При покупке квартиры в ипотеку банк запросит у вас один из трёх типов страховок:
- страхование жизни и здоровья заёмщика (страхуется инвалидность I или II второй группы, а также уход из жизни);
- страхование недвижимости (страхование конструктивных элементов, без ремонта и мебели);
- страхование титула (когда покупаете квартиру на вторичном рынке и защищаете её от признания сделки недействительной, если продавцом оказался недееспособный человек или мошенник).
При покупке квартиры в строящемся доме банки обычно предлагают застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Если с заёмщиком что-то случится и он не сможет выплачивать кредит, то страховая компания заплатит банку остаток долга. Квартиру не придётся продавать — она останется в собственности у заёмщика (если он стал инвалидом) или у родственников заёмщика (если тот умрёт). Это добровольный вид страхования. От него можно отказаться, но в таком случае банк, скорее всего, поднимет ставку по ипотеке.
После того как дом сдадут в эксплуатацию и заёмщик примет квартиру, он должен будет застраховать её.
При покупке на вторичном рынке страховку оформляют сразу. Это обязательная страховка. Если не застраховать недвижимость, то банк может досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать оплату неустойки.
Если вы хотите купить готовую квартиру, у которой уже есть собственник, то можете застраховать титул, то есть защититься от обмана при продаже жилья. Это необязательно, но позволит защитить деньги от потери. Если спустя какое-то время окажется, что квартиру продал мошенник и у вас её заберут, то страховая компания заплатит компенсацию. Такой полис нельзя купить онлайн.
Покупка квартиры – одна из самых больших инвестиций человека в жизни. Чтобы получить низкие проценты по ипотеке в Сбербанке или другом банке России необходимо оформить страховой полис. Хорошая страховка ипотеки и жизни защитит заемщика от финансовых рисков при ущербе квартире, частному дому, потере трудоспособности или несчастном случае с летальным исходом.
Чтобы помочь найти подходящую страховую компанию, мы составили список лучший фирм по страхованию ипотечных займов в 2023 году. Стоимость недорогого полиса начинается от 2500 рублей в год. Сделайте расчет на онлайн калькуляторе и получите цену в зависимости от остатка долга, региона, материалов постройки и кредитора.
Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом, можно быть спокойным при задержке с выплатами. Сравните условия в каждой организации, чтобы сделать правильный выбор. Оплаченный онлайн полис придет на электронную почту в течение 3 минут. Его можно отправить в Сбербанк на сайте Дом Клик.
1. Zetta Страхование
Скидка 15%, промокод: IPOTEKA15
Страхование ипотеки является обязательной процедурой при оформлении кредита на квартиру или дом. Стоит поискать компанию с самыми выгодными условиями. Лучшие тарифы по страховке ипотеки предлагает компания Zetta Страхование, здесь есть специальная линейка программ для клиентов Сбербанка и других банков России. Компания хорошо знакома с требованиями кредитных организаций, поэтому договор будет оформлен по правилам.
Расчет по титульному страхованию, защите имущества или гражданской ответственности можно сделать на сайте компании, для этого укажите информацию о недвижимости, остаток задолженности и дополнительные опции. Онлайн калькулятор посчитает сумму к уплате и направит на страницу оформления полиса. В компании можно застраховать недвижимое имущество от пожара, стихийного бедствия, повреждения.
На заполнение анкеты и оформление договора уходит меньше минуты. За бланком не нужно ехать в офис, сразу после оплаты Zetta Страхование высылает электронный полис на почту. Документы можно отправить в банк через авторизованный сервис компании «ДомКлик». Многие клиенты отмечают удобные сервисы удаленного оформления и урегулирования убытков, быстрые выплаты и квалифицированных специалистов. Благодаря этому страховка ипотеки в Zetta считается лучшей в рейтинге.
2. Ингосстрах
Компания Ингосстрах разрабатывает тарифы страхования совместно с банками, они полностью отвечают требованиям кредитной организации и надежно защитят заемщика от непредвиденных обстоятельств: пожар, стихийные бедствия, временная нетрудоспособность, потеря собственности.
Клиент может самостоятельно регулировать наполнение полиса и выбирать минимальные риски или комплексную программу. Ипотечное страхование в Ингосстрах с компенсацией от 100 000 до 10 000 000 рублей можно оформить от 150 рублей в год. Договор принимается большинством банков, а для клиентов ПАО «Сбербанк» страховая предлагает скидку в 15%.
В линейке страховой предусмотрен специальный тариф для программы «Военная ипотека» от 180 рублей за годовой полис. Продукт проверен и рекомендован к использованию Росвоенипотека. В страховой можно заключить многолетний договор ипотеки с ежегодными взносами. Это позволит сэкономить время на оформление нового полиса и не пропустить срок пролонгации. Хорошие отзывы и популярность компании на рынке позволили Ингосстрах занять второе место в ТОП-10 лучших страховок ипотеки.
3. АльфаСтрахование
Оформление ипотечного полиса в АльфаСтрахование — это прозрачный процесс, в котором клиент может проследить повышение стоимости и рассчитать страховой взнос в онлайн калькуляторе. Для этого нужно указать вид недвижимости, остаток долга, тип полиса и добавить дополнительные опции. Договор оформляется на год и защищает от ущерба недвижимости и нетрудоспособности заемщика.
Договор составляется на основании требований кредитной организации и полностью соответствует запрашиваемой форме. Страховка ипотеки обойдется от 400 рублей за год и будет зависеть от остатка задолженности и оценки рисков. Для клиентов Сбербанка страховая организация предлагает льготные условия страхования.
Компания работает над качественным обслуживанием клиентов. В любое время можно позвонить на горячую линию и получить грамотные ответы на вопросы и быстрое решение проблемы. При возникновении страхового случая агент оперативно рассматривает заявку и урегулирует убыток. Если хотите оформить полис в надежной компании, стоит обратиться в АльфаСтрахование.
4. Абсолют Страхование
Защитить ипотечную квартиру от утраты, повреждения, потери из-за прекращения права собственности получится с полисом в Абсолют Страхование. Компания аккредитована российскими банками и может принимать участие в программах с государственной поддержкой. Объектом страхования считается залоговая недвижимость и здоровье заемщика.
В компании гибкие тарифы ипотечного страхования, они учитывают тип имущества и дополнительные риски клиента. Для расчета стоимости полиса нужно оформить заявку на сайте, указав данные по недвижимости, кредитной организации и застройщику. Специалист обработает запрос и свяжется с вами любым удобным способом.
Перечень необходимых документов, бланки анкет и правила страхования выложены в открытом доступе. Их можно скачать на этапе формирования заявки и тщательно изучить условия договора. Абсолют Страхование работает круглосуточно, поэтому купить полис, сообщить о страховом случае и получить консультацию можно в любое время. Компания занимает 4 место в топе страховок ипотеки и считается одной из лучших.
5. Согласие
Страховая компания Согласие дает возможность оформить все виды ипотечного страхования: защита имущества, жизни и здоровья заемщика, титула и комплексный пакет, который включает дополнительные опции (потеря работы, невозврат кредита). Для того, чтобы оформить полис, стоит оставить заявку на обратную связь. Агент компании свяжется с клиентом и рассчитает стоимость договора.
Несмотря на то, что в обязательную страховку не входит защита на случай потери работы, большинство клиентов приобретают эту услугу. В этом случае страховая компания оплачивает кредит пока заемщик не устроится на новую работу. В страховой можно заключить договор на год или оформить многолетний полис, стоимость которого будет уменьшаться пропорционально сумме погашения.
Многие отзывы хвалят удаленное обслуживание компании, клиентам не нужно приезжать в офис и стоять в очередях. Оформить полис и заявить о страховом случае можно на сайте компании, кроме этого, Согласие оповещает о статусах рассмотрения заявки и оперативно принимает решения о выплатах.
6. РЕСО Гарантия
В РЕСО Гарантия можно недорого оформить страховку ипотеки, включая недвижимое имущество, защиту жизни и здоровья, а также утрату права собственности. Стоимость годового договора начинается от 160 рублей и зависит от рисков заемщика и остатка по кредиту. Компания сотрудничает с банками и аккуратно оформляет документы, согласно требованиям.
Для покупки полиса не требуется большой пакет документов. Заявления можно заполнить онлайн и передать агенту для оформления и расчета точной суммы, рассмотрение заявки и оформление пакета документов не занимает больше одного рабочего дня. Также в большинстве случаев ипотечного страхования. РЕСО не запрашивает медицинского освидетельствования.
В компании можно заключить договор на весь период кредитования. В таком случае агент будет ежегодно напоминать о пролонгации и пересчитывать стоимость полиса по остатку суммы погашения. Благодаря низким ценам, индивидуальному подходу и быстрой процедуре рассмотрения заявок, РЕСО Гарантия считается хорошей компаний для оформления страховки ипотеки по мнению клиентов.
7. ВСК Страховой дом
ВСК страховой дом предлагает все виды ипотечного страхования: титульное, защита конструктивных элементов, страховка жизни и здоровья заемщика. Компания соблюдает все правила оформления документов для кредитной организации и не затягивает с рассмотрением дела. Правила страхования и тарифные ставки выложены в открытом доступе, с ними стоит ознакомиться перед заключением договора.
На сайте страховой можно подобрать нужный тариф и выбрать удобный офис для заключения договора. Для клиентов, которые заключили многолетний договор есть раздел с онлайн оплатой и активацией плиса. Также в личном кабинете ВСК есть возможность сообщить о страховом случае и проверить статус рассмотрения дела.
Несмотря на то, что обязательным является лишь страхование конструктивных элементов, защита титула поможет сохранить финансовую независимость. В случае признания сделки недействительной, страховая компания исполнит кредитные обязательства перед банком. ВСК страховой дом предлагает выгодные условия, большой список аккредитованных банков и множество покрываемых рисков.
8. Росгосстрах
Компания Росгосстрах входит в десятку лучших для оформления страховки ипотеки за высокое качество обслуживания, индивидуальный расчет стоимости полиса и возможность оплаты в рассрочку. При досрочном погашении кредита страховая возвращает неиспользованную часть премии за не истекший срок действия договора.
Оформите ипотечное страхование в Росгосстрах и гарантируйте финансовую устойчивость в случае непредвиденных обстоятельств: потери трудоспособности, ущерб имуществу или утраты права собственности на недвижимость. В тарифной сетке можно подобрать индивидуальную комбинацию страхования или купить комплексную программу с максимальным покрытием рисков.
Подберите удобный офис на сайте компании и обратитесь за получением пакета документов. Агенты страховой быстро подбирают тариф и оформляют пакет документов в соответствии с требованиями банков. Многие клиенты отмечают, что Росгосстрах не затягивают с рассмотрением заявок и урегулируют убытки. Копания входит в рейтинг лучших и считается одной из самых надежных.
9. Сбербанк Страхование
Купите полис Сбербанк страхование на сайте компании и защитите недвижимость от пожара, природных явлений, ущерба третьими лицами. Договор начинает действовать с начала следующего дня за днем уплаты страховой премии. Информация автоматически передается в банк, заемщику не нужно предоставлять пакет документов и самостоятельно уведомлять кредитную организацию.
Страховая гарантирует защиту имущества и поможет сохранить семейный бюджет от непредвиденных расходов. Договор предполагает страховку конструктивных элементов квартиры или дома от пожара, взрыва газа, стихийных бедствий, затопления. Полис удобно пролонгировать, для этого нужно оплатить ежегодный тариф и полис автоматически активируется с момента окончания действия предыдущего договора.
Если произошел страховой случай, компания помогает составить заявку и проконсультирует по дальнейшим действиям. В любой момент можно связаться с сотрудником по номеру поддержки или обратиться за помощь через онлайн форму на сайте. Статус обращения отслеживается в личном кабинете клиента. Сбербанк страхование — это надежная компания с хорошим рейтингом и высокими оценками пользователей сайта.
В компании МАКС можно оформить договор ипотечного страхования, ее сотрудники готовы привезти пакет документов в банк на сделку купли продажи или оформить полис в любом отделении. По программе можно защитить квартиру, комнату, строение, частный дом, передаваемый в залог кредитной организации. Для страхования не требуется осмотр квартиры и медицинское освидетельствование.
В компании есть персональные менеджеры, которые помогают оформить документы, подобрать выгодный тариф и получить необходимую информацию по полису и получению компенсации. Заявка на заключение договора рассматривается не больше 1 рабочего дня. Застраховать ипотеку можно удаленно, а страховая самостоятельно уведомит банк об активации полиса.
Многие клиенты хвалят страховую за большой список аккредитованных банков, выгодные тарифы и снижение стоимости полиса по мере выплаты кредита. При досрочном погашении договор можно расторгнуть и получить неиспользованный остаток премии. Если хотите купить страховку на ипотеку по низкой цене, стоит обратиться в МАКС.
Ипотечное (комплексное) страхование включает в себя страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика, страхование недвижимости от ущерба, а также страхование имущественных прав (титула собственности). При наступлении страхового случая страховая компания обязуется выплатить банку сумму средств в размере непогашенного клиентом остатка по ипотечному кредиту.
В 2008 году Высший арбитражный суд РФ признал незаконным требование банков об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика при получении ипотечного кредита. После этого большинство банков начали дифференцировать ставки в зависимости от того, застрахован заемщик или нет. Ставки по ипотеке без личного страхования на 1—5 пунктов выше, чем по программам со страховкой. Стоимость годовой страховки, как правило, составляет около 1% от размера кредита, и зависит от возраста и состояния здоровья заемщика, а также от объекта недвижимости. Если клиент перестает оплачивать страховку, банк может потребовать немедленного погашения займа, либо повысить ставку по кредиту. Это право банка обычно предусмотрено в кредитном договоре.
Также весьма распространенным в практике ряда банков является дифференцирование ставок в зависимости от типа приобретаемой заемщиком страховки жизни и здоровья. Так, при отказе клиента от коллективного страхования ( минусом которого является отсутствие действия периода охлаждения, предусмотренного для индивидуального страхования), ряд банков устанавливают повышенные на 0,5-2 п. п. ставки, что увеличивает расходы заемщика на обслуживание кредита. В настоящее время Банк России занимается рассмотрением вопроса об утверждении периода охлаждения для коллективного страхования, но пока еще данный вопрос законодательно не урегулирован.
| 🔷 Срок оформления: | 3-5 минут |
| 🔷 Максимальная сумма выплат: | полная страховая сумма |
| 🔷 Остаток по кредиту: | от 0 до 20 млн. рублей |
| 🔷 Срок страхования: | от 1 года до окончания КД |
Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Для чего нужен полис ипотечного страхования
Полис ипотечного страхования защищает от рисков и заёмщика, и банк. За то время, пока клиент выплачивает ипотеку, состояние квартиры может ухудшиться, и в случае просрочек банк не сможет продать её по рыночной цене. Страхование залога по ипотечному кредиту гарантирует, что при наступлении страхового случая убытки покроет страховая компания.
Непредвиденные ситуации, которые могут возникнуть:
- финансовая несостоятельность заёмщика по причине утраты здоровья;
- стихийное бедствие;
- возгорание, затопление.
Страховщик погасит остаток долга перед банком, если квартира будет полностью разрушена или утратит ликвидность в результате страхового случая, а у клиента не будет денег, чтобы расплатиться.
Если неприятность случится не с квартирой, а с заёмщиком, развитие событий зависит от того, оформлено ли страхование жизни и здоровья. Имея такой полис, клиент может не волноваться: страховщик расплатится с банком.
Страхование может быть нескольких видов:
- Ипотечное страхование недвижимости. Согласно ФЗ «Об ипотеке», это обязательная страховка при покупке квартиры в ипотеку.
- Страхование жизни и здоровья. Защищает от таких рисков: смерть, утрата трудоспособности, инвалидность. Это добровольная страховка, которая позволяет получить ипотечный кредит на более выгодных условиях.
- Титульное страхование. Включает риск утраты права собственности добросовестным приобретателем.
- Комплексное страхование ипотеки. Наполнение полиса отличается у разных страховщиков. Кроме страхования залоговой недвижимости, страхуются жизнь и здоровье заёмщика, иногда добавляется страхование титула.
Отказ в ипотечном кредите по причине отказа застраховать здоровье и титул неправомерен. Однако отказ клиента оформлять полис может стать основанием для повышения размера процентной ставки или изменения других условий, и это будет законно.
Как оформить страховку для ипотеки
Оформить страхование квартиры для ипотеки можно онлайн на сайте страховой компании. Как действовать заёмщику:
- Выберите страховщика на Выберу.ру и перейдите на его сайт.
- Изучите виды страхования, стоимость, условия и доступные способы оформления полиса.
- Убедитесь, что ваш банк работает с этой страховой компанией.
- Подайте заявку, используя подсказки системы. Укажите личные данные и другие сведения, необходимые для оформления.
- Оплатите стоимость полиса.
- Получите полис страхования ипотеки в электронном виде. Он придёт на электронную почту, при необходимости распечатайте документ.
- Передайте в свой банк полис и чек о его оплате. Можно отправить документы электронной почтой или лично отнести в банк.
Для оформления страховки в офисе СК нужно прийти лично с документами. Какие именно нужны, лучше уточнить заранее. Чтобы оформить страховку недвижимости по ипотеке по выгодному тарифу, можно сделать следующее:
- обратиться к страховщику, с которым уже заключены договоры страхования, т. к. СК предлагают действующим клиентам более выгодные условия;
- заключить договор страхования сроком на 1 год, а через год перейти к другому страховщику;
- выплатить ипотеку досрочно, при этом можно будет вернуть часть уплаченного страхового взноса;
- застраховать ипотеку в офисе страховщика, а не в банке, при этом стоимость полиса будет ниже.
Крупные банки работают только с солидными страховщиками, поэтому сэкономить на страховании ипотечного кредита, выбрав малоизвестную компанию, не получится.
Необходимые документы
Список документов зависит от того, что вы хотите застраховать.
|
Объект недвижимости |
Титул |
Жизнь и здоровье |
|
Паспорт собственника Правоустанавливающие документы на недвижимость (копии) Договор ипотечного кредитования Заявление на страхование ипотечной квартиры Копия отчёта об оценке |
Паспорт собственника Копии документов, подтверждающих право собственности на квартиру (договор купли-продажи) Заявление на страхование |
Паспорт собственника Заявление на страхование заёмщика и (или) созаёмщика |
Страховая компания может запросить документы на своё усмотрение, а при страховании жизни и здоровья — предложить заполнить анкету с вопросами о состоянии здоровья.
Перед подачей заявки на комплексное ипотечное страхование уточните в банке требования к страховому покрытию.
Виды ипотечного страхования — обязательные и добровольные
Страхование ипотечного жилья служит для финансового учреждения гарантией того, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств страховая компания компенсирует убытки. Размер компенсации определяется видами и условиями заключённых договоров. Страховка покрывает не всю стоимость жилья, а только сумму, которую заёмщик должен банку. Пример: если клиент внёс 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса, страховой полис оформляется на остаток (50%).
Имущество
Страхование недвижимости при ипотеке необходимо, когда дом построен и сдан в эксплуатацию. Страхуются несущие и другие конструкции, стены, в некоторых случаях — инженерные коммуникации, чистовая отделка. В программу страхования входят такие риски:
- затопление;
- пожар;
- стихийные бедствия;
- злонамеренные действия третьих лиц;
- взрыв газа, предназначенного для бытовых нужд;
- взрыв мест хранения бытового газа.
Под страховым случаем понимают повреждение или полное разрушение окон, дверей, стен и других конструктивных элементов квартиры в результате перечисленных событий.
Жизнь и здоровье
Банк может потребовать застраховать жизнь и здоровье, если дом ещё не достроен или не введён в эксплуатацию и клиент не получил право собственности на квартиру. Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки на строящееся жильё означает, что в случае болезни, утраты трудоспособности или смерти застрахованного лица банк получает компенсацию. Её размер зависит от вида страхового случая:
- в случае болезни или временной потери трудоспособности — пропорционально тому времени, в течение которого заёмщик не мог работать и получать доход;
- при смерти или полной утрате трудоспособности — в размере остатка долга.
Правовой титул
Страхование титула защищает интересы кредитного учреждения и заёмщика. Если сделка будет признана недействительной в связи с неправомерными действиями, совершёнными во время её заключения или ранее, страховая компания компенсирует ущерб банку и заёмщику.
Примерный список причин, по которым сделка может быть признана недействительной (он отличается у каждого страховщика):
- сделку провели без согласия супруга;
- продавец не отдавал отчёта в своих действиях;
- квартира была продана несовершеннолетним лицом без согласия законных представителей;
- продавец совершил сделку под влиянием неблагоприятных обстоятельств — насилия, угроз, обмана;
- при продаже были нарушены права человека, владеющего долей в квартире;
- сделку совершил недееспособный или ограниченно дееспособный человек.
Часть денег направляется в счёт погашения кредита, а оставшуюся часть получает заёмщик, если иное не предусмотрено договором страхования жилья.
Важно! У каждой СК есть перечень случаев, которые не считаются страховыми. При их наступлении страхование правового титула не поможет.
Действия при наступлении страхового случая
При наступлении страхового случая или как только страхователю станет о нём известно, необходимо:
- обратиться в соответствующие органы и сообщить о случившемся;
- при страховом случае по страхованию объекта залога или титула — уведомить страховщика в течение 3 рабочих дней (не позже);
- при наступлении страхового случая по страхованию жизни и здоровья — уведомить СК не позднее 31 рабочего дня;
- изложить обстоятельства в письменном виде и передать эту информацию страховщику;
- передать все документы, которые касаются страхового случая, в т. ч. полученные в компетентных органах;
- по возможности зафиксировать повреждения — сделать фото или видео;
- при повреждениях или уничтожении квартиры — ничего не трогать, пока сотрудники СК не произведут осмотр.
После осмотра имущества сотрудники компании установят размер причинённого ущерба. Производить какие-либо действия в повреждённой квартире можно, если представители страховщика дадут разрешение на изменения, например, когда это продиктовано соображениями безопасности.
Как выбрать страховую компанию
На Выберу.ру можно выбрать страховую компанию из рейтинга или воспользоваться формой поиска. Чтобы подобрать подходящее предложение по страхованию ипотеки, выполните несколько действий:
- Выберите в списке банк, где оформляете ипотеку.
- Укажите сумму ипотечного кредита (или остаток к погашению).
- Отметьте пол заёмщика.
- Введите дату своего рождения.
- Если ранее страховали ипотеку, отметьте это.
- Нажмите «Показать цены».
Посмотрите все предложения, которые подходят под основные условия, и ознакомьтесь с ограничениями по поводу года постройки дома. Сравните цены, страховое наполнение, изучите правила страховки жилья при ипотеке и посмотрите образец полиса. Выбрав СК, нажмите «Купить полис» и перейдите к оформлению.
После заполнения электронной формы и проверки сведений вы сможете оплатить полис и получить его на электронную почту, или с вами свяжется представитель СК и проконсультирует по поводу дальнейших действий.
Популярные вопросы
В какой срок необходимо застраховать недвижимость при ипотеке?
Оформить полис ипотечного страхования можно сразу, как только банк одобрит ипотеку, или во время заключения кредитного договора. Точный срок, не позже которого приобретаемая недвижимость должна быть застрахована, определяется условиями договора ипотеки.
Можно ли отказаться от страховки по ипотеке на второй год?
Если заёмщик откажется продлевать полис страхования имущества, кредитная организация имеет право:
- потребовать досрочно выплатить остаток долга;
- начислить неустойку за просрочку оплаты полиса;
- расторгнуть ипотечный договор;
- увеличить ставку до продления полиса.
При отказе от других видов страховки (жизни, титула) банк вправе повысить процентную ставку, если это условие прописано в договоре.
Можно ли поменять страховую компанию при ипотечном кредитовании?
В течение всего срока ипотеки можно перейти к другому страховщику, но только если он есть в списке СК, с которыми работает банк. До перехода в другую СК нужно сообщить банку о своём решении и согласовать с менеджером порядок действий. Переходить от одного страховщика к другому можно не чаще 1 раза в год.
Нужно ли страховать созаемщика по ипотеке?
Если дом не достроен и квартира не сдана в эксплуатацию, страхование жизни и здоровья созаёмщика может быть полезным, так как защищает от рисков, но оно не относится к обязательным условиям и не влияет на процентную ставку.
Можно ли вернуть 13 процентов со страховки по ипотеке?
Можно оформить вычет за страхование жизни и здоровья, а за комплексную страховку — нет. Максимальный размер вычета — 15 600 руб. в год, что составляет 13% от 120 000 руб. Документы на возврат надо подавать после окончания года, в котором уплачены взносы. Вам понадобятся:
- договор страхования;
- справка о сумме взносов;
- декларация 3-НДФЛ;
- справка о доходах за год;
- документы, подтверждающие уплату взносов.
Как вернуть страховку при досрочном погашении ипотеки?
После досрочного погашения ипотеки заёмщик должен обратиться в СК с заявлением о возврате части уплаченной суммы. По страхованию имущества можно вернуть не более 50% от уплаченной страховой премии, по другим видам страхования — пропорционально времени, в течение которого использовалась страховка.
Обновлено: 15 марта 2023
≈ 5 минут
11307
Страхование ипотеки является обязательным условием получения кредита на жилье в СберБанке. Важно подойти к страхованию не только с формальной стороны, но и обезопасить себя при страховом случае. Для этого нужно выбрать надежную страховую компанию.
Как выбрать компанию для страхования ипотеки
При выборе компании нужно начать с самого главного в ипотечном страховании — аккредитация. То есть страховая компания должна быть одобрена банком для страхования ипотеки.
На сайте СберБанка, как и на ресурсах других российский банков, представлены списки компаний, в которых разрешено страховать ипотеку.
Обратите внимание, что клиент имеет право выбрать любую организацию из данного перечня и может отказаться от покупки полиса именно в СберБанке. Подробнее данный вопрос раскрыли в статье.
Далее можно сравнить отзывы клиентов, рейтинг и цены на страхование в разных страховых компаниях. Самостоятельный поиск информации займет немало времени, поэтому рекомендуем знакомиться с готовыми рейтингами.
Как сравнить стоимость страховок: онлайн-калькулятор
Самый быстрый способ сравнить цены на страхование ипотеки СберБанка или любого другого ипотечного банка это онлайн-калькулятор. Для расчета стоимости достаточно заполнить форму с данными по ипотеке (ипотечный остаток, квартира или дом, пол и возраст заемщика).
Сервис выдаст все актуальные предложения страховых компаний, где сразу можно выбрать самое дешевое страхование ипотеки.
Рейтинг компаний по страхованию ипотеки 2023
АльфаСтрахование
О компании: АльфаСтрахование — одна из крупнейших компаний, которая предоставляет широкий перечень услуг по страхованию. Страхование ипотеки одна из них. Клиенты СберБанка и ВТБ чаще всего оформляют полис в данной компании. Однако другим банкам эта компания может не подойти, поскольку не все принимают комплексные страховки Альфа.
Экспертный рейтинг: Компания обладает максимальным уровнем финансовой надежности и устойчивости. Экспертные агентства высоко оценивают прогнозы компании и характеризуют ее деятельность на стабильном уровне с позитивным прогнозом. Рейтинг ruAAA.
Онлайн оформление: Возможно оформить на официальном сайте компании или со скидкой на Полис812. Электронный полис принимается СберБанком.
Какую недвижимость страхует: Новые дома и квартиры; дома, построенные после 1960 года.
Можно ли страховать жизнь: Можно застраховать жизнь и здоровье заемщика.
ОФОРМИТЬ АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
Ингосстрах
О компании: Ингосстрах — крупная страховая компания, которую часто выбирают клиенты Сбера для страхования ипотеки. В этой страховой достаточно низкие тарифы для разных категорий заемщиков, при этом компания надежная с хорошим рейтингом. Тарифы на страхование отличаются в зависимости от банка. В среднем стоимость ипотечной страховки составит 0,2% от долга.
Экспертный рейтинг: Рейтинг финансовой надежности компании подтвержден экспертным агентством и имеет стабильный прогноз. Рейтинг ruAAA.
Онлайн оформление: Можно оформить на сайте страховой компании, но предварительный расчет стоимости будет выслан после запроса. Посмотреть цену сразу можно на Полис812.
Какую недвижимость страхует: Все виды недвижимости, в том числе дома после 1960 года.
Можно ли страховать жизнь: Можно страховать жизнь для ипотеки.
ОФОРМИТЬ ИНГОССТРАХ
ВСК
О компании: Страховой дом ВСК имеет широкую сеть филиалов по России. Компания страхует ипотеку Сбербанка и других банков. Электронный полис также подходит для оформления ипотеки.
Экспертный рейтинг: Рейтинг ruAAA со стабильным прогнозом.
Онлайн оформление: Можно оформить или продлить ипотечное страхование (комплексное предложение только с другими компаниями).
Какую недвижимость страхует: Квартиры, дома (в том числе, построенные после 1955 года).
Можно ли страховать жизнь: Отдельно можно застраховать жизнь или оформить комплексный полис с другой компанией.
ОФОРМИТЬ ВСК
Ренессанс
О компании: Ренессанс Страхование на протяжении многих лет входит в десятку лидеров страхового рынка. Филиалы есть во многих крупных городах страны.
Экспертный рейтинг: Компания оценена экспертами на высоком уровне финансовой надежности. Рейтинг ruAA со стабильным прогнозом.
Онлайн оформление: Электронный полис принимается банком. Комплексное страхование можно оформить в паре с другой компанией.
Какую недвижимость страхует: Подходит для недвижимости, возведенной после 1970 года.
Можно ли страховать жизнь: Разрешено страхование жизни для Сбербанка.
ОФОРМИТЬ РЕНЕССАНС
Абсолют Страхование
О компании: Страховая аккредитована большим количеством банков. Полис подойдет для разных ипотечных программ (в том числе для ипотеки с господдержкой). Средний тариф на страхование 1,3%.
Экспертный рейтинг: Рейтинг финансовой надежности подтвержден на уровне ruA+.
Онлайн оформление: Расчет цены на сайте компании возможен только по предварительной заявке.
Какую недвижимость страхует: Подходит для домов, построенных после 1960 года.
Можно ли страховать жизнь: Разрешено личное страхование (также можно купить комплексный полис в паре с другими компаниями на Полис812).
ОФОРМИТЬ АБСОЛЮТ СТРАХОВАНИЕ
ПАРИ
О компании: Одним из основных видов деятельности компании является ипотечное страхование. Офисы ПАРИ представлены в большинстве крупных городов страны. Страховщик занимает надежные позиции на рынке и имеет большой процент положительных отзывов.
Экспертный рейтинг: Финансовая надежность ПАРИ установлена на умеренно высоком уровне. Страховщик имеет подтвержденный рейтинг экспертного агентства (ruA со стабильным прогнозом).
Онлайн оформление: Возможен онлайн расчет и оформление на официальном сайте компании. После расчета стоимости необходимо ответить на несколько вопросов и далее перейти к оплате. Оформить полис онлайн со скидкой можно на Полис812.
Можно ли страховать жизнь: Можно оформить комплексное страхование (квартира+жизнь), отдельно страхование жизни, или в паре с другой страховой компанией.
ОФОРМИТЬ ПАРИ
СберСтрахование
О компании: СберСтрахование является дочерней организацией СберБанка. Тарифы на ипотечное страхование выше, чем у других компаний с аналогичными показателями по экспертному и народному рейтингу.
Экспертный рейтинг: Страховая имеет подтвержденный экспертный рейтинг со стабильным прогнозом на уровне ruAAA.
Онлайн оформление: Возможен онлайн расчет и оформление на сайте ДомКлик. Быстрый расчет и покупка со скидкой 5% на Полис812.
Какую недвижимость страхует: Подходит для страхования домов, построенных после 1955 года.
Можно ли страховать жизнь: На ДомКлик можно отдельно застраховать жизнь.
ОФОРМИТЬ СБЕРСТРАХОВАНИЕ
Zetta
О компании: Одни из самых лучших тарифов на страхование ипотеки предлагает Zetta. Компания имеет специальные продукты для заемщиков СберБанка, поэтому хорошо знакома с требованиями банка.
Экспертный рейтинг: Компания имеет стабильный прогноз по рейтингу. Агентство «Эксперт РА» подтвердило финансовую надежность Zetta на уровне ruA+.
Онлайн оформление: На сайте компании возможен расчет и оформление полиса. Предложение со скидкой действует только при онлайн оформлении на Полис812.
Можно ли страховать жизнь: Можно застраховать отдельно жизнь заемщика или оформить комплексный полис (также в паре с другой компанией на Полис812).
ОФОРМИТЬ ZETTA
Как оформить страхование ипотеки
- Оформить страхование ипотеки можно в офисе страховой компании, в банке (полис обойдется дороже), онлайн на сайте страховой компании или агрегаторе страховок.
- Заполните поля для поиска страховок. Выберите программу страхования (отдельно недвижимость/жизнь или комплексный полис).
- Внесите в форму личные данные и оплатите страховку. Оригинальный полис с печатью придет на e-mail в течение нескольких минут. Также купленный у нас полис вы можете загрузить через личный кабинет в ДомКлик.
ОФОРМИТЬ СТРАХОВКУ
500 в подарок на первую покупку страховки
ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!
Заемщик ипотеки любого банка обязан застраховать жилье, купленное с использованием жилищного кредита. После подписания ипотечного договора Сбербанк выдает клиенту памятку со списком страховых компаний для покупки полиса. Как выбрать страховку и сэкономить? Вы узнаете об этом из данной статьи.
От чего зависит стоимость ипотечного страхования?
Цена обязательного ипотечного полиса складывается из нескольких факторов:
- вид жилья: новостройка, “вторичка” или загородный дом;
- остаток долга по ипотеке;
- площадь недвижимости;
- стоимость жилья;
- тариф страховой компании.
Виды страхования ипотеки
- Конструктив. Полис предполагает защиту только “коробки” жилья от гибели в результате пожара, обрушения и тому подобного. Это страхование является обязательным для заемщика ипотеки.
- Страхование жизни и здоровья – добровольной вид защиты. Банк не имеет права требовать от заемщика покупку этого полиса. Если клиент до заключения ипотечного договора решит оформить страхование жизни и здоровья, Сбербанк предоставит ему скидку на годовую ставку в размере 1%.
- Страхование титула. Актуально для вторичной недвижимости. Если в течение трех лет после покупки квартиры или дома кто-то оспорит в суде сделку купли-продажи, страховая компания возместит покупателю стоимость застрахованного жилья.
Рейтинг лучших страховых компаний
- “АльфаСтрахование”;
- “Абсолют”;
- “Ингосстрах”;
- “ВСК”;
- “РЕСО-Гарантия”.
Мы выбрали три зарекомендовавшие себя страховые организации, которые являются партнерами Сбербанка: “АльфаСтрахование”, “Абсолют” и “Ингосстрах”.
Для наглядного расчета на калькуляторе Polis.online стоимости страхования квартиры были взяты условные данные:
- Банк, предоставивший ипотеку: Сбербанк.
- Остаток долга по ипотеке: 6 млн ₽.
- Тип недвижимости: квартира в новостройке.
- Год постройки дома: 2018.
- Дата рождения заемщика: 01.02.1985.
- Пол заемщика: мужской.
- Период страхования: с 1 марта 2023 по 29 февраля 2024 включительно.
- Тип полиса: страхование залогового имущества.
Цены на страховки, которые предлагают указанные выше компании:
- “АльфаСтрахование”: 6 тыс. ₽.
- “Абсолют”: 6 тыс. ₽.
- “Ингосстрах”: 9 тыс. ₽.
Как дешевле оформить страховку по ипотеке?
Есть несколько способов сэкономить на покупке ипотечного полиса:
-
Не оформлять страховку в банке-кредиторе. Вероятнее всего, что Сбербанк будет навязывать вам комплексное страхование ипотеки, которое значительно увеличивает стоимость защиты. Вы не обязаны оформлять страхование жизни и здоровья, если у вас сейчас нет такой возможности. Кроме того, менеджер банка не станет сравнивать цены перед тем, как порекомендовать вам, где купить страховку.
-
Сделать женщину основным заемщиком, если вы решите оформить страхование жизни и здоровья. Тарифы на страховки для женщин дешевле на 30%‒50%.
-
Не торопиться с покупкой полиса. Для выбора наиболее выгодной страховки используйте сайт страхового сервиса.
Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке
При подборе полиса важно принимать во внимание, что Сбер учитывает страхование только от аккредитованных им организаций. Если вы купите страховку в компании, которую не одобрил Сбербанк, то вы рискуете потерять деньги. Так как Сбер очень тщательно подходит к подбору страховщиков-партнеров, он соглашается аккредитовывать не каждую компанию.
Список организаций, аккредитованных Сбербанком в 2023 году:
- “Сбер Страхование”;
- “Абсолют Страхование”;
- “АльфаСтрахование”;
- “Альянс”;
- “АМТ Страхование”;
- “АСКО-Центр”;
- “Астро-Волга”;
- “АК БАРС СТРАХОВАНИЕ”;
- “ВСК”;
- “Зетта Страхование”;
- “Ингосстрах”;
- “НСГ”;
- Группа “Ренессанс Страхование”;
- СК “ПАРИ”;
- “РЕСО-Гарантия”;
- “Росгосстрах”;
- “РСХБ-Страхование”;
- “Совкомбанк страхование”;
- “СОГАЗ”;
- “Тинькофф Страхование”;
- “ЭНЕРГОГАРАНТ”;
- “Югория”.
Где сравнить цены и купить полис дешевле?
С помощью онлайн-калькулятора на сайте Polis.online вы сможете получить сразу несколько вариантов расчета страхования ипотеки. Агрегатор предлагает удобный выбор защиты недвижимости и страхования жизни и здоровья заемщика.
Ввод данных о кредите, типе недвижимости и паспортных данных заемщика займет у вас не более пяти минут. Вам останется лишь выбрать полис и оплатить его. Затем Polis.online пришлет копию страховки на указанную вами электронную почту.
- Главная /
- Рейтинг страховых
Список аккредитованных страховых компаний по ипотеке
Страхование ипотеки — это обязанность, возложенная на заемщика законом. Сделать это можно в любой компании, сотрудничающей с выбранным банком.
Рейтинг страховых компаний по ипотеке
| # | Название | Рейтинг | Оценка | Отзывы | |
|---|---|---|---|---|---|
 |
АльфаСтрахование | 124 | 681 | ||
 |
Абсолют Страхование | 120 | 70 | ||
 |
ВСК | 71 | 913 | ||
| 4 |  |
ВТБ Страхование | 70 | 487 | |
| 5 |  |
РЕСО | 68 | 944 | |
| 6 |  |
Альянс | 68 | 336 | |
| 7 |  |
Согаз | 66 | 197 | |
| 8 |  |
Сбербанк | 60 | 3 |
В каждом банке свой список компаний, с которыми он сотрудничает. Аккредитация — показатель надежности страховщика. Некоторые кредитные организации работают с 20-30 страховыми. Есть банки, в списке которых их менее 10.
Предварительно рассчитать страховку можно на сайте с помощью онлайн-калькулятора. Сравнение цен и условий в разных компаниях позволит выбрать страховщика, удовлетворяющего всем требованиям.
ВТБ 24 и Сбербанк — самые крупные игроки на рынке жилищного кредитования. Их клиенты чаще всего оформляют страховки в следующих организациях:
- Сбербанк Страхование привлекателен низким страховым тарифом. Он составляет 0,25% от суммы задолженности.
- ВТБ Страхование делает ставку на комплексный пакет. Он обойдется примерно в 1% от суммы ипотеки.
- Ингосстрах устанавливает страховые тарифы в зависимости от банка-кредитора. Усредненная стоимость любого полиса составит 0,2%.
- РЕСО предлагает выгодный тариф на страхование залогового имущества. Его ставка колеблется в районе 0,1% в зависимости от кредитора.
- АльфаСтрахование подходит не всем. Комплексные пакеты этого страховщика некоторые банки не принимают.
- ВСК страхует только здоровье и недвижимость. Нет у них и комплексного предложения.
- Согаз один из самых выгодных для клиентов страховщик. Полис жизни и здоровья будет стоить 0,17%. Тариф на страхование недвижимости колеблется в районе 0,1%. застраховать титул можно всего за 0,08%.
- Абсолют Страхование аккредитовано большинством банков. Полис компании подходит для оформления ипотеки с господдержкой. Тариф на страхование жизни составляет 1,3% от суммы долга. Остальные тарифы проще рассчитать с помощью онлайн-калькулятора, так как они зависят от многих факторов и фиксированной ставки на них нет.
- Росгосстрах сотрудничает с большинством банков. Компания установила низкие тарифы на все виды страхования. Личное страхование рассчитывается по тарифу 0,28%, титульное — 0,17%, имущественное — 0,15%.
Полный перечень организаций страховщиков нужно уточнять на сайте банка, так как ипотеку скорей всего не одобрят, если полис будет приобретен в другом месте.
Мы находим Вы экономите
Изучите всю информацию и покупайте страховку для ипотеки.
Мы отобрали для Вас лучшие предложения на рынке страхования ипотеки
Мы помогаем преобрести страховой полис в любом городе
Заранее рассчитайте стоимость страхования ипотеки
Последние новости
Читайте новости о страховании ипотеки