Рейтинг страховых компаний по выплатам страхования имущества

Последние купленные полисы в лучших страховых компаниях

Мнение эксперта

Топ, конечно, учитывает множество важных факторов, но если вы самостоятельно не изучите отзывы и комментарии по поводу работы конкретной страховой компании – картина не будет цельной. Может случиться так, что компания с очень высоким рейтингом неохотно идёт на выплату именно в случае заполнения, а прямо над вами живёт сосед, у которого постоянно текут трубы. Или окажется, что маленькая компания со средними рейтингами хорошо платит по страховым случаям с частными домами, что вам и нужно. Поэтому потратьте 10 лишних минут и тщательно изучите отзывы.

Рейтинг страховых компаний помогает гражданам выбрать, в какой страховой компании лучше всего оформить договор страхования. Некоторые российские компании обладают высоким уровнем доверия и занимают лидерские позиции сразу в нескольких направлениях страхования одновременно. Около 83% физических лиц являются клиентами таких надежных, крупных и проверенных страховщиков.

Рейтинг страховых компаний по размеру выплат

Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.

Рейтинг по объему страхового возмещения

Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2022 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.

Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».

Перечень самых надежных Страховых Компаний России

Рейтинг страховых компаний, основанный на принципе надежности, зависит от уровня финансового благополучия страховщика. Если у фирмы есть проблемы с прибылью, клиентов могут ждать задержки страхового возмещения или необоснованные отказы в получении компенсации. Чтобы не стать клиентом фирмы, которая находится на грани банкротства, изучите список лучших юрлиц, основанный на принципе надежности страховых компаний.

При анализе надежности компании учитывается оценка, выставленная рейтинговым агентством «Эксперт РФ». Наиболее надежные страховые имеют максимальный рейтинговый балл — ruAAA.

Рейтинг самых надежных страховщиков (с показателем ruAAA):1

С 2018 года в РФ многие страховые компании стали исчезать с рынка. Причина тому — изменение финансовой политики в стране. Центробанк как регулятор стал более пристально следить за соблюдением страхового законодательства и выполнением обязательств перед клиентами. Фирмы, которые не соблюдали требований, были лишены лицензии ЦБ РФ.

Крупнейшие страховщики страны

Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». Рейтинг страховщиков России по количеству полученных за 2019 год взносов представлен в таблице 3.

Рейтинг компаний России по объему страховых премий

Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.

В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.

У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.

Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.

Самые дешевые страховые услуги на рынке

Рейтинг страховых компаний, полисы которых являются самыми доступными для покупки, позволяет клиентам сэкономить средства при оформлении договоров.

Дешевые полисы в имущественном страховании: список страховщиков

При составлении списка компаний, у которых самая дешевая страховка, использовались данные в нескольких отраслях: ОСАГО, имущественном страховании, каско. Для составления рейтинга самых дешевых страховщиков на рынке использовалась справочная информация.

Список самых дешевых компаний России для страхования имущества физических лиц:

Самый дешевый страховщик ОСАГО

При покупке страховки следует учитывать, что постоянным клиентам страховая компания предлагает скидки. Стоимость страховки также зависит от других факторов: количества включенных рисков, особенностей полиса и личности страхователя. В ОСАГО большую роль играет КБМ — специальный коэффициент бонус-малус, который связан со статистикой аварийности страхователя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка.

ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому максимальный размер полиса не может превышать установленных для региона границ.

Страховые компании — рейтинг самых дешевых фирм для покупки ОСАГО:

1. «Ингосстрах»

2. «ВСК»

3. «Росгосстрах»

5. «АльфаСтрахование»

Стоимость полисов ОСАГО зависит от многих факторов. При расчете в первую очередь учитывается марка и модель автомобиля, стаж водителя и его КБМ (безаварийность).

Рейтинг страховщиков — народный

На портале «Банки.ру» ежегодно публикуется особый рейтинг страховых компаний — народный. Он формируется на основе оценок, которые оставили клиенты на портале после получения услуги. Суть народного рейтинга — в оценке качества страховых услуг и сервиса.

Народный рейтинг — ТОП-10 страховых компаний России:

✔ «Зетта Страхование»
✔ «Тинькофф Страхование»
✔ «СК КАРДИФ»
✔ «Югория»
✔ «Группа Ренессанс Страхование»
✔ «Ренессанс Жизнь»
✔ «Д2 Страхование»
✔ «Капитал Life»
✔ «АльфаСтрахование»
✔ «АльфаСтрахование — Жизнь»

При составлении рейтинга по результатам народного голосования учитывались положительные и отрицательные оценки, вставленные клиентами после получения услуги. В расчет брались оценки, которые были учтены редакторами и содержали исчерпывающий комментарий от реального клиента СК.

Страховой юрист

При возникновении споров со страховой фирмой рекомендуем решать проблемы с помощью адвоката. Профессиональный юрист поможет правильно составить заявление, претензию или подать иск в суд, если компания отказывается удовлетворять требования в досудебном порядке.

Что в итоге

Страховой рынок в России развивается: ежегодно появляются новые компании, крупные страховые фирмы расширяют влияние на рынке, тарифы и премии постоянно меняются. Если вы собираетесь сменить страховую компанию, ознакомьтесь с рейтингами лучших. Важное по теме:

У нас регулярно публикуются свежие новости о страховом рынке России, анализируется деятельность страховых фирм, размещаются полезные статьи для клиентов. Всегда оставайтесь в курсе самой полезной информации по теме страхования.

Мы исследовали 104 страховые компании и нашли те, где выгоднее всего купить полис, пока с квартирой ничего не произошло.

10 компаний с самым удобным страхованием квартиры

Сравни.ру определил 10 лучших компаний для страхования квартиры, которые оказывают максимальное количество услуг клиентам, в том числе продают полисы онлайн и предлагают различные варианты страховок. Также в рейтинге учитывался уровень выплат — то есть сколько денег, полученных от продажи полисов, компания отдаёт клиентам в качестве компенсации ущерба.

Первое место в рейтинге заняла компания «Манго». При стоимости полиса в 3960 ₽ за год клиент получает:

— возможность установить свой лимит по разным выплатам и оплачивать страховку ежемесячно;
— возможность застраховать квартиру, сдаваемую в аренду;
— возможность решить вопрос с выплатами через приложение;
— высокий показатель выплат — 87,9% (то есть из всех собранных денег компания выплатила клиентам 87,9%).

Также в число лучших компаний вошли ВСК, Макс, Ингосстрах и Согаз.

10 компаний, в которых удобно застраховать квартиру

Место в рейтинге, компания Цена полиса, ₽ в год Уровень выплат*
1. Манго 3960 87,9%
2. ВСК 5220 33%
3. Макс 7000 30%
4. Ингосстрах 4995 40,7%
5. Согаз 5850 19,1%
6. Сбербанк страхование 3289 8,2%
7. АльфаСтрахование 3600 32,2%
8. Тинькофф Страхование 6150 32,2%
9. Абсолют Страхование 5940 30,7%
10. Хоум Кредит Страхование 2997 13,7%

*Этот процент показывает, какую сумму от собранных денег страховщик выплачивает своим клиентам в виде компенсаций.

Компании, занявшие 6–10 места, также можно считать удобными для покупки полиса. У части из них есть дополнительные опции, например позволяющие компенсировать проживание в гостинице после пожара, а также страховать сдаваемую в аренду квартиру или оплачивать страховку ежемесячно.

Зачем страховать квартиру

Страховка не защитит от залива, пожара или кражи вещей из квартиры. Но если это случится, страховая компания возместит ущерб. Без полиса существует риск, что придётся платить за всё самому. Например, если Петя уедет в отпуск, а у него в квартире в это время прорвёт трубу и затопит водой пять этажей, то все пострадавшие могут попросить Петю компенсировать ущерб на сотни тысяч рублей. У владельца полиса такой проблемы не будет — за него заплатит страховщик.

Обычно страховка для квартиры защищает:

— отделку и ремонт — обои, ламинат, потолок, двери;
— имущество, которое находится в квартире — например, компьютер, телевизор, холодильник;
— ответственность перед соседями — страховщик компенсирует ущерб соседям, которые пострадали, например, от прорыва трубы в квартире застрахованного.

Страховая компания возместит ущерб от пожара, взрыва, разрыва труб, а также в случае кражи из квартиры, при повреждении окон, ударе молнии, повреждении электропроводки и в некоторых других ситуациях. Полный перечень таких случаев указывается в полисе.

Александр Крайник
директор по страхованию Сравни.ру

Личный опыт: мне дважды помогло страхование квартиры

Страховать квартиру нужно всегда. Не думайте, что вас это не касается. За последние четыре года у меня произошло две протечки в квартире. В первом случае я проснулся ночью от того, что на меня капала вода с потолка, а на полу уже плавали вещи. Залило все квартиры с шестого по первый этаж. Управляющая компания не компенсировала ущерб. Оставалось только судиться, но меня спасла страховка. Денег хватило на косметический ремонт.

Потом мы переехали в другую квартиру и начали делать ремонт. Вскоре у соседей снизу лопнула труба с горячей водой. Управляющая компания установила, что резьбу на трубе этажом ниже сорвало из-за нашего ремонта. К счастью, была страховка, и я не переживал. Полис за 4–5 тысяч ₽ в год позволяет спать спокойно.

Особенно важно страховать квартиру, если у вас или соседей дорогой ремонт и вы чётко понимаете, что в случае чего будет непросто достать 200–300 тысяч ₽ на этот ремонт у себя или на компенсацию соседям. Лучше заплатить за полис и не рисковать своим финансовым благополучием.

Как выбрать хорошую страховку

В первую очередь страховая компания должна часто платить своим клиентам. Небольшой уровень выплат говорит о том, что страховщик часто отказывает в компенсации ущерба. Также желательно, чтобы у владельца недвижимости была возможность:

— выбрать размер выплат по страховым случаям — например, кто-то живёт в квартире с дорогим ремонтом и ему в случае того же потопа потребуется больше денег на отделку;

— купить полис не на год, а оплачивать страховку раз в месяц, как по подписке — это удобнее, чем платить всю сумму сразу, но может быть дороже;

— оформить страховку онлайн — это удобнее и быстрее, чем ехать в офис.

Если квартира сдаётся в аренду

Сдача в аренду повышает риск порчи имущества, и страховать такое жильё готовы не все компании. Перед тем как купить полис, нужно узнать, можно ли застраховать квартиру, которая сдаётся в аренду. Если такого пункта в договоре нет, а в квартире живут арендаторы, то при наступлении страхового случая владельцу жилья откажут в компенсации.

На что обратить внимание при покупке полиса

Возможность дистанционно урегулировать убытки

Узнать о такой опции можно в чате на сайте страховой компании или по телефону. Удалённое урегулирование сэкономит время на походы в страховую компанию.

Список ограничений в страховом полисе

Обязательно нужно обращать внимание на ограничения в страховом полисе. Некоторые компании не страхуют кухонную технику и компенсируют ремонт только залитого участка, а не стены полностью, и так далее. Об исключениях нужно обязательно спросить страховую компанию перед покупкой полиса. А лучше — полностью прочитать договор страхования.

Качество ремонта у соседей

Важно оценивать, кто ваши соседи: какой у них ремонт и бытовая техника. Если внизу живут люди со старым ремонтом, то можно застраховать свою гражданскую ответственность на 100 тысяч ₽. Этого, скорее всего, будет достаточно. Но если этажом ниже находится квартира с дорогим ремонтом и в ней много техники, то могут возникнуть проблемы. В этом случае гражданскую ответственность лучше застраховать на несколько сотен тысяч рублей.

Устойчивость страховой компании

Не стоит покупать полис у компании-однодневки. Желательно, чтобы страховщик был с историей на рынке.

Совет: как сэкономить на страховании квартиры с помощью промокода

Некоторые компании по промокоду готовы продать полис со скидкой до 30%, например за 3500 ₽ вместо 5000 ₽. Получить промокод можно при подписке на новости страховой компании, на сайтах с промокодами или просто спросить его в службе поддержки страховщика.

При выборе страховки не стоит исходить только из цены полиса. «Не экономьте на страховании недвижимости. Очень важно найти компанию, с которой будет комфортно работать. Цены на страховки в целом невысокие: в пределах 5 тысяч ₽ можно застраховать любую квартиру. Лучше переплатить 1 тысячу ₽ за возможность получить компенсацию онлайн, чем потом ехать в страховую компанию, платить за бензин, стоять в очередях и терять своё время», — объясняет директор по страхованию Сравни.ру Александр Крайник.

Как мы составляли рейтинг

Мы искали страховки в 104 компаниях с наибольшим объёмом премии по имущественному страхованию за первое полугодие 2021 года, по данным компании «Эксперт РА». Выбирали только тех страховщиков, на сайтах которых можно купить полис. Для расчёта стоимости страховки указывали такие параметры:

— страхование отделки и ремонта на сумму 500 тысяч ₽;
— страхование движимого имущества на 300 тысяч ₽;
— страхование гражданской ответственности на 300 тысяч ₽.

Если не было возможности установить указанную выплату, то выбирали предложение, близкое к этим лимитам.

В качестве дополнительных параметров указывали: площадь — 50 м², возраст дома — семь лет, отсутствие газа и деревянных перекрытий в доме, расположение квартиры не на первом и не на последнем этаже. Также мы считали, что жильё не сдаётся в аренду и находится в Москве.

Дополнительно учитывали:

— возможность установить свои лимиты выплат именно в калькуляторе на сайте компании. Не учитывалось наличие индивидуальных условий, которые фирмы предлагают клиентам непосредственно при обращении через оператора call-центра или в офис продаж;

— показатель выплат — по данным «Эксперт РА»;

— возможность ежемесячной оплаты полиса;

— возможность страхования при сдаче в аренду;

— наличие мобильного приложения.

Данные для исследования собирали на официальных сайтах страховщиков, с помощью запросов в компании, звонков в колл-центры под видом потенциального клиента.

После сбора данных каждой компании присвоили баллы по такой системе:

— Возможность установить свой лимит выплат: есть — 1, нет — 0.
— Показатель выплат: процент равен доле балла — например, 15,2% = 0,152 балла.
— Возможность ежемесячной оплаты полиса: есть — 1, нет — 0.
— Возможность застраховать при сдаче в аренду: да — 1, нет — 0.
— Дополнительные опции: есть — 0,5, нет — 0.
— Мобильное приложение: есть — 1, нет — 0.

Полученные баллы суммировались. Страховые компании ранжировались по итоговому баллу: чем он больше, тем выше позиция в рейтинге. В рейтинг попали страховые компании, набравшие больше двух баллов.

Исследование проводилось в декабре 2021 года. Стоимость страховок и включённые в них опции могут измениться.

При написании статьи мы не сотрудничали ни с одной из страховых компаний. В страховые компании обращались исключительно для сбора данных.