Регресс на группу компаний при кредитовании - Контакты компаний и предприятий

В настоящей статье мы разберемся с нюансами взыскания задолженности в порядке регресса и суброгации, рассмотрим интересные примеры из судебной практики.

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГА В ПОРЯДКЕ РЕГРЕССА

Каждая финансовая сделка предполагает определенный риск для всех участников. Нарушение договорных отношений любой из сторон может привести к материальному ущербу. Одним из способов разрешения подобных конфликтов является возможность взыскания долга в порядке регресса. Регресс — это возможность обратного требования. То есть лицо, возместившее ущерб взамен лица, его причинившего, имеет право требовать вернуть свои деньги. На взыскание в порядке регресса имеет право третья сторона, которая потратила собственные средства на возмещение ущерба пострадавшему вместо виновника.

Об особенностях использования регресса

Как и любой другой способ взыскания понесенного ущерба, регресс имеет свой порядок и особенности. Чтобы применить взыскание в порядке регресса, участие в споре должны принимать, как минимум, три стороны:

лицо, в пользу которого были сделаны выплаты (кредитор)
тот, кто не платил (должник)
тот, кто заплатил (третье лицо)

В связке должник (ответчик) – третье лицо (истец) могут выступать:

работодатель – подчиненный
страховая компания – страхователь (чаще всего при ДТП)
поручитель – заемщик
собственник недвижимости – совладелец собственника недвижимости
подрядчик – субподрядчик
виновный в причинении ущерба и возместивший его самостоятельно – остальные виновники, на которых распространяется солидарная ответственность и т.п.

Примеры часто встречающихся регрессных обязательств

Право регресса солидарного должника к остальным должникам. Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого (п. 2 статьи 325 ГК РФ).
Право регресса поручителя к должнику. Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан известить об этом поручителя немедленно. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший свое обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное или предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное (п. 2 статьи 366 ГК РФ).
Право регресса арендодателя к арендатору транспортного средства. Ответственность за вред, причиненный третьим лицам арендованным транспортным средством, его механизмами, устройствами, оборудованием, несет арендодатель в соответствии с правилами, предусмотренными главой 59 ГК РФ. Он вправе предъявить к арендатору регрессное требование о возмещении сумм, выплаченных третьим лицам, если докажет, что вред возник по вине арендатора (статья 640 ГК РФ).

О сроках исковой давности

Согласно статье 196 ГК РФ срок исковой давности принимается равным 3 годам, если конкретной нормой закона не установлено иное. В отношении же регресса применяется специальное правило, которое указывает, что срок давности по регрессным обязательствам начинается со дня, когда третье лицо исполнило обязательство вместо должника.

Куда и как подается иск?

Если спор вытекает из отношений, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности юридических лиц, ИП, то спор подведомственен арбитражному суду. В иных случаях данный спор рассматривает суд общей юрисдикции. При этом согласно статье 23 ГПК РФ, если цена регрессного иска не превышает 50 тыс. рублей, он адресуется мировому судье. В иных случаях спор рассматривает районный (городской) суд. Подается иск по общему правилу в суд по месту жительства либо нахождения ответчика.

Процесс взыскания задолженности в суде не бесплатный, для подачи иска необходимо оплатить госпошлину либо заявить ходатайство о предоставлении рассрочки/отсрочки уплаты госпошлины в установленном порядке (в отдельных случаях истцы освобождаются от уплаты госпошлины, в этом случае необходимо указать основание освобождения от уплаты пошлины). В противном случае суд вынесет определение об оставлении иска без движения, в котором предложит устранить допущенные нарушения. Размер госпошлины устанавливается Налоговым кодексом РФ и по делам о взыскании денег зависит от цены иска и подведомственности спора (в арбитражных суда взыскание долга “дороже”). Вы можете рассчитать пошлину и узнать реквизиты для ее уплаты на сайте суда.

Порядок составления, предъявления и рассмотрения иска по регрессному обязательству общий (ознакомиться с данным порядком вы можете в статье “Порядок взыскания дебиторской задолженности”). В иске о взыскании долга в порядке регресса важно со ссылками на нормы закона, а также доказательства обосновать суду основания возникновения регрессного права требования.

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГА В ПОРЯДКЕ СУБРОГАЦИИ

Суброгация – это обоснованная на законном уровне передача прав на взыскание долга с виновной стороны за причиненные ею убытки от страхователя к страховщику. Суброгация – это относительно новое понятие в отечественном законодательстве. Иногда его использование связано с рядом трудностей. Но при этом страховая суброгация защищает права обеих сторон. Выглядит это так: потерпевшая сторона получает свое возмещение ущерба при наступлении страхового случая от страховой компании и, тем самым, освобождается от последующих забот, связанных с взысканием ущерба с виновника, а страховая компания посредством суброгации может сохранить свои резервы, которые направлены на выплаты, и предъявить требования к виновнику.

О порядке суброгации

Данная процедура может быть совершена только согласно договору страхования имущества. Если речь идет о полисе личного страхования то она не может быть применена.

Принцип действия суброгации следующий: например, произошло ДТП и имеется виновник. Автомобиль пострадавшего застрахован согласно КАСКО. Он обращается в компанию, где приобретал полис, чтобы получить выплату. Согласно закону его право на это никто не может ограничить. Он обращается именно к страховщику, а не к виновной стороне, получает свою компенсацию согласно договору. Затем, когда компания ее предоставляет ему, она получает право возместить ущерб, который был произведен виновником. Таким образом, вместо пострадавшей стороны мы получаем страховщика КАСКО. Аналогичным образом суброгация может быть применена и к прочему имуществу. Например, вы страхуете ремонт помещения на случай порчи. С одной стороны, можно требовать возместить ущерб от соседей, которые его причинили, или же использовать свой полис. Сначала страховая компания выплатит вам положенные средства, а затем в порядке суброгации предъявит соответствующие требования к виновнику происшествия, тем самым сохраняя свои активы.

О сроке исковой давности

Срок исковой давности по такому иску составляет 3 года. Перемена лиц в обязательстве (статья 201 ГК РФ) по требованиям, которые страховщик в порядке суброгации имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, не влечет изменение общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления. При этом срок исковой давности для страховщика, выплатившего страховое возмещение, должен исчисляться с момента наступления страхового случая.

Рекомендации во избежание двойного взыскания

Вы можете оказаться в ситуации, когда окажетесь причинителем вреда. Если вы решитесь добровольно возместить вред пострадавшей стороне, то обязательно берите с него/нее расписку о получении конкретной суммы и об отсутствии у пострадавшей стороны каких-либо претензий. Иначе может оказаться так, что имущество пострадавшей стороны застраховано, она получит возмещение ущерба от страховщика и от вас. А далее возможна такая ситуация, при которой вам поступит требование от страховщика возместить ущерб в порядке суброгации. Если вы не будете иметь документа, подтверждающего возмещение ущерба именно вами, то страховщик в судебном порядке взыщет с вас выплаченную им сумму.

Требуется юрист по взысканию задолженности? Для оценки перспективы взыскания долга и расчета стоимости наших услуг позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91 или оставьте заявку.

Заказать

1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящая Политика конфиденциальности в отношении обработки персональных данных пользователей сайта https://www.dvitex.ru/ (далее – Политика конфиденциальности) разработана и применяется в ООО Юридическая фирма «Двитекс», ОГРН 1107746800490, г. Москва, пер. Голутвинский 1-й, дом 3-5, оф 4-1 (далее – Оператор) в соответствии с пп. 2 ч. 1 ст. 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее по тексту – Закон о персональных данных).

1.2. Настоящая Политика конфиденциальности определяет политику Оператора в отношении обработки персональных данных, принятых на обработку, порядок и условия осуществления обработки персональных данных физических лиц, передавших свои персональные данные для обработки Оператору (далее – субъекты персональных данных) с использованием и без использования средств автоматизации, устанавливает процедуры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации, устранение последствий таких нарушений, связанных с обработкой персональных данных.

1.3. Политика конфиденциальности разработана с целью обеспечения защиты прав и свобод субъектов персональных данных при обработке их персональных данных, а также с целью установления ответственности должностных лиц Оператора, имеющих доступ к персональным данным субъектов персональных данных, за невыполнение требований и норм, регулирующих обработку персональных данных.

1.4. Персональные данные Субъекта персональных данных – это любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу.

1.5. Оператор осуществляет обработку следующих персональных данных Пользователей:

Фамилия, Имя, Отчество;
Адрес электронной почты;
Номер телефона;
иные данные, необходимые Оператору при оказании услуг Пользователям, для обеспечения функционирования Сайта.

1.6. Оператор осуществляет обработку персональных данных Субъектов персональных данных в следующих целях:

обеспечение возможности обратной связи от Специалистов Оператора по запросам Пользователей;
обеспечение возможности онлайн оплаты заказанных на Сайте услуг;
обеспечения исполнения обязательств Оператора перед Пользователями;
в целях исследования рынка;
информирования Субъекта персональных данных об акциях, конкурсах, специальных предложениях, о новых услугах, скидок, рекламных материалов и других сервисов, а также получения коммерческой или рекламной информации и бесплатной продукции, участия в выставках или мероприятиях, выполнения маркетинговых исследований и уведомления обо всех специальных инициативах для клиентов;
статистических целях;
в иных целях, если соответствующие действия Оператора не противоречат действующему законодательству, деятельности Оператора, и на проведение указанной обработки получено согласие Субъекта персональных данных.

1.7. Оператор осуществляет обработку персональных данных субъектов персональных данных посредством совершения любого действия (операции) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включая следующие:

сбор;
запись;
систематизацию;
накопление;
хранение;
уточнение (обновление, изменение);
извлечение;
использование;
передачу (распространение, предоставление, доступ);
обезличивание;
блокирование;
удаление;
уничтожение.

2. ПРИНЦИПЫ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

2.1. При обработке персональных данных Оператор руководствуется следующими принципами:

законности и справедливости;
конфиденциальности;
своевременности и достоверности получения согласия субъекта персональных данных на обработку персональных данных;
обработки только персональных данных, которые отвечают целям их обработки;
соответствия содержания и объема обрабатываемых персональных данных заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки;
недопустимости объединения баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой;
хранения персональных данных в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных;
уничтожения либо обезличивания персональных данных по достижению целей, их обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей.

2.2. Обработка персональных данных Оператором осуществляется с соблюдением принципов и правил, предусмотренных:

Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных»;
Настоящей Политикой конфиденциальности;
Всеобщей Декларацией прав человека 1948 года;
Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года;
Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года;
Положениями Конвенции Содружества Независимых Государств о правах и основных свободах человека (Минск, 1995 год), ратифицированной РФ 11.08.1998 года;
Положениями Окинавской Хартии глобального информационного общества, принятой 22.07.2000 года;
Постановлением Правительства РФ от 01.11.2012 года № 1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных»;
Приказом ФСТЭК России от 18.02.2013 года № 21 «Об утверждении Состава и содержания организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных»;
Иными нормативными и ненормативными правовыми актами, регулирующими вопросы обработки персональных данных.

3. ПОЛУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ.

3.1. Персональные данные субъектов персональных данных получаются Оператором:

путем предоставления субъектом персональных данных при регистрации на Сайте, при подаче заявок, заявлений, анкет, бланков, заполнении регистрационных форм на сайте Оператора или направления по электронной почте, сообщения по телефону службы поддержки Оператора;
иными способами, не противоречащими законодательству РФ и требованиям международного законодательства о защите персональных данных.

3.2. Оператор получает и начинает обработку персональных данных Субъекта с момента получения его согласия.

3.3. Согласие на обработку персональных данных дается субъектом персональных данных с момента начала использования сайта, в том числе, путем проставления отметок в графах «Я согласен на обработку персональных данных, с условиями и содержанием политики конфиденциальности», посредством совершения субъектом персональных данных конклюдентных действий.

3.4. Субъект персональных данных может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Для отзыва согласия на обработку персональных данных, необходимо подать соответствующее заявление Оператору по доступным средствам связи. При этом Оператор должен прекратить их обработку или обеспечить прекращение такой обработки и в случае, если сохранение персональных данных более не требуется для целей их обработки, уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение в срок, не превышающий 30 (Тридцати) дней с даты поступления указанного отзыва.

3.5. В случае отзыва Субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных, Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия Субъекта персональных данных только при наличии оснований, указанных в Законе о персональных данных.

3.6. Субъект персональных данных вправе выбрать, какие именно персональные данные будут им предоставлены. Однако, в случае неполного предоставления необходимых данных Оператор не гарантирует возможность субъекта использовать все сервисы и продукты Сайта, пользоваться всеми услугами Сайта.

3.7. Субъект персональных данных в любой момент может просматривать, обновлять или удалять любые персональные данные, которые включены в его профиль. Для этого он может отредактировать свой профиль в режиме онлайн в личном кабинете или отправить электронное письмо по адресу info@dvitex.ru.

4. ПОРЯДОК ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

4.1. Оператор принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.

4.2. При обработке персональных данных Оператор применяет правовые, организационные и технические меры по обеспечению безопасности персональных данных в соответствии со ст. 19 Федерального закона «О персональных данных», Постановлением Правительства РФ от 01.11.2012 №1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных», Методикой определения актуальных угроз безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных, утвержденной ФСТЭК РФ 14.02.2008 г., Методическими рекомендациями по обеспечению с помощью криптосредств безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных с использованием средств автоматизации, утвержденных ФСБ РФ 21.02.2008 г. № 149/54-144.

4.3. Для авторизации доступа к Сайту используется Логин и Пароль. Ответственность за сохранность данной информации несет субъект персональных данных. Субъект персональных данных не вправе передавать собственный Логин и Пароль третьим лицам, а также обязан предпринимать меры по обеспечению их конфиденциальности.

4.4. При передаче персональных данных Оператор соблюдает следующие требования:

не сообщает персональные данные субъекта персональных данных третьей стороне без выраженного согласия, за исключением случаев, когда это необходимо в целях обработки персональных данных, предупреждения угрозы жизни и здоровью субъекта персональных данных, а также в случаях, установленных законодательством;
не сообщает персональные данные в коммерческих целях без выраженного согласия субъекта персональных данных;
информирует лиц, получающих персональные данные, о том, что эти данные могут быть использованы лишь в целях, для которых они сообщены, и требует от этих лиц принятия надлежащих мер по защите персональных данных. Лица, получающие персональные данные Пользователя, обязаны соблюдать режим конфиденциальности;
разрешает доступ к персональным данным только уполномоченным лицам, при этом указанные лица должны иметь право получать только те персональные данные, которые необходимы для выполнения конкретных функций.

4.5. Оператор вправе раскрыть любую собранную о Пользователе данного Сайта информацию, если раскрытие необходимо в связи с расследованием или жалобой в отношении неправомерного использования Сайта, либо для установления (идентификации) Пользователя, который может нарушать или вмешиваться в права Администрации сайта или в права других Пользователей Сайта, а также для выполнения положений действующего законодательства или судебных решений, обеспечения выполнения условий настоящего Соглашения, защиты прав или безопасности иных Пользователей и любых третьих лиц.

4.6. Третьи лица самостоятельно определяют перечень иных лиц (своих сотрудников), имеющих непосредственный доступ к таким персональным данным и (или) осуществляющих их обработку. Перечень указанных лиц, а также порядок доступа и(или) обработки ими персональных данных утверждается внутренними документами Третьего лица.

4.7. Оператор не продаёт и не предоставляет персональные данные третьим лицам для маркетинговых целей, не предусмотренных данной Политикой конфиденциальности, без прямого согласия субъектов персональных данных. Оператор может объединять обезличенные данные с иной информацией, полученной от третьих лиц, и использовать их для совершенствования и персонификации услуг, информационного наполнения и рекламы.

4.8. Обработка персональных данных производится на территории Российской Федерации, трансграничная передача персональных данных не осуществляется. Оператор оставляет за собой право выбирать любые каналы передачи информации о персональных данных, а также содержания передаваемой информации.

4.9. Личная информация, собранная онлайн, хранится у Оператора и/или поставщиков услуг в базах данных, защищенных посредством физических и электронных средств контроля, технологий системы ограничения доступа и других приемлемых мер обеспечения безопасности.

4.10. Субъект персональных данных осознаёт, подтверждает и соглашается с тем, что техническая обработка и передача информации на Сайте Оператора может включать в себя передачу данных по различным сетям, в том числе по незашифрованным каналам связи сети Интернет, которая никогда не является полностью конфиденциальной и безопасной.

4.11. Субъект персональных данных также понимает, что любое сообщения и/или информация, отправленные посредством Сервера Оператора, могут быть несанкционированно прочитаны и/или перехвачены третьими лицами.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. В случае возникновения любых споров или разногласий, связанных с исполнением настоящих Правил, Субъект персональных данных и Оператор приложат все усилия для их разрешения путем проведения переговоров между ними. В случае, если споры не будут разрешены путем переговоров, споры подлежат разрешению в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

5.2. Настоящие Политика конфиденциальности вступают в силу для Субъекта персональных данных с момента начала использования Сайта Оператора и действует в течение неопределенного срока.

5.3. Настоящие Политика конфиденциальности могут быть изменены и/или дополнены Оператором в любое время в течение срока действия Правил по своему усмотрению без необходимости получения на то согласия Субъекта персональных данных. Все изменения и/или дополнения размещаются Оператором в соответствующем разделе Сайта и вступают в силу в день такого размещения. Субъект персональных данных обязуется своевременно и самостоятельно знакомиться со всеми изменениями и/или дополнениями. При несогласии Субъекта персональных данных с внесенными изменениями он обязан отказаться от доступа к Сайту, прекратить использование материалов и сервисов Сайта.

Источник

Главная
Правовые ресурсы
Подборки материалов
Регресс по кредитному договору

Регресс по кредитному договору

Подборка наиболее важных документов по запросу Регресс по кредитному договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика

Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 325 «Исполнение солидарной обязанности одним из должников» ГК РФ«Разрешая требования об обращении взыскания на долю ответчика в праве общей долевой собственности в квартире, приобретенной сторонами за счет заемных средств АО «ЮУ КЖСИ», суд первой инстанции, руководствуясь положениями статьи 325 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив, пришел к выводу, что право истца заявить к солидарному должнику требования в порядке регресса, не влечет замены стороны в кредитном договоре и обязательстве по его обеспечению (залоге), самостоятельный договор о залоге недвижимого имущества (договор об ипотеке) между сторонами спора не заключался.»

Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 39 «Определение долей при разделе общего имущества супругов» СК РФ
(Р.Б. Касенов)Суд удовлетворил требования истца к ответчику — бывшему супругу о взыскании в порядке регресса половины сумм, выплаченных по договорам потребительского кредита. Как указал суд, из смысла ст. 39 Семейного кодекса РФ следует, что общие долги супругов распределяются пропорционально присужденным супругам долям, то есть подлежат определению доли супругов в общих долгах. При определении долей в общих долгах устанавливается часть долга (размер доли), которую должник по кредитному обязательству вправе требовать при исполнении обязательства полностью или частично с другого участника совместной собственности. Поскольку вступившим в силу решением городского суда кредитные обязательства истца признаны общим долгом супругов в равных долях, то он вправе требовать с бывшего супруга — ответчика половину фактически произведенных истцом выплат по кредитным договорам, поскольку самостоятельно осуществляет погашение общей кредитной задолженности сторон, ответчик такие платежи не производит. Доказательств исполнения ответчиком кредитных обязательств суду не представлено.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Вопрос: О формировании резерва на возможные потери и оценке рисков по выданной банком гарантии.
(Письмо Банка России от 18.02.2021 N 41-1-3-1/135)Если в соответствии с договорно-правовыми условиями кредитные (регрессные) требования гаранта в связи с исполнением банковской гарантии возникают к принципалу, при формировании резервов на возможные потери следует исходить из оценки риска неисполнения обязательств принципалом. Если при этом третьим лицом в качестве обеспечения исполнения принципалом обязательств по удовлетворению требования гаранта к нему, возникшего в связи с исполнением банковской гарантии, в свою очередь, предоставлена гарантия (поручительство), то данная гарантия (поручительство) при условии соответствия требованиям главы 6 Положения Банка России от 28.06.2017 N 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» может быть учтена в целях минимизации размера формируемого резерва на возможные потери.

Статья: Очередность погашения требований кредитора из нескольких кредитных договоров
(Федоров Ю.)
(«Банковское обозрение. Приложение «FinLegal», 2021, N 1)Дополнительную остроту этому спору придавало то обстоятельство, что в зависимости от степени погашения должником требования конкурсного кредитора, основанного на залоге имущества должника по кредитным обязательствам третьего лица, должник (в лице конкурсного управляющего) получал регрессные требования к основному бенефициару всей группы юридических лиц, включая должника и третье лицо. По объяснению банка, на погашение требования третьего лица средств было недостаточно и кредитором сопоручителя оставался банк. Так как должник является залогодателем по кредитному договору от третьего лица, который погасил требования общему кредитору, он приобретает право на включение своих требований в реестры требований кредиторов как третьего лица (основной должник), так и бенефициара-поручителя (другие поручители) в размере, равном размеру погашенных требований кредитора залогодержателя по данному кредитному договору.

Нормативные акты

Источник

23.09.2022

Автор:

Марина Васильева

Регресс – возможность обратного требования. Это значит, что лицо, которое возместило ущерб вместо другого, может вернуть свои средства, т.е. на взыскание в порядке регресса имеет право третье лицо.

Когда возникает право на регресс

Право на регресс появляется, если лицо, которое возместило ущерб, не причиняло его, либо причинило, но совместно с другими лицами. Несколько примеров, когда возникает право на регресс:

Причиненный вред работником. Если он при исполнении трудовых обязанностей причинил ущерб в результате ДТП, распространил сведения, которые вредят репутации компании и т.д. Возмещает вред работодатель, после чего у него появляется право регресса к работнику. По правилам, в порядке регресса взыскивается вся сумма, но в такой ситуации можно взыскать ее не полностью. Это будет зависеть от того, есть ли возможность привлечь к полной материальной ответственности;
Вред причинен по вине арендатора автомобиля (аренда с экипажем). В таком случае ответственность несет арендодатель, так как автомобиль не выходил из-под его контроля. Затем он в порядке регрессы взыскивает сумму с арендатора;
Вред возмещен страховщиком в рамках ОСАГО. Страховщик в таком случае может обратиться с регрессом к виновнику ДТП. Причиной будет являться недобросовестность виновника. Например, если у него не было прав, он скрылся с места ДТП и т.д.;
Вред возмещен одним из виновников. Если вы возместили ущерб, то можете обратиться с регрессом к другому виновнику или виновникам. Но в таком случае вы можете рассчитывать только на часть выплаченной суммы, которая соответствует степени вины сопричинителя вреда. Если определить степень вины не получится, доли будут признаны равными.

Особенности взыскания долга в порядке регресса

Взыскание в порядке регресса имеет свои особенности. Чтобы применить данное взыскание, должны участвовать три стороны:

Лицо, за которое заплатили — кредитор;
Лицо, которое не платило — должник;
Лицо, которое заплатило — третье лицо.

В качестве должника – третьего лица могут выступать:

Работодатель – подчиненный;
Страховая компания – страхователь;
Поручитель – заемщик;
Собственник недвижимости – совладелец собственника недвижимости;
Подрядчик – субподрядчик;
Тот, кто виноват в причинении вреда, и кто возместил его самостоятельно – другие виновные, на которых распространяется солидарная ответственность.

В каких случаях право регресса не возникает

Иногда право регресса исключается. Согласно п. 4 ст. 1081 ГК РФ на взыскание в порядке регресса не имеют право лица, возместившие ущерб, который нанесли несовершеннолетние и недееспособные. Также право регресса отсутствует, если есть договорное требование.

Сроки взыскания в порядке регресса

По статье 196 ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года, если конкретной нормой закона не установлен другой срок. По отношению к регрессу действует специальное правило, срок давности по регрессным обязательствам начинается со дня, когда третье лицо возместило ущерб вместо должника.

Куда и как правильно подать регрессный иск

Если спор начался из отношений, которые связаны с предпринимательской деятельностью юридических лиц, ИП, тогда спор решается в арбитражном суде. В других случаях ситуации рассматриваются в суде общей юрисдикции. Согласно статье 23 ГПК РФ, если цена регрессивного иска не больше 50 тыс. рублей, он адресуется мировому судье. В других ситуациях спор рассматривает районный суд. Подается иск по общему правилу в суд по месту жительства или нахождения ответчика.

Порядок составления, предъявления и рассмотрения иска по регрессивным обязательствам общий. В иске нужно ссылаться на нормы закона и доказать суду необходимость регрессивного права требования.

Юридическая помощь

Для оперативного решения вопроса о взыскании в порядке регресса или взыскании долгов у физических/юридических лиц, обратитесь в компанию «Бизнес-гарант». Юристы с большим опытом работы выполнят свои обязательства в срок, оказав квалифицированную помощь.

Интересует взыскание в порядке регресса

Задайте вопрос специалисту и получите ответ в течении 30 минут бесплатно

Автор:

Ведущий юрист центра корпоративного права ГК «Бизнес-Гарант»

Источник

В декабре 2018 года в Калининградский офис «Единого Центра Защиты» обратился Илья Николаевич по вопросу взыскания денежных средств в порядке регресса с Жанны С., бывшей супруги его сына. В 2014 году был заключен кредитный договор, по которому клиент и невестка являлись созаемщиками. По этому договору все платежи совершались нашим клиентом, а гражданка С., в свою очередь, совершила один единственный платеж. Юристом Кулик М.Н. было подготовлено исковое заявление о взыскание денежных средств в порядке регресса с созаемщицы.

В судебном заседании Ответчик исковые требования не признала в полном объеме, просила в удовлетворении их отказать. Дополнительно пояснила, что для приобретения квартиры был заключен кредитный договор между сторонами и ОАО КБ «Петрокоммерц». Данный договор был досрочно погашен 30 марта 2016 года. В банке был открыт расчетный счет на имя Ильи Николаевича для погашения кредита. На ее имя была выписана доверенность от 06 октября 2014 года сроком на 5 лет. Письменных расписок о возврате денежных средств по кредитному договору между заемщиками нет. Обязательств она не несет, так как внесла свою часть оплат по кредитному договору на основании доверенности. Средства на оплату кредита взяла от продажи квартиры, которая находилась в общей совместной собственности с ее бывшим супругом. Кредитный договор предусматривал периодичные платежи, в связи с чем истец, по ее мнению, может требовать только последний платеж по кредиту, произведенный 30 марта 2016. Остальная сумма иска за период с 31 октября 2014 года по 29 февраля 2016 года заявлена истцом после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ. То есть просила применить срок исковой давности. Ссылаясь на положения п. 2 ст. 325 ГК РФ, полагала, что исполнение солидарной обязанности одним из должников в данном случае не вытекает из отношений между солидарными должниками, поскольку кредитный договор предусматривал приобретение квартиры для семьи в долевую собственность: её и бывшего супруга, в связи с чем в данных правоотношениях солидарная ответственность отсутствует. На момент исполнения обязательств по договору они с истцом жили одной семьей, все денежные средства вносились совместно с бывшим супругом, который получает пенсию по инвалидности, а она работала всегда.

В ходе судебного заседания Кулик М.Н. предоставил доказательства внесения оплат по кредитному договору Истцом, а также заявил требование отказать в удовлетворении ходатайства о применении срока исковой давности, т. к. срок исковой давности необходимо исчислять с момента исполнения основного обязательства. Решением суда исковые требования были удовлетворены частично. Денежные средства в пользу Истца взысканы и в части применения срока исковой давности отказано. Клиент остался очень доволен работой «Единого центра защиты».

Источник

Обзор

Ссуды с правом регресса и без права регресса позволяют кредиторам претендовать на активы, если заемщики не выполнят свои обязательства и не выплатят свои долги.Кредиторам разрешается вступать во владение любыми активами, используемыми в качестве залога для обеспечения этих ссуд.Многие ссуды берутся с использованием одного или нескольких активов определенной стоимости, которые кредитор может взять, если заемщик не выполняет свои обязательства, указанные в кредитном соглашении.

Основное различие между ними состоит в том, что ссуда с правом регресса выгоднакредитору, а ссуда без права регресса приносит пользу заемщику.Таким образом, различие между ссудами с правом права регресса и ссудами без права регресса вступает в игру, если деньги по долгу все еще остаются причитающимися после продажи обеспечения.Ссуды с правом регресса позволяют кредиторам использовать другие активы, принадлежащие заемщику, если после получения обеспечения остается остаток средств.С другой стороны, кредиторам ссуд без права регресса запрещается преследовать другие активы заемщика, даже если после продажи обеспечения остается непогашенный остаток.

Ключевые выводы

Как ссуды с правом регресса, так и ссуды без права регресса позволяют кредиторам конфисковывать обеспеченные активы после того, как заемщик не выплатит ссуду.
После получения залога кредиторы ссуд с обратным правом могут по-прежнему обращаться к другим активам заемщика, если они не вернули все свои деньги.
В случае ссуды без права регресса кредиторы могут получить залог, но не могут использовать другие активы заемщика.

Ссуды без права обращения

Ссуды с регрессом обеспечены залогом. Если заемщик не оправдала их обязательства и по умолчанию на графике платежей, то кредитор может пойти после того, как другие активы заемщика или подать в суд, чтобы его или ее зарплату Украшенный -anything так, что кредит может быть восстановлен.

Ссуды с правом регресса дают кредиторам более высокую степень полномочий, потому что у них меньше ограничений на то, какие активы кредиторы могут требовать для погашения ссуды. С точки зрения кредитора, ссуда с правом регресса снижает предполагаемый риск, связанный с менее кредитоспособными заемщиками.

Поскольку кредиторы могут снизить риск, связанный с этими кредитами, они могут взимать более низкую процентную ставку, что делает их более привлекательными для заемщиков, особенно для тех, у кого плохая кредитоспособность или нет. Этот вид кредита становится еще более привлекательным, когда заемщик не может получить финансирование из других источников.

Краткий обзор

Поскольку кредиторы могут снизить риск с помощью займов с правом регресса, они могут взимать более низкие процентные ставки.

Эти ссуды довольно распространены, когда банки и другие финансовые учреждения начинают сокращать объемы кредитования. Когда экономика становится нестабильной, кредитные рынки становятся более жесткими, что заставляет кредиторов уменьшить объемы ссуд, которые они будут предоставлять заемщикам. И поскольку в это время труднее получить кредит, заемщики обычно более склонны к ограничительным условиям, включая отказ от доступа к своим активам.

Пример ссуды без права регресса

Большинство автомобильных ссуд представляют собой ссуды с правом обратного права. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может вернуть автомобиль в собственность и продать его по полной рыночной стоимости. Эта сумма намного ниже суммы кредита, потому что автомобили значительно обесцениваются после того, как они выехали с лота. Поскольку обычно по ссуде остается остаток, кредитор может обратиться к заемщику, чтобы возместить оставшуюся задолженность по ссуде.

1:18

Кредит без права регресса

В случае ссуды без права регресса кредитору не повезло. Если после продажи актива, обеспеченного ссудой, возникнет остаток, кредитор должен взять на себя убыток. Это означает, что они не имеют никаких претензий к другим средствам, имуществу или источникам финансирования заемщика.

Неудивительно, что в принципе заемщики почти всегда предпочитают ссуды без права регресса, в то время как кредиторы почти всегда предпочитают ссуды с правом регресса. Хотя потенциальным заемщикам может показаться привлекательным удержание займов без права регресса, они обычно идут с более высокими процентными ставками и предназначены для физических и юридических лиц, имеющих блестящую кредитную историю.

Кроме того, неуплата долга без права регресса может оставить нетронутыми другие активы заемщика, но дефолт по-прежнему регистрируется со всеми вытекающими отсюда последствиями для кредитного рейтинга заемщика, который не является положительным.

Пример займа без права регресса

Многие традиционные ипотечные кредиты представляют собой ссуды без права регресса. Они могут использовать только сам дом в качестве залога. Это означает, что если заемщик не выполняет свои обязательства по ипотечному кредиту, банк может лишить дом, вступить во владение и продать его, чтобы погасить ссуду. Но кредитор не может погасить остаток по ипотеке и, таким образом, должен принять это как убыток.

Источник

Регрессный факторинг

Факторинг — вид финансовых услуг, предоставляемых банком или факторинговой организацией компаниям, которые поставляют товары или услуги с отсрочкой платежа. Фактор оплачивает до 100% от суммы поставки (в зависимости от условий договора).

При факторинге с правом регресса, если заказчик (дебитор) не выплатит задолженность, фактор имеет право потребовать возвращения выплаченной суммы у поставщика.

Содержание

Как работает регрессный факторинг?
Для кого актуален факторинг с регрессом?
Преимущества факторинга с правом регресса

Как работает регрессный факторинг?

По условиям факторинга с регрессом финансирование в размере до 100% поступает в течение одного-двух дней со дня поставки и передачи документов. Как правило, это счет-фактура и накладная. Срок отсрочки прописан в договоре между поставщиком и заказчиком.

Сделка с использованием регрессного факторинга происходит следующим образом:

Производитель или поставщик отгружает товар заказчику;
Фактор выплачивает до 100% от суммы поставки;
Дебитор оплачивает всю сумму фактору по истечении контрактной отсрочки;
Поставщик получает остаток от суммы за вычетом комиссии факторинговой компании;
Если дебитор не вносит оплату за поставку в срок или в полном объеме, фактор имеет право запросить возврат выплаченной суммы у поставщика.

Для кого актуален факторинг с регрессом?

Сегодня среди производителей и поставщиков все больше тех, кто использует в своей работе факторинг как форму финансирования своего бизнеса. Однако для улучшения финансовой ликвидности и снижения рисков нужно выбрать правильную разновидность факторинга.

Факторинг с регрессом наиболее выгодно и безопасно использовать в работе с постоянными проверенными клиентами и деловыми партнерами, а также с компаниями, у которых есть своя сеть покупателей. В отличие от услуги факторинга без регресса, факторинговая компания не несет ответственности за платежеспособность покупателя, тем не менее, она проводит бухгалтерскую проверку.

Как правило, факторингом с регрессом пользуются быстрорастущие компании, так как это позволяет обеспечить непрерывное пополнение оборотных средств и эффективно распределять денежные потоки.

Преимущества факторинга с правом регресса

Сегодня многие компании выбирают факторинг с регрессом благодаря по следующим причинам:

Поступление денег сразу после отгрузки товара или выполнения услуги;
Сокращение кассовых разрывов;
Рост объемов продаж и расширение клиентской базы;
Повышение конкурентоспособности за счет возможности предоставить заказчику отсрочку платежа;
Более низкие ставки за факторинговые услуги.

Факторинг на выгодных условиях для клиентов СберФакторинг

Предлагаем финансирование в размере до 100% от стоимости поставки. Без ограничения по лимиту. Без залога и длительного сбора документов.

Особенные преимущества нашего сервиса, которые вы получаете бесплатно в рамках услуги факторинга:

онлайн-платформа СберФакторинг, которая позволяет дистанционно подписать договор, загрузить данные по поставкам и получить финансирование;
большой опыт работы на рынке с разными сегментами бизнеса;
удобные функции для бухгалтерии с возможностью интеграции под сторонние программы учёта.

Чтобы стать клиентом СберФакторинг, оставьте заявку на sberfactoring.ru. Потребуются только контактные данные и ИНН компании.

Пожалуйста, оцените эту статью

Расскажите, что вам не понравилось в статье?

Источник

What Is a Recourse Loan?

The term recourse loan refers to a type of loan that can help a lender recoup its investment if a borrower fails to pay and the value of the underlying asset is not enough to cover it. A recourse loan is a form of secured financing. It lets the lender go after the debtor’s other assets that were not used as loan collateral or to take legal action in case of default in order to pay off the full debt.

Key Takeaways

A recourse loan allows the lender to seize the collateral and any other assets the borrower has if they default.
Assets that a lender may seize for a recourse loan include deposit accounts and income sources.
Resource loan contracts generally outline which assets the lender may pursue.
Most hard money loans are recourse loans.
Lenders prefer recourse loans while borrowers prefer non-recourse loans—loans that only allow the seizure of the collateral.

Understanding Recourse Loans

Borrowers have several options available to them when they need financing. One type of loan is a secured facility. This kind of debt requires collateral—an asset that a borrower puts down as security. The lender is able to seize this asset and sell it to satisfy the debt in case the borrower defaults.

A recourse loan is a type of secured debt commonly found in some real estate and automobile loans. They give lenders a higher degree of power because they have fewer limits on what assets lenders can go after for loan repayment. In fact, a recourse loan allows the lender to seize the collateral as well as any other assets of the debtor. The lender may also take legal action against the borrower as well.

A recourse loan may be easier for borrowers to obtain, but it also puts more of their assets at risk in the event of a default.

The lender can seize money from the borrower’s savings, checking, or other financial accounts. They also grant the lender the right to tap into certain income sources of the borrower. This can include garnishing their wages. Garnishment is a legal procedure in which a lender obtains a court order requiring the person’s employer to withhold a portion of their earnings in order to pay the debt. These earnings can include wages, commissions, bonuses, and even income from a pension or retirement program.

The contract and terms of a recourse loan generally outline the types of assets that a lender can go after if a debtor fails to live up to their financial obligations. For instance, a full recourse loan allows the lender to go after any and all assets. In limited recourse loans, the lender can only pursue assets that are named specifically in the contract.

Types of Recourse Loans

Certain types of financing can be classified as recourse loans. For example, hard money loans for real estate acquisitions would be considered recourse loans. The terms of a hard money loan give lenders the opportunity to take possession of the property in the event of default and then resell it themselves. Lenders may even agree to provide this financing with the hope of taking ownership of the property because they believe they can resell it for a greater gain.

Recourse Loan vs. Non-Recourse Loan

Non-recourse loans are also secured forms of financing but they are inherently different from recourse loans. If a borrower defaults, the lender is only allowed to seize the collateral used to secure the loan and nothing else. This means any balance that remains after the security is sold must be written off. Many traditional mortgages are non-recourse loans, using only the home itself as collateral. So, if the homeowner defaults, the lender may seize the home but not any other assets belonging to the borrower.

Advantages and Disadvantages of Recourse Loans

Lenders that offer hard money loans may approve borrowers that other financial institutions would reject. For that reason, borrowers with a limited or poor credit history might turn to this type of loan. The leniency regarding approvals comes with a caveat for borrowers. The lender could go after the debtor’s other assets in the event of a default. Note, though, that there can be limits on the types of assets the lender may attach to the loan—a good reason to read any contract carefully.

From the lender’s point of view, a recourse loan reduces the perceived risk associated with less creditworthy borrowers. The potential for the lender to seize property beyond the initial collateral can quell some concerns that the borrower will not make good on the debt. But recourse loans such as hard money loans are often more expensive for the borrower than traditional financing provided by banks at the going rate. This is why lenders typically prefer issuing recourse loans, while borrowers prefer non-recourse loans.

Example of a Recourse Loan

Here’s a hypothetical example of a recourse loan. Suppose a homeowner takes out a recourse loan for $500,000 to purchase a home and then goes into foreclosure after the local housing market declines. If the value of the home is now down to $400,000 and it was purchased with a recourse loan, the lending institution can go after the borrower’s other assets in order to make up the outstanding $100,000 and pay off the loan to close it.

Источник