Рейтинг страховых компаний осаго в россии 2020

За прошедший год на рынке страхования ОСАГО наметились две тенденции. Помимо его либерализации, которая уже принесла плоды в виде снижения тарифов на 5%, обороты набирает вторая – консолидация области.

Как и везде, большую часть взносов – более 3/4 – собирают два десятка крупных и надёжных компаний, а страховщикам размером помельче остается делить оставшиеся 25%. В будущем, как считают эксперты, в области останется от силы 100 поставщиков страховых услуг. Остальные либо уйдут с рынка, либо сольются с друг другом в финансовом экстазе.

Что это значит для российских автовладельцев? Выгоднее ориентироваться на крупных страховщиков, уж они-то точно не исчезнут в тумане, по крайней мере, в ближайшем будущем. И если вы ищите, где застраховать автомобиль , мы предлагаем вашему вниманию список из 10 самых надёжных страховых компаний по ОСАГО 2020, рейтинг у которых (по версии агентства «Эксперт РА») АА- и выше.

10. Энергогарант

Рейтинг: ruAA-

Рейтинг лучших страховых компаний ОСАГО 2020 года открывает «Энергогарант», у которой около двух третей страхового портфеля отданы ОСАГО и каско.

Правда, прошедший год выдался для «Энергогаранта» не блестящим – на порог компании ступили представители налоговой инспекции и настоятельно порекомендовали уплатить налоги, пени и штрафы, общий размер которых составляет 1,5 млрд. руб. «Энергогарант» платить не хочет и собирается разбираться с ФНС в судебном порядке.

9. Росгосстрах

Рейтинг: ruAA-

Это один из самых старых игроков на российском страховом рынке. И в данном случае возраст лишь прибавляет компании солидности, она продолжает активно подписывать договоры и выплачивать компенсации.

Прошлый год выдался для «Росгосстраха» успешным. Как утверждает пресс-служба страховщика, количество подписанных договоров увеличилось почти на 3 млн. экземпляров. Однако, оптимистичную бочку меда подпортила ложка дегтя – в феврале «Центробанк» снова оштрафовал «Росгосстрах». На сей раз причина была в небрежном отношении к информации, похоже, компания была склонна избавляться от страховых документов, которые была обязана по закону хранить.

8. Ренессанс Страхование

Рейтинг: ruAA-

А вот группа «Ренессанс Страхование» — дитя недавних лет. В 2017 году под флагом двух существовавших «ренессансных» компаний решили плыть еще несколько страховщиков. В результате на свет появилось довольно влиятельная на страховом рынке организация.

В этом же 2017 году новообразовавшейся компании удалось занять седьмое место по автостраховым сборам. Правда, спустя полтора года внезапно выяснилось, что не менее 50% группы «Ренессанс Страхование» оказались в залоге у другого банка, предоставившего когда-то страховщику кредит. Но все закончилось для «Ренессанса» благополучно, и кредит был погашен досрочно.

7. МАКС

Рейтинг: ruAA-

Компания МАКС – один из ведущих игроков на рынке автострахования России, и история его берет начало еще с перестройки. Изначально страховщик специализировался на страховании предприятий ядерного и энергетического комплекса. А автомобильную отрасль компания начала осваивать только с начала нынешнего тысячелетия.

В настоящее время дела у МАКСа идут не блестяще, в связи с чем агентство «Эксперт РА» изменило рейтинг компании на АА-. В третьем квартале 2019 года результат страховых операций МАКСа был отрицательным, а процент полученной страховой премии снизился на треть по сравнению с прошлым годом. Удастся ли МАКСу выкарабкаться из непростой ситуации? Время покажет.

6. ВСК

Рейтинг: ruAA

Еще один крупный игрок на рынке ОСАГО. По сборам страховых премий эта компания давно находится в первой десятке. Даже сам Владимир Владимирович самолично выражал благодарность трудовому коллективу компании, неустанно трудящемуся на ниве страхования.

Любят ВСК и СМИ (по индексу цитирования в прошлом году ВСК вышла в безусловные лидеры). А недавно этот страховщик получил очередную награду «Компания года».

5. РЕСО-Гарантия

Рейтинг: ruAA+

Топ-5 страховых компаний ОСАГО 2020 года открывает старожил российского страхового рынка, ведущий свою деятельность с 1991 году.

В прошлом году доля компании на страховом рынке РФ составила 6,2%. Причем на автомобильные взносы приходится большая часть страхового портфеля:

• взносы по ОСАГО составили примерно треть от общего числа,
• КАСКО – 26%.

Работает РЕСО в основном в столице нашей родины. Именно на Москву приходится почти половина премий за три квартала 2019 года. Немного портят радужную картину убытки по ДМС, но это не относится к теме нашего рейтинга. Даже несмотря на неудачи в этой сфере, по величине взносов РЕСО за прошлый год вышла на пятое по России место.

4. АльфаСтрахование

Рейтинг: ruAA+

По версии Forbes, «АльфаСтрахование» — крупнейшая частная страховая компания России. Хотя компания активно действует на всей территории Российской Федерации, максимальная доля взносов по традиции приходится на Москву.

В целом «Альфа» имеет свои прочные 7% рынка, стабильно находится в первой десятке по взносам и вообще неплохо живет: по результатам 2019 года она вышла на третье место по сбору страховых премий (108,3 млрд. рублей).

3. СОГАЗ

Рейтинг: ruAAA

Хотя отдельно по ОСАГО СОГАЗ статистики не ведет, косвенным образом представление о развитии этой области в деятельности компании можно получить, посмотрев результаты собранных премий по страхованию, которое не является страхованием жизни.

Доля страхования «не-жизни» у дочки «Газпрома» самое высокое: в прошлом году оно составило 22%, что значительно превышает показатели ближайших соперниц – компании «АльфаСтрахование» (11,2%) и «Ингосстрах» (8,8%).

Правда, на деле для клиентов все оказывается не так радужно. У СОГАЗ очень низкое отношение числа урегулированных требований к заявленным именно по ОСАГО. В 2019 году оно составило более половины (50,7%) от всех случаев.

2. Ингосстрах

Рейтинг: ruAAA

На втором месте среди лучших страховщиков ОСАГО в России находится самая старая в РФ страховая компания. Она является прямой наследницей Главного управления иностранного страхования СССР, созданного сразу после Второй мировой войны.

Несмотря на более чем полувековую историю, «Ингосстрах» сумел адаптироваться к меняющимся условиям. На настоящий момент это одна из самых активных страховых компаний, лидирующая как по сборам премий, так и по медиа-упоминаниям. По последнему показателю «Иносстрах» в 2019 году обошла только «АльфаСтрахование».

Особое внимание «Ингосстрах» уделяет автокаско, на которое пришлось более четверти страховых взносов за прошлый год. И, хотя большинство взносов (более половины), собрано в гигантском мегаполисе – Москве, однако компания представлена и в других регионах России. Всего их более 83.

1. ВТБ Страхование

Рейтинг: ruAAA

На первом месте среди самых надежных поставщиков ОСАГО агентство «Эксперт РА» поставило компанию «ВТБ Страхование». Это одна из дочек группы ВТБ, которая долгое время была одним из лидеров по числу сборов страховых премий.

Почему «была»? Потому что в марте прошлого года компания была приобретена уже упоминавшимся в рейтинге АО «СОГАЗ» и в настоящий момент проходит процедуру поглощения (или интеграции, если выражаться по-научному).

Некоторые сомнения в страховом будущем компании вызывает тот факт, что одним из главных факторов присвоения «ВТБ Страхованию» ААА рейтинга являлся банк-партнер страховщика – это «Банк ВТБ». А основной акционер «Банка ВТБ» — правительство Российской Федерации.

Добавим, что «надежный» и «финансово устойчивый» не всегда является синонимом «дружелюбный к клиенту». У «ВТБ Страхования» одни из самых высоких показателей отказов в выплате страхового возмещения. За прошлый год компания недоплатила почти четверти клиентов по несчастным случаям и болезням и 8% застрахованных автокаско. Больше всего не повезло гражданам, застраховавшим в ВТБ свое имущество. Ровно треть их них не получила страховых выплат.

С первого июля 2003 года вступил в силу Федеральный Закон, который обязал всех владельцев автомобилей оформить страховку по ОСАГО.

Потому как получение полиса ОСАГО стало обязательным условием для всех автомобилистов, тут же возник вопрос, вполне обоснованный: «С какой страховой компанией лучше всего заключать договор о страховании ответственности?».

Главными факторами при выборе страховой компании, на которые владельцы транспорта обращают внимание, являются:

• оперативность и быстрота выплат компенсации;
• высокое качество обслуживания;
• «сарафанное радио» отзывы знакомых, родственников, коллег;
• количество клиентов, которые обслуживаются в данной компании.

Не так давно большое значение для автолюбителей имела цена полиса. Но сегодняшние реалии внесли свои поправки, и данный фактор перестал быть актуальным.

Что такое ОСАГО

ОСАГО это, по сути, страхование ответственности. Основная цель ОСАГО -защита здоровья и имущества автомобилиста. В ОСАГО защита ориентирована на чужое имущество и здоровье, в то время как действие КАСКО распространяется на вас и ваш автомобиль.

Цель ОСАГО – обязательное возмещение компенсации пострадавшей стороне при ДТП. Гарантом выплат является государство.

Если виновником ДТП стал владелец полиса ОСАГО, то выплаты и компенсации по страховке получит потерпевший.

А вот виновнику аварии ремонтировать свой автомобиль или оплачивать своё лечение придётся деньгами «из собственного кармана» или при помощи других видов страхования.

Важно уяснить для себя и запомнить, что ОСАГО покрывает расходы только в случае ДТП. В других ситуациях (угон, порча авто на стоянке, кража вещей из машины) компенсация убытков или ущерба по полису ОСАГО не выплачивается, поскольку данные события не являются страховым случаем.

Ущерб оценивается независимыми оценщиками. Это позволяет надеяться на определённую объективность, но не исключает претензий и вопросов с обеих сторон ДТП.

Закон предписывает оформить полис ОСАГО в течении пяти дней после оформления автомобиля в собственность. В противном случае запрещено управление автомобилем, а в ГИБДД его просто не зарегистрируют.

Полис ОСАГО правомочен в любом регионе России. По требованию действующего законодательства, полис ОСАГО в обязательном порядке должен быть оформлен на каждый автомобиль. Кроме того оформить полис одновременно в нескольких СК нельзя.

Рейтинг по России

Рынок страховых услуг наполнен множеством страховых компаний. Обычному обывателю трудно сделать для себя выбор, с какой из них выгоднее всего сотрудничать.

Многие компании тратят значительные суммы на саморекламу. Благодаря этому увеличивается клиентский поток. Но вопрос о качестве предоставляемых услуг и надёжности компании всё равно остаётся открытым.

Для страховых компаний огромное значение имеет репутация на рынке услуг. Если о компании мало что известно, то с ней будут сотрудничать только старые клиенты. Именно для того, чтобы узнать реальное состояние дел в страховых компаниях и составляются рейтинги.

Дабы определиться, с какой компанией заключить договор ОСАГО потенциальным клиентам придётся изучить рейтинг страховых компаний 2020 по надежности осаго и только после этого выбрать надёжную, комфортную и удобную для себя страховую компанию.

В России всего несколько агентств занимаются оценкой работы СК, они же и составляют рейтинги. У каждой из них свой стиль и опыт работы.

Поэтому данные разных РА могут незначительно отличаться друг от друга. Например, национальное рейтинговое агентство «НРА» занимается оценкой только тех СК, которые добровольно открыли доступ к информации о своей деятельности.

Эксперты рейтинговых агентств учитывают:

• географию деятельности страховой компании;
• количество реальных клиентов;
• объём капитала;
• процентное соотношение положительные / негативные решения.

Данные в рейтингах довольно динамичны и постоянно обновляются. Это происходит из-за сложных экономических условий современности. Компании сталкиваясь с финансовыми сложностями, вынуждены пересматривать условия договоров.

При составлении рейтингов, агентства оперируют в основном следующими показателями:

• финансовая устойчивость;
• популярность среди потребителей;
• доля выплат.

По стоимости

Стоимость ОСАГО можно узнать непосредственно в страховой компании, на сайте СК или самостоятельно рассчитать его на калькуляторе онлайн.

В рейтинге представлены цены по основным пакетам Осаго:

Страховая компания	Категория, тип и назначение ТС	Базовый страховой тариф (руб.)
Ингосстрах	«А», «М» мотоциклы, лёгкие квадроциклы, мопеды	867
«В», «ВЕ» для физических лиц и ИП	3432
«В», «ВЕ» для юридических лиц	2573
«С», «СЕ» меньше 16 тонн	3509
«С», «СЕ» более 16 тонн	5284
«D», «DЕ» до 16 пассажиров включительно	2808
«D», «DЕ» более 16 пассажиров включительно	3509
Росгосстрах	«А», «М» мотоциклы, мопеды, лёгкие квадроциклы	867
«В», «ВЕ» для физ. лиц и ИП	4118
«В», «ВЕ» для юр. лиц	2573
«С», «СЕ» меньше 16 т	3509
«С», «СЕ» больше 16 т	5284
«D», «DЕ» до 16 пассажиров	2808
«D», «DЕ» более 16 пассажиров	3509
Альфа-Страхование	«А», «М» мотоциклы, мопеды, лёгкие квадроциклы	867
«В», «ВЕ» для физ. лиц и ИП	4118
«В», «ВЕ» для юридических лиц	2573
«С», «СЕ» меньше 16 тонн	3509
«С», «СЕ» более 16 т	5284
«D», «DЕ» до 16 пассажиров включительно	2808
«D», «DЕ» более 16 пассажиров	3509
МСК	«А», «М» мотоциклы, лёгкие квадроциклы, мопеды	1579
«В», «ВЕ» для физических лиц и ИП	4118
«В», «ВЕ» для юр. лиц	3078
«С», «СЕ» меньше 16 т	4211
«С», «СЕ» более 16 тонн	6341
«D», «DЕ» до 16 пассажиров	3370
«D», «DЕ» более 16 пассажиров включительно	4211

Для самостоятельного расчета стоимости ОСАГО Вам необходимо владеть следующей информацией:

• знать тип транспортного средства (ПТС, св-во о регистрации);
• знать мощность силовой установки в лошадиных силах;
• знать место официальной регистрации собственника ТС (гражданский паспорт);
• указать возраст возможных водителей (водительское удостоверение);
• знать стаж водителей;
• знать КБМ (класс) водителей.

Калькуляторы для расчета стоимости ОСАГО некоторых ведущих страховых компаний:

• Росгосстрах;
• Ингосстрах;
• МСК;
• Ресо;
• ВСК;
• Росно.

Не стоит пугаться, что калькулятор «выдаёт» две цифры. Это минимально и максимально возможная цена полиса ОСАГО.

Такой разброс цен стал возможен благодаря тому, что страховые компании имеют право самостоятельно устанавливать стоимость полиса, в пределах значений поправочных коэффициентов.

По выплатам

Когда произошел страховой случай, клиенту компании важно получить деньги по страховке. Но все страховые фирмы осуществляют положенные выплаты или делают это несвоевременно.

В данной таблице отражены суммы, которые клиенты компания внесли в качестве страховки за год (Сборы); суммы, которые были выплачены людям по страховым случаям (Выплаты) и коэффициент опустошительности страхового события или коэффициент кумуляции (Коэффициент).

Простыми словами это процентное соотношение числа пострадавших клиентов компании к числу страховых событий.

Таблица рейтинга страховых компаний по выплатам страховки:

СК	Выплаты (руб.)	Сборы (руб.)
Альфа — Страхование	16 165 258	27 260 397
Росгосстрах	25 636 490	64 664 374
Ингосстрах	30 894 277	39 725 077
Бин -Страхование	1 957 925	1 375 736
Согласие	21 658 354	23 063 954
Ресо — Гарантия	28 060 211	43 702 577
ВСК	13 569 243	23 390 121

Продолжение таблицы:

СК	Коэффициент (%)	Выплаты за год (%)
Альфа — Страхование	59,30	-42,67
Росгосстрах	39,65	-65,61
Ингосстрах	77,77	-21,95
Бин -Страхование	142,32	+39,29
Согласие	93,91	+0,14%
Ресо — Гарантия	64,21	-36,37
ВСК	58,01	-37,93

По надежности

Уровень надёжности страховых компаний по экспертным оценкам измеряется по следующим показателям:

1. А++ — Исключительно высокий уровень;
2. А+ — Очень высокий уровень;
3. А – высокий уровень.

Страховая фирма / Уровень	А++	А+	А
Альфа-Страхование	V
ВТБ -Страхование	V
Ингосстрах	V
Капитал	V
МСК		V
Регионгарант		V
Тинькофф			V
Фьйорд			V

Народный

Данный рейтинг основывается на отзывах потребителей услуг страхования. При составлении рейтинга людям были заданы следующие вопросы:

1. Сможете ли вы порекомендовать своим знакомым обслуживание в данной СК?
2. Удобен ли сервис данной страховой компании?
3. Испытывали вы затруднения при обращении в данную компанию по страховке ОСАГО?

Для удобства рейтинг оформлен в форме пятибалльной системы оценки:

СК/условия	Выплаты (оперативность и суммы)	Отношение к клиентам
Альфа — Страхование	5	5
ВТБ -Страхование	5	5
Ингосстрах	5	5
Ренессанс	5	5
ВСК	2	3
Росгосстрах	2	3

Продолжение таблицы:

СК/условия	Оценка экспертов	Примечания
Альфа — Страхование	5	Возможность оформить полис на выезде; удобный сервис
ВТБ -Страхование	5	Развитая сеть отделений
Ингосстрах	5	Прозрачные тарифы на ОСАГО
Ренессанс	5	Отсутствие дополнительных «навязанных» услуг
ВСК	5	Грубое отношение к клиентам; навязывание дополнительных услуг
Росгосстрах	5	Агрессивные методы продаж; завышение цен на услуги; затягивание выплат

Самые популярные СК в Москве

В таблице совмещены рейтинг страховых компаний 2020 осаго народный рейтинг по городу Москва(первые два столбца) и официальный (средний по данным ведущих РА) рейтинг страховых компаний 2020 по надежности ОСАГО:

СК / уровень рейтинга	За (%)	Против (%)	Официальный рейтинг
Ресо гарантия	78	22	А++
Страховой дом ВСК	60	40	А++
Росгосстрах	20	80	А++
ВТБ страхование	0	100	А++
PPF	50	50	—
Альфа страхование	0	0	А++
Согаз	—	100	А++

Какое бы место в общероссийском рейтинге страховая компания ни занимала, всё равно найдутся недовольные клиенты.

Но зачастую недовольство клиентов обусловлено не тем, что СК безответственно относится к своей работе, а тем, что сами клиенты не удосуживаются вникнуть в суть договора и внимательно его изучить.

Ведь если клиент будет знать свои права и обязанности, то гарантированно и в полном объёме и вовремя сможет получить компенсацию.

Очень важно подходить к заключению сделки со страховой компанией со знанием дела и внимательно изучать предоставляемые вам на подпись документы.

Видео: ОСАГО и страховая компания: выбор страховой компании по ОСАГО

В I полугодии 2020 г. снизились общие сборы по ОСАГО — с 103,95 до 103,26 млрд р. (-0,7%). Из-за «карантинных» ограничений уменьшилась и общая сумма выплат — с 74,2 до 69,58 млрд р. (-6,2%).

Это следует из сообщения Российского союза автостраховщиков (РСА).

Из-за «карантинных» ограничений, вызвавших уменьшение интенсивности дорожного движения и количества ДТП, снизилось и количество заявленных и урегулированных страховых случаев. Количество заявленных убытков снизилось на 18,5%, с 1,14 до 0,93 млн штук, количество урегулированных — на 10,9%, с 1,11 до 0,99 млн штук. По этой же причине на 6,2% уменьшилась общая сумма выплат — с 74,2 до 69,58 млрд р. Об этом сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс.

За I полугодие 2020 г. средняя премия по ОСАГО осталась практически на том же уровне, что и годом ранее и составила 5398 р. При этом средняя премия стала меньше у половины страховщиков ОСАГО, а у лидера рейтинга по сборам она стала ниже на 3,6%. Средняя выплата продолжила расти, увеличившись за этот же период на 5,2%, с 66746 до 70227 р. 

Количество заключенных договоров за I полугодие 2020 г. снизилось по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом на 1,3%, с 19,38 до 19,13 млн штук. Как пояснил Игорь Юргенс, в июне количество заключенных договоров выросло на 4,3%, тогда как в период карантинных ограничений оно ожидаемо снизилось по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом. «Сейчас мы видим отложенный спрос на ОСАГО и динамика количества заключенных договоров выравнивается», — сказал президент РСА. 

«Мы видим, что в преддверии вступления в силу 24 августа поправок к закону ОСАГО, индивидуализирующих тариф, конкуренция между страховыми компаниями на этом рынке увеличивается. В результате у половины страховщиков средняя премия стала ниже, чем годом ранее, причем иногда весьма ощутимо. Идет борьба за потребителя, что, безусловно, будет иметь позитивные последствия в первую очередь для автовладельцев», — резюмировал Игорь Юргенс.

Рэнкинг top-20 страховщиков ОСАГО за I полугодие 2020 г.*

Место	Компания	Сборы, р.	Выплаты, р.	Кол-во договоров	Кол-во страховых случаев
Заявл.**	Урег.***
1	РЕСО-Гарантия	16 387 575 027	7 634 221 399	2 630 545	111 207	115 121
2	АльфаСтрахование	14 587 672 875	9 983 670 102	2 418 417	127 920	139 183
3	Росгосстрах	12 203 568 214	8 448 043 637	2 572 119	106 886	114 572
4	Ингосстрах	11 667 580 238	7 652 848 080	1 960 311	103 139	107 284
5	ВСК	9 898 332 623	7 623 116 213	1 766 085	97 515	105 627
6	СОГАЗ	4 698 270 535	4 293 542 968	920 483	52 897	59 111
7	АСКО-Страхование	4 271 351 794	2 332 474 918	909 265	34 637	34 484
8	Согласие	3 963 187 681	2 278 766 450	681 051	33 315	35 307
9	Югория	3 895 797 525	1 960 313 854	823 230	31 717	32 775
10	Ренессанс Страхование	3 152 070 826	2 246 321 352	477 948	28 130	31 856
11	НСГ-Росэнерго	2 904 408 970	2 528 338 499	762 412	38 601	39 007
12	МАКС	1 991 721 035	1 944 550 098	348 591	23 563	28 465
13	Энергогарант	1 776 375 212	1 327 480 595	367 368	19 956	19 651
14	Астро-Волга	1 329 348 402	937 852 090	443 173	13 567	14 021
15	Юнити страхование	1 291 707 994	690 550 220	249 362	10 143	9 385
16	Гайде	1 114 151 719	839 298 581	193 187	11 491	12 256
17	Зетта Страхование	1 021 730 600	693 662 063	207 677	9 881	10 241
18	Тинькофф Страхование	1 017 466 670	877 744 666	133 792	11 442	13 485
19	Гелиос	935 389 174	633 894 205	244 286	7 981	8 320
20	Армеец	782 752 578	451 906 896	146 525	6 126	6 245

*Источник: АСН, по данным РСА.
**Заявленных
***Урегулированных

По теме:
Рэнкинг страховщиков ОСАГО за I кв. 2020 г. Сборы выросли на 2,3%, выплаты — на 3,9%
Сборы по «автогражданке» за год снизились на 3,4% до 220 млрд р. Рэнкинг страховщиков ОСАГО

Читайте новости АСН

в Телеграм-канале

Подпишитесь на новостную рассылку ASN Daily

Самые интересные материалы сайта на ваш электронный адрес