Признаки привлекательности страховой компании для брокеров

Большинство страховых агентов удовлетворены взаимодействием со страховыми компаниями, с которыми сотрудничают. В число главных критериев, на основе которых они принимают решение о продолжении сотрудничества, входят: финансовая мотивация, простота коммуникации с компанией, организация бизнес-процессов и оптимальность ее продуктовой линейки. Таковы результаты совместного исследования аналитического центра НАФИ и информационного агентства «Банки.ру», проведенного во II квартале 2020 года.

Страховой агент — это посредник между страховой компанией и клиентом. Суть его работы заключается в самостоятельном поиске клиента, консультации и оформлении страхового полиса.

Большая часть страховых агентов — люди среднего возраста (31–40 лет; 44%), имеющие высшее образование (66%). До прихода в страхование большинство агентов работали в сферах торговли (35%), транспорта и финансов (по 20%).

Агентская деятельность для большинства участников исследования (72%) является источником дополнительного заработка, они совмещают ее с основной занятостью в другой сфере. Уровень годового дохода от страхового бизнеса у большинства агентов (62%) не превышает 150 тыс. рублей в год.

Сотрудничество со страховыми компаниями

Как правило, страховые агенты сотрудничают с одной страховой компанией (48%), с двумя-тремя компаниями сотрудничает каждый четвертый агент (24%).

Половина страховых агентов работают со страховыми компаниями длительное время (52%), у 48% страховых агентов, принявших участие в исследовании, есть опыт заключения агентского договора за последние полгода. Среди тех, кто договор заключал, половина сделали это довольно быстро — в срок от трех до десяти дней.

В топ-10 компаний, с которыми агенты сотрудничают в настоящее время, вошли страховые компании «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «ВСК», «РЕСО-Гарантия», «Тинькофф Страхование», «Согласие», «Ренессанс Страхование», «Югория», «Зетта Страхование».

Страховые агенты продемонстрировали довольно высокий уровень удовлетворенности сотрудничеством со страховыми компаниями, с которыми они работают или работали продолжительное время. Средние оценки не опустились ниже 5 баллов из 10 возможных ни по одному критерию ни для одной страховой компании из рассматриваемых.

Наиболее высоко агенты оценили такие критерии, как привлекательность страховой компании в целом, оперативность информирования с ее стороны о выпуске новых страховых продуктов, действующих специальных акциях, изменениях в правилах, а также прозрачность системы денежной мотивации в компаниях.

Агенты, работающие с «Тинькофф Страхованием», «РЕСО-Гарантией», отмечали высокими оценками такие параметры работы компаний, как скорость выплаты комиссионного вознаграждения и техническая поддержка системы b2b.

Агенты из «Ренессанс Страхования» и «Согласия» наиболее довольны скоростью и удобством работы системы b2b, агенты «Согласия» также выделяли отсутствие сбоев в работе системы.

Страховые агенты, которые сотрудничают с «Росгосстрахом», ВСК, довольны простотой и эффективностью взаимодействия с данными компаниями, а также скоростью выплаты комиссионного вознаграждения.

Страховые агенты из «Согласия», «АльфаСтрахования», «Ингосстраха» ставили высокие баллы критерию конкурентоспособности комиссионного вознаграждения и удобной системе b2b.

Основные причины, по которым страховые агенты прекращали сотрудничество со страховыми компаниями: недостаточная финансовая мотивация (45%), сложность коммуникации с компанией (30%), организация бизнес-процессов и недостатки продуктовой линейки (по 28%).

Брокер страховых компаний

Страховые компании в данный момент не используют услуги брокеров, эта возможность предоставляется только страхователям – потенциальным клиентам страховых компаний. Брокер выступает от лица страхующегося лица, не неся при этом какой-либо дополнительной ответственности перед страховой компанией. Он всё еще имеет обязательства перед страхующимся лицом, определённые договором сотрудничества.

Деятельность страхового брокера

Основная суть работы брокера – снабжение страхователя необходимой правовой информацией и проведение операций, связанных со страхованием. Брокер выступает, как посредник, самостоятельно проводит встречи с сотрудниками страховых компаний, являясь полноправным представителем. В западном правовом пространстве именно брокеры выступают главными лицами в 80% всех сделок по продаже страховых продуктов. В России эта цифра значительно меньше.

Откуда берётся лицензия страхового брокера

На территории Российской Федерации в данный момент запрещена нелицензированная деятельность страховых брокеров. Лицензия на ведение брокерской деятельности в страховой сфере выдаётся на государственном уровне. Все брокеры в страховой сфере входят в единый государственный реестр субъектов страхового дела. Каждый брокер считается финансовой организацией с точки зрения отчётности перед государством.

Как работает страховой брокер?

В отличие от страховых агентов, с которыми брокеров часто путают, последние заинтересованы в том, чтобы продавать страховые продукты клиентам без наценок. Нормальна ситуация, при которой клиент не оплачивает услуги брокера, так как страховые брокеры имеют свой процент с оптовых продаж продуктов компании, которую они, так или иначе, представляют. Важно отметить, что посредничество между клиентом и страховой компанией в таком русле не делает брокера сотрудником компании – он не обязан действовать в её интересах. А законодательно не имеет права работать в интересах клиента и компании одновременно.

Услуги страхового брокера

Заказать услуги страхового брокера можно (или нужно) в следующих ситуациях:

• вы ищете страховую компанию;
• вы готовитесь заключить договор страхования;
• вам необходимо составить и подать документы на получения страховых выплат;
• вам нужна информация о порядке сотрудничества со страховой компанией;
• вам нужны услуги экспертов по оценке ущерба и других специалистов.

Брокер не продает напрямую страховые продукты компании, он лишь уведомляет клиента о возможности приобрести такой продукт. В его обязанности входит полное информирование клиента о преимуществах и рисках предлагаемых страховых продуктов.

Какие преимущества предоставляют брокеры?

В числе основных причин, по которым россияне доверяют страховым брокерам – доступ к объективной рыночной информации, удобные схемы сотрудничества и способность на профессиональном уровне защищать интересы клиентов в любых спорных ситуациях, связанных с получением страховки. Для того чтобы узнать, какие преимущества предоставляют брокеры, достаточно пообщаться с людьми, уже имевшими опыт взаимодействия с такими компаниями. Особенно выгодным во всех отношениях подобное сотрудничество будет для жителей крупных городов с большим количеством страховых компаний (посредник в этом случае экономит не только время, но и деньги клиента).

Сфера деятельности страховых брокеров в России

Список профильных услуг, которые входят в сферу деятельности страховых брокеров в России, обширен. Сюда относятся поиск подходящей компании-страховика, сбор и подготовка пакета документации, экспертная оценка рисков, полноценный консультативный сервис. При этом большинство брокерских компаний универсальны и работают сразу в нескольких отраслевых направлениях (КАСКО, ОСАГО, страхование имущества и недвижимости, жизни и здоровья). Помимо этого, на рынке присутствуют брокерские организации, специализирующиеся на страхуслугах для бизнеса (юридических лиц).

Список страховых брокеров

Самый детальный список страховых брокеров, работающих на территории России, можно найти в негосударственном реестре, который находится в открытом доступе в интернете. Помимо наименований субъектов, реестр содержит такую информацию, как местонахождение компании (с контактной информацией), сведения о лицензии, виды деятельности и оказываемые услуги. Со списком подобных посреднических организаций также предлагает познакомиться соответствующий раздел портала Сравни.ру, в котором приведена таблица брокеров-страховиков с их описанием, рейтингами и отзывами пользователей.

Первая Ассоциация Страховых Брокеров

Одним из самых авторитетных участников отрасли по праву называют Первую Ассоциацию Страховых Брокеров – универсальную организацию, объединившую вокруг себя большое количество высокопрофессиональных групп страховых компаний и уже успевшую стать уважаемым и востребованным брендом. Участники Ассоциации, работающей на рынке более 10 лет, оказывают самые различные услуги, от автострахования до всесторонней правовой поддержки клиентов в спорных ситуациях. В числе партнёров Ассоциации значатся такие организации, как Альфа-Страхование, ВТБ, Уралсиб, Росно, Согласие, Ингосстрах, Югория.

Страховой брокер «Партнёрское бюро»

Работая на отраслевом рынке с 2001 года, известный страховой брокер «Партнёрское бюро» оказывает услуги как физическим, так и юридическим лицам. Компания сотрудничает с такими партнёрами, как Ингосстрах, Альфа-Страхование, Альянс, Сургутнефтегаз, РЕСО-Гарантия, Зетта. Медицинское и имущественное страхование, автостраховка, гражданская ответственность – лишь немногие услуги, предлагаемые «Партнёрским бюро» своим многочисленным клиентам по всей стране. Для наибольшего удобства компания предоставляет возможность подать заявку на обслуживание на официальном сайте в режиме онлайн.

Страховой брокер «МАК Брокер»

На счету страхового брокера «МАК Брокер», входящего в многочисленные профессиональные рейтинги, значится большое число частных клиентов и юридических компаний, а также сотрудничество с проверенными и надёжными партнёрами (Allianz, Альфа-Страхование, МСК, Согаз, Согласие и другие). Помимо стандартного пакета услуг, брокер специализируется на таможенном и строительном страховании, оказывает услуги различным СРО. На сайте компании можно в онлайн-режиме подать заявку на страховку и получить консультацию специалиста по всем интересующим вопросам.

Совет от Сравни.ру: использование услуг страхового брокера в большинстве случае бесплатно. Пользуйтесь такими услугами в условиях недостатка информации, либо в том случае, если у вас нет прямых контактов с предпочитаемой страховой компанией.

— Взаимодействие со страховыми брокерами становится все более популярным. Можете дать оценку этому сегменту рынка?

— Рынок страховых брокеров в России несколько специфичен и отличается от общепринятого понятия брокерской деятельности. В классическом варианте — это представитель клиента, который действует исключительно в его интересах. Это отличает брокера от агента. Брокер интересуется потребностями клиента и выбирает из множества продуктов именно тот, который наиболее всего удовлетворяет запрос клиента, или даже формирует для него индивидуальный эксклюзивный продукт. Брокерская компания — это структура, включающая целый штат квалифицированных сотрудников в сфере страхования, которые являются независимыми экспертами в своей области. Агент же представляет определенную страховую компанию и является распространителем ее продуктов. Специфичность российского рынка в том, что отечественные брокеры — это чаще всего дочерние организации банков, которые обслуживают только своих клиентов и сосредоточены на взаимодействии со страховыми компаниями, аккредитованными в этих же банках. Либо это бывшие успешные агенты, которые наработали неплохую клиентскую базу юридических лиц и за счет этого выросли в более крупную структуру. Последние, как правило, работают исключительно с юридическими лицами.

Юридические лица, особенно крупный бизнес, уже ощутили все преимущества работы с брокерами и все чаще пользуются их услугами. Однако физические лица до сих пор, как правило, обращаются напрямую в страховую компанию.

— Чем обращение к страховому брокеру выгодно отличается от прямого сотрудничества со страховыми компаниями? Каков набор дополнительных услуг?

— Основное преимущество работы с брокером — это широкий выбор предложений и возможность получения качественной консультации по каждому из них. Это не безликие расчеты, которые клиент получает, например, на сайтах-агрегаторах страховых услуг. Ну и главное — это экономия времени и денег. Брокеры, несмотря на то что работают за комиссионное вознаграждение по договору страхования, действительно могут предложить более выгодные условия клиенту. Для брокеров страховые компании предоставляют условия не под единичного клиента, а оценивая их клиентский портфель. Поэтому страховой тариф для конечного потребителя, как правило, ниже. Кроме того, если вы будете самостоятельно искать лучшее предложение, то потратите огромное количество времени на общение с разными страховыми компаниями, а при обращении к брокеру вы единожды предоставляете вводную информацию и оперативно получаете сразу несколько предложений. Наконец, важное преимущество — это сервис. Набор услуг зависит от конкретного брокера, но, как правило, это сопровождение при наступлении страхового случая, в том числе с юридической поддержкой при необходимости, помощь в подготовке необходимых документов на выплату, подача самих документов через брокера, консалтинговые услуги.

Например, мы в СБ Оптимум делаем акцент на привлечении не только юридических, но и физических лиц, для этого у нас сформирована широкая продуктовая линейка, и мы интересны для сотрудничества индивидуальным страхователям. Находясь в постоянном взаимодействии со страховыми компаниями, мы имеем доступ к новейшим предложениям на рынке, а также сами создаем новые продукты. Все наши сотрудники, от специалиста по продажам до юриста, имеют опыт работы в крупнейших страховых компаниях. Эта экспертиза позволяет нам выстроить качественное сопровождение клиента: от расчета стоимости страхования до урегулирования убытка.

— С каким количеством страховых компаний вы работаете? По какому принципу вы выбираете партнеров?

— На данный момент мы работаем более чем с 30 страховыми и сервисными компаниями. Мы формируем предложения не только в рамках страховой защиты, но и предлагаем такие сервисные продукты как, например, телемедицина, помощь на дороге, онлайн-дизайн. Основными критериями для сотрудничества являются финансовая устойчивость компаний, грамотная и актуальная продуктовая линейка, технологичность компании.

— Кто входит в вашу команду? Какие навыки сегодня необходимы для успеха в этом сегменте страхового бизнеса?

— В нашей команде работают профессионалы с многолетним опытом в прямых продажах с физическими и юридическими лицами, они знают все «боли» клиента, умеют развивать партнерские и агентские продажи, могут настроить процесс взаимодействия максимально продуктивно, разбираются во всех этапах выпуска продукта — от создания до реализации. Мы все говорим на одном языке, и это позволяет нам быть успешными в своей отрасли.

Я считаю, что личные критерии успеха сегодня — это умение быть гибкими, креативными, тонко чувствовать клиента и партнера, а самое главное — постоянно совершенствоваться и развиваться в сопутствующих направлениях. Уже недостаточно просто хорошо знать страховой продукт. Нужно, в том числе, разбираться в юридических аспектах деятельности своего клиента, налоговом законодательстве, инвестициях, маркетинге, ИТ, прокачивать свои социальные навыки.

— Как вы оказались в этом бизнесе?

— Меня не взяли работать официанткой!

Будучи студенткой третьего курса очного отделения я искала временную работу в период летних каникул. Это было почти 16 лет назад, и работа в кафе казалась единственным доступным вариантом подработать. Нашла в газете пару-тройку предложений, пообщалась с представителями, но нанимать меня никто не пожелал. И тут на глаза попалось объявление о вакансии в страховом агентстве. Конечно, они искали сотрудника на длительный срок, но я решила, что необязательно им сообщать о том, что в конце августа я их планирую покинуть. Я прошла собеседование, и в тот же день была принята на работу. А к сентябрю я поняла, что скорее покину институт, чем страхование. Меня затянуло! Это было невероятно, казалось, что ничего интереснее просто не существует. На работу я шла с улыбкой. В течение этих 16 лет менялись компании, направления, проекты, но драйв от работы по-прежнему со мной.

— Как вы оцениваете популярность страховых услуг? Выросло ли доверие к этому сервису? Есть тенденция к осознанному страхованию рисков?

— Популярность растет, но, к сожалению, крайне медленными темпами. Я не беру сейчас в расчет уровень проникновения страхования в целом, зачастую это связанные с кредитом продукты. Популярность все-таки стоит оценивать по осознанным, а не вынужденным покупкам. А осознанно это происходит чаще тогда, когда человек уже столкнулся с бедой. Например, у него сгорел незастрахованный дачный домик, угнали автомобиль. После таких случаев обычно начинают страховаться. Плюс внедрение обязательных видов страхования, как ОСАГО, несомненно наглядно показывает, как можно цивилизованно решать финансовые споры между незнакомыми людьми, чего почти не случалось между участниками ДТП ранее. ОСАГО потянуло за собой понимание продукта КАСКО. И теперь каждый владелец нового или просто дорогого авто не обходится без этого полиса. Если ваш ребенок участвует в спортивных соревнованиях, то его не допустят к ним без страхового полиса от несчастных случаев; и покупая полис для ребенка, вы начинаете задумываться и о страховании собственной жизни.

Также росту популярности способствует развитие финансовой грамотности в целом, меняются поколения, подходы к тому, как распоряжаться средствами, и страхование как инструмент набирает все больше баллов.

Но, повторюсь, темпы все же низкие. И здесь как негативный фактор можно отметить неправильные продажи. Например, при ипотеке клиенту часто не разъясняют условия и благую цель продукта, а просто ставят перед фактом о необходимых дополнительных расходах.

— У вашей компании есть оригинальные продукты. Что включает ваше предложение по защите от COVID-19?

— Наше предложение — это возможность получить финансовую поддержку в случае госпитализации с коронавирусом, ухода из жизни застрахованного из-за COVID-19, а также неограниченные дистанционные консультации врачей различных специальностей и психологов (телемедицина). Мы считаем этот сервис важной составляющей продукта, так как это позволяет справиться со стрессом и паникой, получить консультацию от квалифицированных специалистов, составить грамотный план действий при обнаружении симптомов заболевания.

— Вы также запустили онлайн-сервис по дизайну интерьеров. Насколько широко может распространяться деятельность страховых брокеров, на ваш взгляд? Каковы планы развития компании?

— На мой взгляд, сегодня деятельность страховых брокеров должна выходить за рамки посредника в приобретении страхового полиса и дальнейшего его сопровождения. Мы должны оказывать все больше сервисных услуг, упрощать жизнь клиента «околострахования». Как это работает. Например, дизайн-услуги в режиме онлайн. Клиент приобретает квартиру в новостройке, вероятнее всего, берет ипотечный кредит, следовательно, у него возникает потребность страхования недвижимости и жизни (в зависимости от кредитной программы), следующий его шаг — ремонт нового жилья, а для этого требуется дизайн-проект. И таких услуг необходимо предлагать все больше. Если клиенту было комфортно с вами в части страхования, то он с готовностью рассмотрит и иные предложения от вас.

Это то, к чему мы стремимся: максимально закрыть текущие потребности клиента, предугадать новые. Стать неким единым финансовым окном для клиента, предложив в дальнейшем и выбор кредитных программ. Мы хотим, чтобы страхование уважали, а страховых брокеров воспринимали как равноправных участников рынка. Мы хотим внедрить такие технологии и продукты, которые позволят сделать страхование доступным для каждого, как за счет простоты расчета и оформления, так и за счет настройки продукта-конструктора, что позволит исключить неактуальные для конкретного клиента риски и условия. Пора реализовать индивидуальный подход в полной мере, предоставить доступ к лучшей экспертизе за меньшие деньги.

Настоящий рынок страхования включает в себя 4 базовые группы: страхователи, страховые учреждения, агенты и страховые маклеры (брокеры). Страхователи – это обычные физические или юридические лица, которые хотят найти подходящее для них предложение о страховании нужного им объекта. Если об организациях и агентах большинство людей слышало, то порой возникает ситуация, когда лица, давно участвующие в процессе страхования, понятия не имеют о существовании брокеров, а также о методах и целях их работы. Оно и понятно, ведь термин и сама профессия «страховой брокер» появилась лишь в 90-ых годах, это сравнительно молодое явление на российском страховом рынке.

Кто такой страховой брокер?

Профессия страхового брокера официально появилась в начале 1990-ых годов. Изначально заниматься подобной деятельностью мог любой желающий, она не контролировалась и единственными условиями работы были соблюдение действующего законодательства (ФЗ о страховании от 1992 года) и уплата в определенные сроки налогов.

Позже в 2003 году в ФЗ №4015-1, который действует и по сегодняшний день, внеслись изменения, обязывающие всех страховых брокеров, которые желают продолжать свою работу, зарегистрировать себя в качестве ИП и обязательно получить лицензию на осуществление страховых услуг. Именно с того года вся страховая деятельность подлежит лицензированию.

Страховой брокер – это помощник юр. или физ. лица, который занимается поиском страховой компании, подходящей под все требования клиента, а также оформлением всей сопутствующей документации.

Самое главное, что нужно понять, страховой брокер – это самостоятельный субъект рынка страхования и независимый эксперт, который всегда действует в интересах страхователя.

Функции и обязанности страхового брокера

Функции и обязанности в рамках конкретной профессии обеспечивают чёткую направленность работы, её слаженность, и объясняют простым гражданам цели и правила деятельность конкретного специалиста. Страховой брокер выполняет следующие функции:

• сравнительно-аналитическая. Для грамотного выбора страховой компании своему клиенту нужно провести подробный анализ рынка на основе запросов страхователя, сравнивая и анализируя работу различных организаций;

• оценочная. Помимо сравнения всех страховщиков, брокер оценивает каждую организацию отдельно по конкретным факторам, которые выдвигаются клиентом: качество работы, цены, количество и качество услуг, отзывы, история существования и т.п.;

• посредническая. Брокер выступает посредником между страхователем и страховщиком.

Обязанности маклера заключены в Федеральном законе №4015-1 от 27.11.92 года «Об организации страхового дела в РФ»:

• проведение разъяснительной работы по интересующим вопросам клиента о страховании (виды, риски, надежные и лучшие компании, все о договоре страхования и др.);

• подготовка, формирование и заключение юридической документации;

• сбор страховых взносов и организация выплат;

• обеспечение сохранности денег в случае получения взносов, документов и иных бумаг;

• передача информации обо всех нюансах процесса страхования, а также документов от страховой компании клиенту;

• неразглашение персональных данных клиентов и другой информации, фигурирующей в процессе сотрудничества;

• иные обязанности, прописанные в ФЗ, указанном выше.

Виды услуг

Брокер – это не только специалист по подбору страховой организации. Перечень услуг может меняться от маклера к маклеру, но есть и общий перечень:

• выбор компании, соответствующей указанным клиентом условиям: цена полиса, дополнительные услуги от страховщика, наличие или отсутствие конкретных предложений, например, чтобы присутствовало автострахование ОСАГО онлайн вместе с КАСКО с определенными рисками и другое;

• помощь с правовыми документами, а также сопровождение клиента на всех этапах страхования;

• взаимодействие с компанией в интересах своего клиента, например, передача необходимой информации и бумаг.

Разбираясь в полномочиях страхового маклера, напрашивается вывод, что этого специалиста можно считать страховым юристом. Он так же помогает обратившемуся человеку с документами, обеспечивает его необходимыми консультациями и оказывает юридическую помощь на протяжении всего процесса сотрудничества.

Как стать страховым брокером?

Перед тем как идти и регистрировать ИП для начала брокерской деятельности, мы рекомендуем сначала изучить российское законодательство, теоритически подкрепить себя знаниями о страховом рынке и деятельности маклера, а также грамотно подойти к процессу регистрации индивидуального предпринимателя. При тщательной подготовке ваш бизнес начнется с легкой ноты, и вы будете готовы ко всем трудностям, которые могут возникнуть в начале пути.

Порядок регистрации ИП

ИП – это самый простой способ оформления деятельности, процесс которого проходит всего в 3 этапа:

1. Выбор кода деятельности ОКВЭД. ИП может заниматься любым видом деятельности, который разрешен для данной формы ведения бизнеса. Код деятельности ОКВЭД необходим, чтобы указать для ИФНС в регистрационных документах, чем собирается заниматься лицо, и от этого определить доступный вид налогообложения.

2. Выбор системы налогообложения. От правильности выбора зависит количество обязательных сборов для предпринимателя и вид отчетности. Страховые брокеры чаще всего выбирают «УСН» (можно платить сборы только с дохода либо выбрать формулу «доход-расход» и платить процент от разницы, но рекомендуется заранее узнать и рассчитать какой тип будет выгоднее именно для вас). Если самостоятельно не выбрать вид налога, то в автоматическом режиме вам припишут ОСНО и тогда придется платить чуть ли не все виды налогов, что значительно усложнит ведение предпринимательства.

3. Регистрация ИП. Чтобы получить статус предпринимателя, нужно подать следующий пакет документов в налоговую: заявление о регистрации (форма P-21001) и копию паспорта гражданина России. Подать документацию можно через сайт Госуслуг и избежать уплаты обязательной пошлины в 800 рублей, либо пойти лично в налоговый орган и подать запрос в учреждение, заплатив госпошлину и прикрепив соответствующую квитанцию.

Процесс получения лицензии на осуществление деятельности

Страховой брокер – это не свободный наемный работник, это отдельный и самостоятельный субъект рынка, который представляет интересы обратившегося лица. Поэтому ФЗ №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» статьей 32 обязывает каждого страхового посредника получить лицензию. Для того чтобы ее получить, необходимо подать в Федеральный орган страхового надзора следующую документацию:

1. Письменное заявление с просьбой о предоставлении лицензии.

2. Квитанцию об уплате государственной пошлины(7 500 руб.).

3. Уставные документы (для юридического лица организационной формы «ООО» или «ПАО», для ИП уставные документы не нужны).

4. Данные о лицах, выбранных в качестве руководства, членов коллегиальность исполнительного органа, главбухе, а также о самом брокере.

5. Документы, подтверждающие квалификацию набранного персонала (аттестаты об образовании, рекомендации с прошлых мест работ).

6. Документ, подтверждающий наличие 3 млн. рублей на собственном счете или в форме банковской гарантии.

Решение о выдаче лицензии выносится в течение 30 рабочих дней. Уполномоченный орган обязан уведомить будущего брокера за 5 дней до готовности бумаги и назвать дату, когда документ можно забрать.

Различия и сходства профессий «страховой брокер» и «страховой агент»

Страховой агент и брокер – это похожие по названию профессии, которые имеют больше отличий, чем сходств. К общим чертам обеих работ относится:

• оба работают в сфере страхования;

• цель обеих профессий – заключение страхового договора;

• некоторые агенты и все брокеры сами ищут себе клиентов.

Отличии деятельности брокера и страхового агента:

• брокер – это индивидуальный предприниматель, который работает на себя и представляет интересы клиентов, а агент трудится на страховщика и защищает мнение компании;

• маклер несет перед своими клиентами ответственность за проделанную работу. Например, если посредник выбрал компанию, которая через 3 месяца стала банкротом, то обратившееся лицо вправе потребовать от брокера возмещение. Агент не несет никакой личной ответственности за деятельность своего работодателя;

• брокер обязан получить лицензию, а агент нет, так как последний считается наемным работником страховой, а не самостоятельным субъектом рынка;

• независимый эксперт сравнивает и делает выбор между многими различными организациями и выбирает лучшую из списка, агент же представляет одного страховщика и убеждает клиента, что именно эта компания надежнее всего.

Несмотря на то, что цели обеих профессий схожи, они никак не конкурируют между собой. Никаких противостояний между ними нет, они мирно уживаются на одном рынке. Все дело в том, что к каждому специалисту обращаются люди с разными целями, например, агент не сможет проделать работу брокера из-за ограничений, прописанных в его должностной инструкции, и наоборот.

Все о работе страхового брокера

Профессия страхового брокера становится актуальной из-за увеличения страхового рынка и низкого уровня страховой и финансовой грамотности российского населения. Граждане теряются в выборе правильного страховщика, который будет защищать их интересы, а не создаст новых проблем. Клиентам нужна защищенность и гарантии правильности действий, которые им дает страховой брокера.

Преимущества деятельности

Как и любая другая профессия, работа страховым посредником имеет свои преимущества, которые подходят определенным людям и становятся решающим факторам выбора:

• постоянное и последовательное развитие. Начинать карьеру можно с должности страхового агента, чтобы лучше познать рынок, его условия и все тонкости профессии, а также собрать клиентскую базу;

• неограниченный доход. Единственным финансовым барьером брокера являются физические возможности, так как люди, желающие застраховаться, не уменьшаются в своем количестве;

• свободный график. Работа в качестве ИП привязывает вас к тому графику, который вы сами себе составили;

• возможность развития собственного бизнеса. Когда посредник перестанет «тянуть» поступающих клиентов, он может нанять себе в штат страховых агентов;

• отсутствие большой конкуренции. Рынок страхования в России еще находится в стадии развития, а брокерские услуги только зарождаются в стране;

• возможность личностного развития. Чтобы дело расцветало, брокеру следует много учиться, для грамотного ведения бизнеса потребуются знания в сфере страхования, юриспруденции, экономики, психологии и других сопутствующих наук.

Страховой брокер – это не обычный посредник, который говорит клиенту, где лучше страхуют, это профессиональная юридическая и страховая защита, поддержка и помощь людям в спорных вопросах при оформлении страховых полисов.

Маклеры ценятся в любой сфере страхования: имущественное, страхование жизни и здоровья, автострахование (КАСКО и ОСАГО), страхование ответственности и рисков. В каждой отрасли требуются помощники.

Недостатки работы

Страховой брокер – это работник, который полностью принадлежит себе. А отсюда вытекают следующие недостатки этой профессии:

• необходимость наличия ежедневной самодисциплины. Следование графику, который никто кроме вас самих не проконтролирует, организация своего рабочего дня, рациональное распределение рабочего времени и отдыха – это основа для бизнеса страхового брокера;

• отсутствие стабильного дохода. Весь доход поступает только тогда, когда брокер работает. Чтобы получать стабильный доход, нужно приобрести себе постоянную базу клиентов;

• необходимость формирования спроса и привлечения клиентов. Страховой рынок Российской Федерации не развит и одна половина людей даже не знает о существовании подобных услуг, а другая не понимает их ценность. Чтобы выжить, брокеру необходимо объяснять людям ценность своей работы и предлагать услуги;

• ненормированный график. Встречи с клиентами могут проходить с утра, днем или поздно вечером. Иногда между ними бывают промежутки в несколько часов или всего несколько минут. Бывает, что в ваш выходной резко появляется важная встреча и вам приходится на нее ехать;

• ответственность. За недоброкачественную работу, сохранность финансов и документов отвечает своими деньгами брокер.

Страховой посредник – это профессия, которая требует от человека максимальной самоотдачи, дисциплины, знаний и умения находить общий язык с людьми. Ненормированный график работы и эмоциональные нагрузки – это испытание не для каждого человека.

Доход брокера

Заработок страхового посредника зависит от нескольких факторов:

• стаж работы. Начинающий брокер может заработать поначалу 15 тысяч рублей, а уже профессионал в месяц получает 100 тысяч;

• самодисциплина. Если выполнять работу «спустя рукава», то все время можно оставаться на мизерной планке и получать 10 тысяч рублей либо вообще оставаться без дохода и уходить в минус;

• составленные договора. В соглашениях прописываются размеры и условия выплаты вознаграждения брокерам, это могут быть: проценты от страхового взноса либо твердая сумма. Выплаты могут производить как страхователи, так и страховщики;

• регион, в котором осуществляется деятельность. Например, страховой брокер в Москве может получать от 90 тысяч рублей, а в Саратове от 20 тысяч.

Установленного размера ежемесячного дохода у брокера не существует, так как все зависит от него самого. Но общую схему представить можно, вознаграждение выплачивается страховой компанией или клиентом чаще всего в виде процента от закрытой сделки.

Заключение

Страховой брокер – это самостоятельный субъект страхового рынка, выступающий помощником в выборе страховой компании, соответствующей конкретным выдвинутым требованиям клиента. Независимый эксперт представляет интересы физического или юридического лица, которое желает найти лучший вариант страхования. Работа брокера заключается в консультировании, помощи с документацией и деньгами своим клиентам в процессе всей процедуры страхования. В случае некачественной работы посредник несет ответственность перед страхователем, а не страховщиком.

Данная профессия в нашей стране находится на стадии развития, так как многие граждане не знают о существовании страховых брокеров, а некоторые не понимают для себя ценность их работы.

Пока рынок молод и нет конкуренции, есть возможность построить крепкую карьеру с высоким доходом. Но нужно помнить, что страховой брокер работает сам на себя, а, значит, вся деятельность зависит от самодисциплины, постоянного стремления к развитию и обучению, что подвластно далеко не всем.

Решающая роль, которую играют страховые брокеры в оказании помощи клиентам в поиске страхового покрытия, которое наилучшим образом соответствует их потребностям, делает отрасль действительно полезной.

Страховые брокеры помогают клиентам выбрать страховые полисы, и их работа вознаграждается. Страховой брокер может работать из дома или офиса. Кроме того, вы должны выполнить некоторые образовательные и лицензионные требования, прежде чем сможете работать страховым брокером.

В этой статье мы рассмотрим, что такое страховой брокер, чем занимается страховой брокер, что нужно, чтобы им стать, насколько важна позиция в страховой отрасли, как стать страховым брокером, а также образовательные и лицензионные требования для страховых брокеров. .

Что такое страховой брокер? 

Страховой брокер — это искусство или профессия посредничества в сделке по продаже страховых услуг. Кроме того, это действие страхового брокера; при обмене или сделке.

Кто такой страховой брокер?

Основной функцией страхового брокера является посредник. Чтобы помочь людям и предприятиям найти страховые полисы, отвечающие их конкретным потребностям, они служат посредниками между покупателями и страховыми компаниями. Эти специалисты могут работать самостоятельно или со страховой брокерской компанией.

Кроме того, по сравнению с агентами, которые работают непосредственно со страховыми компаниями, страховые брокеры могут предоставить клиентам больше вариантов покрытия, поскольку они не ограничены одним страховщиком. В результате они могут размещать политики у различных поставщиков в зависимости от состояния рынка, обеспечивая своим клиентам наилучшую возможную защиту.

Брокеры предлагают эту услугу и получают оплату различными способами, включая комиссионные, сборы или платежи от самой биржи.

Чем занимаются страховые брокеры?

Страховые брокеры помогают людям и предприятиям находить страховые планы, которые наилучшим образом соответствуют потребностям их клиентов. Это профессионалы, прошедшие подготовку в области страхования и стратегий управления рисками. Они могут специализироваться на одном виде страхования или иметь дело с несколькими из них, такими как страхование жилья, жизни и здоровья.

Кроме того, страховые брокеры должны быть хорошо осведомлены о страховом брокерском бизнесе и уметь убедительно объяснять клиентам сложные условия страхования, независимо от типа страховки, которую они продают. Прежде чем им будет разрешено продавать полисы, брокеры должны иметь лицензии в определенных областях страхования. 

Основные квалификации для страховых брокеров перечислены в таблице ниже.

Как стать страховым брокером

Вы должны быть знакомы со всем страховым рынком, чтобы преуспеть в качестве брокера. Успешные брокеры часто имеют более широкое представление об отрасли, чем кэптивные и независимые агенты. Шаги, чтобы стать страховым брокером, перечислены ниже.

Шаг 1: Соблюдайте минимальные требования.

Как и в любой профессии, для того, чтобы стать страховым брокером, необходимо выполнить определенные минимальные требования. Они могут различаться в зависимости от региона, но в США потенциальным брокерам обычно необходимо:

• Возрастное требование: 18 лет или старше (минимальный возраст для подачи заявки на получение лицензии в большинстве штатов)
• иметь возможность пройти проверку биографических данных
• Отсутствие обвинений в уголовных преступлениях или мошенничестве
• Убедитесь, что вы уплатили все ваши государственные или федеральные подоходные налоги.
• Не платить просроченные алименты

Шаг 2: Степень бакалавра, хотя и не обязательно, может повысить ваши шансы на получение работы в страховой брокерской компании.

Вы можете получить необходимый опыт в области финансов, бухгалтерского учета, хозяйственного права и маркетинга через программы на получение степени в области делового администрирования или экономики.

Кроме того, вы также можете подумать о получении степени бакалавра в области управления рисками и страхования, поскольку они посвящают целые курсы объяснению фундаментальных идей и концепций, лежащих в основе страхования жизни, здоровья и имущества, в дополнение к развитию основных деловых навыков.

Шаг 3: Включите стажировку в свое обучение в качестве страхового брокера.

Существуют возможности стажировки в страховых компаниях в рамках некоторых программ бакалавриата в области управления рисками и страхования. Вы будете наблюдать и принимать участие во внутренних операциях компании, пока вы стажер. 

Следовательно, вам может потребоваться представить письменный отчет с кратким изложением опыта, в то время как работодатель дает вашему инструктору письменную оценку. 

Шаг 4: Получите лицензию страхового брокера

Лицензии доступны для личного страхования, страхования жизни, страхования от несчастных случаев и имущества. Вам потребуется лицензия страхового брокера от штата, в котором вы работаете. 

Шаг 5. Найдите работу

В брокерской фирме вы можете начать свою карьеру либо в качестве помощника брокера, либо в службе поддержки клиентов. По мере того, как вы будете лучше знакомиться с рынком и деятельностью вашего работодателя, вы сможете перейти на должность представителя по обслуживанию клиентов. 

Если вы проявите инициативу, навыки и лидерские качества, вам могут открыться должности начальника отдела или руководителя филиала.

Шаг 6: Станьте сертифицированным страховым брокером

Подумайте о том, чтобы получить сертификат в области страхования, в которой у вас есть опыт, если вы хотите продвинуться по карьерной лестнице и профессиональному развитию. Для независимых брокеров Национальный альянс страхового образования и исследований предоставляет некоторые добровольные сертификаты, такие как

• Сертифицированный риск-менеджер (CRM),
• Сертифицированный представитель страховой службы (CISR) и
• Сертифицированный консультант по страхованию (CIC) (CRM)
• Сертификат Ассоциации медицинского страхования (HIA) от America’s Health Insurance Plans доступен для тех, кто интересуется медицинской сферой (AHIP).
• Обозначение сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP) можно получить в Совете по стандартам сертифицированного специалиста по финансовому планированию, если вы заинтересованы в получении сертификата финансового планирования.
• Требуется три года опыта финансового планирования, а также сдача экзамена по общим принципам планирования, управлению рисками, планированию льгот и налогам.

Шаг 7: Получите залог брокера

По данным Независимой страховой компании и брокеров Америки (IIАБА), в большинстве штатов США страховые брокеры должны получить брокерскую облигацию, прежде чем они смогут продавать полисы. Особый вид гарантийной облигации, называемый «брокерской облигацией», предназначен для привлечения брокеров к ответственности за их действия. Это также помогает защитить население от потенциального мошенничества.

Какие существуют типы страховых брокеров?

Три основных типа страховых брокеров:

# 1. Прямой брокер

Это страховой брокер, который оформляет страховку для своих клиентов, имея при этом лицензию от соответствующего органа на возмещение ущерба.

Функции прямого брокера.

• узнать больше о бизнесе клиента и практике управления рисками.
• ознакомиться с операциями клиента, чтобы он мог объяснить их страховщику и другим сторонам.
• предложить рекомендации по подходящим условиям страхования и страховому покрытию.
• постоянно обновлять информацию о различных страховых рынках.
• оперативно выполнять инструкции клиента и отправлять письменные подтверждения и обновления.
• чтобы помочь клиентам оплачивать страховые взносы в соответствии с требованиями Раздела 64VB Закона о страховании 1938 года.

# 2. Перестраховочный брокер.

Это страховой брокер, который зарегистрировался для организации перестраховочного бизнеса для своих клиентов со страховщиками или перестраховщиками. Кроме того, он предлагает услуги по управлению рисками, консультирование по претензиям и другие услуги, разрешенные правилами.

Функции перестраховочного брокера.

• Узнайте о бизнесе клиента и методах удержания рисков.
• Чтобы помочь страховщику или другим лицам, ведите точный учет деятельности страховщика.
• Обеспечить перестрахование консалтинговыми услугами и услугами по управлению рисками. выбор и консультирование конкретного страховщика или группы страховщиков от имени клиента.
• Незамедлительно следуйте инструкциям клиента и отправляйте письменные подтверждения и обновления о ходе выполнения.
• Выбирайте страховщиков и международных страховых брокеров с осторожностью и усердием, принимая во внимание их соответствующие рейтинги безопасности, и устанавливайте соответствующие обязанности при использовании их услуг.

# 3. Композитный брокер.

Композитный брокер — это страховой брокер, который в настоящее время имеет лицензию соответствующего органа на деятельность за компенсацию и организует страхование и/или перестрахование от имени своих клиентов.

Функции составного брокера.

• Любая одна или несколько задач, перечисленных выше в рамках обязанностей прямого брокера или перестраховочного брокера, должны выполняться составным брокером.
• Они должны соответствовать набору стандартов и требований, установленных IRDA.
• Они должны придерживаться определенного кодекса поведения и хранить заработанные и страховые деньги на отдельных счетах.
• Согласно правилам, опубликованным IRDA, композитный брокер должен поддерживать маржу платежеспособности.

Выгодно ли быть страховым брокером?

Если вам интересно, является ли профессия страхового брокера хорошим выбором для карьеры, полезно рассмотреть плюсы этой профессиональной возможности, когда вы принимаете решение. Вот некоторые из них, о которых вы можете подумать:

# 1. Есть потенциал для роста

Потенциал роста является одним из преимуществ работы в страховой отрасли. Исследования показывают, что к следующему десятилетию возможности для страховых брокеров увеличатся на 5%, и это хорошая новость. Это представляет собой более быструю оценку роста, чем в среднем по стране для всех профессий.

# 2. Работать удаленно

Страховые брокеры часто работают из дома, хотя они также могут встречаться с клиентами и потенциальными клиентами лично. Многие страховые агенты устанавливают свои собственные графики работы, что обеспечивает большую гибкость в их повседневной жизни. 

Следовательно, идея работать из дома привлекательна для многих людей.

# 3. Большой потенциал заработка

Ваш потенциальный доход определяется вашей трудовой этикой и готовностью проявить себя. Страховые брокеры могут получать пассивный доход от продления полиса.

# 4. Возможность предоставлять льготы

Предлагая людям страховые возможности, брокеры имеют возможность принести большую пользу своим клиентам. Медицинское страхование покрывает расходы на здоровье и лечение, а страхование автомобиля и жилья защищает ваше ценное имущество. 

# 5. Минимальные требования: 

Государственный лицензионный экзамен требуется для страховых брокеров, но других вступительных требований не так много. Хотя некоторые работодатели могут предпочесть это, высшее образование для этой должности не обязательно. Нет необходимости иметь предыдущий опыт, потому что большинство брокеров учатся на работе и в процессе обучения.

Какие страховые брокеры зарабатывают больше всего?

У вас есть множество вариантов работы в страховой отрасли, в зависимости от типа страхования, которое вы хотите покрыть. Самые высокооплачиваемые страховые брокеры в отрасли относятся к следующим категориям:

• Страховой консультант Диапазон заработной платы: 100,000 180,000–XNUMX XNUMX долларов в год.

  Страховой консультант — это человек, который предлагает клиентам руководство по бухгалтерскому учету и оценке рисков. В ваши обязанности входит сбор и анализ данных и предоставление решения компании или клиенту, с которым вы консультируетесь. 

Квалификация для карьеры актуария включает в себя несколько лет опыта работы в актуарной сфере.

• Актуарий по страхованию жизни Диапазон заработной платы: 70,000 130,000–XNUMX XNUMX долларов в год.

  Актуарий по страхованию жизни помогает определить цены на полисы страхования жизни, чтобы минимизировать затраты и риск. В их обязанности входит оценка рисков, проведение финансового анализа и создание отчетов. 

Квалификация для того, чтобы стать актуарием, обычно включает степень бакалавра математики или актуарных наук.

Кто такой страховой агент?

Страховой агент — это тот, кто представляет одну или несколько страховых компаний и продает их полисы за комиссию. Они могут либо работать полный рабочий день в страховых продажах в агентстве, либо в качестве независимых подрядчиков. 

Поэтому их работа заключается в том, чтобы представлять страховую компанию в сделке, а также помогать клиентам найти правильное покрытие.

В чем разница между страховым агентом и страховым брокером? 

• Агенты выступают от имени страховых компаний. Брокеры говорят за своих клиентов.
• Агенты не имеют фидуциарных обязательств перед своими клиентами; брокеры делают. В результате агенты не предлагают руководство на протяжении всего процесса, как это делают брокеры.
• Агенты могут вдаваться в подробности о страховом покрытии, но в конечном итоге именно лицо или компания, покупающие страховое покрытие, должны определить, соответствует ли страховой продукт их потребностям.
• Поскольку они наняты страховщиком, агенты могут связывать страховое покрытие, а брокеры — нет. Брокер должен получить связующее от страхового агента или страховой компании, когда клиент готов купить у них.
• На брокеров не распространяются те же требования к продажам, что и на агентов, которые могут быть обязаны продвигать определенные страховые продукты.

Кто платит брокеру в страховании?

Есть несколько способов, которыми страховой брокер может получить оплату, и они заключаются в следующем: 

# 1. Комиссия:

Страховой брокер получает комиссию от страховой компании, в которой они размещают вашу страховку. Каждый бизнес определяет свою комиссионную ставку, которая затем предварительно утверждается каждым штатом.

# 2. Плата за консультации:

Во многих штатах брокер может взимать комиссионные в дополнение к комиссии. Обычно единственными параметрами этой платы являются то, что она является разумной, раскрытой и, как правило, должна быть принята с подписью. Некоторые страховые брокеры взимают комиссию за все новые операции, сделки по продлению и многие сервисные операции.

Статьи по теме: 

1. ТОП СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В ТЕХАСЕ В 2023 ГОДУ
2. Лучшие компании по страхованию жизни в США 
3. Частное размещение: определения, страхование жизни и инвестиционные предложения (+ как это работает)

Ссылки: 

• ZipRecruiter
• В самом деле
• InsureOn