Разница в стоимости ОСАГО обусловлена тем, что страховые компании вправе устанавливать базовые тарифы в пределах от 2 746 руб. до 4 924 рублей. Базовый тариф умножается на коэффициенты (персональные для каждого клиента и единые для всех страховых компаний) и получается стоимость полиса ОСАГО.
Коэффициенты и формула расчета стоимости ОСАГО:
ТБ — базовый тариф;
КТ — территориальный коэффициент;
КБМ — коэффициент бонус-малус;
КВС — коэффициент возраст-стаж;
КО — ограничивающий коэффициент;
КМ — коэффициент мощности двигателя;
КС — коэффициент сезонности;
КН — коэффициент нарушений;
КП — коэффициент срока страхования.
Все значения подставляются в формулу:
Стоимость ОСАГО = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП.
Калькулятор ОСАГО онлайн позволяет увидеть эту разницу и выбрать самое выгодное на текущий момент предложение, сэкономив на покупке полиса.
Содержание
- Из чего складывается стоимость полиса и как сделать ОСАГО дешевле
- В какую страховую компанию обратиться
- Где застраховать машину дешевле: самый простой поиск СК для ОСАГО
Рынок автострахования в России большой. Услуги по продаже полисов предлагает множество компаний, поэтому вполне резонно возникает вопрос, где дешевле сделать ОСАГО.
Из чего складывается стоимость полиса и как сделать ОСАГО дешевле
Ценообразование на обязательную страховку не очень гибкое. Тарифы регламентированы государством, и от страховщика к страховщику итоговая стоимость полиса варьируется не сильно.
При расчете страховщики отталкиваются от базовой ставки. В 2022 году тарифный коридор для легковых авто такой: минимальная ставка – 2 224 рубля, максимальная ставка – 5 980 рублей.
А дальше идет скидка за безаварийную езду и куча повышающих коэффициентов:
- за количество лиц, допущенных к управлению (КО);
- за возраст и стаж (КВС): для неопытного автомобилиста страховка будет дороже;
- город и регион использования ТС (КТ): чем меньше населенный пункт, тем меньше вероятность ДТП и дешевле ОСАГО;
- мощность авто (КМ): чем мощнее машина, тем дороже полис.
Так что самую дешевую страховку ОСАГО получится сделать в трех случаях:
- при приличном стаже вождения в несколько лет,
- при отсутствии аварий;
- при владении умеренно маломощной машиной.
На стоимость ОСАГО также влияет срок действия страховки. Полис, оформляемый на короткий срок, будет дороже, чем при страховании на 12 месяцев. Но если целесообразности покупать ОСАГО на год нет, логичнее взять страховку на нужный период.
В какую страховую компанию обратиться
При выборе страховой ориентируйтесь не только на то, что она продает самый дешевый ОСАГО, но и на другие параметры. Компания должна иметь лицензию, быть известной на рынке и состоять в союзе автостраховщиков, который выплатит ущерб, если страховщик разорится. Идеально, если фирма много лет работает на рынке, имеет большое количество офисов, оказывает большое количество услуг и сотрудничает со множеством СТО.
Вычислить хорошую страховую компанию можно на «Госуслугах». Смотрим на позицию в рейтинге и понимаем, с кем можно иметь дело.
Также можно зайти на сайт e-osago и ознакомиться с топом-5 страховых по ОСАГО в 2022 году.
Здесь можно изучить рейтинг надежности компаний, узнать, сколько открыто офисов, какие претензии предъявляют клиенты, посмотреть процент отказа в выплатах. Например, у «Альфа-Страхования» (уважаемой компании с офисами по всей стране) процент отказа большой – 2,29%.
«Согласие» не платит только в 0,9% случаев.
Соответственно, в «Согласии» выше вероятность получить компенсацию после ДТП.
Где застраховать машину дешевле: самый простой поиск СК для ОСАГО
Технически стоимость полиса можно посчитать на сайте любой страховой компании, но на это уйдет куча времени. Нужно будет вбивать все необходимые данные, ждать расчета и переходить на сайт другой СК и там проделывать все то же самое, чтобы получить стоимость для сравнения.
Чтобы не усложнять себе жизнь, можно зайти в новый сервис «Автокод ОСАГО», который показывает предложения разных страховых, помогает сравнить и понять, где выгоднее оформить ОСАГО.
От пользователя требуется только вбить госномер страхуемого авто в специальное поле.
Сведения об автомобиле подтянутся автоматически.
От себя останется добавить актуальные сведения о водителе / водителях и собственнике ТС.
Предложения от страховых отобразятся в результатах расчета ОСАГО.
Дальше все просто: смотрите на ценовой разбег и решаете, где выгоднее оформить ОСАГО. При выборе страховой не забывайте про рейтинг страховых и репутацию компании. Может статься, что дешевле будет там, где не любят платить. Хотя в данном случае все сошлось: «Автокод ОСАГО» показал самый выгодный вариант у «Согласия», которое, судя по рейтингу, платит охотно.
Автор: Владимир Андрианов
Принято думать, что, во-первых, стоимость полиса ОСАГО для одного и того же водителя во всех страховых компаниях будет одинаковой, а во-вторых, что из-за этого покупать полис можно где угодно. Так ли это, и как правильно выбрать страховую компанию?
Правда ли, что стоимость ОСАГО везде одинаковая?
На самом деле, стоимость полиса ОСАГО для одного и того же водителя может немного различаться в разных страховых компаниях . Причина в том, что разные страховщики в зависимости от региона могут применять разные базовые тарифы. Однако все прочие коэффициенты (учитывающие стаж, возраст, КБМ, территорию преимущественного использования транспортного средства и так далее) при расчете цены полиса будут одинаковыми во всех страховых компаниях, поэтому итоговая стоимость если и будет отличаться, то ненамного. Явное занижение цены говорит о том, что предлагаемый полис наверняка окажется поддельным. Поэтому при выборе страховой компании ключевым фактором должна стать не сотня-другая рублей, а кое-что более важное.
В чем риск покупки полиса ОСАГО в первой попавшейся компании?
На практике при выборе страховой компании нужно учитывать те же факторы, что и при покупке, к примеру, нового смартфона. Крупная компания с долгой историей, большим опытом и отлаженной схемой работы с клиентами – это отсутствие проблем как при оформлении полиса, так и при наступлении страхового случая. Ведь ключевая роль страховой компании – не просто «продать бумажку для демонстрации инспекторам ГИБДД», а обеспечить гарантированные и своевременные страховые выплаты в случае аварии.
Одно из преимуществ крупных компаний состоит в том, что они дорожат своей репутацией и не стремятся сэкономить на клиенте при расчете стоимости ремонта поврежденного автомобиля. На этапе оценки повреждений фактически определяется объем будущих работ, а значит, и их стоимость. Несмотря на то, что расчет всегда выполняется по единой методике, разные специалисты могут «обсчитать» разбитую машину по-разному: назначить ремонт детали вместо ее замены, оценить или «не заметить» скрытые повреждения и так далее.
Еще один важный нюанс – сам ремонт, на который направляют автомобили после аварии. Дело здесь в том, что крупные компании имеют договоры с большим количеством авторизованных сервисов: клиент может отдать свою машину в ремонт в удобном для себя месте, а не везти ее на эвакуаторе через весь город, чтобы попасть в одну из двух СТО, с которыми работает страховая компания. Теоретически, конечно, можно попытаться договориться со страховой компанией о ремонте в сервисе по собственному выбору, но конечное решение по этому вопросу принимается именно страховщиком, и без его согласования выбрать сервис самому не выйдет.
Ну и, наконец, маловероятный, но крайне важный случай – это банкротство страховой компании или отзыв у нее лицензии. Со списком актуальных страховщиков, имеющих лицензию РСА, можно ознакомиться в реестре на официальном сайте. Там же можно узнать, какие компании лишились лицензии и уже не входят в РСА. Ну а при покупке страхового полиса нужно учитывать этот фактор и выбирать надежного страховщика.
Как избежать проблем с ОСАГО?
Чтобы обезопасить себя от риска потерять время, деньги и нервы из-за банкротства или лишения страховщика лицензии, а также шансов получить поддельный полис, страховую компанию нужно выбирать основательно, с учетом ее статуса на рынке, а также даты основания и опыта решения возникающих вопросов. Надежный выбор – это крупнейшие страховщики, давно работающие на этом рынке и хорошо зарекомендовавшие себя: такие, как «Росгосстрах». Если у вас нет полиса ОСАГО, или до его окончания осталось менее 60 календарных дней, оформить новый полис можно прямо сейчас.
ПАО СК «Росгосстрах», лицензии Банка России на осуществление страхования СИ № 0001, СЛ № 0001, ОС № 0001-02, ОС № 0001-03, ОС № 0001-04, ОС № 0001-05 и на осуществление перестрахования ПС № 0001, выданы 06.06.2018, бессрочные.