Расчетный счет это в реквизитах как выглядит

Для чего нужна расшифровка расчетного счета в банке?

Знать, что означают цифры в расчетном счете юридического лица или предпринимателя, полезно любому владельцу бизнеса. Особенно это касается небольших компаний, в которых часто в штате нет отдельного бухгалтера и владелец самостоятельно при необходимости формирует платежи и заполняет бланки договоров с контрагентами.

Если вы будете знать, как формируется счет, вероятность, что переставите местами цифры или что-то не допишите будет минимальной.

Порядок формирования счета гарантирует, что при ошибке в номере деньги не будут зачислены на расчетный счет другой компании, они вернуться плательщику для уточнения реквизитов. Потребуется исправлять ошибку, писать письмо в банк. Это может занять несколько дней.

Пример расчетного счета в банке

Номер расчетного счета у каждого клиента банка свой, не бывает двух пользователей с одинаковыми счетами в одном или разном банках.

Примеры, как выглядит расчетный счет банка, для компаний разной формы собственности, рублевые:

• Юридическое лицо, негосударственной формы собственности – 40702810680060657001.
• Юридическое лицо, бюджетное учреждение – 40603810450000000005.
• Налоговая служба – 40102810845370000005.
• Индивидуальный предприниматель – 40802810657000546001.

Примеры счетов в иностранной валюте:

• В долларах – 40702840000000001221.
• В юанях – 40702156020000000145.
• В евро – 40702978510000000001.

Структура расчетного счета

Порядок формирования расчетных счетов определен Положением Банка России № 579-П. Он одинаковый для клиентов любых категорий и юридических статусов.

Сколько цифр в расчетном счете юридического лица и ИП

В любом номере счета 20 цифр. Независимо от того, государственная компания или частная, юридическое или физическое лицо открывает счет.

Что означают цифры в расчетном счете юридического лица

Чтобы лучше разобраться в структуре, разобьем номер на отдельные блоки:

ХХХ.VV.ZZZ.S.YYYY.UUUUUUU.

Расшифровка:

Цифры счета	Определение	Примеры
ХХХ	Счет первого порядка, определяющий юридический статус владельца	407 – негосударственная собственность (ООО, АО), 406 – бюджетная организация, 408 – для физических лиц
VV	Счет второго порядка, обозначающий специфику компании	02–коммерческая структура, 01–финансовое учреждение, 03 –некоммерческое учреждение
ZZZ	Валюта счета	810 – рубли, 643 – рубли при осуществлении международных расчетов, 840 – доллары, 978 – евро, 156 – юани
S	Контрольная цифра	Может быть любая цифра
YYYY	Номер отделения банка	Любая комбинация, если все цифры «0», то в банке или нет отделений, или счет открыт в головном офисе
UUUUUUU	Порядковый номер счета клиента в банке	Порядок комбинации зависит от количества клиентов в банке. Вместо свободных знаков ставятся нули.

По первым пяти разрядам можно узнать юридический статус владельца, направление деятельности, форму собственности, в какой валюте открыт счет.

Следующие цифры не несут информации о компании и являются идентификационными номерами для кредитной организации.

Для примера расшифруем счет 40702810200210000237:

• 40702 – юридическое лицо, общество открытого или закрытого типа;
• 810 – счет открыт в рублях;
• 2 – проверочная цифра;
• 21 –номер филиала банка;
• 237 – порядковый номер клиента в банке.

Счета открываются в банках автоматическими системами, поэтому ошибки в их формировании полностью исключены.

Часто задаваемые вопросы

Когда рублевый счет кодируется по валюте как 643?

Код 643 применяется при международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчётных документов. Для расчетов по территории РФ стандартно применяется кодирование рублевого счета как 810.

Сколько цифр в расчетном счете ИП, если он открывает счет для коммерческой деятельности?

Предпринимателю будет открыт стандартный 20-значный счет. Порядок его формирования ничем не отличается от принятого.

Нужно ли запоминать расчетный счет владельцу малого бизнеса?

Нет, вы сможете найти номер своего расчетного счета в договоре на обслуживание, заключенным с банком, в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

Сколько расчетных счетов может иметь одно юридическое лицо?

Количество расчетных счетов не ограничено, но банки могут самостоятельно выставить лимит по открытым счетам в одной кредитной организации. Для клиента множество счетов может привести к путанице в бухгалтерских проводках, также необходимо помнить, что банки взимают плату за расчетно-кассовое обслуживание каждого счета клиента.

Резюме

Знать, как формируется расчетный счет полезно всем владельцам бизнеса.

По расчетному счету можно определить юридический статус компании, для каких целей она создана, валюту счета.

Если при формировании платежа допущена ошибка в номере счета, деньги вернуться в банк отправителя средств для подтверждения реквизитов.

Количество расчетных счетов у одного клиента нечем не ограничивается.

В этой статье мы рассмотрим, что это такое — расчетный счет кредитной и не только организации в банке. Это не просто деньги, которые клиент принес в кассу и попросил контролировать. Большую часть времени средства находятся в безналичном виде, в качестве записей на регистрах. Владеть им может не только физлицо, но и любое юридическое лицо, которому необходимо хранить где-то свою прибыль и выполнять различные операции. Множество фирм каждый день выписывает чеки, создает поручения и берет кредиты. Во всем этом участвует р/с, который контролируется налоговой инспекцией. Давайте разберемся, как все работает.

Определение расчетного, действующего для всех, банковского счета клиента: что это за продукт и для чего

В реквизитах любой компании можно найти строчку — р/с. Этот вопрос появляется у большинства начинающих предпринимателей, которые только собрались взаимодействовать с крупным бизнесом.

Еще при регистрации юрлица, а иногда и ИП, обязательным будет открытие и функционирование р/с. Большинство банков предлагает по несколько разных программ обслуживания, среди которых смогут себе подобрать удобный тариф как огромные корпорации, так и мелкие, начинающие предприятия. Сложно только разобраться, что с ним делать.

Расчетные счета открываются организациями для разных целей — хранения денежных средств, расчетов с контрагентами и платежей, связанных с деятельностью.

Это основной способ, чтобы идентифицировать конкретное ИП или фирму, ведь каждому р/с присваивается свой уникальный номер учетной записи. Это важная часть банковских реквизитов.

Кроме того, это инструмент для ведения коммерческой деятельности. Сюда приходит вся выручка, отсюда отправляются налоги и взносы в государственный фонд, а также все остальные операции. Давайте подробнее остановимся на этом вопросе.

Как выглядит и для чего может оказаться предназначен основной действующий для всех расчетный счет банка

Проще всего понять, что это такое, если изучить, для каких целей используется. Вот главные направления:

• сдача выручки и ее хранение в безналичном виде;
• принятие безнала от предприятий и клиентов (сюда относится и система эквайринга);
• оплата продуктов, сырья, материалов, комплектующих;
• перевод зарплаты сотрудникам на карты;
• отправка в иностранной валюте контрагентам, которые находятся в других государствах;
• получения кредитов, гарантий и иных финансовых бонусов;
• оплата сборов, налогов, взносов в фонды.

Кроме того, по закону запрещено легально функционировать без р/с всем ООО, АО, ЗАО и другим юрлицам. Для ИП это чаще все же добровольное дело, но в некоторых видах предприятий это тоже обязательно. Например, если он желает иметь эквайринговый терминал, то средства с него могут приходить на р/с.

Открытие доступно не только бизнесменам, но и физическим лицам, однако для них это называется текущим.

Стоит отметить, что пользоваться этим лицевым счетом можно исключительно в рамках деятельности фирмы. На личные нужды тратить его нельзя.

Когда он понадобится предпринимателю

По российскому законодательству ИП не обязаны его заводить. Они вправе пользоваться любыми счетами и картами.

Но в реальной жизни все не так просто. Вести бизнес без р/с довольно сложно — если фирма получает только наличные и не более 100 000 рублей.

Например, если специалист обучился на мастера маникюра и принимает клиентов у себя дома или в салоне, причем безналичные платежи не получает, то р/с ему не понадобится. Но как только пользователей его услуги станет много, они начнут просить расплатиться карточкой. И в этом случае стоит ставить эквайринг, а это действует только при наличии р/с.

И это одинаково для всех ситуаций, когда приходится взаимодействовать с контрагентами и пользователями. То же касается случаев, когда между партнерами планируются серьезные контракты на 100 000 рублей и выше за один договор. Без р/с будет нелегально соглашаться на подобные условия.

Кроме того, серьезные организации могут отказаться сотрудничать и выбрать тех, у кого есть счет.

Преимущества открытия Р/с

Конечно, всем ООО не приходится думать, нужен ли этот инструмент, ведь они обязаны его иметь. ИП могут самостоятельно решать, поэтому для них стоит выделить достоинства его наличия.

Почему рекомендуется его задействовать:

• платить взносы и все налоговые сборы намного удобнее;
• становятся доступными договора на сумму более 100 000 рублей;
• статус повышается, можно работать с крупными партнерами;
• легко устанавливается торговый эквайринг;
• безналичные платежи контрагентам и получение финансов от клиентов;
• все платежные операции станут доступны прямо из дома;
• зарплата сотрудникам и себе;
• собирается и легко анализируется статистика, расходы и другие отчеты.

Кроме того — спорных ситуаций становится в разы меньше, так как легко подтвердить, что операция на самом деле была.

Недостатки использования

Мы рассмотрели, что значит расчетный счет в банке-исполнителе. Но иногда это не только плюсы, но и минусы:

• Лишние затраты. Придется ежемесячно платить комиссию за ведение и обслуживание. А за любое действие (перевод, снятие, другое) придется отдельно рассчитываться.
• Возможен арест. Если налоговые или другие контролирующие органы найдут какие-то критичные нарушения, они могут заблокировать все движения. Это не всегда обоснованно, но понадобится время, чтобы его разблокировать и снова начать пользоваться деньгами.
• Кассовые лимиты. Все наличные, которые не укладываются в эти значения, придется отправить в банк.

Расшифровываем: что значат цифры

Давайте разберемся, что это — р счет и как он выглядит. Это всегда 20 знаков, которые шифруют внутри себя конкретную информацию.

Если смотреть слева направо, то:

• 1-3. Номер по балансу. Например, если стоит «408», то это прочие.
• 4-5. Второй порядок. «02» относится к ИП.
• 6-8. Валютный код. «810» указывает на то, что собственник пользуется рублями.
• 9. Контрольное число. Ее рассчитывают определенным образом в банке. Она необходима, чтобы проверить действительность номера.
• 10-13. Код подразделения, которое обслуживает счета.
• 14-20. Внутренний номер, его прикрепляют в подразделении.

В реквизитах помимо него обязательно указывается название банка, к/с и БИК. Это требуется, чтобы не было ошибок при переводах.

Чем отличается от других видов обслуживания

Некоторые предприниматели ошибочно считают, что Р СЧ — это то же самое, что и обычный вклад. Но все не так просто:

• на деньги, которые лежат, не начисляются проценты на остаток;
• цели использования средств почти не ограничены, можно переводить физическим и юридическим лицам;
• финансы в любой момент готовы к использованию;
• большая часть трат будет связана с коммерческой деятельностью.

Кроме того, это реквизиты, которая указывается вместе с названием и юридическим адресом.

Как составить расчетный счет — образец формата

В каждом официальном документе обязательно будет указывать несколько полей, которые нужны для создания у контрагента карточки предприятия. Выглядеть это может так:

• номер — 408018106000002000079;
• ИНН — 3428081391;
• БИК кредитной организации — 042202603;
• наименование банка — Волго-Вятский ПАО Сбербанк;
• ОКТМО — 22701000;
• ОКПО — 36734686.

Доступные операции

Основная классификация включает в себя:

• пополнение;
• снятие наличных;
• переводы юрлицам и ИП;
• отправление зарплаты;
• платежи в фонды;
• получение средств от клиентов.

Внесение

Отправлять любой собственник бизнеса сможет через кассы и банкоматы. Сюда же будет сдаваться инкассация с торговых точек и излишки наличности.

Снятие наличных с расчетного счета

Если срочно потребовались бумажные, а не электронные средства, то их допускается получить в банке. На каких условиях — будет зависеть от используемого тарифа. Иногда это совсем не выгодно или реально лишь по чековой книжке.

Перечисление юрлицам и ИП

Для этого необходимо создать и отправить платежное поручение в банковское отделение. Сейчас такие операции выполняют чаще всего онлайн. Можно и распечатанное на бумаге относить в офис, но обычно это обходится дороже. Примеры, как правильно их заполнять, легко читаются на сайте каждого обслуживающего ИП банка.

Перечисление в налоговую

Каждая фирма именно с р/с отправляет платежи в ФНС, а также в различные фонды — ПФР, ФСС и подобные им. Когда отчисления поступят в государственные органы, то по реквизитам сразу будет понятно, от кого они пришли.

Перечисления физическим лицам

Если есть сотрудники, то им необходимо платить зарплату. Проще всего это делать, при подключении специального пакета — зарплатный проект. Без этого за каждую отправку работникам будет взиматься дополнительная комиссия.

Безнал от физических лиц и фирм

Что означает ведение расчетных счетов организаций — получение доходов от коммерческой деятельности, это основное направление. С помощью эквайринга и прямых переводов на р/с клиенты могут расплачиваться за покупки.

Стоит отметить, что терминал для приема банковских карт придется приобретать отдельно и заключать на них договор.

Как можно легко открыть реальный расчетный счет и какой это р/с

Вот несколько простых действий, которые нужно выполнить:

• выбрать кредитную организацию;
• изучить условия, которые предлагаются к использованию, определиться, подходят ли они;
• собрать документы и предоставить их менеджеру;
• заполнить заявление;
• подписать договор.

Многие финансовые компании сейчас предлагают открытие РКО через интернет. Достаточно просто пройти несколько этапов онлайн и выслать фотографии нужных бумаг, уже через час можно будет им пользоваться. А в течение недели приедет специалист с готовым пакетом.

Выбираем банк

Важно подобрать заведение, в котором будет устраивать все — от условий до скорости обслуживания.

На что стоит обратить внимание:

• надежность — это открытая информация, найти ее легко, многие публикуют это прямо на главной странице;
• мобильность — почти для всего бизнеса требуется мобильное приложение и интернет-банкинг;
• спектр услуг — может быть как большой, так и маленький набор;
• способы пополнения счета — реально ли делать это через банкоматы или только в кассе.

Ниже несколько вариантов, которые могут вам подойти.

Банковская организация	Открытие	Сколько стоит вести, рублей в месяц	Платежи, рублей за штуку
Тинькофф	Бесплатно	от 490 до 5000	от 19 до 49, есть возможность безлимита по 990 рублей в месяц
ДелоБанк	от 690 до 8000	от 0 до 39
Точка	от 0 до 25 000	бесплатно
УБРиР	от 0 до 1400	от 0 до 89
Открытие	от 0 до 8000	от 0 до 100
СберБанк	от 0	от 8, если внутри банка, от 16 внешние
Альфа-Банк	от 0 до 9900	от 0 до 99
Восточный	от 490	от 0 до 79

Документы: что может оказаться нужно для открытия реального расчетного счета предприятия

Этот перечень обычно выдается в любом отделении, куда обратится клиент. Также список доступен на сайте.

Перечень для ИП

Стандартно туда входит:

• заявление;
• паспорт владельца бизнеса;
• ИНН;
• свидетельство о том, что дело зарегистрировано и поставлено на учет в налоговой;
• если деятельность ведется более 3 месяцев, то также предоставить отчетность.

Список для ООО

К тем, что указаны выше, добавляются Устав и пара выписок. Чтобы сравнивать было проще, давайте представим это в таблице.

Группа документов	ИП	ООО
Идентичные для обоих видов	заявление; паспорт; карточка, на которой образцы подписей состава директоров; лицензии.
Различия	выписка из ЕГРИП; декларация; ИНН.	выписка из ЕГРЮЛ; бумаги, которые подтверждают права руководства; коды статистики; доверенность (если необходима).

Подача и оформление заявления

Когда перечень подготовлен, его можно нести в банк или попросить менеджера заехать на встречу. А заявка составляется онлайн. Как мы уже говорили выше — все действия можно выполнить не выходя из дома или офиса. Встретиться с банковскими сотрудниками стоит только для того, чтобы поставить подписи.

Подписание договора

Служба безопасности кредитной организации проверяет все данные. Если ошибок не выявляется, то нужно посетить отделение, чтобы еще раз ознакомиться с условиями и поставить свою подпись. После его заключения р/с считается официально действующим, будут доступны все операции.

Начало работы

Мы рассмотрели, что это — понятие и формат расчетного счета плательщика. Теперь, когда все бумаги собраны и поданы, а банковский работник выдал реквизиты, то можно приниматься за дело. Дополнительно иногда выдается флешка с ключом для доступа к интернет-банкингу.

Стоит отметить, что если изменятся любые данные организации, то необходимо обязательно сообщить об этом. В противном случае возникнут проблемы при обслуживании — деньги могут потеряться или зависнуть. Пользоваться ими или снимать не выйдет, пока не будет исправлена информация.

Как закрыть

Есть всего два логичных способа завершить обслуживание — по инициативе владельца р/с или самой кредитной организации.

Давайте рассмотрим обе.

Блокировка, расчет и закрытие расчетного счета

Есть три причины, по которым это может произойти:

• нет остатка более 2 лет;
• не было ни одной операции за последние 2 года;
• были обнаружены какие-либо признаки нарушений законодательства, отмывания финансов, незаконной деятельности или терроризма.

В любом случае собственника предупреждают о том, что произошло с его р/с.

Закрытие пользователем

Если на совете директоров было принято такое решение, то представитель ООО или ИП отправляется с заявлением в офис банка и выполняет простые действия:

• подает заявку;
• оплачивает задолженности за услуги кредитной организации, если они есть;
• сдает чековую книжку и корпоративные карты, если они были на руках;
• выводит остаток средств на другие счета или получает наличными;
• забирает справку о том, что р/с закрыт, а банковская сфера не имеет к нему претензий.

Вся процедура может занимать до 7 рабочих дней. Если нужно сделать это быстрее, рекомендуем заранее переправить деньги или вывести их. Стоит оставить там только сумму, достаточную для оплаты комиссии.

Существует еще расторжение договора из-за банкротства, но там всем занимается управляющий, специально нанятый для завершения всех дел неактивной фирмы.

Заключение

Мы рассмотрели, как выглядит и открывается расчетный банковский счет предприятия, что это такое, какие документы понадобятся для открытия закрытия, какие операции можно с его помощью выполнять и чем он отличается от других похожих. Практически ни одна компания не может обойтись без него, хотя у него есть не только достоинства, но и недостатки. Мы говорили обо всем этом, а также о значении цифр в номере р/с. На сайте компании «Клеверенс» можно приобрести софт и оборудование для ведения бизнеса. С помощью специального ПО можно упростить и ускорить многие рутинные операции, например, инвентаризацию на складе, маркировку, штрихкодирование и работа с ячейками.

Количество показов: 15636

В России все организации, в том числе государственные, обязаны иметь расчетные счета (р/с). Они необходимы для проведения взаиморасчетов и хранения средств. В этой статье расскажем подробнее о том, чем отличается расчетный счет от других видов счетов, как его открыть и закрыть, какие документы нужны для этого и что означают цифровые коды. 

Но сначала расскажем, какие счета можно открыть в банке

• Расчетный. Используется для безналичных расчетов между юрлицами, ИП, государственными и муниципальными учреждениями.

• Лицевой. Предназначен для физических лиц: для хранения денег и проведения взаиморасчетов.

Полезно знать! Может ли банк заблокировать ваш счет? Да, может, но только по весомой причине. Какой — можете узнать в нашей статье на эту тему. 

• Бюджетный. Предназначен исключительно для получения средств от государственных и муниципальных организаций: субсидий, грантов и различных видов материальной помощи. Расходование этих денег отслеживается.

• Корреспондентский. Используется для расчетов между разными банковскими учреждениями — как на внутреннем, так и на международном уровне.

• Аккредитивный. Используется для безопасных взаиморасчетов. Деньги переводятся только при наступлении определенного события: например, после подписания договора на продажу квартиры.

• Специальный. Используется по ограниченному виду сделок: например, между контрагентами, участвующими в госзакупках.

• Депозитный. Предполагает получение прибыли за счет начисляемых процентов.

Чем лицевой счет отличается от расчетного

Разница между двумя типами счетов заключается в том, кто может быть их владельцем. Так, лицевой счет открывается только для физических лиц, тогда как расчетный — для юрлиц или ИП. В остальном существенных отличий нет.

Зачем нужен расчетный счет

По действующему законодательству любое юрлицо обязано иметь р/с, при этом можно иметь несколько счетов в разных банках.

Главное назначение расчетного счета заключается в том, чтобы юрлицо или ИП имели возможность проводить взаиморасчеты со своими контрагентами, покупателями и продавцами. На расчетный счет можно принимать средства, с него же можно деньги отправлять. К примеру, на р/с могут приходить деньги за продажу товаров; с этого же счета можно оплачивать услуги поставщиков.

Что можно делать с помощью расчетного счета

1. Расчетный счет (р/с) подходит для перечисления заработной платы сотрудникам и гонораров внештатным исполнителям. 

2. С помощью р/с можно оплачивать коммунальные платежи, налоги, штрафы и пени.

3. Счет подходит для перевода денег в фонды медицинского и соцстрахования.

4. С расчетного счета могут списываться деньги по кредитным обязательствам.

5. С этого счета можно обналичивать деньги при помощи бизнес-карты.

6. С помощью расчетного счета проводятся торги, закупки и тендеры.

На заметку! Так же как и в случае с лицевым счетом, владелец расчетного счета может отслеживать поступления и расходы в режиме онлайн в приложении, скачивать выписки по движению денег, проводить аналитику приходно-расходных операций.

С помощью расчетного счета можно принимать и отправлять переводы, а также хранить деньги организации

Как расшифровываются цифры в расчетном счете

Все виды банковских счетов имеют похожую структуру — 20 числовых знаков, которые объединяются в шесть групп. 

• 1-3: показывает, какую форму собственности имеет организация: федеральную, государственную или частную.

• 4-5: показывает категорию владельца счета. Это может быть финансовая, коммерческая или некоммерческая организация.

• 6-8: обозначает, в какой валюте открыт счет.

• 9: контрольное значение — для проверки правильности счета.

• 10-13: уникальный номер, который присваивается филиалу банка.

• 14-20: уникальный номер, который присваивается счету клиента.

На картинке мы наглядно показали, как расшифровывается номер расчетного счета. 

Где найти номер расчетного счета

Есть несколько способов выяснить свой расчетный счет. Проще всего — в мобильном приложении или в ЛК на сайте банка. Также реквизиты можно найти в договоре банковского обслуживания.

Второй вариант чуть более затратный по времени — связаться с клиентской службой по телефону. Линия может быть перегружена, поэтому придется запастись терпением.

Третий вариант — обратиться лично в отделение банка, где номер расчетного счета должны выдать по первому требованию. 

Какие реквизиты нужно знать для проведения расчетов

Чтобы осуществить перевод через р/с, необходимо иметь информацию о обслуживающем банке — его название, БИК и корреспондентский счет. Кроме того, потребуются реквизиты получателя: название организации, номер р/с, ИНН и КПП. 

Если вы собираетесь проводить расчеты через р/с, обязательно запросите все необходимые реквизиты. 

Как открыть расчетный счет

В первую очередь необходимо определиться с банком, через который вы будете проводить расчеты своей организации. Стоит обращать внимание на то, принимает ли банк заявки на открытие расчетного счета в режиме онлайн. Это удобно, потому что можно в спокойном режиме заполнить заявление и выбрать дату встречи с менеджером. Визит в банк необходим для того, чтобы подключить все опции по расчетному счету и подписать договор банковского обслуживания.

Какие документы нужны для открытия р/с

Документы для ИП

Индивидуальные предприниматели должны предоставить паспорт РФ, карточку с образцами подписей и печатей, выписку из ЕГРИП, свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет, налоговые декларации.

Документы для ООО

Тут комплект документов следующий: устав, карточка с образцами подписей и печатей, свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРЮЛ, правоустанавливающие документы на руководителей.

Перечень документов для открытия расчетного счета отличается для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Как выбрать тариф расчетно-кассового обслуживания

Как правило, банки предлагают различные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в зависимости от объемов и частоты платежных поручений. Так, небольшим компаниям нет смысла брать пакет обслуживания с 500 транзакциями. А крупным компаниям может быть и этого мало. Кроме того, организация может не проводить операции в иностранной валюте — тогда от такой опции в тарифе можно отказаться. 

Стоит обращать внимание на следующие условия в тарифах на расчетно-кассовое обслуживание:

• сколько платежных поручений можно делать ежемесячно,

• можно ли проводить транзакции в иностранной валюте,

• есть ли зарплатное обслуживание,

• требуются ли бизнес-карты,

• какие обороты по счету предполагаются ежемесячно.

Тариф РКО зависит от количества платежных поручений, оборотов компании и дополнительных банковских услуг, поэтому рассчитывать и выбирать его нужно индивидуально.

Как закрыть расчетный счет

Для этого достаточно обратиться в банк с заявлением о закрытии р/с. Иногда за закрытие р/с может взиматься комиссия. Если перед банком остались какие-то задолженности, их потребуется погасить — в противном случае счет не закроют. Все оставшиеся на счетах деньги придется вывести, а бизнес-карты и чековые книжки возвратить банку. 

После закрытия р/с выдается документ, который подтверждает, что все операции между клиентом и банком завершены. Не забудьте взять его в банке. На этом этапе ваш расчетный счет закрыт.

На заметку! О закрытии счета ООО и ИП не нужно уведомлять налоговую, пенсионный фонд и фонд социального страхования.

Структура любого расчётного счёта достаточно сложная, но позволяет получить много информации – определить владельца, тип его деятельности, валюту, в которой открыт счёт, отделение банка. Некоторые цифры всегда будут уникальны, а отдельные комбинации повторяются в р/с разных клиентов. Разобраться в них намного проще, чем кажется.

Что можно узнать по номеру расчетного счета

Расчетные счета в банке открывают организации и предприниматели, чтобы вести бизнес: принимать безналичные платежи, делать денежные переводы по реквизитам контрагентам и др. Другими словами – совершать любые операции с использованием специальных банковских платежных реквизитов.

Для ИП по закону они не обязательны, но значительно облегчают работу с крупными клиентами. Для юрлиц деятельность без р/с невозможна. Физлица без статуса предпринимателя, в том числе самозанятые, не могут открывать расчетные счета – им в банке могут оформить накопительный счет или, например, для банковской карты.

Номер расчетного счета организации состоит из цифр, каждая из которых содержит зашифрованную информацию. С их помощью можно узнать:

• данные клиента банка – собственника р/с;
• специфику деятельности компании или ИП;
• валюту счёта;
• отделение банковской структуры, в которой открыт счёт.

Важно! Некоторые цифры в расчётном счёте не дают информацию о владельце или отделении банка, а служат контрольными идентификаторами.

Номера расчётных счетов не имеют дубликатов и не повторяются – у каждого клиента индивидуальны, даже если владельцы занимаются одинаковым бизнесом, открывают их в одной валюте и в том же банковском отделении.

Из чего состоит расчетный счет

Р/с состоит из 20 цифр – и для организаций, и для предпринимателей. Те, кто сталкивается с ними постоянно, например, работники банка или ответственные за ведение бухгалтерского учета, легко видят в структуре «блоки», хотя никаких разделительных символов не используется. В каждом таком блоке от 1 до 7 цифр: одна цифра в блоке с контрольным символом, больше всего цифр (7) – в последней части.

Важно! Из скольких цифр состоит номер, не зависит от юридического статуса клиента банка. Во всех р/с 20 цифр вне зависимости от того, открывает ли счёт предприниматель, ООО или государственная компания.

Из скольких цифр состоит расчетный счет, какие контрольные цифры используются и другие нюансы открытия и ведения р/с определяет Положение Банка России № 579-П от 27.02.2017 г. Это внутренний документ для всех банков, которые работают с расчетными счетами клиентов. Он определяет схему обозначения реквизитов, нумерацию, правила внутреннего контроля, хранения и др.

Расшифровка цифр расчетного счета

Состав расчетного счета – не хаотичный набор цифр: каждая из них имеет своё значение, а уникальным можно считать только последний блок из 7 цифр. Все остальные части могут повторяться у разных клиентов. Расшифровка разрядов ниже.

Номера балансовых счетов

Первый блок состоит из 3 цифр. Расшифровка номера – определение статуса клиента банка:

• число 407 присваивают акционерным обществам, ЗАО и ООО (юрлицам);
• 406 – бюджетным организациям;
• комбинация 408 – физическим лицам, ИП.

Это самые распространенные варианты. Трехзначных комбинаций в начале счёта намного больше. Например, числом 203 обозначают счёт для учёта драгоценных металлов: 20302 – «Золото», а 20303 – все остальные драгметаллы. С числа 424 начинаются счета, которые открываются по вкладам иностранных организаций.

Второй условный блок включает 2 цифры. С помощью этой комбинации можно определить специфику компании:

• 01 – финансовые учреждения (НПФ, брокеры, МФО и др.);
• 02 – коммерческие компании;
• 03 – некоммерческие организации (например, благотворительные фонды, профсоюзы).

Важно! По первому блоку из пяти цифр можно понять, какая компания открыла счёт. Например, закрытые акционерные общества всегда имеют р/с, начинающийся с комбинации 40702.

Валюта

Следующие две цифры – 6–8 по порядку – относятся к коду валюты р/с. Основных обязательных реквизитов три:

• рубли – цифровой код 810 (хотя и исключен в 2004 году из Общероссийского классификатора валют, в составе р/с используется, а при международных расчетах для рублей применяют код 643);
• доллары – код 840;
• евро – код 978.

Эти коды расчетных счетов могут быть другими. Например, число 156 означает юани, а 980 – гривны.

Контрольная цифра

Следующий блок состоит всего из одной цифры, по счёту она 9-я – контрольная. Индивидуальный код никакой информации не содержит, а служит для проверки правильности установленного для р/с номера. С помощью этой цифры нельзя определить ни валюту, ни тип деятельности клиента, ни порядковый номер счёта.

Проверку по контрольной цифре проводят с использованием БИК – объединяют номер расчётного счёта и три последние цифры БИК (должна получиться комбинация из 23 цифр), вычисляют сумму младших разрядов произведением цифр этого числа с использованием определенных коэффициентов. Счёт считается верным, если младший разряд будет равен нулю.

Важно! Владельцу счёта заниматься такой проверкой не нужно – контрольное число в основном используют только сотрудники банка.

Код отделения банка

Следующие четыре цифры – с 10-й по 13-ю включительно – дадут информацию о банковском отделении, в котором открыт р/с. Это не фактический номер банковского офиса, который клиенты видят, например, в договоре или на вывеске. Кстати, иногда все четыре цифры в этом блоке – нули. В основном такая ситуация встречается, если клиент открывал расчётный счёт в головном офисе, а иногда – если в банковском учреждении нет филиалов (что встречается редко).

Порядковый номер лицевого счета

Цифры с 14-й по 20-ю включительно – порядковые номера расчетных счетов в банке, расшифровка которых даст информацию только о том, какой р/с по счёту открыл клиент. Косвенно они могут указывать на количество клиентов в банке. Например, если первыми цифрами в пятизначной комбинации будут нули, значит, и расчётных счетов в банке не так много.

Важно! Этот блок индивидуален и всегда состоит из 7 цифр. Теоретически рассчитан на открытие огромного количества счетов, где последней возможной комбинацией станет 9999999.

Расшифровываем на примере

Возьмём для примера расчетный счет для расшифровки цифр – 40802810057605155021:

• первые три цифры 408 – значит, счёт открыт физическому лицу, например, индивидуальному предпринимателю;
• далее 02 – перед нами коммерческая компания;
• 810 говорит о том, что р/с открылся в российских рублях;
• 0 – контрольная цифра;
• 5760 – комбинация, означающая филиал банка, в котором счёт открывался;
• последние семь цифр 5155021 – порядковый номер счёта.

Все счета открываются не вручную, а автоматизированной системой. Она же подбирает комбинации, назначает порядковый номер.

Популярные вопросы

Банковские реквизиты — что это такое

Для осуществления целого ряда операций сторонами применяются реквизиты банка. Они необходимо для перечисления денежных средств со счета на счет. В некоторых случаях эта форма перевода является единственной — к примеру, когда в сделке участвует юридическое лицо.

08.09.21
45776
17

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль

Что такое «банковские реквизиты»

Объяснение сложных терминов в доступном виде — только на сервисе Brobank.ru. Банковские реквизиты — это ряд сведений, необходимых для перечисления денежных средств от отправителя к получателю, а также для совершения различного рода платежей. При совершении операции рекомендуется быть предельно внимательным, так как незначительная ошибка станет причиной, по которой деньги не дойдут до получателя.

1. Что такое «банковские реквизиты»

2. Банковские реквизиты физического лица

3. Как физическому лицу перевести деньги организации

4. Что такое БИК банка получателя

К примеру, клиент оплачивает займ или кредит по банковским реквизитам: в случае ошибочного платежа возрастает риск выхода на просрочку. Подобный способ оплаты выгоден тем, что по нему, как правило, взимается небольшая комиссия.

Для совершения платежа или перевода одних реквизитов банка не будет достаточно, так как к ним необходимо добавить реквизиты получателя. Только в этом случае деньги «осядут» на счете физического или юридического лица.

Банковские реквизиты физического лица

В одном банке у физического лица может быть несколько реквизитов для перевода. В их числе: банковская карта; текущий счет; сберегательный счет. Юридическое лицо может перевести деньги на карту физического лица в следующих случаях:

• Выдача займа или кредита.
• Выплата заработной платы — в рамках зарплатного проекта.
• Перечисление подотчетных сумм — командировочные и представительские расходы; оплата услуг физлица при наличии договора.

Во всех остальных случаях используются текущие или сберегательные счета. Для совершения операции наличие только номера счета — не будет достаточным. Компании и организации необходимо знать полные банковские реквизиты: в этом случае деньги вовремя дойдут до адресата. Полные реквизиты физического лица:

• Получатель.
• Счет получателя.
• Полное наименование банка.
• Корреспондентский счет.
• БИК.
• КПП.
• ИНН.

Последние пять пунктов относятся к банку получателя перевода. В случае необходимости эти реквизиты можно уточнить на официальном сайте кредитной организации. При этом важно знать, что переводы в иностранной валюте совершаются по другим банковским реквизитам, которые должны находиться в свободном доступе.

Как физическому лицу перевести деньги организации

В большинстве случаев доступна оплата с банковской карты. Подобная функция доступна в мобильных приложениях большинства российских банков. К примеру, в Сбербанк Онлайн можно выбрать организацию для прямого перевода, либо совершить операцию по реквизитам юридического лица.
Для этого необходимо указать следующие данные:

• Наименование юридического лица — ООО «Компания».
• ИНН.
• КПП.
• Наименование банка получателя — филиал «Центральный» банка ВТБ (ПАО) г. Москва (пример).
• Счет.
• Корреспондентский счет.
• БИК.
• Назначение платежа — если это оплата кредита или займа, то в этом поле указывается номер кредитного договора (оферты) и дата его заключения.

Переводы по банковским реквизитам поступают до получателя в течение трех рабочих дней. Это обстоятельство необходимо учитывать, если речь идет о срочном платеже. Как правило, если деньги доходят в банк, то ошибка в счете получателя не является критичной. Главное, чтобы кредитная организация имела возможность обнаружить платеж.

Что такое БИК банка получателя

Одним из важнейших составляющих банковских реквизитов является БИК — банковский идентификационный код. Это уникальный идентификатор банка, который используется в платежных документах — поручениях, аккредитивах, операциях прочих видов. Классификатор всех используемых на территории России БИКов ведет ЦБ РФ.

Эта комбинация — не случайный набор цифр. Каждый блок несет определенную информацию. Расшифровка БИК банка (слева направо):

• 1-2 разряды — код Российской Федерации (04).
• 3-4 разряды — Общероссийский классификатор объектов административно-территориального деления (ОКАТО).
• 5-6 разряды — условный номер обособленного подразделения Банка России.
• 7-9 разряды — условный номер кредитной организации (филиала).

Следовательно, по номеру БИК можно определить, в какой именно филиал банка отправляется перевод. Повторное использование уникального идентификатора допускается после исключения кредитной организации из Справочника БИК РФ.

Комментарии: 17