Множеству организаций ежедневно приходится перечислять денежные средства.
Однако бухгалтеры, банковские работники, предприниматели и рядовые граждане не застрахованы от ошибки при оформлении платежек.
Ошиблись при перечислении денег? Не беда. Сумму можно вернуть. Закон дает право покупателю предъявлять требования о возврате перечисленных средств в течение 2 лет со дня покупки, если речь идет о товаре, который вам не понравился. Если товар плохого качества или некомплектный, покупатель вправе получить деньги обратно по безналу.
Но зачастую переводы не связаны с оплатой товаров.
Обнаружив ошибку при перечислении денег — срочно звоните в банк с требованием об отмене операции.
В ряде случаев возможен возврат средств без излишней бумажной волокиты. Но такое возможно, если ошибка была обнаружена практически сразу после перечисления суммы. Если недочет выявлен спустя несколько часов или дней, для возврата понадобится больше времени.
Существует два способа возврата излишне перечисленных денежных средств:
-
Добровольный
После получения требования получатель самостоятельно перечисляет деньги на указанный счет.
-
Через суд
Принудительное перечисление денег по судебному предписанию.
Рассчитывать на достаточность досудебного порядка можно, когда:
- вы уверены в порядочности контрагента;
- ваши деловые связи с партнером имеют долгосрочную основу;
- имеется возможность проведения взаимозачета встречных требований.
Основания для требования возврата денежных средств
Владелец излишне перечисленных денежных средств вправе требовать их возврата при отсутствии договорных или иных обязательств перед получателем платежа.
Обратите внимание!
Закон обязывает получателя излишне перечисленных средств компенсировать проценты за их использование.
Как вернуть ошибочный платеж?
Если вы хотите получить обратно деньги, которые были перечислены ошибочно, следуйте советам наших юристов:
- если банк по телефону отказал вам в возврате денег по причине завершения операции и фактического зачисления на другой счет, напишите официальную претензию получателю такого платежа, а также кредитному учреждению;
- проведите сверку взаиморасчетов;
- после составления акта ревизии взаиморасчетов выставите требования в адрес контрагента о необходимости возврата остатка денежных средств на ваш счет.
Если речь идет о возврате денег покупателю-физическому лицу, необходимо соблюсти следующую процедуру:
-
Составить акт
Нужно оформить акт о покупке товара или перечислении денег со ссылкой на договор или факт сделки. В нем следует указать основания для возврата. Например, право покупателя требовать возврата денег в течение 14 дней или заводской брак;
-
Оформить перевод
Для возврата необходимо оформить денежный перевод покупателю через бухгалтерию магазина. Также в акте следует отразить факты: реализации товара, его возврата, восстановления изделия в общем ассортименте. Возврат денег покупателю по безналу проводится по правилам ЦБ РФ и в соответствии с нормами о бухгалтерском учете, налогового права.
-
Подтверждение платежа
Правильность проводки необходимо проверять, чтобы не получить претензии со стороны ИФНС.
Обратите внимание!
Основанием для перечисления потраченной суммы является наличие заводского брака у товара или истечение срока годности продукции.
Заявление на возврат
Типовая форма письма не установлена законом. Укажите в заявлении:
- Ф.И.О. плательщика или наименование компании;
- реквизиты платежки — дата, номер, сумма;
- банковские реквизиты счета заявителя, куда следует вернуть деньги;
- просьба о возврате и четкий срок;
- дата написания и подпись заявителя.
Направить письмо можно лично, курьером, почтой или через представителя, действующего по доверенности.
К письму приложите копию платежки с отметкой банка об исполнении.
Образец заявления о возврате ошибочно перечисленных денежных средств
zayvlenie-na-vozvrat-oshibochnyh-platezhei ≈ 12 КБ
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!
Скачать образец
Как осуществить возврат?
Обращение с письмом к банку стимулирует кредитное учреждение самостоятельно уладить возникший вопрос. Но если попытки договориться мирно не увенчались успехом, существует действенный способ — через исковое заявление.
Обратите внимание!
Если речь идет о крупной сумме, мы рекомендуем обратиться к опытным юристам для составления необходимых документов и защиты ваших интересов в суде.
Необходимо учитывать также, что:
- специальные сроки возврата неосновательного обогащения законодательно не установлены;
- при решении вопроса о периоде возврата необходимо руководствоваться общими положениями ГК РФ об обязательствах.
Возврат средств, по ошибке перечисленных другому
Виновная сторона обязана осуществить возврат денежных средств с процентами, которые определяет суд в ходе разбирательства.
Основываясь на обстоятельствах каждого конкретного дела, суды указывают на то, что право потерпевшей стороны на требование уплаты процентов наступает по окончании разумного срока (обычно это 7 дней) или установленного потерпевшей стороной периода с момента, когда приобретатель узнал о получении неосновательного обогащения.
Если возникла банковская ошибка
Ошибки банка возникают при переводе с одних карт на другие. Указывая реальные данные, банковские работники лишены права предпринимать какие-либо действия. Законодательство в сфере защиты прав клиентов несовершенно, а судебная практика по ошибкам в этой области крайне противоречива.
Но с ноября 2015 года после выхода в свет разъяснений Верховного Суда РФ суды встали на сторону граждан. Порядок возврата денег Сбербанком или иным российским банком, утраченных следствие ошибки финансовой организации, имеет ряд особенностей:
- при технической ошибке учреждения клиент получает некачественную услугу. Для разрешения ситуации необходимо направить письменную претензию в банк;
- следует руководствоваться Законом РФ «О защите прав потребителей»;
- если организация не удовлетворяет претензию, следует обратиться в суд с иском. В таком случае кредитному учреждению придется уплатить в пользу клиента дополнительно 50% присужденных денег;
- предъявление копии претензии при подаче иска в суд и доказательств ее вручения позволит доказать вашу попытку урегулировать спор мирным путем.
Если работнику выплатили больше положенного
Закон не позволяет работодателю своевольничать с выплатой зарплаты. Излишне перечисленные суммы могут быть взысканы только в исключительных случаях.
Трудовой кодекс регламентирует следующие основания:
- счетную ошибку;
- доказанную вину работника в невыполнении норм труда, простое;
- неправомерные действия работника для получения лишних денег, что необходимо устанавливать через суд.
Сроки возврата
Если обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот период, оно должно быть исполнено в разумный промежуток времени после его возникновения.
Исходя из судебной практики продолжительность зависит от конкретных обстоятельств дела:
- момента расторжения договора;
- даты передачи имущества;
- даты начала пользования имуществом.
Разумным для возврата излишне уплаченных платежей признается семидневный срок.
Закон устанавливает трехдневный срок для возврата затраченных сумм на счет покупателя-гражданина по безналичному расчету. По истечении этого срока у покупателя появляется право на заявление иска к магазину.
Резюме
Неисполнение обязанности по возврату сумм является присвоением чужих средств. Для получения денег обратно покупатель обязан написать претензию торговой точке и по требованию магазина предъявить кассовый чек или платежный документ.
Если ваши деньги ушли на другой счет по ошибке банка, срочно свяжитесь с кредитной организацией и попытайтесь отменить транзакцию.
Невесть откуда появившиеся суммы в дебете счета 51 радуют только вымышленных персонажей. Реальному бухгалтеру непонятные «доходы», упавшие на счет, добавляют лишь работы, в том числе по разъяснениям с налоговой инспекцией.
«И это все не мне?»
Увы, это так. Если нет никаких основания для получения данной конкретной суммы, то, мы имеем дело с неосновательным обогащением, выраженным в денежной форме. Каковое, по правилам ГК (п. 1 ст. 1102 ГК РФ) следует вернуть плательщику.
Когда возникает описываемая ситуация, приобретатель становится должником, а потерпевший — кредитором (п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ).
Прежде всего нужно в срок не позднее 10 дней после получения письменных выписок сообщить в банк о суммах, ошибочно записанных в дебет или кредит счета (п. 2.1. Раздел 2 «Аналитический и синтетический учет» приложения к Положению Банка России от 27 февраля 2017 г. № 579-П). Далее формируем платежку и возвращаем все обратно.
В учете и у получателя, и у плательщика сумму ошибочного платежа отражают на счете 76:
- Дебет 76 Кредит 51 (52) — у возвращающего;
- Дебет 51 (52) Кредит 76 — у получающего.
Налоговых последствий возврат ошибочного платежа не имеет.
Онлайн-бухгалтер при открытии счета — в подарок. Прямо в вашем телефоне он сам подготовит отчеты и отправит их онлайн. Доступно ИП без работников на УСН «доходы». Для компаний и ИП с сотрудниками доступна онлайн-бухгалтерия «Моё дело» — в режиме одного окна ведите учет и управляйте платежами.
А если не вернуть?
Начнем с главного: это незаконно, поскольку неосновательное обогащение всегда следует возвращать отправителю (п. 1 ст. 1102 ГК РФ). Ссылки на «он же сам ошибся» не работают.
Правило применяется независимо от того, кто допустил ошибку:
- сам потерпевший;
- получатель;
- третьи лица,
и было ли это добровольно или помимо воли (п. 2 ст. 1102 ГК РФ).
С того момента, как получатель узнал (должен был узнать) о том, что неосновательно обогатился, он становится обязанным:
- возвратить потерпевшему полученные деньги;
- уплатить проценты по ст. 395 ГК РФ за период до момента их возврата (п. 2 ст. 1107 ГК РФ).
Считается, что получатель узнает о получении неосновательного обогащения с даты получения от банка выписки по счету (см. выше).
Подчеркнем, что просто получение сведений о том, что на счет поступили денежные средства без указания назначения платежа и (или) плательщика не означает, что получатель узнал или должен был узнать о неосновательности их получения (на это указал Верховный Суд в п. 51, 58 постановления Пленума от 24.04.2016 № 7). Это стоит иметь в виду, чтобы не заплатить лишних процентов по ст. 395 ГК РФ.
Подключаясь к системе Ак Барс Бизнес Драйв, вы обеспечиваете защиту от ошибок, способных поставить под удар вашу репутацию и финансы. Всегда на связи будет личный консультант, который ответит на любой вопрос и найдет нужную информацию. Кроме того с помощью электронного ревизора вы отслеживаете риски, связанные с платежами, проходящими через ваш счет.
Деньги поступили от физического лица. Нужна ли онлайн-касса?
Если ошибся «физик», а фирма своевременно:
- сообщила в банк об ошибочном платеже и
- вернула его,
то ККТ не требуется как для отражения поступления, так и для возврата. Обосновывается просто:
- Онлайн-касса применяется при осуществлении расчетов, т. е. приеме (получении) и выплате наличными и (или) в безналичном порядке за товары (работы, услуги) (ст. 1.1, 1.2 Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ).
- Ошибочный платеж не имеет признаков такой оплаты (иначе он не был бы ошибочным).
РКО в Ак Барс Банке — это реквизиты и возможность сразу получать платежи в течение 5 мин. после открытия счета, плюс до 2% годовых на остаток по счёту.
Ошибся должник
Рассмотрим щекотливую ситуацию. Фирма «Альфа» должна фирме «Бета» 400 тыс., но платить отказывается, хотя срок оплаты наступил давно. На счет фирмы «Бета» поступает ошибочный платеж на сумму 200 тыс. от фирмы «Альфа». Возникают вопросы о возможности:
- зачесть это требование;
- удержать 200 тыс. до получения оставшегося долга;
- признать 200 тыс. неосновательным обогащением;
- взыскать с «Беты» проценты по ст. 395 ГК РФ.
Практика сложилась окончательно и идет по такому пути: 200 тыс. руб. — это неосновательное обогащение, но при наличии встречного денежного требования можно провести зачет. Неважно, что долг возник по иному договору.
Зачет — это один из способов прекращения обязательства и односторонняя сделка (ст.407 ГК РФ). Зачет допускается, если:
- требования считаются встречными, однородными, сроки их исполнения наступили (не указаны, определены до востребования) (ст. 410 ГК РФ);
- он сам не запрещен законом или договором (ст. 411 ГК РФ).
При соблюдении данных условий требования:
- о возврате неосновательного обогащения должника к кредитору и
- кредитора к должнику по имеющемуся обязательству
считаются однородными (денежными) и их можно зачесть (ст. 410 ГК РФ, также постановления Президиума ВАС России от 19.06.2012 № 1394/12, от 10.07.2012 № 2241/12).
И проценты по ст. 395 ГК РФ, и неустойку по уже имеющемуся долгу можно также зачесть, но излишек необходимо вернуть плательщику.
Для оформления зачета достаточно заявления (это односторонняя сделка, т. е. достаточно заявления лишь одной стороны), за подписью главы фирмы «Бета» или уполномоченного лица. Главное — это обеспечить фиксацию даты получения заявления, поскольку зачет считается состоявшимся с момента получения его второй стороной (ст. 165.1 ГК РФ). Можно отправить заказным с уведомлением или передать уполномоченному работнику фирмы «Альфа» под роспись.
Разновидности ошибочных банковских платежей и способы возврата средств
Безналичные платежи с помощью онлайн банков, терминалов, встроенных инструментов на сайтах интернет-магазинов или приложений на смартфоне позволяют переводить средства по реквизитам получателя. Обычно деньги перечисляются по номеру счёта, договора, мобильного телефона или банковской карты. В крупных банках можно совершить платёж на карту, привязанную к номеру мобильного телефона.
Ошибочные переводы возникают по множеству причин. Клиент может указать неверные реквизиты получателя, ошибиться в сумме платежа, перечислить деньги позже установленного срока, забыть указать сумму пени или штрафов (например, при оплате просроченной задолженности по кредиту). Обычно ошибочные переводы возникают, если клиент не вводит реквизиты получателя вручную, а выбирает контрагента из списка.
С точки зрения банка, проводящего платёж, подобные операции не расцениваются как ошибочные. Клиент зарегистрировался в системе (ввёл логин, пароль или ПИН-код), добровольно выбрал нужного получателя, сумму и совершил транзакцию. Технически финансовая организация выступает в качестве посредника, обрабатывающего платёжное поручение клиента. Сотрудники банка не обладают полномочиями возвращать платежи только на основании заявления клиента, но плательщик может попросить контактные данные получателя, чтобы самостоятельно договориться о добровольном возврате средств.
Разновидности ошибочных банковских платежей
В целом, при совершении ошибочного платежа клиент должен оперативно обратиться в финансовую организацию для получения подтверждающих документов, затем запросить контактные данные получателя и согласовать с ним процесс возврата средств. Нюансы процедуры зависят от типа платежа:
- Платёж на ошибочные реквизиты был совершён наличными деньгами в отделении банка. В этом случае средства клиента остаются на счёте банка-отправителя в течение нескольких часов, поэтому сумму можно вернуть, подав заявление или обратившись к операционисту банка. Клиент может лично подойти в отделение банка или позвонить на горячую линию, обычно требуется назвать место (адрес отделения) и время совершения платежа, а также уточнить контрагента и сумму операции.
- Платёж на ошибочные реквизиты был совершён через мобильное приложение или на сайте банка. В этом случае платёж обрабатывается в течение нескольких минут, если деньги переводятся на счёт в другом банке, операция может «зависнуть» до следующего дня. Клиенту следует обратиться на горячую линию или в чат приложения, чтобы запросить отмену транзакции. Реквизиты ошибочного получателя останутся в истории операций по счёту, поэтому отправитель платежа может самостоятельно связаться с организацией или частным лицом, чтобы запросить возврат средств.
- Платёж на ошибочные реквизиты был совершён в адрес организации (юридического лица). В этом случае шансы вернуть деньги высоки, бухгалтер организации может сам связаться с отправителем и перевести деньги, чтобы избежать проблем с контролирующими органами. Российское законодательство предписывает юридическим лицам подтверждать каждый перевод документами (например, договорами купли-продажи и чеками), поэтому компании не заинтересованы в получении «чужих» денег.
- Платёж с неверной суммой был отправлен по корректным реквизитам. Если клиент оплачивал штраф, совершал бюджетный или коммунальный платёж и указал неверную сумму, не следует запрашивать возврат средств. Целесообразно обратиться в организацию-получатель (например, в местное отделение налоговой инспекции) и попросить зачесть средства в счёт будущих платежей. Например, при оплате квитанции за ЖКУ переплата будет автоматически учтена, клиенту предоставят перерасчёт в следующем месяце.
- Платёж клиента был переведён на реквизиты кредитного (ссудного) счёта. Многие пользователи кредитов создают автоплатёж (регулярную операцию на фиксированную сумму) для быстрого внесения ежемесячных платежей по займу. При совершении ежемесячных платежей пользователь может перепутать реквизиты и отправить средства в счёт погашения кредитов. Вернуть такие суммы не представляется возможным, однако банк автоматически обновит график платежей и пересчитает задолженность с учётом переведённых средств.
- Клиент ошибся при пополнении счёта мобильного оператора. В этом случае следует оперативно обратиться с письменным заявлением к оператору сотовой связи, предоставив платёжные документы и абонентский договор. Сотовые операторы склонны возвращать деньги, если клиент обратился в офис не позднее суток после совершения платежа.
- Клиент ошибочно оплатил покупку в интернет магазине. В этом случае возможность вернуть деньги предусматривается российским законом ФЗ-2300-1, защищающим права потребителей. Клиенту следует подать заявление об отмене заказа или возврате товара (услуги) на горячую линию магазина, аннулировать заказ и дожидаться возврата выплаченных средств.
Наибольший шанс на возврат ошибочно проведённого платежа имеют клиенты, обратившиеся в офис или на горячую линию банка сразу после завершения операции. Транзакции обрабатываются с небольшой задержкой, поэтому клиент может успеть отменить перевод и получить средства назад. Российское законодательство (ФЗ-395-1, регулирующий банковскую деятельность) запрещает банкам самостоятельно отменять переводы или возвращать деньги на основе комментариев заявителя, поэтому плательщику предстоит общаться с получателем средств.
Что делать, если получатель отказался вернуть средства плательщику?
Как правило, ошибочные платежи быстро возвращают компании (юридические лица) и торговые платформы (интернет магазины), государственные и бюджетные организации предпочитают проводить перерасчёт с учётом переплаты. Если клиент отправил ошибочный платёж и получатель отказывается добровольно возвращать деньги, пострадавшая сторона может подать исковое заявление в суд. Плательщику нужно выполнить ряд действий:
- Составление официальной досудебной претензии в адрес получается ошибочного платежа. Контактные данные частного лица или организации можно запросить в банке, а также узнать самостоятельно, используя платёжные реквизиты и сайт налоговой инспекции. Обычно работники банков самостоятельно отправляют клиентам уведомление о необходимости вернуть ошибочно перечисленные деньги, а также пересылают пакет документов. Если банк отказался отправлять письмо, бумаги можно передать получателю лично или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. К претензии следует приложить платёжные документы из банка.
- Подача искового заявления на основании необоснованного обогащения за счёт истца. Если организация или частное лицо бездействует, отказывается возвращать ошибочно переведённые средства в разумный срок (в течение недели), плательщик может подать иск в районный суд первой инстанции. К документу следует приложить экземпляр досудебной претензии и письменное подтверждение платежа. Обычно суды склонны вставать на сторону истца, если плательщик и получатель ошибочного перевода не оформляли договора купли-продажи (отсутствуют документы, обосновывающие получение средств).
- Подача искового заявления на основании технической ошибки со стороны банка. Если отправитель платежа указал верные реквизиты, но платёж не дошёл до получателя ввиду технической ошибки, российское законодательство считает подобную операцию спорной. Клиенту следует обратиться в службу поддержки банка, затем подать письменную досудебную претензию. В случае бездействия финансовой организации или получения отказа в возврате денег клиент может обратиться в суд.
Плательщику, отправившему средства на неверные реквизиты, следует заранее оформить подтверждающие документы (подойдёт выписка из банка, квитанция от операциониста или распечатка истории операций из приложения на смартфоне). Затем нужно связаться с клиентской службой финансовой организации в течение суток. Наибольшие шансы на возврат платежа имеют клиенты, обратившиеся в банк с заявлением до начала обработки транзакции (средства ещё не были перечислены на счёт получателя).
Одновременно с написанием заявления о возврате средств плательщику следует связаться с получателем ошибочного перевода, чтобы обговорить возможность добровольного перечисления денег. Юридические лица склонны возвращать «чужие» платежи в сжатые сроки, недобросовестные граждане могут отказаться выплатить ошибочно перечисленные средства.
Порядок написания заявления и сроки возврата ошибочных транзакций незначительно различаются в зависимости от платёжной системы. Например, перевод с карты на карту может «вернуться» в течение нескольких часов, отмена ошибочного бюджетного платежа занимает несколько недель.
Итоги
Клиентам, совершившим ошибочный платёж, следует оперативно обратиться в клиентскую службу оператора транзакции (банка, мобильного оператора, электронной платёжной системы), чтобы запросить отмену перевода до начала его обработки. Если деньги уже переведены на счёт получателя, следует подготовить подтверждающие документы (подойдёт чек из отделения банка, распечатка платежей из мобильного приложения, СМС-сообщение о переводе) и обратиться к получателю платежа.
Российское законодательство запрещает банкам самостоятельно возвращать ошибочные платежи, поэтому клиенту следует запросить платёжные реквизиты получателя и связаться с ним самостоятельно. Если получатель отказывается добровольно вернуть средства, клиент может обратиться в суд с иском на основании необоснованного обогащения организации или частного лица за счёт плательщика.