Новости·
05 фев, 10:00
0
0
Антикризисные кредитные каникулы снова действуют: разбираем нюансы
Пока не заработал механизм постоянных кредитных каникул, власти возобновили временную возможность не платить по долгам до полугода для физических лиц, а также ИП и компаний малого и среднего бизнеса
Возможность взять кредитные каникулы продлили, но есть нюансы
Кредитные каникулы снова возобновлены. Новый срок, когда можно обратиться в банки для их оформления, — с 1 января по 31 марта 2023 года. Соответствующий Федеральный закон был принят в конце декабря и вступил в силу с 1 января 2023 года.
Антикризисные кредитные каникулы для заемщиков появились в 2020 году и регулировались законом от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ, согласно которому каникулы можно было взять до 30 сентября 2020 года. Механизм кредитных каникул действовал для помощи заемщикам, столкнувшимся с финансовыми проблемами во время пандемии.
В 2022 году в этот же закон были внесены поправки: в редакции от 8 марта 2022 года № 46-ФЗ срок обращения за кредитными каникулами установили на период с 1 марта по 30 сентября 2022 года. Вторая волна кредитных каникул началась на фоне введенных против России санкций, которые сильно повлияли на бизнес и финансовую систему страны.
С 1 января по 31 марта 2023 года антикризисные кредитные каникулы снова можно оформить согласно Федеральному закону от 19 декабря 2022 года № 519-ФЗ, которым внесены поправки в первоначальный № 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года. Редакция закона произошла исключительно в части сроков, когда заемщик может обратиться к кредитору с требованием приостановить исполнение обязательств по кредиту. В частности, срок обращения за кредитными каникулами, который был ранее ограничен с 1 марта по 30 сентября 2022 года, расширен на срок «с 1 марта 2022 года по 31 марта 2023 года».
Ввиду того что закон о возобновлении антикризисных каникул был принят только в конце декабря и вступил в силу с 1 января, а предыдущая редакция действовала до 30 сентября, фактически заемщики не могли с 1 октября по 31 декабря 2022 года воспользоваться кредитными каникулами по 106-ФЗ. «РБК
Инвестиции
» обратились в пресс-службы правительства России и Минфина с вопросом, позволяет ли закон оформить кредитные каникулы задним числом заемщикам, которые получили отказ в последние три месяца 2022 года, если на тот момент законных оснований для их оформления не было, но постфактум оказалось, что они были. Оба ведомства оставили данный вопрос без ответа.
В самих кредитных организациях подтвердили «РБК Инвестициям», что в период с 1 октября по 31 декабря 2022 года были вынуждены отказывать россиянам в кредитных каникулах, предусмотренных Федеральным законом от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ. Вместо каникул заемщикам предлагались внутренние программы урегулирования задолженности на условиях банков или другие виды каникул:
- Сбербанк: «В соответствии с требованиями закона 106-ФЗ, с 1 октября прошлого года прием требований о предоставлении каникул был приостановлен. При этом клиенты, подавшие заявки после этой даты, имели возможность оформить реструктуризацию на условиях, предложенных банком», — рассказал директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов. Он подчеркнул, что с января прием требований о предоставлении каникул возобновлен. Для тех, кто пытался оформить каникулы и получил отказ, когда закон о продлении сроков обращения за каникулами еще не был принят, по закону необходима повторная заявка. «Банк рассмотрит ее, в том числе с учетом ранее предоставленного клиентом требования», — добавил Денис Кузнецов;
- ВТБ: «В ситуациях, когда заемщикам необходима финансовая поддержка или отсрочка по кредиту, ВТБ всегда готов рассмотреть возможность их предоставления независимо от того, действуют специальные госпрограммы или нет. Понимая, что такие меры помощи для заемщиков стали эффективными и востребованными финансовыми инструментами, мы готовы предложить клиентам собственную программу отсрочки по кредитам, если у заемщика нет возможности воспользоваться госпрограммой. Подключить программу ВТБ можно дистанционно, без подтверждающих документов и независимо от уровня снижения дохода. Полученная отсрочка позволила заемщикам ВТБ не допустить просрочки и сохранить на будущее обычный график платежей без пеней и переплат»;
- «Уралсиб»: «В период с 1 октября по 31 декабря 2022 года клиентам банка были доступны ипотечные каникулы согласно ст. 6.1–1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, кредитные каникулы (для мобилизованных / проходящих военную службу / членов их семей) согласно Федеральному закону от 07.10.2022 № 377-ФЗ, а также реструктуризация по внутренним программам банка. Кредитные каникулы, предусмотренные Федеральным законом от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ, в указанный период времени не могли быть предоставлены банком клиентам ввиду окончания срока действия данного закона 30 сентября 2022 года. С 1 января 2023 года право заемщиков обратиться за кредитными каникулами согласно 106-ФЗ возобновлено».
Банки используют прежние лимиты по кредитам
Помимо сроков, закон также должен быть дополнен постановлением правительства России о максимальных размерах займов, по которым заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода. На сайте правительства указано, что прежнее постановление № 352 перестало действовать 30 сентября 2022 года. В Минфине «РБК Инвестициям» ответили, что новое постановление находится в стадии принятия. «Предполагается, что лимиты будут такие же, как и в ранее действовавшем постановлении правительства Российской Федерации от 12.03.2022 г. № 352», — добавили в пресс-службе правительства. Проект постановления опубликован на федеральном портале проектов нормативно-правовых актов.
В опрошенных банках «РБК Инвестициям» сообщили, что, пока нет нового действующего правового акта о максимальном размере кредита по кредитным каникулам согласно закону № 106-ФЗ, они руководствуются прежними нормами — установленными постановлением правительства № 352 и действовавшими до 30 сентября 2022 года, так как в разрабатываемом проекте постановления указаны те же лимиты.
Максимальные суммы кредитов, по которым могут быть предоставлены кредитные каникулы, составляют:
- ₽300 тыс. для физических лиц;
- ₽350 тыс. для индивидуальных предпринимателей;
- ₽100 тыс. по кредитным картам;
- ₽700 тыс. для потребительских кредитов для покупки автотранспортных средств с залогом;
- по кредитам для бизнеса размер лимита не установлен.
По ипотечным кредитам, выданным в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности:
- ₽6 млн для недвижимости, расположенной на территории Москвы;
- ₽4 млн для недвижимости на территории Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа;
- ₽3 млн для недвижимости в остальных регионах России.
По остальным параметрам — категориям заемщиков, видам займов, продолжительности кредитных каникул, кодам ОКВЭД перечня пострадавших отраслей для индивидуальных предпринимателей и компаний малого и среднего бизнеса — закон № 106-ФЗ изменений не претерпел.
Помимо антикризисных кредитных каникул, у россиян есть возможность обратиться за постоянно действующими ипотечными каникулами (от 21.12.2013 № 353-ФЗ), механизм которых работает с 2019 года, и каникулами для мобилизованных, проходящих военную службу и членов их семей, которые можно брать с 21 сентября 2022 года (от 07.10.2022 № 377-ФЗ).
В Госдуме также планируют ввести право граждан на кредитные каникулы на постоянной основе. Законопроект был внесен в Госдуму в сентябре 2022 года и в декабре прошел первое чтение. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил, что его могут окончательно принять в первом квартале 2023 года. Механизм постоянных кредитных каникул позволит взять паузу в выплате долгов в любой момент при соблюдении определенных условий.
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее
Депутаты, сенаторы и ЦБ хотят сделать механизм бессрочным
Андрей Гордеев / Ведомости
Минфин предлагает продлить действие кредитных каникул на все виды займов до 31 марта 2023 г., следует из проекта постановления ведомства. В марте власти дали гражданам, как и во время пандемии, возможность обратиться в банк за кредитными каникулами – мера действует до 30 сентября.
Продление срока действия механизма кредитных каникул позволит защитить граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию и не успевших воспользоваться этой мерой, а также уменьшить риски финансовой стабильности банков, говорится в пояснительной записке к документу. В условиях санкционного давления и кризиса кредитные каникулы оказались достаточно эффективной оперативной мерой, направленной на предотвращение дефолтов заемщиков, столкнувшихся со снижением дохода, и на поддержание их платежеспособности, отмечается в пояснительной записке.
Парламентарии и вовсе предлагают сделать механизм постоянным: 16 сентября группа депутатов и сенаторов внесла в Госдуму соответствующий законопроект. Также они предлагают увеличить максимальный размер кредита, по которому заемщик вправе обратиться за каникулами: 1,6 млн руб. для автомобильных кредитов, 450 000 руб. для всех потребительских кредитов.
«Ведомости» направили запрос в Банк России.
Сейчас на постоянной основе воспользоваться отсрочкой платежа можно только по ипотеке. Кредитные каникулы для остальных видов ссуд появились в 2020 г. в качестве временной меры поддержки граждан и бизнеса во время пандемии коронавируса. В марте 2022 г. механизм вновь заработал.
Отсрочку платежа можно оформить по ипотеке, потребкредитам, автокредитам и кредитным картам на срок от одного до шести месяцев. Лимит по ипотеке составляет для Москвы 6 млн руб., для остальных регионов 4 млн или 3 млн руб. Лимит по автокредиту составляет 700 000 руб., по потребкредитам – 300 000 руб., по кредитным картам – 100 000 руб.
ЦБ еще осенью 2021 г. обсуждал идею введения бессрочного механизма каникул по потребительским кредитам. Мера поддержки оказалась эффективной – после окончания каникул 72% впервые воспользовавшихся каникулами заемщиков вернулись в график платежей, говорил «Ведомостям» тогда представитель регулятора.
Каникулы должны предоставляться на срок до шести месяцев по всем договорам потребкредита вне зависимости от срока и суммы, если доходы человека упали, – по аналогии с ипотечными каникулами, говорил руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута в феврале. По его словам, летом законопроект проходил межведомственное согласование.
В Росбанке положительно оценивают продление кредитных каникул для заемщиков, говорит директор департамента по работе с просроченной задолженностью Евгений Сеньковский: банк также предлагает инструмент реструктуризации по внутренним программам тем сегментам клиентов, которые потенциально могут начать испытывать проблемы с платежеспособностью в ближайшем будущем, но не попадают под действие законов о каникулах. Всего с марта программами кредитных каникул и реструктуризации в Росбанке воспользовались 2000 должников, отметил он: больше всего изменения графика платежей осуществлялись по ипотечным ссудам – 50% от предоставленных.
В большинстве случаев за кредитными каникулами обращаются клиенты с действующим потребительским кредитом, на втором месте – автокредиты, говорит директор департамента розничного кредитования банка «Зенит» Александр Шорников. С июня число обращений за реструктуризацией носит единичный характер, отмечает он: в целом с момента возврата продукта менее 1% заемщиков совокупно интересовались каникулами.
ЦБ РФ предложил продлить срок кредитных каникул для ИП и физлиц
3 октября 2022 года власти утвердят законопроект, согласно которому с просьбой о кредитных каникулах можно будет обратиться до 31 марта 2023 года. Поправки касаются только обычных граждан и индивидуальных предпринимателей. Также увеличится максимальная сумма на отсрочку выплат.
20 сентября финансовое ведомство выдвинуло предложение о продлении срока обращения за обеспечением отсрочки по уплате кредита. Однако на основании проекта изменений длительность кредитных каникул останется прежней. Финальное обсуждение законопроекта назначено на 3 октября 2022 года.
Кредитные каникулы станут длиннее?
Согласно п. 4 ст. 6 ФЗ № 106, заемщик вправе попросить финпредприятие отсрочить уплату долга максимум на полгода. Чаще банки идут на уступки по ипотечным займам, однако иногда человек получает кредитные каникулы и потребительский заём. Этим же законом предусмотрена дата, до которой физлицо либо предприниматель вправе обратиться с такой просьбой ─ 30 сентября 2022 года. Теперь же Минфин предложил перенести крайнюю дату до 31 марта 2023 года.
Однако финансовое ведомство инициировало не только увеличение срока обращения за поддержкой, но и изменило максимальный размер займа на отсрочку. Так, с 30 сентября в ст. 1 Постановления 352 появятся новые лимиты:
- обычные займы для граждан ─ 300 000 рублей, для ИП ─ 350 000 рублей;
- лимитированные кредиты для физлиц ─ 100 000 рублей;
- займы на покупку ТС с залогом этого авто ─ 700 000 рублей;
- ипотечные для физлиц ─ 3 млн рублей;
- жилые ипотечные для физлиц из Москвы ─ 6 млн рублей, из Cанкт-Петербурга и регионов ДФО ─ 4 млн рублей.
На основании п. 1 ст. 7 ФЗ № 106, предпринимателей, которые заняты в отрасли из специализированного перечня, эти поправки не касаются.
Условия предоставления кредитных каникул
Напомним, финпредприятие даст отсрочку по уплате долга только при условии соответствия требованиям. Условия, которые являются поводом для каникул, обозначены в ст. 6 ФЗ № 106:
- кредитное соглашение или договор займа подписан до 1 марта 2022 года;
- прибыль заявителя за предыдущий месяц сократилась на 30% и более в сравнении со средним доходом за ушедший год.
В то же время предприниматель может запросить вместо каникул снижение суммы платежей. Но только на конкретный временной промежуток.
Комментарии властей
В пояснительной записке правительство сообщает, что в текущей экономической ситуации эта мера необходима. Кроме того, закон о кредитных каникулах, который введен в 2020 году из-за пандемии, уже показал положительные результаты, снизив риск дефолта. Так, график платежей после каникул по ипотеке стабилизировался у 86% граждан, а по потребзаймам снова нормально начали платить 72% человек.
Также изменения скажутся и на бюджете граждан, жизнь которых облегчится в условиях повышенной инфляции. В дальнейшем власти рассматривают увеличение лимита займа на отсрочку. Например, для автокредитов вероятная сумма составит 1,6 млн рублей, а для потребкредита ─ 450 000 рублей.
Подпишитесь на нашу рассылку и получайте свежие подборки новостей и событий!
Скопировать урл
Распечатать
Ваш вопрос – наш ответ
Задать вопрос
-
solovyevaav
23 марта 2023 в 18:15
Мария, огромное спасибо за помощь!!!
Пошлина за патент
-
Редактор Мария Власова
23 марта 2023 в 18:15
…
Пошлина за патент
-
solovyevaav
23 марта 2023 в 18:12
Д 76 К 51
Д К 76
А после получения: Д К
Мария, я правильно Вас поняла?Пошлина за патент
-
Редактор Мария Власова
23 марта 2023 в 17:53
Те, которые применяются с 1 марта.
Какие КПП и ОКПО указывать в уведомлении об исчисленных суммах НДФЛ?
Кредитные каникулы 2022 года — это не новшество. Ранее такую меру поддержки государство вводило во время пандемии COVID-19 в 2020 году.
Каникулы — это льготный период кредитования, во время которого заемщик на свой выбор либо вообще не вносит платежи, либо существенно снижает их размер. В это время банк не может начислять штрафы и пени за просрочку. На кредитную историю заемщика льгота также не влияет.
Каникулы не освобождают от кредита. На период их действия переносятся сроки уплаты, но погасить задолженность и проценты все равно придется.
ИП и физлица в рамках каникул могут запросить:
- полную приостановку исполнения обязательств;
- уменьшение размера ежемесячного платежа.
Организации уменьшать ежемесячный платеж не могут. Им разрешено только полностью приостановить исполнение обязательств на определенный срок.
Во время действия льготы банк начисляет проценты на сумму задолженности. Когда каникулы закончатся, сумма начисленных процентов будет включена в тело кредита.
По завершении льготного периода банк предоставляет заемщику новый график погашения долга. Он будет продлен, чтобы сохранить размер ежемесячного платежа, который действовал до использования каникул.
Экстерн помогает сдавать отчетность без ошибок. А если ошибка все же закралась и от налоговой пришел отказ — быстро разобраться, что и как исправить
Попробовать
Каникулы 2022 года были введены ст. 13 Федерального закона от 08.03.2022 № 46-ФЗ. Обратиться за льготой бизнес и граждане могут в период с 1 марта 2022 года по 30 сентября 2022 года.
Срок действия кредитных каникул определяет заемщик. Максимальный период отсрочки не может превышать 6 месяцев (п. 4 ст. 6, п. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ).
Каникулы можно завершить досрочно. Для этого заемщик направляет банку заявление о прекращении действия льготного периода (п.15 ст. 6, п. 11 ст. 7 106-ФЗ).
Продлить льготный период нельзя. Если плательщик изначально запросил у банка два месяца, а затем понял, что ему нужны каникулы на полгода, увеличить срок уже не получится.
Уйти на кредитные каникулы в соответствии со ст. 7 106-ФЗ могут только субъекты малого и среднего предпринимательства. Перечень субъектов МСП ведет налоговая. Узнать, относится ли компания к МСП, можно по ИНН на официальном сайте «Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства». Здесь же можно выгрузить выписку из реестра.
Бизнес, который в 2020 году пользовался правом на кредитные каникулы, может повторно их использовать и в 2022 году (п. 2 ст. 7 106-ФЗ).
Использовать льготу могут только субъекты МСП, виды деятельности которых перечислены в Постановлении Правительства РФ от 10.03.2022 № 337. В акте указаны конкретные группы ОКВЭД2, которые имеют право на каникулы. Правительство объединило ОКВЭДы в 14 групп:
- сельское и лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство;
- обрабатывающие производства;
- оптовая и розничная торговля машинами и мотоциклами;
- оптовая и розничная торговля;
- транспортировка и хранение;
- деятельность гостиниц и организаций общественного питания;
- деятельность в области информации и связи;
- операции с недвижимостью;
- деятельность профессиональная, научная и техническая;
- деятельность административная и сопутствующая ей;
- образование;
- здравоохранение и социальные услуги;
- деятельность в области культуры, спорта, досуга и развлечений;
- прочие виды.
Льготный период применяется только в отношении займов, полученных до 1 марта 2022 года. Кредиты, выданные после этой даты, под действие каникул не подпадают (п. 1 ст. 7 106-ФЗ).
Льготой может воспользоваться не только бизнес, но и физические лица и ИП (в части кредитов, не связанных с предпринимательством) в соответствии со ст. 6 106-ФЗ.
Гражданин, который намерен уйти на кредитные каникулы, должен одновременно соответствовать ряду требований.
1. Максимальный размер кредита
В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 12.03.2022 № 352 установлено, что максимальный размер кредита, в отношении которого можно использовать каникулы, составляет:
- по потребительским кредитам физлиц — не более 300 000 рублей;
- по потребительским кредитам ИП — не более 350 000 рублей;
- по потребительским кредитам с лимитом кредитования для физических лиц — не более 100 000 рублей;
- автокредиты с залогом транспортного средства — 700 000 рублей;
- ипотечные кредиты, не связанные с предпринимательством — 3 000 000 рублей (6 000 000 рублей — для жилья в Москве, 4 000 000 рублей — для жилья в Московской области, Санкт-Петербурге, Дальневосточном федеральном округе).
2. Снижение дохода заемщика более чем на 30 %
Доход заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения за кредитными каникулами, должен быть более чем на 30 % ниже, чем среднемесячный доход гражданина за 2021 год (п. 2 ст. 6 106-ФЗ).
Для подтверждения данного факта банк запросит справку о доходах и иные документы.
3. Кредит получен до 1 марта 2022 года
Кредит, по которому физлицо обращается за каникулами, должен быть оформлен до 1 марта 2022 года (п. 1 ст. 6 106-ФЗ).
4. Заемщик не использует ипотечные каникулы
Физическое лицо не может одновременно совмещать ипотечные каникулы, полученные в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, и кредитные каникулы 2022 года (п. 3 ст. 6 106-ФЗ).
Удобный сервис для подготовки и сдачи отчетов через интернет. Дарим доступ в Экстерн на 14 дней!
Попробовать
Для оформления кредитных каникул заемщик обращается в организацию, где был выдан займ. Это может быть банк или другая финансовая организация. Заявление пишут в свободной форме, при этом указывают:
- реквизиты банка или финансовой организации, куда подается заявление;
- реквизиты заемщика (наименование компании или ФИО физлица, адрес, контактные данные);
- ФИО руководителя;
- сведения о кредитном договоре: номер, дату заключения;
- основания, по которым запрашивают кредитные каникулы (ст. 6 или ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ, код ОКВЭД из Постановления Правительства РФ от 10.03.2022 № 337);
- дату начала действия каникул;
- срок действия каникул;
- вариант льготы: уменьшение платежа или полная приостановка;
- если выбирали уменьшение платежа, указывают желаемый размер платежа.
Важно! Если не указать дату начала действия каникул, они начнут работать с даты подачи заявления.
Затем заявление подписывают и передают в банк. Подать заявление нужно тем способом, который указан в кредитном договоре: лично, по почте или через электронные каналы связи. (п. 5 ст. 7 106-ФЗ). ИП и физлица могут подать соответствующее заявление по телефону (п. 5 ст. 6 106-ФЗ).
Срок рассмотрения заявления банком — пять рабочих дней (п. 6 ст. 6, п. 6 ст. 7 106-ФЗ). В течение 10 рабочих дней с даты направления требования банк обязан направить заемщику уведомление о введении кредитных каникул, запрос о предоставлении документов или уведомление об отказе. Если в указанный срок банк ничего не направит, то кредитные каникулы начнут действовать автоматически либо с даты направления заявления, либо с даты, указанной в документе (п. 12 ст. 6, п. 7 ст. 7 106-ФЗ).
Отчитайтесь в ФНС и другие контролирующие органы в срок и без ошибок по актуальным формам
Узнать больше
Субъектам МСП, оформляющим каникулы в соответствии со ст. 7 ФЗ 106-ФЗ, достаточно направить в банк заявление. Можно приложить выписку ЕГРЮЛ, подтверждающую код ОКВЭД, и выписку из Реестра МСП, подтверждающую принадлежность к этим субъектам, но обычно банк самостоятельно получает эту информацию из открытых источников.
ИП и физлица, оформляющие каникулы в соответствии со ст. 6 106-ФЗ, должны подтвердить факт падения доходов более чем на 30 %. Доказательствами в частности являются (п. 9 ст. 6 106-ФЗ):
- справка о доходах физического лица за текущий год и год, предшествующий дате обращения в банк;
- выписка о регистрации гражданина в качестве безработного;
- листок нетрудоспособности;
- бухгалтерская отчетность или книга доходов и расходов и налоговая декларация — для ИП;
- справка о сумме полученных доходов, облагаемых налогом на профессиональный доход — для самозанятых;
- справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход — для самозанятых.
Если заемщик сразу не предоставит эти документы, банк их запросит. Более того, финансовая организация вправе обратиться в уполномоченные органы, для проверки факта уменьшения доходов (п. 7 ст. 6 106-ФЗ).
Для отказа в каникулах у финансовой организации может быть только одно основание — несоответствие заемщика требованиям 106-ФЗ. Например, если доходы не уменьшились на 30 % или ОКВЭД компании не попадает в перечень.
В том случае, если банк незаконно отказывает в предоставлении каникул, можно обратиться в Центральный Банк России через интернет-приемную.
Возможность получить кредитные каникулы продлили до 31 марта 2023 года по федеральному закону № 106-ФЗ. Малый и средний бизнес и физлица смогут подать требования об отсрочке платежей по кредитам на срок до полугода. При этом обращение заемщика, совершенное до 30 сентября 2020 года, не лишает его права на обращение с требованием в соответствии в период с 1 марта 2022 года по 31 марта 2023 года.
Отметим, что это право не связано с кредитными каникулами, предоставленными мобилизованным ИП и мобилизованным учредителям или руководителям компаний.
Условия получения кредитных каникул в 2023 году не изменили.
Обратиться с заявлением на получение кредитных каникул можно с 01.01.2023 по 31.03.2023, если соблюдается совокупность условий:
1. включение в реестр МСП;
2. осуществление деятельности в отраслях экономики по перечню, утвержденному Кабмином в постановлении от 10.03.2022 г. № 337. В этот перечень вошли:
- сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство;
- обрабатывающие производства;
- оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств и мотоциклов;
- оптовая и розничная торговля;
- транспортировка и хранение;
- деятельность гостиниц и предприятий общественного питания;
- деятельность в области информации и связи;
- деятельность по операциям с недвижимым имуществом;
- деятельность профессиональная, научная и техническая;
- деятельность административная и сопутствующие дополнительные услуги;
- образование;
- деятельность в области здравоохранения и социальных услуг;
- деятельность в области культуры, спорта, организации досуга и развлечений;
- предоставление прочих видов услуг;
3. размер кредита не должен превышать предельный уровень, установленный Кабмином:
- по потребительским кредитам для ИП установлен лимит в 350 тыс. рублей;
- для физлиц (в том числе самозанятых) – 300 тыс. рублей;
- 100 тыс. рублей по кредитным картам;
- 700 тыс. рублей по автокредитам.
При этом у ИП есть право выбора как получить каникулы – как для физлиц либо как для субъектов МСП. Если обращение составлено по правилам, действующим в отношении физлиц, ИП подтверждает снижение своих доходов на 30% и более за месяц, предшествующий дате обращения по сравнению со среднемесячным доходом, полученным за предыдущий год.
В течение льготного периода не допускается:
- начисление неустойки (штрафа, пени);
- предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;
- обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;
- обращение с требованием к поручителю.
Федеральный закон от 19.12.2022 № 519-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и приостановлении действия отдельных положений законодательных актов Российской Федерации»
Презентация кредитные каникулы для субъектов МСП в 2022 году
Мера поддержки распространяется на тех заемщиков, которые заключили кредитный договор до 1 марта 2022 года. В период с 1 марта по 30 сентября 2022 г. они могут обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул, а правительство может продлить этот льготный период.
Срок получения
Обратиться за получением отсрочки или уменьшением размера платежей можно с 9 марта до 30 сентября 2022 года. Максимальный срок кредитных каникул – 6 месяцев.
Условия получения
- Бизнес имеет право получить полные либо частичные каникулы по договорам, заключенным до 1 марта 2022 года, причем даже если компания уже использовала аналогичную возможность во время пандемии.
- Среднемесячный доход предпринимателя за предыдущий месяц сократился более чем на 30% по сравнению со средними доходами за 2021 год (среди документов, подтверждающих снижение дохода, банк может запросить: справку 2-НДФЛ с места работы; справку о регистрации в качестве безработного; больничный лист).
- Размер кредита должен быть не больше установленного кабмином предельного уровня:
- по потребительским кредитам для ИП установлен лимит в 350 тыс. рублей;
- для физлиц (в том числе самозанятых) – 300 тыс. рублей;
- 100 тыс. рублей по кредитным картам;
- 700 тыс. рублей по автокредитам.
- Предприниматель должен работать в одной из отраслей, перечень которых утверждён Постановлением Правительства от 10 марта 2022 года №337.
В число отраслей, которые смогут воспользоваться кредитными каникулами, вошли: сельское хозяйство, наука, культура, туризм, общепит, медицина, IT (в том числе производство компьютеров и разработка ПО), розничная торговля, перевозки. В перечень также был включен отдельный блок – обрабатывающие производства. Всего более 70 кодов ОКВЭД.
Важно! Реализация данного механизма исключает возможность начислять проценты, а допущенная просрочка по процентам замораживается. Это не является показателем к признанию кредитной истории компании отрицательной. При предоставлении кредитных каникул банк не может начислять неустойки за невозврат кредита и требовать досрочного погашения. При этом сам заемщик в любой момент может уведомить банк и прекратить действие каникул или во время этих каникул погасить часть или всю сумму кредита.
Минфин предложил продлить на полгода период, в течение которого граждане и ИП вправе обращаться в банки за предоставлением «кредитных каникул». Проект соответствующего правительственного постановления опубликован на Едином портале для размещения проектов НПА.
Напомним, Федеральный закон от 08.03.2022 № 46-ФЗ установил, что заемщики (физлица, ИП), взявшие потребительский кредит до 1 марта 2022 года, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2022 года обратиться к кредитору с требованием о приостановлении исполнения обязательств на льготный период. По программе заемщики имеют право обратиться за «кредитными каникулами» при условии снижения дохода на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году.
Параметры займов, по которым граждане и ИП вправе обращаться в банки за предоставлением «кредитных каникул» утверждены правительственным постановлением от 12.03.2022 № 352. Документом также установлено, что постановление действует до 30 сентября 2022 года.
Теперь Минфин предлагает продлить срок действия данного постановления до 31 марта 2023 года.
«Продление срока действия механизма «кредитных каникул» позволит защитить права граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию и не успевших воспользоваться данной мерой, а также уменьшить риски финансовой стабильности кредиторов», — пояснили в министерстве.
Следить за новостями удобно в нашем новостном Telegram-канале. Присоединяйтесь!