Рейтинг страховых компаний по надежности по данным центробанка

Рустам АХМЕТГАРЕЕВ

АСН уже публиковало результаты 2022 г. по ОСАГО, основываясь на данных Российского союза автостраховщиков (РСА).

Банк России по итогам года также решил опубликовать данные по обязательной «автогражданке». Традиционно между данными ЦБ и РСА идёт некий «разнобой» — о его причинах читайте в отдельном материале АСН.

 

Поэтому редакция АСН подготовила рэнкинг за прошлый год, основанный на данных, собранных регулятором у страховых компаний.

Рэнкинг страховщиков ОСАГО по сбору премий за 2022 г. (по данным ЦБ)

*В скобках указано место компании по сборам ОСАГО за 2021 г. 
**Динамика (в процентах, по умолчанию положительная).
Денежные показатели указаны в тыс. р.

Опрос игроков по ОСАГО АСН уже проводило в рамках рэнкинга по РСА и общего рэнкинга по 2022 г. 

Если в тексте не указано иное, сравниваются показатели 2022 г. и 2021 г.

Что с топ-20 по версии ЦБ?

Крупнейшим страховщиком ОСАГО продолжает оставаться «РЕСО-Гарантия» — со сборами в 46,2 млрд р. сборов за 2022 г. (+15% или 5,9 млрд р.). Выплаты компании выросли на 2% — с 24,1 млрд р. за 2021 г. до 24,5 млрд р.

«Увеличение сборов «РЕСО-Гарантии» произошло в основном за счёт роста средней премии. При этом доля рынка сохранилась на прежнем уровне 17%», — комментировал ранее АСН старший управляющий продуктом по автострахованию Департамента розничного страхования «РЕСО-Гарантии» Павел Яковлев.

По данным ЦБ, средняя премия «РЕСО-Гарантии» выросла на 1126 р. и достигла 7814 р. 

«Ингосстрах» на 2-м месте со сборами в 44,1 млрд р. (+54% или 15 млрд р.). Выплаты «Ингосстраха» составили 21,6 млрд р. (+38% или 5,9 млрд р.).

По итогам 2022 г. «АльфаСтрахование» переместилось со 2-го на 3-е место. Сборы по ОСАГО у страховщика составили 41,9 млрд р. (+17% или 5,9 млрд р.) при выплатах в 24 млрд р. (+12% или 2,6 млрд р.).

«ВСК» заняла 4-е место. Собрано 26,2 млрд р. премии (+45%) при выплатах в 12,1 млрд р. (-6%).

Замыкает топ-5 «Росгосстрах». Собрать удалось 17,8 млрд р. (-38%), выплатить — 21,2 млрд р. (+6%). У «Росгосстраха» в прошлом году были изменены подходы к продажам ОСАГО, основной упор сделан на увеличение рентабельности. «При этом на 2023 год перед «Росгосстрахом» поставлены амбициозные планы развития бизнеса по всем сегментам и видам, включая как развитие банкострахования, так и ОСАГО», — анонсировал АСН финансовый директор «Росгосстраха» Евгений Решетин.

«СОГАЗ» (№6) получил 15,5 млрд р. премии (+29%) по обязательной «автогражданке», выплатив почти 10 млрд р. (+20%).

«Югория» перескочила с 9-го на 7-е место, нарастив сборы на 53%. В итоге ОСАГО принесло компании почти 13 млрд р. премии, выплатить пришлось 5,5 млрд р. (+11%).

«Ренессанс Страхование» на 8-м месте. Премии принесли 12,8 млрд р. (+35%), выплаты забрали 7,6 млрд р. (+47%).

На 9-м месте «Согласие», собравшее 8,4 млрд р. премии (-6%) и выплатившее 5,8 млрд р. (-14%). Небольшое снижение сборов по ОСАГО связано со стратегией удержания рентабельности по данной линии бизнеса на фоне серьёзных изменений на рынке, в частности, сильного роста стоимости в справочниках запчастей в июне, комментировали в пресс-службе «Согласия».

С 12-го на 10-е место перешло «Тинькофф Страхование» — сборы в 7,7 млрд р. (рост на 3,6 млрд р. или 88%) при выплатах в 3,4 млрд р. (+179%). Гендиректор «Тинькофф Страхования» Иван Мироненко комментировал АСН итоги октября прошлого года: рост сборов в первую очередь обусловлен экосистемным подходом группы «Тинькофф». «На сегодняшний день количество клиентов группы уже превысило 27 миллионов, увеличилось также и количество клиентов «Тинькофф Страхования»». Страховщик и далее намерен наращивать долю — в рамках «естественного роста» количества автовладельцев среди клиентов группы «Тинькофф», — рассказывал Иван Мироненко. 

Из остальных участников топ-20 сборы премии существенно выросли у «МАКСа» (№11, собрано 7 млрд р. премии, +63% к показателям 2021 г.), «Астро-Волги» (№12) (получено 5 млрд р. премии, +60%), «Сбербанк страхования» (№14) (4 млрд р. премии, +581%).

Выплаты подскочили у «Астро-Волги» — до 2,6 млрд р. (+32%), «Сбербанк страхования» — 1,3 млрд р. (+15051%), «Гелиоса» (№15) — 2,4 млрд р. (+34%), «Совкомбанк страхования» (№18) — 1,5 млрд р. (+49%).

При этом есть компании, у которых улучшилась ситуация с выплатами. Это «Гайде» (№17) — 1,3 млрд р. выплат (-40%) и «ОСК» (№20) — 774,5 млн р. (-26%). 

Руководитель направления ОСАГО «Сбербанк Страхования» Антон Пожидаев ранее комментировал АСН, что «СберСтрахование» вышло на рынок ОСАГО в октябре 2021 г. и планомерно наращивает действующий портфель. Соответственно, с ростом количества клиентов увеличивается объём выплат.

«Мы хотим стать одним из лидеров и маркетплейса Сбера, и в целом сегмента ОСАГО», — заявлял гендиректор «СберСтрахования» (и экс-руководитель «Ингосстраха») Михаил Волков.

О средних «ценниках» на полисы ОСАГО

В топ-5 в 2022 г. по самой дорогой средней премии вошли «Паритет-СК» с самой дорогой средней премией (№33, 9485 р.), «Пари» (№28, 9265 р.), «Тинькофф Страхование» (№10, 9027 р.), «Медэкспресс» (№32, 8834 р.) и «Абсолют Страхование» (№24, 8669 р.). 

В 2022 г. дешевле 5 тыс. р. оказались средние полисы ОСАГО у «Астро-Волги», «РЕСО-Шанса», «Боровицкого СО», «Гайде» и «Евроинса».

Отметим, что на среднюю стоимость сильное влияние оказывает регион продаж ОСАГО. Если страховщик реализует полисы в основном в мегаполисах, то средний ценник будет существенно выше, чем у страховой компании, предпочитающей «глубинку». 

Но в 2022 г. почти у всех страховщиков стоимость среднего договора ОСАГО выросла. Из крупных страховщиков против течения направилось только «Гайде» — полисы стали дешевле на 1,3 тыс. р. (по сравнению с 2021 г.).

В целом по рынку полис ОСАГО подорожал с 5649 р. до 6805 р. (+21% или 1156 р.).

По теме:
Рэнкинг первой сотни страховщиков по сборам за 2022 г.
Банк России: у страховщиков в 2022 г. резко выросли сборы по ОСАГО (до 273 млрд р., +21%)
Рэнкинг всех страховщиков ОСАГО за 2022 г. «Минус» 1,9 млн договоров ОСАГО, семикратный рост «СберСтрахования»

Рейтинг страховых компаний помогает гражданам выбрать, в какой страховой компании лучше всего оформить договор страхования. Некоторые российские компании обладают высоким уровнем доверия и занимают лидерские позиции сразу в нескольких направлениях страхования одновременно. Около 83% физических лиц являются клиентами таких надежных, крупных и проверенных страховщиков.

Рейтинг страховых компаний по размеру выплат

Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.

Рейтинг по объему страхового возмещения

Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2022 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.

Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».

Перечень самых надежных Страховых Компаний России

Рейтинг страховых компаний, основанный на принципе надежности, зависит от уровня финансового благополучия страховщика. Если у фирмы есть проблемы с прибылью, клиентов могут ждать задержки страхового возмещения или необоснованные отказы в получении компенсации. Чтобы не стать клиентом фирмы, которая находится на грани банкротства, изучите список лучших юрлиц, основанный на принципе надежности страховых компаний.

При анализе надежности компании учитывается оценка, выставленная рейтинговым агентством «Эксперт РФ». Наиболее надежные страховые имеют максимальный рейтинговый балл — ruAAA.

Рейтинг самых надежных страховщиков (с показателем ruAAA):1

С 2018 года в РФ многие страховые компании стали исчезать с рынка. Причина тому — изменение финансовой политики в стране. Центробанк как регулятор стал более пристально следить за соблюдением страхового законодательства и выполнением обязательств перед клиентами. Фирмы, которые не соблюдали требований, были лишены лицензии ЦБ РФ.

Крупнейшие страховщики страны

Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». Рейтинг страховщиков России по количеству полученных за 2019 год взносов представлен в таблице 3.

Рейтинг компаний России по объему страховых премий

Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.

В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.

У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.

Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.

Самые дешевые страховые услуги на рынке

Рейтинг страховых компаний, полисы которых являются самыми доступными для покупки, позволяет клиентам сэкономить средства при оформлении договоров.

Дешевые полисы в имущественном страховании: список страховщиков

При составлении списка компаний, у которых самая дешевая страховка, использовались данные в нескольких отраслях: ОСАГО, имущественном страховании, каско. Для составления рейтинга самых дешевых страховщиков на рынке использовалась справочная информация.

Список самых дешевых компаний России для страхования имущества физических лиц:

Самый дешевый страховщик ОСАГО

При покупке страховки следует учитывать, что постоянным клиентам страховая компания предлагает скидки. Стоимость страховки также зависит от других факторов: количества включенных рисков, особенностей полиса и личности страхователя. В ОСАГО большую роль играет КБМ — специальный коэффициент бонус-малус, который связан со статистикой аварийности страхователя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка.

ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому максимальный размер полиса не может превышать установленных для региона границ.

Страховые компании — рейтинг самых дешевых фирм для покупки ОСАГО:

1. «Ингосстрах»

2. «ВСК»

3. «Росгосстрах»

5. «АльфаСтрахование»

Стоимость полисов ОСАГО зависит от многих факторов. При расчете в первую очередь учитывается марка и модель автомобиля, стаж водителя и его КБМ (безаварийность).

Рейтинг страховщиков — народный

На портале «Банки.ру» ежегодно публикуется особый рейтинг страховых компаний — народный. Он формируется на основе оценок, которые оставили клиенты на портале после получения услуги. Суть народного рейтинга — в оценке качества страховых услуг и сервиса.

Народный рейтинг — ТОП-10 страховых компаний России:

✔ «Зетта Страхование»
✔ «Тинькофф Страхование»
✔ «СК КАРДИФ»
✔ «Югория»
✔ «Группа Ренессанс Страхование»
✔ «Ренессанс Жизнь»
✔ «Д2 Страхование»
✔ «Капитал Life»
✔ «АльфаСтрахование»
✔ «АльфаСтрахование — Жизнь»

При составлении рейтинга по результатам народного голосования учитывались положительные и отрицательные оценки, вставленные клиентами после получения услуги. В расчет брались оценки, которые были учтены редакторами и содержали исчерпывающий комментарий от реального клиента СК.

Страховой юрист

При возникновении споров со страховой фирмой рекомендуем решать проблемы с помощью адвоката. Профессиональный юрист поможет правильно составить заявление, претензию или подать иск в суд, если компания отказывается удовлетворять требования в досудебном порядке.

Что в итоге

Страховой рынок в России развивается: ежегодно появляются новые компании, крупные страховые фирмы расширяют влияние на рынке, тарифы и премии постоянно меняются. Если вы собираетесь сменить страховую компанию, ознакомьтесь с рейтингами лучших. Важное по теме:

У нас регулярно публикуются свежие новости о страховом рынке России, анализируется деятельность страховых фирм, размещаются полезные статьи для клиентов. Всегда оставайтесь в курсе самой полезной информации по теме страхования.

Рейтинг обновлен 01.10.2022

Максимально высокий уровень надежности ААА

Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости страховой компании по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства RA-Expert.

Высокий уровень надежности АА

Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в категории AAA.

Умеренно высокий уровень надежности А

Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.

На сайте обновлен рейтинг сборов и выплат страховых компаний по ОСАГО.

Страховых компаний на отечественном рынке работает большое количество. Как определить их надёжность, добросовестность и платёжеспособность? Представляем вашему вниманию рейтинг страховых компаний, проанализировав который, вы сможете выбрать самого лучшего по вашему мнению страховщика.

В нашей стране к страхованию граждане относятся неоднозначно и подозрительно, зачастую считают это пустой тратой денег. И только когда наступает страховой случай, то вздыхают с облегчением, что страховка есть и возместит причинённый ущерб.

Государство старается защитить беспечных граждан, поэтому в России существует несколько видов обязательного страхования, например, автогражданской ответственности, медицинское, от несчастных случаев на производстве и другие. Но кроме обязательного, существует ещё и добровольное страхование, когда гражданин по собственной воле и желанию страхует своё имущество, здоровье, профессиональную ответственность.

Для чего нужен рейтинг страховых компаний

Страхование – это способ защиты человека от любых рисков, выраженный в возмещении убытков при их возникновении. Граждане, желающие застраховать себя или имущество, оплачивают страховой взнос, а взамен получают страховой полис – документ, подтверждающий факт страхования.

При возникновении страхового случая застрахованное лицо получает денежную сумму, которая полностью или частично покрывает ущерб. Поскольку страхователей достаточное количество, то происходит перераспределение средств, то есть за счёт тех, у кого ничего не случилось выплачивается страховка тем, кто попал в беду.

Страхование можно условно разделить на личностное и имущественное. В первом случае страхуется здоровье и жизнь человека, во втором – его имущество. Если вы решили застраховать что-либо, то перед вами так или иначе возникнет проблема выбора страховщика.

В настоящее время в России зарегистрировано более двухсот страховых компаний, сами понимаете, выбор среди них сделать нелегко. Борьба за клиентов идёт нешуточная. Каждый страховщик старается привлечь граждан бонусами, акциями, заманчивыми условиями. Чтобы заявить о себе, используется реклама в СМИ, на радио и телевидении, в интернете. Особенно много средств тратят на рекламу страховые компании Москвы, Санкт-Петербурга и других крупных городов страны.

Благодаря рекламным кампаниям приток посетителей в офисы страховщиков увеличивается, их рейтинг повышается. Но насколько этот показатель отображает реальный уровень добросовестности и надёжности компаний?

К сожалению, универсальной оценки страховщиков не существует, их рейтинг зависит в первую очередь от репутации организации. Например, как только появилось обязательное страхование ОСАГО, автовладельцы стали искать самые лучшие условия и низкие цены. Но многие из них в итоге столкнулись с недобросовестностью и обманом, поэтому сейчас в приоритете получение услуг высокого качества.

Именно для этих целей и составляются рейтинги благонадёжности страховых компаний, основанные на официальных данных и отзывах реальных клиентов. Они ощутимо упрощают возможность выбора среди множества организаций, позволяют оценить репутацию и финансовое положение каждой из них.

Рейтинг – это оценка важности компании по количественным и качественным характеристикам среди ей подобных. Существуют независимые рейтинговые агентства, которые беспристрастно оценивают деятельность организаций исходя из официальной информации. А бывают и «народные», основанные на отзывах клиентов. Правда, в этом случае о беспристрастии говорить нельзя, скорее здесь главенствует эмоциональная составляющая, тем более что недовольных пользователей всегда значительно больше, чем тех, кого всё устроило. Поэтому к «народным» рейтингам нужно относиться избирательно.

Если страховая компания постоянно находится в лидирующих списках, то есть в ТОПе, то ей можно доверять – вряд ли она разорится в ближайшее время.

Как осуществляется оценивание страховщиков

Рейтинговые агентства принимают во внимание огромное количество характеристик, которые рядовой гражданин оценить не в состоянии.

К ним относятся:

• размер и рентабельность уставного капитала;
• репутация владельцев компании;
• стратегия организации;
• прозрачность деятельности;
• смена состава собственников за год;
• диверсификация;
• убыточность страхового фонда;
• инвестиционная привлекательность региона;
• структура клиентской базы;
• перестраховочная безопасность;
• количество крупных выплат;
• ликвидность;
• выполнение обязательств по выплате страховых премий;
• отзывы реальных клиентов.

При оценке показателей работы той или иной компании ей присваивается определённая оценка, выраженная в латинских буквах.

Самой высокой считается «А». Этот показатель может получить только самые надёжные и платёжеспособные компании, деятельность которых просто безупречна. При наступлении страховых случаев они выплачивают компенсацию в самые кратчайшие сроки.

«В» получают те организации, у которых бывают задержки с выплатами, хотя с ликвидностью у них всё в порядке. А вот компаниям, которым присвоены оценки «С» или «D», уже лучше не доверять.

Национальная российская рейтинговая шкала

Она содержит следующие уровни надёжности:

• «ААА» — наиболее высокий уровень финансовой устойчивости;
• «АА» — высокий уровень кредитоспособности;
• «А» — компания имеет умеренно высокий уровень;
• «ВВВ» — умеренно хороший уровень устойчивости, но присутствует чувствительность к негативным факторам по сравнению с категорией «А»;
• «ВВ» — умеренно низкий уровень, отличается высокой чувствительностью к отрицательным изменениям экономической составляющей;
• «В» — низкий уровень финансовой устойчивости, при этом сохраняется способность выполнения всех обязательств в срок и в полном объёме, но на предельных возможностях;
• «ССС» — очень низкая финансовая надёжность, компания ещё на плаву, но в ближайшее время уже не сможет выполнять свои обязательства;
• «СС» — повышенный риск невыполнения обязательств;
• «С» — неудовлетворительная кредитоспособность, выполнение функций под сомнением;
• «RD» — компания находится под надзором органов госрегулирования, на грани дефолта, но пока он не объявлен;
• «D» — банкротство.

Виды рейтингов страховщиков

Страховые компании могут оцениваться несколькими способами. Будущим клиентам лучше всего обратить внимание на все возможные, чтобы выбрать того страховщика, который наибольшим образом будет отвечать их условиям.

Рейтинги, основанные на данных ЦБ РФ

Составляются на основе бухгалтерской отчётности и статистических данных, которые размещаются на портале Центробанка.

Каждая страховая компания обязана публиковать раз в квартал все статистические показатели. Они находятся в открытом доступе и публикуются на официальном сайте ЦБ, поскольку именно он является регулятором деятельности страховщиков.

В качестве показателей рейтинга учитываются следующие факторы:

• количество новых клиентов за отчётный период;
• общая сумма взносов;
• величина страховых выплат;
• процент отказа от выплаты страховки.

Эти рейтинги переменчивы, ведь увеличение клиентов может появиться вследствие удачно проведённой рекламной акции.

Рейтинги, предоставляемые специализированными агентствами

Зачем нужен высокий рейтинг страховщикам? Это входной билет на рынок услуг, который позволяет увеличивать количество клиентов, а значит, и инвесторов.

Чтобы получить оценку, страховая компания должна заплатить в отечественное рейтинговое агентство немалую сумму – порядка 300 – 400 тыс. руб., а в зарубежное – до двух миллионов рублей.

Если после проведения рейтингования результаты оказались хорошими, то информация получает широкую огласку и публикуется. В случае когда страховщик недоволен оценкой, то он может подать апелляцию. Если же она была проиграна, то между рейтинговым агентством и страховой компании подписывается соглашение о неразглашении результатов.

Поэтому, если у организации нет рейтинга, то либо она не обращалась за оцениванием, либо результат оказался неутешительным и не обнародуется. В данном случае у клиента есть повод задуматься о надёжности страховщика и обратиться к тем, кто имеет оценку хотя бы от одного рейтингового агентства.

«Народные» рейтинги

Альтернативный вид рейтингирования, который основывается на:

• популярности компании у населения;
• степени доверия;
• результатах соцопросов.

Подобные рейтинги составляют журналисты, статистические компании или специализированные издания. Они обращают внимание на оценки конкретных людей, которые делятся информацией на форумах, в социальных сетях, специальных площадках.

Данное оценивание является субъективным и в большинстве основано на эмоциях и частных случаях. Очень часто негативным опытом делятся именно пострадавшие, тогда как всем довольные клиенты редко пишут положительные отзывы. Однако вся наша жизнь состоит из мелочей и частностей, поэтому не стоит сбрасывать оценку пользователей со счетов.

Довольный клиент порекомендует организацию своим знакомым, и она получит ещё несколько клиентов. А недовольный может сам уйти и распространить информацию об обмане и непорядочности страховщика. Поэтому каждая компания должна стремиться к обслуживанию на высшем уровне. Конечно, всем угодить невозможно, но количество недовольных будет минимальным.

Автострахование ОСАГО относится к обязательным видам страхования. Каждый автовладелец обязан самостоятельно застраховать свой автомобиль в любой из страховых организаций. Стоимость полиса зависит от множества факторов, например, стажа вождения, года выпуска автомобиля, объёма двигателя, но для конкретного клиента он будет одинаков в любой страховой организации.

А вот качество предоставления услуг, способность страховщика быстро оплатить страховку и отсутствие бюрократических проволочек будет отличаться. Какую компанию лучше выбрать? В этом вам поможет самый свежий рейтинг страховых компаний, предоставляющих услуги ОСАГО.

ТОП-10 страховых организаций по данным ЦБ России выглядит следующим образом.

Страховая компания	Кол-во договоров, шт	Доля на страховом рынке услуг, %	Отказы от выплат, %
Росгосстрах	7 319 437	26	3,42
РЕСО-Гарантия	3 787 256	13,45	1,76
Ингосстрах	3 009 434	10,69	3,79
ВСК	2 496 504	8,87	2,09
АльфаСтрахование	1 429 513	5,08	2,21
СОГАЗ	1 294 186	4,6	6,65
Согласие	1 041 909	3,7	4,03
МАКС	706 321	2,51	5,71
Южурал-АСКО	630 171	2,24	1,08
Югория	610 138	2,17	1,04

А теперь обратите внимание на компании, которые имеют самый большой процент отказов по выплатам – это немаловажный показатель, представляющий в своём роде антирейтинг.

Страховая компания	Доля отказов от выплат, %
Благосостояние Общее Страхование	50
БИН Страхование	28,51
Д2 Страхование	23,19
Армеец	16,42
Страховая группа МСК	14,95
Альянс	13,81
Опора (СКО)	12,5
Боровицкое страховое общество	11,54
ЭРГО	9,95
Подмосковье	9,27

Наш рейтинг страховых компаний – обзор лучших страховщиков РФ

Представляем вашему вниманию сводную таблицу ТОП самых лучших страховых организаций за прошедший год, а также их индивидуальные показатели.

	Страховая компания	Доля рынка, %	2022 год, тыс.руб.	2022 год, тыс.руб.
1	СОГАЗ	15,22	92 466 452	90 752 285
2	Сбербанк страхование жизни	12,52	76 070 641	41 382 546
3	ВТБ Страхование	7,47	45 402 612	34 498 006
4	АльфаСтрахование	5,29	32 152 242	25 876 319
5	Ингосстах	5,05	30 673 997	29 755 119
6	АльфаСтрахование-Жизнь	4,66	28 310 600	20 782 960
7	РЕСО-Гарантия	4,24	27 606 505	25 819 496
8	ВСК	4,16	25 267 061	19 341 943
9	Росгосстрах	3,05	18 512 882	27 772 186
10	ВТБ Страхование жизни	2,34	14 220 150	8 086 561

10-е место. ВТБ Страхование жизни

Год образования – 2005.

Приоритетные направления:

• страхование жизни.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
743 002	519 266	20 866 762	383 011

Рейтинговые оценки компании:

Рейтинговое агентство	Оценка
Standart & Poor’s	ВВВ-
Национальное рейтинговое агентсво (НРА)	ААА
Эксперт РА	ААА

9-е место. АльфаСтрахование-Жизнь

Год образования – 2003.

Приоритетные направления:

• страхование жизни;
• добровольное медицинское;
• от несчастных случаев и болезней.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
400 000	1 481 400	52 465 357	5 198 511

Официальные рейтинговые оценки компании отсутствуют.

8-е место. Росгосстрах (СК ПАО)

Год образования – 1992.

Приоритетные направления:

• автострахование;
• страхование имущества;
• добровольное медицинское;
• от несчастных случаев и болезней.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
19 580 150	— 55 616 136	78 841 965	79 138 079

Рейтинговые оценки компании:

Рейтинговое агентство	Оценка
Standart & Poor’s	понизилась с В+ до В
Национальное рейтинговое агентсво (НРА)	ААА
Эксперт РА	повысилась с ВВВ+ до А

7-е место. ВСК

Год образования – 1992.

Приоритетные направления:

• автострахование;
• страхование имущества;
• от несчастных случаев и болезней;
• добровольное медицинское;
• гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение по обязательствам.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
3 650 000	5 158 820	65 726 786	28 127 111

Рейтинговые оценки компании:

Рейтинговое агентство	Оценка
Эксперт РА	АА

6-е место. Ингосстрах

Год образования – 1947.

Приоритетные направления:

• автострахование (первое место по КАСКО и третье по ОСАГО);
• имущественное страхование;
• добровольное медицинское.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
17 500 000	10 749 979	79 014 022	42 833 921

Рейтинговые оценки компании:

Рейтинговое агентство	Оценка
A.M. Best	В+
Standart & Poor’s	повысилась с ВВ+ до ВВВ-
Эксперт РА	ААА

5-е место. РЕСО-Гарантия

Год образования – 1991.

Приоритетные направления:

• автострахование;
• добровольное медицинское;
• имущественное;
• от несчастных случаев и болезни.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
10 850 000	15 800 373	89 328 499	46 890 319

Рейтинговые оценки компании:

Рейтинговое агентство	Оценка
Standart & Poor’s	повышена с ВВ до ВВ+
Национальное рейтинговое агентсво (НРА)	ААА до 11.12.2015 года и более договор на рейтингирование не продлялся
Эксперт РА	АА+

4-е место. ВТБ Страхование

Год образования – 2000.

Приоритетные направления:

• от несчастных случаев и болезней;
• страхование имущества;
• финансовых рисков;
• добровольное медицинское.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
5 500 000	19 321 212	79 773 814	10 456 463

Рейтинговые оценки компании:

Рейтинговое агентство	Оценка
Standart & Poor’s	«ВВВ-»
Национальное рейтинговое агентсво (НРА)	ААА до 19.10.2018, компания отказалась от дальнейшего рейтингирования
Эксперт РА	ААА

3-е место. АльфаСтрахование

Год образования – 1992.

Приоритетные направления:

• ОСАГО;
• КАСКО;
• страхование имущества;
• добровольное медицинское;
• от несчастных случаев и болезни;
• финансовых рисков;
• ответственность застройщиков.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
7 500 000	4 849 784	72 522 759	28 458 327

Рейтинговые оценки компании:

Рейтинговое агентство	Оценка
Эксперт РА	АА+

2-е место. Сбербанк страхования жизни

Год образования – 2005.

Приоритетные направления:

• лидер по страхованию жизни;
• от несчастных случаев и болезни.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
255 000	13 320 445	102 075 536	5 277 282

Рейтинговые оценки компании:

Рейтинговое агентство	Оценка
Эксперт РА	ААА

1-е место. СОГАЗ

Год образования – 1993.

Приоритетные направления:

• добровольное медицинское страхование;
• имущество юрлиц;
• автострахование;
• жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним;
• от несчастных случаев и болезней;
• средств воздушного транспорта.

Уставной капитал, тыс.руб.	Чистая прибыль, тыс.руб.	Страховые взносы, тыс.руб.	Выплачено, тыс.руб.
25 061 122	30 304 754	158 075  416	75 057 256

Рейтинговые оценки компании:

Рейтинговое агентство	Оценка
АКРА	ААА
Standart & Poor’s	ВВВ-
Национальное рейтинговое агентсво (НРА)	ААА
Эксперт РА	ААА
Китайское РА Dagong	ВВВ+

Полезные рекомендации

Наличие высокого рейтинга показывает, что компания имеет все финансовые возможности, чтобы осуществить выплаты при возникновении страхового случая. Но это вовсе не означает, что они могут быть произведены.

В каждой организации работают люди. Следовательно, возможен так называемый человеческий фактор. А значит, вас вполне вероятно может ожидать низкая скорость принятия решения по выплатам, бюрократические проволочки, хамство и невыполнение своих обязанностей отдельными страховыми менеджерами.

Финансовый рейтинг вовсе не является главным показателем по выбору страховщика, он просто показывает, что компания в ближайшее время не разорится. Поэтому выбор нужно делать, основываясь также и на отзывах реальных пользователей. Именно они являются главными источниками информации о том, как в компаниях относятся к клиентам.

Заключение

Если вы длительное время являетесь клиентом одной и той же страховой компании, но, как оказывается, она не входит в ТОП самых надёжных и популярных, не следует расстраиваться раньше времени. Вполне вероятно, что организацию вполне устраивает количество уже имеющихся клиентов и она не стремится выбиться в лидеры на государственном уровне. В этом случае компании нет нужды подавать заявку на рейтингирование и тратить большие средства для получения статуса.

Ваша задача – периодически проверять благонадёжность и кредитоспособность вашего страховщика, которые находятся в публичном доступе. В этом случае вы будете уверены, что банкротство и отзыв лицензии компании не грозит, а значит, можно и дальше пользоваться её услугами.

Наименование издания:
forbes.ru

Cетевое издание «forbes.ru» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций, регистрационный номер и дата принятия решения о регистрации: серия Эл № ФС77-82431 от 23 декабря 2021 г.

Адрес редакции, издателя: 123022, г. Москва, ул. Звенигородская 2-я, д. 13, стр. 15, эт. 4, пом. X, ком. 1

Адрес редакции: 123022, г. Москва, ул. Звенигородская 2-я, д. 13, стр. 15, эт. 4, пом. X, ком. 1

Главный редактор: Мазурин Николай Дмитриевич

Адрес электронной почты редакции: press-release@forbes.ru

Номер телефона редакции: +7 (495) 565-32-06

РИА Рейтинг – 29 мар. Завершившийся совсем недавно 2021 год оказался для российских страховых компаний достаточно удачным. Согласно статистике Центробанка РФ, в 2021 году по всем видам страхования (кроме ОМС) было собрано 1,81 триллиона рублей страховых премий, что на 17,5% больше, чем годом ранее. Для сравнения, в 2020 году прирост страховых премий был на уровне 4%, а в 2019 году – только +0,1%. При этом если в 2020 году слабый результат объясняется пандемией, то динамика в 2019 году, скорее всего, является следствием хороших результатов 2017-2018 годов. Стоит отметить, что за период с 2013 по 2018 годы темпы прироста страховых премий были в диапазоне 8-16%, за исключением 2015 года когда прирост составил +3,6%. Таким образом, прослеживается тенденция – после нескольких очень удачных лет наблюдается спад прироста премий.

Динамика выплат по страховым продуктам в 2021 году заметно опередила темпы прироста страховых премий. Объем страховых выплат по итогам года составил 797 миллиардов рублей, что на 21% больше, чем годом ранее. Отношение выплат и премий по страховым продуктам выросло до 44,1%, что является достаточно высоким показателем выплат. Для сравнения более высокое отношение премий и выплат было в 2015 году (почти 50%), а в 2017 и 2018 годах значение опускалось ниже 40%. По мнению аналитиков РИА Рейтинг, такая ситуация сложилась из-за быстрого роста страхования жизни, при котором сбор премий и выплаты сильно разнесены во времени (обычно более 5 лет). Таким образом, в ближайшие годы соотношение выплат и премий может превысить уровень в 50%, чего не наблюдалось с 2011 года.

Количество заключенных договоров страхования в 2021 году также существенно выросло. Объем заключенных договоров увеличился на 38% и по итогам года составил 242 миллиона договоров. При этом почти половина всех заключенных договоров приходилась на три типа страховых договоров. На «добровольное страхование от несчастных случаев и болезней иных граждан» приходится 18,4% заключенных договоров, на «обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств» – 16,5%, а также на «добровольное страхование прочего имущества граждан» – 14,8%. В свою очередь количество действующих договоров выросло на 18,7% и составило 150 миллионов договоров на 1 января 2022 года. Значительная разница в количестве заключенных и действующих договоров объясняется небольшим сроком действия отдельных видов страховок. В частности, страхование граждан от несчастных случаев и болезней включает в себя туристическую страховку, которая заключается на срок отдыха. Также, как правило, на короткий срок заключаются страховки от финансовых рисков.

Страховые компании продолжают уходить с рынка, оставшиеся – укрупняются

Для оценки текущих позиций страховых компаний на рынке по заказу АЭИ ПРАЙМ агентство РИА Рейтинг подготовило очередной рейтинг страховых компаний по объему собранных страховых премий. Рейтинг основывается на данных Банка России и построен путем ранжирования страховых компаний по объемам полученных за январь-декабрь 2021 года премий от добровольного и обязательного страхования за исключением обязательного медицинского страхования (ОМС).

Страховые компании по-прежнему покидают финансовый рынок, но темпы исхода компаний замедлились. Согласно результатам исследования, количество действующих страховщиков в 2021 году снизилось на 8,7% или на 13 компаний до 136 в текущем рейтинге. Для сравнения, в 2020 году страховой рынок покинуло существенно больше игроков – 39 компаний (-21%), в 2019 году – 18 компании (-9,6%), а в 2018 году – 20 компании (-9,6%). Таким образом, результат 2021 года по темпам снижения является минимальным значением для этого временного интервала с 2015 года.

Значительная часть страховых компаний в рейтинге по итогам 2021 года характеризовалась увеличением объема премий. В частности, объем собранных страховых премий в 2021 году увеличился у 96 компаний или у 70,6% из рейтинга, что является очень хорошим результатом. Для сравнения, в 2020 и 2019 годах прирост наблюдался у 52% и 48% компаний. По мнению экспертов РИА Рейтинг, в 2022 году доля страховых компаний, объем премий которых увеличится, скорее всего, будет на сопоставимом с результатом 2021 года уровне.

Высокие темпы прироста страховых премий при сокращении количества игроков страхового рынка приводят к укрупнению компаний. В частности, медианный размер собранных страховых премий в 2021 году составил 1,22 миллиарда рублей, что на 32,2% больше чем годом ранее. При этом за последние три года медианный размер страховой компании вырос почти на 50%. Также об укрупнении страховых компаний свидетельствует увеличение числа средних страховых компаний. Так, в рейтинге по итогам 2021 года уровень в 1 миллиардов рублей преодолели 75 страховые компании против 68 компании годом ранее.

Половина страхового рынка контролируется пятью компаниями

Крупнейшие страховые компании показали высокие темпы прироста. Объем собранных страховых премий ТОП-5 компаний за год вырос на 24%. При этом первая пятерка крупнейших страховых компаний обеспечила чуть более 60% всего прироста собранных страховых премий. На фоне сокращения числа страховых компаний, а также очень хорошего результата у наиболее крупных представителей страхового бизнеса наблюдается рост концентрации. В частности, доля ТОП-5 компаний в суммарном объеме собранных премий выросла с 47% в 2020 году до 50% в текущем рейтинге.

Лидирует в рейтинге по объему собранных страховых премий в 2021 году компания «СОГАЗ » (347 миллиардов рублей собранных премий). На втором месте расположилась компания «Сбербанк страхование жизни» (156 миллиардов рублей). Третьей компанией по объему собранных премий стала «АльфаСтрахование» (142 миллиарда рублей премий). На четвертом месте находится компания «Ингосстрах», объем премий которой в 2021 году составил 130 миллиардов рублей. Также уровень в 100 миллиардов рублей смогли преодолеть: «РЕСО-Гарантия» и «АльфаСтрахование-Жизнь». Еще у трех страховых компаний из ТОП-10 объем премий варьировался от 97 до 72 миллиардов рублей. Замыкает ТОП-10 крупнейших страховых компаний «Ренессанс Жизнь» с размером собранных премий в 57 миллиардов рублей.

Наилучшую динамику среди ТОП-30 компаний по итогам 2021 года продемонстрировала «Совкомбанк страхование». Объем страховых премий этой компании вырос более чем в 2 раза, что позволило ей подняться на 9 позиций до 20-о места в текущем рейтинге. На втором месте по темпам прироста страховых премий находится страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь», объем премий которой вырос на 55%. В рейтинге по итогам 2021 года страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» поднялась до 28-о места (+8 позиций за год). Третье место по темпам прироста у компании «Русский Стандарт Страхование», у нее прирост объема премий за год составил 51% (+7 позиция, 25-е место). Стоит отметить, что еще 2 страховых компаний из первой тридцатки характеризовались приростом более чем на 40%, а еще 11 – более 20%.

Наихудшую динамику премий среди ТОП-30 в 2021 году продемонстрировала страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ». Объем собранных страховых премий у этой компании сократился на 6% за год. Стоит отдельно отметить, что в ТОП-30 по размеру страховых премий только одна компания характеризовалась снижением собранных премий. Второй по слабой динамике премий в 2021 году стала компания «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», объем премий которой вырос всего на 0,7%.

По числу заключенных с начала года договоров лидирует компания «АльфаСтрахование», у которой по итогам 2021 года насчитывается 77 миллионов заключенных договоров страхования или 32% от общего числа. При этом наибольшее количество договоров у этой страховой компании заключено в трех категориях: добровольное страхование прочего имущества граждан, добровольное страхование финансовых рисков иных лиц и добровольное страхование от несчастных случаев и болезней иных граждан, на которые приходится, соответственно, 28%, 18% и 16,7% от общего количества заключенных договоров. Второй и третьей компанией по количеству заключенных договор стали «ВСК» и «Росгосстрах», у которых количество заключенных в 2021 году договоров составило 30 и 18 миллионов единиц, соответственно.

Рейтинг страховых компаний по объему собранных страховых премий по итогам 2021 года в PDF-формате >>

РИА Рейтинг – это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня», специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. МИА «Россия сегодня» представляет линейку информационных ресурсов агентства: РИА Новости, РИА Новости Спорт, РИА Новости Недвижимость, Прайм, РИА Рейтинг, ИноСМИ, Социальный навигатор. За рубежом медиагруппа представлена международным новостным агентством и радио Sputnik. Следите за новостями МИА «Россия сегодня» в телеграм-канале пресс-службы – «Зубовский, 4»