Полис осаго можно приобрести только в той компании с которой заключен договор осаго

Меню раздела

ОСАГО

Предусмотрены ли какие-нибудь льготы для граждан по оплате полиса ОСАГО?

Статьей 17 Закона об ОСАГО установлены компенсации инвалидам, оплатившим страховую премию по договору ОСАГО, в размере 50% от страховой премии. Компенсация осуществляется органами государственной власти после оплаты страховой премии. Кроме того, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления вправе устанавливать иные категории граждан, которым осуществляется частичная или полная компенсация оплаченной страховой премии.

Также граждане вправе заключить договор ОСАГО с учетом ограниченного использования транспортного средства (например, в целях использования транспортного средства только в летний период), что влечет существенное уменьшение размера страховой премии.

Свернуть

Звонят страховые агенты и предлагают заключить договор ОСАГО. При этом сообщают, что номер телефона взяли из базы данных РСА (АИС ОСАГО). На каком основании РСА предоставляет агентам мои персональные данные?

РСА, являясь оператором АИС ОСАГО, принимает все необходимые меры для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, а также строго соблюдает режимы защиты, обработки получаемой информации. И РСА не дает кому-либо персональные данные лиц, сведения о которых содержатся в АИС ОСАГО, в том числе ФИО и номер телефона. Таким образом, информация о том, что данные получены из АИС ОСАГО, не соответствует действительности, а Ваш номер телефона агенты получили из других источников, не из РСА.
Свернуть

Как внести изменения в «бумажный» полис ОСАГО? В особые отметки или выдается новый бланк?

Для внесения изменений в договор ОСАГО страхователю необходимо обратиться с соответствующим заявлением в офис страховой компании, с которой был заключен договор ОСАГО.
Страховщик, в свою очередь, вносит изменения в страховой полис ОСАГО, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (АИС ОСАГО) не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис.
При этом изменения в страховой полис фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел «Особые отметки» с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса ОСАГО в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Также на новом полисе делается отметка о переоформлении с указанием даты и номера переоформленного (старого) полиса.
Свернуть

Как расторгнуть договор ОСАГО в случае продажи автомобиля?

Согласно пункту 1.14 Правил ОСАГО замена собственника транспортного средства является одним из случаев, когда страхователь вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО.
На основании пункта 1.16 Правил ОСАГО страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).
Датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия такого договора и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
Свернуть

Почему при расторжении договора ОСАГО удерживается 23%?

В соответствии со ст. 8 и п. 4 ст. 10 Закона об ОСАГО доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат, не может быть менее чем 80 % страховой премии. При досрочном прекращении договора ОСАГО в случаях, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО.
При этом в соответствии с Указанием Банка России о тарифах по ОСАГО:
1) 77% от страховой премии идет на формирование страховщиком страховых резервов, предназначенных непосредственно для осуществления текущих страховых выплат;
2) 3% от страховой премии идет на формирование средств РСА для осуществления компенсационных выплат;
3) 20% от страховой премии по договору обязательного страхования идет на покрытие расходов страховой организации, связанных с заключением и сопровождением действия договоров ОСАГО.
Таким образом, 23 % от страховой премии не входят в расчет для возврата страховой премии при его досрочном расторжении договора ОСАГО.
Свернуть

Как внести изменения в полис ОСАГО при отзыве (приостановлении действия) лицензии у страховщика?

В этом случае необходимо обратиться к страховщику, с которым у Вас заключен договор ОСАГО. Надо иметь в виду, что в соответствии с пунктом 4 статьи 32.8. Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» со дня вступления в силу решения об отзыве лицензии страховая компания не вправе заключать договоры ОСАГО, а также вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств такой страховой компании в соответствующие договоры. Под увеличением обязательств понимаются любые изменения, влекущие доплату страховой премии, а также добавление новых водителей.
Свернуть

Как расторгнуть договор ОСАГО и получить денежные средства за неиспользованный период при отзыве лицензии у страховщика?

Для расторжения договора ОСАГО необходимо обратиться к страховщику, с которым у Вас заключен договор. В соответствии с пунктом 1.16 Правил ОСАГО в этом случае страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).
Датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия такого договора и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
Свернуть

Действия при ДТП

Необходимо действовать в соответствии с Правилами дорожного движения, а именно: немедленно остановиться и выставить знак аварийной остановки. Если есть пострадавшие – вызвать скорую помощь, оказать им посильную помощь. Для того чтобы в дальнейшем картина ДТП могла быть установлена максимально полно, нужно сохранить как можно больше следов происшествия. В соответствии с Правилами дорожного движения, если в результате ДТП вред причинен только имуществу, водитель, причастный к нему, обязан освободить проезжую часть, если движению других транспортных средств создается препятствие, предварительно зафиксировав, в том числе средствами фотосъемки или видеозаписи, положение транспортных средств по отношению друг к другу и объектам дорожной инфраструктуры, следы и предметы, относящиеся к происшествию, повреждения транспортных средств.

В отношении с другими участниками ДТП сохраняйте вежливость и хладнокровие. Если другие водители и/или пассажиры ведут себя чересчур эмоционально, агрессивно, пытаются оказать на вас давление или запугать – сообщайте в ГИБДД (тел. 102, 112, 911) и следуйте указаниям сотрудника полиции, полученным по телефону.

Свернуть

Страховщик выдал направление на ремонт. Должен ли я доплачивать на СТОА и почему?

Если возмещение вреда в натуральной форме (ремонт) осуществляется по договору ОСАГО, заключенному 29 апреля 2017 года и позднее, при условии, что потерпевший является гражданином Российской Федерации и автомобиль, которому причинен вред, является легковым, доплат от потерпевшего не требуется, кроме случаев, когда стоимость восстановительного ремонта превышает страховую сумму по договору ОСАГО или максимальный размер страхового возмещения для ДТП, оформленных в рамках так называемого «Европротокола», а также в случае, если в ДТП имела место «обоюдная» вина и потерпевший не имеет права на возмещение вреда в полном объеме в силу того, что несет определенную долю ответственности за произошедшее ДТП.

В случае если натуральная форма возмещения с учетом установленных Законом об ОСАГО условий не является обязательной, но тем не менее по согласованию со страховщиком выбрана потерпевшим, доплата от потерпевшего может потребоваться в случае необходимости оплаты СТОА суммы износа деталей (узлов, агрегатов), подлежащих замене в рамках восстановительного ремонта.

Предполагаемый размер доплаты должен быть указан в направлении на ремонт.

Свернуть

Могу ли я отказаться от ремонта и получить возмещение в денежной форме?

Вы можете отказаться от ремонта в случае если в вашей ситуации натуральная форма возмещения вреда в рамках ОСАГО не является обязательной с учетом установленных Законом об ОСАГО критериев (договор ОСАГО заключен до 29 апреля 2017 года, транспортное средство принадлежит юридическому лицу и пр.), а также в случае, если получение возмещения в денежной форме согласовано со страховщиком.

Свернуть

Какой срок постановки на ремонт после предоставления направления СК?

Пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО установлен срок выдачи направления на ремонт страховщиком после обращения потерпевшего с полным комплектом необходимых документов (20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней), а также пунктом 15.2 статьи 12 указанного закона установлены максимальные сроки проведения СТОА восстановительного ремонта со дня представления потерпевшим транспортного средства на СТОА – 30 рабочих дней. Свернуть

Справедливо ли, что закон об обязательном автостраховании вынуждает безаварийных водителей оплачивать издержки водителей-аварийщиков?

Закон об ОСАГО не вынуждает безаварийных водителей оплачивать издержки водителей-аварийщиков. Каждый водитель платит за свой индивидуальный риск, который учитывает не только технические характеристики и назначение транспортных средств, возраст и стаж водителей, но и безаварийную езду.

При расчете страховой премии при заключении договора ОСАГО применяется система Бонус-Малус, учитывающая аккуратность вождения за прошедший период. К аккуратному водителю применяется «бонус», как следствие, безаварийные водители платят за обязательное страхование намного меньше водителей-аварийщиков.

А если сегодня безаварийный водитель завтра станет виновником ДТП? Вот тут и приходит на помощь обязательное страхование, позволяющее переложить с водителя на страховщика риск несения расходов по возмещению вреда, причиненного потерпевшему.

Свернуть

Могут ли мне дать направление на ремонт СТОА, выбранную мной, если договор с этой СТОА у страховщика отсутствует?

Страховая компания выдает направление на СТОА, которая соответствует установленным пунктом 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО требованиям в части доступности и порядка проведения ремонта, с которой у страховой компании имеется договор. Потерпевший может провести ремонт на иной СТОА только при условии отсутствия у страховщика договора с СТОА, соответствующей требованиям Закона об ОСАГО, на которой может быть осуществлен ремонт транспортного средства потерпевшего, а также только при наличии соответствующего согласия на это страховой компании. При этом решение о возможности осуществить ремонт в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО на предложенной потерпевшим СТОА и выдаче направления на эту СТОА принимает страховщик. В случае отсутствия согласия страховщика на осуществление ремонта на СТОА, предложенной потерпевшим, возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

Свернуть

Какой срок рассмотрения заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, досудебной претензии?

После представления потерпевшим в страховую компанию полного комплекта документов согласно требованиям Правил ОСАГО, а также проведения осмотра поврежденного ТС, в течение 20 календарных дней страховщик обязан произвести страховую выплату или выдать потерпевшему направление на ремонт либо направить мотивированный отказ в осуществлении страхового возмещения. Срок рассмотрения претензии в рамках досудебного порядка разрешения споров составляет десять календарных дней со дня поступления претензии в страховую компанию.

Свернуть

Какой срок и порядок проведения осмотра / независимой технической экспертизы?

Осмотр страховщиком поврежденного транспортного средства потерпевшего должен быть организован и проведен в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с Правилами ОСАГО документов. При этом страховщик обязан организовать и провести осмотр или независимую техническую экспертизу, а потерпевший обязан представить поврежденное транспортное средство для осмотра. Страховщиком и потерпевшим может быть согласован иной срок проведения такого осмотра.

Свернуть

Куда обращаться, если виновник ДТП скрылся (не установлен)? Кто возместит ущерб?

В данной ситуации, если причинен вред жизни или здоровью потерпевшего, пунктом 1 статьи 18 Закона об ОСАГО предусмотрено осуществление компенсационной выплаты, т.е. потерпевший (его наследники) вправе обратиться в РСА.

Если вред причинен имуществу потерпевшего, например, автомобилю, при этом виновник ДТП не установлен, то возместить причиненный вред некому, восстанавливать такой автомобиль придется самому потерпевшему.

Свернуть

Как действовать, если компания нарушает сроки выплаты?

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства потерпевшему рекомендуется первоначально обратиться в страховую компанию с досудебной претензией. Если претензия остается без ответа, можно обратиться в РСА или Банк России.

Свернуть

Как определяется размер страховой выплаты?

Определение размера страховой выплаты при причинении вреда потерпевшим производится страховщиком согласно требованиям Правил обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации № 263 от 7 мая 2003 года. Правилами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств определен перечень документов, который необходимо представить в страховую компанию для получения страховой выплаты, и действия потерпевшего и страховщика для определения ее размера.

Свернуть

В каком документе сотрудники ГИБДД должны указать о повреждении иного имущества?

В случае если в результате ДТП вред причинен ТС и/или иному имуществу — сведения о повреждениях ТС и иного имущества должны содержаться в первичных процессуальных документах, оформленных уполномоченными сотрудниками полиции (протокол об административном правонарушении/постановление по делу об административном правонарушении, определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении).

Свернуть

Что делать если в период рассмотрения заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков у компании отозвали лицензию? Как получить назад документы по ДТП?

Отзыв лицензии не влечет одномоментное прекращение деятельности страховщика. Соответственно, страховая компания обязана урегулировать заявленный до момента отзыва лицензии страховой случай. В случае необходимости получить представленные страховщику документы нужно обратиться с письменным заявлением об этом в страховую компанию, в которую были поданы документы. Если по каким-либо причинам получение этих документов от страховщика невозможно, для обращения за возмещением повторно (например, к страховщику причинителя вреда или РСА) необходимо восстановить требуемые документы (документы о ДТП). При этом в случае отсутствия возможности проведения осмотра поврежденного транспортного средства у страховщика причинителя вреда (РСА) не будет возможности установить размер подлежащего возмещению вреда, что приведет к невозможности осуществить страховую выплату.

Свернуть

Какие виды расходов подлежат возмещению при причинении вреда жизни или здоровью потерпевшему в ДТП?

В соответствии с Правилами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств возмещению подлежат следующие виды расходов, связанных с причинением вреда жизни потерпевшего:

расходы, связанные с погребением потерпевшего;
возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

утраченный заработок/доход;
расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования);
дополнительно понесенные потерпевшим расходы:

на дополнительное питание;
на протезирование;
на посторонний уход;
на санаторно-курортное лечение;
на приобретение специального транспортного средства;
расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего.

Свернуть

Какие права есть у потерпевшего или его родственников, если они не согласны с размером страхового возмещения?

Согласно статье 35 Закона РФ от 27.11.92 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае разногласий, возникших между потерпевшим и страховщиком, и невозможности их урегулирования в досудебном порядке, споры, связанные со страхованием, разрешаются судом, арбитражным судом или третейским судом в соответствии с их компетенцией.

Согласно пункту 1 статьи 11 Гражданского Кодекса Российской Федерации защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. Таким образом, если потерпевший или его родственники считают, что страховщик нарушает их права и не выполняет свои обязанности, предусмотренные законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, они имеют право обратиться в суд для защиты своих прав.

Свернуть

Что такое компенсационные выплаты ?

Компенсационная выплата в счет возмещения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего производится в случае, если страховая выплата по договору обязательного страхования не может быть осуществлена из-за отзыва лицензии или банкротства страховщика.

Кроме этого, компенсационная выплата в счет возмещения вреда жизни или здоровью потерпевшего производится в случаях, если страховая выплата по договору обязательного страхования не может быть осуществлена в связи с неизвестностью лица, ответственного за причинение вреда, или в случае отсутствия у причинителя вреда договора ОСАГО.

Свернуть

Цель компенсационных выплат?

Одним из основных принципов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших.
Обеспечение такой гарантии достигается, в том числе, с помощью механизма компенсационных выплат.

Свернуть

Размеры компенсационных выплат?

Размеры компенсационных выплат определяют многочисленные параметры — наличие и величина заработка (дохода) потерпевшего, наличие дополнительно понесенных расходов, вызванных повреждением здоровья в результате ДТП и т.д. В каждом отдельном случае на основании персональных данных рассчитывается размер суммы, подлежащей возмещению.

Сумма, в пределах которой РСА имеет право осуществить компенсационные выплаты потерпевшим по одному ДТП, составляет:

Если договор ОСАГО причинителя вреда заключен начиная с 1 апреля 2015 года
— не более 500 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью каждого потерпевшего.
Если договор ОСАГО причинителя вреда заключен до 1 апреля 2015 года
— не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью каждого потерпевшего.
Если договор ОСАГО причинителя вреда заключен начиная с 1 октября 2014 года
— не более 400 тысяч рублей, при причинении вреда имуществу каждого потерпевшего.
Если договор ОСАГО причинителя вреда заключен до 1 октября 2014 года
— 160 тыс. рублей при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших;
— не более 120 тыс. рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

Свернуть

Есть ли какая-то независимая экспертиза оценки ущерба при ДТП? И что делать, если потерпевший не согласен с оценкой ущерба?

Законодательством предусмотрена процедура проведения независимой экспертизы, на основании которой и осуществляется возмещение вреда потерпевшему. В случае если потерпевший не согласен с результатами независимой экспертизы, организованной страховщиком, то он вправе провести свою экспертизу. В данном случае страховщик будет обязан возместить вред в неоспариваемой части. В дальнейшем, если суд признает обоснованность требований потерпевшего, страховщик будет обязан не только произвести доплату, но и возместить все расходы, которые потерпевший понес в связи с обращением в суд.

Дополнительную информацию по организации и проведению независимой технической экспертизы транспортных средств можно найти в разделе ОСАГО/Техническая экспертиза.

Свернуть

Что предпринимается в интересах граждан, которым сложно оплатить страховую премию?

Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности транспортных средств» от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ установлены компенсации инвалидам, оплатившим страховую премию по договору обязательного страхования, в размере 50% от страховой премии. Компенсация осуществляется органами государственной власти после оплаты страховой премии. Кроме того, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления вправе устанавливать иные категории граждан, которым осуществляется частичная или полная компенсация оплаченной страховой премии.

Также граждане вправе заключить договор обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортного средства (например, в целях использования транспортного средства только в летний период), что влечет существенное уменьшение размера страховой премии.

Свернуть

В результате ДТП пострадали люди. Имеют ли право потерпевшие или их родственники на получение страхового возмещения?

В соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» вред, причиненный жизни или здоровью потерпевших, подлежит возмещению по договору ОСАГО.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить каждому потерпевшему причиненный вред, составляет 500 тысяч рублей.

Свернуть

Защищает ли закон интересы автомобилиста от недобросовестного страховщика?

Да. В состав функций РСА входит защита связанных с обязательным страхованием прав страхователей и потерпевших и рассмотрение их жалоб на действия страховщиков. Одной из основных обязанностей профессионального объединения страховщиков, установленных законом об обязательном страховании, является осуществление компенсационных выплат потерпевшим, в том числе, в случае банкротства страховщика.

Свернуть

Как РСА обеспечивает контроль за деятельностью членов РСА и операторов технического осмотра? Какие меры воздействия к ним применяются?

В исполнительном аппарате РСА функционирует Контрольно-аналитическое управление — структурное подразделение, осуществляющее контроль за деятельностью членов Союза и операторов технического осмотра. Основными задачами Контрольно-аналитического управления являются:

Выявление нарушений законодательства РФ, Устава РСА, правил профессиональной деятельности, обязательных для выполнения членами РСА и операторами технического осмотра;
Проведение проверок деятельности членов РСА по обязательному страхованию и проведение проверок операторов технического осмотра;
Применение мер дисциплинарного воздействия к членам Союза по выявленным нарушениям (финансовые санкции, исключение из членов Союза и др.);
Приостановление и аннулирование действия аттестата аккредитации оператора технического осмотра;
Обобщение и систематизация выявленных нарушений в деятельности членов РСА и операторов технического осмотра.

Свернуть

В какой срок осуществляются компенсационные выплаты?

В соответствии с частью 2 статьи 19 Закона об ОСАГО к отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования. Таким образом, компенсационные выплаты осуществляются в сроки, предусмотренные Правилами ОСАГО, т.е. в течение 20 календарных дней.

Свернуть

У меня на руках решение суда/исполнительный лист в отношении Страховщика, у которого отозвана лицензия/применена процедура банкротства. Могу ли я получить компенсационную выплату на основании документов суда?

В соответствии с подпунктом «б» части 2 статьи 18 закона об ОСАГО компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности, либо применения к страховщику процедуры банкротства.

Обращаем внимание, что РСА не является правопреемником страховщиков, у которых отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности, следовательно, не имеет правовых оснований исполнять решения суда, вынесенного не в отношении РСА. Таким образом, Вы имеете право получить компенсационную выплату, в том числе на основании решения суда, только при предоставлении в РСА полного пакета документов, предусмотренного правилами ОСАГО.

Свернуть

Я купил новый легковой автомобиль, должен ли я проходить технический осмотр?

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 15 Федерального закона о техническом осмотре не требуется проведение технического осмотра в первые четыре года, включая год выпуска в обращение, в отношении легковых автомобилей, разрешенная максимальная масса которых составляет до трех тонн пятисот килограмм (за исключением транспортных средств, указанных в пунктах 1 и 3 части 1 статьи 15 Федерального закона о техническом осмотре).

Свернуть

Я купил б/у автомобиль, у которого нет ни талона ТО, ни ОСАГО. Могу ли я доехать до оператора ТО без полиса ОСАГО?

В соответствии со статьей 32 Закона об ОСАГО на территории Российской Федерации запрещается использовать транспортные средства, владельцы которых не исполнили обязанность по страхованию своей гражданской ответственности.

Обращаем Ваше внимание, что за управление транспортным средством без полиса ОСАГО предусмотрена административная ответственность.

При этом для того чтобы доехать до места регистрации транспортного средства после его приобретения либо до места проведения технического осмотра (повторного технического осмотра) владелец транспортного средства вправе заключить договор ОСАГО на срок, не превышающий 20 дней. Предъявления диагностической карты для заключения такого договора ОСАГО не требуется.

Свернуть

Памятка для автовладельцев

ПОДРОБНЕЕ

Компенсационные выплаты

Подробнее

Видеоролик «Челюсти» в рамках социальной кампании «Дистанция»

Источник

Главная
Частным лицам
Автострахование
ОСАГО
Вопросы и ответы

Вопросы и ответы

Общие вопросы

Зачем нужен полис ОСАГО?

В соответствии с законом об ОСАГО, каждый автовладелец обязан оформить полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Страховая компания возместит расходы в пределах установленных лимитов, если в ДТП по вашей вине был причинен вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Чем отличается ОСАГО от каско?

Каско является имущественным видом страхования, приобретая полис каско, вы обеспечиваете страховой защитой свой автомобиль. В рамках полиса ОСАГО страхуется ваша гражданская ответственность перед третьими лицами. Например: если вы стали виновником ДТП, страховая компания возместит ущерб жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО?

Что влияет на стоимость ОСАГО?

Стоимость ОСАГО для каждого страхователя индивидуальна и складывается из базовой ставки и нескольких коэффициентов: территориального, возраста и стажа, характеристик автомобиля и ряда других. Максимальный и минимальный размеры базовой ставки устанавливает Банк России.
Полис для аккуратных водителей, которые не попадали в ДТП более 10 лет, может быть дешевле на более чем 50%.

Каковы страховые суммы по ОСАГО?

Закон об ОСАГО установил страховые суммы по возмещению ущерба, причиненного третьим лицам:
• по имуществу – до 400 000 рублей на одного потерпевшего
• по жизни и здоровью – не более 500 000 рублей на одного потерпевшего.

Где купить полис?

Вы можете приобрести полис ОСАГО:

— у страхового агента
— на сайте компании в Личном кабинете
— в офисе компании

Какие документы нужны для приобретения полиса?

Для заключения договора ОСАГО подготовьте следующие документы:

а) заявление о заключении договора обязательного страхования;
б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);
в) свидетельство о постановке на налоговый учет (если страхователем является юридическое лицо);
г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
д) водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);
е) документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства), либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного транспортного средства).

Как продлить полис ОСАГО?

Сколько можно ездить без ОСАГО после покупки машины?

Автовладелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через 10 дней после возникновения права владения им.

Что делать, если у меня на руках оказался недействительный или поддельный полис?

Имейте в виду, что поддельный (недействительный) полис не поможет, если вы окажетесь виновником ДТП. Это значит, что возмещать ущерб, нанесенный пострадавшим, придется за счет собственных средств. Кроме того, такой полис окажется бесполезен при совершении регистрационных действий в ГИБДД – зарегистрировать ТС с ним будет невозможно.

В случае если ваш полис ОСАГО оказался поддельным или недействительным, в первую очередь необходимо заключить новый договор в официальном представительстве (филиале или отделении) страховой компании.

Направьте заявление в полицию и приложите оригинал фальшивого полиса. В заявлении укажите где, когда и при каких обстоятельствах вы приобрели поддельный полис, какой ущерб вам нанесен. На основании вашего заявления правоохранительные органы проведут расследование и проинформируют вас о результатах.

Можно ли купить полис на 3 месяца?

Да, можно. При оформлении договора страхования Вы можете выбрать период использования транспортного средства от 3-х месяцев до одного года.

Можно ли заключить договор ОСАГО на автомобиль, зарегистрированный в иностранном государстве?

Да, договор в отношении автомобиля, зарегистрированного в иностранном государстве, может быть заключен.

Что такое европротокол?

Европротокол — упрощенная процедура оформления документов о ДТП без вызова сотрудников ГИБДД. Действует на всей территории Российской Федерации.

Оформление европротокола возможно при соблюдении следующих условий:

ДТП произошло при столкновении двух транспортных средств (включая прицепами к ним)
вред причинен только транспортным средствам
у обоих участников ДТП есть действующий полис ОСАГО

Для оформления европротокола участникам ДТП следует заполнить Извещение о ДТП.

Получение выплаты в лимите 100 тысяч рублей возможно:

— при отсутствии разногласий об обстоятельствах причинения и полученных повреждениях,

-при наличии разногласий – при условии фиксации обстоятельств ДТП с использованием мобильного приложения «ДТП.Европротокол».

Получение выплаты в лимите 400 тысяч рублей возможно:

-при отсутствии разногласий об обстоятельствах причинения и полученных повреждениях,

— при условии фиксации обстоятельств ДТП с использованием мобильного приложения «ДТП.Европротокол».

Важно: Закон об ОСАГО обязывает каждого участника ДТП в течение 5 рабочих дней с даты ДТП отправить свой экземпляр Извещения о ДТП своему страховщику.

Что такое безальтернативное возмещение убытков?

За выплатой потерпевший должен обращаться только в свою страховую компанию, если:

• в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам
• происшествие произошло с участием двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним)
• гражданская ответственность водителей — участников ДТП застрахована по ОСАГО.

Во всех остальных случаях потерпевшим следует обращаться в страховую компанию виновника ДТП. Обращение в страховую компанию виновника ДТП возможно также в случае, если страховщик потерпевшего признан банкротом, у него отозвана лицензия на ОСАГО или он не является участником Соглашения о прямом возмещении убытков, заключенного большинством страховых компаний.

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ)

Что такое КБМ?

КБМ — показатель, который влияет на стоимость полиса и зависит от наличия или отсутствия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров страхования. КБМ может быть повышающим или понижающим.

Как определяется КБМ?

В соответствии с Указанием Банка России от 08 декабря 2021г. № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» коэффициент КБМ водителя определяется на основании класса КБМ водителя ежегодно на период с 1 апреля по 31 марта года, следующего за годом определения КБМ, включительно, является неизменным в течение указанного периода времени и применяется по всем договорам обязательного страхования, предусматривающим возможность управления транспортным средством данным водителем и заключенным в указанном периоде времени.

Для договоров, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, собственником которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, соответствующего третьему классу КБМ, т.е. 1,17
В случае отсутствия сведений об истории страхования в АИС ОСАГО физическому/юридическому лицу присваивается КБМ равный третьему классу, а именно 1,17.

Как определяется КБМ при заключении договора ОСАГО?

При заключении договора для определения КБМ страховщик направляет запрос в Автоматизированную Информационную Систему ОСАГО Российского союза автостраховщиков (РСА). Полученное значение используется при расчете страховой премии. Страховщик не осуществляет расчет коэффициента.

Как определяется КБМ для собственника транспортного средства – физического лица при заключении договора ОСАГО на условии «без ограничения лиц, допущенных к управлению»?

Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, соответствующего третьему классу КБМ равный 1.17.

Как проверить КБМ?

Вы можете самостоятельно проверить КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков.

Электронный полис

Что такое электронное ОСАГО?

С 1 января 2017 года вступили в силу поправки в Закон об обязательном страховании автогражданской ответственности, которые дают водителям возможность оформить полис ОСАГО в режиме онлайн на сайтах всех страховых компаний.

Могу ли я купить электронное ОСАГО, если я не клиент РЕСО-Гарантия?

Как проверить подлинность электронного полиса ОСАГО?

Проверить действительность электронного полиса можно на сайте Российского Союза Автостраховщиков

Можно ли заменить электронный полис на «бумажный» в офисе?

Нет, Закон об ОСАГО этого не предусматривает. Электронный договор равнозначен типографскому бланку ОСАГО и должен быть заменен только в случае внесения изменений в параметры полиса.

Изначально Вы можете приобрести договор на бланке ГОЗНАКа, обратившись в любой офис РЕСО-Гарантия.

Как подтвердить сотруднику ГИБДД, что у меня есть электронный полис?

Необходимо распечатать полученный электронный полис и иметь его в машине, когда вы находитесь за рулем. Проверка электронного полиса осуществляется сотрудниками ДПС с использованием специального ресурса в сети ИМТС МВД России.

В случае недоступности специального ресурса в сети ИМТС МВД России, инспектор ГИБДД может проверить действительность электронного полиса ОСАГО на сайте сайте Российского Союза автостраховщиков.

Если возникнут проблемы с проверкой моих данные в РСА, как я смогу оформить полис?

Если данные не будут подтверждены, то Вам необходимо предоставить копии документов, загрузив их в Личный кабинет клиента. Мы проверим копии документов в режиме реального времени и сообщим, что делать дальше.

Почему при оплате полиса меня «выкидывает» на сторонний сайт, насколько это безопасно?

Перечисление средств за полис происходит через платежную систему компании-партнера, которая использует защищенные каналы передачи персональных данных.

Adobe Reader или Adobe Acrobat сообщает, что статус подписи НЕОПРЕДЕЛЕНА (UNKNOWN). Как я могу проверить подпись?

Причина такого сообщения в том, что для проверки квалифицированной подписи в Adobe Reader или Acrobat требуется дополнительное программное обеспечение (сайт Криптопро) и установка корневых сертификатов.

Куда обращаться при проблемах с оформлением?

Почему я не могу авторизоваться в Личном кабинете?

Возможно вы неверно вводите логин, пароль и/или разовый пароль из смс. Если вы уверенны в веденных данных, попробуйте удалить файлы cookie в браузере и повторить авторизацию.

Что будет, если я укажу в полисе е-ОСАГО недостоверные данные о себе или своем автомобиле?

В случае, если указанные в электронном полисе данные не достоверны и привели к снижению стоимости полиса, то по Закону об ОСАГО вне зависимости от наступления страхового случая страховщик имеет полное право расторгнуть договор без возврата уплаченной страховой премии. Кроме того, страховая компания имеет право предъявить к нему регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты, если авария произошла по вине клиента.

Обновлено 26.09.2022 в 16:57

Источник

ОСАГО

Заключение договора ОСАГО

Какие документы необходимы для заключения договора ОСАГО?

Обновлено: 09.12.2021

Для заключения договора ОСАГО владелец транспортного средства (ТС) представляет страховщику следующие документы:

заявление о заключении договора ОСАГО;
паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем ТС является физическое лицо);
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владелец ТС — юридическое лицо);
регистрационный документ, выданный органом, проводящим государственную регистрацию ТС (свидетельство о государственной регистрации ТС или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт ТС или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации ТС;
водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении всех лиц, допущенных к управлению ТС (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению ТС допущены только определенные лица);
документ, подтверждающий право собственности на ТС (в случае если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного ТС), либо документ, подтверждающий право владения ТС (в случае если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного ТС).

Как рассчитывается страховая премия по договору ОСАГО?

Обновлено: 16.12.2019

С 01.04.2019 страховая премия рассчитывается на основании базовых тарифов и коэффициентов страховых тарифов, установленных Указанием Банка России от 04.12.2018 № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Указанные базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов обязательны для применения страховыми организациями.

Где получить сведения о страховании (был убыток или нет) и в какой срок?

Обновлено: 16.12.2019

Страховая организация, в которой Вы были застрахованы, по договору ОСАГО предоставляет Вам бесплатно в пятидневный срок сведения о страховании после того, как Вы в письменной форме обратитесь к ней с таким требованием (п. 1.17 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П).

Сколько времени рассматривается заявление о заключении договора ОСАГО, направленное почтой?

Обновлено: 24.12.2021

Законом не предусмотрено рассмотрение заявления о заключении договора ОСАГО, поступившего по почте.

В случае если владелец транспортного средства лично представил заявление о заключении договора ОСАГО и все необходимые документы либо заполнил электронную форму с использованием официального сайта страховщика, а также оплатил страховую премию, страховщик должен заключить с ним договор ОСАГО в тот же день при отсутствии законных оснований для отказа в заключении.

Подробности можно прочесть в информационном письме Банка России.

Может ли страховая компания отказать в заключении договора ОСАГО?

Обновлено: 24.12.2021

По закону страховая организация не имеет права отказывать владельцу транспортного средства (ТС) в заключении договора ОСАГО. После того как владелец ТС лично представил заявление о заключении договора ОСАГО и все необходимые документы либо заполнил электронную форму с использованием официального сайта страховщика, а также оплатил страховую премию, страховщик должен заключить с ним договор в тот же день.

В случае если владелец ТС при обращении представил ненадлежащим образом оформленное заявление о заключении договора ОСАГО и/или неполный комплект документов, страховщик в день обращения сообщает ему об ошибках в оформлении заявления и/или о том, каких документов не хватает.

Если страховая организация отказывает в заключении договора ОСАГО (либо уклоняется), вы можете обратиться в Банк России через интернет-приемную регулятора либо направить письменное обращение на адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, приложив документы, содержащие доказательства отказа. Отказ в заключении договора может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения).

Как проверить подлинность полиса ОСАГО?

Обновлено: 24.12.2021

Проверить подлинность страхового полиса или соответствие данных в нем информации в базе АИС ОСАГО можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Если сведения о страховом полисе в АИС ОСАГО не найдены или информация в базе не совпадает с данными, которые вы ввели, следует обратиться в РСА, чтобы уточнить, в какую страховую компанию направлен бланк полиса с номером, совпадающим с номером вашего бланка, а затем обратиться к этому страховщику.

В случае если страховая компания сообщит о том, что страховой полис выдан другому лицу, а не вам, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о преступлении.

Кроме того, после заключения договора вы можете позвонить в страховую организацию для того, чтобы убедиться, что данные вашего полиса внесены в базу АИС ОСАГО.

Обнуляется ли стаж у автовладельца — жителя полуострова Крым (или г. Севастополя), который имеет украинские права?

Обновлено: 24.12.2021

Если Крым (или Севастополь) является территорией преимущественного использования автомобиля и у автовладельца ‒ жителя полуострова украинские права, то его стаж не обнуляется, как в случае всех остальных иностранных водительских удостоверений, а засчитывается с момента их выдачи.

Если страховщик при заключении договора ОСАГО не учитывает ваш стаж, для проведения детальной проверки рекомендуем направить обращение в Банк России через интернет-приемную либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, указав сведения о страховой организации, о договоре страхования (номер, дата, место заключения) и приложив необходимые документы.

Нужно ли оформлять страховой полис на прицеп?

Обновлено: 09.12.2021

Обязанность страховать гражданскую ответственность не распространяется на владельцев прицепов к легковым автомобилям и ряда других транспортных средств (п. 3 ст. 4 Закона об ОСАГО).

Страхование гражданской ответственности владельцев прицепов к иным транспортным средствам обязательно. В этих случаях заключается договор ОСАГО, предусматривающий возможность управления транспортным средством с прицепом к нему, информация о чем вносится в полис (п. 7 ст. 4 Закона об ОСАГО).

На основании какого законодательного документа страховые компании отказывают в оформлении полиса ОСАГО с ограничением лиц, допущенных к управлению транспортным средством, на автомобиль, зарегистрированный в иностранном государстве?

Обновлено: 24.12.2021

Закон не устанавливает ограничений на страхование машин, зарегистрированных в иностранном государстве.

Страховщик не имеет права отказывать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства (ТС), обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора и представившему полный комплект документов, установленный Законом об ОСАГО.

Если страховая организация отказывает либо уклоняется от заключения договора ОСАГО, вы вправе обратиться в Банк России через интернет-приемную либо в письменном виде по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, приложив документы, доказывающие отказ страховщика в заключении договора. Отказ может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись, электронную дату фиксации нарушения).

Также информируем, что договор ОСАГО может быть составлен в виде электронного документа. В этом случае владелец ТС направляет страховщику заявление о заключении электронного договора ОСАГО, заполнив форму в «личном кабинете страхователя ОСАГО» на официальном сайте страховщика.

При оформлении электронного полиса ОСАГО на сайтах страховых организаций происходит ограничение по внесению сведений об иностранном национальном водительском удостоверении. Как быть в данной ситуации?

Обновлено: 24.12.2021

Страховщики обязаны обеспечить возможность заключения электронного договора ОСАГО с каждым владельцем транспортного средства (ТС), обратившимся к нему с заявлением о заключении такого договора и необходимыми документами. Форма заявления о заключении договора ОСАГО не содержит ограничений на возможность указания в заявлении на заключение договора сведений об иностранном водительском удостоверении.

Кроме того, российское страховое законодательство не предусматривает право страховой организации при заполнении заявления о заключении договора ОСАГО ограничивать возможность внесения информации об иностранном водительском удостоверении лица, допущенного к управлению ТС.

В случае если страховщик не обеспечил заключение договора ОСАГО в виде электронного документа, вы вправе обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приемную либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, приложив файлы с доказательствами того, что страховая организация не обеспечила возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа, скриншот или видеозапись даты и времени вашей попытки заключить договор ОСАГО.

Покупка полиса ОСАГО в офисе и в электронном виде

Как оформить электронный договор ОСАГО?

Обновлено: 24.12.2021

Для того чтобы заключить электронный договор ОСАГО, владелец транспортного средства (ТС) должен направить страховщику заявление о заключении договора в электронной форме, заполнив его на официальном сайте страховой организации. Заявление содержит сведения, предусмотренные Законом об ОСАГО.

Заключение электронного договора ОСАГО возможно также в тех случаях, когда сведений о владельце ТС нет в АИС ОСАГО. Для этого владелец ТС должен одновременно с подачей заявления о заключении договора направить страховщику электронные копии документов, представляемых при заключении договора ОСАГО на бумажном носителе, в одном из графических форматов: pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif, gif. В случае если страховщик не обеспечил возможность заключения электронного договора с помощью своего сайта, рекомендуем зафиксировать этот факт, сделав снимок с экрана мобильного устройства либо персонального компьютера (скриншот). На снимке важно зафиксировать не только факт отсутствия возможности заключить договор, но и время и, по возможности, дату предпринятой попытки заключить договор ОСАГО. Поскольку скриншот является доказательством того, что страховщик не обеспечил возможность заключения электронного договора ОСАГО, рекомендуем одновременно с жалобой на действия страховой организации направить его в Банк России через интернет-приемную регулятора либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.

Кто может заключить договор ОСАГО в виде электронного документа?

Обновлено: 16.12.2019

Автовладельцы (физические и юридические лица) могут заключить договор ОСАГО в виде электронного документа. С 01.01.2017 все страховые организации, предоставляющие услугу по заключению договоров ОСАГО, обязаны заключать договоры ОСАГО в виде электронного документа на всей территории Российской Федерации.

В каких случаях страховщик вправе приостановить заключение договоров ОСАГО в виде электронных документов?

Обновлено: 19.12.2022

Страховая организация вправе приостановить заключение договоров ОСАГО в виде электронных документов в следующих случаях:

при плановых технических работах на официальном сайте страховой организации, которые могут проводиться с 22:00 до 08:00 по московскому времени не чаще одного раза в календарный месяц;
при превышении лимита заключенных страховщиком договоров ОСАГО.

Во всех этих случаях на официальном сайте страховой организации размещаются необходимые уведомления. Кроме того, работа официального сайта страховой организации может прерываться. При этом суммарная длительность таких перерывов должна составлять не более 30 минут в сутки.

Возможно ли приобрести полис ОСАГО через финансовую платформу?

Обновлено: 24.12.2021

С 19 октября 2020 года вступили в силу изменения в Закон об ОСАГО, предусматривающие возможность заключения физическими лицами договора ОСАГО в электронном виде с помощью финансовой платформы ‒ интернет-сервиса, обеспечивающего взаимодействие между потребителями и финансовыми организациями (в том числе страховщиками). Для страхователей услуги финансовых платформ бесплатны.

Что делать, если страховая организация уклоняется либо отказывается от заключения договора ОСАГО?

Обновлено: 05.03.2020

Страховая организация не имеет права отказывать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора ОСАГО и представившему полный комплект документов, установленный Законом об ОСАГО. Если страховая организация отказывает либо уклоняется от заключения договора ОСАГО, вы можете обратиться в Банк России с приложением файлов (документов), содержащих доказательства отказа страховой организации в заключении договора ОСАГО. Отказ в заключении договора ОСАГО может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения). При отказах страховых организаций в заключении договора ОСАГО по причине отсутствия бланков полисов ОСАГО необходимо обратиться с жалобой в Российский союз автостраховщиков, который организует обеспечение своих членов бланками страховых полисов обязательного страхования и бланками, используемыми при осуществлении операций по страхованию в рамках международных систем страхования, и осуществляет контроль за использованием указанных бланков.

Кроме того, с 1 января 2017 установлена обязанность страховых организаций заключать договоры ОСАГО в виде электронного документа на всей территории Российской Федерации. Это значит, что вы можете оформить ОСАГО онлайн с использованием официального сайта страховщика в сети Интернет.

Как оформить полис ОСАГО, если в городе (селе, деревне и т.д.) нет филиала (офиса) страховой организации?

Обновлено: 24.12.2021

Если в вашем населенном пункте нет филиалов (офисов) страховых компаний, проверьте в сети Интернет, есть ли в нем страховые агенты (физические лица, в том числе зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, действующие на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в пределах предоставленных им полномочий).

С заявлением на заключение договора ОСАГО и комплектом необходимых документов вам необходимо обратиться к агенту, уполномоченному заключать такие договоры.

Также договор ОСАГО может быть составлен в виде электронного документа. В этом случае владелец транспортного средства направляет страховщику заявление о заключении договора ОСАГО в электронной форме, заполнив необходимую форму на официальном сайте страховщика (в «личном кабинете страхователя ОСАГО»).

Что делать, если при заключении договора ОСАГО страховая организация навязывает дополнительные виды страхования (жизни, от несчастного случая, имущества)?

Обновлено: 24.12.2021

Заключение договора ОСАГО не может быть обусловлено покупкой дополнительных страховых услуг. В случае если страховщик отказывается заключить договор без приобретения вами дополнительной услуги либо навязывает такие услуги при заключении договора, рекомендуем фиксировать эти факты не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о наличии правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения) и направлять в Банк России через интернет-приемную регулятора либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.

Если вы уже приобрели ненужную страховку, от нее можно отказаться, воспользовавшись «периодом охлаждения» (14 календарных дней с момента заключения договора), и вернуть деньги.

Подробнее об отказе от страховки можно прочитать здесь.

Какие санкции грозят страховщикам за навязывание допуслуг при продаже полисов ОСАГО?

Обновлено: 24.12.2021

Если страховщик навязывает дополнительные услуги при заключении договора ОСАГО, он подлежит привлечению к административной ответственности (ст. 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях).

Для того, чтобы административные меры были приняты, вам необходимо направить обращение в Банк России через интернет-приемную либо на почтовый адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, зафиксировав факт навязывания не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показаний свидетелей), позволяющими сделать вывод о наличии правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения).

Подробнее об отказе от страховки можно прочитать здесь.

Расторжение договора ОСАГО

Можно ли внести изменения в полис ОСАГО или отказаться от него и вернуть деньги через интернет? А если полис оформлен на бумаге?

Обновлено: 30.12.2022

Да, страховая компания обязана предоставить такую возможность, независимо от того, в какой форме был заключен договор ОСАГО — в виде электронного документа или на бумаге. Приезжать в офис страховщика не обязательно.

Для этого в личном кабинете страховщика на его сайте или в мобильном приложении надо заполнить заявление о внесении изменений в договор ОСАГО или заявление о досрочном прекращении договора с указанием реквизитов вашего счета для возврата части страховой премии. Если полис был куплен через маркетплейс (финансовую платформу), заявление можно также подать через личный кабинет на этом маркетплейсе.

Если страховая компания не дает возможности дистанционно внести изменения в полис ОСАГО или отказаться от него и вернуть деньги, следует направить обращение в Банк России через интернет-приемную.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО досрочно?

Обновлено: 29.12.2022

Досрочно расторгнуть договор ОСАГО можно в любое время, пока он действует. Но страховая компания не во всех случаях вернет часть страховой премии за не истекший срок страхования. Так, часть премии должна быть возвращена страхователю, например, если договор ОСАГО досрочно прекращает действовать по причине замены собственника или гибели транспортного средства.

При досрочном расторжении договора ОСАГО страхователю возвращается только часть стоимости полиса. Возвращаемая сумма зависит от не использованного срока страхования (или не истекшего срока сезонного и иного временного использования транспортного средства, если автомобиль был застрахован на определенный период его использования) и рассчитывается исходя из доли страховой премии, остающейся после компенсации расходов страховщика (на них всегда приходится 23% от уплаченной за полис суммы).

Например, при стоимости полиса 6750 рублей и остающемся не использованным при расторжении договора сроке страхования 275 дней, возвращаемая сумма составит 6750*(100%-23%)*275/365=3915,92 рублей.

Для возврата части страховой премии к соответствующему заявлению надо приложить необходимые документы. Например, в случае гибели транспортного средства — это документы о снятии автомобиля с учета после его утилизации.

Что необходимо предпринять для расторжения договора ОСАГО?

Обновлено: 24.12.2021

Для расторжения договора ОСАГО необходимо подать в страховую организацию заявление о расторжении договора, приложив к нему оригинал договора страхования (полис), либо направить заявление о расторжении в электронной форме через личный кабинет страхователя. В заявлении необходимо указать основания расторжения (отзыв лицензии страховщика; замена собственника транспортного средства; иные случаи, предусмотренные законом), приложив подтверждающие документы. Также необходимо указать ФИО, паспортные данные заявителя, банковские реквизиты для перечисления денежных средств, почтовый адрес, контактный телефон.

Какую часть страховой премии страховая компания возвращает в случае досрочного расторжения договора ОСАГО?

Обновлено: 24.10.2022

В установленных законом случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства.

Неиспользованная часть страховой премии рассчитывается за вычетом расходов страховой компании на осуществление ОСАГО и резервов компенсационных выплат (в сумме 23%). Таким образом, страхователь может рассчитывать на возврат 77% от неиспользованной части премии.

Средства возвращаются страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком заявления (пункт 1.16 Правил ОСАГО).

Возможно ли расторжение договора ОСАГО без моего (страхователя) согласия?

Обновлено: 24.12.2021

Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО, если выявит, что вами при заключении договора были предоставлены ложные или неполные сведения, имевшие существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством. При этом часть страховой премии за неистекший срок действия договора не возвращается.

Также договор прекращается независимо от инициативы сторон в случаях ликвидации страховой организации либо страхователя ‒ юридического лица, гибели (утраты) транспортного средства, смерти страхователя или собственника по договору ОСАГО, а также в иных случаях, установленных законодательством. В этих случаях страхователь вправе претендовать на возврат части страховой премии.

Кроме того, в период действия договора ОСАГО страхователь обязан незамедлительно сообщать страховщику в письменной форме об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь возражает против изменения условий договора или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора по правилам главы 29 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. 959 ГК РФ).

В каких случаях не возвращается страховая премия при досрочном расторжении договора ОСАГО?

Обновлено: 24.10.2022

В случае досрочного прекращения действия договора ОСАГО по причине ликвидации юридического лица ‒ страхователя, при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством, часть страховой премии по договору страхователю не возвращается.

В договоре страхования указано, что при расторжении предъявляется паспорт. Значит, надо лично идти?

Обновлено: 24.12.2021

Порядок досрочного расторжения договора добровольного страхования устанавливается условиями/правилами страхования, на основании которых он заключен. Если по условиям/правилам страхования необходимо личное присутствие страхователя для расторжения договора, то страховщик вправе этого требовать.

Для расторжения договора ОСАГО к заявлению с указанием оснований расторжения вы вправе приложить копию паспорта, оригинал договора ОСАГО, а также банковские реквизиты, и направить комплект почтой.

Страховой случай, выплата возмещения

Можно ли уведомить страховщика о наступлении страхового случая по ОСАГО дистанционно?

Обновлено: 09.03.2023

Да, при наступлении ДТП участники могут самостоятельно, без присутствия на месте ДТП сотрудников полиции составить электронное извещение (европротокол) посредством одного из мобильных приложений «Помощник ОСАГО» или «Госуслуги Авто». Оформить извещение о ДТП через мобильные приложения можно независимо от того, в какой форме был заключен договор ОСАГО — в виде электронного документа или на бумаге.

Кроме того, данный функционал реализован в мобильных приложениях некоторых страховых компаний.

При этом необходимо учитывать, что извещение о ДТП в электронном виде может быть подано только в случаях, если:

— отсутствуют пострадавшие, в том числе третьи лица и их имущество;

— в ДТП участвуют только два транспортных средства;

— оба водителя имеют полис ОСАГО и подтвержденную учетную запись на Едином портале государственных и муниципальных услуг;

— не повреждена дорожная инфраструктура (например, ограждения, столбы и т.п.);

— оба водителя согласны оформить европротокол.

Какие документы необходимы для получения выплаты по ОСАГО?

Обновлено: 29.12.2022

В случае ДТП потерпевшему необходимо представить страховщику заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, приложив документы, подтверждающие наступление страхового случая, а именно:

заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
согласие органов опеки и попечительства ‒ в случае если выплата страхового возмещения будет производиться представителю потерпевшего/ выгодоприобретателя, не достигшего возраста 18 лет;
извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении такого дела, если документы о ДТП оформлялись при участии уполномоченных сотрудников полиции. Если между страховщиком и потерпевшим достигнута соответствующая договоренность, то потерпевший может не предоставлять данные документы, страховщик их получит самостоятельно.

Кроме того, потерпевший, в зависимости от вида причиненного вреда, представляет страховщику документы, подтверждающие его право на получение возмещения. Страховщик не вправе требовать документы, не установленные Правилами.

В течение какого срока страховщик должен рассмотреть заявление на выплату по ОСАГО?

Обновлено: 09.12.2021

Страховщик должен рассмотреть заявление на выплату по ОСАГО и приложенные к нему по Правилам ОСАГО документы в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня их получения.

В течение этого срока страховщик обязан выплатить страховое возмещение или выдать направление на ремонт транспортного средства либо направить мотивированный отказ в страховом возмещении.

При наличии письменного согласия страховщика потерпевший вправе самостоятельно организовать восстановительный ремонт на станции технического обслуживания (СТО), с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления на выплату по ОСАГО нет договора на организацию такого ремонта. Потерпевший в заявлении на выплату указывает полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт, который оплачивает после его проведения. В этом случае заявление рассматривается в течение 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.

При несоблюдении срока проведения страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере 1% от определенного по Закону об ОСАГО размера страхового возмещения.

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05% от установленной Законом об ОСАГО страховой суммы по виду причиненного вреда.

Неустойка или сумма финансовой санкции уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о такой выплате, в котором указываются форма расчета (наличный или безналичный) и банковские реквизиты. Страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Дополнительно сообщаем, что если страховое возмещение, отказ в страховом возмещении или изменении его размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо делу об административном правонарушении, срок проведения страхового возмещения или его части может быть продлен до окончания производства и вступления в силу решения суда.

Что делать в случае несогласия с размером страховой выплаты по ОСАГО?

Обновлено: 24.12.2021

При наличии разногласий между страховщиком и потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению по договору ОСАГО, страховщик в любом случае обязан провести страховую выплату в не оспариваемой им части.

Если вы не согласны с размером страхового возмещения, то можете провести повторную экспертизу и обратиться с ее результатами к страховщику в претензионном порядке.

Кроме того, возникший спор до подачи иска в суд может быть решен финансовым уполномоченным.

Финансовый уполномоченный рассматривает споры по страхованию (кроме ОМС), если размер требований не превышает 500 тысяч рублей либо если требования вытекают из нарушения страховщиком Закона об ОСАГО, и со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своих прав, прошло не более 3 лет.

Порядок обращения установлен Законом об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг.

В первую очередь необходимо направить заявление страховщику, который обязан рассмотреть и направить мотивированный ответ не позднее:

15 рабочих дней со дня получения заявления, если оно направлено в электронном виде по стандартной форме, утвержденной Советом Службы финансового уполномоченного и со дня нарушения прав заявителя прошло не более 180 дней;
30 календарных дней со дня получения заявления в иных случаях.

Если заявленные вопросы не будут решены или страховщик не направит ответ в установленные сроки, вы можете направить обращение финансовому уполномоченному на его сайте или в письменном виде по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., д. 3 (телефон для справок: 8 (800) 200-00-10).

В каких случаях страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения по договору ОСАГО?

Обновлено: 09.12.2021

Отказ в выплате страхового возмещения возможен в случаях, если:

заявленное событие не является страховым риском по ОСАГО (п. 2 ст. 6 Закона об ОСАГО);
налицо обстоятельства, исключающие ответственность страховщика (п. 1 ст. 964 ГК РФ; п. 4.28 Правил ОСАГО);
налицо обстоятельства, не позволяющие установить наступление страхового события (п. 20 ст. 12 Закона об ОСАГО) либо исключающие факт страхового случая (например, повреждения транспортного средства не соответствуют обстоятельствам ДТП).

Также страховщик может отказать в страховом возмещении, если:

поврежденное имущество не представлено для осмотра;
потерпевший не представил полный комплект необходимых документов, указанный в пунктах 3.10, 4.1, 4.2, 4.4–4.7, 4.13 Правил ОСАГО.

Если гражданская ответственность причинителя вреда на дату ДТП не застрахована, страховое возмещение не производится.

Что делать, если экспертиза не позволяет определить достоверно наличие страхового случая и определить размер убытков?

Обновлено: 09.12.2021

В случае если осмотр и/или независимая техническая экспертиза (НТЭ), независимая экспертиза поврежденного имущества (или его остатков) не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и определить размер убытков, подлежащих возмещению по договору ОСАГО, страховщик вправе в течение 10 рабочих дней с момента представления потерпевшим заявления о страховой выплате осмотреть транспортное средство (ТС), при использовании которого потерпевшему был причинен вред, и/или за свой счет организовать НТЭ этого ТС, а его владелец обязан по требованию страховщика представить свое ТС. Результаты НТЭ оформляются в письменном виде и подписываются страховщиком (его представителем), проводившими НТЭ экспертом-техником и представителем независимой экспертной организации, а также владельцем ТС. Результаты осмотра подписывает страховщик (его представитель).

Что делать, если страховщик не провел осмотр транспортного средства?

Обновлено: 24.12.2021

Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество (или его остатки) и/или не организовал его независимую техническую экспертизу (НТЭ), независимую экспертизу (НЭ) в установленный срок, потерпевший вправе самостоятельно обратиться за экспертизой. Результаты организованной потерпевшим НТЭ, НЭ принимаются страховщиком для определения размера страхового возмещения.

В случае самостоятельной организации НТЭ, НЭ поврежденного имущества (или его остатков) потерпевший по правилам ОСАГО обязан не позднее чем за три дня до ее проведения проинформировать о месте, дате и времени НТЭ, НЭ страховщика для того, чтобы он мог присутствовать при проведении экспертизы.

Что делать, если транспортное средство не может быть представлено для осмотра по месту нахождения страховщика и/или эксперта?

Обновлено: 09.12.2021

Если характер повреждений или особенности поврежденного транспортного средства (ТС) исключают его представление для осмотра и независимой технической экспертизы (НТЭ), независимой экспертизы (НЭ) по местонахождению страховщика и/или эксперта, это указывается в заявлении. В таком случае осмотр и НТЭ, НЭ проводятся по местонахождению поврежденного ТС в срок не более 5 рабочих дней со дня подачи заявления о страховой выплате и документов. В случае нахождения поврежденного ТС в труднодоступной, отдаленной или малонаселенной местности ‒ в срок не более 10 рабочих дней со дня подачи заявления и документов, если иные сроки не согласованы между страховщиком и потерпевшим.

Обязан ли страховщик согласовывать с потерпевшим время и место проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы?

Обновлено: 24.12.2021

Страховщик обязан согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и/или независимой технической экспертизы (НТЭ), независимой экспертизы (НЭ) поврежденного имущества с учетом графика работы страховщика и эксперта, а потерпевший в согласованное со страховщиком время обязан представить поврежденное имущество.

В случае если потерпевший не представил поврежденное имущество (или его остатки) для осмотра и/или НТЭ, НЭ в согласованную со страховщиком дату, страховщик согласовывает с потерпевшим новую дату осмотра и/или НТЭ, НЭ. При этом страховщик может продлить срок принятия решения о страховом возмещении на время, не превышающее количество дней между датой представления потерпевшим поврежденного имущества и согласованной с потерпевшим датой осмотра и/или НТЭ, НЭ, но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней (п. 3.11 гл. 3 Правил ОСАГО).

Как получить результаты осмотра по ОСАГО?

Обновлено: 29.12.2022

После проведения экспертизы страховщик обязан способом, который вы указали в заявлении о возмещении, ознакомить вас с результатами осмотра и/или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки).

Обращаем внимание, что страховое законодательство не предусматривает обязанность по выдаче копии результатов осмотра или независимой технической экспертизы.

Каков срок проведения экспертизы для получения выплат по ОСАГО?

Обновлено: 24.12.2021

Страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и/или организовать их независимую техническую экспертизу (НТЭ), независимую экспертизу (НЭ) в срок не более чем 5 рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложением необходимых документов, и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и НТЭ, НЭ, если иной срок не согласован сторонами. Страховщик организует НТЭ, НЭ в случае наличия противоречий между ним и потерпевшим относительно характера и перечня видимых повреждений имущества в результате ДТП и/или обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением имущества.

Как устанавливаются обстоятельства ДТП и определяется размер ущерба в связи с повреждением имущества?

Обновлено: 24.12.2021

Для того чтобы установить обстоятельства причинения вреда и определить размер подлежащих возмещению убытков в связи с повреждением имущества, проводится независимая техническая экспертиза (НТЭ), независимая экспертиза (НЭ). Потерпевший в течение 5 рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и прилагаемых к нему документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и/или НТЭ, а страховщик ‒ провести осмотр поврежденного имущества и/или организовать НТЭ, НЭ.

Куда обращаться в случае наступления страхового случая, если судом вынесено решение о признании страховой организации, выдавшей полис ОСАГО, несостоятельной (банкротом) и введении в отношении нее конкурсного производства?

Обновлено: 24.12.2021

При наступлении страхового случая по действующему договору ОСАГО в случае, если страховая организация признана несостоятельной (банкротом), ее клиент вправе обратиться с заявлением в страховую организацию виновника ДТП, приложив необходимые документы. В случае если соблюдены условия прямого возмещения, следует обратиться с заявлением к своему страховщику, приложив необходимые документы, даже если Банк России отозвал лицензию у страховой организации виновника ДТП.

В случае если страховая организация виновника ДТП признана банкротом и условия прямого возмещения убытков не соблюдены, либо в случае признания обоих страховщиков несостоятельными, вы вправе обратиться с заявлением (требованием) о компенсационной выплате в Российский союз автостраховщиков, приложив необходимые документы.

Дополнительно сообщаем, что как только страховая компания признается банкротом, и начинается процедура ее банкротства, Агентство по страхованию вкладов сообщает об этом на своем сайте, в газете «Коммерсант» и в местных СМИ. Информация о факте банкротства обязательно размещается в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, который ведет Федеральная налоговая служба.

В случае введения процедуры банкротства — конкурсного производства в отношении страховой организации вы можете в течение двух месяцев с даты опубликования сведений об этом зарегистрировать требования в реестре требований кредиторов, который ведется конкурсным управляющим (информация о нем указывается в решении суда). При предъявлении требований необходимо указать их точный размер в денежном выражении и приложить обосновывающие его документы.

Сообщаем, что выплату денежных сумм кредиторам ликвидируемого юридического лица производит ликвидационная комиссия в порядке очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, на основании промежуточного ликвидационного баланса, начиная со дня его утверждения.

Обращаем внимание, что Банк России не ведет реестр требований кредиторов.

Какой общий размер неустойки (пени) суммы финансовой санкции выплачивается потерпевшему?

Обновлено: 09.12.2021

Общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, подлежащих выплате потерпевшему ‒ физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда:

400 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего;
500 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего.

Какие документы предоставляются с заявлением о страховой выплате в случае причинения вреда здоровью?

Обновлено: 16.12.2019

Для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью к заявлению о страховой выплате потерпевшим дополнительно предоставляются:

документы, выданные и оформленные в соответствии с порядком, установленным законодательством Российской Федерации, медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, независимо от ее организационно-правовой формы с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;
выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);
справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте ДТП. Если вследствие вреда, причиненного здоровью потерпевшего в результате ДТП, по результатам медико-социальной экспертизы потерпевшему установлена группа инвалидности (или категория «ребенок-инвалид»), для получения страховой выплаты также представляются следующие документы:
выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности;
справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью;
иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода). Страховая выплата в части возмещения утраченного потерпевшим заработка (дохода) осуществляется единовременно или по согласованию между страховщиком и потерпевшим равными ежемесячными платежами. Потерпевший при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных им расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая, а также расходов на лечение и приобретение лекарств, представляет:
выписку из истории болезни, выданную медицинской организацией;
документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации;
документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств. Потерпевший при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных им расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая (кроме расходов на лечение и приобретение лекарств), представляет выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке медицинское заключение, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг.

Может ли страховщик принимать документы на выплаты по ОСАГО только в одном офисе на весь регион?

Обновлено: 16.12.2019

Страховщики, осуществляющие ОСАГО, должны иметь в каждом субъекте Российской Федерации своего представителя, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и прямом возмещении убытков, а также на осуществление страховых выплат и прямого возмещения убытков (ст. 21 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Представителем страховщика в субъекте Российской Федерации является обособленное подразделение страховщика (филиал), выполняющее в предусмотренных гражданским законодательством пределах полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлению, или другой страховщик, выполняющий указанные полномочия за счет заключившего договор обязательного страхования страховщика на основании договора со страховщиком.

При этом требований относительно конкретного места нахождения представителя страховщика и количества его подразделений на территории субъектов Российской Федерации законодательство не содержит.

Таким образом, при наличии хотя бы одного пункта урегулирования убытков страховщика на территории субъекта Российской Федерации основания для применения Банком России мер страхового надзора отсутствуют.

Обращаем внимание, что с 25 сентября 2017 года действуют положения о прямом возмещении убытков страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего — владельца транспортного средства, если дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО и вред причинен только этим транспортным средствам. В иных случаях заявление подается страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность причинителя вреда.

Что делать, если в городе (селе, деревне и т.д.) отсутствует пункт урегулирования убытков страховщика по ОСАГО?

Обновлено: 24.12.2021

Если в вашем населенном пункте отсутствует пункт урегулирования убытков страховщика, вы можете направить заявление с требованием о страховой выплате или прямом возмещении убытков страховщику по его адресу или по адресу его представителя, уполномоченного страховщиком на рассмотрение требований потерпевших. К заявлению следует приложить все документы, предусмотренные Правилами ОСАГО. Сведения о местонахождении и почтовом адресе страховщика, а также всех его представителей, о способах связи с ними можно получить на официальном сайте страховой организации.

Дополнительно сообщаем, что в случае возникновения затруднений, связанных с вручением документов, касающихся страхового случая, рекомендуем направить их по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении по адресу страховщика, указанному в ЕГРЮЛ, а также сохранить все чеки, квитанции оператора почтовой связи, подтверждающие факт направления документов.

Коэффициент бонус-малус (КБМ)

Где можно узнать свой класс страхования (размер КБМ)?

Обновлено: 09.12.2021

Это можно сделать на сайте Российского союза автостраховщиков, введя свои данные.

Дополнительно сообщаем, что c 1 апреля 2020 года введены новые правила расчета КБМ. Он рассчитывается автоматически с 1 апреля по 31 марта следующего года, не меняется в течение этого периода и применяется ко всем полисам ОСАГО, которые были оформлены на водителя в это время.

Таким образом, для всех водителей перерасчет КБМ происходит один раз в год. Новый КБМ рассчитывается так: КБМ, действовавший с 1 апреля прошлого года, корректируется в зависимости от того, становился ли водитель виновником ДТП и платили ли страховщики по этим ДТП страховые возмещения. Чтобы возмещение повлияло на новый КБМ, оно должно быть зарегистрировано в АИС ОСАГО в течение предыдущего периода КБМ (с 1 апреля прошлого года до 31 марта текущего).

Что делать, если я не согласен со значением коэффициента «бонус-малус», которое применила страховая компания при заключении нового договора ОСАГО?

Обновлено: 01.10.2020

Рекомендуем вам обратиться в свою страховую компанию с письменным заявлением о внесении в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков изменений в сведения, указанные в заявлении о заключении договора ОСАГО. В случае неисполнения страховой компанией своей обязанности вы можете подать соответствующее обращение через Интернет-приемную официального сайта Банка России, предоставив следующую информацию:

— сведения о действующем договоре ОСАГО (серия, номер) либо его копия;

— номера водительских удостоверений (старого и нового) либо их копии;

— документы, подтверждающие факт уведомления страховщика об изменении сведений (ответ страховой компании при наличии), копия вашего экземпляра заявления с отметкой страховой компании о принятии заявления или чеки, квитанции, уведомления оператора почтовой связи).

Последнее обновление страницы: 09.03.2023

Источник

Основные правила обязательного страхования автогражданской ответственности, страховой случай и условия расчета стоимости полиса.

Полис ОСАГО страхования подразумевает обязанность владельца автомобиля или другого транспортного средства отвечать за возможное нанесение убытков или ущерба лицам, пострадавшим в ДТП или аварии.

Если в ДТП пострадает имущество, здоровье водителя или пассажира, платить будет не виновник случившегося, а компания-страховщик – таковы условия ОСАГО.

Законодательством определены правила автострахования, на основании которых пострадавшее лицо имеет возможность получить оплату от компании за нанесенный ущерб — например, при ДТП.

Объект ОСАГО — это имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим в случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации. Если виновник ДТП не имеет действующего полиса, согласно правилам, возмещать ущерб ему придется из своего кармана.

Правилами обязательного страхования определяются:

срок оформления договора,
государственные тарифы,
коэффициенты и ставки, применяемые для страхования автомобиля, условия их расчета,
возможные риски,
порядок действий — оформление протокола, вызов спецслужб, обращение в компанию, возмещение ущерба,
страхование, применяемое при использовании автомобиля на территории других стран,
работа организаций, осуществляющих страхование.

Условия страхования ОСАГО

Полис, выданный при оформлении, является документом, гарантирующим, что в случае ДТП пострадавшему компенсируют ущерб.

Размер суммы выплаты составляет:

до 500 000 рублей за причинение вреда жизни и здоровью — каждому потерпевшему,
до 400 000 рублей за поврежденное имущество — каждому пострадавшему.

Срок, на который заключается договор о страховании, в большинстве случаев составляет 12 месяцев. Но он может изменяться с учетом ситуации. Например, если автомобиль зарегистрирован в другой стране и им временно пользуются на территории России, оформляется транзитный полис на срок от 5 дней.

Правила страхования также определяют: если автовладелец планирует пользоваться транспортом не целый год, то ему необходимо указать период использования — и оформить полис по сниженному тарифу — не менее, чем на 6 месяцев.

Также на время транзита авто к месту постоянной регистрации владельца необходимо воспользоваться специальным полисом — сроком на 20 дней.

Согласно правилам обязательного страхования, есть два варианта оформления полиса:

с ограничением количества лиц, допущенных к управлению авто,
без ограничения.

В первом случае управлять автомобилем (разумеется, при наличии водительского удостоверения), имеют право только занесенные в полис граждане. Во втором случае транспортным средством может управлять любой человек с водительским удостоверением. Данный вид страхования часто используют компании, предоставляющие автомобили в аренду или таксопарки.

Возникновение страхового случая

Если таковой случается, страховая компания берет на себя возмещение ущерба, причиненного автовладельцем пострадавшему — в соответствии с оценкой причиненного ущерба. Сумма выплаты лимитирована — она указывается в договоре.

Компания, выдавшая полис, тщательно разбирается в каждом, предусмотренном договором, страховом случае. По закону они имеют право и отказать в возмещении — например, если потерпевший признает себя виновным в ДТП. Или если сумма возмещения причиненного ущерба несоразмерно завышена.

Правило расчета премии и порядок выплаты

Премия по ОСАГО — обязанность выплаты оговоренной в договоре суммы (оплата за страховку, внесенная страхователем). Ее можно внести единовременно, либо двумя частями, оформляя полис на полгода, каждый раз продлевая договор. В этом случае итоговая сумма получится на порядок выше.

Согласно Закону об ОСАГО, тарификация страхования состоит из двух факторов, влияющих на итоговую сумму взноса — базовых ставок и коэффициентов. В соответствии с правилами, базовые ставки рассчитываются с учетом технических характеристик транспорта, цели его использования и особенностей конструкции.

Коэффициенты учитывают:

территории, на которой используется транспортное средство — она определяется по месту постоянной регистрации автовладельца,
историю владельца автотранспортного средства — учитываются произведенные ранее выплаты по тому или иному случаю,
возраст и водительский стаж — тех, кого вносят в полис,
особенности эксплуатации автомобиля в разные сезоны.

Дополнительные коэффициенты имеют место, если:

владелец авто предоставил недостоверную информацию о ДТП, что повлияло на размер выплаты,
автовладелец осознанно способствовал возникновению ДТП — чтобы получить возмещение ущерба,
к автовладельцу можно предъявить регрессивное требование — запрос о компенсации затрат после выплаты материального возмещения потерпевшему.

Ситуации, когда можно предъявить требования регресса:

доказано намеренное совершения ДТП виновником,
виновник произошедшего дорожно-транспортного происшествия или аварии управлял авто в состоянии опьянения — алкогольного или наркотического,
на момент аварии виновный не имел права управлять авто,
устроивший ДТП скрылся с места аварии,
в момент совершения ДТП срок действия договора завершился,
виновник аварии не известил компанию о произошедшем,
при заключении договора автовладелец умышленно скрыл какую-то информацию.

К слову, если компания на доказательства случая регресса затратила определенные усилия и средства, то по правилам это также может быть внесено в сумму обратных требований.

Срок действия договора ОСАГО

Максимальный срок действия договора по ОСАГО фиксирован — один год, но может быть и меньше. Например, при:

транспортировке автомобиля к месту постоянной регистрации владельца,
использование авто, зарегистрированного вне территории РФ,
непостоянной и/или сезонной эксплуатации машины.

При транзите автомобиля от места приобретения к месту постоянной регистрации, автовладелец обязан оформить временный полис сроком до 20 дней – таковы правила. Владелец имеет право оформить соответствующий документ и при покупке – но только при условии, что компания имеет право работать на территории его региона.

В случае, если в Россию нужно транспортировать авто, зарегистрированное в другой стране (например, при туристической поездке на автомобиле), владелец обязан заключить соответствующий договор ОСАГО. По правилам и в соответствии с законодательством, соглашение заключается на срок от 5 дней. Если время пребывания на территории Российской Федерации увеличивается, можно продлить договор.

Следует учитывать, что годовое оформление полиса дешевле, чем по месяцам. Стоимость такого полиса остается неизменной на протяжении всего срока действия договора. При оформлении полиса по месяцам сумма может индексироваться. Если тарифы вырастут, при следующем продлении оплата увеличится.

Порядок продления и досрочного погашения – правила ОСАГО

При истечении срока автовладелец имеет право продлить договор на сходных условиях — при пересчете тарифа и изменении данных, обусловленных коэффициентами начисления. При необходимости автовладелец может отказаться от продления договора и воспользоваться услугами другой компании.

Досрочное прекращение действия полиса возможно по ряду причин. В зависимости от ситуации, компания может возместить средства за неиспользованные месяцы договора.

Это может быть:

смерть автовладельца или лица, вписанного в полис,
ликвидация компании,
утрата (гибель) транспортного средства,
отзыв лицензии компании,
смена владельца авто,
другие случаи, предусмотренные законодательством РФ.

Нововведения ОСАГО в 2023 году

В 2022 году условия ОСАГО несколько изменились — нововведения касаются тарифной политики и начисления коэффициентов, а также прохождения техосмотра.

Как рассчитываются коэффициенты? Правила по ОСАГО определяют, что базовые тарифы и методику расчета устанавливает Центробанк. Эта финансовая организация определяет максимум и минимум выплат по тому или иному случаю.

В 2022 году тарифный коридор (границы минимального и максимального значения базовой ставки) расширился на 10%.

С апреля 2019 года начал действовать КБМ (коэффициент бонус-малус). Данный коэффициент учитывает нарушения автовладельца и возникновение соответствующих ситуаций по его вине.

Данный коэффициент ОСАГО считают следующим образом. Берутся за основу данные прошлых лет.

Если водитель виновен виновен в трех и более ДТП в течение одного года, то с апреля 2022 года тариф будет умножаться на 3,92. Зато КБМ за десять лет езды без ДТП снизится до 0,46.

Новичок, у которого нет истории КБМ, теперь будет получать первый коэффициент 1,17 вместо 1.

То есть, если вы аккуратный и дисциплинированный водитель и по вашей вине никогда не случалось аварии, вы сэкономите на полисе еще больше, чем раньше. Все справедливо.

С 2022 года водители могут оформлять полис ОСАГО без необходимости прохождения техосмотра.

А вот новые тарифы и условия ОСАГО, вступившие в силу в 2022 году

	Минимальный тариф	Максимальный тариф
Мотоциклы и мопеды	438 рублей	2 013 рублей
Легковые авто для юрлиц	1 152 рублей	4 541 рублей
Легковые авто для физ лиц и ИП	2 224 рублей	5 980 рублей
Легковые авто – такси	2 014 рублей	12 505 рублей
Грузовики (до 16 т)	1 572 рублей	7 884 рублей
Автобусы (до 16 мест)	1 494 рублей	5 415 рублей
Автобусы (более 16 мест)	1 867 рублей	6 767 рублей

К слову, компании по-прежнему сохранили за собой право назначать базовую ставку самостоятельно — в пределах определенных законом границ.

Максимальное повышение цен распространяется на водителей, использующих транспортное средство в качестве такси.

Кроме того, в 2022 году увеличился тарифный план ОСАГО для полиса, оформленного без ограничений. В случае допуска к вождению автомобиля неограниченному числу лиц, компания испытывает повышенные риски возникновения предусмотренной договором ситуации. Теперь ограничивающий коэффициент для физических лиц равен 2,32.

С 2019 года на стоимость полиса ОСАГО влияет возраст и водительский стаж автовладельца: чем старше и опытнее водитель, тем дешевле будет для него полис.

И еще один момент. Стоимость полиса ОСАГО также зависит от региона и мощности двигателя авто. Чем больше лошадиных сил, тем полис дороже.

Дополнительно на стоимость ОСАГО влияет, насколько часто используется автомобиль. Бывает, автовладелец вспоминает, что у него есть машина, только летом — если его работа предполагает долгие отлучки (вахтовый метод или длительные командировки). В таких случаях автовладелец обязан уведомлять о сроках эксплуатации своего автомобиля, указав время использования.

Договор в таком случаев составят с учетом этих временных рамок. Минимальный срок использования полиса ОСАГО — 6 месяцев.

На частоту использования транспорта напрямую влияют и особенности климата того или иного региона. Например, коэффициент для москвичей – 1,8. В столице автомобилем пользуются часто. Для жителей Омска – 1,48. Для жителей Чукотки – 0,76.

Чтобы узнать ваш коэффициент, обратите внимание на строку «Расчет размера страховой премии» в полисе.

К каким изменениям ОСАГО готовятся

Для того чтобы обеспечить безопасность на дорогах, а также максимально приблизиться к передовым европейским стандартам, в настоящее время на рассмотрении находятся несколько законопроектов об улучшении работы данной системы. А именно:

переход на электронное страхование,
фиксация нарушений устройствами видеонаблюдения,
повышение штрафов за отсутствие полиса.

Переход на электронный полис

Для российских компаний стало доступно использование СМЭВ (системы межведомственного электронного взаимодействия) — в связи с этим упростилось использование е-ПТС.

Преимущества электронного паспорта — возможность хранить больше информации. В е-ПТС содержится полные данные о всех владельцах конкретного автомобиля, сведения о дорожно-транспортных происшествиях, проведенном техобслуживании, о сроках и полисах КАСКО и ОСАГО, прописаны правила их использования.

Обязательное страхование — как контролировать

В ряде регионов РФ установлены специальные фиксирующие приборы (на основе видеокамер), которые анализируют информацию и выявляют автомобили, чьи владельцы решили сэкономить.

Повышение штрафов за отсутствие полиса

В 2022 действуют следующие штрафы:

при наличии полиса страхование выполнено с нарушениями — 500 рублей,
отсутствие полиса — 800 рублей;
езда с поддельным полисом — до 80 тыс. рублей.

При каждом повторном правонарушении штрафные санкции будут увеличиваться.

Источник

Заключение договора ОСАГО в офисах страховщиков: разъяснения регулятора

Автовладелец, предоставивший в страховую компанию все документы для заключения договора ОСАГО, должен иметь возможность купить полис незамедлительно. Страховщик не имеет права ему отказывать, ссылаясь на отсутствие полномочий у конкретного сотрудника в офисе.

Об этом говорится в информационном письме Банка России.

Анализ жалоб потребителей, которые поступают в Банк России, показал, что отдельные страховые компании отказывались продавать полис ОСАГО в день обращения гражданина из-за того, что заявление и комплект документов якобы приняты не уполномоченными на заключение договора сотрудниками. Банк России считает подобную практику недопустимой и уже применяет меры надзорного реагирования при выявлении подобных случаев.

В письме регулятор напомнил, что причиной для отказа в незамедлительном заключении договора ОСАГО могут быть ошибки в документах клиента или их неполный комплект, о чем страховщик должен сразу уведомить заявителя. Если же документы в порядке, а автомобилист готов оплатить полис, никаких отсрочек в его оформлении быть не должно. Закон требует, чтобы офисы страховщиков предоставляли эти услуги в рабочее время без каких-либо исключений, отмечает ЦБ.

Читайте новости АСН

в Телеграм-канале

Подпишитесь на новостную рассылку ASN Daily

Самые интересные материалы сайта на ваш электронный адрес

Источник

Садясь за руль автомобиля, вы принимаете обязательства по выполнению требований законодательства по обеспечению безопасности на дорогах. Сюда входит соблюдение правил дорожного движения, обеспечение исправности транспортного средства, оформление обязательной страховки гражданской ответственности. Мы собрали актуальную на 2021 г. информацию что такое ОСАГО, в чем его отличия от КАСКО, какие условия страхования, как оформить договор и не нарваться на мошенников, получить компенсацию за ущерб, каким образом потерпевшему возместят расходы и что ждет водителя без ОСАГО.

Обязательно ли оформлять ОСАГО

Условия страхования по ОСАГО

Когда оформлять страховку

Как не нарваться на мошенников

Можно ли ездить без ОСАГО

Льготы при оформлении и как можно сэкономить

Что делать с ОСАГО после покупки

Порядок возмещения по ОСАГО

Что такое ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) – это вид страхования, не связанный с защитой страхователя или его имущества. Страхуется его ответственность за причинение ущерба третьим лицам при дорожно-транспортных происшествиях. Если вы станете виновником ДТП, вам не придется оплачивать расходы на восстановление автомобиля пострадавшего, платить компенсацию, если причинен вред жизни и здоровью. Расходы берет на себя страховая компания.

По Закону страхование является обязательным для всех владельцев автомобилей. При отсутствии полиса будет наложен штраф. Страховые компании не вправе отказать в оформлении ОСАГО клиенту, если он обратился за полисом.

Закон об ОСАГО

Основным документом, регламентирующим действие ОСАГО, является закон №40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Он расшифровывает основные понятия по ОСАГО, определяет условия и порядок страхования, правила компенсационных выплат. Также в нем содержатся требования к страховым компаниям, функции и полномочия профессионального объединения страховщиков.

Обязательно ли оформлять ОСАГО

Согласно ст. 4 ФЗ № 40 владелец транспортного средства обязан застраховать вероятность наступления страхового события: причинение вреда другому транспортному средству, имуществу, здоровью и жизни третьих лиц при ДТП.

В статье прописаны типы транспортных средств, по которым оформление ОСАГО не является обязательным. Например, если их максимальная скорость до 20 км/час, которые не предназначены для езды по общественным дорогам, не подлежат регистрации, если это автомобиль, зарегистрированный в иностранном государстве и полис гражданской ответственности уже оформлен, в соответствии с международными системами страхования.

Для остального транспорта исключений нет, полис должен быть в каждом транспортном средстве.

Отличия от КАСКО

ОСАГО и КАСКО – это разные виды страховых программ для владельцев транспортных средств.

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от ущерба и других рисков. При аварии, страховая компания полностью покроет весь причиненный убыток страхователю, независимо от того, кто виновник ДТП. Стоимость полиса определяется по тарифам, действующим в СК. Максимальная сумма возмещения зависит от программы страхования.

В чем различия КАСКО и ОСАГО:

Законодательная база. Принципы страховки ОСАГО регулирует Закон, КАСКО – страховая компания;
Объект страхования. По КАСКО защита предоставляется страхователю, по ОСАГО потерпевшему в ДТП;
Цена полиса и размер возмещения. По КАСКО устанавливаются страховщиком, по ОСАГО регулируются государством;
КАСКО без ОСАГО оформить нельзя, а ОСАГО можно иметь без КАСКО.

Лучшая защита будет обеспечена, если оформить оба полиса одновременно.

Обязательно ли оформлять, если есть КАСКО

Оформление полиса КАСКО не освобождает владельца ТС от страхования ОСАГО. Отсутствие полиса обязательного страхования приведет к штрафу, а в случае ДТП еще к более неприятным последствиям. Оформлять или нет полис КАСКО владелец авто определяет самостоятельно, исключением являются кредитные автомобили, когда банк требует наличия полиса КАСКО для оформления кредита.

Примеры с ОСАГО из жизни

В качестве примера рассмотрим на примерах, как ОСАГО работает на практике:

Автомобиль АУДИ стал виновником ДТП, в котором пострадал BMW. Сумму ущерба оценили в 150 тыс. руб. Поскольку владелец АУДИ имел полис ОСАГО, и случай был признан страховым, ему пришлось ремонтировать только свой автомобиль, а ремонт BMW был оплачен его страховщиком. В такой ситуации не имело значение, была ли страховка ОСАГО у водителя BMW или нет.
Kia врезается в Мерседес. Стоимость ремонта составила 600 тыс. руб. По полису ОСАГО владельца Kia ремонт пострадавшего автомобиля в сумме 400 тыс. руб. оплатила страховая компания, а 200 тыс. руб. пришлось выплачивать водителю Kia из своего кармана.
При ДТП пострадало два автомобиля. Установлена обоюдная вина водителей. Они оба имеют полис ОСАГО. Возмещение в этом случае будет обеим сторонам происшествия, но сумма выплаты составит по 50% от величины полученного при ДТП ущерба.
У виновника ДТП не оказалось полиса ОСАГО. Потерпевший обратился в РСА за возмещением ущерба. Ремонт был оплачен, но затем РСА выдвинула против виновного регрессивное требование по возмещению убытков и суд обязал его компенсировать ущерб Союзу Автостраховщиков.

Условия страхования по ОСАГО

Условия, правила и порядок заключения договора ОСАГО установлены в гл. II ФЗ №40.

Какие основные принципы автогражданки:

Необходимость наличия полиса ОСАГО у каждого владельца ТС;
Гарантия возмещения ущерба пострадавшему в ДТП;
Запрет на использование ТС без ОСАГО;
За езду без полиса предусматривается наказание.

Основные условия по ОСАГО:

Полис выписывается на 1 год, с момента окончания страховка перестает действовать, дополнительного времени на заключение договора не выделяется;
Документ должен быть предъявлен сотруднику ГИБДД при проверке в бумажном варианте или в электронном виде;
Полис может быть оформлен без ограничений или с допуском к вождению автомобиля определенного круга водителей;
Страхователь может обратиться за оформлением ОСАГО в любую страховую компанию, она не вправе отказать в выдаче документа;
Для оформления полиса потребуется диагностическая карта с результатом техосмотра ТС (Действие правила приостановлено до октября 2021 г.);
Объектом обязательного страхования выступает риск гражданской ответственности владельца ТС по обязательствам, возникшим в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при ДТП;
Пострадавший обращается за возмещением ущерба, нанесенного транспортному средству, в свою страховую компанию в порядке прямого возмещения убытков;
Если у виновника нет ОСАГО, он возмещает ущерб пострадавшему из собственных средств.

Стороны договора

Сторонами договора страхования являются страхователь и страховщик.

Страхователь – это физическое или юридическое лицо, имеющее транспортное средство, подлежащее страхованию по ОСАГО. Страхователем может выступать не только собственник, но и водитель, допущенный к управлению.

Страховщик – это страховая компания, заключающая договор обязательного страхования машины. Ее выбирает страхователь самостоятельно. По закону страховщик не имеет право отказать в оформлении полиса, если страхователь предоставил необходимые документы.

Стоимость ОСАГО

Сколько будет стоить полис обязательного страхования ОСАГО зависит от базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

Они установлены Указанием Банка России от 28 июля 2020 г. N 5515-У.

В них содержатся минимальные и максимальные базовые ставки в зависимости от технических характеристик и статуса собственника ТС.

Коэффициенты, зависят от:

Региона использования (КТ);
Количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (КБМ);
Мощности ТС (КМ);
Полис с ограниченной страховкой или нет (КО);
Навыков вождения водителя (КВС);
Сезонного или временного использования ТС (КС);
Срока договора ОСАГО (КП).

Центральный банк запретил использовать для расчета цены отдельные параметры страхователя, например, такие, как национальность, должность, и т. д.

Цена полиса ОСАГО зависит от категории ТС. Расчет производится по следующим формулам:

Категория ТС	Формула расчета
«В», «ВЕ» (в том числе такси)	Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС
«А», «М», «С», «СЕ», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины	Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС

Данные формулы применяются, если ТС не следует к месту регистрации или проведения техосмотра.

В этих случаях расчет производится без учета коэффициента КТ и вместо КС применяется КП.

Например, для категории «В» и «ВЕ» формула будет следующей:

Т = ТБ х КБМ х КВС х КО х КМ х КП.

Если ОСАГО оформляется для автомобиля категории «В», который зарегистрирован в иностранном государстве и временно используется в РФ, формула такая:

Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КП.

Когда оформлять страховку

Оформить ОСАГО надо в течение 10 дней с того момента, как вы приобрели ТС, до постановки его на учет. В этом случае оформляется транзитная страховка сроком на 10 дней.

После постановки автомобиля на учет, приобретается основной полис, сроком на год.

Как оформить ОСАГО

ОСАГО оформляют в представительстве страховщика или на его сайте, онлайн.

Что потребуется

Сначала потребуется выбрать страховую компанию. Несмотря на то, что базовые ставки и коэффициенты рассчитываются Центральным банком, компаниям предоставлен «коридор», в пределах которого стоимость ОСАГО для одного собственника ТС в разных компаниях будет отличаться.

Поэтому мы советуем сравнить цены полисов в нескольких страховых компаниях, прежде, чем обращаться к страховщику с заявлением.

Бланк заявления можно посмотреть в Правилах ОСАГО, утвержденных Положением Банка России №431-П от 19.09.2014 г.

Необходимые документы

Также потребуется собрать пакет документов:

Паспорта и водительские удостоверения собственника ТС и всех лиц, допущенных к управлению;

Документы на автомобиль: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации.
Диагностическая карта о прохождении техосмотра, за исключением легковых автомобилей моложе 4-х лет.

Если полис оформляется без ограничений, потребуется паспорт и водительское удостоверение только собственника.

Также могут потребоваться: доверенность и паспорт доверенного лица, если страховку оформляет не собственник; старый полис, если вы хотите продлить его, а не приобрести новый; если ПТС электронный, нужна будет распечатанная выписка из него.

Юридические лица дополнительно к обязательным документам предоставляют выписку их ЕГРЮЛ.

Пошаговый план действий

Выбираем страховую компанию.
Собираем пакет документов.
Посещаем офис страховщика.
Пишем заявление и прикладываем копии необходимых документов.
Предоставляем пакет на рассмотрение специалисту.
Он проверяет данные и производит расчет страховой премии.
Оплачиваем страховку.
Получаем полис.

Оформленный полис стандартно начнет действовать со следующего дня.

Как выглядит полис ОСАГО в 2021 году:

Образец взят с официального сайта СРА.

Оформление электронного е-ОСАГО

Проще и быстрее оформить ОСАГО онлайн, на сайте страховой компании. Принцип действий тот же, но вам будет проще выбрать страховую компанию через сайт агрегатор предложений СК.

В этом случае документы вы получите на электронную почту. Полис можно распечатать и возить с собой или сохранить в мобильном устройстве, чтобы была возможность его быстро показать при проверке.

Электронный полис является аналогом бумажного, его не требуется дополнительно заверять.

Плюсы и минусы е-ОСАГО

Плюсы	Минусы
Простое и удобное оформление	Не всегда получается оформить
Возможность приобрести полис дешевле, чем в офисе	Страховая может изобретать причины, чтобы страхователь отказался от оформления и обратился в другую компанию
Полис можно хранить в электронном виде, поэтому его невозможно потерять	В базе РСА уже должны имеется сведения о ранее заключенных договорах, поэтому новичкам придется оформить первый полис офлайн
Удобно для небольших городов, где нет выбора СК	Ответственность за введение информации несет сам страхователь, если допущена ошибка, полис оформлен не будет

Как не нарваться на мошенников

Попасть к мошенникам можно как оформляя ОСАГО в офисе компании, так и на сайте. В офисе СК вас может обмануть специалист, который может включить в договор дополнительную услугу. В результате стоимость полиса увеличится.

При оформлении е-ОСАГО следует внимательно следить за тем, чтобы система не перебросила вас на сторонний сайт. Так могут практиковать мошенники, которые создают сайты-клоны СК.

Чтобы избежать недоразумений, нужно просто внимательно смотреть, что подписываете, или куда вводите информацию.

Чтобы быть спокойным, после оформления проверьте свой полис на действительность.

Как проверить полис

Проверка полиса осуществляется на сайте РСА в разделе «Онлайн-проверка». Доступ к базе открыт для всех пользователей.

Что нужно сделать:

Перейдите по ссылке https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policyInfo.htm;
Введите реквизиты полиса: серию и номер, дату на которую запрашиваются данные;
Введите капчу;
Нажмите «Поиск».

Можно производить поиск по данным транспортного средства.

Если полис уже занесен в базу, система его обнаружит и выведет на экран. Проверять можно сразу после оформления, т. к. страховые компании обязаны обеспечивать постоянный обмен данными с РСА.

Можно ли ездить без ОСАГО

Ездить без ОСАГО запрещено. При проверке вам будет выписан штраф. В зависимости от конкретной ситуации сумма 500–800 руб.

Штраф за отсутствие полиса

Если вы вообще не оформляли полис, штраф составит 800 руб. Ограничений по количеству протоколов об административных правонарушениях нет, т. е. вас могут штрафовать при каждой проверке, хоть несколько раз в день. Сумма наказания не увеличивается. Эта же сумма будет выписана при окончании срока действия страховки.

Если страховка есть, но полиса на руках нет, может быть вынесено предупреждение или взыскан штраф в размере 500 руб. Столько же заплатит водитель, не вписанный в полис.

Льготы при оформлении и как можно сэкономить

Специального пониженного тарифа для оформления ОСАГО отдельным категориям граждан по закону нет.

Вы сами можете снизить стоимость своего полиса в случае безаварийной езды. Ваш коэффициент КБМ может предоставить вам скидку или наоборот, увеличить стоимость страховки.

Чтобы сэкономить, заплатите штраф в первые 20 дней со дня вынесения постановления и сумма будет уменьшена на 50%.

Что делать с ОСАГО после покупки

Положите полис ОСАГО к документам на автомобиль и возите его с собой. Инспекторы ГИБДД обязательно запрашивают его при плановых проверках, а также в случаях ДТП.

Если вы оформили электронный полис, скачайте его на телефон и предъявляйте для проверки в электронном варианте.

Скоро сотрудники ГИБДД будут проверять полиса по данным в базе РСА, поэтому необходимость в наличии бумажного иди электронного подтверждения страховки отпадет.

Действия при ДТП

Виновник аварии обязан предоставить сведения о своем полисе ОСАГО, чтобы потерпевший мог обращаться в страховую компанию.

После оформления ДТП потерпевший должен составить заявление на возмещение ущерба по форме, утвержденной Банком России №431-П от 19.09.2014 г:

Собрать документы:

Свои: паспорт, водительское удостоверение, документы на машину;
Извещение о ДТП;
Справку об аварии;
Протокол об административном правонарушении или об отказе в возбуждении разбирательства;
Подтверждение других расходов.

Затем ему нужно обратиться в свою страховую компанию или в компанию виновника.

Порядок возмещения по ОСАГО

Порядок возмещения установлен в Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П

Ущерб будет возмещен через ремонт ТС в аккредитованной СТО, исключением являются несколько случаев.

Как получить деньги

Деньги будут выплачены, если ТС не подлежит восстановлению, в случае смерти потерпевшего; нанесения вреда здоровью средней тяжести; если пострадавший инвалид; в индивидуальных случаях конкретной страховой.

Ремонт автомобиля

Автомобиль должен быть отремонтирован максимально за 1 месяц.

Отказ от компенсации

Отказ от компенсации будет выгоден, если вы пострадавшая сторона и у вас есть полис КАСКО. Выплату вы получите больше, чем по ОСАГО.

Как продлить ОСАГО

Порядок продления полиса тот же, что и при оформлении. Если вы оформляли электронный полис, продлить его можно в личном кабинете на сайте СК.

Ответы на вопросы

Что такое прямое возмещение убытков?	Это значит, что потерпевший за выплатой обращается в свою СК.
Что означает регресс при ОСАГО?	Требование страховой компании о возмещении выплаченного ущерба к виновнику происшествия или станции техобслуживания

Подведем итоги

Оформление полиса ОСАГО – это требование Закона.

Водитель не имеет право пользоваться ТС без полиса ОСАГО.

Полис необходимо возить с собой.

Оформить его можно в офисе или на сайте страховой компании.

Компенсация осуществляется в виде ремонта, за исключением некоторых случаев.

Источник

Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.

В России без автостраховки управлять транспортным средством запрещено. Обязательное страхование было введено государством для случаев, когда требуется возмещение ущерба, причиненного другим участникам дорожного движения или их имуществу в результате дорожно-транспортного происшествия. Ответственность за покрытие определенной части убытков ложится на страховщика.

Владельцы ОСАГО будут защищены от расходов в следующих ситуациях:

если вы являетесь виновником — страховщик возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших, ремонт вашего авто полис не покроет;
если разбили ваше авто (компенсацию выплатит страховая компания виновника);
если виновниками ДТП признаны несколько водителей.

Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:

по ущербу жизни и здоровью – 400 тысяч рублей;
по ущербу имуществу – 500 тысяч рублей.

При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов. Важно помнить, что этот вид страхования не покрывает затраты на восстановление автомобиля виновника ДТП. Такой вид защиты предусмотрен Каско. Страховку можно приобрести на бумажном носителе или в электронном виде.

Федеральным законом №40 установлен запрет на вождение автомобиля без договора. Штраф за невыполнение указанного требования составляет:

если у водителя нет с собой автостраховки – 500 рублей;
вождение в период, не предусмотренный договором, – 500 рублей;
управление ТС водителем, не вписанным в страховку, – 500 рублей;
отсутствие действующего полиса на транспортное средство – 800 рублей.

Что нужно, чтобы рассчитать стоимость страхования?

Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов. Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:

территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
наличие/отсутствие аварий в истории;
наличие/отсутствие ограничений;
количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
количество лошадиных сил;
использование автомобиля с прицепом;
период эксплуатации автомобиля;
срок действия договора.

Пример расчета стоимости полиса ОСАГО

Перед приобретением автостраховки нелишним будет определить примерный размер страховой премии. Рассмотрим на наглядном примере, как она рассчитывается.

Полис приобретается для автовладельца 40 лет, имеющего регистрацию в Москве. Стаж вождения — 22 года. Страховка нужна для авто категории «В». Мощность двигателя — 148 л. с., использовать ТС водитель планирует один. Ни одной аварии не было.

Для расчета страховки ОСАГО используется следующая формула:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС, где:

ТБ — базовый тариф, прописанный в Указании Центробанка РФ. Для расчета берется максимальное значение — 5980 рублей.

КТ — зависит от географии использования авто. Для Москвы составит 1,8.

КБМ — максимальный — 0,46.

КВС — значения определяются с учетом возраста и стажа водителя — равен 0,91.

КО — зависит от количества водителей. При наличии ограничений по количеству коэффициент составит 1.

КМ — варьируется в зависимости от мощности двигателя. Будет равен 1,4.

КС — зависит от периода эксплуатации авто. В нашем варианте машиной пользуются на постоянной основе, поэтому применен коэффициент 1.

Подсчет страховой премии выглядит так:

5980 х 1,8 х 0,46 х 0,91 х 1,4 х 1 = 6 308,1 рублей.

Все необходимые значения коэффициентов можно найти в Приложениях к Указанию ЦБ РФ № 6007-У от 09.01.2022.

Рассчитать ОСАГО для любого автомобиля просто, используя функционал нашего сервиса.

Какие документы нужны для оформления?

Для покупки данного вида компенсации могут потребоваться:

документ, удостоверяющий личность страхователя;
ПТС или СТС;
в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).

На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке. Оформление полиса страхования в электронном виде имеет ряд существенных преимуществ:

Простота в оформлении. Чтобы оформить полис ОСАГО 22.03.2023, вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму в режиме онлайн. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки будет сформирован автоматически.
Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и всегда иметь при себе.
Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаете через вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.

Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.

Как застраховать автомобиль дешево?

Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.

Плюсы оформления через наш сайт:

Возможность узнать стоимость в крупнейших компаниях по выгодным ценам. Вы можете существенно сэкономить.
Для покупки страховки не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку на выбранное предложение. В ряде регионов доставка бесплатная.
На нашем сайте вы можете приобрести электронный полис. При этом вам не надо будет несколько раз заполнять однотипные формы на сайтах разных страховщиков. Заявка заполненная на нашем сайте, будет направлено одновременно в несколько компаний, вам останется только выбрать понравившееся предложение.
Мы гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.

Как оформить полис на нашем сайте?

Первым делом Вам необходимо рассчитать страховку на ваш автомобиль. Для этого заполните в нашем калькуляторе информацию о транспортном средстве и о параметрах страхования, а именно:

марку, модель, год выпуска и модификацию ТС;
период и дату начала страхования;
регион регистрации и фактического проживания собственника;
информацию о владельцах.

При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет будет осуществлен не точный, без учета коэффициента «бонус-малус», который в зависимости от страховой истории водителя может составлять от 0,5 до 2,45. Если вы хотите сделать страховку без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС, то для расчет КБМ необходимо указать паспортные данные собственника и VIN автомобиля.

Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.

Вы можете оформить полис ОСАГО непосредственно на сайте Банки.ру. Самые дешевые купленные полисы в страховых компаниях на 22.03.2023:

intouch: 2 175 рублей
Абсолют: 2 960 рублей
АльфаСтрахование: 2 658 рублей
Астро-Волга: 5 886 рублей
ВСК: 2 486 рублей
Гелиос: 4 599 рублей
Зетта: 4 062 рублей
Ингосстрах: 2 658 рублей
МАКС: 3 070 рублей
ОСК: 4 676 рублей
Ренессанс: 1 574 рублей
Росгосстрах: 1 726 рублей
СберСтрахование: 2 407 рублей
Согаз: 2 719 рублей
Согласие: 1 335 рублей
СпасскиеВорота: 5 270 рублей
Тинькофф: 7 553 рублей
Югория: 2 142 рублей

🔷 Срок оформления:	3 — 5 минут
🔷 Максимальная сумма выплат:	400 000 рублей
🔷 Срок страхования:	1 год
🔷 Экономия при оформлении	до 74%

Источник