Поддержка малого бизнеса в краснодарском крае 2022

О государственной поддержке, работающих программах для предпринимателей и льготах в 2022 году рассказала исполнительный директор Фонда Елена Пистунова.

«В прошлом году фонд проделал большую работу по упрощению получения финансовой поддержки. Например, по предоставлению поручительства при недостаточной залоговой базе, – сообщила на встрече Елена Пистунова. – Мы поняли, как меняется рынок кредитования, провели соответствующие консультации с кредитными партнёрами и выработали новые подходы к предоставлению поручительства для бизнеса».

Поручительство для бизнеса стало доступнее благодаря принятым мерам. Фонд упразднил ограничение по максимальной сумме договора поручительства, которая ранее составляла 25 млн рублей, а также отменил ограничения по срокам действия договоров поручительства; увеличил максимальную сумму беззалоговых кредитов, обеспечиваемых поручительством до 10 млн руб. (поручительство по беззалоговым кредитам обеспечивает до 50% от суммы основного долга); увеличил суммы лимита на одного заемщика или группу связанных компаний с 50 до 60 млн руб. Также была снижена ставка вознаграждения за предоставление поручительства до 0,5% за весь срок от суммы поручительства.

По поручению главы администрации Фонд развития бизнеса расширил поддержку промышленных предприятий региона в части предоставления поручительств по привлекаемому финансированию.

С 18 марта увеличена доля поручительства Фонда в структуре обеспечения до 80% от суммы основного долга по кредиту (займу) для субъектов МСП, деятельность которых отнесена к обрабатывающим производствам. Важным изменением также стало снижение доли обязательного собственного залогового обеспечения с 30% до 20% от суммы обязательств в части возврата основного долга по кредитам и займам, а также снижение ставки вознаграждения Фонда за предоставление поручительства до 0,25% годовых от суммы гарантийной поддержки за весь срок действия договора поручительства для предприятий отрасли. Благодаря принятым мерам, промышленные предприятия получат дополнительную возможность привлечь финансирование на льготных условиях.

В рамках поддержки самозанятых граждан реализован специальный сервис на сайте Центра «Мой бизнес» – «Онлайн-витрина самозанятого». Каждый самозанятый, зарегистрированный в приложении «Мой налог», ведущий деятельность на территории региона и самостоятельно производящий товары или предоставляющий услуги, может разместиться в «Онлайн-витрине самозанятого» на сайте инфраструктуры государственной поддержки moibiz93.ru. Для самозанятых данная площадка – это возможность привлечь новых клиентов и вывести свой проект на новый уровень.

В настоящий момент деятельность структурных подразделений Фонда развития бизнеса по оказанию помощи малому и среднему бизнесу в крае осуществляется в полном объеме. Актуализированы все каналы связи, горячая линия по мерам господдержки работает ежедневно с 09:00 до 20:00 (по мск): 8 800 707-07-11.

Займы для малых: какие меры поддержки действуют для МСП Кубани

С начала 2022 года Фонд микрофинансирования Краснодарского края разработал пять новых программ льготных займов. Всего для представителей малого и среднего предпринимательства действует 20 программ, сообщили в пресс-службе региональной администрации.

В Фонде сохранили действующие низкие ставки и расширили перечень программ, по которым работает организация. Основная задача фонда — поддержать бизнес, предоставить ему возможности для развития и роста. Пять новых финансовых продуктов были внедрены в соответствии с потребностями и запросами представителей малого бизнеса и предпринимателей.

В частности, был разработан заем «Социальный» под 0,1% для предприятий, попадающих в эту категорию, «Экспортер» под 1-3% для компаний, ведущих заграничную торговлю, «Бизнес-ипотека» со ставкой 6,5% — для предпринимателей, которые планируют купить коммерческую недвижимость под ее же залог, «Сделано на Кубани» под 1-2% — для обладателей знака качества на создание фирменных магазинов и продвижения продукции, и заем «Торговля» по ставке рефинансирования.

Кроме этого, в 2022 году были внесены изменения в микрозаем «Промышленник». Теперь обрабатывающие производства Кубани могут получить средства под 1% годовых, если на основании долгосрочных контрактов поставляют продукцию в организации санаторно-курортного комплекса, которые реализуют свои инвестпроекты. Перечень целей, на которые можно направить средства, тоже расширен — добавлены логистические расходы.

Максимальная возможная сумма займа по новым программам составляет 5 млн рублей сроком до 36 месяцев.

Региональный Фонд микрофинансирования предоставляет самозанятым льготные микрозаймы до 500 тыс. рублей под залог либо поручительство сроком до 36 месяцев по ставкам от 1% до 3% годовых. Более того, возможна отсрочка по оплате до 6 месяцев. Если у представителя МСП недостаточно собственного залогового имущества, можно воспользоваться поручительством Фонда развития бизнеса Краснодарского края.

Воспользоваться услугами Фонда микрофинансирования могут самозанятые граждане. С начала 2022 года Фонд микрофинансирования Краснодарского края предоставил самозанятым 67 займов по льготным процентным ставкам от 1 до 3% годовых на общую сумму 20,17 млн рублей. По сравнению с предыдущим годом их количество увеличилось в 4,5 раза, а объем — более чем на 14 млн рублей.

Самозанятые в Краснодарском крае могут также получить средства для реализации своей идеи, пройдя программу «Школа молодого предпринимателя. Бизнес молодых». Она была создана в 2021 году краевым Фондом развития бизнеса при поддержке департамента инвестиций и развития МСП региона для самозанятых в возрасте от 18 до 35 лет. Приняв в ней участие и защитив свой бизнес-проект, участники смогут претендовать на заем для воплощения проекта.

«По опыту первого отбора, мы видим, что такая помощь нашла большой отклик среди претендентов. 9 начинающих предпринимателей уже получили помощь на старте для реализации своего бизнес-проекта. Уверен, что данная программа будет набирать все большую популярность», — отметили организаторы проекта «Бизнес молодых».

В 2022 году заявки на участие подали более 4,5 тыс. человек. Образовательная программа проекта включает в себя более 40 часов модульного обучения, очные мастер-классы, встречи с экспертами и подготовку бизнес-проекта для защиты на конкурсе. По итогам лучшие идеи отберут для индивидуального наставничества. Предпринимателям, которые прошли программу наставничества, возместят 50% затрат, но не более 300 тыс. рублей.

В Краснодарском крае в 2022 году количество самозанятых выросло на 62% до 248 тыс. человек. С такими показателями Кубань уступает лишь Москве, Московской области и Санкт-Петербургу. В Южном федеральном округе по количеству самозанятых край занял первое место.

Губернатор Вениамин Кондратьев рассказал журналистам о том, как краевая госпрограмма «Содействие занятости населения» способствует развитию предпринимательства.

– В Краснодарском крае созданы все возможности для развития предпринимательства в самых разных направлениях. Чем больше талантливых людей начнут собственное дело, тем больше прорывных идей они смогут принести в нашу экономику, появятся дополнительные рабочие места и налоги в бюджет. Поэтому мы поддерживаем тех, кто готов сделать первые шаги в бизнесе. По краевой программе безработным жителям предоставляем 300 тысяч рублей на открытие собственного дела. В 2022 году на Кубани такую помощь получат 197 человек, – сказал Вениамин Кондратьев.

На единовременную финансовую помощь могут рассчитывать только граждане, официально зарегистрированные в качестве безработных. Для получения средств им необходимо обратиться в центр занятости по месту жительства и предоставить свои бизнес-планы.

Как рассказали в региональном министерстве труда и социального развития, комиссии в муниципалитетах рассмотрят проекты претендентов. В числе критериев оценки – количество создаваемых рабочих мест, востребованность производимой продукции или оказываемых услуг, конкурентоспособность, сроки реализации, ожидаемый экономический эффект.

После заключения договора житель должен в течение 30 дней зарегистрироваться в качестве юридического лица, индивидуального предпринимателя либо крестьянско-фермерского хозяйства.

Программа пользуется большим спросом у желающих начать свое дело. Так, в Новороссийске комиссия уже одобрила 6 бизнес-планов. В 2021 году в городе зарегистрировались 13 новых ИП.

Пресс-служба администрации Краснодарского края

О том, как получить льготный кредит, о новых займах, появившихся в 2022 году, о том, как бизнес использует инструменты государственной поддержки для развития и роста, kuban.aif.ru рассказала исполнительный директор Фонда микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) Краснодарского края Оксана Слюсарева.

Cтимул развиваться

Фонд Микрофинансирования Краснодарского края появился в регионе в 2013 году, первые льготные займы выдал в 2014. Учредитель — региональный департамент инвестиций и развития малого и среднего бизнеса (МСП). Основная задача института поддержки — предоставлять льготные займы самозанятым гражданам, малому и среднему бизнесу.

 «Фонды, аналогичные нашему, есть во многих регионах России, но мы лидеры в стране по объёму капитализации — сейчас она составляет 3,5 млрд рублей, — рассказывает Оксана Слюсарева. — В августе мы получили дополнительную субсидию из краевого бюджета в размере 300 млн рублей. По оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА» на протяжении трёх лет мы первые в стране по объёму выдачи микрозаймов, по минимальному уровню просроченной задолженности, по капиталу собственных средств среди государственных МФО».

Исполнительный директор акцентирует внимание на том,  что Фонд предоставляет не прямую поддержку, а косвенную — даёт, пусть и под минимальный процент, микрозаймы которые надо возвращать, а не безвозвратные субсидии.

«Я считаю, что это более эффективный механизм поддержки бизнеса, потому что он стимулирует развиваться, двигаться вперёд, — отмечает Оксана Слюсарева. -Некоторые наши клиенты стараются расплатиться быстрее, чтобы взять новый льготный заём».

Процентная ставка в Фонде микрофинансирования в разы меньше, чем в любом коммерческом банке. Например, весной этого года ключевая ставка Центробанка резко выросла до 20% годовых, в связи с чем произошёл рост процентных ставок по кредитам.

«Даже в таких условиях губернатор Краснодарского края дал нам чёткое указание сохранить минимальные проценты, — продолжает Оксана Слюсарева. — Мы оставили займы доступными для бизнеса и получили всплеск запросов — для сравнения, на август 2022 года мы выдали на 60% займов больше, чем за тот же период прошлого года, 1,7 млрд рублей. И сейчас, когда ключевая ставка Центробанка опустилась до 8% годовых, мы выдаём  займы от 0,1% годовых до 6,5% с отсрочкой платежа».

Оценивают государственные микрофинансовые организации не только по капитализации и объёму выданных займов, но и по просроченной задолженности — чем она меньше, тем лучше. Максимально допустимый уровень составляет 12% от портфеля. Так вот, в Фонде микрофинансирования Краснодарского края просрочка составляет не более одного процента.

После ковидных ограничений

Во время ограничений, связанных с пандемией коронавирусной инфекции, в Фонде появились антикризисные займы. Ими могли воспользоваться как представители отраслей, попавшие в федеральный и краевой список пострадавших, так и бизнес, не входящий в эти списки, но потерявший более половины выручки.

«В период пандемии антикризисные займы были основными для нас, — рассказывает Оксана Слюсарева. — С апреля 2020 года субъекты МСП, входящие в федеральный или региональный перечень пострадавших отраслей, могли и до сих пор могут получить под 0,1% до 2 млн руб.  на выплату зарплаты по МРОТ, на арендные и коммунальные платежи. До пяти миллионов под 1% можно было взять на выплату зарплаты по штатному расписанию, вложить в оборотные средства, оплату услуг по изготовлению и размещению рекламы и рекламной продукции, расходов, связанных с исполнением договоров по организации и проведению зрелищно-развлекательных мероприятий, оплату услуг по ремонту техники, оборудования и транспортных средств. Позже для бизнеса, не попавшего ни в федеральный, ни в региональный перечень пострадавших отраслей, но потерявшего более 50% выручки, создали заём «Восстановление МСП» под 3% годовых до 5 млн рублей».

По словам исполнительного директора Фонда, основной целью антикризисных займов во время коронавирусных ограничений была поддержка бизнеса. Многие воспользовались этими инструментами, чтобы заплатить аренду, коммунальные платежи, зарплату.

«Это была непосредственная скорая помощь МСП, — продолжает Оксана Слюсарева. — Но с 1 мая режим повышенной готовности в крае перестал действовать, по закону мы выдавали антикризисные займы ещё два месяца –-до 30 июня, когда закрыли последние заявки по этим инструментам».

Оксана Слюсарева отмечает, что антикризисные программы во время ковидных ограничений отличались именно пониженной процентной ставкой, под которую попадали пострадавшие отрасли. Сейчас пониженные ставки действуют для отдельных, наиболее приоритетных для края направлений — например, предприятия деревообрабатывающей отрасли и лёгкая промышленности могут взять заём под 1%.

Что нового?

Экономическая ситуация в стране и мире поменялась: с одной стороны, закончились ковидные ограничения, с другой, из-за санкционного давления возникли трудности с логистикой, выросла ставка на импортозамещение. Оперативно отреагировал на ситуацию и Фонд микрофинансирования Краснодарского края, предложивший клиентам новые инструменты.

«В мае мы ввели программу «Экспортёр» — для предприятий, который были ориентированы на внешнеэкономический рынок, — рассказывает Оксана Слюсарева. — Размер займа от 100 тысяч до 5 млн рублей по ставке от 1 до 3% с отсрочкой платежа до полугода. Это инструмент для заёмщиков, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность

В прошлом году по инициативе губернатора ЗСК вышли с предложением в Государственную Думу увеличить максимальный размер займа. Проект закона, в котором фигурирует сумма в 7 миллионов, надеемся, в ближайшее время примут».  

Другой новый продукт Фонда — заём «Социальный», предназначенный для организаций, признанных социальными предпринимателями в соответствии с федеральным законом и находящихся в соответствующем реестре. Такие клиенты могут получить в фонде микрофинансирования заём от 0,1% до 2% годовых.

«Также ещё один важный новый продукт — заём «Торговля», — продолжает Оксана Слюсарева. — В предыдущие годы это направление не кредитовали, делая упор на реальный сектор экономики. Но во время пандемийных ограничений антикризисными займами могли воспользоваться все предприятия торговли, кроме продовольственной, практически не ощутившей на себе спада. Антикризисные займы закончили действовать, а запрос остался,  поэтому мы ввели новый заём, процентная ставка равна ключевой ставке Центробанка, сейчас она составляет 8%. Получить предприниматели могут до пяти млн рублей сроком на 2 года».

Отдельно стоит рассказать о займе «Специальный (ЧС), который оперативно создали в 2018 году для помощи фермерам, пострадавшим от града и урагана. Но продукт намного шире — на него могут рассчитывать любой бизнес, пострадавший во время чрезвычайной ситуации. Основное требование —  постановление о введении на территории муниципального образования ЧС.

«В этом году, например, у нас произошло подтопление в Сочи, — рассказывает Оксана Слюсарева. — Туда оперативно отправились наши сотрудники, в составе комиссии вместе с представителями администрации города составляли акты пострадавшего бизнеса, оказывали консультационные услуги, принимали заявки на микрозайм. В итоге мы уже выдали три микрозайма на 15 млн рублей, одобрили на 41,3 млн, в работе ещё на 19 млн». 

В Сочи получило льготный заём предприятие, занимающееся торговлей профессиональным оборудованием для заведений общественного питания (рестораны, кафе, бары, пиццерии и др.). Деньги фирма направляет на ремонт пострадавшего имущества и  приобретение оборудования.

Напомним, заём «Специальный (ЧС) могут получить действующие субъекты малого и среднего предпринимательства, пострадавшие в результате чрезвычайной ситуации. Сумма займа — до пяти млн рублей под 0,1% годовых, срок — от трёх месяцев до двух лет с отсрочкой платежа до одного года. Потратить деньги можно на приобретение оборотных средств, основных   средств, строительство, ремонт и реконструкцию, оплату услуг по  ремонту техники, оборудования и транспортных средств, используемых в производственном процессе.

Как получить?

По словам Оксаны Слюсаревой, основными заёмщиками Фонда в разрезе отраслей являются предприятия аграрной сферы, оптовой и розничной торговли, туризма, производства, кафе, рестораны, салоны красоты и т.д.

«Часто клиенты приходят к нам во второй, третий, четвёртый раз, — рассказывает исполнительный директор Фонда. — Порой в первый раз обращаются по программе «Старт», а затем растут вместе с нами — бизнес расширяется, люди приходят за другими займами».

Узнают люди о льготных кредитах с господдержкой по-разному: в многофункциональных центрах, на сайте организации, но важную роль играет сарафанное радио — довольные клиенты рассказывают своим друзьям и знакомым о том, что можно взять займ совсем не под банковский процент, и те обращаются в Фонд.

Так кто же может рассчитывать на льготный займ?

«Требования к заёмщику простые: положительная кредитная история — за последние 360 дней не более 30 дней просрочки, — объясняет Оксана Слюсарева.  — Когда мы проводим финансово-хозяйственную деятельность предприятия, смотрим, чтобы ему хватало на собственные ежемесячные расходы: зарплата, аренда, коммунальные платежи — за вычетом этого чистая прибыль должна быть не меньше, чем наш платёж. Мы созданы при администрации края и даём льготные займы бизнесу в расчёте на то, что будут созданы новые рабочие места, увеличатся налоговые поступления. Но если  бизнес показывает по декларации 100 тысяч дохода за год и хочет взять 5 млн, то вряд ли стоит ждать от него такую отдачу. Поэтому надо обелиться — цель нашей команды чтобы бизнес вышел из серой зоны, показывал доходы официально».

По словам исполнительного директора  Фонда, требования далеко не самые суровые — в прошлом году отсеялись лишь 12% обратившихся. При этом клиент не несёт никаких дополнительных расходов:  нет никаких скрытых комиссий за выдачу микрозаймов, дополнительных страховок, клиент также не платит за оценку залога — у нас в штате есть специалисты, которые выезжают на место и оценивают бизнес.

«У нас есть кредитная комиссия, в которую входят не только сотрудники фонда, но и представители общественных организаций, приглашённые эксперты, коллеги из профильных министерств, — продолжает Оксана Слюсарева. — Если комиссия считает, что сумма должна быть снижена, мы можем выдать уже не максимум — 5 млн, а меньше. При этом заёмщик может иметь у нас несколько займов, главное, чтобы вся загрузка на одного клиента не превышала 5 млн».

Исполнительный директор Фонда обращает внимание на то, что первичная проверка в организации, как правило, проще и быстрее, чем в коммерческих банках, которым малый бизнес далеко не всегда интересен. Но, в любом случае для получения льготного займа необходим залог. Исключение — программа для начинающих предпринимателей « Бизнес молодых» и «Старт», по которым можно получить до одного млн рублей только лишь по бизнес-плану. Его может составить сам клиент либо обратиться за бесплатной помощью в Центр поддержки предпринимательства. Понятно, что риск велик —  до 70% всей просроченной задолженности Фонда составляют начинающие предприниматели но, не рискнув, предпринимателям помочь не получится.

«Во всех программах, кроме «Бизнес молодых» и «Старта», требуется залог, — рассказывает Оксана Слюсарева. — Для уже работающего бизнеса порой достаточно 30% от суммы залоговых требований, остальную часть может предоставить как поручитель Фонд развития бизнеса Краснодарского края. Также для повторных клиентов, которые хорошо показали себя с точки зрения финансовой дисциплины, часть можем выдать без залога. При этом мы не просим клиента сразу собрать все финансовые документы — первоначально важно пройти службу безопасности. После заполнения заявки, анкеты и согласия, понимаем, что с просрочками и судами, дальше менеджер, закреплённый к каждому клиенту, работает и помогает собрать документы. Как правило, работа идёт больше с бухгалтером — дело касается цифр, выписок и т.д. Решение по займу «Специальный ЧС» занимает один день, по остальным — от семи до 12 дней после подачи документов. При этом на место ведения бизнеса для проверки выезжает служба безопасности Фонда, чтобы лично оценить риски, независимо от размера займа — будь то 100 тысяч рублей или пять миллионов».

«Уровень просроченной задолженности при портфеле в 3 миллиарда составляет не более 1%, при допустимом показателе в 12%, — продолжает исполнительный директор Фонда. —  У нас минимальный уровень просроченной задолженности при самом большом в стране портфеле, это говорит о том, что у нас очень качественно проводится оценка заёмщика на входе».

В планах Фонда на ближайшее будущее  не только сохранить первую позицию в России по количеству выданных займов, но и разрабатывать новые программы поддержки предпринимателей.

«Есть у нас ещё одна идея, которую мы уже воплощаем в жизнь, —  обеспечить электронный приём документов на микрозайм, — делится Оксана Слюсарева. —  Пока его немного тормозят определённые аспекты законодательства, но, надеюсь, всё получится».

Кому помогли?

Андрей Волобуй в ноябре прошлого года взял заём по программе «Самозанятый» в размере 150 тысяч рублей под 2% годовых и открыл на эти средства фотостудию в Приморско-Ахтарске.

В связи с расширением деятельности и открытием «Арт-Пространства» мужчина в феврале 2022 года зарегистрировался в качестве индивидуального предпринимателя и в мае обратился за финансовой поддержкой  по программе «Старт» в сумме 200,00 тыс. рублей.

В «Арт-Пространстве» будут проходить мастер классы как для детей, так и взрослых, музыкальные вечера — квартирники, и ещё дорабатываются танцевальная студия, и студия коворкинга. На полученные денежные средства будут закуплены кресла-мешки и проектор.

Индивидуальный предприниматель Светлана Мануйлова занимается производством ремесленного хлеба и изделий из слоёного теста с использованием уникальных рецептур и технологических процессов, в том числе длительного холодного брожения. При производстве продукции предприниматель использует только натуральные и высококачественные ингредиенты, без добавления хлебопекарных смесей, усилителей и улучшителей вкуса и пр.

В апреле 2021 года она получила в Фонде  заём «Старт» в сумме 500,00 тыс. рублей, а в феврале нынешнего воспользовался продуктом «Бизнес-Инвест» в сумме 2 млн рублей. На первый кредит женщина  закупила специальное оборудование для пекарни (тестомес спиральный, шкафы расстоечные). На второй — приобрела ещё оборудование, необходимое для расширения производства.