономических и рыночных показателей.
Класс А	Высокий уровень надежности страховой компании	Страховая компания с достаточно высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе деятельности. Вероятность исполнения обязательств, требующих значительных выплат, в существенной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.
Класс В++	Удовлетворительный уровень надежности страховой компании	Вероятность своевременного выполнения страховой компанией текущих финансовых обязательств оценивается как умеренная. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных единовременных выплат, оценивается как высокая. Вероятность исполнения обязательств очень сильно зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.
Класс В+	Невысокий уровень надежности страховой компании	Вероятность своевременного выполнения страховой компанией текущих финансовых обязательств оценивается как невысокая. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат, оценивается как очень высокая. Вероятность исполнения обязательств зависит в крайней степени от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.
Класс В	Низкий уровень надежности страховой компании	Вероятность своевременного выполнения страховой компанией текущих финансовых обязательств оценивается как низкая. Высока вероятность финансовых затруднений даже при стабильных макроэкономических и рыночных показателях.
Класс С++	Очень низкий уровень надежности страховой компании	Страховая компания с большой вероятностью не выполнит текущие финансовые обязательства. Достаточно высока вероятность мер воздействия со стороны регулятора (отзыв или приостановка лицензии).
Класс С+	Неудовлетворительный уровень надежности страховой компании	Вероятность невыполнения страховой компанией финансовых обязательств крайне высока. Очень высока вероятность мер воздействия со стороны регулятора (отзыв или приостановка лицензии).
Класс С	Неисполнение обязательств. страховой компании	Страховая компания не обеспечивает своевременное выполнение части или всех финансовых обязательств.
Класс D	Банкротство страховой компании	Страховая компания находится в стадии процедуры банкротства.
Класс Е	Отзыв лицензии или ликвидация страховой компании	Страховая компания находится в стадии процедуры ликвидации, либо у компании отозвана лицензия.

Подуровни рейтингов

Подуровень рейтинга в рамках рейтингового класса (уровня) — это дополнительная характеристика уровня рейтинговой оценки.
Представляет в рамках рейтинговых классов А и А+ подклассы — первый (высший в рамках данного уровня), второй (средний) и третий (нижний в рамках данного уровня).

Прогноз по уровню рейтинга относится исключительно к уровню рейтинговой оценки и не оценивает вероятность изменения подуровня.

Международная рейтинговая шкала надежности компании

Класс надежности страховой компании	Степень надежности страховой компании	Пояснение
Класс AAA	Наивысший уровень надежности страховой компании	Способность страховой компании отвечать по страховым обязательствам в долгосрочном периоде максимальна. Минимальный уровень риска по страховым обязательствам.
Класс AA	Очень высокий уровень надежности страховой компании	Способность страховой компании отвечать по страховым обязательствам в долгосрочном периоде очень высока. Очень низкий уровень риска по страховым обязательствам.
Класс A	Высокий уровень надежности страховой компании	Способность страховой компании отвечать по страховым обязательствам в долгосрочном периоде высока. Низкий уровень риска по страховым обязательствам.
Класс BBB	Умеренно высокий уровень надежности страховой компании	Способность страховой компании отвечать по страховым обязательствам в долгосрочном периоде приемлема. Невысокий уровень риска по страховым обязательствам.
Класс BB	Удовлетворительный уровень надежности страховой компании	Способность страховой компании отвечать по страховым обязательствам в долгосрочном периоде достаточна. Умеренный уровень риска по страховым обязательствам.
Класс B	Невысокий уровень надежности страховой компании	Способность страховой компании отвечать по страховым обязательствам в долгосрочном периоде удовлетворительна. Удовлетворительный уровень риска по страховым обязательствам.
Класс CCC	Низкий уровень надежности страховой компании	Способность страховой компании отвечать по страховым обязательствам в долгосрочном периоде низка. Существенный уровень риска по страховым обязательствам.
Класс CC	Очень низкий уровень надежности страховой компании, возможно несвоевременное выполнение части страховых обязательств страховой компанией	Способность страховой компании отвечать по страховым обязательствам в долгосрочном периоде очень низка, возможно несвоевременное выполнение части страховых обязательств. Высокий уровень риска по страховым обязательствам.
Класс C	Неудовлетворительный уровень надежности страховой компании, часть страховых обязательств не выполняется страховой компанией	Страховая компания не обеспечивает выполнение части страховых обязательств, и ожидается, что в долгосрочном периоде также не сможет выполнить страховые обязательства полностью.
Класс D	Банкротство страховой компании	Страховая компания находится в стадии процедуры банкротства.
Класс E	Отзыв лицензии у страховой компании	Страховая компания находится в стадии процедуры ликвидации либо у компании отозвана лицензия.

Рейтинги RAEX («Эксперт РА») с АА до ССС включительно могут быть дополнены знаком «+» или «-».

Прогнозы по рейтингам надежности страховых компаний

Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») по всем действующим рейтингам надежности страховых компаний и рейтингам надежности страховых компаний по страхованию жизни устанавливает ПРОГНОЗЫ.

Прогноз означает мнение Рейтингового агентства относительно возможного изменения уровня рейтинга в среднесрочной перспективе.

Виды прогнозов по рейтингам надежности:

• позитивный прогноз — высока вероятность повышения рейтинга в среднесрочной перспективе;

• негативный прогноз — высока вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе;

• стабильный прогноз – высока вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе;

• развивающийся прогноз — в среднесрочной перспективе равновероятны 2 или более вариантов рейтинговых действий (сохранение, повышение или снижение рейтинга).

Прогнозы не являются частью рейтинговой оценки и не характеризуют финансовую устойчивость, кредитоспособность или надежность и качество услуг страховой компании.

Прогноз может меняться в течение срока действия рейтинговой оценки и не является гарантией соответствующих рейтинговых действий.

Ниже приведены рейтинги надежности наиболее крупных и известных российских страховых компаний, предоставляющих свои услуги по страхованию жизни для граждан России.

Рейтинг надежности (по национальной шкале) российских страховых компаний по данным ведущего российского рейтингового агентства «Эксперт РА»

Рейтинг надежности страховой компании по страхованию жизни	Рейтинг надежности страховой компании	Динамика рейтинга страховой компании	Дата подтверждения рейтинга страховой компании	Прогноз рейтинга	Дата прогноза
СК «Альянс Жизнь»	A++	подтвержден	28.10.2015	Стабильный	28.10.2015
СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»	A++	подтвержден	02.09.2015	Стабильный	02.09.2015
СК «ВСК — Линия жизни»	A++	присвоен	22.01.2016	Стабильный	22.01.2016
СК «Ингосстрах-Жизнь»	A++	подтвержден	25.08.2015	Стабильный	25.08.2015
СК «Кредит Европа Лайф»	A+ (III)	подтвержден	17.11.2015	Стабильный	17.11.2015
СК «МетЛайф»	A++	подтвержден	30.10.2015	Стабильный	30.10.2015
СК «Открытие страхование жизни»	A+ (III)	повышен	22.03.2016	Стабильный	22.03.2016
СК «ППФ Страхование жизни»	A++	подтвержден	20.07.2015	Стабильный	20.07.2015
СК «Райффайзен Лайф»	A++	подтвержден	23.03.2015	Стабильный	23.03.2015
СК «Ренессанс Жизнь»	A+ (III)	подтвержден	09.11.2015	Стабильный	09.11.2015
СК «Росгосстрах Жизнь»	A+ (I)	подтвержден	28.10.2015	Позитивный	28.10.2015
СК «Русский Стандарт Страхование»	B++	понижен	29.09.2015	Негативный	29.09.2015
СК «Сбербанк страхование жизни»	A++	подтвержден	21.05.2015	Стабильный	21.05.2015
СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ»	A++	подтвержден	04.08.2015	Стабильный	04.08.2015
СК «УРАЛСИБ Жизнь»	A (I)	присвоен	08.06.2015	Стабильный	08.06.2015
СК «Чулпан-Жизнь»	A (I)	подтвержден	24.07.2015	Стабильный	24.07.2015
СК «ЭРГО Жизнь»	A+ (I)	подтвержден	03.11.2015	Позитивный	03.11.2015

Краткий обзор некоторых из приведенных в таблице страховых компаний.

СК «МетЛайф (MetLife)» в России

Страховая компания «МетЛайф» входит в группу компаний MetLife, Inc., работает на российском рынке страхования с 1994 года и является одним из лидеров рынка страхования жизни в России.

Более 2 000 000 россиян доверили СК «МетЛайф» свою защиту. Свыше 1 000 ведущих российских и международных компаний, а также предприятий малого и среднего бизнеса выбрали СК «МетЛайф» в качестве партнера и поставщика страховых услуг для своих сотрудников.

СК «МетЛайф» предлагает широкий спектр программ по страхованию жизни и здоровья физическим лицам и предприятиям через разветвленную сеть офисов в 30 городах РФ, а также через партнеров, работающих на всей территории России от Калининграда до Владивостока.

О надежности и высоком качестве услуг СК «МетЛайф» свидетельствуют высший рейтинг финансовой надежности «ruAAA» от международного рейтингового агентства «Standard&Poor’s» и высший рейтинг надежности «A++» от ведущего российского рейтингового агентства «Эксперт РА».

Оба рейтинга отражают высокую способность компании выполнять свои финансовые обязательства.

СК «МетЛайф» является дважды лауреатом единственной в России общественной премии в области страхования «Золотая Саламандра» в номинации «Лучшее страхование жизни» и четыре раза лауреатом премии «Финансовая Элита России» в номинациях «Компания года по страхованию жизни», «За вклад в развитие страхования жизни» и «Финансовая надежность».

Компания является членом Ассоциации Страховщиков Жизни (ACЖ), Всероссийского Союза Страховщиков (ВСС), Американской Торговой Палаты (AmCham), Ассоциации Европейского Бизнеса (AEB) в России.

С 2011 года компания является официальным спонсором Государственного академического Большого театра России.

СК «MetLife» в мире

Страховая компания «MetLife, Inc.» является одной из ведущих международных компаний по индивидуальному и корпоративному страхованию жизни и пенсионному обеспечению, предоставляя услуги через свои дочерние компании и филиалы.

СК «MetLife» занимает ведущие позиции на рынках Соединённых Штатов, Японии, Латинской Америки, Азии, Европы, Ближнего Востока и Африки.

СК «Альянс Жизнь (Allianz Жизнь)»

Страховая компания «Allianz Жизнь» (ранее – Allianz РОСНО Жизнь) принадлежит холдингу Allianz NewEurope, входящему в состав международной финансовой группы Allianz SE.
Акционер СК «Allianz Жизнь» — международный финансовый холдинг Allianz, лидер на рынке страхования и управления активами. Сегодня более 78 миллионов клиентов в 70 странах доверяют страховой компании «Allianz» вопросы финансовой и страховой защиты.

Страхование жизни – одно из ключевых бизнес-направлений Группы Allianz. Бизнес Группы Allianz по страхованию жизни в России ведет страховая компания «Allianz Жизнь».

СК «Allianz Жизнь» динамично развивается на российском рынке страхования жизни.  СК «Allianz Жизнь» предлагает клиентам свои услуги в 26 городах России. Основными направлениями деятельности компании являются долгосрочное страхование жизни, пенсионное страхование и инвестиционное страхование. Более 205 тысяч клиентов доверили СК «Allianz Жизнь» защиту своей жизни и здоровья.

СК «Allianz Жизнь» каждый год подтверждает рейтинг надежности А++ «Исключительно высокий уровень надежности» по шкале национального рейтингового агентства «Эксперт РА».

СК «Allianz Жизнь» несколько лет подряд становилась лауреатом профессиональных и общественных премий — «Золотая Саламандра» и «Финансовая жемчужина». В числе номинаций: «Лидер страхования жизни», «Инновация года», «Безупречная репутация и высокая страховая надежность» и другие.

СК «Allianz Жизнь» — активный член Комитета Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни и Ассоциации страховщиков жизни.

СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»

Страховая компания «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» (до 2013 года — СК «Авива») основана в 2005 году крупнейшим страховщиком Великобритании — Aviva plc.

В настоящее время СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» является одной из ведущих российских страховых компаний, предлагая передовые решения для работодателей, банков и физических лиц.

Клиентами компании являются более 100 международных корпораций, обеспечивающих своих работников страхованием от несчастных случаев и болезней (более 150 тыс. чел.).

Также СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» сотрудничает с 21 банком, где страховые полисы компании приобрели более 3 млн. человек.

СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» представляет в России международный страховой пул IGP.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг надежности страховой компании СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надёжности», прогноз по рейтингу «стабильный», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.

СК «ВТБ Страхование жизни»

Страховая компания «ВТБ Страхование жизни» (до 23.04.2014 — Страховая компания «МСК-Лайф»).

СК «ВТБ Страхование жизни» входит в группу ВТБ – ведущую международную финансовую группу российского происхождения. Основной акционер (99%) – ООО СК «ВТБ Страхование».

В рамках стратегии развития компания СК «ВТБ Страхование жизни» уделяет приоритетное внимание накопительному и инвестиционному страхованию жизни.

СК «Ингосстрах-Жизнь»

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» входит в международную страховую группу «ИНГО» и является дочерней компанией СПАО «Ингосстрах».
СК «Ингосстрах-Жизнь» осуществляет следующие виды страхования — страхование от несчастных случаев и болезней, страхование жизни, пенсионное страхование. Сотни корпоративных клиентов и тысячи физических лиц являются клиентами СК «Ингосстрах-Жизнь».

Самая большая страховая выплата, сделанная компанией за свою историю, составила 1,4 млн. долл. США и выплачена клиенту — физическому лицу по риску «инвалидность 1 группы в результате несчастного случая».

110 млн. рублей — самая большая страховая сумма заключенного компанией договора страхования жизни, оформленного страхователем в пользу банка и супруги.

В июле 2014 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг надежности СК «Ингосстрах-Жизнь» на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности» с прогнозом «стабильный» — наивысшего рейтинга для страховщика жизни.

СК «Ингосстрах-Жизнь» является участником Комитета по развитию страхования жизни Всероссийского Союза Страховщиков.

СК «PPF Страхование жизни»

Страховая компания «PPF Страхование жизни» — активный участник российского рынка страхования жизни. Компания основана в 2002 г. (ранее работала под брендами Generali PPF Страхование жизни и «Чешская страховая компания»).

Основными направлениями деятельности СК «PPF Страхование жизни» являются — накопительное и пенсионное страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней.

СК «PPF Страхование жизни» имеет собственную агентскую сеть – более 80 агентств, работающих на территории России, и более 4000 финансовых консультантов.

По данным Службы Банка России по финансовым рынкам по итогам 2014 года СК «PPF Страхование жизни»  занимает 10 место на российском рынке страхования жизни.  

На протяжении уже нескольких лет компания успешно подтверждает высокий уровень надежности по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА». Компании СК «PPF Страхование жизни»  присвоен рейтинг А++ (Исключительно высокий уровень надежности).

Партнер СК «PPF Страхование жизни» по перестрахованию – Группа SCOR, ведущий мировой перестраховщик, обладающий высоким рейтингом надежности «А+» Standard & Poor’s и Fitch.

СК «Росгосстрах Жизнь»

Страховая компания СК «Росгосстрах Жизнь» входит в Группу РОСГОССТРАХ — крупнейшую российскую страховую компанию, которой в 2011 году исполнилось 90 лет.

В 2005 году Компания приступила к созданию новой специализированной сети агентов – финансовых консультантов, специализирующихся на страховании жизни.

В настоящее время более чем в 60 городах России на базе филиалов компании «РОСГОССТРАХ» созданы офисы продаж по страхованию жизни.
СК «Росгосстрах Жизнь»– самый молодой, амбициозный и динамичный актив холдинга. Демонстрируя из года в год уверенный рост по ключевым
показателям бизнеса, сегодня компания является лидером российского рынка страхования жизни.

Финансовая устойчивость Компании в 2012 году в очередной раз получила подтверждение РА «Эксперт» на уровне А+ «Очень высокий уровень надежности» и НРА на уровне АА+ «Очень высокая надежность, первый уровень».

СК «Ренессанс Жизнь»

Страховая Компания СК «Ренессанс Жизнь» работает на рынке страхования жизни и здоровья с 2004 года. Учредителями «СК «Ренессанс Жизнь» являются Европейский Банк Реконструкции и Развития (30%) и Инвестиционная Группа «Спутник».

Компания СК «Ренессанс Жизнь» один из крупнейших страховщиков, предоставляющих услуги по страхованию жизни, страхованию от несчастных случаев и болезней, пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.

Услуги компании доступны во многих городах России, благодаря обширной и динамично развивающейся филиальной и агентской сети. Гарантированная платёжеспособность ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обеспечивается сотрудничеством с крупнейшими перестраховщиками — Кёльнским перестраховочным обществом (Gen Re) и SCOR Global Life.

Финансовая надежность компании подтверждена рейтингом А+ «Очень высокий уровень надежности» рейтингового агентства «Эксперт РА».

СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ»

Страховая компания СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» является дочерней компанией ОАО «СОГАЗ», специализирующейся на страховании жизни и здоровья. СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» занимается корпоративным и банковским страхованием, страхованием физических лиц, а также обязательным государственным страхованием военнослужащих и обязательным страхованием пациентов, участвующих в клинических исследованиях лекарственных препаратов.

Компания зарегистрирована в 2004 году.  СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» – ведущая финансово-устойчивая компания, предоставляющая услуги по страхованию жизни и здоровья. Компания помогает предприятиям России в реализации максимально эффективной социальной политики, предоставляя страховую защиту с высокой степенью надежности.

Представители компании работают в 9 регионах России. В целом ее услуги представлены в 72 субъектах РФ через Единые страховые центры Страховой Группы «СОГАЗ». Компания занимает 41% рынка добровольного личного страхования юридических лиц и 26% рынка добровольного пенсионного страхования.

Страховые выплаты за год составили 1,3 млрд. руб. В полном объеме выполнены все принятые обязательства. СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» является единственной страховой компанией по страхованию жизни, которая начиная с 2007 г. располагает высшей оценкой рейтингового агентства «Эксперт РА» А++ «Исключительно высокий уровень надежности», прогноз стабильный.

СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» является членом Ассоциации Страховщиков Жизни.

СК «ЭРГО Жизнь»

Страховая компания СК «ЭРГО Жизнь» входит в состав международной Страховой Группы ERGO – одного из лидеров европейского страхования. В своей работе ЭРГО в России придерживается стандартов группы, предлагая своим клиентам страховые услуги высокого качества.

ERGO в России представляют страховые компании «ЭРГО Русь» и «ЭРГО Жизнь». Основным партнером ERGO по перестрахованию является крупнейшее в мире перестраховочное общество Munich Re.

Финансовая устойчивость и платежеспособность страховой компании ЭРГО гарантированы высокими размерами уставных капиталов и собственных средств, надежными перестраховочными программами. Надежность группы ERGO подтверждена рейтингами международных агентств Standard & Poor`s (A) и Fitch (A+).

Российские компании группы ERGO имеют высокие рейтинги финансовой устойчивости: в 2012 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг А+ компании «ЭРГО Русь». Ежегодно «ЭРГО Русь» и «ЭРГО Жизнь» заключают около 500 тыс. договоров страхования.

СК «Сбербанк страхование жизни»

Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» — это масштабный проект на рынке страхования жизни России, дочерняя компания Сбербанка России, специализирующаяся на программах рискового (в том числе корпоративного), накопительного и инвестиционного страхования жизни.

Развитие инвестиционного и накопительного страхования – новое направление деятельности Сбербанка, в рамках которого в начале 2012 года банк приобрел компанию по страхованию жизни, Генеральным директором которой в апреле 2012 года назначен Максим Чернин, председатель Комитета Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни.

В сентябре 2012 года компания была переименована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и объявила о старте продаж. 12 ноября 2012 года состоялся старт продаж продуктов накопительного и инвестиционного страхования жизни.

Приобрести продукты страхования жизни, рассчитанные на долгосрочную перспективу, с ноября 2012 года можно в более чем 1500 зонах обслуживания «Сбербанк Премьер», более чем 150 офисах «Сбербанк Первый».

По словам Генерального директора СК «Сбербанк Страхование жизни» Максима Чернина, «мы видим свою миссию в развитии рынка страхования жизни в России, возрождении культуры накопительного страхования жизни в нашей стране и сделаем все возможное, чтобы стать игроком, задающим тренды и формирующим моду на этом сегменте рынка».

СК «Райффайзен Лайф»

«Страховая компания СК «Райффайзен Лайф» предлагает полный спектр услуг в сфере банковского страхования для клиентов всех розничных сегментов Райффайзенбанка. Программы компании стали неотъемлемой частью продуктовой линейки ЗАО «Райффайзенбанк», гармонично дополняя ее.

Программы страхования для частных клиентов включают продукты финансовой защиты заемщиков, а также программы Накопления и Финансовой защиты.

75% уставного капитала «СК «Райффайзен Лайф» принадлежит австрийской страховой группе UNIQA, 25% — ЗАО «Райффайзенбанк». СК «Райффайзен Лайф» стабильно входит в ТОП-10 крупнейших компаний по страхованию жизни в России.

СК «Райффайзен Лайф» заботится не только об обеспечении финансовой защиты, но и о том, чтобы средства клиентов приносили инвестиционный доход. Стратегия инвестирования совершенствуется и пересматривается каждый год.

Стабильность наблюдается и в качестве предлагаемых услуг, оказываемых компанией, сервис остается на европейском уровне и отвечает высоким стандартам ведения бизнеса. Страховые продукты, предлагаемые  СК «Райффайзен Лайф», разрабатываются в соответствии с потребностями и нуждами клиентов ЗАО «Райффайзенбанк» в сфере страхования жизни.

СК «Русский Стандарт Страхование»

Бренд «Русский Стандарт Страхование» представляет две компании ЗАО «Русский Стандарт Страхование» и ООО «Компания Банковского Страхования», являющихся аффилированными компаниями ЗАО «Банк Русский Стандарт». СК «Русский Стандарт Страхование» была учреждена в 2003 году.

СК «Русский Стандарт Страхование» была первой страховой компанией, которая предложила в России добровольное страхование жизни заемщиков потребительских кредитов. С 2008 года «Русский Стандарт Страхование» прочно удерживает одну из ведущих позиций в этом рейтинге.

Клиентский портфель компании насчитывает около двух миллионов физических лиц по всей территории Российской Федерации. Всего же, за годы работы было заключено более 18 миллионов договоров страхования. Сегодня «Русский Стандарт Страхование» предлагает широкий спектр страховых продуктов, обеспечивающих надежную финансовую защиту своим клиентам.

В настоящее время услуги страхования реализуются через каналы продаж ЗАО «Банк Русский Стандарт»: отделения банка, точки потребительского кредитования в торговых организациях, дистанционные каналы продаж (колл-центр, Интернет-банк), а также через Интернет и партнерский канал (страховые брокеры). 

Если в этом кратком обзоре вы не нашли интересующую вас страховую компанию, напишите ваше пожелание в комментарии к этому материалу и этот пробел будет в ближайшее время восполнен.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ В ФИНАНСОВОМ ПЛАНИРОВАНИИ

Рейтинг обновлен 01.10.2022

Максимально высокий уровень надежности ААА

Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости страховой компании по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства RA-Expert.

Высокий уровень надежности АА

Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в категории AAA.

Умеренно высокий уровень надежности А

Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.

На сайте обновлен рейтинг сборов и выплат страховых компаний по ОСАГО.

Шкала надежности

Впервые в России страховые компании получат комплексную оценку надежности — рейтинг

Как узнать о надежности страховой компании? Если задать этот вопрос иностранцам, то можно не сомневаться, что ответ будет лаконичным. Вам скажут, что необходимо просто посмотреть на ее рейтинг. Aaa, AAA или A++ — удивительно, но этой информации американцу или европейцу вполне достаточно для того, чтобы заключить со страховой компанией договор и спать спокойно. И не надо изучать основы финансового анализа и копаться в отчетности страховщика. Не надо искать благодарные или критические отзывы клиентов, допытывать менеджера, в какие ценные бумаги страховая компания размещает страховые резервы и кто и на каких условиях перестраховывает ее риски. Все это уже сделали профессионалы — сотрудники рейтинговых агентств.

Наши реалии

В России навести справки о надежности страховщика куда сложнее.

Первое, что приходит в голову, — воспользоваться советами знакомых. Можно, но практически бесполезно. Ведь страхование — продукт, имеющий «отложенную» ценность. Его качество можно узнать лишь через несколько месяцев, а чаще — лет после заключения первого договора. Рекомендуя ту или иную компанию знакомым или партнерам по бизнесу, человек, как правило, ориентируется на субъективные впечатления о внимательности персонала, богатстве офиса и стоимости страховки. Согласитесь, подобные данные характеризуют надежность страховщика лишь очень косвенно.

Официальной информации на страховом рынке практически нет. Департамент страхового надзора охраняет отчетность страховщиков, как государственную тайну. Информация о «болезни» страховщика выходит за пределы этого ведомства только тогда, когда больной уже давно мертв. Баланс и отчет о прибылях и убытках страховщики обязаны публиковать в средствах массовой информации, однако зачастую они умудряются сделать это так, что найти эту информацию практически невозможно.

Радиоэфир и пресса заполнены рекламой «самых надежных страховщиков», предлагающих купить у них полисы «по самым низким ценам». В рамках аналитических обзоров, публикуемых у нас в «Панораме страхования» и некоторых других изданиях, возможно осветить лишь некоторые основные показатели страховых компаний, рассказать о предлагаемых ими условиях, предупредить о возможных тонкостях договоров страхования. Но этого явно недостаточно.

Их опыт

Рейтинговых агентств в мире не так много. Всемирное признание в области страхования имеют всего пять: A. M. Best Co., Duff & Phelps, Moody`s Investor Service Inc., Standard & Poor`s Corp. и Weiss Research Inc. Применяемые ими методики различны, но принцип работы одинаков. Так, в ходе исследования любое агентство анализирует как количественные, так и качественные показатели деятельности страховой компании и использует не только точные методики вычислений, но и экспертные оценки специалистов. Результатом работы рейтингового агентства является присвоение компании определенного класса надежности (см. «Международные рейтинги»).

Крупнейшие интернациональные страховые компании предпочитают получать рейтинги сразу в нескольких рейтинговых агентствах. Во-первых, «голос» нескольких ведущих компаний — экспертов в области надежности звучит гораздо громче, чем одного. Во-вторых, методика каждого из агентств имеет свою «изюминку» и направленность. Все агентства оценивают способность компании выполнять обязательства, но делают это с разной точки зрения — финансового состояния компании, качества менеджмента, финансовых резервов, особенностей страховой деятельности или истории осуществленных выплат. В итоге только совокупность всех полученных компанией рейтинговых отчетов позволяет ее менеджерам и клиентам оценить реальную устойчивость компании и перспективы ее развития. В-третьих, рейтинговые агентства имеют разный авторитет на различных географических и отраслевых рынках.

Так что, посетив сайты большинства ведущих страховых компаний, можно увидеть опубликованные на них списки полученных компаниями рейтингов и дату, на которую эти рейтинги были выставлены. Например, посетители сайта известной американской страховой компании Metropolitan Life в разделе «рейтинги» увидят следующую картину: Standard & Poor`s — AA, очень высокая финансовая устойчивость; Duff & Phelps — AA+, очень высокая платежеспособность; Moody`s Investor Service — Aa2, отличная надежность; A. M. Best — A+, наивысшая надежность с точки зрения финансового состояния, результатов деятельности и рыночного профиля.

Однако российские страховые компании (за единственным исключением — «AIG Россия») к услугам международных рейтинговых агентств пока не обращались. Причин тому несколько.

Во-первых, услуги международных агентств недешевы (не один десяток тысяч долларов).

Во-вторых, и это гораздо неприятнее, шкала международных агентств пока не приемлема для российских страховщиков. Не вдаваясь в подробности, скажем лишь, что они в этой шкале просто неразличимы. На эти грабли уже наступали и российские банки, и промышленные корпорации: рейтинг у всех одинаковый и до обидного низкий. Прежде всего максимальная оценка ограничена страновым рейтингом. Это ограничение преодолела лишь уже упоминавшаяся «AIG Россия» исключительно благодаря тому, что материнская американская компания AIG выдала безотзывные гарантии по всем обязательствам своей «дочки». Кроме того, в страховании довольно сильна наша пресловутая национальная специфика, вряд ли заложенная в международные методики. Достаточно упомянуть лишь «зарплатные схемы» в страховании жизни или «монополисы» в добровольном медицинском страховании, а уж об отечественном бухучете уже и говорить не хочется.

Наконец, в-третьих, страховщики в основном ориентированы на внутренний рынок. А на нем еще не сформировалась культура восприятия рейтинга. Проще говоря, наши сограждане в основной своей массе еще не отличают AAA от BBB и тем более от NA-11. И западные рейтинговые агентства не собираются их просвещать.

Первый национальный

И все же мы решили перенести западный опыт рейтингования на российскую почву. Прежде всего рейтинговое агентство «Эксперт РА» озаботилось главным пороком международников — шкалой. Мало кого утешает, что сентенция типа «данная компания не отвечает принятым во всем мире категориям надежности» относится ко всем нашим страховщикам. Во многих случаях это отнюдь не их вина. И все мы это знаем. И уже давно научились действовать в условиях «не принятых в мире». Поэтому интересно не то, как бывает организован страховой бизнес где-то там, далеко, а то, как одна российская компания соотносится с другой. Важна их относительная надежность. Именно это — основной постулат методики «Эксперт РА».

Рейтинг характеризует способность компании своевременно и полно выполнять свои обязательства перед клиентами. Как и у наших западных коллег, рейтинг — это оценка надежности компании в определенной шкале — от A1 до D (см. «О методике…»).

Главный плюс рейтинга — его комплексность. В нем нет одного основного показателя, по которому будут ранжироваться компании, и это позволяет новому для России финансовому инструменту избегать субъективных оценок деятельности страховщиков. До сих пор в средствах массовой информации можно было найти лишь списки страховых компаний, ранжированные по определенному показателю. Зачастую подобные списки называют рейтингами, однако по ним нельзя было делать каких-либо однозначных выводов. Компании, собравшие огромные взносы или лидирующие по величине активов, совершенно не обязательно будут более надежными, чем компании, не попадающие в число лидеров, но занимающиеся классическим страхованием и имеющие сбалансированные страховой портфель и финансовые потоки. Безусловно, размер компании в методике рейтинговой оценки учитывается. Однако это всего лишь один из многих влияющих факторов, каждый из которых по отдельности абсолютно не гарантирует присвоения компании высокого рейтинга.

Первые шаги

Рейтинг будет присваиваться исключительно компаниям, пожелавшим пройти полноценную процедуру рейтинговой оценки. На пресс-конференции, состоявшейся 17 мая, было объявлено о начале проекта. Руководители крупнейших страховых компаний заявили о поддержке начинания.

Первые рейтинги будут присвоены уже к концу июня. По всей видимости, тогда россияне смогут узнать объективную информацию о надежности первых пяти-семи российских страховых компаний, решившихся пройти процедуру рейтингования. В ближайшие год-два планируется довести число рейтингованных компаний до нескольких десятков.

И самое главное. Почему «Эксперт РА» решилось взяться за столь ответственное дело — судить страховщиков и указывать публике, кто надежнее, а кто кандидат в банкроты?

Во-первых, решение пришло не сразу. Работа над методикой велась более четырех лет. Все это время мы терпеливо перерабатывали потоки критики, изучали опыт наших западных коллег, пытались объять необъятное и совместить несовместимое.

Во-вторых, мы не столь великие, как наши международные коллеги, и готовы потрудиться и на просветительской ниве. «Панорама страхования» тому подтверждение.

В-третьих, мы решили заручиться поддержкой независимого авторитетного консультанта. Компания PricewaterhouseCoopers в течение нескольких месяцев изучала методику и после устранения очередных замечаний дала положительное заключение.

Наконец, если даже мы вдруг совершим ошибку (надеемся, что этого не произойдет, но не ошибается тот, кто ничего не делает), уверены, она не будет крупной. И даже в этом случае рейтинг принесет пользу и рынку, и невинно пострадавшей компании. Почему? Да потому, что прохождение процедуры рейтинга означает, что компания пошла на раскрытие беспрецедентного для России объема информации (о финансах, о структуре активов и пассивов, менеджменте, клиентах и проч.). Ей нечего скрывать. И в этом смысле рейтинг уже сам по себе является знаком качества.