© 2023 АО «Эксперт РА». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.
Настоящая информация не может распространяться любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru
Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.
Рейтинговые оценки выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
Рейтинг страховых компаний по КАСКО 2023
Перечень позволит сравнить стоимость КАСКО, покрытие рисков, а также преимущества и недостатки компаний, продающих полисы КАСКО.
Zetta
Условия:
- уровень выплат — 39,5 %;
- активы нетто — 10,6 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruA+.
Компания создана российским бизнесменом Михаилом Николаевым в 1993 году. Далее полностью перешла под управление швейцарской страховой группы Zurich. КАСКО и ОСАГО — ключевые продукты компании, это направление развивается непрерывно. Компания своевременно осуществляет выплаты, а также является лидером всевозможных народных рейтингов.
Преимущества:
- выплата по КАСКО в денежной или натуральной форме (ремонт) — по усмотрению владельца;
- современный калькулятор КАСКО и скидка аккуратным водителям, перешедшим из другой страховой — до 50 %;
- гибкие программы и максимальное покрытие, ЛКП и стеклянные элементы без справок;
- компания обладает высоким рейтингом, поэтому полис подойдет для любого банка при оформлении автокредита;
- мобильное приложение компании позволяет оформить КАСКО не выходя из дома.
Недостатки:
- система электронного оформления работает с перебоями;
- продление полисов или изменение персональных данных иногда требует привлечения сотрудников, которые вносят сведения или исправления в ручном режиме.
Тинькофф
Условия:
- уровень выплат — 29,2 %;
- активы нетто — 15,5 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruA-.
Тинькофф Страхование — первая компания, которая не имеет физических офисов для обслуживания клиентов. Полисы доставляются дистанционно, лишь в редких случаях страхователю необходимо встретиться с курьером или осмотрщиком. Компания появилась недавно, но уже зарекомендовала себя как продавец надежных полисов. Желающим заключить договор КАСКО сравнить цены и оформить онлайн предлагается за несколько минут, ведь цифровой сервис доступен 24 часа в сутки.
Преимущества:
- электронный сервис позволяет полностью дистанционно приобрести КАСКО;
- пользователь может направить фотографии поврежденных элементов и уже через несколько дней получить выплату на карту;
- гибкие условия, которые страхователь полностью настраивает самостоятельно;
- сайт позволяет оформить КАСКО на срок от 1 месяца;
- помощь при ДТП и бесплатный эвакуатор до 10 000 рублей;
- реальные клиенты отмечают приемлемую стоимость КАСКО.
Недостатки:
- сервисы, с которыми сотрудничает страховщик, изредка затягивают ремонт, ссылаясь на отсутствие запчастей;
- существуют случаи занижения стоимости автомобиля (при этом полис становится дешевле).
Ингосстрах
Условия:
- уровень выплат — 48,6 %;
- активы нетто — 116 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruAAA.
Одна из старейших страховых компаний России, работающая и за рубежом. Получила наивысшую оценку от рейтингового агентства и обладает значимыми финансовыми активами. Для приобретателей КАСКО предусмотрена расширенная скидочная программа. На сайте компании размещен простой и понятный калькулятор КАСКО. Он позволяет рассчитать стоимость или продлить существующий полис. Ингосстрах за один час выдает направление на ремонт, который можно осуществить у официальных дилеров.
Преимущества:
- удобный и понятный для клиентов сайт, есть калькулятор КАСКО и мобильное приложение;
- Ингосстрах позволяет сэкономить за счет страховых программ — франшиза, экспресс-КАСКО или рассрочка на полис до 3 месяцев;
- полис можно полностью оформить и оплатить онлайн, осмотр зачастую проводится через мобильное приложение;
- компания обладает финансовой подушкой, это означает низкую возможность банкротства.
Недостатки:
- срок рассмотрения обращений клиентов иногда затягивается;
- большое количество персонала, поэтому в отдельных случаях встречаются специалисты со слабой подготовкой.
АльфаСтрахование
Условия:
- уровень выплат — 53,2 %;
- активы нетто — 118 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruAAA.
АльфаСтрахование считается крупнейшей частной страховой группой. Компания создана в 1992 году, более 30 лет осуществляет деятельность на территории России. В настоящее время действуют 270 центров обслуживания, где клиентам предлагается около сотни страховых продуктов. АльфаСтрахование обладает высокой репутацией, а по страховым обязательствам платит средствами исключительно из собственного фонда. Страховая группа считается первой организацией, запустившей мобильное приложение для приобретения полиса онлайн.
Преимущества:
- самый обширный выбор страховых программ на рынке, предоставление бонусов за приобретение КАСКО;
- скидки за переход из другой страховой и продление существующего полиса;
- компания имеет наилучшие показатели по КАСКО — 60 % страховых премий направляются на выплаты по полисам;
- сравнить КАСКО можно онлайн — АльфаСтрахование предоставляет наиболее удобный сервис.
Недостатки:
- клиенты жалуются на процесс оформления выплат по КАСКО без представления справок;
- сервисы-партнеры могут увеличивать сроки ремонта.
Югория
Условия:
- уровень выплат — 39,2 %;
- активы нетто — 16,1 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruA+.
Компания создана государственными органами Ханты-Мансийска в 1997 году. В 2018 году Югория прошла через приватизацию, и 100 % акций было продано инвестиционной компании «Регион». Рейтинговые агентства отмечают надежность и стабильность Югории, присваивая высокие показатели. Югория известна как благополучная страховая, демонстрирующая непрерывный рост. Группа компаний Югория является членом большинства популярных профессиональных объединений страховщиков.
Преимущества:
- компания открывает новые офисы и расширяет продуктовую линейку, что свидетельствует о финансовой стабильности;
- дистанционная покупка КАСКО, наличие на сайте дополнительной полезной информации для клиентов;
- присутствие в штате аварийных комиссаров;
- дополнительный сервис;
- компания разработала мобильное приложение для клиентов.
Недостатки:
- страхователи указывают на случаи занижения выплат;
- обслуживание в офисах нельзя назвать высококачественным.
Совкомбанк Страхование
Условия:
- уровень выплат — 48,8 %;
- активы нетто — 19,4 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruAA.
Ранее компания именовалась «Либерти Страхование». Смена владельца и бренда никак не сказалась на качестве обслуживания. Модель бизнеса использует западные стандарты предоставления страховых услуг. Филиальная сеть имеет представительства во всех крупных городах страны. Страховщик считается универсальным и предлагает большое количество программ по страхованию рисков.
Преимущества:
- оформление онлайн и приемлемый интерфейс сайта страховщика;
- КАСКО от 6 500 рублей — наиболее выгодные цены, всевозможные скидки;
- собственный контактный центр, позволяющий решать вопросы клиентов в круглосуточном режиме;
- высокий народный рейтинг и хорошие финансовые показатели.
Недостатки:
- длительное согласование направления автомобиля на ремонт;
- встречается некорректное отношение сотрудников к страхователям.
Согласие
Условия:
- уровень выплат — 63 %;
- активы нетто — 35,9 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruA+.
Согласие считается компанией, показавшей самый высокий уровень страховых выплат на рынке — 63 %. Это свидетельствует о том, что страховщик ответственно относится к своим обязанностям и выплачивает щедрые возмещения по КАСКО. Согласие — клиентоориентированная страховая, обладает стандартным набором программ, которые клиент может настраивать под свои потребности. Одно из основных преимуществ — направление на ремонт без визита в офис страховщика.
Преимущества:
- большое количество партнеров в сфере авторемонта, что подразумевает наличие выбора между различными СТОА;
- территория покрытия — все страны мира;
- обычно по КАСКО страхуют машины возрастом до 15 лет, Согласие идет навстречу клиентам, увеличивая порог до 20 лет;
- скидки, рассрочка и бесплатные программы технического обслуживания и помощи на дороге;
- наличие программы «СразуСервис» — направление на ремонт прямиком с места ДТП.
Недостатки:
- пользователи отмечают наличие ошибок в полисах;
- длительное рассмотрение обращений клиентов.
Ренессанс Страхование
Условия:
- уровень выплат — 53 %;
- активы нетто — 36,3 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruAA.
Группа Ренессанс Страхование работает на рынке России с 1997 года. Ключевая особенность компании — внедрение превентивных мер в повседневной жизни, которые позволяют исключить наступление страхового случая. Ренессанс Страхование входит в список системообразующих страховых компании страны, стабильно входя в топ-10 по сумме страховых сборов. Основное направление деятельности — страхование человеческой жизни.
Преимущества:
- наличие онлайн-оформления и калькулятора КАСКО на сайте Ренессанс Страхование;
- удаленная подача заявки о происшествии и отправки пакета документов для получения выплаты;
- аварийный комиссар, эвакуатор, ремонт стекол без справок от ГИБДД;
- скидки, бонусы, наличие франшизы.
Недостатки:
- сотрудничество с непроверенными СТО;
- страхование автомобилей — вторичный вид деятельности для компании.
Росгосстрах
Условия:
- уровень выплат — 44,3 %;
- активы нетто — 87,6 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruAA.
Старейшая страховая компания на российском рынке. Росгосстрах обладает столетним опытом и широкой филиальной сетью. На территории страны свою деятельность осуществляют 1 500 филиалов, работающих даже в небольших населенных пунктах. Долгие годы компания занимала первые места по количеству страховых сборов. Сегодня Росгосстрах обслуживает клиентов онлайн и в офисах, внедряя новые цифровые сервисы.
Преимущества:
- наличие обширной филиальной сети, клиенты часто решают свои вопросы непосредственно в офисе компании;
- устойчивость и стабильность — компания обладает минимальным риском банкротства;
- сумма средней выплаты выше рыночной;
- наличие скидок и дополнительных страховых программ.
Недостатки:
- высокая стоимость полисов;
- компания долгое время навязывала дополнительные услуги;
- регулярное занижение страховых выплат.
СОГАЗ
Условия:
- уровень выплат — 48 %;
- активы нетто — 298 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruAAA.
Одна из крупнейших страховых компаний, обладающая максимальной оценкой от рейтингового агентства «Эксперт». СОГАЗ регулярно входит в рейтинг страховых компаний КАСКО и имеет высокий уровень выплат — 48 %. Компания является дочерней структурой «Газпрома» и обладает солидной подушкой безопасности. Все эти факторы говорят о высокой стабильности СОГАЗа и доверии клиентов.
Преимущества:
- широкая сеть представительств во всех регионах страны;
- большой объем собственных средств, позволяющий неукоснительно возмещать ущерб пострадавшим;
- отличная служба поддержки с высоким уровнем подготовки;
- непредвзятое отношение к оценке автомобилей;
- наличие мобильного приложения.
Недостатки:
- малоинформативный сайт, нет наглядных полных сведений об условиях страхования, что позволило бы сравнить КАСКО;
- на сайте отсутствуют сведения о скидках, бонусах и страховых программах — изначально доступен лишь расчет КАСКО на онлайн калькуляторе.
Показатели страховых компаний КАСКО не отличаются разнообразием: в первую десятку стабильно попадают одни и те же наименования, неважно кто составлял рейтинг. Назвать это случайностью не получится: рейтинги автострахования КАСКО формируются только после того, как компании продемонстрируют результаты в течение нескольких лет. Из-за того, что рейтинг определяется по множеству показателей, которые во многом зависят от времени, новой компании, продержавшейся на рынке только год или два, вряд ли удастся попасть в топ.
Требовалась ли вам когда-нибудь помощь юриста по авто-вопросам?
ДаНет
В топах страховых компаний КАСКО находятся только очень уважаемые конторы, имеющие хороший послужной список, высокие показатели работы и клиентского сервиса, стабильные страховые выплаты, благожелательность и лояльность к самым постоянным и преданным клиентам.
Содержание
- Рейтинг надежности страховых компаний КАСКО
- Как формируется рейтинг?
- Экспертные и пользовательские рейтинги
- Лучшие страховые Москвы
- Топ 15 лучших СК Москвы
- Насколько можно доверять рейтингам?
Рейтинг надежности страховых компаний КАСКО
Два крупнейших Российских исследовательских агентства «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство» присвоили следующим компаниям наивысший рейтинг надёжности:
- ВТБ страхование имеет самую надёжную систему страхования из всех. Компания предлагает множество тарифных пакетов, но при этом, вне зависимости от выбора, вы всегда получите бесплатную консультацию автоюриста. Также есть страховка при ремонте автозеркал или стекол.
- Ингосстрах — это лучшая система скидок. Компания предлагает скидочную систему, позволяющую, к примеру, снизить цену на КАСКО на 20%, если вы перейдёте в Ингосстрах из другой СК. А если вы продлите полис, при этом не успев попасть в аварию, вам снизят стоимость на 10%.
- Альфа Страхование — страхование для осторожных водителей, поощряющее правильную и аккуратную езду. Так, например, здесь можно на 55% обрубить стоимость КАСКО, для чего на авто устанавливается фиксирующее устройство, которое отслеживается вождение. И если за шесть месяцев никаких нарушений не будет обнаружено, компания даёт скидку.
- СОГАЗ — страхование для самостоятельно выбирающих услуги. Клиенту не предоставляются пакеты услуг как в других СК, но клиент сам указывает на конкретные опции, которыми он хотел бы страховаться: от хулиганских действий, до угона машины.
У этих организаций крупнейший рейтинг доверия среди страховых агентств страны.
Чуть отстающие по уровню кредитоспособности, но имеющие высочайший рейтинг A++ компании:
- PECO — обладает самым обширным набором страховых тарифов. Помимо базового пакета организация предлагает множество дополнительных: например, при приобретении полиса РЕСОautoGAP вы можете полностью сохранить стоимость авто в результате похищения или тотального уничтожения;
- Либерти — лучшая компания по соотношению цены и качества. Отличительная черта Liberty — это очень удобный калькулятор КАСКО, учитывающий при ценообразовании как параметры авто, так и историю владельца: водительский опыт, финансовая история и т.п. Благодаря такой удобной системе либерти предлагает оптимальный для каждого клиента вариант стоимости полиса;
- Ренессанс — можно арендовать «сменное» авто за счёт страховки пока собственный находится в ремонте. В случае ДТП страховка покроет также поездку на такси; фирма способна сэкономить ваши средства за счёт многочисленных бонусов: от скидок за качественную и аккуратную езду, до системы снижения рисков.
- Эрго — лучшее обслуживание. Основное отличие компании от конкурентов — высококачественный сервис. Есть стандартный для таких CK набор опций: скидочные предложения в 20% при переходе к Эрго из другой страховой, скидки на полисы за хорошее вождение. Как что-то особенное — отдельные выплаты за крушение стеклянных элементов (стекол, зеркал, фар и фонарей, люков).
- Страховой Дом ВСК — предоставление полисов для клиентов под все нужды. ВСК предоставляет клиентам три варианта автострахования: «Classic», «Compact», «Compact+». Классический вариант обозначает, что вы сами выбираете объекты автомобиля для страхования, как и соответствующие опции, но по более высокой цене. Компактное страхование — это экономия в 75%, покрывающая только ряд самых распространённых проблем. Компакт + же продаётся по полной цене и является полноценным страховым пакетом от ДТП.
- Зетта-страхование — одна из самых сбалансированных КАСКО. Полис представляет собой стандартный пакет услуг, цену которого клиент регулирует самостоятельно, в зависимости от того, хочет он защитить авто полностью, или только частично. Как и многие другие страховые фирмы, Зетта даёт скидки за качественную езду — здесь это пятидесятипроцентный сброс цены.
У вышеперечисленных СК стабильные прогнозы на будущее и высокий рейтинг надёжности.
Рейтинг Российских СК по стоимости полисов КАСКО, сформированный аналитическим агентством «Эксперт РА».
| № | СК | Особенности полиса | Цена |
| 1 | Группа Ренессанс Страхование | Полное уничтожение автомобиля (тотал). | 22845 |
| 2 | Группа Ренессанс Страхование | Тотал, случайный наезд на препятствие, последствия природных явлений, действия хулиганов | 35231 |
| 3 | ТинькоффСтрахование | Базовый тариф | 26442 |
| 4 | ТинькоффСтрахование | Базовый тариф + ОСАГО | 38250 |
| 5 | СК «Инвест-Альянс» | Базовый тариф + в случае аварии вызов эвакуатора и аварийного коммисара. | 30573 |
| 6 | Страховой дом ВСК | Базовый | 40112 |
| 7 | Страховой дом ВСК | Базовый тариф + юридическая защита водительских прав; страхование от действий хулиганов | 45000 |
| 8 | PECO-Гaрантия | — | 40488 |
| 9 | PECO-Гaрантия | Тотал, акты вандализма со стороны третьих лиц (хулиганство), работа аварийного комиссара. | 47215 |
| 10 | СПАО «Ингосстраx» | Стандартный пакет | 43214 |
| 11 | Согласие | Стандартный пакет | 55100 |
| 12 | Московская Страховая Компания | Базовое КАСКО с вызовом аварийного комиссара и «спертиссо оценшика на место ДТП. | 62784 |
| 13 | Liberty Страхование | Базовое КАСКО. | 64345 |
| 14 | Liberty Страхование | Тотал и хулиганство (вандализм). | 68784 |
| 15 | Ж-А-С-О | Стандартный пакет + доп. услуги и выплатой при тотале и хулиганке | 89745 |
Как формируется рейтинг?
В исследованиях агентства в первую очередь анализируют финансовую отчётность страховых агентств, что и является основой для страхового рейтинга.
При этом страховая компания имеет право оспорить вынесенное решение прежде чем показатель будет присвоен, а также внести собственные поправки, или вообще запретить исследовательской компании разглашать эту информацию.
Надёжность CK оценивается по специальной шкале: от А++ (высочайший), до В (удовлетворительный). И нижние категории: С (рейтинг неудовлетворительный), D (компания в состоянии технического дефолта) и Е (фактическое банкротство), однако они не встречаются в общих рейтинговых таблицах, так как не интересуют потенциальных клиентов.
Экспертные и пользовательские рейтинги
Регулярно публикуемые официальные рейтинги страховых компаний КАСКО разделяются на два типа:
- Экспертные рейтинги, которые формируются с привлечением профессиональных аналитических агентств, занимающихся исследовательскими работами в области страхования и анализирующими финансовую деятельность предприятия, количествово их контрактов, страховые выплаты и тому подобное. Аналитические агентства выносят объективную и обычно справедливую оценку деятельности страховых агентств, с которой можно работать.
- Народные топы, не основанные на исследованиях. Суждения такого типа не имеют объективности, а их составители могут не в полной мере владеть фактами, при этом популярность у клиентов обычно определяется исходя из обыкновенного подсчёта количества страховых сделок, проведённых компанией. Такая информация расположена на форумах автомобилистов, сайтах-агрегаторах, аналитических ресурсах и других открытых площадках.
Лучшие страховые Москвы
Столичные рейтинги могут совпадать с данными по стране, что связано с тем, что большинство представленных на Российском рынке страховых фирм были созданы в Москве, а уже потом их филиалы появились в других городах страны.
Таким образом Московские КАСКО в большинстве случаев совпадают не только с ситуацией в столице, но и ситуацией в стране в целом.
Топ 15 лучших СК Москвы
| Наименование | Экспертный рейтинг | Клиентский рейтинг | Год основания | Капитал предприятия |
| Альфа Страхование | А++ | 5 | 1992г. | 47,8млрд |
| BCK | А++ | 5 | 2002г. | 37,7млрд |
| Геополис | А | 3 | 1993г. | 0,6млрд |
| Зетта | А | 4 | 1993г. | 2,2млрд |
| Ингострах | А++ | 5 | 1947г. | 6,3млрд |
| Intouch | А | 4 | 2002г. | 2,3млрд |
| Liberty | А+ | 4 | 1993г. | 2,2млрд |
| МАКС-М | А++ | 5 | 1992г. | 2,2млрд |
| Ренессанс | А++ | 4 | 1997г. | 2,2млрд |
| Россгосстрах | А++ | 5 | 1921г. | 129,9млрд |
| СОГАЗ | А++ | 4 | 1993м | 105,2млрд |
| Согласие | А++ | 3 | 1993г. | 33,9млрд |
| Тинькоф | А | 4 | 1993 | 1млрд |
| САК-Энергогарант | А++ | 5 | 1992 | 9,3млрд |
| Эрго | А+ | 3 | 1990 | 5,2млрд |
| ЮГОРИЯ | А+ | 4 | 1997 | 6,2млрд |
Насколько можно доверять рейтингам?
Пользовательские рейтинги категорически не отображают ситуации на рынке СК. Во-первых, люди не владеют статистической информацией и полагаются в первую очередь на субъективный опыт, часто эмоциональный; во-вторых, администрация многих, особенно начинающих компаний пристально следит за своей репутацией и может заниматься фильтрацией комментариев для создания положительного образа, и отследить реальное мнение в такой ситуации будет уже практически невозможно.
Что касается экспертных рейтингов, то они публикуются независимыми аналитическими агентствами с одобрения страховых компаний, а значит непредвзяты.
Поэтому экспертной аналитике вполне можно доверять.
Мнение эксперта
Иван Чайкин, автор статьи:
Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.
Задать вопрос эксперту
Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.
Любому автовладельцу известно, как опасно может быть на дороге. Трудно предсказуемые погодные условия, напряженный городской трафик и человеческий фактор — в ДТП сегодня рискует попасть даже самый аккуратный водитель. Страхование от имущественных рисков КАСКО позволит защититься от непредвиденных потерь в результате аварии, угона или собственной невнимательности на дороге. Полис дает возможность возместить траты на ремонт. Застраховать свой автомобиль — значит максимально уберечь себя от рисков. В этой статье мы составили рейтинг страховых компаний КАСКО. Он призван помочь водителям выбрать наиболее надежную компанию-страховщика.
Коротко о КАСКО
В отличие от ОСАГО, оформление которого обязательно для каждого автовладельца, КАСКО — вариант добровольного страхования от имущественных рисков. При этом выделяют два вида полисов КАСКО — полный и частичный. Последний покрывает меньшее число и объем страховых случаев. Полное КАСКО включает страхование сразу по нескольким рисков и обходится автовладельцам дороже.
В самом общем смысле, полис КАСКО может покрывать четыре вида случаев:
- дорожно-транспортные происшествия;
- противоправные действия третьих лиц (вандализм, угон, кража зеркал);
- стихийные бедствия (грады, наводнения, падения деревьев);
- самовозгорания, взрывы, удачи молнии, пожары и проч.
Полный перечень рисков указывается в полисе конкретной компании-страховщика в зависимости от его вида. Обращаем внимание, что страховое покрытие подразумевает наличие исключений — тех случаев, которые не подпадают под выплату компенсаций. Речь идет о происшествиях, случившихся по вине водителя, находившегося в нетрезвом состоянии или под воздействием лекарственных/наркотических средств. КАСКО не покрывает случаи управления автомобилем без соответствующих документов. Еще одно исключение — транспортное средство технически неисправно или используется в качестве орудия преступления.
Что необходимо учитывать при выборе страховой компании?
Интуитивно каждый владелец транспортного средства будет стремиться, как правило, рассчитать стоимость КАСКО, а также качество оказываемых услуг. Однако ценник на полис определяется на государственном уровне (с учетом базовых ставок), поэтому тарифы у различных компаний-страховщик будут не слишком разниться. Поэтому имеет смысл обращать внимание на совокупность факторов.
| Лицензия | Первое и главное условие — наличие действующей лицензии. Достоверно узнать об этом можно на сайте Банка России. |
|---|---|
| Линейка продуктов | Крупные и надежные игроки на рынке страхования предлагают, как правило, обширную линейку продуктов. Молодые компании, только начавшие свой путь, ищут скорой прибыли и предлагают страховать только транспортные средства. |
| Сеть офисов и представительств | Большое количество офисов — маркер развитости и стабильности компании. Об адресах офисов конкретной компании можно узнать на нее официальном сайте. |
| Агентская сеть | Чем больше агентов числится в компании, тем она надежнее. Только крупные компании могут позволить себе набрать и обучить страховых представителей. |
| Отзывы потребителей | Мнение клиентов компаний-страховщиков составляет т.н. народный рейтинг. |
| Финансовые показатели | Важнейший критерий, свидетельствующий о стабильности компании, ее рентабельности. |
Итак, для ответственного выбор компании-страховщика клиенту важно рассмотреть весь перечень факторов. И если какие-то из них — отзывы покупателей, линейку продуктов или сеть офисов — он может оценить самостоятельно, то с финансовыми показателями дело обстоит сложнее. Поэтому разумнее обратиться к рейтингам лучших страховых компаний по КАСКО — они являются выражением экспертного мнения и здорово могут помочь в выборе клиентам, несведущим в рынке автострахования.
Какими бывают рейтинги страховых компаний?
Ключевым показателем при выборе страховщика призвана стать финансовая надежность — способность компании выполнять текущие и будущие обязательства перед страхователями и выгодоприобретателями в рамках договоров страхования, сострахования и перестрахования. Свой рейтинг страховых компаний по надежности КАСКО предлагает RAEX («Эксперт РА») — крупнейшее российское кредитное рейтинговое агентство.
Существует и иной способ оценить работу страховщиков. Например, посредством рейтинга страховых компаний по выплатам КАСКО. Показатель каждого учреждения в нем выражается в отношении суммы собранных премий к сумме выплат.
На какой из топов страховых компаний по КАСКО ориентироваться — решать клиенту. Но важно то, что именно благодаря рейтингу от опытных экспертов автолюбитель может сделать правильный выбор и приобрести по-настоящему хороший продукт, который защитит его он непредвиденных финансовых трат.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Оцените страницу:
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Рейтинг обновлен 01.10.2022
Максимально высокий уровень надежности ААА
Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости страховой компании по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства RA-Expert.
| Название компании |
Рейтинг Эксперт РА |
Динамика |
Дата обновления рейтинга |
|---|---|---|---|
| АльфаСтрахование | ААА | Стабильность | 20.01.2022 |
| Газпром Страхование | ААА | Стабильность | 24.01.2022 |
| Ингосстрах | ААА | Стабильность | 17.12.2021 |
| Сбербанк Страхование | ААА | Стабильность | 03.03.2022 |
| Согаз | AAA | Стабильность | 14.02.2022 |
Высокий уровень надежности АА
Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в категории AAA.
| Название компании |
Рейтинг Эксперт РА |
Динамика |
Дата обновления рейтинга |
|---|---|---|---|
| ВСК | AA+ | Стабильность | 11.10.2021 |
| Ренессанс Страхование | AA | Стабильность | 09.09.2022 |
| РЕСО-Гарантия+ | AA+ | Стабильность | 08.11.2021 |
| Росгосстрах | AA | Стабильность | 01.08.2022 |
| РСХБ Страхование+ | АА+ | Позитивная | 16.08.2022 |
| Совкомбанк Страхование+ | АА | Стабильность | 18.03.2022 |
Умеренно высокий уровень надежности А
Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
| Название компании |
Рейтинг Эксперт РА |
Динамика |
Дата обновления рейтинга |
|---|---|---|---|
| Абсолют Страхование | А+ | Стабильность | 22.04.2022 |
| АО СК Альянс | А+ | Негативная | 08.06.2022 |
| Зетта Страхование | А+ | Стабильность | 22.06.2022 |
| МАКС | A+ | Стабильность | 17.02.2022 |
| Независимая Страховая Группа | А | Стабильность | 29.09.2021 |
| Согласие | A+ | Стабильность | 18.10.2021 |
| Тинькофф | A+ | Стабильность | 19.05.2022 |
| Югория | А+ | Стабильность | 15.11.2021 |
| Энергогарант | А | Негативная | 20.12.2021 |
На сайте обновлен рейтинг сборов и выплат страховых компаний по ОСАГО.
Рейтинг страховых компаний помогает гражданам выбрать, в какой страховой компании лучше всего оформить договор страхования. Некоторые российские компании обладают высоким уровнем доверия и занимают лидерские позиции сразу в нескольких направлениях страхования одновременно. Около 83% физических лиц являются клиентами таких надежных, крупных и проверенных страховщиков.
Рейтинг страховых компаний по размеру выплат
Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.
Рейтинг по объему страхового возмещения
-
СК ПАО «Росгосстрах» — 79,1 млрд р.
-
«Ингосстрах» — 42,9 млрд р.
-
«РЕСО-Гарантия» — 46,9 млрд р.
-
«СОГАЗ» — 75,1 млрд р.
- «АльфаСтрахование» — 28,5 млрд р.
Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2022 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.
Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».
Перечень самых надежных Страховых Компаний России
Рейтинг страховых компаний, основанный на принципе надежности, зависит от уровня финансового благополучия страховщика. Если у фирмы есть проблемы с прибылью, клиентов могут ждать задержки страхового возмещения или необоснованные отказы в получении компенсации. Чтобы не стать клиентом фирмы, которая находится на грани банкротства, изучите список лучших юрлиц, основанный на принципе надежности страховых компаний.
При анализе надежности компании учитывается оценка, выставленная рейтинговым агентством «Эксперт РФ». Наиболее надежные страховые имеют максимальный рейтинговый балл — ruAAA.
Рейтинг самых надежных страховщиков (с показателем ruAAA):1
-
«Сбербанк Страхование»
- «ВТБ Страхование»
-
«Ингосстрах»
-
«СОГАЗ»
С 2018 года в РФ многие страховые компании стали исчезать с рынка. Причина тому — изменение финансовой политики в стране. Центробанк как регулятор стал более пристально следить за соблюдением страхового законодательства и выполнением обязательств перед клиентами. Фирмы, которые не соблюдали требований, были лишены лицензии ЦБ РФ.
Крупнейшие страховщики страны
Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». Рейтинг страховщиков России по количеству полученных за 2019 год взносов представлен в таблице 3.
Рейтинг компаний России по объему страховых премий
-
«СОГАЗ» — 194 334,5 млн р.
- «Сбербанк Страхование Жизни» — 153 419,1 млн р.
- «АльфаСтрахование» — 108 352,6 млн р.
- «Ингосстрах» — 103 273,5 млн р.
- «РЕСО-Гарантия» — 97 967,4 млн р.
Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.
В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.
У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.
Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.
Самые дешевые страховые услуги на рынке
Рейтинг страховых компаний, полисы которых являются самыми доступными для покупки, позволяет клиентам сэкономить средства при оформлении договоров.
Дешевые полисы в имущественном страховании: список страховщиков
При составлении списка компаний, у которых самая дешевая страховка, использовались данные в нескольких отраслях: ОСАГО, имущественном страховании, каско. Для составления рейтинга самых дешевых страховщиков на рынке использовалась справочная информация.
Список самых дешевых компаний России для страхования имущества физических лиц:
-
«Абсолют Страхование»
-
«ВТБ Страхование»
-
«Ингосстрах»
- «ВСК»
При составлении рейтинга использовались данные, полученные после расчета на онлайн-калькуляторе портала «Сравни.ру». Расчет производился на примере полиса залогового страхования квартиры по ипотечному договору. Результаты анализа показали, что наиболее привлекательные условия для покупки полиса в имущественной отрасли предлагает компания «Абсолют Страхование».
Справочная информация
Самый дешевый страховщик ОСАГО
При покупке страховки следует учитывать, что постоянным клиентам страховая компания предлагает скидки. Стоимость страховки также зависит от других факторов: количества включенных рисков, особенностей полиса и личности страхователя. В ОСАГО большую роль играет КБМ — специальный коэффициент бонус-малус, который связан со статистикой аварийности страхователя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка.
ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому максимальный размер полиса не может превышать установленных для региона границ.
Страховые компании — рейтинг самых дешевых фирм для покупки ОСАГО:
1. «Ингосстрах»
2. «ВСК»
3. «Росгосстрах»
5. «АльфаСтрахование»
Стоимость полисов ОСАГО зависит от многих факторов. При расчете в первую очередь учитывается марка и модель автомобиля, стаж водителя и его КБМ (безаварийность).
Если вы узнали, что страховая преднамеренно завышает тариф на продажу полиса ОСАГО, вы можете подать жалобу на незаконные действия в Центробанк или Российский союз автостраховщиков. РСА — орган, в обязанности которого входит контроль за деятельностью всех фирм в сфере ОСАГО. ЦБ РФ — мегарегулятор страхового рынка РФ.
Справочная информация
Рейтинг страховщиков — народный
На портале «Банки.ру» ежегодно публикуется особый рейтинг страховых компаний — народный. Он формируется на основе оценок, которые оставили клиенты на портале после получения услуги. Суть народного рейтинга — в оценке качества страховых услуг и сервиса.
Народный рейтинг — ТОП-10 страховых компаний России:
✔ «Зетта Страхование»
✔ «Тинькофф Страхование»
✔ «СК КАРДИФ»
✔ «Югория»
✔ «Группа Ренессанс Страхование»
✔ «Ренессанс Жизнь»
✔ «Д2 Страхование»
✔ «Капитал Life»
✔ «АльфаСтрахование»
✔ «АльфаСтрахование — Жизнь»
При составлении рейтинга по результатам народного голосования учитывались положительные и отрицательные оценки, вставленные клиентами после получения услуги. В расчет брались оценки, которые были учтены редакторами и содержали исчерпывающий комментарий от реального клиента СК.
Итоги народного рейтинга показали, что первые места принадлежат не самым влиятельным компаниям России. Это объясняется тем, что у менее известных фирм процент отрицательных отзывов значительно уступает количеству положительных оценок. Разница частично связана с большей заинтересованностью средних и мелких фирм в завоевании лояльности страхователей как способе увеличения потока клиентов и роста числа оформленных договоров (полученных премий).
Справочная информация
Страховой юрист
При возникновении споров со страховой фирмой рекомендуем решать проблемы с помощью адвоката. Профессиональный юрист поможет правильно составить заявление, претензию или подать иск в суд, если компания отказывается удовлетворять требования в досудебном порядке.
Чтобы не тратить время на поиски надежного юриста, обратитесь к нашему адвокату. Опытный специалист работает онлайн. Напишите, какой вопрос вас интересует: страховой юрист ответит на него в течение нескольких минут.
Справочная информация
Что в итоге
Страховой рынок в России развивается: ежегодно появляются новые компании, крупные страховые фирмы расширяют влияние на рынке, тарифы и премии постоянно меняются. Если вы собираетесь сменить страховую компанию, ознакомьтесь с рейтингами лучших. Важное по теме:
- По объему выплат первое место в рейтинге занимает «Росгосстрах», что свидетельствует о надежности страховой компании. Раньше она фактически монополизировала российский рынок, но после 2016 года потеряла лидерство на рынке по количеству оформленных договоров и полученных премий.
- По объему полученных премий первое место в рейтинге занимает «СОГАЗ». Но более 48 % от полученных взносов в текущем периоде страховщик потратил на выполнение обязательств перед клиентами.
- Оформлять ОСАГО лучше в «Ингосстрахе», «ВСК» или «Росгосстрахе» — эти компании продают самые дешевые полисы обязательного автострахования. Если вы хотите купить страховку для дома, обратите внимание на «Абсолют Страхование» или «ВТБ Страхование».
-
Первое место в народном рейтинге принадлежит «Зетта Страхование». Второе и третье место у «Тинькофф Страхования» и «СК КАРДИФ».
- Среди самых надежных страховщиков России — «Сбербанк Страхование», «СОГАЗ», «Ингосстрах», «ВТБ Страхование». Это компании, которые получили максимальную оценку уровня финансовой устойчивости по данным влиятельного рейтингового агентства страны «Эксперт РА». Другие страховщики, в том числе из списка ТОП-5 по объему страховых выплат и премий, имеют более низкий рейтинг надежности.
У нас регулярно публикуются свежие новости о страховом рынке России, анализируется деятельность страховых фирм, размещаются полезные статьи для клиентов. Всегда оставайтесь в курсе самой полезной информации по теме страхования.
Компания «Медиалогия» составила медиарейтинг российских страховых компаний за октябрь 2022 года.
Основой для построения рейтинга стал МедиаИндекс*.
Топ-20 страховых компаний:
|
Место в рейтинге |
Перемещение за месяц |
Страховая компания |
МедиаИндекс |
|
1 |
0 |
«Росгосстрах» |
39 395,7 |
|
2 |
0 |
САО «ВСК» |
29 617,9 |
|
3 |
0 |
«АльфаСтрахование» |
14 128,7 |
|
4 |
0 |
«СберСтрахование» |
10 060,5 |
|
5 |
0 |
Страховая группа «СОГАЗ» |
5 794,9 |
|
6 |
0 |
«Ингосстрах» |
4 941,3 |
|
7 |
+1 |
«РЕСО-Гарантия» |
3 176,9 |
|
8 |
-1 |
СК «Согласие» |
2 159,3 |
|
9 |
+6 |
«МАКС» |
2 131,8 |
|
10 |
-1 |
«Ренессанс Страхование» |
2 081,5 |
|
11 |
-1 |
«Абсолют Страхование» |
1 475,0 |
|
12 |
+2 |
«Капитал МС» |
1 176,1 |
|
13 |
-2 |
«Совкомбанк Страхование» |
1 090,3 |
|
14 |
-2 |
«Российская национальная перестраховочная компания» |
893,4 |
|
15 |
-2 |
«ЭКСАР» |
870,7 |
|
16 |
new |
«Д2 Страхование» |
833,0 |
|
17 |
new |
ГСК «Югория» |
638,2 |
|
18 |
-2 |
«Капитал Life» |
602,7 |
|
19 |
+1 |
«РСХБ-Страхование» |
467,9 |
|
20 |
-1 |
«БКС Страхование жизни» |
321,7 |
Комментарии:
Лидерами рейтинга по качественному показателю МедиаИндекс в октябре 2022 года стали «Росгосстрах», САО «ВСК» и «АльфаСтрахование».
«Росгосстрах» занял первую позицию в рейтинге:
- «Росгосстрах» отметил 101 год со дня основания.
- «Росгосстрах» продлил акцию, предоставляющую выгоду до 25% при страховании жилья.
- Россияне считают наиболее перспективными инвестиционными инструментами недвижимость, золото и драгоценные металлы, а также вклады и накопительные счета, показал проведенный банком «Открытие» и страховой компанией «Росгосстрах жизнь» опрос.
САО «ВСК» на втором месте в медиарейтинге:
- «ВСК» вошла в топ рейтинга «зеленых» страховых компаний России.
- «Эксперт РА» подтвердило рейтинг «ВСК» на уровне «ruАА» со «стабильным» прогнозом.
- Проект «СВОИ» «ВСК» стал лауреатом премии HR AWARD «Хрустальная пирамида 2022» в номинации «Технологическое решение года» в категории компаний с численностью более 5 тыс. человек.
«АльфаСтрахование» на третьей позиции в рейтинге:
- Эксперты «АльфаСтрахования» проанализировали статистику угонов машин в целом по России и в Москве с начала 2022 года.
- Исследование «АльфаСтрахования»: информационный фон, тревожные расстройства и проблемы со здоровьем стали основными факторами, которые отвлекают россиян на работе.
- «АльфаСтрахование — ОМС» получила премию «Качество обслуживания и права потребителей» за программу «Детское право».
Самые заметные перемещения в рейтинге:
«МАКС» (+6)
- «МАКС»: доля денежного возмещения в компании выросла приблизительно на 40% с марта по сентябрь 2022 года в сравнении с тем же периодом прошлого года.
Страховые компании (new), которые вошли в медиарейтинг в октябре 2022 года, но не были представлены в топ-20 в предыдущем месяце (с указанием заметных событий, которые освещали СМИ):
«Д2 Страхование» (16-е место)
- «Открытие Авто» совместно с партнером «Д2 Страхование» предложил автовладельцам комплексную защиту от временной утраты трудоспособности при ДТП и от потери работы.
ГСК «Югория» (17-е место)
- «Ю-Лайф» предложила клиентам полисы накопительного страхования жизни в юанях.
*МедиаИндекс отражает не только количественное, но и качественное присутствие компании в информационном поле. МедиаИндекс зависит от влиятельности СМИ, заметности сообщения, яркости упоминания объекта, цитирования, конфликтности, характера упоминания в СМИ и других параметров.
Методика:
- В рейтинге участвовали страховые компании, работающие на территории РФ.
- Рейтинги построены на основе базы СМИ системы «Медиалогия», которая включает на данный момент более 79 тыс. СМИ: ТВ, радио, газеты, журналы, информационные агентства и интернет-СМИ.
- Данные для рейтинга рассчитаны 14 ноября 2022 года.
*МедиаИндекс — показатель качественного состояния информационного поля, формируемого СМИ вокруг персоны, компании и бренда. Чем больше значение МедиаИндекса, тем более ярко и позитивно присутствие персоны в СМИ, тем позитивнее ее имидж, создаваемый СМИ.
При расчете МедиаИндекса учитывается несколько параметров в рамках каждого сообщения с упоминанием объекта, в том числе:
- Влиятельность источника информации (в основе параметра — цитируемость издания в других СМИ).
- Характер упоминания объекта в сообщении (позитивный, негативный, нейтральный).
- Роль объекта в сообщении (главная, эпизодическая).
- Наличие прямой или косвенной речи, относящейся к персоне.
Система оценивает общий уровень благоприятствования информационной среды за определенный период времени, суммируя единичные индексы всех сообщений с упоминанием объекта.
Значение единичного индекса может колебаться от -1000 до +1000 в зависимости от того, насколько позитивно и выгодно представлен объект в информационном сообщении.
О компании «Медиалогия»
«Медиалогия» — независимая российская исследовательская компания в области СМИ, специализирующаяся на медиаанализе в реальном времени. «Медиалогия» решает задачи мониторинга и анализа СМИ, позволяет оценивать эффективность PR и маркетинговых коммуникаций.
При полном или частичном использовании, воспроизведении материала в СМИ должна быть указана ссылка на компанию «Медиалогия».