Программы льготного кредитования крупного бизнеса

Законы

Программа льготных кредитов на инвестиции для малого и среднего бизнеса начала действовать в августе 2022 года . Кредиты получили 450 инвестпроектов. В 2023 году программу продлили и вдвое увеличили её лимит — до 100 миллиардов рублей. Это значит, что обратиться за господдержкой смогут больше предпринимателей.

Кто может получить льготный кредит

Помогли разобраться эксперты Эвотора

Чтобы оформить льготный кредит, предприятие должно находиться в «Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства»». Это может быть:

микропредприятие — не больше 15 сотрудников, годовая выручка до 120 000 000 ₽;
малое предприятие — не больше 100 сотрудников, годовая выручка до 200 000 000 ₽;
среднее предприятие — в штате не больше 250 человек, годовая выручка до 2 000 000 000 ₽.

Предприятие должно относиться к одной из отраслей:

обрабатывающее производство и переработка сельхозпродукции (ОКВЭД 10, 11.06, 11.07 и 13–33),
логистика (ОКВЭД 52),
гостиничный бизнес (ОКВЭД 55),
профессиональные научные исследования и технические разработки (коды ОКВЭД 72 и 74),
архитектура и инженерно-техническое проектирование, технические испытания (ОКВЭД 71, кроме подкода 71.12.2 «Деятельность заказчика-застройщика, генерального подрядчика»).

ОКВЭД — это общероссийский классификатор видов экономической деятельности. Он нужен государству, чтобы понимать, какие отрасли бизнеса действуют в стране. Коды ОКВЭД предприниматель выбирает самостоятельно, когда регистрирует бизнес.

Льготные кредиты могут получить только налоговые резиденты РФ.

Какую сумму можно получить и на каких условиях

Льготные кредиты можно получить, чтобы закупить оборудование, сделать капитальный ремонт в помещениях на производстве или запустить новое производство.

Сумма кредита: от 50 000 000 до 1 000 000 000 ₽.

Срок кредита: до десяти лет.

Ставка кредита зависит от типа предприятия:

для среднего бизнеса — 2,5% годовых,
для малого и микробизнеса — 4%.

Низкая ставка действует не на весь срок кредита, а лишь на льготный период — три года. Затем процент переплаты будет рассчитан по формуле: ключевая ставка на дату подписания договора + не более чем 2,75%.

Предположим, что ИП получил льготный кредит в марте 2023 года. Тогда ставка будет меняться так:

с 2023 по 2026 год — предприниматель будет платить кредит по ставке 4% годовых,
с 2026 года и до конца выплат — по ставке от 7,5% (ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года) до 10,25% (ключевая ставка + 2,75%) годовых.

Узнать актуальную ключевую ставку можно на сайте Центрального Банка.

Как получить кредит по низкой ставке

Получить льготный кредит можно в одном из 48 банков. Среди них Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, «Открытие», Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзен и другие. Полный список банков есть на сайте Министерства экономического развития (Перечень участвующих в программе банков по программам 1764 и «ПСК»).

Чтобы оформить кредит, нужно подготовить комплект документов:

Анкету банка.
Учредительные и регистрационные документы. Для ООО это устав, учредительный договор, свидетельства ИНН и ОГРН, выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). Для ИП — ИНН, ОГРНИП, выписка из реестра предпринимателей (ЕГРИП).
Оригиналы паспортов владельцев бизнеса.
Официальную финансовую отчётность.
Документы, которые подтверждают управленческую выручку. Это могут быть договоры, накладные, счета-фактуры, акты сверки с контрагентами.
Документы, которые подтверждают право собственности на основные средства, используемые в бизнесе: договоры купли-продажи, акты приёма-передачи оборудования.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы.

Для оформления кредита понадобится залог — это могут быть товары в обороте, недвижимость, оборудование или транспорт. Залог за предпринимателя могут внести третьи лица.

Если залога нет, вместо него банки принимают поручительства и гарантии, но не от всех. Подойдут поручительства фондов поддержки малого предпринимательства, гарантии или зонтичное поручительство «Корпорации МСП».

В большинстве банков подать заявку на льготный кредит можно по телефону или через интернет-банк.

Для тех, кто с Эвотором

Покупайте сервисы для товарного учёта, маркировки, ЕГАИС, управления кафе и интеграции с 1С. Они помогут наладить складской учёт, контролировать и анализировать продажи, вести КУДиР, а ещё рассчитывать налоговые платежи и взносы.

Подытожим

Программу льготных кредитов на инвестиции продлили на 2023 год. Их можно получить, чтобы закупить оборудование, сделать капитальный ремонт в помещениях на производстве или запустить новое производство.
Займы по низкой процентной ставке могут получить малые, средние и микропредприятия.
Программа действует не для всех сфер. Кредиты выдают только тем, кто работает в сферах логистики или гостиничного бизнеса, занимается обрабатывающим производством или переработкой сельхозпродукции, проводит научные исследования или технические испытания, проектирует здания или архитектурные сооружения.
На срок до десяти лет можно получить от 50 000 000 до 1 000 000 000 ₽.
Ставка кредита для среднего бизнеса — 2,5% годовых, для малого и микробизнеса — 4%. Она будет действовать только первые три года, затем вырастет, но не больше чем до 10,25%.
Льготные кредиты выдают 48 банков. В большинстве заявку можно подать по телефону или через интернет, затем подготовить комплект документов.
Для оформления кредита понадобится залог — это могут быть товары в обороте, недвижимость, оборудование или транспорт. Вместо залога можно заручиться поддержкой «Корпорации МСП».

Получайте раз в неделю подборку лучших статей Жизы

Рассказываем истории из жизни бизнесменов, следим за льготами для бизнеса и
даём знать, если что-то срочно пора сделать.

На ту же тему

Лайфхаки

Предприниматели делятся неочевидными решениями бизнес-задач

Источник

В настоящий момент действуют три антикризисные программы льготного кредитования. Рассказываем о них подробнее.

1. Программа Корпорации МСП и ЦБ «ПСК Инвестиционная»

Ставка: до 10,5% годовых.
Срок кредита: до 3 лет.
Кто может получить: малые и средние предприятия любых отраслей
Размер кредита: от 3 млн до 1 млрд рублей для МСП
На какие цели можно получить:

на создание, приобретение основных средств, в том числе для модернизации и технического перевооружения,
для строительства, реконструкции, модернизации объектов капитального строительства
для пополнения оборотных средств*
на рефинансирование ранее полученных кредитов*

Требования к заемщику:

внесен в реестр субъектов МСП
не входит в одну группу с компаниями крупного бизнеса
не находится в стадии ликвидации и банкротства
не осуществляет подакцизную деятельность (есть исключения)

Программа будет работать до конца 2022 года. Подробные условия по ссылке.

* в банках с рейтингом ниже «BB(RU)» по классификации кредитного рейтингового агентства АКРА (АО) или «ruBB» по классификации кредитного рейтингового агентства АО «Эксперт РА» можно получить кредит на пополнение оборотных средств и рефинансирование

Сколько действует льготная ставка? Ставка действует 3 года. Кредит можно взять и на больший срок, но по его истечении банк вправе изменить ставку с учетом рыночного показателя.

Список банков по программе

2. Программа Банка России «ПСК Оборотная»

Ставки и размер кредита: микро- и малый бизнес может получить кредит на сумму до 300 млн рублей по ставке не выше 15% годовых, средний бизнес на сумму до 1 млрд рублей – по ставке не выше 13,5% без ограничений по цели кредитования
Срок кредита: до 1 года
В июле 2022 года лимит программы был практически выбран

3. Программа «1764»

Программа запущена в 2019 году в рамках нацпроекта по поддержке МСП. Максимальная ставка — 10,25%.

Учитывая повышенный спрос бизнеса на оборотные средства, планируется, что 80% всех кредитов будут выдаваться именно на эти цели. На реализацию программы в 2022 году Правительством дополнительно выделено 14,3 млрд рублей.

Срок действия программы: до 2024 года.
Размер кредита: для микропредприятий (число сотрудников не превышает 15 человек, а годовая выручка – 120 млн рублей) – до 200 млн рублей, для малого бизнеса – до 500 млн рублей, для среднего – до 500 млн рублей на пополнение оборота и до 2 млрд рублей на инвестиции. Минимальный размер кредита – 500 тыс. рублей.
Срок кредита:

На оборотные средства – до 3 лет
На инвестиционные цели – до 10 лет
На рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхний предел по инвестцелям

Кто может получить: компании малого и среднего бизнеса, ИП и самозанятые, работающие в приоритетных для государства отраслях как по основному, так и по дополнительному ОКВЭД.

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:

Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 5 лет), срок погашения – до 10 лет. Можно получить деньги на развитие бизнеса – например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 3 лет), срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам.
На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный по программе «1764», по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых».
На развитие предпринимательской деятельности – до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 3,5% годовых» для микропредприятий и самозанятых.

Подробные условия

Взять кредит по программе «1764» можно в 100 российских банках, в том числе региональных.

Список банков

Важно! Под программы льготного кредитования можно получить поручительства и гарантии. Если вашей компании не хватает залога (или он вовсе отсутствует) для получения льготного займа, можно воспользоваться поручительством «Корпорации МСП» или региональных гарантийных организаций (РГО). Подробнее рассказываем в этой статье.

4. Инвестиционный льготный кредит под 2,5–4%

Совместная программа Правительства, Центробанка и Корпорации МСП. Документ инициирован Минэкономразвития РФ. Новый инструмент поддержки появился благодаря совмещению двух действующих федеральных программ: «1764» и «ПСК».

Сумма кредита: от 50 млн до 1 млрд рублей
Ставки: для среднего бизнеса – 2,5%, для малого и микробизнеса – 4%
Срок кредита: до 10 лет. Срок действия льготного периода составит 3 года, в следующие 2 года ставка будет рассчитываться по формуле «ключевая ставка на дату подписания договора + не более чем 2,75%»
Цели: закупка оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств
Кто может взять кредит: в рамках пилота – обрабатывающее производство, переработка сельхозпродукции, логистика и гостиничный бизнес. Полный перечень пилотных кодов ОКВЭД
Срок действия программы: до конца 2022 года
Общий объем программы: до 50 млрд рублей

В программе участвуют 48 банков. Полный список по ссылке.

Источник

30 марта 2022

Новые правила льготного кредитования для компаний

Рассказываем о правительственной поддержке системообразующих предприятий, а также среднего, малого и микробизнеса.

Эксперты СберРешений помогут оценить шансы на получение мер поддержки, оптимизировать бизнес-процессы и повысить качество вспомогательных функций (для крупного и среднего бизнеса), возьмут на себя все функции по ведению бухгалтерии и контролю рисков.

Льготное кредитование для системообразующих организаций

17 марта вступили в силу правительственные правила о льготных кредитах на пополнение оборотных средств для промышленных и торговых системообразующих организаций и о субсидиях, предоставляемых кредитным организациям, выдающим такие льготные кредиты.

Кто может получить кредит

Льготные кредиты вправе получить системообразующая организация, включенная в перечень системообразующих организаций российской экономики и (или) юридическое лицо, учрежденное в соответствии с законодательством РФ и входящее в группу лиц системообразующей организации, вид деятельности которых соответствует отраслям (видам деятельности) по перечню ОКВЭД, закрепленному в Приложении № 1 к Постановлению Правительства РФ от 17.03.2022 № 393.

В него вошли в частности такие отрасли как:

производство одежды;
производство кожи и изделий из кожи;
производство бумаги и бумажных изделий;
производство химических веществ и химических продуктов;
торговля оптовая фармацевтической продукцией;
торговля розничная, кроме торговли автотранспортными средствами и мотоциклами.

Полный перечень можно посмотреть в вышеуказанном Приложении №1.

Какие требования предъявляют к заемщикам

Банки будут выдавать льготные кредиты при условии соответствия заемщика в период действия кредитного договора, в частности, следующим условиям:

заемщик не является субъектом малого или среднего предпринимательства;
заемщик является налоговым резидентом России;
заемщик обеспечивает занятость на уровне как минимум 85% от среднесписочной численности сотрудников на первое число месяца, предшествующего дате заключения кредитного договора;
заемщик не имеет в течение периода, равного 60 календарным дням, предшествующего дате заключения кредитного договора, просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетом, превышающей 500 тыс. рублей;
заемщик имеет положительную кредитную историю.

Также заемщик не должен находиться в процессе реорганизации (за некоторыми исключениями), ликвидации или банкротства, а также не должен приостанавливать свою деятельность на территории РФ. Заемщик, являющийся организацией розничной торговли, должен также функционировать в полном объеме.

Льготное кредитование производится по ставке 11% годовых, которая распространяется на рублевые кредиты (целиком или в части), которые:

выданы не ранее 17 марта 2022 г.;
выданы на годичный срок (максимум);
направляются на пополнение оборотных средств,

Также кредитный договор должен содержать условие о запрете на объявление и выплату дивидендов (распределение прибыли) заемщиком в течение действия кредитного договора (соглашения), за исключением случаев, предусмотренных отдельными решениями Правительства РФ.

В общем случае размер кредита не может превышать 10 млрд рублей (30 млрд рублей — для группы одной системообразующей организации).

Размер кредита определяется по формуле:

«Кредитные» меры поддержки МСП

Кредитные каникулы
Данная мера введена Федеральным законом от 08.03.2022 N 46-ФЗ и фактически скорректировала положения о кредитных каникулах, которые принимались в 2020 г. из-за пандемии коронавируса.

Согласно внесенным изменениям предприятия малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей получили возможность в период с 1 марта до 30 сентября 2022 г. подавать кредиторам требования об отсрочке или об уменьшении размера платежей по кредитам и займам на срок до 6 месяцев, при условии, что кредитный договор заключен ими до 1 марта 2022 г.

Обратиться за получением кредитных каникул можно до 30 сентября 2022 г., при этом их максимальный срок составляет 6 месяцев. Основное условие — осуществление деятельности в одной из более чем 70 отраслей из перечня, утвержденного Постановлением Правительства от 10 марта 2022 г. № 337 В него включены торговая деятельность (оптовая, розничная), производственная деятельность, образование, деятельность в сфере IT, сельское хозяйство и многие другие.

Кредитные каникулы предполагают отсутствие начислений штрафных санкций. После того, как льготный период истечет, сумма кредита будет пересчитана, а срок возврата кредита — продлен. По своему желанию кредитные каникулы можно прервать в любой момент.

Если субъект МСП уже обращался за «короновирусной» отсрочкой, то это не препятствует возможность оформить кредитные каникулы по данной программе.

Программы Корпорации МСП и ЦБ РФ
Также можно получить льготные кредиты по одной из совместных программ Корпорации МСП и Банка России. В настоящий момент действуют четыре антикризисные программы льготного кредитования.

Программа «ПСК Антикризисная»

Действует до конца марта 2022 г. Предоставляет льготную ставку по кредитам до 8,5% годовых на оборотные и инвестиционные цели. При этом сумма кредита должна быть в пределах 150 млн рублей, а срок кредита до 18 месяцев.

Кредит может быть выдан субъектам из 28 отраслей из перечня пострадавших (Постановление №1513): компаниям, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Право на льготу дает как основной, так и дополнительные ОКВЭД.

Программа «ПСК Инвестиционная»

Действует до конца 2022 г. Предоставляет льготную ставку по кредитам до 15% годовых для малого и микробизнеса, до 13,5% — для среднего.

Средства могут быть направлены на создание, приобретение основных средств производства, в том числе для модернизации и технического перевооружения, а также для строительства, реконструкции, модернизации объектов капитального строительства.

Крупные банки выдают только кредиты на инвестиции, а небольшие банки — как на инвестиции, так и на пополнение оборота и рефинансирование. Кредит могут получить малые и средние предприятия любых отраслей, а также самозанятые.

Размер кредита составит от 3 млн до 2 млрд рублей для МСП, до 500 тыс. рублей – для самозанятых, а срок кредита до 3 лет. При этом кредит можно взять и на больший срок, но по его истечении банк вправе изменить ставку с учетом рыночного показателя.

Программа «ПСК Оборотная»

Действует до конца 2022 г.

Предоставляет льготную ставку по кредитам до 15% годовых для малого и микробизнеса, до 13,5% — для среднего.

Кредит могут получить малые и средние предприятия любых отраслей, а также самозанятые.

Размер кредита составит для малого бизнеса — до 300 млн рублей, для среднего бизнеса — до 1 млрд рублей, а срок кредита – до 1 г.

Программа запущена в 2019 г. в рамках нацпроекта по поддержке МСП, ставка по кредиту была привязана к ключевой и сейчас могла бы вырасти до 22,75%. Однако, чтобы снизить стоимость кредитов в текущих условиях, ставка по этой программе закреплена на уровне 15% для микро- и малых предприятий и 13,5% — для средних предприятий.

На реализацию программы в 2022 г. Правительством дополнительно выделено 14,3 млрд рублей. Получить кредит могут компании малого и среднего бизнеса, ИП и самозанятые, работающие в приоритетных для государства отраслях как по основному, так и по дополнительному ОКВЭД

Размер кредита составит для микропредприятий — до 200 млн рублей, для малого бизнеса – до 500 млн рублей, для среднего – до 500 млн рублей на пополнение оборота и до 2 млрд рублей на инвестиции. Минимальный размер кредита — 500 тыс. рублей.

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:

инвестиционные: ставка 13,5% — для средних, 15% — для малых, микропредприятий и самозанятых. Срок до 10 лет (ставка субсидирируется в течение 5 лет). Лимит: до 200 млн рублей – для микропредприятий; до 500 млн рублей — для малых предприятий; до 2 млрд — для средних предприятий.
на пополнение оборотных средств: ставка 13,5% — для средних, 15% — для малых, микропредприятий и самозанятых. Срок до 1 г. Лимит: до 200 млн рублей – для микропредприятий; до 500 млн рублей — для малых и средних предприятий.
на рефинансирование: ставка 13,5% — для средних, 15% — для малых, микропредприятий и самозанятых.
на развитие предпринимательской деятельности: ставка 16% — для всех субъектов МСП и самозанятых. Срок до 3 лет. Лимит до 10 млн рублей.

Взять кредит по программе «1764» можно в 100 российских банках, в том числе региональных.

Наконец, Минэкономразвития и ЦБ РФ работают над введением льготного периода, в течение которого ставки по кредитам для бизнеса, привязанные к ключевой ставке Банка России, будут повышаться плавно. Ранее она повышалась сразу после повышения этого показателя (сейчас — 20%). Не исключено, что именно ваш бизнес вправе рассчитывать на льготные меры поддержки.

Старший юрист СберРешений

Комплексная поддержка бизнеса

Получите комплексный пакет для устойчивого развития вашего бизнеса в меняющихся условиях

Узнать больше

Источник

Правительство запустило новую программу льготного кредитования. Ставки по кредитам составят 3% и 4,5% годовых. Максимальный срок — 10 лет. Кто сможет получить «дешёвые» кредиты?

_{Бизнесу будут выдавать новые льготные кредиты. Фото: compressortyt.ru}

Вместо двух одна

Власти изменили систему льготного кредитования бизнеса, объединив две программы в одну и сильно снизив процентные ставки, следует из постановления правительства № 1420 от 16 августа 2022 года.

Ранее малый и средний бизнес мог получить инвестиционные займы и кредиты на пополнение оборотных средств по ставке 15% и 13,5% соответственно. Теперь вместо них будут выдавать кредиты на ставке 4,5% и 3%, которые можно потратить на «закупку оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств».

Если сравнивать с предыдущими льготными кредитами, изменения есть не только в размере ставки. Во-первых, срок кредита увеличился до 10 лет (раньше был до одного года и трёх лет). Во-вторых, льготная ставка будет действовать не более одного года.

Например, предприятие среднего бизнеса оформило льготный кредит на 5 млн рублей на три года. В первый год ставка составит 3%. Со второго года проценты увеличатся до рыночного уровня, поскольку правительство будет субсидировать ставку только в течение одного года.

Льготные кредиты доступны компаниям из реестра малого и среднего бизнеса, а также самозанятым из любых отраслей экономики. Но, как подчёркивает пресс-служба правительства:

В приоритетном порядке льготные кредиты получат малые и средние предприятия, работающие в сфере переработки сельхозпродукции, логистики и гостиничного бизнеса

Таким образом, льготные кредиты для предпринимателей подешевели. Но вряд ли они подойдут «для перестройки производственных процессов и развития импортозамещения», как говорил на совещании правительства министр экономического развития Максим Решетников. Для этого нужны долгосрочные кредиты по низким ставкам. Новая программа увеличила срок кредитования, но правительство согласилось субсидировать ставку не более года. За 12 месяцев мало что можно изменить на производстве.

3.6

Рейтинг статьи 3.6 из 5

Зачем нужна промышленная ипотека

О планах запустить промышленную ипотеку Михаил Мишустин сообщил на выставке «Иннопром-2022». Основной целью проекта называлась попытка устранить инфраструктурные ограничения и стимулировать быструю реализацию инновационных проектов.

Сама программа промышленной ипотеки рассматривается государством как один из инструментов для достижения технологического суверенитета. По словам главы Минпромторга Дениса Мантурова, благодаря льготному кредиту бизнес сможет приобретать новые производственные площади и запускать серийный выпуск критической номенклатуры. На сегодняшний день речь идет о 2 000 позиций по сырью, материалам и комплектующим.

На что дают деньги

Деньги можно вкладывать в покупку, строительство или модернизацию производственного объекта, а также его капремонт.

Ставка льготного кредита

Стандартная ставка — 5 % годовых, но для технологических компаний она еще меньше — 3 % годовых. Размер процентной ставки может меняться в случае нарушения условий договора.

К технологическим компаниям относятся юрлица, получившие за 5 лет до даты заключения кредитного договора поддержку от института инновационного развития в форме финансового обеспечения или в иных формах предоставления поддержки инновационной деятельности.

Каким условиям нужно соответствовать

Кредит дают под залог готовых производственных площадок.

На субсидию может претендовать бизнес, который:

занимается деятельностью в сфере промышленности;
имеет вид экономической деятельности, который относится к разделу «С» ОКВЭД.

Исключение составляют юрлица и ИП, осуществляющие деятельность в сфере добычи и торговли сырой нефтью, природным газом, производства и торговли жидким топливом, производства и торговли табачными изделиями и алкоголем.

Условия:

Размер кредита — до 500 млн руб. Предполагается, что эта сумма обеспечит приобретение до 10 000 кв. м производственной недвижимости. По словам вице-премьера — главы Минпромторга Дениса Мантурова, «примерно столько достаточно для размещения небольшого, среднего размера завода, либо это касается нескольких цехов крупного предприятия».
Срок льготного кредитования — до 7 лет.
Нельзя использовать кредит на приобретение недвижимости у аффилированных с заемщиком лиц.
Не позднее чем через три года после выдачи кредита необходимо использовать не менее 50 % площади объекта недвижимости под производство.

Обратите внимание на то, что некоторые банки запускают свою промышленную ипотеку. Она не имеет отношения к льготной промышленной ипотеке от государства. Например, о своей программе заявил банк «Дом.РФ».

Как работает программа промышленной ипотеки

Льготная ставка будет субсидироваться. В Постановлении Правительства РФ от 06.09.2022 № 1570 говорится, что банкам из бюджета будут выделены суммы — на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным организациям и ИП на приобретение объектов имущества для производственных целей. В качестве получателей субсидии будут рассматриваться банки с активами не менее 100 млрд руб.

Банки-претенденты на участие в программе должны подать заявки на участие в отборе. Они будут рассматриваться Министерством промышленности и торговли РФ. Оно же сформирует перечень получателей субсидий.

Пока неизвестно, какие банки будут участвовать в программе промышленной ипотеки. Скорее всего, подробности будут известны к концу года. Также пока нет точной инструкции, что именно потребуется для участия в программе со стороны бизнеса. Мы добавим информацию в материал, как только появятся дополнения и уточнения.

Источник

Дополнительная информация

Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Протокол Наблюдательного совета Московского Фонда поддержки промышленности и предпринимательства от 14.09.2020 г. №10/2020, Постановление Правительства Москвы от 23 марта 2022 г. №445-ПП, Постановление Правительства Москвы от 31 марта 2020 №279-ПП, Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 №1764, Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2019 N 1598, Постановление Правительства Московской области от 25 октября 2016 г. №788/39, Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2020 №629, Постановление Правительства РФ от 21 декабря 2020 г. №2186, Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2016 г. № 1528). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки, и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у своего клиентского менеджера. Информация о доступных некредитных программах поддержки бизнеса (субсидии, гранты, льготы и пр.) имеет ознакомительный характер и не гарантирует их получение.

Источник

Максим Демеш

7 июля 2022

953

В начале марта 2022 года Правительство РФ объявило о принятии мер для поддержки предпринимателей в условиях санкций ― льготные кредиты для бизнеса как раз одно из таких решений. Прежде всего, финансовое послабление предусмотрено для представителей малого и среднего предпринимательства. Как известно, именно им труднее всего удержаться на плаву в условиях экономической нестабильности. Рассказываем, на что и на каких условиях можно оформить кредит, сколько дадут и под какой процент.

Льготные программы в 2022 году
Кому доступны льготные кредиты
Условия по программам льготного кредитования
Отдельные программы льготного кредитования для Москвы
Льготы на уплату налогов для малого предпринимательства
Что будет с кредитами после санкций
Частые вопросы и ответы

Льготные программы в 2022 году

В 2022 году предусмотрены льготные кредиты для малого бизнеса по тарифу до 15% годовых и среднего предпринимательства по ставке не более 13,5%. Срок действия программы ― до 30.12.2022. Господдержка в виде льготных кредитов для бизнеса 2022 году предоставляется на сумму 675 млрд рублей. Системообразующие предприятия получат дополнительную поддержку от государства (антикризисные кредиты по ставке 8,5% годовых). Льготное кредитование направлено на инвестиции и пополнение оборотных средств. Кроме того, появляется возможность оформить новый кредит на более выгодных условиях для погашения предыдущего.

Что интересно, предложения коснулись не только ИП, но и самозанятых. Вкратце рассмотрим программы:

инвестиционные кредиты ― оформляются до 16.03.2022, разработаны по совместной программе Банка России и Корпорации МСЛ;
кредит для пополнения оборотных средства ― пока точная дата не установлена, в данном случае Корпорация МСЛ не выступает в качестве поручителя, банки взаимодействуют с ЦБ РФ (пока это предложение на стадии разработки, но некоторые банки уже подключились к программе);
антикризисные кредиты ― только для системообразующих компаний, пострадавших от коронавируса (по последней информации их выдавали до конца марта, но могут возобновить снова).

Льготные кредиты выдают более 50 банков, в том числе самые крупные.

Кому доступны льготные кредиты

Льготные кредиты предусмотрены для малого и среднего бизнеса. Данные о предприятиях предприятий, которые к таковым относятся, внесены в соответствующий реестр (можно найти на сайте ФНС). Большая часть банков принимает заявки онлайн ― без личного посещения клиента. Для получения льготного кредита для бизнеса нужен стандартный пакет документов:

паспорт;
налоговая и бух. отчетность.

Другие ― на усмотрение банка.

Напоминаем, что к малым предприятиям относятся компании с численностью сотрудников до 100 человек и годовым доходом до 800 млн рублей. К средним ― до 250 человек и до 2 млрд в год.

Действие льготного кредитования не распространяется на:

кредитные и страховые организации (исключение составляют потребительские кооперативы);
фонды инвестирования;
негосударственные пенсионные фонды;
ломбарды;
профессиональных участников рынка ценных бумаг;
производителей или реализаторов подакцизных товаров (алкоголя, табачных изделий);
компании, занятые в сфере добычи полезных ископаемых;
предприятия на грани банкротства.

Остальные участники рынка могут обратиться за кредитом на льготных условиях в установленные сроки.

Условия по программам льготного кредитования

Виды	Кому выдают	Сумма кредита, руб.	Тариф	Срок кредита	Когда можно оформить
Пополнение оборотных средств	Малым и средним предприятиям	До 300 млн для малых и до 1 млрд для среднего бизнеса	До 15% годовых для малого и до 13,5% для среднего предпринимательства	До 1 года	До 30 декабря 2022 г.
Инвестиционный кредит	От 3 млн до 2 млрд (не меньше 70% от суммы должны пойти на капитальные затраты, до 30% ― на текущие расходы	До 3 лет	До конца 2022 года
Рефинансирование кредитов	—	—	До конца 2022 года
Антикризисный кредит	ИП и организациям из перечня сфер, пострадавших от коронавируса. К ним относятся общепит, гостиницы и отели, парикмахерские, салоны красоты, стоматологии и т. д.	От 3 млн (максимальная сумма зависит от условий банка)	До 8,5% годовых		До конца марта 2022 г.
Кредит для самозанятых	Самозанятым	До 500 000	До 15% годовых	—	До конца 2022 года

Кредит на пополнение оборотных средств актуален в том случае, когда из-за скачка доллара недостаточно денег для закупки товара у поставщика. Всего на программу выделено 340 млрд. рублей.

Выдача инвестиционных кредитов стартовала 16 марта 2022 года. В программе принимают участие более 50 банков, включая крупных игроков, таких как Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Открытие и Альфа-банк. Полный перечень финансовых учреждений представлен здесь.

Обратите внимание на то, что льготная ставка по инвестиционному кредиту может меняться после завершения выделенного срока. Далее банк вправе устанавливать другую ставку на свое усмотрение. Согласно программе рефинансирования, можно погасить предыдущий кредит за счет получения нового. Требования распространяются на займы, оформленные до 1 марта 2022 года. Антикризисные кредиты действовали ранее. В марте 2022 года Корпорация МСП приняла решение их возобновить. Цель: для пополнения оборотных средств и инвестирования. Получить антикризисный кредит может предприятие, которое входит в список системообразующих, пострадавшее от пандемии.

Обращайте внимание на то, что льготная ставка может действовать только определенный период. Например, предприниматель получил кредит на 3 года. Первые 1,5 года он уплачивает его по тарифу 8,5%, вторую половину отдает по более высокой ставке, установленной банком.

Самозанятые могут подать заявку на получение льготного кредита для бизнеса от государства для пополнения оборотных средств или если недостаточно денег для ведения деятельности. Из общей суммы можно использовать 30% на уплату налогов и сборов. Но только если они не просроченные. Такую задолженность нельзя погасить деньгами, выданными в кредит.

Отдельные программы льготного кредитования для Москвы

Мэр Москвы Собянин выделил 7,5 млрд рублей для кредитования предприятий МСП по льготным ставкам. Приоритетные отрасли для финансирования ― наука, промышленность, информационные технологии, общественное питание. Помимо этого, Правительством Москвы утверждены гранты для сетей быстрого питания. Планируется увеличение рабочих мест, замещение иностранных компаний, ушедших с российского рынка, новыми заведениями. Заявки на грант принимаются с 28 марта, а успеть нужно до 30 июня. Выдаются компаниям, открывшим новую точку питания и принявшим на работу штат сотрудников. Размер гранта ― величина непостоянная. В учет принимают различные показатели: площадь помещения, объемы бизнеса и прочее.

Льготы на уплату налогов для малого предпринимательства

С целью поддержания малого бизнеса в условиях санкций государство предусматривает налоговые льготы:

На имущество. Для расчета налога в 2023 г. налогоплательщикам разрешается учитывать кадастровую стоимость недвижимости, действующую на 1 января 2022 г. Представители малого бизнеса, перешедшие на новый спецрежим АУСН, могут не уплачивать налог на имущество. Напоминаем, что эта налоговая система начинает действовать с 1 июля текущего года.
В доходах можно не отражать курсовую разницу. Положительные (в 2022—2024 гг.) нужно определять только на дату прекращения либо исполнения требований или обязательств. Для отрицательных курсовых разниц эти правила будут действовать в период с 2023-го по 2024-й года. Эксперт поясняет это следующим образом. Если курс Центробанка увеличился на дату отражения доходов, предприниматель может не учитывать в них положительную курсовую разницу по долгу покупателя.
Авансовый налог можно рассчитывать с фактической прибыли. Чтобы перейти на новый порядок расчета в отчетном периоде январь-март, нужно уведомить ФНС до 15 апреля.
НДС для сферы туризма равен нулю. Туристические агентства, гостиницы и другие направления туриндустрии избавлены от уплаты налога на добавленную стоимость в течение 5 лет. Льгота предусмотрена для предпринимателей, открывших объекты до 30 июня 2022 года.

Кроме того, в 2022 году отменены плановые проверки для предприятий малого бизнеса. Однако внеплановые и налоговые остаются в силе.

Что будет с кредитами после санкций

Центробанк России официально заявляет, что после санкций льготная ставка по кредиту для малого бизнеса сохраняется. Если тариф был на уровне 15%, он таким и останется до полного погашения задолженности. Повышение ставки возможна банком в одностороннем порядке, если в договоре прописаны условиям об ее зависимости от ключевого тарифа ЦБ и возможности меняться.

Частые вопросы и ответы

По состоянию на апрель 2022 года, в РФ предусмотрено при программы льготного кредитования для представителей малого и среднего бизнеса: инвестиционный, антикризисный, для пополнения оборотных средств.

Центробанк уменьшает комиссии за эквайринг в период с 18 апреля по 31 августа 2022 года. Она составит 1%. Такой тариф предусмотрен для компаний, которые продают продукты повседневного спроса (лекарства, медицинские изделия, топливо) или оказывают услуги в сфере связи, ЖКХ, медицины, образования, культуры, туризма, пассажирских перевозок.

«Зонтичный» механизм поручительства позволяет ИП или организациям, которые не в состоянии предоставить залог в банк, получить кредиты организация или ИП. Гарантом возврата выступает Корпорация МСП.

Предприниматель должен находится в реестре МСП, не быть правонарушителем, не иметь просроченных платежей, не заниматься добычей или продажей полезных ископаемых, не находится на грани банкротства.

Эксперт

Директор по развитию компании «Мультикас». Более 7 лет опыта в области внедрения онлайн-касс, учетных систем ЕГАИС и Маркировки товаров для розничных организаций и заведений питания.

Максим Демеш

md@kassaofd.ru

Нужна помощь с бухгалтерским обслуживанием?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и поможем решить все вопросы.

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования

Понравилась статья? Поделись ею в соцсетях.

Также читают:

Льготы для малого бизнеса в 2022 году

Экономический кризис и Россия уже много лет идут рука об руку. Правительство в целях поддержки экономики разрабатывает разнообразные методы поддержки бизнеса. Одной из них являются льготы малого бизнеса, которые в…

890
Узнать больше

Календарь отчетности для бухгалтера на 2022 год

В статье рассмотрим календарь бухгалтера на 2022 год в виде таблицы. Это удобный инструмент, позволяющий предпринимателям контролировать сроки сдачи отчетности. Задача бухгалтера ― вовремя сдавать отчеты в контролирующие органы, без…

893
Узнать больше

Налоговые проверки бизнеса в 2022 году

Мораторий на налоговые проверки малого и среднего бизнеса до конца 2022 года вступил в силу согласно распоряжению правительства РФ. Мораторий распространяется не на всех и касается только плановых проверок. Бухгалтерское…

353
Узнать больше

Цифровая платформа для малого и среднего бизнеса в 2021 году

Минэкономразвития России до конца 2021 года запустит цифровую платформу для малого и среднего бизнеса. На настоящий момент проводится тестирование проекта, но запуск окончательной версии состоится уже к концу декабря этого…

979
Узнать больше

Подпишитесь на рассылку

Законодательство часто меняется, появляется новое оборудование, мы готовим для Вас интересные акции и предложения. Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних событий.

Остались вопросы?

Мы поможем разобраться! Меня зовут Антон, задайте свой вопрос и мы ответим на него в кратчайшие сроки!

Источник

Кто может получить льготный кредит

Какую сумму можно получить и на каких условиях

Как получить кредит по низкой ставке

Подытожим

На ту же тему

1. Программа Корпорации МСП и ЦБ «ПСК Инвестиционная»

2. Программа Банка России «ПСК Оборотная»

3. Программа «1764»

4. Инвестиционный льготный кредит под 2,5–4%

Новые правила льготного кредитования для компаний

Вместо двух одна

Рекомендуемые кредиты

Зачем нужна промышленная ипотека

На что дают деньги

Ставка льготного кредита

Каким условиям нужно соответствовать

Как работает программа промышленной ипотеки

Дополнительная информация

Льготные программы в 2022 году

Кому доступны льготные кредиты

Условия по программам льготного кредитования

Отдельные программы льготного кредитования для Москвы

Льготы на уплату налогов для малого предпринимательства

Что будет с кредитами после санкций

Частые вопросы и ответы

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

Также читают:

Льготы для малого бизнеса в 2022 году

Календарь отчетности для бухгалтера на 2022 год

Налоговые проверки бизнеса в 2022 году

Цифровая платформа для малого и среднего бизнеса в 2021 году