Письмо в лизинговую компанию об отмене пеней

Отмена пени по кредиту

   Отмена пени перед банком или другой организации возможна. Каждый, кто хоть раз сталкивался с банковскими займами, знает, что при просрочке платежа начисляются огромные пени, которые иногда сопоставимы с самой суммой долга. При этом величина пени постоянно растет: чем больше срок, тем выше сумма штрафа.

   Однако, согласно закону, существует отмена пеней, которую можно применить в некоторых случаях. Наш кредитный адвокат проконсультирует, составит жалоба на банк в случае необходимости, займется вопросом возврата комиссии по кредиту или иным спором с кредитным учреждением.

Уважительные причины для снижения пени по кредиту

   В первую очередь нужно знать, что в ст. 333 ГК РФ говорится об изменении неустоек, штрафов и пеней, если их величина несоизмерима с последствиями невыполнения обязательств перед банком или другим кредитором.

   Такое может случиться по разным причинам, поэтому при наличии определенных форс-мажоров, которые влияют на возможность соблюдения договора, необходима отмена пеней, штрафов законным путем. Часто заявление о реструктуризации долга поданное в срок может предрешить проблему. Это особенно важно для предприятий, так как суммы их займа, соответственно и пеня, обычно очень внушительны.

   Но стоит понимать, что это возможно только в случаях действительно уважительных причин. Банк не будет прощать долг просто по просьбе. Среди веских оснований, которые можно предъявить кредитору в случае, когда у Вас имеется просроченная задолженность перед банком, следует выделить такие:

• ликвидация предприятия;
• снижение заработной платы;
• увольнение по причине сокращения;
• заболевание или несчастный случай;
• выход в отпуск по уходу за инвалидом или ребенком;
• смерть кормильца;
• и т.п.

   Существуют и другие случаи, но во всех ситуациях нужна уважительная причина снижения или потери дохода, которая произошла не по вине заемщика и легко подтверждается официальными документами, справками и выписками.

Порядок отмены пени по кредиту

1. После написания заявления и приложения к нему всех документов необходимо передать бумаги сотруднику кредитного отдела. Обычно отмена пени кредиту является нежелательной процедурой, поэтому работник банка может отказаться от принятия бумаг. В этом случае надо потребовать письменный отказ, который можно предъявить в суде. Даже сама вероятность такого дела может повлиять на решение, тогда заявление будет принято.
2. После того, как ходатайство об отмене пени принято, нужно проследить за его регистрацией. Важно наличие мокрой печати, даты приема и порядкового номера на оригинале и копии, которая останется у заявителя.
3. В случае если заявление не приняли лично, нужно отправить его заказным письмом с уведомлением о вручении, обязательно с описью вложения (его обязаны будут зарегистрировать как входящую корреспонденцию и направить по назначению).

   Зачастую банкам выгоднее решить вопрос и пойти на уступки, чем получить еще один невозвратный долг. Но не всегда условия заявителя принимаются безоговорочно, чаще кредиторы предложат некий средний вариант решения.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео и Вы узнаете, что делать, когда у Вас много кредитов, пишите свой вопрос в комментариях ролика и получайте БЕСПЛАТНО совет адвоката по любому вопросу

Как составить заявление на отмену пени по кредиту?

   Чтобы получить снисхождение кредитора, нужно подать ходатайство об отмене пени. Оно должно содержать изложение причины просьбы и документальное подтверждение своей несостоятельности. В зависимости от величины задолженности и серьезности ситуации банк может предложить реструктуризацию, кредитные каникулы, снижение суммы долга или даже полную отмену пени.

   Но стоит понимать, что все зависит от массы факторов, среди которых будут:

1. тяжесть причины неуплаты;
2. репутация должника;
3. кредитная история;
4. наличие просрочек в предыдущем периоде и т.д.

   Также существенное значение имеет правильность подачи прошения, поэтому рекомендуется не брать в банке образец заявления по отмене пени, а обратиться к нам за его составлением.

ПОЛЕЗНО: возможно, что Вам подойдет не отмена, а уменьшение пени по кредитному договору в суде – как вариант решения проблемы, также смотрите видео по теме составления заявления

Читайте еще о работе нашего кредитного адвоката:

С нами реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке и ином банке

Профессиональное рефинансирование кредита с просроченной задолженностью в срок

Неустойка – способ мотивировать должника

Снятие претензий о неустойке в полном объеме

На практике, когда должники заявляют, что для выплаты неустойки нет оснований, они используют аргументы, основный смысл которых – у кредитора нет права требовать взыскание неустойки. Это, прежде всего, обстоятельства, связанные с основным обязательством, исполнение которого обеспечено неустойкой, и с порядком согласования условий о выплате неустойки (Схема 1).

1. Основное обязательство отсутствует, следовательно, нет и права на неустойку

Письмо в лизинговую компанию об отсрочке платежей — это ходатайство, в котором компания просит отложить очередной транш по договору на определенный срок. Документ актуален для организаций и предпринимателей, являющихся лизингополучателями, которые столкнулись с финансовыми проблемами в период эпидемии коронавируса.

Будет ли обязательная отсрочка из-за коронавируса

Из-за эпидемии COVID-19 правительство предусмотрело ряд мер поддержки для бизнеса. Среди мероприятий предусмотрена отсрочка по договорам аренды. Но будет ли отсрочка по лизинговым платежам для представителей бизнеса?

Вопрос о предоставлении каникул по оплате лизинговых взносов озвучен президентом еще 4 мая 2020 года. Владимир Путин дал поручение чиновникам, предоставить дополнительные бюджетные ассигнования из федерального бюджета в размере 6 млрд рублей на финансирование программ льготного лизинга автомобильной техники (Приказ №742 от 04.05.2020).

Важно! Для субъектов малого и среднего предпринимательства предусмотрены государственные субсидии на оплату договоров лизинга. Нормы и порядок предоставления выплат из федерального бюджета определен постановлением правительства №316 от 15.04.2014 (ред. от 08.05.2020). Выплаты предоставляются на безвозмездной и безвозвратной основе. Получателей субсидий определяют путем проведения конкурса.

Кому дадут отсрочку

Даже если отсрочку платежей по лизингу закрепят на законодательном уровне, то получат ее далеко не все предприниматели и компании. Дело в том, что правительство вправе распоряжаться только государственными сделками и имуществом. Заставить частные компании государство не уполномочено.

Кто получит государственную помощь:

Отсрочить платежи по коммерческим сделкам тоже возможно. Но для этого придется выполнить ряд условий:

1. Отсутствие просрочек по платежам. Это самое ключевое условие предоставления отсрочек и рассрочек по платежам. Если лизингополучатель добросовестно и своевременно вносил платежи, то лизинговая компания рассмотрит вопрос с предоставлением отсрочки положительно. Учтите, что при незначительных просрочках возможно предоставление каникул. А вот злостным неплательщикам отсрочку вряд ли дадут.
2. Длительное сотрудничество. Естественно, что лизинговая компания охотнее пойдет на уступки, если долгое время сотрудничает с партнером. Новичкам в этом деле везет значительно меньше. Например, если договор лизинга заключен в начале 2020 года, и получатель сотрудничает с лизинговой компанией впервые, ему вряд ли отсрочат платежи. Но и это вероятно при выполнении следующих требований:

• отличная кредитная история;
• продолжительное существование (то есть бизнес ведется уже несколько лет);
• отсутствие административных, налоговых, таможенных правонарушений.

1. Антикризисные меры. В период экономического кризиса в стране рекомендуем разработать антикризисный план действий. Компания, которая решает проблемы, вызывает доверие. Если предоставить антикризисный план лизинговой компании, то у нее появится возможность оценить вероятность возврата средств и оплаты по договору лизинга.

В любом случае, необходимо вести переговоры. Лизинговые компании тоже заинтересованы в сохранении бизнеса в период кризиса. Следовательно, пойти на уступки — это возможность сохранить клиента и доходы.

Как получить

Несмотря на невозможность отсрочить лизинговые платежи повсеместно, опускать руки не стоит. Каникулы по лизинговым договорам вправе получить любой участник сделки. Достаточно обратиться к лизингодателю.

На законодательном уровне порядок, как получить отсрочку по лизингу, не установлен. В такой ситуации следует действовать самостоятельно. Рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

1. Заявите о проблеме. Необходимо уведомить лизингодателя о сложном экономическом положении. Для этого направьте в его адрес письмо с просьбой отсрочить платежи.
2. Инициируйте переговоры. Обсудите все нюансы по сделке. Рекомендуем организовать переговоры с партнерами в режиме видеоконференции. Это обезопасит участников от распространения коронавирусной инфекции.
3. Ищите компромиссы. Если лизингодатель отказывается и не соглашается на ваши условия, ищите золотую середину. То есть те условия, которые максимально удовлетворят обе стороны сделки в условиях кризиса.
4. Выполняйте условия. Если соглашение достигнуто, рекомендуем строго соблюдать условия и требования лизинговой компании. При любом нарушении новые условия сделки отменят. Если же нет возможности выполнить взятые на себя обязательства, то необходимо сообщить об этом партнеру.

Другой вопрос, можно ли получить отсрочку по лизингу в банке? Считаем, что отсрочить платежи по договору с кредитной организацией возможно. Необходимо обратиться в кредитное учреждение для пересмотра условий лизинга.

Как правильно составить заявление

Специальной формы и правил, как написать письмо на отсрочку лизингового платежа, не предусмотрено. Составляйте обращение в произвольной форме согласно правилам деловой переписки. Отразите в письме следующие обязательные реквизиты и информацию:

1. Реквизиты сторон — наименование, адреса, телефоны.
2. Реквизиты договора лизинга, по которому просите отсрочку.
3. Условия, обстоятельства и причины, из-за которых не можете вносить платежи.
4. Ссылки на нормативные и законодательные акты. Например, указы президента о введении периода нерабочих дней или региональные законы/указы о введении режима повышенной готовности.
5. Новые условия и сроки внесения платежей. Допускается приложить новый график.
6. Информация о своевременной оплате лизинговых платежей, отсутствии просрочек, пеней и штрафов по договору. Рекомендуем приложить копию платежного поручения о внесении последней оплаты.
7. Иные сведения, которые описывают сложившуюся кризисную ситуацию.

Готовый документ подписывает руководитель компании или сам предприниматель. Либо иное уполномоченное лицо по доверенности. В таком случае приложите копию доверенности.

Примерный образец

Руководителю АКБ “БАНК” (ОАО)
адрес_____________________

от клиента: _____-__________,
адрес:____________________

Заявление

о перерасчете штрафных санкций и процентов по кредитному договору
и запрете использования персональных данных

Мною, _____________________, и Банком _____________________ был заключен Кредитный договор №_____________________ на сумму _____________________ сроком на _____________________ месяцев, с процентной ставкой __________________ % годовых.

За время пользования кредитом мною произведены частичные платежи по погашению основного долга и процентов согласно графика платежей, а также были незначительные просрочки по оплате.

На сегодняшний день, в связи с финансовым кризисом произошло значительное ухудшение моего финансового положения, т.к. я не имею постоянного места работы, был уволен, в настоящее время нахожусь в активном поиске новой работы.

Указанный при получении кредита доход в виде заработной платы отсутствует. Учитывая вышесказанное, я как добросовестный заемщик, заранее предопределяю в связи с этим предстоящие финансовые затруднения, не смогу в полной мере выдержать график платежей согласно действующего кредитного договора, так как в ближайшее время моих доходов будет хватать, при строжайшей экономии, всего лишь на обеспечение питания, оплаты коммунальных услуг и на лекарства.

Платить по кредиту не отказываюсь, прошу рассмотреть возможность урегулирования проблемы в досудебном порядке.

В связи с выше изложенным, учитывая мою добросовестность и положительную кредитную историю и в соответствии со ст. 428 ГК РФ, прошу:

1. Рассмотреть моё обращение по реструктуризации Кредитного договора, пролонгировать сумму основного долга, изменив срок окончательного погашения кредита и согласовать новый график приемлемых для меня платежей, из расчета _____ (___________) рублей в месяц, в соответствии с моими доходами я готова исполнять условия договора.
2. В связи с тяжелым материальным положением приостановить начисление штрафных санкций по кредитному договору.

В случае Вашего отказа в урегулировании проблемы в до судебном порядке, в соответствии с п.1 ст. 450 расторжение договора возможно по соглашению сторон, прошу вас заключить со мной соглашение о расторжении договора с фиксацией суммы моей задолженности, либо выйти в суд с исковыми требованиями о расторжении договора и последующем взыскании задолженности с моей зарплаты.

Руководствуясь искренним желанием минимизировать убытки банка, я должен предупредить Вас о полной перспективности инициирования Банком судебного разбирательства в связи со следующими обстоятельствами: мой реальный доход на сегодняшний день составляет ______ рублей; квартира, в которой я проживаю не моя; недвижимого и движимого имущества не имею; ни какими активами и собственностью не обладаю; учитывая всё выше изложенное, максимально возможное наказание, которое может быть назначено судом — это удержание не более 50% от суммы моего официального дохода (ст. 138 ТК РФ), ежемесячно в счет погашения долга.

Принимая во внимание тот факт, что у меня есть кредитные обязательства по другим кредитным договорам, также моё возможное ходатайство в процессе суда о снижении штрафов и пеней (ст. 333 ГК РФ) и заявления об отсрочке (рассрочке) платежей в ходе исполнительного производстваденежная сумма, Которую получит банк и сроки получения этой суммы становятся неясными и не определенными, и по предварительным расчетам составят не больше 50 рублей ежемесячно в счет погашения долга и то, через 6 месяцев после начала исполнительного производства.

Вот почему, я прошу Вас согласиться на урегулирования проблемной задолженности, возникшую в результате обстоятельств неопределимой силы, во вне судебном порядке.

Передача персональных данных третьим лицам, оскорбления, вымогательство, клевета на номера телефонов моих коллег, родственников, знакомых и на мой телефон неоднократно поступают звонки смс с телефонов банка, в которых сотрудники банка распространяют угрозы, оскорбления в адрес меня, моих коллег, знакомых, а также сведения обо мне (нарушение закона о передаче персональных данных), в том числе ложные (клевета).

В соответствии со ст.3 Федерального закона от 27 июля 2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» персональные данные-любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация.

Обнародование без согласия — состав административного правонарушения, предусмотренного ст. 13.11 КоАП РФ — за нарушение Федерального закона РФ от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», а именно сбора, хранения, использования или распространения информации о Гражданах (персональных данных).

В действиях по передаче информации, составляющей банковскую тайну, имеются признаки противоправных действий, предусмотренные ч. 2 ст. 183 УК РФ «Незаконное разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе», п. 3 ст. 857 ГК РФ (В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков) и ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». А также, прошу Вас ознакомиться со следующими статьями: ст. 163 УК РФ — вымогательство, угроза моему здоровью, имуществу, в глазах друзей, членов семьи, ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ч. 2 ст. 183 УК РФ, п. 3 ст. 857 ГК РФ, ст. 15 ФЗ № 2300-1, п. 1 cт. 167, ст. 168, Ч.1 ст. 422, ст. ст. 438, 441, 445, 807, 819, 820, п. 1 ст. 846 ГК РФ, п. 2 ст. 17 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (ЗоПД) и Конституцией РФ. В ст. 19 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 30.12.2004 г. № 219-ФЗ, говорится «В случае нарушения федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, устанавливаемых им обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, непредставления информации в бюро кредитных историй в случае получения согласия субъекта кредитной истории, а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к кредитной организации меры, установленные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Поэтому, во-первых, я не даю либо отзываю свое согласие на сбор, систематизацию, распространение (в том числе обнародование), передачу (в том числе третьим лицам), предоставление персональных данных, трансграничную передачу персональных данных и имеющиеся сведения об этих персональных данных, на основании ст. 9.4.6., п. l ст. 9 ЗоПД (ФЗ №152 от 27.07.2006г.), ст. 19 ФЗ № — 219 «О банках и банковской деятельности» ст.ст. 23, 24 Конституции РФ.

Во-вторыx, я не даю своего согласия либо отзываю согласие на передачу информации обо мне в бюро кредитных историй, так как это создаёт реальную угрозу моим интересам. В случае, если мои данные уже были переданы в бюро кредитных историй, требую немедленно отозвать их из бюро кредитных историй.

Кроме того, в пункте 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации указывается, что не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», суд, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Нарушение банковской тайны, неизбежно сопутствующее исполнению договора цессии, свидетельствует о недействительности такого договора в силу ничтожности, как противоречащего закону ст. ст. 168, 382, 388 ГК РФ.

Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Письмо от 23 августа 2011 г. № 01/10790-1-32) и суды (например, постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 25.05.2009 № АЗЗ-8727/08-Ф02-2223/09 по делу № АЗЗ-8727/08, постановление ФАС Северо-Западного округа от 28.04.2010 по делу № А56-60582/2009, постановление ФАС Дальневосточного округа от 22.03.2011 № ФЗ-615/2011 по делу № А37-944/2010) придерживаются мнения, что в рамках кредитного договора личность кредитора- коммерческой организации в статусе именно банка- не может не иметь для Гражданина-заемщика существенного значения на всем протяжении соответствующих правоотношений. Соответственно и замена его не может происходить без согласия другой стороны. Является незаконной передача права взыскания лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, взыскания процентов по кредиту.

На основании выше изложенного, прошу:

1. Произвести реструктуризацию по Кредитному договору № __________

2.Прекратить обработку моих персональных данных, в том числе сбор, систематизацию, распространение (в том числе обнародование), передачу (в том числе третьим лицам), предоставление персональных данных, трансграничную передачу персональных данных незамедлительно, в соответствии со ст. 9.4.6, п. 1 ст. 9, п.б ст. 9 ЗоПД (ФЗ №152 от 27.07.2006 г.), ст. ст. 23, 24 Конституции РФ.

В случае, если мои данные уже были переданы в бюро кредитных историй либо третьим лицам, требую немедленно отозвать переданные персональные данные, и предупреждаю об ответственности по ст. 17 п. 2 ЗоПД (ФЗ № 152 от 27.07.2006 г.), ст. 13.11 КоАП, ст. 137 УК РФ;

3. Произвести перерасчет процентов и штрафных санкций по Кредитному договору № 302473 за весь период кредитования по сегодняшний день;

4.Выслать в мой адрес подробные расчеты по про центам и штрафным санкциям с учетом п.2 настоящего заявления (заверенные Управляющим банка и печатью);

5.Выслать в мой адрес проект дополнительного соглашения к Кредитному договору № 302473 с учетом моих законных требований для ознакомления и дальнейшего его подписания;
6. До получения официального ответа на моё настоящее заявление, я приостанавливаю все выплаты по выше указанному кредитному договору, до урегулирования спора по существу.

Предупреждаю, что, учитывая поведение сотрудников банка, готов к общению только в официальной письменной форме. В случае звонков, исходящих от представителей вашего банка, а так же в случае приезда по моему месту нахождения, данные действия будут расцениваться как вымогательство, что повлечет инициирование уголовного дела с привлечением к уголовной ответственности на основании УК РФ.

О результатах рассмотрения заявления прошу в течение 10 дней сообщить мне в письменной форме по выше указанному адресу.

С Уважением,

« ___» _______  ______ г. ____________________________/ФИО/

Дата актуальности материала: 26.08.2015

В ООО КБ «___________________»
Адрес: _________________________

от __________________________
Адрес: ________________________

ЗАЯВЛЕНИЕ

Я, _____________________, проживаю по адресу: ______________________. Вами было направленно письмо с требованием погашения моей задолженности в размере _______ рублей. Пени, штрафы составляют большую часть моего долга.
____________ году я заключила договор на предоставление мне кредита с банком ООО КБ « ____________ » Сумма кредита составила ___________ рублей. Мною регулярно погашалась задолженность, без каких либо задержек. Сумма ежемесячного платежа согласно графику платежей составляла ________ рублей. В _________ года у меня начались финансовые трудности, а именно меня уволили с работы, о чем я сообщила в банк. Я неоднократно писала заявление с просьбой предоставить мне рассрочку платежей, но банк ответил мне отказом. На момент возникновения у меня финансовых проблем я уже выплатила __________ рублей. Я не собиралась не оплачивать кредит, я попросила о реструктуризации без последующего начисления пени и штрафов. Но Банк передал дело вам и оказалось, что сумма задолженности составила ________ рублей. Данная сумма явно завышена по сравнению с суммой кредита.
Считаю, что действия _________________________________ являются абсолютно незаконными, нарушающими мои права, требования в мой адрес являются необоснованными.
В соответствии со ст.382 ГК РФ:
1. Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.
2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
3. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
На основании ст.386 ГК РФ:
Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.
Руководствуясь ст389 ГК РФ
1. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
2. Уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.
3. Уступка требования по ордерной ценной бумаге совершается путем индоссамента на этой ценной бумаге (пункт 3 статьи 146).
В силу ст. ст. 819,810 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании изложенного,

ПРОШУ:

1. Рассмотреть моё заявление в установленном порядке.
2. Отменить взыскание пени и штрафов.
3. Предоставить рассрочку в погашении кредита на 6 месяцев, без увеличения задолжности.
О результатах рассмотрения заявления уведомить меня в письменной форме в установленный законом месячный срок.

«____» ______________ г. ___________________

В налоговую инспекцию

Чтобы получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов, можно написать в ФНС заявление.

В нем обязательно нужно прописать:

• наименование налога;
• нужную форму изменения срока уплаты (отсрочка, рассрочка);
• сумму к уплате;
• новый срок уплаты.

Например, 

Прошу предоставить отсрочку и изменить срок уплаты страховых взносов в ПФР в сумме 500 000 рублей на срок три месяца.

Скачайте образец заявления о предоставлении отсрочки или рассрочки по уплате налогов, сборов, страховых взносов. Подкрепить заявление можно письмом, в котором компания обязуется соблюдать условия, на которых ей предоставляется отсрочка.

Что делать компании, которая уже опоздала с уплатой налогов? Если налоговая наложила на штраф, можно попробовать снизить суммы взыскания. Для этого стоит подготовить ходатайство и указать в нем обстоятельства, смягчающие вину в совершении налогового правонарушения. 

Чтобы снизить налоговые риски, переведите диалог с ФНС на специалистов аутсорсинга Главбух Ассистент. Юристы сами подготовят необходимые письма и отчеты, отправят в инспекции, а также предоставят страховку от штрафов. Новым клиентам месяц обслуживания в подарок.

Покупателям и заказчикам

Обязательно сообщите контрагентам обо всех изменениях, касающихся цен и платежных реквизитов.

Если компания не может в срок исполнить обязательства по договору, нужно объяснить покупателю причины и попросить не применять штрафные санкции. В письме укажите договор, по которому хотите изменить условия.

Если заказанный и оплаченный товар поставить невозможно, покупателю стоит предложить альтернативу.

Если есть риск кассовых разрывов, можно написать письмо о необходимости погасить дебиторскую задолженность. Такие письма чаще всего пишут, когда напоминания о задолженности по телефону не дают результата. Для сохранения хороших отношений с клиентом рекомендуем в письме кроме возможных санкций за несоблюдение сроков уплаты прописать также смягчающие условия. 

Мы собрали для вас образцы писем клиентам на разные случаи: чтобы сократить отсрочку, перейти на авансовые платежи, отказать в предоставлении рассрочки. Скачайте все письма одним архивом.

Поставщикам и подрядчикам

Из-за тяжелого финансового положения компания может попросить поставщика увеличить отсрочку платежа за поставленный товар и не применять штрафные санкции. В письме укажите причины отсрочки, а также срок, на который вы просите отложить платеж.

Также можно предложить поставщику рассрочку платежа с планом выплат, например:

Срок оплаты	Сумма платежа, руб.	Остаток долга, руб.
05.02.2023	100 000	250 000
10.03.2023	100 000	150 000
15.04.2023	100 000	50 000
20.05.2023	50 000	0

Если контрагент поднимает цены на продукцию, и по новому тарифу вам становится невыгодно продолжать работать с данным поставщиком, вы можете также уведомить его об этом специальным письмом:

Подрядчик не поставил товар или не выполнил другие обязательства? Эксперты Главбух Ассистент помогут юридически подстраховаться в случае рисков со ссылкой на форс-мажор. Протестируйте аутсорсинг и получите месяц обслуживания в подарок.

Собрали в архив письма, которые пригодятся для работы с поставщиками: просьбы о скидке при долгосрочном сотрудничестве, сохранении прежних цен, увеличении кредитного лимита.

Собственникам

Чтобы попросить собственника предоставить компании финансовую помощь, необходимо в письме обосновать просьбу, описать трудности, с которыми столкнулась фирма, а также четко прописать сумму займа и сроки выплаты.

Для обоснования просьбы к письму можно приложить прогноз движения денежных средств в двух сценариях – с учетом займа и без.

В банк

Если у вас есть обязательства перед банком, вы можете обратиться к ним с просьбой пересмотреть условия договора. Как правило, сотрудники банка входят в ситуацию клиента, ведь им выгоднее продолжить сотрудничество, а не судиться.

Для того, чтобы получить рефинансирование, в письме необходимо обосновать причины возникновения финансовых трудностей, прописать желаемые условия.

Чтобы повысить шансы одобрения заявки на рефинансирование, к письму можно приложить прогноз движения денежных средств после рефинансирования, расчет потребности в оборотных средствах и другие документы, которые обоснуют способность компании погасить рефинансированный кредит.

Также в банк можно направить письма о пролонгации кредита, снижении комиссии. 

Правительство совместно с ЦБ запустило комплекс мер для поддержки малого и среднего бизнеса. Подобрать подходящую программу и подготовить необходимые документы поможет команда аутсорсинга Главбух Ассистент. Эксперты аутсорсинга Главбух Ассистент помогут составить заявку на получение льготных кредитов и подскажут, как избежать нецелевых трат. Услуги кадровика, бухгалтера и юриста включены в каждый тариф. 

Верховный Суд РФ подготовил Обзор судебной практики по спорам, связанным с договором финансовой аренды (лизингом), в который вошли 39 правовых позиций.

Правовая квалификация и толкование условий, заключение договора

В п. 1 Обзора ВС отметил, что платежи по договору выкупного лизинга по общему правилу включают в себя сумму предоставленного лизингодателем финансирования и вознаграждение за названное финансирование, зависящее от продолжительности пользования им. При этом данные платежи не могут быть разделены на плату за пользование предметом лизинга и его выкупную стоимость. Наряду с этим подчеркивается, что сделка по передаче договора лизинга, не содержащая условия о выплате вознаграждения первоначальному лизингополучателю, предполагается возмездной, пока иное не будет доказано заинтересованным лицом (Определение № 306-ЭС21-5668).

Согласно п. 2, при расторжении договора выкупного лизинга, заключенного между лизингодателем и сублизингодателем, необходимо определить завершающую обязанность одной стороны в отношении другой (установить сальдо встречных обязательств) как по данному договору, так и по договору выкупного сублизинга (Определение № 301-ЭС21-10601).

В п. 3 зафиксировано, что если имущественные интересы сторон договора, избранный ими способ удовлетворения этих интересов и предусмотренное договором распределение рисков между сторонами соответствуют предмету договора выкупного лизинга, то к отношениям сторон независимо от указанного ими наименования квалифицируемого договора и названия сторон могут быть применены положения закона, регулирующие выкупной лизинг.

ВС пояснил, что заключение между лизингодателем и лизингополучателем отдельного договора купли-продажи предмета лизинга не требуется, поскольку в случае заключения договора выкупного лизинга по общему правилу право собственности на предмет лизинга переходит к лизингополучателю после уплаты всех лизинговых платежей (п. 4 Обзора).

Как указано в п. 5, отсутствие в договоре лизинга индивидуально определенных признаков предмета лизинга не свидетельствует о его незаключенности, если в договоре установлены родовые признаки, позволяющие конкретизировать предмет лизинга на момент исполнения договора.

Исполнение договора

В п. 6 ВС указал, что лизингодатель по общему правилу не отвечает за невозможность использования предмета лизинга, приобретенного у выбранного лизингополучателем продавца. В названных случаях лизингополучатель не освобождается от обязанности по уплате лизинговых платежей, но вправе предъявлять непосредственно продавцу требования, связанные с ненадлежащим исполнением им договора.

В п. 7 отмечается, что лизингодатель отвечает перед лизингополучателем за убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства выбранным лизингополучателем продавцом, если предмет лизинга не был передан продавцом или передан с недостатками по обстоятельствам, зависящим от лизингодателя, не проявившего должную степень осмотрительности (Определение № 305-ЭС19-18275).

Читайте также

В соответствии с п. 8 уклонение лизингодателя от содействия лизингополучателю в предъявлении требований к продавцу при обнаружении существенных неустранимых недостатков предмета лизинга может быть признано существенным нарушением договора лизинга, при котором лизингополучатель вправе требовать его расторжения.

В следующем пункте ВС обратил внимание на право лизингополучателя требовать от продавца соразмерного уменьшения покупной цены в случае поставки предмета лизинга с нарушениями, в частности в отношении качества и комплектности.

В п. 10 Верховный Суд подчеркивает, что лизинговые платежи, уплаченные лизингодателю за период невозможности пользования предметом лизинга, не могут быть включены в состав убытков (реального ущерба) лизингополучателя, подлежащих взысканию с продавца за поставку товара ненадлежащего качества. Суд добавил, что в состав реального ущерба могут быть включены, в частности, расходы лизингополучателя на устранение недостатков предмета лизинга, аренду замещающего имущества.

Наличие у лизингодателя права требования к продавцу о возврате покупной цены по расторгнутому договору купли-продажи лизингового имущества само по себе не является основанием для отказа в удовлетворении требований лизингодателя к лизингополучателю о возврате предоставленного финансирования (п. 11 Обзора).

В п. 12 ВС разъяснил, что лизингополучатель вправе требовать возмещения лизингодателем убытков, причиненных незаконным расторжением договора лизинга или изъятием предмета лизинга.

Последствия нарушения обязательств лизингополучателем

Как отмечается в п. 13, суд вправе отказать в изъятии предмета лизинга у лизингополучателя при расторжении договора лизинга, если допущенное лизингополучателем нарушение незначительно, размер задолженности явно несоразмерен стоимости изымаемого имущества и лишение лизингополучателя возможности владеть и пользоваться предметом лизинга способно привести к наступлению для него значительных имущественных потерь.

Верховный Суд указал, что при соотнесении взаимных предоставлений сторон по договору выкупного лизинга, совершенных до момента его расторжения, и определении сальдо из причитающихся лизингодателю требований подлежат исключению суммы лизинговых платежей (неустоек, процентов), в отношении которых имеются вступившие в законную силу и подлежащие принудительному исполнению судебные акты об их взыскании по тому же договору, но фактически не уплаченные лизингополучателем на момент рассмотрения дела (п. 14 Обзора).

В следующем пункте ВС обратил внимание, что при разрешении спора об имущественных последствиях исполнения и расторжения нескольких взаимосвязанных договоров выкупного лизинга подлежит определению совокупный сальдированный результат. Установление сальдо взаимных обязательств сторон в таком случае не является зачетом встречных однородных требований по смыслу ст. 410 ГК РФ, пояснено в Обзоре.

В п. 16 разъяснено, что само по себе расторжение договора лизинга и изъятие предмета лизинга не является основанием для прекращения начисления неустойки за просрочку внесения лизинговых платежей.

Исходя из п. 17, по общему правилу финансирование по договору выкупного лизинга в случае его расторжения считается возвращенным в соответствующем размере лизингодателю с момента продажи предмета лизинга, но не позднее истечения разумного срока, необходимого для его реализации.

В п. 18 устанавливается, что непринятие лизингодателем разумных мер для скорейшей реализации предмета лизинга в ситуации наличия спроса на вторичном рынке может свидетельствовать о неразумности его действий и выступать основанием для определения стоимости возвращенного предмета лизинга на основании отчета оценщика, в том числе при продаже предмета лизинга на торгах. При этом указывается, что плата за финансирование в таком случае начисляется до даты истечения разумного срока организации продажи предмета лизинга.

В п. 19 ВС подчеркнул, что если продажа предмета лизинга произведена по результатам торгов, то цена его реализации предполагается рыночной, пока лизингополучателем не будет доказано нарушение порядка проведения торгов, в частности непрозрачность их условий, отсутствие гласности, ограничение доступа к участию в торгах и так далее.

В п. 20 рассматривается ситуация, в которой продажа предмета лизинга произведена без проведения открытых торгов. В таком случае при существенном расхождении между ценой реализации предмета лизинга и рыночной стоимостью на лизингодателя возлагается бремя доказывания разумности и добросовестности его действий при организации продажи предмета лизинга.

В случае если лизингодатель продал предмет лизинга на более выгодных условиях, чем приобрел, ввиду увеличения его рыночной стоимости, дополнительная выгода при расчете сальдо взаимных предоставлений учитывается в счет возврата финансирования и удовлетворения иных требований лизингодателя, а в оставшейся части – причитается лизингополучателю (п. 21 Обзора).

Пункт 22 Обзора разъясняет, что суммы налогов, уплаченных лизингодателем в связи с продажей предмета лизинга, изъятого у лизингополучателя, по общему правилу не могут рассматриваться в качестве убытков лизинговой компании и не учитываются при определении сальдо встречных предоставлений.

Верховный Суд установил, что исковая давность по требованиям как лизингополучателя, так и лизингодателя об исполнении завершающего обязательства одной стороны в отношении другой в случае расторжения договора лизинга по общему правилу исчисляется с момента реализации предмета лизинга (п. 23 Обзора).

В соответствии с п. 24 при утрате предмета лизинга вследствие хищения, конструктивной гибели и иных подобных событий, влекущих невозможность удовлетворения имущественного интереса лизингополучателя по договору выкупного лизинга, как лизингодатель, так и лизингополучатель вправе потребовать исполнения завершающей договорной обязанности в размере сложившегося сальдо встречных обязательств, определенного в том числе с учетом стоимости предмета лизинга, возмещенной страховой компанией лизингодателю.

Действительность условий договора

В п. 25 Обзора ВС подчеркнул, что имущественные последствия расторжения договора лизинга могут быть урегулированы по соглашению сторон в установленных законом пределах свободы договора (Определение № 310-ЭС15-4563).

Согласно п. 26, условие договора об уплате лизинговых платежей, причитающихся до окончания действия договора, несмотря на его расторжение и досрочный возврат финансирования, противоречит существу законодательного регулирования отношений сторон по договору выкупного лизинга и является ничтожным.

Верховный Суд отметил, что условие договора лизинга о преимущественном удовлетворении требований лизингодателя по неустойке перед погашением основного долга является ничтожным (п. 27 Обзора).

В следующем пункте поясняется, что условия договора лизинга, ставящие лизингодателя в заведомо лучшее положение, чем он находился бы при надлежащем исполнении договора лизинга, и навязанные лизингополучателю при заключении договора, с учетом конкретных обстоятельств дела могут быть признаны ничтожными на основании ст. 10 и 168 ГК РФ.

В п. 29 указывается, что условия договора лизинга, предусматривающие возможность пересмотра лизингодателем в одностороннем порядке размера лизинговых платежей в связи с изменением курса валют, являются действительными, если пределы возможного изменения размера платежей по договору и обстоятельства, влекущие эти изменения, были известны лизингополучателю при заключении договора.

Страхование

Верховный Суд в Определении № 307-ЭС20-3220 установил, что страховщик не вправе требовать с лизингополучателя возмещения суммы, выплаченной лизингодателю, в порядке суброгации, если по условиям договора страхования защищается как лизингодатель, так и лизингополучатель (п. 30 Обзора).

В п. 31 утверждается, что, в случае если лизингодатель отказывается или уклоняется от совершения действий, необходимых для получения страхового возмещения, лизингополучатель вправе требовать от лизингодателя уступить ему право требования выплаты страхового возмещения, а в случае отказа или несовершения данных действий в разумный срок – вправе приостановить внесение лизинговых платежей.

Суд разъяснил, что к лизингополучателю, уплатившему все лизинговые платежи по договору выкупного лизинга, переходят права страхователя в том числе по страховым случаям, возникшим до приобретения права собственности на предмет лизинга (п. 32 Обзора).

Банкротство

Согласно п. 33, требование лизингодателя к лизингополучателю, в отношении которого введена процедура банкротства, об изъятии предмета лизинга в связи с досрочным расторжением договора лизинга подлежит рассмотрению в исковом порядке вне рамок дела о банкротстве.

В Определении № 305-ЭС20-8917 (3) ВС обратил внимание, что уплата лизингополучателем, признанным банкротом, лизинговых платежей в целях выкупа предмета лизинга и его включения в конкурсную массу сама по себе не свидетельствует об оказании лизингодателю предпочтения. Суд пояснил, что лизингодатель, являющийся собственником предмета лизинга, вправе получить исполнение, минуя установленный данным законом порядок удовлетворения требований кредиторов (п. 34 Обзора).

Читайте также

В следующем пункте отмечается, что односторонний отказ лизингодателя от исполнения договора лизинга и изъятие предмета лизинга сами по себе не свидетельствуют о наличии оснований для признания отказа недействительным по правилам п. 1, 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве. ВС уточнил, что в соответствии с данными положениями недействительными могут быть признаны условия договора лизинга (соглашения о его расторжении), ущемляющие лизингополучателя в праве на получение сальдо встречных предоставлений по договору.

Включение требования лизингодателя об уплате лизинговых платежей в реестр требований кредиторов лизингополучателя по нерасторгнутому договору лизинга не препятствует удовлетворению требования лизингодателя о возврате предмета лизинга, разъяснил Суд в п. 36. Он добавил, что во избежание двойного удовлетворения требований лизингодателя после фактического возврата предмета лизинга производится корректировка реестра.

Исходя из п. 37 Обзора, установленный п. 1 ст. 142 Закона о банкротстве срок закрытия реестра требований кредиторов не продлевается и не подлежит восстановлению в случае, если лизингодатель, заявивший о досрочном расторжении договора лизинга до открытия конкурсного производства, не осуществил продажу предмета лизинга. Подчеркивается, что в указанном случае требование лизингодателем может быть заявлено исходя из условной (рыночной) оценки стоимости предмета лизинга и подлежит корректировке в случае последующей продажи имущества по иной стоимости.

В п. 38 рассматривается вопрос об оспаривании соглашения о передаче лизингополучателем прав и обязанностей по договору лизинга по основанию, предусмотренному п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве. ВС указал, что в таком случае факт причинения вреда имущественным правам кредиторов устанавливается путем определения соотношения между коммерческой ценностью договорной позиции предыдущего лизингополучателя и размером встречного предоставления нового лизингополучателя.

В заключительном пункте Обзора ВС указал, что при применении последствий недействительности соглашения о передаче прав и обязанностей по договору лизинга, обязательства по которому были исполнены последующим лизингополучателем, с него может быть взыскана действительная стоимость договорной позиции на момент ее приобретения. Должник не вправе ставить вопрос о взыскании в свою пользу разницы между стоимостью предмета лизинга на момент передачи договоров новому лизингополучателю и стоимостью такого же имущества на момент рассмотрения спора, отметил Суд (Определение № 306-ЭС15-7380).

Эксперты прокомментировали правовые позиции Суда

Адвокат АБ «Синум АДВ» Никита Глушков отметил, что Обзор направлен на поиск баланса интересов в правоотношениях между лизингодателем и лизингополучателем.

Так, эксперт указал, что п. 13 предусматривает, что суд вправе отказать лизингодателю в требовании о расторжении, если лизингополучатель нарушил обязательства незначительно. По мнению Никиты Глушкова, теперь лизингодателю будет сложнее расторгнуть договор.

С другой стороны, эксперт подчеркнул, что Верховный Суд РФ в очередной раз подтвердил, что предмет лизинга не подлежит включению в конкурсную массу в случае банкротства лизингополучателя (п. 34), а включение лизингодателя в реестр лизингополучателя-банкрота не лишает права лизингодателя требовать возврата предмета лизинга (п. 36).

Никита Глушков обратил внимание, что в юридическом сообществе имеет место дискуссия по данной проблеме, которая недавно обострилась в связи с принятием Определения № 305-ЭС20-8917 (3). Как пояснил эксперт, ВС указал, что в случае нарушения должником его обязательств и расторжения договора лизинга имущество не включается в конкурсную массу, а остается в собственности кредитора. Никита Глушков отметил, что критика данного подхода основана на оценке договора выкупного лизинга в качестве титульного обеспечения, то есть при банкротстве должника предмет титульного обеспечения по аналогии с залогом подлежит включению в конкурсную массу.

Он поддержал позицию Верховного Суда РФ, поскольку обеспечительную передачу права собственности следует отличать от резервирования титула (reservation of title). «Опыт Великобритании и Германии показывает, что имущество, находящееся во владении должника по договору с резервированием титула за продавцом, до его полной оплаты не является частью конкурсной массы должника», – поделился Никита Глушков.

Читайте также

Партнер практики по разрешению споров компании BCLP Иван Веселов заметил, что Обзор был выпущен ВС РФ как нельзя кстати: «Медлить дальше уже больше было нельзя. С момента выхода в свет Постановления Пленума ВАС РФ от 14 марта 2014 г. № 17 прошло уже значительное количество времени, и тот новаторский подход, заложенный ВАС РФ, стал применяться судами разнонаправленно».

Иван Веселов указал, что судебная практика по многим вопросам стала противоречивой. Так, по одному и тому же вопросу, рассмотренному судом одного округа, могли иметься судебные акты с диаметрально противоположной позицией, пояснил эксперт. При этом он с сожалением отметил, что ВС РФ рассматривал относительно малое количество вопросов, касающихся лизинга.

По мнению Ивана Веселова, в Обзоре имеется достаточное число интересных позиций, с которыми следует ознакомиться практикующим юристам и специалистам в данной области. «Хочется надеяться, что позиции Обзора ВС РФ будут восприняты нижестоящими судами без какой-либо “раскачки” и проявления волюнтаризма. Это позволит обеспечить баланс интересов лизингодателей и лизингополучателей», – заключил Иван Веселов.

Управляющий партнер «Легес-Бюро» Мария Спиридонова отметила, что на примере конкретных споров ВС представил правовые позиции по неоднозначным в судебной практике вопросам, связанным с лизингом. Она посчитала значимой позицию ВС относительно лизинговых платежей, совершенных как незадолго до, так и во время банкротства. В ряде случаев отступление от очередности и совершение лизинговых платежей в целях выкупа оборудования может иметь смысл в ситуации, если при помощи данного оборудования должник впоследствии планирует вести свою производственную деятельность, выйти из кризиса и восстановить платежеспособность, что позволит сохранить бизнес, сотрудников на местах, пояснила эксперт.

Более того, сохранение возможности использования лизингового имущества должником и (или) выкупа предмета лизинга в определенных случаях может приводить к увеличению стоимости активов должника, что позволит реализовать имущество, покрыв расходы, указала Мария Спиридонова. «Данный подход, безусловно, важен в условиях нестабильной экономической ситуации, отягощенной ограничительными мерами для многих лизинговых компаний, пребывающих в сложном финансовом положении», – прокомментировала эксперт.