Если коротко, Продамус для самозанятых — это то, как говорится, что «доктор прописал». Я сам работаю удаленно как самозанятый и занимаюсь техническими настройками для разных онлайн-проектов. В какой-то момент мне надоело отмечать вручную доходы, и я пошел на поиски автоматизации.
Всё это также относится к ИП и ООО — разницы в функционале системы нет.
К счастью, для нашей категории налогоплательщиков сервисов по приему платежей немного. Да и функционал у них одинаковый — принять платеж, который отразится в «мой налог». Поэтому долго искать не пришлось. Но у меня было еще условие — интеграция с Геткурсом, так как не хотелось постоянно в личном кабинете эквайринга генерировать ссылки и выставлять счета, а подключить и все делать через формы Геткурса.
Полез в платформу, а там из существующих способов с самозанятыми только ЮКасса и Prodamus работает. И когда изучил, что предлагает последний, вопросов «к чему подключаться» самозанятым (во многих случаях, и не только) больше не возникло.
Многие, когда видят, что подключение платное (а оно с 20 января 2022 года стоит уже 10 000 рублей — с промокодом «newaccount» 8 000 р.), вообще не рассматривают этот способ. Может то, что на момент заявки для себя стоимость была 5 тыс., позволило мне взглянуть «почему тут платно?». За сегодняшнюю цену моей первой реакцией также было бы, наверное, недоумение.
Но если всё взвесить, ценности здесь гораздо больше по сравнению с другими платежными системами. Что же такое интересное Продамус для самозанятых предлагает?
Здесь базовые показатели средние по рынку — 3,5%. В зависимости от оборотов, ставку можно уменьшить до 2,7%.
Первые 100 000 рублей с нулевой комиссией (действует максимум 3 месяца).
Да, я в курсе, что самозанятым онлайн касса не нужна от слова совсем. Но, во-первых, это пока на данный момент 😁 Во-вторых, она встроена, работает и дополнительных денег не просит. А за прием оплаты клиенту уходит официальный чек по 54-фз. То есть, вы уже в глазах клиента смотритесь серьезнее как специалист.
Пока только здесь вы можете предлагать клиентам оплачивать свои товарыуслуги через беспроцентную рассрочку (для покупателей). С вас берется комиссия 8% и выше от оплаты, в зависимости от выбранных сроков клиентом. Во всех других сервисах без ИП вы ее не подключите нигде!
Из всех настраиваемых мною платежных систем, интеграция Продамуса оказалась самой простой и быстрой. Поэтому можете не волноваться, что будет тяжело с настройкой, справится «даже ваша бабушка».
Само подключение, в среднем, занимает не больше суток. Никакой модерации и проверок по несколько дней.
Когда я подключался необходимо было отправить обычной почтой подписанный договор, сейчас же и это упростили — можно просто скан по электронной почте.
Зачастую самозанятый специалист не обладает различными дополнительными сайтами и платформами, куда бы можно было встроить Продамус и принимать деньги. И вот здесь еще огромное преимущество дает Продамус для самозанятых — свой персональный сайт (простой, в один экран) с формой, вашими контактными данными и логотипом. Вы просто пересылаетеразмещаете ссылку на эту форму.
Причем, здесь скрыт большой функционал. Вы можете генерировать ссылки с ограничениями даты и количества. Например, разместили ссылку в Инстаграме на специальное предложение с дедлайном. По ней перешли клиенты после указанной даты, а оплатить уже нельзя. Или задали, что могут оплатить только первые 50 человек — всё, 51-й уже не сможет.
А ещё, вы можете показывать и отправлять купившим любой текст. Например, «ваша ссылка на материалы здесь…» и т.п. Без всяких дополнительных сервисов рассылок!
Это не является преимуществом, все-таки данный функционал есть у большинства. Но упомянуть я про него должен, чтобы вы знали, что такое есть. Мы в личном кабинете Продамуса привязываем приложение «мой налог», и все транзакции автоматом дублируются в приложении. Останется только заходить в него раз в месяц и оплачивать начисленный налог.
Здесь это явное преимущество, которое следует выделить отдельно. Всегда помогут и подскажут, отвечают быстро, отвечают в выходные дни. Клиентоориентироватьность — это как раз про этот сервис.
Продамус пошел по пути развития «всё для удобства наших клиентов, чтобы вы на другие эквайринги даже не смотрели»😇
И дополнительно к своему основному функционалу «принять оплату» занялся разработкой дополнительных сервисов, которые бесплатны для клиентов.
Вот один из последних — «единое окно». Мини-срм для работы в соц. сетях. Привязываете различные группы и мессенджеры (ВК, Телеграм, FB, Инстаграм и Одноклассники), и получаете сообщения в одно место. Здесь менеджеры переписываются, параллельно отмечая и сортируя входящих по тегам, и ставят задачи себеколлегам. А шаблоны позволят в 2 клика отвечать заготовками текста.
И что немаловажно, менеджеры подключаются к сервису, а вам не нужно раздавать доступы от своих аккаунтов.
Здесь же вы найдете конструктор чат-ботов. Да, он здесь пока с базовым функционалом. Но пользу в себе уже несет все-равно. Можно автоматизировать ответы, а также создавать цепочки сообщений.
пользователь пишет слово «колесо» и получает сообщение со ссылкой
Продамус самозанятым действительно даёт такой функционал, который больше нигде не получить — кассу, рассрочку, свою форму с различными настройками, дополнительные сервисы. На другой стороне платное подключение. Но конечная стоимость совсем не десятка в итоге:
10 000 — 2 000 ( промокод newaccount ) — 3 500 (невзятая комиссия с первой сотни тысяч)
= 4 500 рублей
Я сам пользуюсь этим сервисом с марта 2021. Ничего плохого сказать не могу, только хорошее. Может из-за этого мне кажется, что это «самый лучший эквайринг». Но, объективно, неоспоримые преимущества у Prodamus есть.
- Полезно для бизнеса
- Интересно для клиента
Простой инструмент для увеличения продаж
Для любого бизнеса
Помогает компаниям в онлайн-
и офлайн-сферах
Удобно для клиентов
Заявка на кредит может быть
в виде ссылки, кнопки на сайте или QR-кода на точке
продаж
Быстрое начало
Оперативно подключим
сервис
и обучим сотрудников
Ничего лишнего
Клиенту нужен только паспорт
и смартфон для подписания договора по СМС
Клиент оформляет заявку самостоятельно или с
помощью продавцов и сотрудников ОТП Банка
Анкета в 1 клик
Модуль короткой анкеты
направляет заявки специалистам ОТП Банка
- Клиент оставляет только ФИО и номер телефона
- Сотрудник Банка звонит Клиенту и продолжает анкетирование по телефону
- После одобрения Клиент может подписать договор по СМС, через курьера или в
магазине при получении товара - Продавец согласовывает с клиентом комфортный способ получения товара
или услуги
Смарт-анкета
Сервис позволит Клиенту
самостоятельно оформить кредит на покупку полностью онлайн
- Клиент заполняет онлайн-анкету
- В течение 2-х минут получает решение Банка
- После одобрения заявки Клиент подписывает кредитный договор с помощью СМС,
через курьера или в магазине при получении товаров - Продавец согласовывает с клиентом комфортный способ получения товара или
услуги
Варианты подключения сервиса
Подключаем сервис POS-кредитования с интеграцией
или без — на ваш выбор
Без интеграции
Для продаж через соцсети, мессенджеры и
по телефону
Кнопка на сайте
Для размещения в карточке товара
Интеграция по API
Подружимся с вашей СRM и всё
автоматизируем
Подписание по СМС
Клиенты покупают в кредит не выходя из дома, а
значит бизнес получает деньги на следующий рабочий день после
продажи.
Что еще вчера было ручным трудом, сегодня автоматизировано
Партнёры
Мы стараемся использовать все доступные средства
для того,
чтобы клиенту было максимально
удобно оплатить обучение.
Покупки в рассрочку
порой достигают 80%. В такой ситуации
важен
надежный банк-партнер, поэтому мы
довольно пристально следим
за % одобряемости,
легкостью подписания договора онлайн …Еще
Спасибо, что сделали удобную программу для
менеджеров и клиентов
по оформлению рассрочек
и кредитов. Смарт Анкета выручает)
Удобный
интерфейс без лишних и непонятных кнопок. Все
логично
и просто, а значит быстро. Это очень
важно при работе с клиентом,
когда ты
договорился и через минуту уже можешь прислать
….Еще
Ольга
Сотрудник
Академии осознанного мышления
Благодарю за отлично проделанную работу по
интеграции
с платформой Ecommerce и Смарт
Анкетой. Искренне удивился
скорости работы
специалиста Алихана. Весь процесс
интеграции
занял не более 10
минут.
Подключаем не первый сервис для приема
платежей, обычно …Еще
Антон
Сотрудник
Мосавтошина
Банк предоставляет услуги онлайн кредитования
для наших
клиентов. Все вопросы решаются
быстро.
% одобрения на уровне, но хотелось бы
выше
Подключили СМС подписание для клиентов +
удобные ставки
и условия. Специальные
предложения для наших клиентов! …Еще
Дарья
Сотрудник
ПРО-здоровье
Мы, коллектив онлайн-школы «ПРО-здоровье»,
выражаем огромную
благодарность сотрудникам
банка «ОТП», а именно Центру продаж
в
г.Челябинск, куратору Пашниной Марине и Анне
Бурковой.
Благодарим за плодотворное и
успешное сотрудничество!
Подчеркну высокий
уровень профессионализма, оперативнос…Еще
Мы стараемся использовать все доступные
средства
для того, чтобы клиенту было максимально
удобно
оплатить обучение. Покупки в рассрочку
порой
достигают 80%. В такой ситуации важен
надежный
банк-партнер, поэтому мы довольно
пристально
отслеживаем % одобряемости, простоту
подписания
договора онлайн и другие
факторы.
ОТП Банк показал себя с отличной
стороны:
— менеджер Алексей всегда на связи,
вопросы решаются
оперативно;
— одобряемость
доходила до 70%
Продолжаем работать с ОТП
и держим в приоритете при выборе кредитных продуктов
Мы стараемся использовать все доступные средства для
того, чтобы клиенту было максимально удобно оплатить
обучение. Покупки в рассрочку порой достигают 80%.
В такой ситуации важен надежный банк-партнер,
поэтому мы довольно пристально отслеживаем %
одобряемости, простоту подписания договора онлайн
и другие факторы. ОТП Банк показал себя с отличной
стороны: — менеджер Алексей всегда на связи, вопросы
решаются оперативно; — одобряемость доходила до 70%
Продолжаем работать с ОТП и держим в приоритете при
выборе кредитных продуктов
Спасибо, что сделали удобную программу
для
менеджеров и клиентов по оформлению
рассрочек
и кредитов. Смарт Анкета выручает)
Удобный интерфейс без лишних и непонятных
кнопок.
Все логично и просто, а значит быстро.
Это очень
важно при работе с клиентом, когда
ты договорился
и через минуту уже можешь прислать
ему ссылку
на анкету!!! Круто! И клиенту тоже всё
понятно, пока
он заполняет анкету. Это могу
сказать точно, так как
вопросов по ней, кам пока
не задавали, всё сами
оформляли))
С ними
быстро связывались операторы Банка и это
второй
приятный момент работы с ОТП)
Нам есть с чем
сравнивать — мы сотрудничаем
с другими банками,
их сайтами и менеджерами. И можем
с уверенностью
сказать, что оперативность ответов
очень
высокая))
Так как мы работем по всей стране,
получается, что
даже поздно ночью ваши менеджеры
отвечают
на вопросы наших сотрудников
и клиентов!!! Здорово!
Спасибо, что сделали удобную программу для
менеджеров и клиентов по оформлению рассрочек
и кредитов. Смарт Анкета выручает) Удобный интерфейс
без лишних и непонятных кнопок. Все логично
и просто, а значит быстро. Это очень важно при
работе с клиентом, когда ты договорился и через
минуту уже можешь прислать ему ссылку на анкету!!!
Круто! И клиенту тоже всё понятно, пока он заполняет
анкету. Это могу сказать точно, так как вопросов
по ней, кам пока не задавали, всё сами оформляли))
С ними быстро связывались операторы Банка и это
второй приятный момент работы с ОТП) Нам есть с чем
сравнивать — мы сотрудничаем с другими банками,
их сайтами и менеджерами. И можем с уверенностью
сказать, что оперативность ответов очень высокая))
Так как мы работем по всей стране, получается, что
даже поздно ночью ваши менеджеры отвечают на вопросы
наших сотрудников и клиентов!!! Здорово!
Ольга
Сотрудник
Академии осознанного мышления
Благодарю за отлично проделанную
работу
по интеграции с платформой Ecommerce
и Смарт
Анкетой. Искренне удивился скорости
работы
специалиста Алихана. Весь процесс
интеграции занял
не более 10 минут.
Подключаем
не первый сервис для приема платежей,
обычно
сроки интеграции — от одного дня минимум.
Еще раз
спасибо за отличное качество и скорость работы.
Благодарю за отлично проделанную работу
по интеграции с платформой Ecommerce и Смарт
Анкетой. Искренне удивился скорости работы
специалиста Алихана. Весь процесс интеграции занял
не более 10 минут. Подключаем не первый сервис для
приема платежей, обычно сроки интеграции — от одного
дня минимум. Еще раз спасибо за отличное качество
и скорость работы.
Антон
Сотрудник
Мосавтошина
Банк предоставляет услуги онлайн кредитования
для
наших клиентов. Все вопросы решаются
быстро.
% одобрения на уровне,
но хотелось бы выше
Подключили СМС подписание для
клиентов + удобные
ставки и условия. Специальные
предложения для наших
клиентов!
Хочу отметить
работы Алины и Дмитрия, был
приятно удивлен
Банк предоставляет услуги онлайн кредитования для
наших клиентов. Все вопросы решаются быстро. %
одобрения на уровне, но хотелось бы выше Подключили
СМС подписание для клиентов + удобные ставки
и условия. Специальные предложения для наших
клиентов! Хочу отметить работы Алины и Дмитрия, был
приятно удивлен
Дарья
Сотрудник
ПРО-здоровье
Мы, коллектив онлайн-школы
«ПРО-здоровье»,
выражаем огромную благодарность
сотрудникам
банка «ОТП», а именно Центру продаж
в г. Челябинск,
куратору Пашниной Марине и Анне
Бурковой.
Благодарим за плодотворное
и успешное
сотрудничество!
Подчеркну высокий
уровень профессионализма,
оперативность
и внимание к каждому клиенту.
Отдельную
благодарность выражаю Пашниной
Марине,
за оперативную работу в чате
сопровождения
клиентов, за быстрое реагирование
и четкое решение
вопросов, что способствовало
огромному приросту
продаж
и выручки!
Мы надеемся, что в будущем наше
сотрудничество
будет длительным и станет еще
более плодотворным.
Мы, коллектив онлайн-школы «ПРО-здоровье», выражаем
огромную благодарность сотрудникам банка «ОТП»,
а именно Центру продаж в г. Челябинск, куратору
Пашниной Марине и Анне Бурковой. Благодарим
за плодотворное и успешное сотрудничество! Подчеркну
высокий уровень профессионализма, оперативность
и внимание к каждому клиенту. Отдельную
благодарность выражаю Пашниной Марине,
за оперативную работу в чате сопровождения клиентов,
за быстрое реагирование и четкое решение вопросов,
что способствовало огромному приросту продаж
и выручки! Мы надеемся, что в будущем наше
сотрудничество будет длительным и станет еще более
плодотворным.
Секреты, которыми владеют партнеры
ОТП
- Знают, как повышать
продажи - Активно расширяют
клиентскую базу - Умеют оперативно
обновлять стратегию продаж - Первыми узнают об
изменениях в законодательстве
Личный кабинет
продавца
Платформа, где
сотрудники получают
и оформляют заявки, следят
за их
статусами и подтверждают заказы
Интеграция по API
Пригодится сайтам с
CRM системой. Позволит полностью автоматизировать процесс
POS-кредитования
Кредит по QR-коду
Разместите QR-код
на товары в магазине
и Клиенты смогут оформит заявку
со
своего смартфона
Личный кабинет продавца
Платформа, где сотрудники
получают и оформляют заявки, следят за их статусами и подтверждают
заказы
Интеграция по API
Пригодится сайтам с CRM
системой. Позволит полностью автоматизировать процесс POS-кредитования
Кредит по QR-коду
Разместите QR-код на товары
в магазине и Клиенты смогут оформит заявку со своего смартфона
Подключение
Отправьте заявку
Заполните заявку ниже и дождитесь
звонка
от сторудника ОТП банка
Подпишите договор сотрудничества
Предоставьте комплект документов
и
получите доступы до сервиса
Получайте прибыль
Разместите информацию о сервисе в
ваших магазинах и начните продавать
Вашим клиентам понравится
До 300 000 ₽
Сумма кредита
От 3 до 36 месяцев
Срок кредитования
От 0 ₽
Первоначальный взнос
Подписание по СМС
Без участия продавца или сотрудника ОТП
Только паспорт и телефон
Без дополнительных документов и справок
До 2-х минут
Решение позаявке на покупку в кредит
Способы подачи заявки на кредит:
Клиент оформляет заявку
самостоятельно или с помощью продавцов и сотрудников ОТП Банка
Кнопка
Разместите кнопку в
интернет-магазине
на странице товара или в корзине
Ссылка
Отправьте Клиенту ссылку
на заявку
в мессенджер, по СМС или электронную почту, и клиент
самостоятельно заполнить заявку на покупку в кредит
QR-код
Разместите код на ценнике
и Клиент сможет открыть заявку на покупку товара в кредит
и
самостоятельно её заполнить
Кнопка
Разместите кнопку в
интернет-магазине на странице товара или в корзине
Ссылка
Отправьте Клиенту ссылку на
заявку в мессенджер, по СМС или электронную почту, и клиент самостоятельно
заполнить заявку на покупку в кредит
QR-код
Разместите код на ценнике и
Клиент сможет открыть заявку на покупку товара в кредит и самостоятельно её
заполнить
Как клиенту получить кредит на покупку
Определиться с покупкой
Выбрать товар или услугу
в
интернет-магазине или точке продаж
Заполнить анкету
Нажать на кнопку «Купить
в кредит» или
получить ссылку
от продавца и оформить заявку
Получить одобрение
Когда кредит одобрен, клиент получает
ссылку для подписания кредитного договора по СМС
Получить товар
Магазин согласовывает с клиентом
комфортный способ и время получения товара
Простая схема работы
Простое подключение — по API ЮKassa
Уведомление о платеже приходит сразу, деньги — на следующий рабочий день
Оплата в кредит проводится за несколько минут, и покупатель возвращается на сайт
Что такое онлайн-кредитование
Подробнее о сервисе «Заплатить по частям», его работе и влиянии на конверсию рассказал руководитель продукта Иван Никонов
Почему полезно вам
* Приблизительные цифры от партнеров ЮKassa
Почему полезно покупателю
-
Всё онлайн. Пара минут на анкету, ещё пара минут — на решение
-
Можно купить больше. Потому что заплатить по частям проще, чем всё сразу
-
Есть беспроцентный период и досрочное погашение
-
Просто погасить. С карты, наличными и другими способами — через кошелёк ЮMoney
Как работает продажа в кредит
-
Покупатель добавляет товар в корзину и выбирает оплату в кредит.
-
Выбирает срок и размер выплат, другие условия кредита.
-
За пару минут заполняет короткую анкету — по паспорту.
-
За несколько минут получает решение. Если всё в порядке — ЮKassa сразу проводит платёж.
Инструкция для покупателей
Как кредитование влияет на средний чек и продажи
-
Ювелирные украшения
Средний чек в кредит — 19 525,00 ₽
Средний чек по картам — 6 317,00 ₽11,2% прирост продаж
-
Товары для дома
Средний чек в кредит — 21 765,00 ₽
Средний чек по картам — 13 095,00 ₽14,3% прирост продаж
-
Одежда и обувь
Средний чек в кредит — 11 290,00 ₽
Средний чек по картам — 6 829,00 ₽10,6% прирост продаж
-
Бытовая техника и гаджеты
Средний чек в кредит — 28 750,00 ₽
Средний чек по картам — 16 600,00 ₽19,8% прирост продаж
-
Спортивные товары
Средний чек в кредит — 57 064,00 ₽
Средний чек по картам — 34 740,00 ₽17,3% прирост продаж
-
Онлайн-образование
Средний чек в кредит — 20 813,00 ₽
Средний чек по картам — 4 442,00 ₽33,5% прирост продаж
* Приблизительные цифры от партнеров ЮKassa
Как подключить
-
Сначала подключите ЮKassa.
-
Вместе с менеджером решите, какие условия кредита вы предложите покупателям.
-
Проведите простую настройку по нашей инструкции.
Вопросы и ответы
❯
Об условиях
Как подключить оплату в кредит для интернет-магазинов?
Когда и как перечисляются деньги при кредитовании покупателей?
Если клиент выбрал оплату частями в интернет-магазине, он будет поэтапно возвращать деньги кредитной организации. Вы получите всю сумму — на следующий день после одобрения кредита.
Если у покупателя нет кошелька ЮMoney, что тогда?
Для онлайн-оплаты по частям через ЮKassa клиенту нужен кошелёк ЮMoney. По-другому взять кредит не получится. Мы предложим открыть кошелёк за несколько минут, прямо из кредитной анкеты.
Какие риски у магазина, если покупатель не погасит кредит?
Никаких рисков для вас нет. После одобрения кредита и платежа вы получите полную стоимость покупки. Дальше покупатель общается с кредитной организацией: даже если с выплатами по кредиту будут проблемы, вас это не коснётся.
Что происходит с чеками при оплате в кредит (по 54-ФЗ)?
Чек выбивается на полную сумму покупки в кредит. ТЭГ (способ расчёта) — 1081, электронными средствами платежа.
Для вас всё
как обычно
. Можно вернуть деньги через личный кабинет, по платёжному поручению, лично связаться с клиентом или настроить автоматические возвраты по нашему API. Тот факт, что покупка оплачена в кредит, не повлияет на процесс возврата для продавца.
❯
О наших партнёрах
Заём предоставляет микрофинансовая организация ООО «МКК «Кредит Лайн» (PayLate).
В какой страховой оформляется страховка по кредиту?
Кредит страхует компания «ВСК».
Предложение воспользоваться товарами или услугами сейчас, а заплатить позже привлекает покупателя: оно помогает решиться на дорогие покупки или купить даже, если сейчас нет денег. Продавец же в свою очередь получает новых постоянных клиентов и увеличивает оборот.
Вы можете предложить покупателю оформить кредит или рассрочку. А рассрочка бывает с помощью банка и без его участия.
Кредит
Кредит обычно дают физлицам с помощью банка по кредитному договору.
Особенности кредитного договора:
- Договор заключается между кредитной организацией и заёмщиком.
- Банк бесплатно не работает. Сумма, которую заёмщик должен будет вернуть банку, включает в себя не только основной долг, но и проценты.
- В договоре прописывается размер процентной ставки, сумма и срок.
- Срок его может быть любым от 1 месяца. Платежи вносятся по графику.
- Риск невозврата суммы кредита ложится на банк.
Сейчас многие продавцы, чтобы привлечь покупателя и не дать ему уйти к конкурентам, предлагают оформить кредит на выбранную вещь прямо в магазине. Для этого в точке продаж организуется рабочее место специалиста по кредитованию. Это быстрый потребительский кредит — POS-кредит (с английского point of sale — точка продажи). Он подходит тем, кто торгует популярными товарами или услугами, например, техникой, стройматериалами, дорогой одеждой, мебелью, туристическими путёвками.
Для оформления покупателю достаточно двух документов, например, паспорта и СНИЛС, а одобрение банка можно получить всего за несколько минут. При положительном решении клиент подписывает кредитный договор, получает его на руки вместе с графиком платежей и сразу забирает покупку. Проценты за пользование кредитом платит покупатель. Деньги вы получите от банка через 1-3 дня.
В условиях «быстрого кредита» банк не может тщательно оценить заёмщика, поэтому ставки по таким кредитам обычно повышены — в них заложены риски невозврата. Срок может быть от 3 месяцев до 3 лет.
Для подключения к системе POS-кредитования:
- заключите договор с банком;
- организуйте рабочее место с компьютером, необходимым программным обеспечением, выходом в интернет и принтером.
Вы можете обучить своих сотрудников или воспользоваться услугами банковских специалистов.
В интернет-магазине после выполнения специалистами банка всех процедур по настройке в форме для оплаты появится кнопка «купить в кредит». Она будет переводить покупателя на банковского удалённого менеджера.
Рассрочка без участия банка
Рассрочка — способ оплаты товаров или услуг, при котором покупатель оплачивает покупку не сразу, а частями. Сумма делится на несколько платежей.
Особенности договора с рассрочкой без участия банка:
- Это договор купли-продажи, стороны: покупатель и продавец.
- В нём не предусмотрены проценты.
- Обычно срок выплат не превышает 1-1,5 лет.
- В договоре нужно описать, каким образом и в какой срок товар передается. Например, «товар доставляется силами продавца на склад покупателя до 31 октября 2021 года».
- До полной оплаты товар считается в залоге у продавца. Если покупатель перестанет платить, вы можете вернуть товар, но только, если ещё не выплачена половина его стоимости.
- Если вы не передадите товар в срок, покупатель имеет право отказаться платить.
По закону в договоре с рассрочкой обязательно должны быть:
- полная стоимость товара,
- порядок оплаты — например, на расчётный счёт или в кассу,
- сроки и размеры платежей — график платежей.
Эти условия описаны в ст. 489 ГК РФ.
Обычно такую рассрочку предлагают покупателям-юрлицам или ИП.
Например, вы поставщик, розничный магазин — ваш постоянный клиент. Для запуска нового магазина он хочет купить сразу много, но просит рассрочку. Перед заключением договора на всякий случай проверьте контрагента.
Рассрочка выгодна для покупателя: он не переплачивает проценты, получает товар, при этом платит позже. Но он может просто перестать вносить платежи, тогда придётся писать претензию и идти в суд. Для суда может понадобиться юрист.
Продажа в рассрочку — это риск: вы выводите часть денег из оборота и рискуете не получить их обратно. Но с другой стороны, рассрочка даёт возможность приобрести лояльных покупателей и увеличить продажи товара.
Если хотите применять такую рассрочку в розничной торговле, обязательно заключите договор в письменной форме и учтите все требования к нему.
30 дней Эльбы в подарок
Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно
Рассрочка при помощи банка
Рассрочка при помощи банка — популярный инструмент. Для покупателя выглядит как рассрочка, а на деле является обычным POS-кредитом. В этом случае покупатель выплачивает банку только стоимость покупки ежемесячно равными частями, а проценты вам придётся платить самостоятельно. Зато все риски по невозврату кредита банк берёт на себя.
Обычно банки устанавливают минимальный процент. Такая рассрочка привлекает покупателей. Несмотря на то, что с каждого клиента вы зарабатываете меньше, но в целом за счёт повышения оборота — больше. Если у конкурентов есть подобный инструмент, наверное, вам тоже стоит им пользоваться. Сейчас это стандарт для многих рынков, например, для продажи дорогой мебели.
Преимущества для вас при продаже в кредит или в рассрочку:
- Продажа в кредит или в рассрочку позволяет вам увеличивать оборот товара и прибыль.
- Товар не лежит большими партиями на складе. Можно уменьшить размеры склада и сэкономить на аренде.
- С помощью кредитования покупателя продаются даже дорогие вещи.
- Покупатель может получить необходимый товар, не имея сейчас финансовой возможности. Благодаря этому у вас появляются новые покупатели и расширяется клиентская база.
- В случае заключения кредитного договора вы сразу получаете всю сумму. Если покупатель перестанет платить, разбираться с этим придётся банку.
Статья актуальна на
26.05.2022
Продавать товары в рассрочку – новый тренд в розничной торговле. За прошлый год объем покупок по схеме отложенного платежа вырос в десять раз. Сегодня на маркетплейсах и в магазинах купить в рассрочку можно и копеечную вещь, и достаточно дорогие товары.
Расскажем, как действуют разные схемы рассрочки в отличие от обычного кредита.
Как продавать в рассрочку
Рассрочку может дать и продавец, и банк. С ней покупатель, в некоторых случаях, не переплачивает за покупку, а продавец не поступается прибылью.
Рассрочку дает продавец
В этом случае покупатель и продавец заключают договор купли-продажи, ограниченный условиями ст. 489 ГК РФ. Допустим, клиент заказывает сайт у компании. Далее клиент оплачивает услугу частями, возвращая долг продавцу постепенно. Однако есть и риски.
Продавец, по сути, выводит часть денег из оборота и может не получить их обратно. Но, в тоже время, с помощью рассрочки бизнес наращивает лояльную аудиторию и увеличивает продажи.
Рассрочку дает банк
Покупатель может взять рассрочку у банка через продавца. Эта услуга называется POS-кредитом покупателей и требует партнерства магазина с банком. В этом случае покупатель выплачивает стоимость товара банку равными частями, а проценты банку платит продавец.
Например, плита стоит 17 000 руб. и на нее дают рассрочку на год. То есть покупатель выплачивает в течение года банку 17 000 руб. Магазин же получил от банка в день продажи 15 000 руб. Оставшиеся 2000 руб. банк забирает себе в качестве процентов за рассрочку (по факту – кредит).
Таким образом, разница между рассрочкой от продавца и от банка – в процентах. В первом случае их нет, а во втором они «зашиты» в стоимость товара.
Что такое BNPL
BNPL («buy now, pay later» — «покупай сейчас, плати потом») сочетает в себе идею рассрочки и кредитных карт, преобразуя ее в выгодную альтернативу для покупателя. Покупателю нужно внести первоначальную сумму в размере 25% от стоимости товара. Первым на российском рынке подобную программу под названием «Долями» запустил Тинькофф. Суть в том, что через сервис BNPL покупатель получает продукт сразу и оплачивает его равными частями без переплат, комиссий, процентов и прочих взносов. Для этого потребитель вводит данные своей банковской карты, ФИО и номер телефона. Паспорт не нужен.
Допустим, вы хотите купить телевизор за 15 тыс. руб. Выплачиваете 3750 руб. сразу и получаете телевизор. Остаток делится на три равные доли и списывается с вашей карты в течении месяца. Продавец, в свою очередь, получает всю стоимость товара сразу, а вместе с этим – новых клиентов и возможность повысить средний чек. Как вы понимаете, такое сотрудничество выгодно и продавцу, даже не смотря на то, то он платит с каждого проданного товара процент банку. Этот процент невелик. Например, у Тинькофф он составляет 4,9%.
Это очень похоже на рассрочку, но ее инициатором выступает уже не магазин, а банк, с которым продавцу нужно заключить договор. Тогда клиенты банка будут знать, что у вас по карте их банка можно купить товары в рассрочку.
Отличия BNPL от кредита
При оплате товара частями, сделка ограничивается правилами Гражданского кодекса. Вот основные преимущества BNPL («покупай сейчас, плати потом»):
- Покупателю не нужно заключать договор с банком, кроме договора на обслуживание банковской карты (если она еще не оформлена). Для получения кредита без договора с банком не обойтись.
- Упрощенная процедура оформления. Чтобы произвести оплату, не требуется дополнительная карта. Это лишь страница в банковском приложении, где нужно прочитать условия и нажать пару кнопок. Что касается получения кредита, потребителю не избежать визита в банк или кредитный отдел магазина.
- Поскольку потребитель покупает относительно недорогой товар, для оценки его платежеспособности запрашивать кредитную историю банк или провайдер (магазин) не будут. Для получения кредита нужны справки, документы, подтверждающие платежеспособность, и прочее.
- Отсутствуют комиссии и проценты. Покупатель оплачивает только стоимость товара и обслуживание карты. При оформлении кредита процент начисляется на всю полученную сумму, даже если покупатель не воспользовался деньгами.
- Оплата автоматически списывается с привязанной банковской карты. Если средств недостаточно, придет уведомление, что нужно пополнить счет. В случае, если клиент не оплачивает сумму в срок, начисляются штрафы (их размер устанавливается банком).
Главное отличие BNPL от кредита в том, что не нужно заключать кредитный договор или тратить время на получение карты рассрочки, которая будет действовать при покупке у определенных партнеров. При этом магазина, в котором действует BNPL-сервис, в списке партнеров банка может и не быть, объясняет эксперт «Банки.ру» Инна Солдатенкова.
Петр Дмитриев, финансовый аналитик:
«Благодаря такой “рассрочке” потребитель может не откладывать покупки на потом. Как раз речь идет больше о тех, кто раньше не мог себе позволить купить тот или иной товар на определенную сумму. Кредитного договора между продавцом и покупателем в этой истории нет. BNPL – это бесшовная рассрочка на минимальные суммы. Для магазинов подобный сервис поможет увеличить средний чек, привлечь клиентов и повысить продажи».
Продвинем ваш бизнес
В Google и «Яндексе», соцсетях, рассылках, на видеоплатформах, у блогеров
Подробнее
Что такое микрозаймы
Микрозайм может пригодиться, когда деньги «нужны были еще вчера». Заем выдается на короткий срок (до месяца) с высоким процентом (от 1% в день). Обычно это небольшие суммы от 1000 до 100 000 руб. Чем быстрее потребитель его погасит, тем меньше он заплатит процент. Получить микрозайм в банке нельзя, только в МФО (микрофинансовая организация). Обязательно нужно проверить, если ли компания, где покупатель берет займ, в госреестре МФО.
Как правило, займы берут потребители с сомнительной кредитной историей или отсутствием стабильного дохода. Обратите внимание на короткие сроки погашения займа: если клиент не уложился в них, МФО начислит очень высокие штрафы за просрочку.
Мы намерено упомянули этот способ покупки товара – показать, что для продавцов он не имеет никакого интереса. Человек с деньгами из МФО – да. Сами МФО и сотрудничество с ними – нет.
Вывод
Наибольший интерес для бизнеса представляет собственная рассрочка. Но эта схема не лишена риска. Чем выше цена товаров, тем больше может потерять продавец. Но заставить платить покупателя можно через суд, а издержки на адвоката оплатит проигравшая сторона.
Сотрудничество с банками, которые берут на себя все риски, гораздо надежнее. Чтобы не терять часть выручки в виде процентов, не завышать стоимость товаров на размер процентов и оставаться конкурентоспособным по цене, лучше предпочесть BNPL.
При этом продавцам никто не мешает сочетать разные типы рассрочек, которые могут действовать на различные суммы или товары.
Главный плюс рассрочек в том, что с ними продавец расширяет свою целевую аудиторию за счет менее обеспеченных людей, увеличивает среднюю сумму чеков и получает лояльных покупателей.
Читайте также:
6 новых привычек покупателей 2023: вам придется подстроиться
В продаже появились «вечные» лицензии на ПО. И вот где подвох!
Чем выгоднее торговать в 2023 году
Онлайн сервис для оплаты
товаров и услуг в рассрочку и кредит
Продавайте больше
в вашем интернет-
магазине
Подключить
Подберем решение для вашего бизнеса:
Подберем решение
для вашего бизнеса:
Одобрение
максимальной суммы
для приобретения товаров и услуг
в рассрочку/кредит
Возобновляемый кредит
покупатель сможет приобретать больше
товаров и услуг хоть от 100 руб —
за счёт чего его средний чек
и количество покупок увеличится
покупатель сможет приобретать больше товаров
и услуг хоть от 100 руб —
за счёт чего его средний чек
и количество покупок увеличится
Классический POS кредит
даем покупателю решение на конкретный товар
в корзине
в кредит/рассрочку от 6 до 36 месяцев
даем покупателю решение на конкретный товар
в корзине в кредит/рассрочку
от 6 до 36 месяцев
Способ оплаты, который полюбят
ваши покупатели:
Способ оплаты, который полюбят ваши покупатели:
Выгодно
0% переплат.
Без скрытых комиссий.
Срок рассрочки до 36 месяцев
(зависит от решения партнёра)
Комфортный платёж
Можно выбрать удобный
для бюджета клиента платёж.
Удобная форма заявки
достаточно паспорта
и телефона
Быстрое одобрение
решение по заявке
за 2-3 минуты
Без бумаг и представителей
подпишите кредитный
договор по SMS
Значительный рост продаж:
Рост продаж
получайте больше конверсии
в корзине за счёт мгновенного
оформления заказов
Увеличение чека
увеличивается средняя выручка
на клиента
Возможность
повторной покупки
увеличение частотности
за счёт полного обслуживания
клиента на вашей площадке
WOW-эффект
возможность сделать кредитование
под вашим брендом
Автоматическое зачисление
денежные средства за покупку автоматически
будут перечислены на счёт магазина сразу
или на следующий день
Выберите вариант бесплатной интеграции:
Если нет сайта
отправьте клиенту ссылку на заявку
в мессенджер, по SMS или электронной
почте. Клиент самостоятельно
заполнит короткую заявку.
отправьте клиенту ссылку на
заявку в мессенджер, по
SMS
или электронной почте. Клиент
самостоятельно заполнит
короткую заявку.
Без интеграции
продавайте с помощью QR-кода
или кнопки в корзине
CMS-модули
готовые решения для
популярных платформ
готовые решения для популярных
платформ
Интеграция
по API
автоматизированный процесс
кредитования для крупных
компаний по простому API
автоматизированный процесс
кредитования для крупных компаний по
простому API
Увеличить продажи
за 3 простых шага
1
Заполнить заявку
наш менеджер свяжется с вами
2
Согласовать условия сотрудничества
на подключение в качестве партнёра
3
Интегрировать
Мы поможем с интеграцией,
если вам потребуется
Заявка на кредитование покупателей
Одно или несколько полей заполнены неправильнно
С нами уже работают:
Часто задаваемые вопросы:
Сколько стоит подключение к кредитованию?
Подключение бесплатное.
Есть ли комиссия для магазина за выдачу рассрочки или кредита?
Комиссии нет.
Чем рассрочка отличается от кредита?
Покупка в кредит работает так: покупатель выплачивает банку
сумму покупки и проценты. Банк переводит магазину полную
сумму покупки в тот же день.
Покупка в рассрочку – в рассрочку покупают чаще: покупатель платит банку сумму покупки равными долями без переплаты. Банк переводит стоимость заказа за вычетом скидки, которую дает магазин.
Когда магазин получит деньги за товар?
Переводим деньги в тот же день, если клиент
подписал договор до 18 часов и на следующий
день, если товар договор был подписан после 18 часов.
Если рассрочки или кредиты выданы перед выходными
и праздниками, деньги могут прийти позже.
Что, если покупатель не выплатит рассрочку
или кредит?
Банк возьмет все риски на себя. Даже если банк
не получит деньги, магазин ничего не потеряет.
Как совершить покупку в рассрочку или кредит в интернет-магазине?
Покупка в рассрочку или кредит
в интернет-магазине не сложнее, чем обычная
оплата картой:
-
Клиент на сайте выбирает товар, в способах оплаты
указывает «Покупка в рассрочку». - Клиент заполняет короткую заявку и дожидается решение.
-
Если кредит одобрен, клиент подписывает договор с помощью
sms-кода, после чего Банк информирует магазин
об успешно оформленной рассрочке или кредите. - Деньги автоматически будут перечислены магазину.
- Магазин доставляет товар покупателю.
Клиент вернул товар, купленный в кредит. Что делать?
Магазин перечисляет деньги в Банк, после чего клиент обращается за досрочным погашением (звонит в колл-центр или приходит в банковский офис).
Остались вопросы?
Укажите свой номер телефона и мы вам перезвоним