Платформа для финансирования малого бизнеса

Краудфандинг уже более 20 лет является популярным финансовым инструментом для создателей стартапов, творческих и благотворительных организаций. Благодаря «народному» инвестированию бизнесмены получают необходимую сумму для реализации идеи без заимствования средств в банке. Новейшая история экономики знает немало примеров успешного краудфандинга: от умных наручных часов Pebble (собрано 10 266 84 $) до президентской кампании Барака Обамы 2008 года (собрано 272 000 000 $).

Что такое краудфандинговая платформа

Взаимодействие предпринимателей и донаторов происходит на независимых онлайн-платформах, которые выступают в роли посредников. На сайте публикуется детальная информация о стартапе, инвесторы изучают предложение и принимают решение о вложении средств. Сегодня это максимально прозрачная и безопасная схема сотрудничества.

Однако до недавнего времени обширная сфера краудфандинга никак не регулировалась. В мире просто не существовало законодательной базы для этого. Ситуация изменилась летом 2019 года, когда в Российской Федерации вступил в силу закон № 259-ФЗ, который ввел в обиход несколько важных юридических понятий (цифровые утилитарные права, оператор инвестиционной платформы) и стандартизировал процедуру цифрового инвестирования.

Российский «Закон о краудфандинге» распространяется только на:

• выдачу займов;
• продажу ценных бумаг;
• утилитарные цифровые права;
• цифровые финансовые активы.

Данные типы инвестирования защищены государством, поскольку осуществляются на площадках, проверенных Центральным Банком России. Платформы должны соответствовать жестким требованиям, операторы платформ обязаны строго соблюдать требования к размеру своего капитала. Только после этого они попадают в официальный реестр ЦБ.

Инвестиционные платформы, где бизнес предлагает нематериальное вознаграждение донаторам, не проверяются Центральным Банком. Обычно по такой схеме финансируются идеи из сферы искусства, благотворительные проекты.

ТОП российских площадок краудфандинга

Для того чтобы понять принципы функционирования краудфандинга, первым делом стоит изучить теоретические основы (читайте нашу статью Что такое краудфандинг). После этого можно начать осваивать цифровое инвестирование на практике. Для этого оптимально подходят платформы, финансирующие творческие или социально значимые проекты. Приводим перечень наиболее популярных российских площадок.

Известные краудфандинговые платформы (не регулируются ЦБ)

Planeta.ru

Платформа помогает воплотить в жизнь творческие идеи, поддержать благотворительные проекты и вложить средства в стартапы. Проект получает деньги, если ему удалось собрать более 50% от заявленной суммы. При переводе средств сервис списывает комиссию в размере 10-15% от суммы сбора.

Boomstarter.ru

Площадка создана для поддержки проектов в области искусства и образования, спорта и туризма. Сервис предлагает два типа сбора средств (без ограничения по сумме и без ограничений по времени), пять тарифных планов. Соискатель инвестиций должен оплатить размещение проекта на сайте, комиссия за перевод денег на счет не взимается.

Kroogi.com

Сайт распространяет оцифрованные музыкальные, литературные и художественные произведения по принципу «Заплати, сколько считаешь нужным». Авторы загружают контент на платформу, а пользователи могут его скачивать после регистрации и оплаты. С поступающих платежей снимается 15% комиссия.

Популярные инвестиционные платформы, внесенные в реестр ЦБ (краудлендинговые платформы)

Для тех, кто хочет выдать бизнесу заем и получить проценты, купить эмиссионные ценные бумаги, инвестировать в УЦП и ЦФА (перед этим рекомендуем ознакомиться с термином Краудинвестинг), мы составили список ресурсов, проверенных Центральным Банком.

Money Friends

• срок займа от 1 до 12 месяцев;
• лимит для заемщика до 50 миллионов рублей;
• аннуитетные платежи;
• переплата по займу в среднем 10-15%;
• возможность досрочного погашения.

Требования к заемщикам:

• выручка от 20 миллионов рублей;
• размер капитала и резервов не менее 1 миллиона рублей;
• срок ведения деятельности компании от 1 года.

Город денег

Крудфандинговая площадка, позволяющая инвестировать в малый и средний бизнес. На сайте зарегистрировано более 60 тысяч проверенных заемщиков и 7500 донаторов. Доходность вложений составляет до 20-30% годовых.

Пененза

Сервис для финансирования юридических лиц через целевые займы (тендерные, факторинговые). Соискатели инвестиций получают от платформы кредитные рейтинги. Срок рассмотрения заявки — не более 2 дней.

JetLend

Площадка специализируется на кредитовании бизнеса без участия банка. Донатор может самостоятельно отбирать проекты для финансирования или воспользоваться функцией автоматизации. Минимальная сумма для инвестирования в одну компанию — 100 рублей. Инвестор получает до 20% годовых дохода.

Важные преимущества кредитования на платформе:

• Решение по кредиту принимается в считанные секунды;
• Деньги поступают на счет в любом банке;
• Постоянно растущий кредитный лимит до 10 млн ₽ при соблюдении финансовой дисциплины;
• Переплата на уровне или ниже, чем в банках. А при соблюдении финансовой дисциплины и высоком кредитном рейтинге бизнеса открывается доступ к кредитной линии с переплатой всего в 5%.

Поток.Диджитал

Платформа, позволяющая финансировать малый бизнес. Сервис выдает оборотный заем для бизнеса под любые цели, займы под исполнение госконтракта (тендерный), факторинговый заем. Максимальная сумма займа — 20 млн рублей.

Преимущества Поток.Диджитал для малого и среднего бизнеса:

• Не нужно открывать новый счёт (деньги поступят на текущий расчетный счёт в любом банке);
• Нет необходимости приезжать в офис лично (процесс происходит онлайн);
• Быстрый срок рассмотрения заявки — не позднее следующего рабочего дня после загрузки банковской выписки;
• Нет скрытых комиссий – одна комиссия от 3% суммы займа;
• Выдача займов на срок от 1 недели до 12 месяцев.

SimpleEstate

Единственная в России инвестиционная платформа, которая позволяет частным инвесторам приобрести долю в профессионально отобранных объектах коммерческой недвижимости. Фокусировка внимания идет на стабильные объекты с долгосрочными договорами аренды с надежными арендаторами, например помещения с супермаркетами (Пятерочка, Лента, ДА!). Прогнозируемая доходность составляет порядка 10-20% годовых. Минимальная сумма инвестиций — 100 тысяч рублей.

Любой инвестор при желании может продать свою долю в объекте другим инвесторам на данной платформе за счет вторичного рынка.

На данный момент площадка управляет объектами недвижимости на общую стоимостью ~500 млн руб.

Fair finance

Благодаря высокотехнологичности онлайн-платформы, глубокой экспертизе бизнеса площадка обеспечивает быстрое принятие решений, высокое качество обслуживания для заемщиков и высокое качество портфеля инвестиций для инвесторов платформы.

На платформе выдаются займы малому и среднему бизнесу. Минимальная сумма вложений донатора — 3 000 рублей. Доходность до 32% годовых. Услуги сервиса для инвесторов бесплатны.

MD Finance

Платформа оказывает помощь в получении средств для исполнения государственных контрактов в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ. Средняя сумма займа — 1,8 млн рублей, средняя ставка — 23,4%. На данный момент успешно завершено более 2 600 проектов.

Показатели Платформы за 2021г.:

• 1,8 млн р. — средняя сумма займа;
• 23,4% — средняя ставка по займу;
• 75 дней — средний фактический срок займа.

Информация по заемщику и проекту всегда открыта и прозрачна. Инвестор может самостоятельно проверить данные, указываемые платформой в карточке займа.

Элеватор

Краудлендинговая площадка, где юридические лица и индивидуальные предприниматели получают финансирование для своих проектов. Инвестиционные ставки составляют от 18 до 30% годовых до вычета налогов.

На данный момент состоит из двух сайтов:

— краудлендинговой площадки elevator.market — для поиска и выдачи займов.

— сайта сообщества networking.elevator.market – с его помощью стартапы могут найти потребителя в лице корпораций, корпорации могут выдать запрос на технологию, а инвесторы предложить деньги для реализации этой технологии.

Crowd money

На инвестиционной платформе предоставляются займы для пополнения оборотных средств, исполнения госконтракта, развития бизнеса. Основные сферы деятельности заемщиков — оптовая торговля и строительство.

Несмотря на то, что Crowd money молодая платформа, она показала хорошие результаты на рынке краудлендинга в 2021 году:

• Средняя доходность – 24% годовых;
• Средняя сумма займа – 1,5 млн. рублей;
• Средний срок займа – 192 дня;

Преимущества платформы для заемщика:

• для проведения сделки требуется ЭЦП;
• возможность досрочно погасить заем;
• низкая комиссия (3-4%);

Преимущества платформы для инвесторов:

• доходность от 18% годовых;
• подпись документов с помощью смс-кода;
• Telegram-канал для мониторинга новых проектов.

Lender Invest

Сервис для начинающих и опытных инвесторов, которые хотят получать 24% годовых пассивного дохода. На платформе кредитуются российские перевозчики под фиксированный процент для исполнения своих заказов.

Средний срок займа составляет 40 дней Средняя заявка перевозчика составляет 70 тыс. рублей. Инвестор, благодаря вложениям в тысячи грузоперевозок, совершаемых ежедневно, уменьшает свои риски и диверсифицирует свой портфель.

Зарубежные краудфандинговые платформы

Европейский краудфандинг тоже переходит на государственное регулирование. С 10 ноября 2021 года в странах ЕС действует Регламент о краудфандинге. Документ устанавливает правила и требования для компаний, которые владеют электронными площадками, через которые можно заниматься цифровым инвестированием.

Под действие регламента попадает только краудфандинг в виде привлечения займов и краудфандинг через продажу ценных бумаг. Благотворительные проекты и стартапы с нематериальным вознаграждением остаются вне зоны регулирования.

Сейчас в ЕС действует транзитный период (до 10 ноября 2022 года), во время которого инвестиционные онлайн-платформы приводят документы в соответствие с новыми правилами.

Мы составили список наиболее популярных европейских и мировых краудфандинговых площадок.

Платформы без строгой целевой направленности инвестиций

Kickstarter

Американская инвестиционная платформа, работающая с 2009 года. Каждый проект проходит экспертную модерацию. Если необходимая сумма пожертвований не была собрана в оговоренные сроки, деньги возвращаются инвесторам.

Indiegogo

Сервис предлагает как фиксированную, так и гибкую модель финансирования. Максимальная сумма сборов не регламентирована, предельно допустимая длительность кампаний — 60 дней.

WeFunder

На сайте размещены тысячи стартапов различной направленности: от театральных постановок до летающих автомобилей. На данный момент сервисом пользуются порядка 150 000 инвесторов со всего мира, всего зарегистрировано более 1 000 000 донаторов.

Fundly

Платформа позволяет собрать деньги на любой стартап или идею. Регистрация на сайте бесплатная, комиссии за перевод средств не взимаются.

GoGetFunding

Краудфандинг на любые цели без длительных проверок заявки и модерации проекта. Присоединиться к сбору средств может житель любой страны мира.

Высокие технологии и наука

Crowd Supply

Данный ресурс выбирают создатели электроники и программного обеспечения, оригинальных дизайнерских вещей, полезных приспособлений. Команда сайта готова оказать помощь в продвижении проекта за дополнительную плату в размере 10-15% от запрошенной суммы пожертвований.

Experiment

Инвестиционная площадка для исследователей и ученых. На сайте можно получить финансирование экспериментальных проектов, научных идей, новых технических разработок. Важное правило сервиса — полная прозрачность всех этапов исследования для заинтересованных лиц.

Ценные бумаги малого и среднего бизнеса

CrowdFunder

Платформа специализируется на продаже акций аккредитованных предприятий. Для соискателей инвестиций разработаны тарифные планы, открывающие доступ к различным инструментам сайта. На данный момент база данных краудфандингового ресурса включает порядка 12 000 донаторов.

Eureeca

Инвестиционная площадка, зарегистрированная в Объединенных Арабских Эмиратах. Работает по классической модели, привлекая средства для развития малого и среднего бизнеса. Переводы могут делать индивидуальные инвесторы, бизнес-ангелы, институциональные компании.

SeedInvest

Команда опытных экспертов платформы тщательно отбирает стартапы для инвестирования на сумму от 500 000 $ и более. Ресурс предлагает начинающим предпринимателям 3 сценария сотрудничества, отличающиеся сроками длительности компании и максимальной суммой сборов.

Startupxplore

Испанский сервис краудфандинга, предлагающий вкладывать средства в перспективные местные компании. На сайте зарегистрировано более 74 000 инвесторов. Успешно завершают сбор средств порядка 89% соискателей.

Crowdcube

Ведущая британская инвестиционная площадка, специализирующаяся на поддержке нового поколения бизнесменов. Донаторы могут вкладывать в интересующий их проект от 10 €. Личные данные пользователей защищены особой системой шифрования.

Uprise Africa

Инвесторы могут приобрести акции южноафриканских предприятий. В данный момент компания стремительно набирает популярность, являясь единственным подобным сервисом в регионе.

Творческие инициативы

Patreon

Платформа, где творческие личности предоставляют фанатам эксклюзивные материалы и услуги за отдельную плату. Инвесторы (на сайте их называют патронами) оформляют подписку на ежемесячные взносы, сумма которых и определяет уровень доступа к контенту.

Seed&Spark

Краудфандинговая платформа для поддержки кинематографических проектов. Здесь получают финансирование документальные и художественные фильмы, мультфильмы и сериалы. Тематика и жанровая принадлежность творческого проекта значения не имеют.

Социальные идеи и благотворительность

Chuffed

Благодаря этому сайту любой желающий может поддержать социально значимую идею. Все заявки проходят модерацию. Комиссию за использование ресурса (3%) платят только донаторы. Пожертвования принимаются со 150 стран мира.

MightyCause

Ресурс, ориентированный на сбор средств для некоммерческих и социальных проектов. Наибольшее количество заявок на финансирование поступает из сфер образования, защиты животных и окружающей среды, здравоохранения.

Boomerang

Датская площадка, где создатели социальных проектов получают финансирование от широкого круга лиц. Средний бюджет проекта — 10 000 долларов.

Kiva

Платформа позволяет вложить средства в поддержку социально значимых проектов по всему миру. Инвесторы получают минимальную прибыль от сделок, но помогают энтузиастам реализовать важные инициативы.

Недвижимость

Tessin

Крупнейшая краудфандинговая платформа Швеции для желающих инвестировать в объекты недвижимости. Донаторы приобретают долговые ценные бумаги или привилегированные акции в обществах с ограниченной ответственностью.

Imvester

Платформа, предназначенная для инвестиций в швейцарскую недвижимость. Минимальный размер вложений — 20 000 швейцарских франков. Прогнозируемый доход — не менее 6% годовых.

Инвестиции в продукцию

Fundable

Площадка, где предприниматели собирают средства для запуска стартапа или привлекают инвестиции за счет продажи продукта. Регистрация бизнеса на сервисе предполагает ежемесячную подписку стоимостью 179 $.

InKind

Сервис для рестораторов. На сайте любой пользователь может оформить «домашний счет» и приобрести подарочные карты, которые можно потратить на еду и напитки в американских ресторанах, зарегистрированных на платформе.

Регистрация

Если у вас есть аккаунт на BUSINESS PLATFORM,
Войдите по ссылке

Хочешь разместить
здесь рекламу?

Соглашение о конфиденциальности

и обработке персональных данных

1.Общие положения

1.1.Настоящее соглашение о конфиденциальности и обработке персональных данных (далее – Соглашение) принято свободно и своей волей, действует в отношении всей информации, которую ООО «Инсейлс Рус» и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу с ООО «Инсейлс Рус» (в том числе ООО «ЕКАМ сервис»), могут получить о Пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ для ЭВМ, продуктов или услуг ООО «Инсейлс Рус» (далее – Сервисы) и в ходе исполнения ООО «Инсейлс Рус» любых соглашений и договоров с Пользователем. Согласие Пользователя с Соглашением, выраженное им в рамках отношений с одним из перечисленных лиц, распространяется на все остальные перечисленные лица.

1.2.Использование Сервисов означает согласие Пользователя с настоящим Соглашением и указанными в нем условиями; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.

1.3.Сторонами (далее – «Стороны) настоящего Соглашения являются:

«Инсейлс» – Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ИНН 7714843760, КПП  771401001, зарегистрированное по адресу: 125319, г.Москва, ул.Академика Ильюшина, д.4, корп.1, офис 11 (далее — «Инсейлс»), с одной стороны, и

«Пользователь» –

либо физическое лицо, обладающее дееспособностью и признаваемое участником гражданских правоотношений в соответствии с законодательством Российской Федерации;

либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

которое приняло условия настоящего Соглашения.

1.4.Для целей настоящего Соглашения Стороны определили, что конфиденциальная информация – это сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности (включая, но не ограничиваясь: информацию о продукции, работах и услугах; сведения о технологиях и научно-исследовательских работах; данные о технических системах и оборудовании, включая элементы программного обеспечения; деловые прогнозы и сведения о предполагаемых покупках; требования и спецификации конкретных партнеров и потенциальных партнеров; информацию, относящуюся к интеллектуальной собственности, а также планы и технологии, относящиеся ко всему перечисленному выше), сообщаемые одной стороной другой стороне в письменной и/или электронной форме, явно обозначенные Стороной как ее конфиденциальная информация.

1.5.Целью настоящего Соглашения является защита конфиденциальной информации, которой Стороны будут обмениваться в ходе переговоров, заключения договоров и исполнения обязательств, а равно любого иного взаимодействия (включая, но не ограничиваясь, консультирование, запрос и предоставление информации, и выполнение иных поручений).

2.Обязанности Сторон

2.1.Стороны соглашаются сохранять в тайне всю конфиденциальную информацию, полученную одной Стороной от другой Стороны при взаимодействии Сторон, не раскрывать, не разглашать, не обнародовать или иным способом не предоставлять такую информацию какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения другой Стороны, за исключением случаев, указанных в действующем законодательстве, когда предоставление такой информации является обязанностью Сторон.

2.2.Каждая из Сторон предпримет все необходимые меры для защиты конфиденциальной информации как минимум с применением тех же мер, которые Сторона применяет для защиты собственной конфиденциальной информации. Доступ к конфиденциальной информации предоставляется только тем сотрудникам каждой из Сторон, которым он обоснованно необходим для выполнения служебных обязанностей по исполнению настоящего Соглашения.

2.3.Обязательство по сохранению в тайне конфиденциальной информации действительно в пределах срока действия настоящего Соглашения, лицензионного договора на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договора присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ, агентских и иных договоров и в течение пяти лет после прекращения их действия, если Сторонами отдельно не будет оговорено иное.

2.4.Не будут считаться нарушением настоящего Соглашения следующие случаи:

(а)если предоставленная информация стала общедоступной без нарушения обязательств одной из Сторон; 

(б)если предоставленная информация стала известна Стороне в результате ее собственных исследований, систематических наблюдений или иной деятельности, осуществленной без использования конфиденциальной информации, полученной от другой Стороны;

(в)если предоставленная информация правомерно получена от третьей стороны без обязательства о сохранении ее в тайне до ее предоставления одной из Сторон; 

(г)если информация предоставлена по письменному запросу органа государственной власти, иного государственного органа,  или органа местного самоуправления в целях выполнения их функций и ее раскрытие этим органам обязательно для Стороны. При этом Сторона должна незамедлительно известить другую Сторону о поступившем запросе;

(д)если информация предоставлена третьему лицу с согласия той Стороны, информация о которой передается.

2.5.Инсейлс не проверяет достоверность информации, предоставляемой Пользователем, и не имеет возможности оценивать его дееспособность.

2.6.Информация, которую Пользователь предоставляет Инсейлс при регистрации в Сервисах, не является персональными данными, как они определены в Федеральном законе РФ №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных».

2.7.Инсейлс имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.

2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.

Пользователь имеет право отказаться от получения вышеуказанной информации, сообщив об этом письменно на адрес электронной почты Инсейлс — contact@ekam.ru.

2.9.Принимая данное Соглашение, Пользователь осознает и соглашается с тем, что Сервисами Инсейлс для обеспечения работоспособности Сервисов в целом или их отдельных функций в частности могут использоваться файлы cookie, счетчики, иные технологии и Пользователь не имеет претензий к Инсейлс в связи с этим.

2.10.Пользователь осознает, что оборудование и программное обеспечение, используемые им для посещения сайтов в сети интернет могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie (для любых сайтов или для определенных сайтов), а также удаления ранее полученных файлов cookie.

Инсейлс вправе установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены Пользователем.

2.11.Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность выбранных им средств для доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя, включая случаи добровольной передачи Пользователем данных для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем, за исключением случаев, когда Пользователь уведомил Инсейлс о несанкционированном доступе к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.

2.12.Пользователь обязан немедленно уведомить Инсейлс о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности, Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сервисами. Инсейлс не отвечает за возможную потерю или порчу данных, а также другие последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Соглашения.

3.Ответственность Сторон

3.1.Сторона, нарушившая предусмотренные Соглашением обязательства в отношении охраны конфиденциальной информации, переданной по Соглашению, обязана возместить по требованию пострадавшей Стороны реальный ущерб, причиненный таким нарушением условий Соглашения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.Возмещение ущерба не прекращают обязанности нарушившей Стороны по надлежащему исполнению обязательств по Соглашению.

4.Иные положения

4.1.Все уведомления, запросы, требования и иная корреспонденция в рамках настоящего Соглашения, в том числе включающие конфиденциальную информацию, должны оформляться в письменной форме и вручаться лично или через курьера, или направляться по электронной почте адресам, указанным в лицензионном договоре на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договоре присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ и в настоящем Соглашении или другим адресам, которые могут быть в дальнейшем письменно указаны Стороной.

4.2.Если одно или несколько положений (условий) настоящего Соглашения являются либо становятся недействительными, то это не может служить причиной для прекращения действия других положений (условий).

4.3.К настоящему Соглашению и отношениям между Пользователем и Инсейлс, возникающим в связи с применением Соглашения, подлежит применению право Российской Федерации.

4.3.Все предложения или вопросы по поводу настоящего Соглашения Пользователь вправе направлять в Службу поддержки пользователей Инсейлс www.ekam.ru либо по почтовому адресу: 107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12 БЦ «Stendhal» ООО «Инсейлс Рус».

Дата публикации: 01.12.2016г.

Полное наименование на русском языке:

Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус»

Сокращенное наименование на русском языке:

ООО «Инсейлс Рус»

Наименование на английском языке:

InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)

Юридический адрес:

125319, г. Москва, ул. Академика Ильюшина, д. 4, корп.1, офис 11

Почтовый адрес:

107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12, БЦ «Stendhal»

ИНН: 7714843760 КПП: 771401001

Банковские реквизиты:

Р/с 40702810600001004854

В ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО, г.Москва,
к/с 30101810500000000222, БИК 044525222

Электронная почта: contact@ekam.ru

Контактный телефон: +7(495)133-20-43

Оставьте контактные данные
и мы предложим Вам самые выгодные условия

Оставьте контактные данные
и мы предложим Вам самые выгодные условия

В соседней вкладке для вас создан аккаунт в бэк-офисе онлайн-кассы.

Ниже вы можете ознакомиться с преимуществами нашего продукта и сделать расчет стоимости

Как устроено коллективное финансирование через интернет-платформы и как пользоваться этим механизмом?

Краудфандинг — это коллективное финансирование проекта, производства товара или услуги. Слово crowdfunding в переводе с английского дословно означает «‎народное финансирование»‎. Краудфандинг можно разделить на два вида: краудлендинг (коллективные займы для финансирования проекта) и краудинвестинг (коллективное инвестирование компании через покупку ее ценных бумаг).

В России краудфандинг фактически существует с середины 2000-х, однако законодательно данная сфера регулируется с 1 января 2020 года. При этом само понятие «краудфандинг» в законодательстве не используется. Закон регулирует отношения, которые возникают при финансировании инвестиционных проектов широким кругом инвесторов с использованием информационных технологий. Закон также регулирует возникновение и обращение утилитарных цифровых прав (создаваемые и оборачиваемые в информационной системе права требования передачи вещи или интеллектуальных прав, права требования выполнения работ или оказания услуг — прим. ред.).

Узнать больше про инвестиции

Коллективное финансирование возможно только через специализированную инвестиционную платформу, которая должна находиться в реестре ЦБ. Только после получения статуса оператора инвестиционной платформы (ОИП) площадка может размещать заявки по сбору средств на проект через интернет. На начало ноября 2022 года в реестр ОИП включено 63 организации.

Важно! Физическое лицо суммарно за календарный год может инвестировать не более 600 тыс. рублей через инвестиционные платформы.

В конце июня 2022 года Банк России впервые проанализировал рынок краудфандинга. В начале 2022 года объем рынка краудфандинга в стоимостном выражении сократился на 2,4 млрд рублей, на 42% по сравнению с IV кварталом 2021 года. При этом по итогам 2021 года объем привлеченных денежных средств с помощью краудфандинга вырос на 97% по сравнению с итогами 2020 года: с 7 млрд до 13,8 млрд рублей.

Что такое краудфандинг: как работает и зачем он нужен

Краудфандинг — это механизм коллективного финансирования проекта, товара или услуги, при котором деньги поступают от конечных потребителей. Он популярен в благотворительной и творческой среде. Тот, кто вкладывает деньги (бэкер) в проект, в конечном счете может получить вознаграждение, которое может быть как материальным (одежда, изделия, книга), так и нематериальным (запись песни, доступ к мастер-классу). В этом принципиальное отличие краудфандинга от пожертвования.

Для сбора средств с помощью краудфандинга автор проекта (фаундер) четко определяет необходимую сумму, цель и срок реализации. Сбор средств заканчивается, когда истекает установленный фаундером срок. Если необходимая сумма собрана, но срок не окончен, люди могут продолжать финансировать проект. Если же сумма не собрана, а срок сбора подошел к концу, то в большинстве случаев площадка не перечислит никаких средств автору проекта.

Коммуникация происходит через инвестиционную платформу — сайт-посредник, на котором встречаются бэкеры и фаундеры.

Традиционно выделяется три вида краудфандинга в зависимости от типа вознаграждения бэкера:

• Reward crowdfunding — бэкеры финансируют проект за бонусы. Это может быть публичное упоминание имени или бесплатная поставка будущей продукции.
• Debt crowdfunding — бэкеры финансируют проект за возврат денег с процентами, чаще всего за процент от продаж. Применяется в основном среди стартапов.
• Equity crowdfunding — бэкеры финансируют проект за долю в нем.

Банк России использует другую классификацию видов краудфандинга:

• p2p-кредитование, где и фаундер, и бэкеры — физические лица;
• p2b-кредитование, где юридическое лицо привлекает средства физических лиц;
• b2b-кредитование, где и фаундер, и бэкеры — юридические лица;
• rewards-краудфандинг, в котором средства привлекают за нефинансовое вознаграждение.

Краудфандинг пользуется популярностью в РФ довольно давно. Нельзя сказать, что в данный момент он переживает какой-то особый этап роста и развития, но точно пользуется популярностью у аудитории и будет продолжать это делать, говорит сооснователь и управляющий партнер инвестиционной платформы Money Friends Юрий Колесников.

Психология инвестиций: как перестать бояться потерь на бирже, сохранить деньги и здравый смысл. Рассказывают эксперты

Что такое краудлендинг: как работает и зачем нужен

Краудлендинг — это предоставление процентных займов под финансирование проектов, размещенных на инвестиционной платформе. Краудлендинг в России широко используют компании малого и среднего бизнеса для быстрого и кратковременного пополнения оборотных средств.

В 2021 году объем привлеченных средств с помощью краудлендинга в России составил 9 млрд рублей, в I квартале 2022 года — 2,3 млрд рублей.

ЦБ считает, что на рынке краудлендинга в России сформировалась олигополия. На долю трех операторов инвестиционных платформ приходится две трети всех привлеченных денежных средств, на крупнейший ОИП — 37%.

По мнению Колесникова, краудлендинг в России только начинает получать признание у пользователей — как заемщиков, так и инвесторов. «Мы видим, как стремительно растет объем рынка от года к году. В 2021 году аналитический отдел Money Friends прогнозировал к 2030 году объем выдач рынка на уровне 800 млрд — 1 трлн рублей. Мы по-прежнему придерживаемся этого прогноза», — говорит он.

Что такое краудинвестинг: как работает и зачем нужен

Краудинвестинг — это инвестирование денежных средств в компании за счет покупки их ценных бумаг, предлагаемых с помощью инвестиционной платформы. Как правило, краудинвестинг является комплементарной услугой в дополнение к основной деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг и организуется для закрытого круга лиц. Для привлечения инвестиций краудинвестинг используют преимущественно крупные компании.

Выбрать брокера для инвестиций

Тем не менее в России сейчас наблюдается рост количества субъектов малого и среднего бизнеса, разместивших дополнительный выпуск ценных бумаг. За 2021 год объем привлеченных средств с помощью краудинвестинга составил 4,7 млрд рублей, в I квартале 2022 года — 1 млрд рублей. Российский рынок краудинвестинга формируется двумя-тремя ОИП (на крупнейший ОИП приходится 66%).

Краудинвестинг в России пока не прижился, и сложно сказать, изменится ли ситуация в будущем, считает Колесников. «Мы сами не видим желания частных инвесторов принимать участие в инвестициях с подобным механизмом, а также не видим инициатив от коллег, которые бы сделали краудинвестинг основным или дополнительным продуктом на своей платформе», — говорит он.

Краудфинансирование в России: состояние рынка и перспективы

Согласно данным ЦБ, активными инвесторами — физическими лицами в основном являются мужчины (для краудлендинга — 80%, для краудинвестинга — 82,77% от количества инвесторов — физических лиц) в возрасте около 40 лет (для краудлендинга — 39 лет, для краудинвестинга — 42 года). Квалифицированные инвесторы составляют 6,7% в общей доле зарегистрированных инвесторов.

По мнению Центробанка, более чем двукратный прирост активных инвесторов за 2021 год говорит о привлекательности данного способа инвестирования в качестве альтернативного финансового инструмента.

Важно! Реальная прибыль инвестора через крауд-платформы по итогам 2021 года составила 15%.

В основном через краудлендинговые площадки финансируют девелопмент, продажу и покупку жилой и коммерческой недвижимости, а также оптовую и розничную торговлю. Через краудинвестинговые платформы собирают средства на грузоперевозки и производство товаров.

По мнению сооснователя и управляющего партнера инвестиционной платформы Money Friends Юрия Колесникова, краудфинансирование — это привлекательный инструмент для сбора средств. «Однако пока есть проблема того, что пользователи боятся пробовать новое, поэтому относятся к инструменту с некоторым недоверием», — поясняет он. Но все, кто пробует получить займ через крауд-платформы, обязательно оценивают удобство и скорость его получения, добавляет он.

Значительный рост доверия со стороны инвесторов произошел в феврале 2022 года, когда на рынках ценных бумаг начался шторм, а на рынке краудфинансирования остался полный штиль, говорит Колесников. «Это связано с тем, что мы работаем только с компаниями из РФ, и в данный момент это один из главных маркеров стабильности, а значит и доверия к нашему продукту со стороны инвесторов», — поясняет он.

Рынок краудфинансирования в России развивается и масштабируется. «Кто-то из наших коллег предлагает новые продукты для инвесторов. Например, мы совсем недавно запустили кредитование под залог ТС, чтобы дать возможность получать средства более молодым компаниям, которые только начинают развиваться, но при этом продукт учитывает и интересы инвесторов», — говорит Колесников.

«Потенциал рынка огромный, но сейчас первостепенная цель — это популяризировать его. Доверие заемщиков завоевать проще, но сложнее объяснить им, что такое краудинвестирование», — заключает он.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать актуальную аналитику или выбрать подходящего брокера для инвестиций.

Еще по теме:

Что ждет рынок нефти зимой и стоит ли покупать фьючерсы