Регресс страховой компании к виновнику дтп по каско

• Главная
• Правовые ресурсы
• Подборки материалов
• Возмещение ущерба в порядке регресса по КАСКО

Возмещение ущерба в порядке регресса по КАСКО

Подборка наиболее важных документов по запросу Возмещение ущерба в порядке регресса по КАСКО (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Нормативные акты

С суброгацией по КАСКО сталкиваются водители, которые стали участниками ДТП и были признаны виновными. Страховщик второй стороны направляет претензию виновнику с требованием выплатить сумму ущерба. Рассмотрим, как взыскиваются убытки в порядке суброгации, когда страховщик вправе обратиться в суд, можно ли избежать выплат или сократить сумму компенсации.

Что такое суброгация

В автомобильном страховании под суброгацией понимают переход к страховщику права на требование компенсации убытков с виновника аварии. Если говорить простыми словами, суброгация по КАСКО с виновника ДТП — это переход права на возмещение убытков от страхователя (застрахованного лица) к страховой компании. Суброгация бывает двух видов:

• Если размер страхового возмещения меньше или равен 400 тыс. руб., претензия направляется страховой компании, с которой виновник ДТП заключил договор страхования по ОСАГО.
• Если размер компенсации больше 400 тыс. руб., претензия направляется в адрес виновника ДТП, и в этом случае возможно возмещение за счёт добровольного страхования КАСКО.

Переход права на возмещение ущерба происходит в таком порядке:

1. Водитель, застрахованный по КАСКО и пострадавший в ДТП, получает выплату компенсации от своей страховой компании.
2. Страховая компания производит выплаты пострадавшему за счёт собственных средств. После этого у неё появляется право взыскать денежные средства с виновника аварии.
3. Если у виновника дорожно-транспортного происшествия есть полис ОСАГО, а сумма ущерба не превышает 400 тыс. руб., выплаты осуществит страховая компания, с которой он заключил договор обязательного автострахования.

Закон предусматривает, что страховая компания, выплатившая ущерб владельцу пострадавшего авто, вправе взыскать эту сумму с виновника происшествия. Если ущерб превышает 400 тыс. руб., водителю, виновному в ДТП, придётся выплачивать разницу из собственных средств, а 400 тыс. покроет страховка ОСАГО.

Важно! Сложившаяся судебная практика указывает на то, что суброгация в страховании по КАСКО подразумевает расчёт размера выплат с учётом износа транспортного средства.

В некоторых случаях износ по суброгации не берётся в расчёт. При этом решение суда предыдущей инстанции может быть оспорено в суде следующей инстанции и отменено или оставлено в силе.

Как это работает по полису КАСКО на примере

Рассмотрим на примерах, как взыскиваются убытки в порядке суброгации по КАСКО с виновника аварии:

1. Гражданин Б., у которого есть полис КАСКО, стал участником ДТП, и его автомобиль получил повреждения. ГИБДД признала, что вины владельца полиса КАСКО в этом нет.
2. Страховая компания полностью покрыла гражданину Б. ущерб в размере 650 тыс. руб.
3. Виновным в ДТП был признан гражданин М, у которого оформлена страховка ОСАГО. СК пострадавшего гражданина Б. обратилась в страховую компанию водителя М. в порядке суброгации.
4. Страховая компания, с которой водитель М. заключал договор страховки ОСАГО, выплатила 400 тыс. руб. — максимальную сумму возмещения по полису обязательного автострахования.
5. Оставшиеся 250 тыс. руб. страховая компания будет взыскивать с водителя М., виновного в ДТП.

Виновнику аварии стоит принять меры, чтобы его права не были нарушены. Есть законные способы избежать выплат по суброгации или заплатить меньше, чем требует СК. Если пришла претензия из СК пострадавшего, нужно разобраться с несколькими обстоятельствами:

• соблюдение правил подачи претензии;
• выполнение основных условий;
• наличие оснований для суброгации;
• правильность расчёта размера возмещения — он не должен быть больше максимального;
• соблюдение срока исковой давности.

У виновника ДТП есть возможность противостоять недобросовестным страховщикам. Разобраться в тонкостях страхового законодательства самостоятельно будет сложно, поэтому лучше обратиться за помощью к автоюристу.

Правила предъявления требований в порядке суброгации по КАСКО

Механизм суброгации предусматривает досудебный порядок урегулирования, поэтому сначала СК пришлёт досудебную претензию. Если не удастся добиться возмещения ущерба, страховщик обратится в суд.

Основания

Основанием для суброгации служит наличие страховки КАСКО у пострадавшей стороны. Если у виновного водителя оформлен договор автострахования ОСАГО, полис покроет сумму до 400 тыс. руб. включительно.

Для предъявления требований в порядке суброгации по КАСКО должны быть соблюдены все условия:

1. Страховщик пострадавшей стороны выполнил свои обязательства по КАСКО. Клиенту была выплачена компенсация ущерба, необходимая для восстановительных работ, либо автомобиль был отремонтирован согласно условиям договора добровольного страхования.
2. Сумма ущерба, которая подлежит возмещению, превышает 400 тыс. руб., или у виновника аварии нет страховки ОСАГО.

Если оба условия выполнены и не истёк срок исковой давности, суд примет иск к рассмотрению.

Досудебная претензия

Досудебный порядок суброгации по КАСКО заключается в том, что сначала страховщик подаёт претензию водителю, виновному в ДТП. Это может быть владелец автомобиля или лицо, вписанное в страховой полис КАСКО и управлявшее транспортным средством в момент совершения ДТП. Гражданин, получивший претензию, может добровольно выплатить требуемую сумму или не реагировать на бумагу и дождаться, пока СК подаст судебный иск.

Нередко страховщики инициируют процесс взыскания убытков спустя несколько месяцев после ДТП. Иногда проходит 1,5–2 года с момента аварии, и водитель, который уже не помнит происшествия в деталях, получает «письмо счастья».

Важно, как составлена претензия. Она считается обоснованной, если страховщик приложил документы, подтверждающие размер ущерба, виновность в аварии и право на суброгацию:

1. Акт осмотра транспортного средства, проведённого экспертами. Фотографии и описания повреждений. Квитанция об оплате восстановительных работ или расчёт их стоимости.
2. Решение суда о признании виновным в ДТП, постановление по делу об административном правонарушении или справка о ДТП.
3. Заявление застрахованного лица, пострадавшего в ДТП, о наступлении страхового случая — копия. Страховка КАСКО, паспорт транспортного средства, квитанция об оплате ремонта — копии.

Если отсутствуют все или некоторые документы, можно обратиться в СК с просьбой выслать их для ознакомления.

Получив досудебную претензию, необходимо оценить, каковы шансы на успех, если страховщик доведёт дело до суда. Есть несколько вариантов:

• виновник ДТП выиграет суд и избежит необходимости выплачивать суброгацию;
• решением суда сумма ущерба будет снижена;
• гражданин проиграет судебный процесс и выплатит не только ущерб, но и судебные издержки;
• не дожидаясь иска в суд, виновник договорится о добровольной выплате, например, в рассрочку.

Страховой компании выгоднее получить деньги с виновного водителя без суда, т. к. если судебное решение будет в пользу ответчика, СК придётся выплачивать издержки. Поэтому, получив претензию, стоит обратиться к юристу. Велика вероятность, что получится договориться о рассрочке и снизить требуемую сумму.

Максимальная сумма

Максимальная сумма, которую вправе потребовать страховщик, не может быть больше стоимости ремонта, уменьшенной на размер покрытия по ОСАГО. Рассмотрим на примере:

• Водитель совершил ДТП и был признан виновным. Ущерб составил 550 тыс. руб.
• СК потерпевшего выплатила стоимость восстановительных работ в полном объёме и получила право суброгации.
• Страховщик потерпевшего обратился в страховую компанию виновника. СК выплатила 400 тыс. — максимальную сумму по ОСАГО.
• Страховщик потерпевшего направил досудебную претензию виновнику с требованием выплатить 250 тыс. руб. Сумма посчитана неверно: СК вправе требовать только 150 тыс. руб. — разницу между размером ущерба и суммой покрытия по ОСАГО.

Страховщик не должен увеличивать размер требований по суброгации на своё усмотрение. Если это произошло, ответчик должен заявить протест в суде, но большинство этого не делает.

Важно! Если страховщик завысил требования, а ответчик не заявил протест в судебном порядке, суд может удовлетворить иск в полном объёме.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по суброгации составляет 3 года и отсчитывается с момента ДТП. Если страховщик обратился в суд после истечения срока давности, суд может отказать в рассмотрении иска, но так бывает не всегда. Иск может быть рассмотрен, если ответчик проигнорировал требования, изложенные в досудебной претензии, и не явился на судебное заседание. При этом судебный орган может вынести решение в пользу СК.

Суброгация по КАСКО — судебная практика

Чаще всего вина одного из участников ДТП полностью доказана, и у суда есть основания для удовлетворения иска. Примеры из судебной практики по суброгации по КАСКО:

1. ПАО «Росгосстрах» обратилось в суд с требованием взыскать с виновника ДТП сумму в 110 тыс. руб. Ущерб составил 215 тыс. руб., 105 тыс. руб. были погашены за счёт страховки ОСАГО. Суд удовлетворил иск страховщика, поскольку сроки исковой давности были соблюдены, а истец предоставил документы, подтверждающие размер ущерба.
2. Районный суд вынес решение о взыскании денежных средств с виновницы в пользу истца ПАО «Росгосстрах» 550 тыс. руб. в порядке взыскания ущерба по суброгации. Автомобиль принадлежит мужу виновницы ДТП, но она не вписана в полис КАСКО, поэтому апелляция оставила решение районного суда в силе.
3. СК обратилась в суд с иском о взыскании с виновницы 50 тыс. руб. в порядке суброгации по КАСКО. С момента совершения ДТП прошло более 3 лет, а возмещение было предоставлено менее 3 лет назад. Суд в удовлетворении иска отказал, т. к. срок исковой давности отсчитывается с даты, когда произошло ДТП.
4. Страховщик обратился в суд с требованием взыскать с виновницы 151 тыс. руб., мотивируя это тем, что ремонт был оплачен на сумму 551 тыс. руб. Ответчица заказала проведение экспертизы. По заключению эксперта, стоимость восстановительных работ составила 499 тыс. руб. Суд вынес решение о взыскании с ответчицы 99 тыс. руб. (499 – 400).

Иногда при обоюдном столкновении ни одна сторона не является виновником. Если доказано, что водитель, чья машина не пострадала в ДТП, не нарушал правила и не имел возможности предотвратить столкновение, суд откажет страховщику в удовлетворении иска.

Можно ли выиграть спор и избежать выплат

Избежать взыскания или сократить сумму можно несколькими способами:

• заявить ходатайство об истечении срока исковой давности;
• добиться пересмотра решения ГИБДД, чтобы доказать, что вина участников обоюдная или в аварии виновна вторая сторона;
• заявить ходатайство о проведении экспертизы, чтобы пересчитать стоимость ремонта.

Судебная практика по суброгации показывает, что есть два возможных исхода:

1. Выигрывает страховщик потерпевшей стороны, суд удовлетворяет требования СК полностью или частично.
2. Выигрывает виновник ДТП, суд отказывает СК в удовлетворении требований.

В первом случае судебный орган может принять решение о предоставлении рассрочки или отсрочки, а также о частичном удовлетворении иска страховщика. Во втором случае ответчик освобождается от выплаты по причинам, которые суд сочтёт обоснованными.

Популярные вопросы 

Регресс по КАСКО к виновнику ДТП многие практикующие юристы путают с суброгацией. Эти правовые механизмы схожи, но имеют различную правовую природу. О том, осуществляется ли регресс в сфере добровольного имущественного страхования, вы узнаете из этой статьи. Также в ней мы затронем вопрос регресса в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Отношения страхователя и страховой компании по КАСКО при ДТП

Договор КАСКО, который заключается между автовладельцем и страховой компанией, является видом добровольного имущественного страхования. К числу нормативных актов, которые определяют требования к данной сделке, относятся:

• глава 48 ГК РФ;
• ФЗ «Об организации…» от 27.11.1992 № 4015-1;
• ФЗ «О защите…» от 07.02.1992 № 2300-1 в части, не противоречащей нормам ГК РФ о страховании.

Практикам следует помнить, что не имеется специализированного федерального закона либо подзаконного акта, нормы которого регламентируют страхование по КАСКО. В связи с чем при возникновении спорных вопросов следует руководствоваться судебной практикой, обобщению которой посвящено постановление Пленума Верховного суда РФ «О применении…» от 27.06.2013 № 20.

Страховой интерес по КАСКО

Статьей 929 ГК РФ определено, что целью заключения договора КАСКО для автовладельца является получение в последующем при наступлении страховых случаев (утрате либо повреждении застрахованного имущества) соответствующего возмещения. Перечень возможных ситуаций, которые являются страховыми случаями, определен в той же статье.

При этом статья 930 ГК РФ подчеркивает, что имущество страхуется строго в интересах страхователя либо выгодоприобретателя, которые заинтересованы в сохранении своего имущества.

Пункт 43 постановления Пленума ВС РФ также отмечает, что после вступления в силу договора КАСКО у страховой компании возникает самостоятельное обязательство выплатить автовладельцу в случае ДТП и т. п. компенсацию в порядке и сроки, которые определены в договоре и правилах страхования компании. При этом обязательства страховой компании не являются ответственностью за убытки, которые причинены третьими лицами ввиду наступления страхового случая.

Возможен ли регресс по КАСКО?

В результате ДТП, в котором владельцу полиса КАСКО был причинен имущественный ущерб, складываются правовые отношения вследствие причинения вреда. Согласно пункту 1 статьи 1064 ГК РФ, вред, который причинен имуществу гражданина или организации, подлежит возмещению в полном объеме за счет лица, виновного в его причинении. Следовательно, владелец полиса КАСКО получает юридические основания требовать с виновника ДТП компенсацию либо обратиться в страховую компанию за страховой выплатой.

При обращении к страховщику в случае успешного получения компенсации по договору КАСКО от компании начинают применяться положения статьи 965 ГК РФ.

Пункт 1 данной указывает, что страховщик, выплативший компенсацию автовладельцу, приобретает право взыскать убытки с виновника ДТП в пределах суммы, которую он выплатил застрахованному лицу. При этом данный переход права на взыскание убытков от автовладельца к его страховой компании именуется не регрессом, а суброгацией.

Пункты 3 и 4 статьи 965 ГК РФ обязывают пострадавшего автовладельца передать страховой компании все документы (доказательства), а также сообщить все известные сведения о ДТП, которые позволят в последующем взыскать с виновного лица компенсацию за ущерб. Также автовладелец не вправе самостоятельно отказаться от своих требований к лицу, виновному в аварии. Если страховая компания лишится возможности взыскать с виновного лица нанесенный ущерб по вине страхователя, она вправе отказать последнему в выплате страхового возмещения.

Таким образом, регресс по КАСКО невозможен, но возможна суброгация.

Особенности определения виновного лица для выплаты страховки

На практике случаются ситуации, когда застрахованным по КАСКО транспортным средством управляет не сам страхователь. При этом непосредственный водитель допускается к управлению транспортным средством на основании:

• доверенности;
• трудового или гражданско-правового договора.

В случае если виновным в аварии является такое лицо, у практиков возникает вопрос о правомерности предъявления страховой компанией требований в рамках регресса или суброгации именно к нему.

Ответ на данный вопрос обозначен в пункте 49 упомянутого выше постановления Пленума ВС РФ: если лицо допущено к управлению транспортным средством согласно договору страхования (например, факт возможности допуска такого лица к управлению транспортным средством прямо обозначен в договоре или данное лицо вписано в полис), то имущество считается застрахованным и страховка действует.

Соответственно, страховая компания при указании в полисе другого лица помимо страхователя и совершения им ДТП не вправе предъявлять требования о взыскании компенсации ни в порядке регресса, ни в порядке суброгации.

Что же касается лиц, которые совершили ДТП на застрахованном автомобиле, но не были обозначены в договоре (полисе), то данный факт является нарушением условий соглашения между страхователем и страховой компанией, поэтому она вправе отказать в выплате страховки при ДТП в данной ситуации.

Регресс в автостраховании

Приведенный выше анализ норм ГК РФ и судебной практики указывает на невозможность возникновения регрессных требований в рамках договора страхования КАСКО.

Однако это не означает, что право регресса не возникает в других случаях причинения ущерба автовладельцу. Регрессным требованиям, которые возникают ввиду причинения ущерба в ДТП, посвящена статья 1081 ГК РФ.

Право регресса, согласно пункту 1 указанной статьи, возникает у лица, которое возместило причиненный ущерб вместо виновника аварии. При этом приводятся 2 основания для возникновения регрессных требований:

1. Возмещение работодателем (гражданином или организацией) ущерба, который был причинен его работником при исполнении служебных либо трудовых обязанностей.
2. Возмещение вреда собственником транспортного средства вместо лица, которое непосредственно им управляло и стало виновником аварии.

Практикам следует помнить, что данный перечень оснований для регресса может быть дополнен нормами иных законодательных актов. Подробнее о возмещении ущерба в порядке регресса можно прочитать в нашей специальной статье.

Регресс в ОСАГО

В отличие от добровольного страхования своего имущества в рамках договора КАСКО автовладелец в силу требований статьи 4 закона «Об обязательном…» от 25.04.2002 № 40-ФЗ обязан страховать свою ответственность. При этом статьей 6 данного ФЗ определен объект страхования, которым является риск наступления гражданской ответственности владельца автомобиля по обязательствам, возникшим ввиду причинения вреда имуществу, жизни и здоровью граждан.

Механизм возмещения вреда по ОСАГО регламентирован статьей 12 ФЗ № 40: потерпевшее лицо, имуществу либо здоровью которого застрахованным автовладельцем причинен вред, должно обратиться с заявлением о возмещении вреда в страховую компанию, выдавшую последнему полис ОСАГО. Соответственно, страховое возмещение выплачивается той страховой компанией, которая застраховала возможную ответственность лица, причинившего вред.

При этом не стоит забывать, что в силу статьи 1064 ГК РФ причиненный вред должен быть компенсирован виновным в причинении вреда лицом. В связи с чем в рамках страхования ОСАГО выстраивается классическая, исходя из положений статьи 1081 ГК РФ, схема возникновения регрессного обязательства:

1. Наличие потерпевшего лица, имуществу либо здоровью которого причинен вред в результате ДТП.
2. Обязанность данного лица обратиться не к непосредственному виновнику ДТП, а в страховую компанию, выдавшую полис ОСАГО и обязанную возместить вред в пределах суммы страховки.
3. Право страховой компании в порядке регресса взыскать с виновника аварии сумму компенсации, выплаченной потерпевшему.

Специфика регресса по ОСАГО

Практикам следует помнить, что право регресса у страховой компании возникает лишь в случаях, которые прямо перечислены в подпунктах «а» — «к» пункта 1 статьи 14 ФЗ № 40. Условия, перечисленные там, указывают на однозначную виновность лица в причинении ущерба.

В частности, регресс возможен, если причинитель вреда:

• не имел прав на управление автомобилем;
• находился в состоянии опьянения;
• умышленно причинил ущерб;
• скрылся с места ДТП;
• не вписан в полис ОСАГО;
• использовал автомобиль в период, на который не распространяется действие полиса ОСАГО.

Более того, страховая компания, выплатившая компенсацию пострадавшему лицу, ввиду положений пункта 2 статьи 14 ФЗ № 40 приобретает право регрессного иска и к оператору, производившему технический осмотр автомобиля. Возможно это в том случае, если последний не выявил имевшиеся неисправности автомобиля, в результате которых произошло ДТП, но выдал его владельцу диагностическую карту, позволяющую эксплуатировать транспортное средство.

Регресс и суброгация

Для правильного определения возможности обращения взыскания на виновного в ДТП лица практикам необходимо четко разграничивать право регресса от суброгации.

Принципиальное различие между регрессом и суброгацией заключается в основаниях возникновения права требования к должнику. Регресс возможен не только в деликтных обязательствах, обозначенных в статье 1081 ГК РФ, но и в тех случаях, когда имеется несколько должников. Речь идет о следующих долговых обязательствах:

• солидарных и субсидиарных (статьи 325 и 399 ГК РФ);
• обеспеченных поручительством или гарантией третьих лиц (статья 366 ГК РФ).

Общий анализ регрессных обязательств показывает, что третье лицо, которое исполняет вместо должника обязательство перед кредитором и впоследствии становится на место кредитора, само по себе является лицом, участвующим в первоначальном обязательстве.

Так, солидарные и субсидиарные должники, которые исполняют обязательство за других и впоследствии обладают к ним правом регресса, являются участниками первоначального обязательства. Собственник автомобиля, водитель которого находится с ним в трудовых отношениях и совершает ДТП, является должником перед третьими лицами ввиду своего юридического статуса.

При суброгации, которая имеет место в договоре КАСКО в случаях, обозначенных в статье 965 ГК РФ, страховая компания не является участником правоотношения, возникшего в связи с причинением вреда. Именно поэтому право страховой компании в последующем взыскивать сумму выплаченной страховки реализуется вне рамок регрессных обязательств.

Сроки давности для регресса и суброгации

Ввиду того что основания для возникновения регресса и суброгации различны, исчисление сроков давности в обоих случаях имеет свою специфику, на что указывается в статье 200 ГК РФ.

Данная норма прямо определяет, что при регрессе срок исковой давности считается дважды. То есть у пострадавшего лица имеется 3 года (либо более короткий и удлиненный срок, если это специально указано в законе) на предъявление требований к обязанному лицу, но не непосредственному виновнику ДТП. У обязанного же лица, после того же как оно исполнит обязательство перед должником, также имеется 3 года для предъявления регрессного иска.

При суброгации данное правило не действует. Соответственно, страховая компания вправе обратиться с иском к виновному лицу лишь в течение 3 лет с момента совершения ДТП (т. е. момент выплаты компенсации по договору КАСКО не учитывается).

***

Подводя итог, отметим, что проведенный анализ различий между регрессом и суброгацией на примерах возмещения ущерба по КАСКО и ОСАГО поможет практикам разобраться в хитросплетениях отечественного законодательства, а также своевременно и правильно провести процедуру взыскания ущерба с виновника ДТП.

Страхование по программам ОСАГО и даже КАСКО не всегда гарантирует автовладельцам полную финансовую защиту. Наиболее уязвимыми оказываются водители, виновные в аварии. В их адрес страховщики могут подавать регрессные иски. Таким образом, они пытаются компенсировать свои убытки, возникшие в результате выплат по конкретной аварии.

Страховая компания подала иск в суд на виновника ДТП (Регресс страховой компании к виновнику ДТП)

Такой иск «подать в суд на виновника ДТП» является обратным требованием. Если размер выплаты превышает указанную в договоре страхования сумму, страховщик попытается взыскать разницу с виновника ДТП. При этом, по опыту отдела юридического сопровождения компании «Инвест Консалтинг», он не обязательно будет вести себя добросовестно. Часто объемы претензий оказываются завышенными, а сами требования — неправомерными.

Подача регрессного иска страховой по ОСАГО на виновника ДТП сопряжена с рядом ограничений.

В течение какого времени можно подать в суд на виновника ДТП. . Истец может подать в суд на виновника ДТП, обратиться в суд в течение трех лет с момента ДТП. По истечении этого срока требования страховой компании становятся неправомерными. При этом страховщики предпочитают подавать такие иски как можно позже, рассчитывая, что виновник аварии забудет о ее обстоятельствах и не станет оспаривать заявленную в претензии сумму. Кроме того, за три года документация о ДТП может быть утрачена, что сделает защиту для ответчика более сложной.

Подлежащий компенсации ущерб. Ответчик обязан компенсировать только затраты, связанные с повреждениями транспортного средства в конкретной аварии. Так, если при столкновении было помято правое крыло, а пострадавшему за ущерб насчитали большую сумму, виновник не должен оплачивать ремонт левого крыла.

Порядок расчета суммы ущерба. Такой расчет выполняется с использованием цен, актуальных для региона, в котором произошла авария, и действующих на дату ДТП. Дополнительно учитывают возраст и, если возможно, состояние поврежденного авто на момент аварии.

В регрессном иске по ОСАГО с виновника ДТП страховщик заявляет как можно большую сумму ущерба. Она может намного превышать размер компенсации, которая была выплачена пострадавшей стороне в действительности. Именно поэтому важно принимать активное участие в рассмотрении спора, не соглашаться с требованиями истца, стараться представить суду все возможные данные об аварии.

Содержание иска подлежит тщательной проверке. Необходимо проверить, подан ли он до истечения трехлетнего срока, проконтролировать правильность расчетов, убедиться, что все заявленные повреждения существовали в действительности и имели отношение к данному происшествию. Защитить виновника ДТП поможет независимая экспертиза, проведение оценки ущерба после ДТП, привлечение грамотного автоюриста. Получить такую помощь вы сможете в компании «Инвест Консалтинг».

Если страховая прислала Вам претензию, то срочно звоните +7 (495) 255-08-90.

Регрессные иски страховой компании и право суброгации (Регресс по ОСАГО с виновника ДТП)

При суброгации право требовать возмещения убытков после ДТП переходит от пострадавшей стороны к страховщику. Владелец поврежденного автомобиля не может претендовать на компенсацию ущерба, так как она уже выполнена страховой компанией. Если для авто был оформлен полис КАСКО, автовладельцу полностью оплатят восстановительный ремонт. Далее страховая компания компенсирует связанные с этим затраты, использовав право суброгации при подаче регрессного иска. Обычно страховщики предпринимают такие меры с большой задержкой, незадолго до того, как истечет трехлетний срок давности. Чтобы увеличить сумму претензии, дополнительно страховые компании включают в список требований выплату ответчиком процентов за использование чужих денежных средств.

Защита виновника ДТП от претензий страховой компании по регрессному иску

Компания «Инвест Консалтинг» предлагает комплексную правовую и экспертную поддержку в спорах, если страховая подала в суд на виновника ДТП. Что при этом делать? Чтобы защитить виновника от неправомерных претензий страховщика, мы выполняем следующее.

Проведение независимой экспертизы. Для этого эксперт анализирует имеющиеся по ДТП данные, собирает информацию о выполненном для поврежденного авто ремонте, изучает обстоятельства аварии и т.п. По результатам экспертизы претензии страховой компании по регрессному иску проверяются на правомерность.

Оценка ущерба. Приведенные страховщиком в исковом заявлении расчеты проверяются, размер ущерба рассчитывают, используя актуальные для того времени, когда произошло ДТП, цены.

Контроль соблюдения процессуальных норм. Регрессный иск анализирует юрист, учитывая срок давности по таким делам и другие действующие ограничения. Если срок давности уже истек либо выявлены другие нарушения, претензия страховщика отклоняется судом.

Дополнительно, чтобы снизить объем претензий, при расчетах учитываются понижающие коэффициенты, связанные с износом, амортизацией авто. Также учитывается стоимость годных остатков, если автомобиль получил значительные повреждения.

Регрессные иски от страховых компаний к виновникам ДТП рассматриваются судами, как правило, за 2-3 слушания. Если ответчик не согласен с решением суда, он имеет право на подачу апелляции, жалобы и т.п.

Компания «Инвест Консалтинг» поможет защитить ваши интересы в суде. Мы предлагаем комплексную поддержку: проведение экспертизы и оценки ущерба, подготовку документов для суда, представительство в ходе судебных разбирательств. Мы специализируемся на таких делах и помогаем нашим клиентам добиваться значительного уменьшения суммы иска либо полного отказа в удовлетворении претензий страховщика. Свяжитесь с нами, чтобы получить консультацию юриста или заказать правовое и экспертное обслуживание, защиту виновника ДТП по ОСАГО.

Регресс по КАСКО к виновнику ДТП представляет собой требование страховщика возместить сумму, потраченную страхователем на ремонт машины, или вернуть компенсационную выплату. Такие претензии в отдельных случаях могут предъявляться СК. Разберемся более подробно, когда может возникнуть подобная ситуация, а также выясним, должен ли автовладелец исполнять требования страховщика.

Далеко не все собственники авто при покупке полиса КАСКО проявляют интерес к понятиям суброгации и регрессу. Однако эти моменты необходимо знать, чтобы в определенный момент не пришлось отдавать компенсационные выплаты пострадавшему лицу в ДТП. Причем подобные расходы будут немаленькими, и выплачивать их придется из собственного кармана.

Что такое регресс по КАСКО?

Страховщики не особенно рады в случаях, когда им необходимо выплачивать автостраховку, тем более, если ее приходится выдавать виновнику аварийной ситуации.

В части случаев после осуществления компенсационных выплат по страховке СК пытаются взыскать потраченную сумму с виновника ДТП. И такая ситуация называется регресс.

Согласно основным правилам, страховщиком виновника аварии производится выплата возмещения ущерба, что отражается в требовании регресса.

Но здесь важно понимать, что в некоторых ситуациях все причиненные убытки приходится оплачивать страхователю своими силами.

Вся суть регресса заключается в том, что СК вносит на счет автовладельца компенсацию за ДТП, а затем требует ее вернуть виновному лицу. Но поскольку виновника аварии может определить только суд, то и требование, касающееся регресса, может быть выдвинуто исключительно на основании судебного решения.

В случае, когда в качестве подтверждения виновности в ДТП собственника авто будет только справка, составленная инспектором ГИБДД, и протокол, подтверждающий нарушение, носящее административный характер, тогда требования регресса к виновнику СК предъявить не сможет.

Обычно СК подают иск в судебную инстанцию с указанием размера выплат по полису КАСКО за минусом предельной суммы компенсации по ОСАГО.

Ущерб по автостраховке КАСКО возмещается без учета амортизации авто, по стоимости ремонта на СТО. В него могут включаться некоторые дополнительные расходы потерпевших участников ДТП, которые предусматриваются программой автострахования.

Согласно ГК РФ виновные лица в аварии должны самостоятельно оплачивать ремонт поврежденного ТС. Регресс по КАСКО описывается в статье 965 ГК РФ.

Требования регресса могут быть предъявлены только в случае, если между страховщиком и страхователем имеется подписанное соглашение имущественного страхования, а не просто оформлена страховка жизни и здоровья.

Кто имеет право требовать регресс по КАСКО?

Как уже говорилось выше, предъявлять требования, касающиеся регресса по полису КАСКО, имеют право все страховщики, которые выплатили компенсацию по риску за виновное в ДТП лицо.

Такое требования СК может предъявить при:

• предумышленном причинении вреда пострадавшей стороне в ДТП;
• условии, если виновник уехал с места происшествия;
• нанесении вреда здоровью пострадавшему, по причине алкогольного опьянения лица, управляющего ТС;
• причинении вреда лицом, у которого отсутствует допуск к вождению ТС.

Кроме того, важно знать ниже перечисленные правила:

1. Для направления заявления СК по полису КАСКО с требованием регресса сначала необходимо осуществить компенсационную выплату страхователю.
2. Страховщик вправе взыскивать только выплаченный ущерб тогда, когда страхователь является пострадавшей стороной.
3. Требования регресса от СК не лишает пострадавшее лицо требовать с виновника аварии возмещения причиненного вреда, то есть выплаты за все то, что не покрыла страховка.
4. Виновник аварии, при рассмотрении дела по регрессу КАСКО, может оспорить размер компенсации, уплаченной СК.

Какие действия следует предпринять, если водитель не вписан в полис?

Например, в полис КАСКО вписан только автовладелец, а по факту им могут управлять два человека.

Раньше в подобных ситуациях СК отказывали в выплате компенсации, если за рулем ТС в момент ДТП был человек, не вписанный в страховку. Однако в январе 2013 года Верховный суд РФ разъяснил права страховщиков. Постановление гласит, что СК обязаны выплачивать компенсации водителям, которые указаны в договоре автострахования, даже тогда, когда в аварию попало лицо, не имеющее к страховке никакого отношения.

Суд посчитал, что СК осуществляют страховку ТС, а не водителя, который имеет доступ к его управлению. Это означает, что возмещение убытков страховщику необходимо производить в обязательном порядке.

Однако риск того, что СК будет выдвинуто требование регресса по КАСКО к виновнику, не вписанному в страховку, все же остается.

Можно ли водителю будет избежать выплат, если страховщик потребует регресс? Такой вопрос волнует многих автолюбителей. Ответ на него прост. Подобного права у них нет. Однако снизить расходы можно, при покупке страхового полиса от риска собственной халатности. Это значит, что водителю придется дополнительно приобрести ДСАГО, для того чтобы полис смог покрыть его ответственность до 1 млн. рублей.

В случае, если подобный вариант существует, то водителю придется доказать суду свою невиновность, или по крайней мере уменьшить степень вины. В такой ситуации с него не будет взыскано 100% от компенсационных выплат.

Для этого необходимо:

1. Доказать, что на возникновение ДТП повлияли определенные обстоятельства, которые виновное лицо не смогло предотвратить.
2. Присутствовать в момент осуществления экспертизы автотранспорта пострадавшей стороны, с целью убеждения, что к ущербу не приписали ничего лишнего.
3. Обжаловать собственную виновность.
4. Убедиться, что в составленном документе осмотра ТС не указаны повреждения, полученные не в этом ДТП.
5. Проверить, учтена ли амортизация ТС и правильно ли проведена калькуляция. 

Если вы стали виновником аварии, управляя в этот момент служебным ТС, то размер взыскания не может быть выше вашей заработной платы. Остальная сумма должна быть погашена организацией, которой принадлежит автомобиль.

Судебная практика

В некоторых случаях автовладельцы стараются самостоятельно решить спор о возмещении выплат СК, то есть в досудебном порядке. За этот период времени можно составить комфортный график платежей, по которому будет осуществляться погашение долга. В таком случае, у водителя есть шанс, что при регулярных выплатах, СК не придется обращаться в суд.

Чтобы понять, каким образом происходит регресс по полису КАСКО, рассмотрим примеры из судебной практики.

Пример №1

Случилось ДТП, и спустя 2 месяца СК предъявила по отношению к одному из участников претензию, в которой указано, что он является должником по регрессу. Сумма задолженности перед СК составляет 400 тысяч рублей.

Судом принято решение, что именно этот водитель является виновником аварии. Однако существует некоторая неясность, почему страховщик насчитал сумму, гораздо выше причиненных убытков.

Автовладелец подал иск в судебную инстанцию для рассмотрения вопроса об изменении размера требования СК.

После судебных разбирательств стало понятно, что в момент проведения экспертизы ТС пострадавшей стороны, виновное лицо отсутствовало, поскольку не было приглашено. В результате экспертизы были посчитаны часть нанесенных повреждений дважды. СК снова провела проверку, при которой присутствовали все участники ДТП. Как итог, размер возмещения ущерба по суду был снижен и составил 280 тысяч рублей.

Пример №2

Столкнулись 2 транспортных средства. Ни один из водителей не нарушил ПДД. Эта информация указана в протоколе, созданном сотрудником ГИБДД.

Одна машина почти не пострадала. Ее повреждения оценили на 15 тысяч рублей. Второе же авто получила ущерб в 200 тысяч рублей.

Судом выявлено, что виновность первого ТС составляет 75%, а второго — 25%. Соответственно, первый автовладелец обязан выплатить второму 75% от нанесенных при аварии убытков, а второй первому – 25%. И так как каждая из сторон, участвующих в ДТП, является обладателем полиса КАСКО, по этой причине соглашается с решением суда.

Каков срок исковой давности?

Исковая давность при регрессе по полису КАСКО к виновному лицу составляет три года. Отсчет времени начинается со дня аварии.

Если с момента наступления ДТП еще не прошло 3 года, необходимо сохранять полис и все бумаги, касающиеся аварии, даже если полис уже просрочен. Это поможет снизить степень виновности в суде.

Если 3 года прошло, а страховщик все равно настаивает на регрессе, то вы можете отказаться от каких-либо выплат. Просто вам нужно напомнить СК, что срок давности окончен.

И в заключение

Регресс по полису КАСКО является неприятным моментом для любого собственника авто. Ведь это может отрицательно повлиять на его бюджет. В этом случае, важно знать не только свои обязательства, но и права.

Помните, что страховщик может превышать свои полномочия, требуя слишком большую компенсацию, либо же предъявлять незаконные претензии. Поэтому знания всех правил помогут вам защитить свои интересы.