Признаки ненадежной страховой компании а приостановление действия лицензии б повышение рейтинга

Скачать материал

Скачать материал

Описание презентации по отдельным слайдам:

• 

  1 слайд

  «Нажить много денег – храбрость; сохранить – мудрость, а умело расходовать – искусство».
  А. Бертольд
  Финансовая грамотность
  на 100 баллов

• 

  2 слайд

  10
  20
  30
  40
  50
  10
  20
  30
  40
  50
  10
  20
  30
  40
  50
  10
  20
  30
  40
  50
  10
  20
  30
  40
  50
  Страховой рынок России.
  Коротко о главном
  Выбор
  страховщика
  Ущерб третьим
  лицам
  Страхование
  имущества
  Личное
  страхование
  Финансовая грамотность
  на 100 баллов

• 

  3 слайд

  Ответ: б
  Страховщик — это:
  а) лицо, заключившее договор страхования;
  б) специализированная организация, которая предоставляет услуги страхования и имеет на это соответствующую лицензию;
  в) лицо, в пользу которого будет осуществлена страховая выплата при возникновении страхового случая;
  г) организация или гражданин, заключившие договор страхования с целью получения страховой выплаты при наступлении страхового случая.
  Страховой рынок России.
  Коротко о главном
  10

• 

  4 слайд

  Ответ: а
  Страховая премия представляет собой:
  а) сумму денежных средств, оплачиваемую страхователем страховщику за приобретение услуги по страхованию;
  б) максимально возможный размер страховой выплаты;
  в) рыночную стоимость объекта страхования;
  г) скидку, предоставляемую страховщиком страхователю за продление договора.

  Страховой рынок России.
  Коротко о главном
  20

• 

  5 слайд

  Ответ: б
  Страховой рынок России.
  Коротко о главном
  30
  Максимально возможный размер страховой выплаты при наступлении страхового случая — это:
  а) страховая премия;
  б) страховая сумма;
  в) страховая стоимость;
  г) страховой тариф.

• 

  6 слайд

  Ответ: а
  Страховой рынок России.
  Коротко о главном
  40
  Страховой случай представляет собой:
  а) событие, указанное в договоре страхования, при наступ- лении которого страховая компания осуществляет стра- ховую выплату;
  б) процесс осмотра объекта страхования;
  в) оценку нанесённого застрахованному объекту ущерба;
  г) синоним понятия «страховая выплата».

• 

  7 слайд

  Ответ: а
  Страховщиками могут быть:
  а) юридические лица;
  б) гражданские лица;
  в) застрахованные лица;
  г) выгодоприобретатели.
  Страховой рынок России.
  Коротко о главном
  50

• 

  8 слайд

  Страхование имущества
  10
  Ответ: а, г
  К видам страхования имущества относят страхование:
  а) недвижимости;
  б) гражданскойответственностивладельцев транспортных средств;
  в) от несчастного случая;
  г) автомобиля.

• 

  9 слайд

  Страхование имущества
  20
  Ответ: а
  В договоре имущественного страхования под страховой суммой понимается:
  а) сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору;
  б) стоимость имущества, определённая действующим законодательством;
  в) размер ущерба,причинённого имуществу страхователя при страховом случае;
  г) действительная стоимость имущества, определённая на момент подписания договора страхования.

• 

  10 слайд

  Страхование имущества
  30
  Ответ: в
  Актомпредстрахового осмотра называется документ, который:
  а) составляетстраховщикилиегопредставитель с подробным описанием страхового случая;
  б) составляет страхователь или его представитель с подробным описанием страхового случая;
  в) оформляется страховщиком призаключении договора страхования;
  г) прилагается к договору страхования и содержит перечень застрахованных рисков.

• 

  11 слайд

  Страхование имущества
  40
  Ответ: а, в
  Какие из нижеприведённых факторов позволяют уменьшить размер страхового тарифа?
  а) наличие франшизы;
  б) отсутствие франшизы;
  в) агрегатная страховая сумма;
  г) неагрегатная страховая сумма.

• 

  12 слайд

  Страхование имущества
  50
  Ответ: а, в
  Что можно застраховать по договору страхования недвижимости?
  а) квартиру;
  б) автомобиль;
  в) мебель;
  г) мотоцикл.

• 

  13 слайд

  Личное страхование
  10
  Ответ: а, в, г
  Видами личного страхования является страхование:
  а) от несчастных случаев и болезней;
  б) гражданской ответственности медицинских работников;
  в) медицинское;
  г) жизни.

• 

  14 слайд

  Личное страхование
  20
  Ответ: в
  К видамстрахования, имеющим сберегательный (накопительный) характер, относят:
  а) страхование от несчастного случая и болезней;
  б) обязательное медицинское страхование;
  в) страхование на дожитие до определённого возраста;
  г) добровольное медицинское страхование.

• 

  15 слайд

  Личное страхование
  30
  Ответ: б, г
  Объём услуг, которые могут быть оказаны в рамках полиса добровольного медицинского страхования:
  а) совпадает с базовой программой обязательного медицинского страхования;
  б) шире базовой программы ОМС;
  в) регулируется федеральным законом;
  г) зависит от программы, выбранной страхователем.

• 

  16 слайд

  Личное страхование
  40
  Ответ: б
  Страховым случаем при заключении договора страхования жизни не является:
  а) дожитие застрахованного лица до определённого возраста;
  б) ответственность за причинение вреда здоровью третьих лиц;
  в) утрата трудоспособности застрахованного лица;
  г) смерть застрахованного лица.  

• 

  17 слайд

  Личное страхование
  50
  Ответ: 2341
  Укажитеправильнуюпоследовательность действий при использовании полиса ДМС.
  1. Оплата страховой компанией услуг, оказанных застрахованному лицу.
  2. Возникновение у застрахованного лица потребности в получении медицинских услуг.
  3. Взаимодействие застрахованного лица с куратором, назначенным страховой компанией, для согласования лечебного заведения, конкретного врача и др., или непосредственное обращение в медицинское учреждение.
  4. Посещение застрахованным лицом лечебного заведения и получение заявленных услуг.

• 

  18 слайд

  Ущерб третьим лицам
  10
  Ответ: б, г
  Вид страхования, не относящийся к страхованию ответственности, — это:
  а) ОСАГО;
  б) страхование финансовых рисков;
  в) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
  г) страхование КАСКО.

• 

  19 слайд

  Ущерб третьим лицам
  20
  Ответ: в
  Выгодоприобретателем по договору страхования гражданской ответственности является:
  а) страхователь;
  б) лицо, указанное страхователем в качестве выгодоприобретателя;
  в) третье лицо, которое на момент заключения договора неизвестно и определяется при наступлении страхового случая;
  г) застрахованное лицо.

• 

  20 слайд

  Ущерб третьим лицам

  30
  Ответ: б
  Полис ДСАГО можно приобрести:
  а) только в той компании, с которой заключён договор ОСАГО;
  б) влюбойстраховойкомпании,независимо оттого, с какой компанией заключён договор ОСАГО;
  в) только в специализированных страховых компаниях;
  г) полисДСАГОобязательновыдаётсяпри заключении договора ОСАГО.

• 

  21 слайд

  Ущерб третьим лицам
  40
  Ответ: г
  Размер максимально возможной страховой выплаты по договору ОСАГО устанавливается:
  а) самостоятельно страховой компанией для каждого отдельного договора;
  б) страхователемпризаключении договор страховой суммы;
  в) «третьим лицом» при наступлении страхового случая;
  г) федеральным законодательством.

• 

  22 слайд

  Ущерб третьим лицам
  50
  Решите задачу.
  Гражданин М., управляя собственным автомобилем, стал виновником ДТП и нанёс ущерб автомобилю гражданина Н. на сумму 550 000 руб. У гражданина М. имеются полисы ОСАГО и ДСАГО. Каким образом страховщик осуществит страховую выплату?

  Ответ: 400 тыс.руб. по договору ОСАГО, 150 тыс.руб. по договору ДСАГО

• 

  23 слайд

  Выбор страховщика
  10
  Ответ: а, в, г, д
  Выберите верные ответы.
  Признаки ненадёжной страховой компании:
  а) приостановление действия лицензии;
  б) повышение рейтинга надёжности страховой компании;
  в) несоблюдение сроков выплат: компания с трудом платит по средним и мелким убыткам;
  г) предложение полисов каско по тарифам ниже рыночных;
  д) появление негативной информации в местных СМИ.

• 

  24 слайд

  Выбор страховщика
  20
  Ответ: а
  Страховой портфель представляет собой:
  а) фактическое количество заключённых страховщиком договоров страхования;
  б) фактический размер страховых выплат, осуществлённых за год;
  в) переченьвидовстрахования,включённыхв лицензию страховщика;
  г) совокупность видов страхования, по которым были осу- ществлены страховые выплаты за год.

• 

  25 слайд

  Выбор страховщика
  30
  Ответ: а, в
  К положительным характеристикам страховщика относят:
  а) наличие лицензии;
  б) низкую стоимость полисов;
  в) развитую филиальную сеть;
  г) рейтинг С++.

• 

  26 слайд

  Выбор страховщика
  40
  Ответ: б, в
  Единый государственный реестр субъектов страхового дела содержит информацию о:
  а) размерах страховых портфелей страховщиков;
  б) реквизитах лицензии страховщиков;
  в) видах страхования, включённых в лицензии страховщиков;
  г) размерах страховых выплат.

• 

  27 слайд

  Выбор страховщика
  50
  Ответ: 1-нет, 2-да, 3-нет, 4-нет
  Определите, являются ли верными следующие утверждения.
  1.Для объективной оценки надёжности страховой компании достаточно прислушаться к мнению лица, некогда имевшего с ней дело.
  2.При ознакомлении с лицензией страховой компании обязательно стоит ознакомиться и с её приложением.
  3.Страховщик не имеет права отказать в страховой выплате.
  4.Страховщик имеет право устно заявить об отказе в страховой выплате.

Найдите материал к любому уроку, указав свой предмет (категорию), класс, учебник и тему:

6 175 262 материала в базе

• Выберите категорию:

• Выберите учебник и тему

• Выберите класс:

• Тип материала:

  • Все материалы

  • Статьи

  • Научные работы

  • Видеоуроки

  • Презентации

  • Конспекты

  • Тесты

  • Рабочие программы

  • Другие методич. материалы

Найти материалы

Вам будут интересны эти курсы:

• Курс повышения квалификации «Основы туризма и гостеприимства»

• Курс повышения квалификации «Специфика преподавания конституционного права с учетом реализации ФГОС»

• Курс повышения квалификации «История и философия науки в условиях реализации ФГОС ВО»

• Курс повышения квалификации «Управление финансами: как уйти от банкротства»

• Курс повышения квалификации «Этика делового общения»

• Курс повышения квалификации «Организация практики студентов в соответствии с требованиями ФГОС медицинских направлений подготовки»

• Курс повышения квалификации «Разработка бизнес-плана и анализ инвестиционных проектов»

• Курс повышения квалификации «Организация маркетинга в туризме»

• Курс профессиональной переподготовки «Организация деятельности помощника-референта руководителя со знанием иностранных языков»

• Курс профессиональной переподготовки «Уголовно-правовые дисциплины: теория и методика преподавания в образовательной организации»

• Курс профессиональной переподготовки «Организация маркетинговой деятельности»

• Курс профессиональной переподготовки «Стратегическое управление деятельностью по дистанционному информационно-справочному обслуживанию»

Подготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу

(см. текст в предыдущей редакции)

1. В случаях, предусмотренных пунктом 4 статьи 32.5-1 настоящего Закона, пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также в случае уклонения субъекта страхового дела от получения предписания орган страхового надзора вправе ограничить или приостановить действие лицензии в порядке, установленном настоящим Законом.

2. Ограничение действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров страхования по отдельным видам страхования, договоров перестрахования, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств страховщика, в соответствующие договоры.

Ограничение действия лицензии страховщика устанавливается на срок до одного года.

3. Приостановление действия лицензии субъекта страхового дела означает запрет на заключение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры.

Приостановление действия лицензии субъекта страхового дела устанавливается на срок до одного года.

4. Дополнительным основанием для ограничения действия лицензии страховой организации или иностранной страховой организации на осуществление соответствующего вида обязательного страхования является прекращение членства страховой организации или иностранной страховой организации в профессиональном объединении страховщиков, созданном в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования.

В случае прекращения членства страховой организации или иностранной страховой организации в профессиональном объединении страховщиков профессиональное объединение страховщиков информирует об этом орган страхового надзора.

(п. 4 в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5. Дополнительными основаниями для приостановления действия лицензии субъекта страхового дела являются:

исключение субъекта страхового дела из саморегулируемой организации в сфере финансового рынка;

неоднократное в течение одного года нарушение субъектом страхового дела требований, предусмотренных статьей 6, статьей 7 (за исключением пункта 3), статьями 7.3 и 7.5 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и (или) неоднократное в течение одного года нарушение требований нормативных актов органа страхового надзора, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом.

(в ред. Федерального закона от 02.12.2019 N 394-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

В случае принятия саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка решения об исключении субъекта страхового дела из указанной саморегулируемой организации саморегулируемая организация информирует об этом орган страхового надзора для принятия им решения о приостановлении действия лицензии субъекта страхового дела.

6. Решение органа страхового надзора об ограничении или о приостановлении действия лицензии вступает в силу со дня его принятия и подлежит размещению на официальном сайте органа страхового надзора в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в день его принятия. Решение органа страхового надзора об ограничении или о приостановлении действия лицензии направляется субъекту страхового дела незамедлительно через личный кабинет субъекта страхового дела на официальном сайте органа страхового надзора в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также в письменной форме в течение пяти рабочих дней со дня принятия такого решения с указанием причин ограничения или приостановления действия лицензии.

(в ред. Федерального закона от 22.12.2020 N 442-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

7. Утратил силу с 22 августа 2021 года. — Федеральный закон от 02.07.2021 N 343-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

8. Орган страхового надзора информирует контрольный орган государства (территории), где зарегистрирована иностранная страховая организация, об ограничении или о приостановлении действия лицензии иностранной страховой организации с указанием причин и сроков ограничения или приостановления действия лицензии в порядке и сроки, которые установлены соглашением, указанным в пункте 2 статьи 33.1 настоящего Закона.

(п. 8 введен Федеральным законом от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

Качество и своевременность поддержки в критической ситуации зависит от того, какую страховую компанию вы выберете. В этой статье мы разберем основные критерии, на которые нужно обращать внимание. Они универсальны независимо от того, страхуете вы автомобиль, квартиру, здоровье или что-то ещё.

Содержание:

1. Финансовая устойчивость
2. Надежность и опыт
3. Качество обслуживания
4. Тарифы и условия
5. Что ещё важно учесть перед покупкой страховки?
6. Резюме

В этой статье мы разберем, чем отличаются страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель по договору страхования жизни. В каких ситуациях все три роли совмещает один человек? Кто может быть страхователем, выгодоприобретателем и застрахованным? Обо всём по порядку.

Финансовая устойчивость

Чтобы вести деятельность на территории РФ, страховой компании нужна лицензия. Проверить ее наличие можно на сайте Центробанка в реестре страховщиков. Но это минимальное требование. Ненадежная компания может в любой момент потерять лицензию или обанкротиться, а значит, не сможет выполнить свои обязательства перед клиентами. Одним из ключевых индикаторов надежности компании является финансовая устойчивость. Ее регулярно оценивают рейтинговые агентства, эти данные есть в открытом доступе. В рейтингах финансовой устойчивости компании делят на несколько категорий:

• А — высокий уровень надежности,

• В — удовлетворительный уровень,

• С — низкий,

• D — банкротство,

• Е — отзыв лицензии.

Внутри групп тоже есть градация: так, среди компаний категории А уровень надежности может быть высоким (А), очень высоким (АА) и исключительно высоким (ААА). Рейтинг компании Райффайзен Лайф по оценке агентства «Эксперт» неоднократно был подтвержден на уровне ruAAA — максимальном для России.

За сухими категориями рейтинга скрывается анализ целого ряда показателей: уставного капитала, страхового портфеля, качества активов, страховых резервов, а также соотношения премий и выплат. Эти данные помогут вам выбрать страховую компанию, которой не страшно доверить свои деньги.

Надежность и опыт

Не обманывайтесь красивой рекламой и выгодными предложениями. Вам предстоит сотрудничать со страховщиком не один год, и лучше знать, что перед вами опытная компания.

В рейтинге надежности страховых компаний Forbes Райффайзен Лайф входит в топ-5 среди страховщиков жизни. Перестраховочную защиту компании обеспечивает не только традиционный для России РНПК, но и швейцарская UNIQA Re AG — компания с многолетним опытом международного медицинского страхования и собственной сетью клиник в Австрии. Райффайзен Лайф на ¾ принадлежит австрийской группе UNIQA — одному из крупнейших страховщиков на рынке Центральной и Восточной Европы. Это накладывает свой отпечаток: компания дорожит своей репутацией и поддерживает европейские стандарты сервиса уже 10 с лишним лет.

Качество обслуживания

Здесь оптимальный вариант — обратиться в компанию, с которой у вас или ваших близких был опыт позитивного взаимодействия. Если такой нет, изучите отзывы клиентов на картах в Яндекс и Google, а также не популярных порталах, таких как Banki.ru. Старайтесь быть объективными, поскольку каждый страховой случай индивидуален и клиенты зачастую просто не знакомятся с условиями договора при подписании. Поэтому наличие некоторого количества негативных отзывов неизбежно, а позитивные могут быть скрытой рекламой.

К счастью, Центробанк «подстелил соломки» клиентам в виде так называемого периода охлаждения. Если вы заключаете договор добровольного страхования как физическое лицо, то в течение как минимум 14 дней его можно расторгнуть и вернуть себе выплаченную премию. Для этого потребуется письменное заявления об отказе, уплаченный взнос вернется вам в течение нескольких дней. Период охлаждения не распространяется на страхование при выезде за рубеж, а также договоры, необходимые для работы по профессии или для получения ВНЖ/патента нерезидентам РФ.

Длительность периода ознакомления и простота расторжения договора — то, что важно при выборе страховой компании. Если вам дают подумать в течение 30 дней и позволяют расторгнуть договор самостоятельно в режиме онлайн, значит компания ценит осознанный выбор клиента и его лояльность.

Тарифы и условия

Мы все не хотим переплачивать, когда в этом нет необходимости. Поэтому первое, на что обычно смотрят, — это соотношение ваших страховых взносов и страховой суммы (возмещения, которое выплатят вам при наступлении страхового случая). Однако за низкой ценой может скрываться демпинг молодой неустойчивой компании или невысокий уровень сервиса. Поэтому, перед тем как выбрать страховую компанию, оцените ещё несколько параметров.

Перечень страховых рисков. Как правило, чем дешевле программа, тем этот список меньше. Подумайте, в каких ситуациях вам была бы актуальна финансовая защита, и какова вероятность их возникновения. Допустим, если к риску «несчастный случай» добавить опасные заболевания, разница в размере взноса будет незначительной, но вы будете чувствовать себя увереннее при появлении проблем со здоровьем.

Программы лояльность и дополнительные сервисы. Зачастую действующим клиентам предоставляют скидки на открытие новых программ страхования. Помимо них существуют и другие «плюшки» — например, забота о здоровье клиентов или помощь в оформлении налоговых вычетов.

Они помогают экономить время и деньги, поэтому не стоит их игнорировать. Допустим, если в программу страхования входит бесплатная комплексная проверка здоровья, вы сэкономите на ней от 10 до 100 тысяч рублей в год — в зависимости от вашего возраста и наличия хронических или наследственных расстройств. Добавьте к этому потенциальные расходы на лечение заболеваний, которые вы бы не выявили вовремя, не пройдя такую проверку.

Обратите внимание на партнеров, которые предоставляют дополнительные услуги: их уровень многое говорит о репутации и качестве сервиса страховой компании.

Качество сервиса. По сути вы доверяете страховой компании заботу о себе в экстренной ситуации. При наступлении страхового случая никому не захочется неделями собирать документы, вступать в споры и месяцами ждать выплаты. Поэтому обратите внимание на оперативность поддержки и готовность менеджера отвечать на все ваши вопросы. Если сотрудник подбирает для вас оптимальную программу, рассказывает об условиях выплат и всех нюансах, значит, компания заботится о клиентах и при наступлении страхового случая сработает как часы.

Что ещё важно учесть перед покупкой страховки?

Условия программы и качество обслуживания вас порадовали? Отлично. Дело за малым — не терять бдительность и внимательно прочитать договор. Посмотрите таблицу выплат, график оплаты взносов, информацию о рисках и исключениях. Не стесняйтесь задавать менеджеру вопросы на любом этапе: страхование — специальная область, совершенно нормально в ней не разбираться. При этом вы имеете полное право получить всю необходимую информацию перед подписанием документов.

Резюме

Мы рассмотрели основные критерии выбора страховой компании:

1. Финансовую устойчивость

2. Надёжность

3. Уровень сервиса

4. Тарифы: соотношение размера ваших взносов и страховой выплаты.

5. Наличие дополнительных сервисов, которые позволят вам сэкономить.

6. Лояльность и забота о клиенте.

7. Уровень сервиса.

---

С этим файлом связано 2 файл(ов). Среди них: Ìîòèâû áåññìåðòèÿ äóøè â òâîð÷åñòâå È.À. Áóíèíà è À.È. Êóïðèíà.., Реферат по дисциплине «Литература» — Мотивы бессмертия души в тв.
Показать все связанные файлы

---

Подборка по базе: Итоговой протокол Машинист крана- стропальщик 15.03.2023.pdf, Комплект распоряжений и протокол Иванов И.И.-25.08.2 022_Арматурщ, Эрозия протокол2015г.pdf, впр протокол.docx, Для протокола отчетного собрания — 09.03.2023.docx, Форма 1 отчета ИБ 512 Бланк Протокола.docx, Итоговые протоколы (ПСО. 24-26.02.2023).pdf, ведущий протокольных мероприятий (ссылка).doc, Спиридонов Стас Средства и протоколы (1).pptx, 020323 Протокол .docx

---

Задание 1. Выберите верные ответы.

1. Вид страхования, не относящийся к страхованию ответствен- ности, — это:

а) ОСАГО;

б) страхование финансовых рисков;

в) страхование гражданской ответственности за причине- ние вреда третьим лицам;

г) страхование каско.

1. Выгодоприобретателем по договору страхования гражданской ответственности является:

а) страхователь;

б) лицо, указанное страхователем в качестве выгодоприо- бретателя;

в) третье лицо, которое на момент заключения договора неизвестно и определяется при наступлении страхового случая;

г) застрахованное лицо.

1. Полис ДСАГО можно приобрести:

а) только в той компании, с которой заключён договор ОСАГО;

б) в любой страховой компании, независимо от того, с какой компанией заключён договор ОСАГО;

в) только в специализированных страховых компаниях;

г) полис ДСАГО обязательно выдаётся при заключении договора ОСАГО.

1. Размер максимально возможной страховой выплаты по до- говору ОСАГО устанавливается:

а) самостоятельно страховой компанией для каждого от- дельного договора;

б) страхователем при заключении договора страховой суммы;

в) «третьим лицом» при наступлении страхового случая; г) федеральным законодательством.
Задание 2. Определите, являются ли верными следующие утверждения.

1. На размер страховой премии по ОСАГО оказывают влияние возраст и стаж водителей, допущенных к управлению транс- портным средством.

1. Согласно законодательству страховать автомобили по ОСАГО обязаны только физические лица.

Занятие 19. Доверяй, но проверяй: несколько советов по выбору страховщика

Задание 1. Выберите верные ответы.

1. Признаки ненадёжной страховой компании: а) приостановление действия лицензии;

б) повышение рейтинга надёжности страховой компании; в) несоблюдение сроков выплат: компания с трудом пла-

тит по средним и мелким убыткам;

г) предложение полисов каско по тарифам ниже рыноч- ных;

д) появление негативной информации в местных СМИ.

1. Страховой портфель представляет собой:

а) фактическое количество заключённых страховщиком до- говоров страхования;

б) фактический размер страховых выплат, осуществлённых за год;

в) перечень видов страхования, включённых в лицензию страховщика;

г) совокупность видов страхования, по которым были осу- ществлены страховые выплаты за год.

1. К положительным характеристикам страховщика относят: а) наличие лицензии;

б) низкую стоимость полисов; в) развитую филиальную сеть; г) рейтинг С++.

1. Единый государственный реестр субъектов страхового дела содержит информацию о:

а) размерах страховых портфелей страховщиков; б) реквизитах лицензии страховщиков;

в) видах страхования, включённых в лицензии страховщиков; г) размерах страховых выплат.
Задание 2. Определите, являются ли верными следующие утверждения.

1. Для объективной оценки надёжности страховой компании достаточно прислушаться к мнению лица, некогда имевшего с ней дело.

1. При ознакомлении с лицензией страховой компании обяза- тельно стоит ознакомиться и с её приложением.

1. Страховщик не имеет права отказать в страховой выплате.

1. Страховщик имеет право устно заявить об отказе в страхо- вой выплате.

Задание 3. Решите задачи.

1. Согласно данным, полученным в сети Интернет, страховая компания Х за определённый период показала следующие ре- зультаты:
   • получила страховые премии на сумму 100 000 000 руб., из них 90% составили премии по ОСАГО;
   • осуществила страховые выплаты на сумму 80 000 000 руб.;
   • рейтинг (согласно «Эксперт РА») В++.

МОДУ ЛЬ ⁴

Как вы считаете, стоит ли страхователю заключать договор с данной компанией?

1. Гражданин Н. планирует заключить договор страхования ав- токаско. По его мнению, самым важным критерием при выбо- ре страховой компании является цена страхового полиса. Про- ведя мониторинг цен на страховом рынке своего города, гражданин Н. выбрал компанию, которая готова оказать ему ус- луги по указанному виду страхования за 10 000 руб. (средняя цена аналогичного полиса в регионе 25 000 руб.). Насколько правилен подход гражданина Н. к выбору страховой компании? Какие последствия может повлечь за собой его выбор?

Почти для двух сотен страховых компаний надзор ЦБ обернулся отзывом лицензий: с середины 2013 года число страховщиков сократилось с 443 до 257. Судя по всему, Банк России на этом не остановится — в 2017 году рынок уже покинули 17 компаний.

Проблем у страховщиков оказалось не меньше, чем у банков. Одни страховые компании не соответствовали требованиям по финансовой устойчивости и платежеспособности, другие не располагали реальными активами.

Подтверждение на балансе отсутствующих средств и ценных бумаг — фиктивными выписками банков и депозитариев, покупка акций непубличных компаний или активов по сделкам репо, а также за счет заемных средств, завышение стоимости недвижимости, находящейся в управлении — вот лишь некоторые распространенные способы искажения финансовой отчетности страховщиками.

ЦБ подсчитал, что в течение 2015–2016 годов арбитражными управляющими было подано в правоохранительные органы 126 заявлений по 39 страховым организациям. Уголовные дела были заведены по 13 заявлениям. Страховщикам инкриминировались кражи, мошенничество, сокрытие имущества, преднамеренное банкротство, фальсификация финансовых документов учета и отчетности.

По мнению директора департамента страхового рынка Банка России Игоря Жука, в результате чистки расстановка сил на страховом рынке распределилась следующим образом: около 60% страховых организаций, относившихся в начале 2016 года к группе с высоким риском, прекратили свою деятельность, а их рыночная доля уменьшилась почти в 2 раза.

Почти на 20% сократилось число компаний с низким риском — сейчас они составляют около половины всех действующих страховых организаций. Зато выросла доля страховщиков с умеренным риском — как за счет пополнения компаниями из двух других категорий, так и за счет ухода с рынка недобросовестных страховщиков.

Большая «чистка»

Жесткая позиция, которую занял регулятор, стала важным шагом в направлении оздоровления рынка. ЦБ стал глубже погружаться в финансовое положение компаний, данных о структуре собственности, операционной и бизнес-модели, стратегии управления.

В планах Центробанка — введение дополнительных требований по раскрытию информации и отчетности, бухучету и риск-менеджменту. Не так давно были озвучены планы по переходу к риск-ориентированному надзору на страховом рынке. И первое, что Центробанк планирует проверить — это насколько обязательства страховщиков соответствуют их активам.

Кроме того, в 2017 году регулятором начата разработка механизма оздоровления проблемных страховщиков по аналогии с банками — через подконтрольную ЦБ управляющую компанию, которая распоряжается деньгами фонда консолидации банковского сектора.

Судя по всему, ЦБ не испытывает иллюзий — недостаточные резервы и другие проблемы вполне могут спровоцировать новые болезненные уходы с рынка страховщиков, не справившихся со своими обязательствами.

Усиление регуляторной нагрузки в условиях кризиса стало непростым бременем даже для устойчивых игроков рынка. Компании с некачественными активами или нерентабельным бизнесом продолжат покидать рынок, имеющие трудности с выполнением регулятивных нормативов — укрупняться.

Неоднозначная оценка

Рейтинги независимых агентств являются ключевым ориентиром при выборе страховой компании. Рейтинг надежности — это оценка вероятности, с которой страховая компания выполнит свои финансовые обязательства перед клиентами.

Для принятия решения рейтинговое агентство принимает во внимание большое число финансовых показателей, среди которых величина и рентабельность активов, диверсификация страхового портфеля, уровень убыточности, качество клиентской базы, перестраховочной защиты, ликвидность инвестиционного портфеля и выполнение требований по покрытию резервов и собственных средств.

Вместе с тем, наличие рейтинга не является гарантией того, что страховая компания выполнит свои обязательства или потребитель останется доволен ее услугами, например, в части урегулирования. Отказы в выплатах бывают у компаний с разными рейтингами.

Дело в том, что проверка достоверности отчетности или других данных не входит в зону ответственности агентства. Также официальная отчетность страховщика не всегда отражает реальное финансовое состояние компании. Например, компания может входить в состав крупной финансовой группы, в этом случае группа сдает общую отчетность, из которой невозможно выделить отдельно показатели страховщика.

Из этого следует, что потенциальному клиенту стоит обращать внимание на любую информацию о страховой компании, появляющуюся на рынке в открытом доступе. Так, инвестиционные рекомендации УК «Альфа-Капитал» своим клиентам и информационные атаки на банк «Открытие», а затем «Бинбанк» летом этого года стали предвестниками санации этих крупнейших частных кредитных организаций, которые также располагали рейтингами надежности.

Помощь посредника

Не случайно до 90% крупных компаний за рубежом при страховании крупных рисков прибегают к услугам посредников — брокеров.

Этот выбор оправдан не только с точки зрения поиска надежного страховщика и оптимального страхового покрытия под конкретные риски бизнеса, но и для гарантии клиентоориентированности страховой компании, например, скорости принятия решений о выплате.

Ведь даже то, что страховщик имеет финансовые возможности для осуществления выплат, не гарантирует того, что они будут произведены.

На Западе для оценки совокупности факторов, определяющих финансовое положение страховщика, брокеры используют дополнительную возможность — секьюрити лист (Security list), который содержит перечень страховых компаний, одобренных для размещения имущественных рисков их клиентов.

Секьюрити лист является общепринятой практикой в перестраховании как на международных, так и на отдельных национальных рынках.

Также к брокерам можно обратиться за рекомендацией того, клиенты каких компаний в настоящее время испытывают меньше всего проблем при урегулировании страховых событий.

В любом случае, учитывая вектор изменений, заданный на страховом рынке регулятором, необходимо следить за состоянием лицензии своей страховой компании. Информация о приостановке или отзыве лицензии ЦБ размещает на своем сайте.