Рейтинг страховых компаний по осаго за 2020 год таблица

За прошедший год на рынке страхования ОСАГО наметились две тенденции. Помимо его либерализации, которая уже принесла плоды в виде снижения тарифов на 5%, обороты набирает вторая – консолидация области.

Как и везде, большую часть взносов – более 3/4 – собирают два десятка крупных и надёжных компаний, а страховщикам размером помельче остается делить оставшиеся 25%. В будущем, как считают эксперты, в области останется от силы 100 поставщиков страховых услуг. Остальные либо уйдут с рынка, либо сольются с друг другом в финансовом экстазе.

Что это значит для российских автовладельцев? Выгоднее ориентироваться на крупных страховщиков, уж они-то точно не исчезнут в тумане, по крайней мере, в ближайшем будущем. И если вы ищите, где застраховать автомобиль , мы предлагаем вашему вниманию список из 10 самых надёжных страховых компаний по ОСАГО 2020, рейтинг у которых (по версии агентства «Эксперт РА») АА- и выше.

10. Энергогарант

Рейтинг: ruAA-

Рейтинг лучших страховых компаний ОСАГО 2020 года открывает «Энергогарант», у которой около двух третей страхового портфеля отданы ОСАГО и каско.

Правда, прошедший год выдался для «Энергогаранта» не блестящим – на порог компании ступили представители налоговой инспекции и настоятельно порекомендовали уплатить налоги, пени и штрафы, общий размер которых составляет 1,5 млрд. руб. «Энергогарант» платить не хочет и собирается разбираться с ФНС в судебном порядке.

9. Росгосстрах

Рейтинг: ruAA-

Это один из самых старых игроков на российском страховом рынке. И в данном случае возраст лишь прибавляет компании солидности, она продолжает активно подписывать договоры и выплачивать компенсации.

Прошлый год выдался для «Росгосстраха» успешным. Как утверждает пресс-служба страховщика, количество подписанных договоров увеличилось почти на 3 млн. экземпляров. Однако, оптимистичную бочку меда подпортила ложка дегтя – в феврале «Центробанк» снова оштрафовал «Росгосстрах». На сей раз причина была в небрежном отношении к информации, похоже, компания была склонна избавляться от страховых документов, которые была обязана по закону хранить.

8. Ренессанс Страхование

Рейтинг: ruAA-

А вот группа «Ренессанс Страхование» — дитя недавних лет. В 2017 году под флагом двух существовавших «ренессансных» компаний решили плыть еще несколько страховщиков. В результате на свет появилось довольно влиятельная на страховом рынке организация.

В этом же 2017 году новообразовавшейся компании удалось занять седьмое место по автостраховым сборам. Правда, спустя полтора года внезапно выяснилось, что не менее 50% группы «Ренессанс Страхование» оказались в залоге у другого банка, предоставившего когда-то страховщику кредит. Но все закончилось для «Ренессанса» благополучно, и кредит был погашен досрочно.

7. МАКС

Рейтинг: ruAA-

Компания МАКС – один из ведущих игроков на рынке автострахования России, и история его берет начало еще с перестройки. Изначально страховщик специализировался на страховании предприятий ядерного и энергетического комплекса. А автомобильную отрасль компания начала осваивать только с начала нынешнего тысячелетия.

В настоящее время дела у МАКСа идут не блестяще, в связи с чем агентство «Эксперт РА» изменило рейтинг компании на АА-. В третьем квартале 2019 года результат страховых операций МАКСа был отрицательным, а процент полученной страховой премии снизился на треть по сравнению с прошлым годом. Удастся ли МАКСу выкарабкаться из непростой ситуации? Время покажет.

6. ВСК

Рейтинг: ruAA

Еще один крупный игрок на рынке ОСАГО. По сборам страховых премий эта компания давно находится в первой десятке. Даже сам Владимир Владимирович самолично выражал благодарность трудовому коллективу компании, неустанно трудящемуся на ниве страхования.

Любят ВСК и СМИ (по индексу цитирования в прошлом году ВСК вышла в безусловные лидеры). А недавно этот страховщик получил очередную награду «Компания года».

5. РЕСО-Гарантия

Рейтинг: ruAA+

Топ-5 страховых компаний ОСАГО 2020 года открывает старожил российского страхового рынка, ведущий свою деятельность с 1991 году.

В прошлом году доля компании на страховом рынке РФ составила 6,2%. Причем на автомобильные взносы приходится большая часть страхового портфеля:

• взносы по ОСАГО составили примерно треть от общего числа,
• КАСКО – 26%.

Работает РЕСО в основном в столице нашей родины. Именно на Москву приходится почти половина премий за три квартала 2019 года. Немного портят радужную картину убытки по ДМС, но это не относится к теме нашего рейтинга. Даже несмотря на неудачи в этой сфере, по величине взносов РЕСО за прошлый год вышла на пятое по России место.

4. АльфаСтрахование

Рейтинг: ruAA+

По версии Forbes, «АльфаСтрахование» — крупнейшая частная страховая компания России. Хотя компания активно действует на всей территории Российской Федерации, максимальная доля взносов по традиции приходится на Москву.

В целом «Альфа» имеет свои прочные 7% рынка, стабильно находится в первой десятке по взносам и вообще неплохо живет: по результатам 2019 года она вышла на третье место по сбору страховых премий (108,3 млрд. рублей).

3. СОГАЗ

Рейтинг: ruAAA

Хотя отдельно по ОСАГО СОГАЗ статистики не ведет, косвенным образом представление о развитии этой области в деятельности компании можно получить, посмотрев результаты собранных премий по страхованию, которое не является страхованием жизни.

Доля страхования «не-жизни» у дочки «Газпрома» самое высокое: в прошлом году оно составило 22%, что значительно превышает показатели ближайших соперниц – компании «АльфаСтрахование» (11,2%) и «Ингосстрах» (8,8%).

Правда, на деле для клиентов все оказывается не так радужно. У СОГАЗ очень низкое отношение числа урегулированных требований к заявленным именно по ОСАГО. В 2019 году оно составило более половины (50,7%) от всех случаев.

2. Ингосстрах

Рейтинг: ruAAA

На втором месте среди лучших страховщиков ОСАГО в России находится самая старая в РФ страховая компания. Она является прямой наследницей Главного управления иностранного страхования СССР, созданного сразу после Второй мировой войны.

Несмотря на более чем полувековую историю, «Ингосстрах» сумел адаптироваться к меняющимся условиям. На настоящий момент это одна из самых активных страховых компаний, лидирующая как по сборам премий, так и по медиа-упоминаниям. По последнему показателю «Иносстрах» в 2019 году обошла только «АльфаСтрахование».

Особое внимание «Ингосстрах» уделяет автокаско, на которое пришлось более четверти страховых взносов за прошлый год. И, хотя большинство взносов (более половины), собрано в гигантском мегаполисе – Москве, однако компания представлена и в других регионах России. Всего их более 83.

1. ВТБ Страхование

Рейтинг: ruAAA

На первом месте среди самых надежных поставщиков ОСАГО агентство «Эксперт РА» поставило компанию «ВТБ Страхование». Это одна из дочек группы ВТБ, которая долгое время была одним из лидеров по числу сборов страховых премий.

Почему «была»? Потому что в марте прошлого года компания была приобретена уже упоминавшимся в рейтинге АО «СОГАЗ» и в настоящий момент проходит процедуру поглощения (или интеграции, если выражаться по-научному).

Некоторые сомнения в страховом будущем компании вызывает тот факт, что одним из главных факторов присвоения «ВТБ Страхованию» ААА рейтинга являлся банк-партнер страховщика – это «Банк ВТБ». А основной акционер «Банка ВТБ» — правительство Российской Федерации.

Добавим, что «надежный» и «финансово устойчивый» не всегда является синонимом «дружелюбный к клиенту». У «ВТБ Страхования» одни из самых высоких показателей отказов в выплате страхового возмещения. За прошлый год компания недоплатила почти четверти клиентов по несчастным случаям и болезням и 8% застрахованных автокаско. Больше всего не повезло гражданам, застраховавшим в ВТБ свое имущество. Ровно треть их них не получила страховых выплат.

С первого июля 2003 года вступил в силу Федеральный Закон, который обязал всех владельцев автомобилей оформить страховку по ОСАГО.

Потому как получение полиса ОСАГО стало обязательным условием для всех автомобилистов, тут же возник вопрос, вполне обоснованный: «С какой страховой компанией лучше всего заключать договор о страховании ответственности?».

Главными факторами при выборе страховой компании, на которые владельцы транспорта обращают внимание, являются:

• оперативность и быстрота выплат компенсации;
• высокое качество обслуживания;
• «сарафанное радио» отзывы знакомых, родственников, коллег;
• количество клиентов, которые обслуживаются в данной компании.

Не так давно большое значение для автолюбителей имела цена полиса. Но сегодняшние реалии внесли свои поправки, и данный фактор перестал быть актуальным.

Что такое ОСАГО

ОСАГО это, по сути, страхование ответственности. Основная цель ОСАГО -защита здоровья и имущества автомобилиста. В ОСАГО защита ориентирована на чужое имущество и здоровье, в то время как действие КАСКО распространяется на вас и ваш автомобиль.

Цель ОСАГО – обязательное возмещение компенсации пострадавшей стороне при ДТП. Гарантом выплат является государство.

Если виновником ДТП стал владелец полиса ОСАГО, то выплаты и компенсации по страховке получит потерпевший.

А вот виновнику аварии ремонтировать свой автомобиль или оплачивать своё лечение придётся деньгами «из собственного кармана» или при помощи других видов страхования.

Важно уяснить для себя и запомнить, что ОСАГО покрывает расходы только в случае ДТП. В других ситуациях (угон, порча авто на стоянке, кража вещей из машины) компенсация убытков или ущерба по полису ОСАГО не выплачивается, поскольку данные события не являются страховым случаем.

Ущерб оценивается независимыми оценщиками. Это позволяет надеяться на определённую объективность, но не исключает претензий и вопросов с обеих сторон ДТП.

Закон предписывает оформить полис ОСАГО в течении пяти дней после оформления автомобиля в собственность. В противном случае запрещено управление автомобилем, а в ГИБДД его просто не зарегистрируют.

Полис ОСАГО правомочен в любом регионе России. По требованию действующего законодательства, полис ОСАГО в обязательном порядке должен быть оформлен на каждый автомобиль. Кроме того оформить полис одновременно в нескольких СК нельзя.

Рейтинг по России

Рынок страховых услуг наполнен множеством страховых компаний. Обычному обывателю трудно сделать для себя выбор, с какой из них выгоднее всего сотрудничать.

Многие компании тратят значительные суммы на саморекламу. Благодаря этому увеличивается клиентский поток. Но вопрос о качестве предоставляемых услуг и надёжности компании всё равно остаётся открытым.

Для страховых компаний огромное значение имеет репутация на рынке услуг. Если о компании мало что известно, то с ней будут сотрудничать только старые клиенты. Именно для того, чтобы узнать реальное состояние дел в страховых компаниях и составляются рейтинги.

Дабы определиться, с какой компанией заключить договор ОСАГО потенциальным клиентам придётся изучить рейтинг страховых компаний 2020 по надежности осаго и только после этого выбрать надёжную, комфортную и удобную для себя страховую компанию.

В России всего несколько агентств занимаются оценкой работы СК, они же и составляют рейтинги. У каждой из них свой стиль и опыт работы.

Поэтому данные разных РА могут незначительно отличаться друг от друга. Например, национальное рейтинговое агентство «НРА» занимается оценкой только тех СК, которые добровольно открыли доступ к информации о своей деятельности.

Эксперты рейтинговых агентств учитывают:

• географию деятельности страховой компании;
• количество реальных клиентов;
• объём капитала;
• процентное соотношение положительные / негативные решения.

Данные в рейтингах довольно динамичны и постоянно обновляются. Это происходит из-за сложных экономических условий современности. Компании сталкиваясь с финансовыми сложностями, вынуждены пересматривать условия договоров.

При составлении рейтингов, агентства оперируют в основном следующими показателями:

• финансовая устойчивость;
• популярность среди потребителей;
• доля выплат.

По стоимости

Стоимость ОСАГО можно узнать непосредственно в страховой компании, на сайте СК или самостоятельно рассчитать его на калькуляторе онлайн.

В рейтинге представлены цены по основным пакетам Осаго:

Страховая компания	Категория, тип и назначение ТС	Базовый страховой тариф (руб.)
Ингосстрах	«А», «М» мотоциклы, лёгкие квадроциклы, мопеды	867
«В», «ВЕ» для физических лиц и ИП	3432
«В», «ВЕ» для юридических лиц	2573
«С», «СЕ» меньше 16 тонн	3509
«С», «СЕ» более 16 тонн	5284
«D», «DЕ» до 16 пассажиров включительно	2808
«D», «DЕ» более 16 пассажиров включительно	3509
Росгосстрах	«А», «М» мотоциклы, мопеды, лёгкие квадроциклы	867
«В», «ВЕ» для физ. лиц и ИП	4118
«В», «ВЕ» для юр. лиц	2573
«С», «СЕ» меньше 16 т	3509
«С», «СЕ» больше 16 т	5284
«D», «DЕ» до 16 пассажиров	2808
«D», «DЕ» более 16 пассажиров	3509
Альфа-Страхование	«А», «М» мотоциклы, мопеды, лёгкие квадроциклы	867
«В», «ВЕ» для физ. лиц и ИП	4118
«В», «ВЕ» для юридических лиц	2573
«С», «СЕ» меньше 16 тонн	3509
«С», «СЕ» более 16 т	5284
«D», «DЕ» до 16 пассажиров включительно	2808
«D», «DЕ» более 16 пассажиров	3509
МСК	«А», «М» мотоциклы, лёгкие квадроциклы, мопеды	1579
«В», «ВЕ» для физических лиц и ИП	4118
«В», «ВЕ» для юр. лиц	3078
«С», «СЕ» меньше 16 т	4211
«С», «СЕ» более 16 тонн	6341
«D», «DЕ» до 16 пассажиров	3370
«D», «DЕ» более 16 пассажиров включительно	4211

Для самостоятельного расчета стоимости ОСАГО Вам необходимо владеть следующей информацией:

• знать тип транспортного средства (ПТС, св-во о регистрации);
• знать мощность силовой установки в лошадиных силах;
• знать место официальной регистрации собственника ТС (гражданский паспорт);
• указать возраст возможных водителей (водительское удостоверение);
• знать стаж водителей;
• знать КБМ (класс) водителей.

Калькуляторы для расчета стоимости ОСАГО некоторых ведущих страховых компаний:

• Росгосстрах;
• Ингосстрах;
• МСК;
• Ресо;
• ВСК;
• Росно.

Не стоит пугаться, что калькулятор «выдаёт» две цифры. Это минимально и максимально возможная цена полиса ОСАГО.

Такой разброс цен стал возможен благодаря тому, что страховые компании имеют право самостоятельно устанавливать стоимость полиса, в пределах значений поправочных коэффициентов.

По выплатам

Когда произошел страховой случай, клиенту компании важно получить деньги по страховке. Но все страховые фирмы осуществляют положенные выплаты или делают это несвоевременно.

В данной таблице отражены суммы, которые клиенты компания внесли в качестве страховки за год (Сборы); суммы, которые были выплачены людям по страховым случаям (Выплаты) и коэффициент опустошительности страхового события или коэффициент кумуляции (Коэффициент).

Простыми словами это процентное соотношение числа пострадавших клиентов компании к числу страховых событий.

Таблица рейтинга страховых компаний по выплатам страховки:

СК	Выплаты (руб.)	Сборы (руб.)
Альфа — Страхование	16 165 258	27 260 397
Росгосстрах	25 636 490	64 664 374
Ингосстрах	30 894 277	39 725 077
Бин -Страхование	1 957 925	1 375 736
Согласие	21 658 354	23 063 954
Ресо — Гарантия	28 060 211	43 702 577
ВСК	13 569 243	23 390 121

Продолжение таблицы:

СК	Коэффициент (%)	Выплаты за год (%)
Альфа — Страхование	59,30	-42,67
Росгосстрах	39,65	-65,61
Ингосстрах	77,77	-21,95
Бин -Страхование	142,32	+39,29
Согласие	93,91	+0,14%
Ресо — Гарантия	64,21	-36,37
ВСК	58,01	-37,93

По надежности

Уровень надёжности страховых компаний по экспертным оценкам измеряется по следующим показателям:

1. А++ — Исключительно высокий уровень;
2. А+ — Очень высокий уровень;
3. А – высокий уровень.

Страховая фирма / Уровень	А++	А+	А
Альфа-Страхование	V
ВТБ -Страхование	V
Ингосстрах	V
Капитал	V
МСК		V
Регионгарант		V
Тинькофф			V
Фьйорд			V

Народный

Данный рейтинг основывается на отзывах потребителей услуг страхования. При составлении рейтинга людям были заданы следующие вопросы:

1. Сможете ли вы порекомендовать своим знакомым обслуживание в данной СК?
2. Удобен ли сервис данной страховой компании?
3. Испытывали вы затруднения при обращении в данную компанию по страховке ОСАГО?

Для удобства рейтинг оформлен в форме пятибалльной системы оценки:

СК/условия	Выплаты (оперативность и суммы)	Отношение к клиентам
Альфа — Страхование	5	5
ВТБ -Страхование	5	5
Ингосстрах	5	5
Ренессанс	5	5
ВСК	2	3
Росгосстрах	2	3

Продолжение таблицы:

СК/условия	Оценка экспертов	Примечания
Альфа — Страхование	5	Возможность оформить полис на выезде; удобный сервис
ВТБ -Страхование	5	Развитая сеть отделений
Ингосстрах	5	Прозрачные тарифы на ОСАГО
Ренессанс	5	Отсутствие дополнительных «навязанных» услуг
ВСК	5	Грубое отношение к клиентам; навязывание дополнительных услуг
Росгосстрах	5	Агрессивные методы продаж; завышение цен на услуги; затягивание выплат

Самые популярные СК в Москве

В таблице совмещены рейтинг страховых компаний 2020 осаго народный рейтинг по городу Москва(первые два столбца) и официальный (средний по данным ведущих РА) рейтинг страховых компаний 2020 по надежности ОСАГО:

СК / уровень рейтинга	За (%)	Против (%)	Официальный рейтинг
Ресо гарантия	78	22	А++
Страховой дом ВСК	60	40	А++
Росгосстрах	20	80	А++
ВТБ страхование	0	100	А++
PPF	50	50	—
Альфа страхование	0	0	А++
Согаз	—	100	А++

Какое бы место в общероссийском рейтинге страховая компания ни занимала, всё равно найдутся недовольные клиенты.

Но зачастую недовольство клиентов обусловлено не тем, что СК безответственно относится к своей работе, а тем, что сами клиенты не удосуживаются вникнуть в суть договора и внимательно его изучить.

Ведь если клиент будет знать свои права и обязанности, то гарантированно и в полном объёме и вовремя сможет получить компенсацию.

Очень важно подходить к заключению сделки со страховой компанией со знанием дела и внимательно изучать предоставляемые вам на подпись документы.

Видео: ОСАГО и страховая компания: выбор страховой компании по ОСАГО

Обзор ОСАГО по страховым компаниям

ОСАГО: как найти разумное предложение на рынке.

Сегодня в России существует более 40 страховых компаний, имеющих лицензию на осуществление Обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), предлагающих оформление страховых продуктов.

Тарифы по ОСАГО значительно отличаются между страховыми компаниями, разница для некоторых компаний превышает 35%.

ТОП-20 крупнейших страховых компаний России по объему подписанных страховых премий (GWP) ОСАГО за 1 квартал 2020 года. Общая сумма страховых премий ТОП-20 составила 44,414,651 тыс. руб. или 96% от общей суммы страховых сборов по всем полисам страхования (подписанных страховых премий-GWP) всех страховых компаний России – более 46 млрд. руб.

Редакция Calmins полагает, что для выбора страховщика, особенно в первый раз, можно ограничиться именно ими. Обычно автовладелец знает не более 5-7 страховщиков, которые достаточно активно рекламируются,  у которых есть история страховой деятельности.

Наш рейтинг страховых компаний ОСАГО

Было бы правильно и более осмысленно выбрать себе подходящего партнера после изучения всех предложений. Тем не менее, даже среди компаний, не вошедших в ТОП-20, есть компании, которые имеют хорошие финансовые показатели, сбалансированный страховой портфель, но меньшие сборы. Поэтому в данной выборке они не представлены.

Таблица 1. ТОП-20 компаний по объему подписанных страховых премий ОСАГО за 1 квартал 2020 года.

№	Компания	GWP (тыс. рублей)	Страховые выплаты (тыс. рублей)	Отношение выплат к GWP
1	СПАО “РЕСО-Гарантия”	7,064,061	4,329,568	61%
2	АО “АльфаСтрахование”	6,078,070	5,782,921	95%
3	ПАО СК “Росгосстрах”	5,487,738	3,818,435	70%
4	СПАО “Ингосстрах”	5,283,563	4,351,884	82%
5	САО “ВСК”	5,021,378	3,774,507	75%
6	АО “СОГАЗ”	2,110,457	2,477,797	117%
7	ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ”	1,827,825	1,251,426	68%
8	АО “ГСК “Югория”	1,714,932	994,153	58%
9	ООО “СК “Согласие”	1,712,345	1,145,022	67%
10	АО “Группа Ренессанс Страхование”	1,424,967	1,249,386	88%
11	ООО “НСГ-“Росэнерго”	1,331,249	1,393,600	105%
12	АО “МАКС”	898,926	1,073,811	119%
13	АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”)	869,729	283,875	33%
14	ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ”	814,161	735,262	90%
15	АО “СК “Астро-Волга”	673,748	492,412	73%
16	АО “СК ГАЙДЕ”	504,257	434,375	86%
17	ООО  “Зетта Страхование”	481,362	369,911	77%
18	ООО Страховая Компания  “Гелиос”	433,290	327,025	75%
19	АО  “Тинькофф  Страхование”	350,488	479,061	137%
20	АО СК “Армеец”	332,105	223,622	67%

Источник: Центральный Банк России (cbr.ru)

Выбор страховой компании, казалось бы, очевиден: нужно ориентироваться на крупнейшие страховые компании с наиболее высоким показателем соотношения страховых выплат к GWP и высоким рейтингом финансовой надежности страховых компаний. Однако не стоит полагаться лишь на финансовые результаты страховщика, так как данные показатели характеризуют экономическую финансовую эффективность деятельности компании. Практически каждый страховщик имеет свой рейтинг от аккредитованного национального рейтингового агентства, такого как «Эксперт РА».

В таблице 2 представлены рейтинги финансовой надежности страховых компаний рейтингового агентства «Эксперт РА».

Таблица 2. Рейтинги страховых компаний агентства «Эксперт РА»[2]

№	Компания	Рейтинг	Прогноз	Категория
1	ООО  “Зетта Страхование”	ruA+	Стабильный	A
2	АО  “Тинькофф  Страхование”	ruBBB+	Стабильный	BBB
3	АО “ГСК “Югория”	ruA	Стабильный	A
4	АО “Группа Ренессанс Страхование”	ruAA-	Стабильный	AA
5	АО “СК “Астро-Волга”	отозван	–
6	АО “АльфаСтрахование”	ruAA+	Стабильный	AA
7	СПАО “Ингосстрах”	ruAAA	Стабильный	AAA
8	ООО “СК “Согласие”	ruBBB+	Стабильный	BBB
9	САО “ВСК”	ruAA	Стабильный	AA
10	АО “МАКС”	ruAA-	Развивающийся	AA
11	СПАО “РЕСО-Гарантия”	ruAA+	Стабильный	AA
12	АО “СК ГАЙДЕ”	отозван	–
13	АО “СОГАЗ”	ruAAA	Стабильный	AAA
14	АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”)	отозван	–
15	ПАО СК “Росгосстрах”	ruAA	Стабильный	AA
16	АО СК “Армеец”	отозван	–
17	ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ”	ruBBB	Стабильный	BBB
18	ООО “НСГ-“Росэнерго”	отозван	–
19	ООО Страховая Компания  “Гелиос”	отозван	–
20	ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ”	ruAA-	Развивающийся	AA

Источник: Рейтинговое агентство «Эксперт РА» raexpert.ru/ratings/insurance

Но, пожалуй, кроме официальных атрибутов, для каждого клиента, важно мнение других таких же пользователей услуг и их положительный или отрицательный опыт работы со страховыми компаниями.

Максимальный рейтинг имеют компании с рейтингом ruAAA (“Ингосстрах”, “СОГАЗ”), высокий ruAA+/ruAA (“РЕСО-Гарантия”, “АльфаCтрахование”. “ВСК”, “Росгосстрах”). Также надо учитывать, что у 6 компаний рейтинг был отозван  агентством в связи с истечением срока действия рейтинга и отсутствия достаточной информации.

Редакция Calmins предлагает обратиться к авторитетному источнику banki.ru, где представлен рейтинг страховых компаний (в нашем случае, из списка ТОП-20 по объему подписанных премий), в котором учтены оценки пользователей, время написания отзыва (новые отзывы оказывают большее влияние на рейтинг, чем старые) и прочие статистические показатели.[3]

Таблица 3. Народный рейтинг ТОП-20 компаний по данным banki.ru

№	Компания	Клиентский рейтинг	Средняя оценка	Количество отзывов (ОСАГО)
1	ООО “Зетта Страхование”	76.3	3.93	223
2	АО “Тинькофф  Страхование”	64.4	3.01	1922
3	АО “ГСК “Югория”	54.3	2.59	432
4	АО “Группа Ренессанс Страхование”	42.2	2.00	603
5	АО “СК “Астро-Волга”	29.1	3.38	123
6	АО “АльфаСтрахование”	25.6	1.50	3128
7	СПАО “Ингосстрах”	22.7	1.44	818
8	ООО “СК “Согласие”	22.5	1.66	293
9	САО “ВСК”	19.4	1.24	996
10	АО “МАКС”	19.4	1.23	147
11	СПАО “РЕСО-Гарантия”	17.9	1.39	613
12	АО “СК ГАЙДЕ”	17.8	2.04	31
13	АО “СОГАЗ”	17.3	1.27	249
14	АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”)	17.1	1.67	19
15	ПАО СК “Росгосстрах”	16.8	1.15	830
16	АО СК “Армеец”	15.5	1.25	10
17	ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ”	14.7	1.7	19
18	ООО “НСГ-“Росэнерго”	14.5	1.00	22
19	ООО Страховая Компания  “Гелиос”	14.5	1.23	16
20	ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ”	14.4	1.29	21

Источник: banki.ru (banki.ru)

Средняя оценка пользователей banki.ru по ТОП-20 компаниям составляет 1.8.

Основными причинами занижения оценок, характерными для большинства компаний, являются:

• задержки с оформлением полисов;
• задержки с регистрацией происшествий;
• занижение страховых выплат;
• нарушение сроков страховых выплат;
• невозможность связаться с компанией по «горячей» линии;
• прочие трудности в области обратной связи со страховой компанией.

По оценкам клиентов наиболее качественное и добросовестное обслуживание из нашего списка страховых компаний ТОП-20 имеют “Зетта Страхование”, “Тинькофф Страхование” и “Югория”, а замыкают список – “НСГ-“Росэнерго”, “Гелиос” и “ЭНЕРГОГАРАНТ”. Это не означает, что кто-то «плохой», а кто-то «хороший» на 100%. Данный показатель дает косвенное понимание, что собой представляет партнер по ОСАГО, и лишь отражает мнение зарегистрированных клиентов на banki.ru,  которые оставили свои отзывы.

Немаловажное значение, а часто и решающее, имеет цена страхового полиса.

В таблице 4 рассмотрим базовые тарифы по ОСАГО для Москвы до расширения тарифного коридора и после.

Таблица 4. Базовые тарифы ОСАГО для г. Москвы

№	Компания	Базовый тариф до расширения тарифного коридора ЦБ, руб[4]	Базовый тариф после расширения тарифного коридора ЦБ, руб[5]	Изменение
1	ООО “Зетта Страхование”	4,100
2	АО “Тинькофф  Страхование”	4,250
3	АО “ГСК “Югория”	4,050
4	АО “Группа Ренессанс Страхование”	4,000
5	АО “СК “Астро-Волга”	4,942
6	АО “АльфаСтрахование”	4,390
7	СПАО “Ингосстрах”	4,410
8	ООО “СК “Согласие”	4,430
9	САО “ВСК”	4,050
10	АО “МАКС”	4,050
11	СПАО “РЕСО-Гарантия”	4,118
12	АО “СК ГАЙДЕ”	3,600
13	АО “СОГАЗ”	4,118
14	АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”)	4,118
15	ПАО СК “Росгосстрах”	4,100
16	АО СК “Армеец”	3,700
17	ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ”	3,900
18	ООО “НСГ-“Росэнерго”	4,942
19	ООО Страховая Компания  “Гелиос”	4,000
20	ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ”	4,375

Наиболее дешевое ОСАГО в г. Москва у компаний “СК ГАЙДЕ”, “Армеец”, “АСКО-СТРАХОВАНИЕ”, наиболее дорогое – у “НСГ-“Росэнерго”, “СК “Астро-Волга”, “СК “Согласие”, “Ингосстрах”, “АльфаСтрахование”. Средняя стоимость базового тарифа до расширения тарифного коридора составляла 4,195 рублей. Какими будут тарифы после расширения тарифного коридора – мы расскажем в следующих публикациях.

Все-таки какое же ОСАГО выбрать?

Для выбора наиболее оптимального страховщика Редакция Calmins.com выбрана 3 параметра:

• место в народном рейтинге;
• тариф не должен превышать среднее значение;
• оценка рейтингового агентства «Эксперт РА» выше средней.

Принимая во внимание все выше написанное, мы считаем, что наиболее привлекательное соотношение цены и качества (применительно к региону г. Москва) относится к следующим страховым компаниям:

№	Компания	Стоимость базового тарифа (Москва)	Оценка клиентов	Категория Рейтинга
1	ООО “Зетта Страхование”	4,100	3.93	A
2	АО “ГСК “Югория”	4,050	3.01	A
3	АО “Группа Ренессанс Страхование”	4,000	2	AA

Все представленные компании входят в ТОП-20, имеют рейтинг не ниже класса А, стабильный прогноз, имеют высокий рейтинг по отзывам клиентов.

Тем не менее, Ваше предпочтение может зависеть от любви и доверия к бренду, вашей историей взаимодействия со страховщиком. В любом случае, выбор за вами. Главное – подойдите к нему обдуманно. И безаварийной вам дороги!

Приложение 1           . Ссылки на источники информации для базовых тарифов до Указа ЦБ

ООО  “Зетта Страхование”	zettains.ru
АО  “Тинькофф  Страхование”	tinkoffinsurance.ru
АО “ГСК “Югория”	ugsk.ru
АО “Группа Ренессанс Страхование”	renins.ru
АО “СК “Астро-Волга”	astrovolga.ru
АО “АльфаСтрахование”	alfastrah.ru
СПАО “Ингосстрах”	ingos.ru
ООО “СК “Согласие”	soglasie.ru
САО “ВСК”	vsk.ru
АО “МАКС”	makc.ru
СПАО “РЕСО-Гарантия”	Информация по запросу в страховую компанию
АО “СК ГАЙДЕ”	guidehins.ru
АО “СОГАЗ”	direct.sogaz.ru
АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”)	uinsure.ru
ПАО СК “Росгосстрах”	rgs.ru
АО СК ” Армеец”	armeec.ru
ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ”	acko.ru
ООО “НСГ-“Росэнерго”	nsg-rosenergo.ru
ООО Страховая Компания  “Гелиос”	skgelios.ru
ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ”	energogarant.ru

Оставайтесь с нами! Все самое актуальное и полезное на нашем сайте! 

Пишите нам свои вопросы- мы ответим и поможем!

Редакция Calmins.com ©

[1] Статистика Банка России, [cbr.ru]

[2] Статистика Банка России, [cbr.ru]

[3] Методика расчета рейтингов banki.ru [banki.ru]

[4] Ссылки на источники см. в Приложении 1

[5] Ссылки на источники см. в Приложении 2

В I кв. 2020 г. собранные по ОСАГО премии по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросли на 2,3% — с 45,9 до 47,0 млрд р. Выплаты по ОСАГО выросли на 3,9% — с 36,7 до 38,2 млрд р.

Средняя премия по ОСАГО для легковых автомобилей физлиц снизилась за этот же период на 0,45% — с 5486 до 5461 р. Об этом сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс, передаёт пресс-служба союза.

 
За I кв. 2020 г. средняя премия по ОСАГО снизилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года ещё на 1,1%, с 5544 до 5482 р., а средняя выплата — выросла на 5,4%, с 66,2 до 69,8 тысяч р. «Заметный рост средней выплаты, связано, в первую очередь, с ростом курса валют и последовавшим за ним ростом стоимости запчастей», — сказал Игорь Юргенс. «Мы видим, что страховщики, в отличие от других отраслей в это кризисное время продолжают держать цены на обязательную “автогражданку” на докризисном уровне, несмотря на очевидный рост убыточности. Чтобы сохранить этот позитивный для автовладельцев тренд, необходимо как можно более срочное принятие поправок к закону об ОСАГО, реализующих второй этап индивидуализации тарифов по обязательной “автогражданке”», — отметил президент РСА.

Игорь Юргенс подчеркнул, что количество заключенных по ОСАГО договоров за первый квартал 2020 г. выросло по сравнению с первым кварталом 2019 г. на 3,5%, с 8,278 до 8,569 млн штук. «Такой рост говорит о том, что первый этап индивидуализации тарифов по ОСАГО привел к снижению средней премии по обязательной “автогражданке”, и как следствие, к уменьшению количества автовладельцев, желающих уклониться от покупки полиса ОСАГО», — сказал Игорь Юргенс. 

Количество заявленных убытков за первый квартал 2020 г. снизилось по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом на 11,1% — с 638,3 до 567,4 тыс. штук, а количество урегулированных стало меньше на 1,5%, снизившись с 554,75 до 546,51 тыс. штук. «Такое снижение связано, главным образом, с начавшими действовать в марте карантинными ограничениями, которые привели к резкому снижению интенсивности дорожного движения в крупных городах и, как следствие, к снижению количества ДТП», — пояснил Игорь Юргенс. 

Согласно данным, предоставленным РСА, лидер по сборам по «обязательной автогражданке» — «РЕСО-Гарантия». Компания собрала в I кв. 2020 г. 7,0 млрд р. (рост на 9,2%, по сравнению с I кв. 2019 г.), выплатила — 4,2 млрд р. (-7,6%, по сравнению с выплатами в аналогичном периоде 2019 г.).

На втором месте «АльфаСтрахование». Сборы компании составили 6,7 млрд р. (-7,3%), выплаты 5,5 млрд р. (+1,4%).

Замыкает тройку лидеров «Росгосстрах». Сборы «Росгосстраха» увеличилось на 7,6%, до 5,5 млрд р., выплаты на 34,5%, с 3,5 млрд р. до 4,7 млрд р.

Рэнкинг top-20 страховщиков ОСАГО за I кв. 2020 г.*

Место	Компания	Сборы, р.	Выплаты, р.	Кол-во договоров	Кол-во страховых случаев
Заявл.**	Урег.***
1	РЕСО-Гарантия	7 064 060 669	4 240 040 072	1 111 024	66 432	63 976
2	АльфаСтрахование	6 660 336 659	5 523 555 510	1 094 900	78 218	77 174
3	Росгосстрах	5 487 738 234	4 657 392 434	1 134 907	63 504	63 346
4	Ингосстрах	5 272 434 323	4 417 186 964	869 670	65 568	62 950
5	ВСК	4 960 326 405	3 938 466 333	865 739	59 270	55 463
6	СОГАЗ	2 110 456 791	2 477 876 982	397 694	33 819	34 477
7	АСКО-Страхование	1 860 775 473	1 252 778 757	387 480	18 956	18 829
8	Югория	1 714 932 303	1 008 466 020	358 262	19 301	17 066
9	Согласие	1 683 474 428	1 182 516 539	283 908	19 899	18 219
10	Ренессанс Страхование	1 424 966 862	1 276 743 348	220 865	17 663	17 606
11	НСГ-Росэнерго	1 316 713 336	1 393 730 590	355 508	23 286	21 479
12	МАКС	897 845 059	1 110 091 062	156 670	14 022	15 246
13	ЭРГО	869 729 028	283 875 488	168 901	5 218	4 090
14	Энергогарант	813 129 414	727 844 356	160 751	12 225	10 882
15	Астро-Волга	673 748 435	497 066 480	197 253	8 174	7 686
16	Гайде	504 257 031	434 375 492	85 894	6 996	6 404
17	Зетта Страхование	481 362 258	375 308 472	96 111	5 955	5 554
18	Гелиос	439 826 670	329 789 057	111 404	4 727	4 517
19	Тинькофф Страхование	350 487 852	486 060 453	47 677	7 515	7 543
20	Армеец	332 105 353	230 208 291	61 431	3 559	3 436

*Источник: АСН, по данным РСА
**Заявленных
***Урегулированных

По теме:
Сборы по «автогражданке» за год снизились на 3,4% до 220 млрд р.

Читайте новости АСН

в Телеграм-канале

Подпишитесь на новостную рассылку ASN Daily

Самые интересные материалы сайта на ваш электронный адрес

Полис ОСАГО – обязательный документ, позволяющий управлять автотранспортным средством, который регламентируется ст.4 ФЗ №40 от 25.04.2002 года. Законодательство разрешает владельцам авто самостоятельно выбрать страховую компанию, и основная задача клиента выбрать надежную фирму по предоставлению услуг. Для облегчения задачи, экспертные группы составляют оценку СК и потенциальному клиенту остается провести сравнение и выбрать наиболее подходящих страховщиков для покупки полиса ОСАГО. Рассмотрим подробнее по каким критериям проводится составление рейтинга и на что необходимо ориентироваться при выборе СК.

Алгоритм составления рейтинга

Необходимость в составлении рэнкинга возникло из-за огромного количества СК предлагающих свои услуги на рынке страхования. Однако далеко не все из них могут похвалиться надежностью, стабильностью и положительными отзывами. Банкротство, лишение лицензии, низкий финансовый бюджет из-за которого происходят отказы в выплатах компенсации – частые ситуации свойственные для ненадежных организаций.

Для составления рэнкинга лучших компаний проводится тщательная проверка надежности по многим параметрам. Наиболее важные аспекты при составлении рейтинга это:

• Срок деятельности на рынке;
• Величина финансового капитала;
• Процент отказов по выплатам;
• Период принятия решения по рисковому случаю и ожидания выплаты возмещения;
• Соотношение размера ущерба и полученной выплаты;
• Динамика роста по количеству обращений клиентов;
• Цена полиса;
• Отзывы клиентов.

В результате анализа, выстраивается своеобразная иерархия, где верхние ступени занимают компании с самими высокими показателями.

ВНИМАНИЕ! Рейтинг страховых компаний – комплексная оценка данных с целью определения надежности и стабильности которую могут осуществлять лишь официальные экспертные группы.

При составлении рейтинга каждой компании присваивается класс надежности, который имеет буквенное обозначение. Некоторые оценочные группы могут присвоить добавочную подкатегорию в виде символа плюс (+) или (++). Так:

• А – высокий класс надежности;
• В – умеренный класс надежности;
• С – низкая надежность;
• RD – ненадежная СК;
• D – фирма на грани банкротства и не рекомендуется пользоваться услугами данной СК;
• Е – прекращение деятельности.

Несколько буквенных обозначений подряд говорят либо о высочайшей надежности компании или наоборот о ее неблагонадежности.

к оглавлению ↑

Виды рейтингов

В России существует несколько специализированных групп осуществляющих свою деятельность в составлении рейтингов. У каждой группы свои критерии ранжирования. Наиболее зарекомендовавшие себя это официальные группы «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство» а также данные полученные от ЦБ РФ.

Рейтинги СК в свою очередь подразделяются на:

1. Экспертный.
2. По выплатам.
3. Альтернативный (народный).
4. Надежности.

Выстраивается каждый перечисленный показатель из разных источников информации и каждую из них стоит рассмотреть более подробно.

к оглавлению ↑

Экспертный рейтинг

Вид рэнкинга, который составляется экспертными группами при помощи анализа и оценки таких факторов как:

• количество действующих договоров;­
• величина выплат по рисковым случаям;­
• размер уставного капитала;­
• размер страхового вознаграждения;­
• процент отказов по выплатам.

Рейтинг страховых компаний на 2019 год по версии агентства Эксперт РА:

№	Страховая компания	Присвоенный рейтинг	Год проверки	Прогноз
1	СОГАЗ	ААА	2019	стабильный
2	Райффайзенбанк	ААА	2019	стабильный
3	Сбербанк страхование	ААА	2019	стабильный
4	АльфаСтрахование	АА	2019	стабильный
5	Ингосстрах	АА	2019	стабильный
6	МетЛайф	ААА	2019	стабильный
7	ВСК	А+	2019	стабильный
8	УралСиб	ВВ+	2019	стабильный
9	Страхование ППФ	АА	2019	стабильный
10	Альянс страхование	ААА	2019	стабильный
11	Либерти Страхование	А++	2019	стабильный
12	Аско	ВВВ	2019	стабильный

Надежность, подтвержденная буквенными обозначениями А, АА, ААА – гарантирует стабильность компании на ближайший календарный год.

к оглавлению ↑

Рейтинг по выплатам

Судя по названию, главным объектом исследования является все что связано с выплатами по автостраховке. Это:

• соотношение положительных и отрицательных решений по выплатам;
• величина выплат;
  ­
• период ожидания выплаты возмещения.

Исследование всех этих факторов позволяет выявить компании, честно исполняющие все свои обязательства.

Рейтинг страховых компаний по выплатам на 2019 год по версии агентства Эксперт РА.

№	Страховая компания	Процент выплат	Год проверки	Присвоенная категория по 5-ти бальной шкале
1	СОГАЗ	53%	2019	4.2
2	АльфаСтрахование	43%	2019	3.9
3	Ингосстрах	56%	2019	4
4	Росгосстрах	52%	2019	3.4
5	ВТБ Страхование	29%	2019	3.5
6	Альянс Страхование	110%	2019	3.1
7	Дом ВСК	45%	2019	3

Кроме того, составляется своего рода антирейтинг, где за основной показатель берется отказ от выплаты компенсации:

№	Страховая компания	Процент отказа в компенсации
1	Альянс	13%
2	Росгосстрах	3.42%
3	ЭРГО	9.5%
4	БСО	11.5%
5	МАКС	5.71%
6	МСК	14%
7	БИН Страхование	29%
8	СК БОС	50%

Высокий процент по выплатам компенсаций – один из главных критериев, на которую в первую очередь обращают внимание автовладельцы при выборе СК.

к оглавлению ↑

Альтернативный (народный) рейтинг

Народный рейтинг формируется на положительном или отрицательном опыте взаимодействия клиентов с той или иной фирмой. Говоря проще за основу берутся отзывы покупателей полиса ОСАГО. С этой целью проводятся опросы, создаются соответствующие темы на специальных форумах или в соцсетях. Во время анализа выявляются следующие критерии определения надежности компании:

• простота оформления онлайн-полиса;­
• уровень сервиса;­
• отзывы о приобретенном продукте;­
• компетентность сотрудников;­
• с какими проблемами столкнулись клиенты при наступлении рискового случая.

Альтернативный рэнкинг – субъективный показатель. Поэтому не рекомендуется ориентироваться только на него, а изучить и другие виды рейтингов для принятия окончательного решения.

Народный рейтинг страховых компаний на 2019 год по версии агентства Эксперт РА.

№	Страховая компания	Рейтинг	Количество решенных проблем	Количество отзывов
1	СОГАЗ	28	4668	2898
2	АльфаСтрахование	55	13196	3500
3	Россельхозбанк	49	889	2788
4	Росгосстрах	41.2	445	1343
5	ВТБ Страхование	48.5	7456	4304
6	УралСиб	57	334	1642
7	Дом ВСК	22	565	997
8	Ренессанс	42.5	3743	1121
9	Авангард	55.1	309	1909

Наиболее надежными считаются фирмы с показателем 40+. При этом стоит помнить, что клиенты чаще всего оставляют отзыв после неудачного опыта и соответственно отрицательных опытов всегда больше чем положительных.

к оглавлению ↑

Рейтинг надежности

Надежность страховой компании определяется аналитиками экспертных групп по главному критерию – выполнение обязательств, указанных в договоре. Под обязательствами подразумеваются следующие пункты:

• выплата компенсации в указанный срок;
• проведение экспертизы после ДТП или иного страхового случая;
• выплата неустойки в результате несвоевременного ремонта автомобиля;
• перерасчет и возврат оставшейся части страховой премии при досрочном расторжении договора;
• защита персональных данных клиента в соответствии с законом 152-ФЗ.

Показатели оцениваются по 5 бальной шкале.

Рейтинг надежности страховых компаний на 2019 год по версии агентства Эксперт РА.

№	Страховая компания	Надежность
1	СОГАЗ	4.8
2	Чулпан	4.4
3	Ингосстрах	4.6
4	Росгосстрах	4.6
5	ВТБ Страхование	4.6
6	Макс	4.5
7	Спасские ворота	4.4

Кроме перечисленных рейтингов есть и другие оценки показателей. Это финансовый рейтинг, где за основу анализа берется уровень выплат через официальную отчетность СК и судебный рейтинг, где проводится исследование судебных разбирательств страхователей и страховщиков.

к оглавлению ↑

Рейтинг основанный на данных ЦБ РФ

Центробанк РФ регулирует деятельность страховых компаний и получает отчеты с каждой фирмы занимающейся этой деятельностью. Проведя комплексный анализ отчетности по таким показателям как количество договоров, сумма страховых премий, размер выплаченных компенсаций и прочих, ЦБ составляет свою статистику. Именно на базе статистики ЦБ и формируется список, который находится в открытом доступе на сайте Центробанка.

ТОП 10 наиболее надежных СК по версии ЦБРФ

№	Страховая фирма
1	«СОГАЗ».
2	«РЕСО-Гарантия»
3	«Сбербанк страхование»
4	«ВТБ»
5	«Росгосстрах»
6	«Ингосстрах»
7	ООО «СК»
8	«Альфа страхование»
9	«СК «РГС-Жизнь»
10	«Дом ВСК»

Ни один рэнкинг из перечисленных не дает 100% гарантию надежности. Однако заметно облегчает выбор в тех ситуациях, когда клиент имеет мало информации по заинтересовавшим его СК.

к оглавлению ↑

Актуальные рейтинги на 2020 год

На 2019 год актуальными остаются рейтинги составленные на базе информации ЦБРФ и официальными оценочными группами «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство». Каждая из них имеет индивидуальное ранжирование критериев и свою оценочную систему. Общим остается буквенное обозначение надежности фирмы и ряд символов. Так:

Высокая надежность	Оптимальная надежность	Низкая надежность	Банкротство	Лишение лицензии или ликвидация СК
«А ++» – наивысшая степень.	«В++» – приемлемый	«С++» – низкая степень	D	E
«А +» – очень высокий уровень.	«В+» – достаточный	«С+» – очень низкая степень
«А» – высокий уровень.	«В» – удовлетворительный	«С» – ненадежный

При выборе рэнкинга стоит помнить, что только у официальных оценочных групп проходит проверка поступающей информации на соответствие действительности. Поэтому в достоверности информации указанной в рейтингах сомневаться не приходится.

Изучать рейтинги следует в совокупности, а не один отдельно взятый показатель. Так, например, сведения из народного рэнкинга весьма субъективные так как в основном составляются из отзывов, а их как правило чаще всего оставляют клиенты недовольные оказанными услугами. Изучив все в совокупности можно увидеть объективную информацию наиболее приближенной к действительности.

к оглавлению ↑

В какой страховой покупать ОСАГО

Выбор страховой фирмы – добровольное решение российских граждан. Но новичок в автостраховании может легко запутаться в огромном перечне компаний предложенных на рынке страхования. Для того чтобы избежать неприятных последствий от выбора ненадежной компании лучше серьезно отнестись к выбору фирмы. При своем выборе нужно ориентироваться на такие показатели как:

1. Надежность и стабильность СК.
2. Членство в РСА (союз автостраховщиков).
3. Финансовая стабильность.
4. Размер страхового вознаграждения.
5. Соотношение принятия положительных и отрицательных решений по рисковым ситуациям.
6. Количество отказов по выплатам.
7. Отзывы клиентов.
8. Условия договора, в том числе возможность досрочного расторжения с возможностью получения оставшейся премии.
9. Надежность дилеров, проводящих ремонт автомобиля.

Все эти критерии учитываются при составлении рейтингов СК. Комбинируя несколько рэнкингов и проведя анализ данных можно выбрать оптимального страховщика. Если нет времени или желания заниматься анализом можно воспользоваться списком компаний, входящих в топ лидирующих СК.

ТОП 10 крупнейших страховых фирм на 2019 год:

1. Согаз.
2. Ингосстрах.
3. Сбербанк
4. АльфаСтрахование.
5. ВТБ
6. Росгосстрах.
7. Дом ВСК.
8. Ресо-Гарант.
9. УралСиб.
10. Согласие.

Отсутствие СК в топе вовсе не означает ее неблагонадежность. Главное – тщательная проверка выбранной фирмы и ее отсутствие в категории банкротов или в списке компаний с отозванными лицензиями.

Таким образом можно сделать вывод что работа экспертных групп по составлению рейтингов заметно облегчает задачу граждан при выборе подходящей фирмы. Проверка и анализ СК происходит ежегодно и выбор надежной организации позволит без опасений приобрести полис по автострахованию на срок до 1 года.

ЛУЧШИЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ ПО ОСАГО В 2022 ГОДУ

Есть страховщики, у которых выбить компенсацию по автогражданке довольно сложно. Есть те, кто вообще не платит…

В свете всего этого возникает резонный вопрос: какое автострахование лучше выбрать, чтобы оформить полис ОСАГО, где все обязательства выполняются быстро и без проблем.

Мы провели сводный анализ рейтингов на сайтах СРАВНИ.РУ и БАНКИ.РУ, чтобы составить свой список лучших страховых компаний по выплатам ОСАГО, которым можно доверять. Надеемся, он поможет вам сделать правильный выбор при выборе СК ↓

· Рейтинг надежности: ruA-

· Рейтинг надежности: ruAAA

· Рейтинг надежности: ruA+

· Рейтинг надежности:ru AA+

· Рейтинг надежности: ruAAA

· Рейтинг надежности: ruAA

· Рейтинг надежности: ruAA

· Рейтинг надежности: ruAA

· Рейтинг надежности: ruA+

· Рейтинг надежности: ruAAА

· Рейтинг надежности: ruA+

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО 2022

Основное преимущества полиса ОСАГО — страхование гражданской ответственности. Виновник ДТП обычно не платит за ущерб, причиненный другим участникам дорожного движения. Кроме того, невиновная сторона получает материальное возмещение, позволяющее отремонтировать поврежденный автомобиль. Полис — это «поддержка» в критической ситуации, поэтому стоит выбирать только проверенные страховые компании.

Отобраны 10 крупнейших страховых компаний, которые осуществляют продажу полисов ОСАГО. В рейтинге будут отмечены основные преимущества и недостатки, что позволит потенциальному клиенту подобрать оптимальную компанию с учетом индивидуальных требований.

Лучшие страховые компании по ОСАГО

Топ-10 страховых, обладающих высокой надежностью, взаимодействующих со своими клиентами и регулярно возмещающих страховые выплаты.

Тинькофф Страхование

Страховая компания «Москва» была выкуплена компанией Тинькофф Страхование в 2013 году. Первыми клиентами стали лица, пользующиеся услугами банка Тинькофф. Компания сделала акцент на удовлетворении потребностей клиента, технологичности, быстроте принятия решений и надежности. Тинькофф буквально ворвался в рейтинг страховых ОСАГО, занимая стабильные позиции.

За последние годы компания показала впечатляющий рост, это позволило ей получить высокий рейтинг. Тинькофф Страхование предлагает различные виды договоров, в том числе и ОСАГО. Рейтинговое агентство «Эксперт» установило страховой компании Олега Тинькова рейтинг ruA-, что означает высокую стабильность.

Преимущества:

Недостатки:

Ингосстрах

Компания имеет советское наследие, благодаря чему обладает широкой сетью региональных отделений. Ингосстрах является одним из лидеров на отечественном рынке страхования, а также занимает высокие позиции по страховым сборам и выплатам.

Прогноз страховщика стабильный и находится на уровне ruAAA. Компания характеризуется как универсальный страховщик, редко выходящий из топ-3 по основным показателям. Ингосстрах обладает существенной подушкой безопасности, внутренние резервы позволяют своевременно выплачивать компенсации по ОСАГО. Структура имеет зарубежные представительства в Китае, Индии и прочих странах.

Преимущества:

Недостатки:

РЕСО-Гарантия

Свою деятельность страховая организация начала в 1991 году. На сегодняшний день РЕСО-Гарантия имеет 270 офисов по всей стране, в которых можно приобрести полис ОСАГО или подать заявление о наступлении страхового случая. В компании введены единые стандарты обслуживания, что позволит получить качественное обслуживание в любом офисе.

В течение многих лет РЕСО-Гарантия получает высокие рейтинги по количеству приобретаемых полисов и уровню страховых выплат. Страховщик внедрил специальную службу сервиса, которая позволяет своевременно разрешать все вопросы страхователей. Стоит отметить, что средний уровень выплаты по ОСАГО составляет 65 000 рублей, а 77 % покупателей полисов добровольного страхования вновь приобретают страховку — это действительно высокие достижения.

Преимущества:

Недостатки:

АльфаСтрахование

Группа компаний считается крупнейшим частным страховщиком в Российской Федерации. Компания входит в топ-100 крупнейших финансовых учреждений России и обладает высоким рейтингом ruAAA. АльфаСтрахование именуется первым страховщиком, запустившим мобильное приложение для покупки ОСАГО — доступ к программе открыт в 2015 году.

Несмотря на широкую сеть офисов, приблизительно половину страховых сборов компания получает в Москве. ОСАГО — наиболее популярный продукт страховщика, на него приходится 27 % от всех продаж. АльфаСтрахование непрерывно внедряет онлайн-сервисы, что позволяет получать качественные продукты дистанционно.

Преимущества:

ВСК

Страховой Дом ВСК является одним из лидеров рынка, осуществляет страховую деятельность с 1992 года. В 2021 году компания признана лучшей в сфере страхования автомобилей. А рейтинг финансовой надежности непрерывно находится на высоком уровне ruAA. Также ВСК обладает высоким народным рейтингом, который составлен на основе мнений реальных клиентов.

ВСК четырежды отмечена благодарностями от Президента России. Сегодня компания обслуживает примерно 30 млн клиентов по всей стране. Стоит отметить, что Страховой Дом ВСК одним из первых реализовал удаленную продажу ОСАГО, еще до того, как в 2017 году эта функция стала обязательной для всех обладателей лицензии.

Преимущества:

Недостатки:

Ренессанс Страхование

Страховщик учрежден в 1997 году. Сегодня активы компании составляют приблизительно 160 млрд рублей, что позволяет ей считаться системообразующей страховой фирмой. Капитализация Ренессанс Страхование в 2021 году составила 60 млрд рублей. Страховщик заметно улучшил финансовые позиции после листинга акций на Московской бирже.

Компания работает в России и на Украине — в этих странах открыто 35 представительств и 50 дополнительных офисов для обслуживания клиентов. Ренессанс страхование обладает широким перечнем программ, особое доверие вызывает высокий финансовый рейтинг ruAA. Сегодня компания нацелена на дальнейшее развитие прямого (онлайн) страхования.

Преимущества:

Недостатки:

Росгосстрах

Компания работает на рынке более 100 лет, а в ее штате трудится 50 000 сотрудников. Росгосстрах имеет масштабную сеть точек продаж — 1 500 офисов. Рейтинг от РА «Эксперт» — ruAA, что означает повышенную финансовую надежность.

Основной принцип компании — страхование для людей на простых и понятных условиях. Поэтому в арсенале компании имеются базовые продукты, а также собственный контактный центр для осуществления поддержки. Агентство АКРА провело исследование, которое показало, что выплаты по ОСАГО от Росгосстраха имеют размер, превышающий рыночный.

Преимущества:

Недостатки:

Согласие

Страховая компания Согласие считается крупным федеральным игроком на рынке страхования. Более половины всех продаж приходится на продукты, связанные со страхованием автомобилей. Компания осуществляет свою деятельность уже практически 30 лет, за это время открыто 350 офисов на территории России.

Рейтинг финансовой надежности от РА «Эксперт» — ruA+. Согласие регулярно входит в топ-10 страховщиков, а по количеству проданных полисов ОСАГО компания вышла на 6-е место. Компания стремительно развивает маржинальные виды страхования, сохраняя положительный баланс. Названные обстоятельства указывают на высокую надежность страховой компании.

Преимущества:

Недостатки:

СОГАЗ

СОГАЗ обладает действительно широкой сетью представителей — 1 000 офисов расположены в России, Сербии и Китае. Страховщик начал свою деятельность в 1993 году, сегодня уставный капитал превышает 30 млрд рублей.

Компания является «дочкой» Газпрома, а в совет директоров входит Алексей Миллер. Рейтинг СОГАЗа — стабильный ruAAA. Страховщик обладает широкими возможностями по страхованию, часть продуктов можно приобрести онлайн на официальном сайте. Компания занимает главные позиции по прямым страховым сборам. Наиболее актуальный продукт — ДМС, полисы ОСАГО приносят лишь 10 % от совокупного дохода.

Преимущества:

Недостатки:

Югория

Страховая компания из Ханты-Мансийска обладает стабильными финансовыми результатами и рейтингом ruA+. Из небольшой региональной компании Югория быстро выросла в крупного регионального игрока. Сегодня Югория замыкает рейтинг страховых компаний по ОСАГО 2022 года и занимает 10 место по количеству проданных полисов ОСАГО, сохраняя лидерство в различных народных рейтингах.

Основное направление деятельности — автострахование. Компания считается самой «согласовывающей», процент отказов по продаже полисов минимален. Югория нацелена на продвижение онлайн-сервисов и прямых продаж полисов ОСАГО. Компания также широко представлена в автосалонах. Приблизительно 500 автосалонов предлагают полисы ОСАГО от Югории.

Преимущества:

Недостатки:

Резюмируем

Напомним, что распределение мест в нашем рейтинге страховых компаний по ОСАГО 2022 года шло по среднему количеству решенных проблем (данные брались с сайтов: СРАВНИ.РУ и БАНКИ.РУ) + экспертному рейтингу. Обязательно изучайте все отзывы: и позитивные, и негативные, чтобы быть объективными.

РЕШЕНИЕ ЗА ВАМИ!