Перевод в другой банк по реквизитам на счета в иностранных валютах запрещен

За валютные переводы между резидентами РФ могут грозить штрафы, даже если эти переводы осуществляются за пределами России. Вместе с юристами разбираемся, какие правила переводов валюты действуют для россиян.

Граждане РФ, имеющие счета в иностранных банках, стали получать извещения о штрафах за валютные переводы, сообщает «Коммерсант». Речь идет о случаях, когда резиденты РФ переводят друг другу валюту с карты на карту иностранных банков. За такие операции предусмотрены штрафы в размере до 20 сумм перевода.

Вместе с юристами разбираемся, как резидентам РФ переводить валюту, чтобы не нарушить закон.

Кто является валютным резидентом РФ

К валютным резидентам РФ по закону относятся все граждане России, а также иностранцы и лица без гражданства, постоянно проживающие в России на основании вида на жительство.

Гражданин России, даже проживающий за границей большую часть года, не перестает быть валютным резидентом РФ. Чтобы избавиться от статуса резидента РФ, нужно отказаться от российского гражданства.

Разрешенные переводы в валюте

Валютные операции между резидентами запрещены, за исключением определенных законом платежей, связанных с трудовыми отношениями, бизнесом, расчетами в магазинах Duty Free и так далее. Просто переводить деньги со своего счета на счет другого резидента РФ в иностранных банках нельзя.

Гражданам РФ разрешается:

• переводить из России на свой счет или другому человеку за рубеж не более 1 млн долларов США или эквивалент в другой валюте; без открытия счета через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств, можно переводить не более 10 тыс. долларов США или эквивалент в другой валюте;
• переводить на свой счет или на счет другого человека в российском банке валюту со счета в иностранном банке;
• переводить между супругами или близкими родственниками (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками, братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными) валюту по счетам в российских банках.

При этом юристы отмечают, что сегодня действует много норм, кардинально изменивших валютное регулирование.

«В последние месяцы валютное регулирование дополнилось рядом других актов, одним из которых является выписка из протокола заседания подкомиссии Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в Российской Федерации от 23 мая 2022 года № 52/2», — комментирует Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству. Согласно этому документу разрешены выплаты по договорам займа в пользу нерезидентов, отвечающих установленным требованиям (с учетом установленного ограничения объема финансирования).

Помимо получения и предоставления займов, на данный момент резидентам-физлицам разрешено зачислять на свои собственные счета за рубежом валюту, полученную от нерезидентов в виде заработной платы, арендной платы, купонов и дивидендов по ценным бумагам и других процентных платежей, добавляет Анна Карел, юрист ALPS & CHASE.

Сооснователь клуба инвесторов Invest Orbita Анатолий Повшедный добавляет, что допускается также:

• переводить деньги на иностранные брокерские счета и электронные кошельки (не более 1 млн долларов или эквивалент в других валютах, переводы в рублях в лимит не входят);
• переводить деньги за покупку недвижимости за границей нерезидентам-юрлицам и физлицам из дружественных стран;
• оплачивать взносы в уставный капитал иностранных компаний, покупать доли или паи у нерезидентов и платить по договорам доверительного управления.

Что будет, если нарушить валютное законодательство

За нарушение валютного законодательства законом предусмотрена ответственность.

Основной нормой, регламентирующей вопросы привлечения к ответственности за нарушение валютного законодательства, является Кодекс об административных правонарушениях (КоАП РФ), предусматривающий штрафы за совершение незаконных валютных операций, комментирует Владимир Кузнецов.

В июле в статью 15.25 КоАП РФ были внесены поправки, смягчающие штрафы за эти правонарушения. Если ранее штрафы за них достигали 75–100% от суммы незаконной валютной операции, то сейчас планка снижена до 20–40%. Также введена статья, в соответствии с которой отменяется административная ответственность за невыполнение требований валютного законодательства в случае, если резидент РФ не может выполнить свои обязательства из-за антироссийских санкций, поясняет Анна Карел.

«Нюансов и специальных норм стало настолько много, что каждый вид операции анализируется отдельно на основе всех действующих указов. Учитывая штрафы, вопросы валютного регулирования превалируют над важностью самих операций: люди просто отказываются совершать те или иные сделки по причине невозможности не нарушить закон», — отмечает Арсен Данелян, младший партнер юридической компании Emet law firm.

Что считается нарушением валютного законодательства

Виды нарушений валютного законодательства приведены в ст. 15.25 КоАП РФ. К ним относятся:

• незаконные валютные операции;
• непредставление уведомления об открытии (закрытии) счета;
• невыполнение обязанности по получению валютной выручки;
• невыполнение обязанности по обеспечению получения на свои счета валюты РФ;
• нарушение срока возврата в РФ денежных средств;
• нарушение сроков представления форм учета и отчетности по валютным операциям.

Какие послабления действуют для нерезидентов

Согласно действующему законодательству после истечения 183 дней пребывания за рубежом гражданин теряет статус российского налогового резидента, что влечет определенные изменения и в сфере валютных операций.

Так, например, нерезиденты не обязаны уведомлять налоговую об открытии заграничных банковских счетов и о движении средств по ним. Также нерезиденты вправе без ограничений осуществлять между собой переводы иностранной валюты и валюты РФ со счетов в зарубежных банках, поясняет Владимир Кузнецов.

Нерезидентов условно можно поделить на две категории: из дружественных и «недружественных» стран, добавляет Анна Карел. Нерезиденты из дружественных стран могут переводить за границу до 1 млн долларов или эквивалент этой суммы в других валютах в месяц, а также зарплату без ограничений по сумме. Нерезиденты из «недружественных» стран смогут осуществлять переводы за рубеж средств, получаемых в виде зарплаты или оплаты выполненных услуг. Эти правила распространяются на все виды переводов, включая межбанковские и переводы с карты на карту.

Основы валютного законодательства для россиян

В марте 2022 года валютное законодательство в нашей стране серьезно ужесточили, причем изменения коснулись не только организаций, но и физических лиц, которые имеют зарубежные счета или обмениваются платежами в валюте с иностранцами. Для всех операций с определенными валютами начали действовать ограничения, которые планируют продлить еще на неопределенный срок.

Чтобы понять нюансы, нужно разобраться с основными терминами. Один из важнейших – валютное резидентство.

К валютным резидентам РФ относятся:

• Граждане РФ;
• Иностранцы с видом на жительство;
• Российские юридические лица и их зарубежные филиалы;
• Дипломатические представительства и консульства России за пределами страны;
• Субъекты РФ и муниципальные организации, которые вступают в валютные отношения.

Если физическое или юридическое лицо подходит под один из этих признаков, то он считается валютным резидентом, и должен выполнять все требования законодательства РФ. Даже если человек находится в другой стране, и он является гражданином РФ, то соблюдать законы все равно нужно. А вот если он более 183 дней в год провел за границей, то он больше не является налоговым резидентом РФ.

Все валютные операции теперь подразделяются на три большие группы:

1. Операции между резидентами – по общим правилам валютные расчеты запрещены. Исключения приведены в ФЗ 173, а именно – выплаты по трудовым договорам, оплата транспортных и экспедиторных услуг, оплата товаров и услуг в магазинах беспошлинной торговли и т.д. То есть это те операции, которые можно подтвердить документально для прохождения валютного контроля в банке. Частные лица могут переводить деньги с российского счета на зарубежные счета свои или других людей, а также получать переводы с зарубежных счетов от других людей.
2. Операции между нерезидентами, т.е. гражданами других государств разрешены. Можно перечислять деньги друг другу без ограничений, но есть лимиты ЦБ РФ по выводу иностранной валюты за пределы РФ. Для граждан дружественных стран действуют те же лимиты, что и для резидентов РФ – можно переводить до $1 млн в течение месяца, а зарплату и деньги за оказанные услуги без ограничений. Резиденты из недружественных стран могут переводить только деньги, полученные за оказание услуг или свою зарплату, также без лимитов. Если нерезидент не работает в России, то выводить валюту за рубеж он не может.
3. Операции между резидентом и нерезидентом – разрешены, но подлежат обязательному контролю. По некоторым операциям нужно сперва подать документы в Правительственную комиссию, чтобы получить разрешение на ее проведение.

За соблюдением этих правил следят сразу несколько ведомств – ЦБ РФ, ФНС, ФТС и Росфинмониторинг, а передают им важную информацию банки. За нарушение валютного законодательства предусмотрены штрафы. Важно знать, что правила постоянно меняются, и поэтому перед проведением каких-либо валютных операций лучше уточнять список разрешенных действий в вашем банке.

Покупка наличной валюты

Напомним, что 9 марта прошлого года ЦБ РФ запретил банкам продавать гражданам наличную валюту. Уже в апреле регулятор смягчил ограничения, и разрешил продавать валюту, которая поступила в кассы после 9 апреля.

В мае 2022 года Центробанк снял ограничения на продажу любой иностранной валюты, за исключением долларов и евро. Менять валюту на рубли можно беспрепятственно. Ограничения должны были действовать до августа 2022 года, но затем их продлили до 9 марта 2023 года, и далее также планируют продлевать.

Снятие наличной валюты

Сейчас в России действует временный порядок выдачи денежных средств с валютных вкладов и счетом граждан. Снять деньги с них можно только в том случае, если валюта на счет поступила до 9 марта 2022 года.

Получить наличные можно в размере 10.000 долларов США или евро, причем эту сумму можно получить в каждой организации, где у гражданина был открыт счет. Вне зависимости от валюты вкладасчета, снять наличные можно только в долларах или евро, а если сумма выше лимита в 10 тысяч, то остаток выдадут рублями по курсу ЦБ РФ на день выдачи.

Если денежные средства на валютный счет поступили после 9 марта, то снять их можно только в рублях по рыночному курсу на день снятия. Важно, что до 9 марта 2023 года банки не имеют права брать комиссию за выдачу валюты или конвертацию в доллары, если она проводится для последующей выдачи наличных долларов США.

Для юридических лиц и ИП, которые являются резидентами, продлеваются лимиты на командировочные расходы – не более 5000 долларов США, либо аналогичной суммы в евро, японских иенах, фунтах стерлингов. В особых случаях сумма может быть повышен по личному обращению сначала в банк, а потом к регулятору.

Вывоз иностранной валюты за рубеж

Со 2 марта 2022 года для россиян действует лимит в 10.000 долларов США на одного человека, в пределах которого можно вывозить за границу наличную валюту. При этом если в семье, например, трое человек, и они одновременно выезжают за границу, то они могут провезти уже 30.000 долларов США.

Если нарушить запрет на вывоз валюты, то данное нарушение будет походить под ст. 16.4 КоАП. По ней грозит административный штраф в крупной сумме и конфискация перевозимых средств. При особо крупных суммах нарушение может быть переквалифицировано в ст. 200.1 УК РФ.

Ограничения на переводы за рубеж

С апреля 2022 года в России действуют ограничения по переводу денежных средств за рубеж. Ранее в течение 1 месяца россияне могли переводить на счета в иностранных банках не более 10.000 долларов США, с мая – 50.000 долларов США, с июня – 150.000, а с июля – до 1 миллиона долларов США.

Данный лимит действует для переводов с открытием банковского счета. При использовании денежных переводов без открытия счета по-прежнему действует ограничение в 10.000 долларов США или эквивалент в другой валюте для резидентов РФ и нерезидентов дружественных стран.

Если речь идет о гражданах недружественных стран, которые работают в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, они могут переводить за рубеж деньги с российских счетов в рублях или валюте в размере заработной платы или платы за услуги. Граждане из недружественных стран не могут совершать зарубежные переводы до октября.

Как сейчас можно перевести валюту за рубеж

Способов осталось не так уж и много:

1. В страны СНГ с карты. С любой российской карты Виза и МастерКард можно отправить деньги в Казахстан и Узбекистан, а с карты МИР на карты национальных платежных систем стран СНГ (Абхазию, Армению, Белоруссию, Киргизию, Таджикистан, Южную Осетию). Например, такая возможность есть у клиентов Почта Банка.
2. В страны СНГ, Европы и Азии. Для этого можно воспользоваться мобильным приложением банка через Юнистрим, а также системой «Золотая корона». Для перевода нужно будет знать ФИО получателя, выдача производится наличными в евро, долларах или национальной валюте. Перевести деньги с российской карты на иностранную нельзя.
3. Страны ближнего и дальнего зарубежья. Трансграничные переводы доступны клиентам отдельных банков, например, в ВТБ. Перевести деньги можно по номеру карты, телефона или по банковским реквизитам.
4. В иностранный банк через SWIFT. На данный момент переводы проходят всего через два банка – Райффайзенбанк и Кредит Европа банк. Перевод можно совершить через любое отделение, деньги будут зачислены сначала в банк-корреспондент, а после прохождения валютного контроля поступят в иностранный банк.

Планируется, что уже в этом году ряд банков запустят трансграничные переводы через систему быстрых платежей (СБП). Переводить деньги в СНГ можно будет в те банки, которые подключатся к данной системе.

Частые вопросы

Денис Савосин

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter