Перевод организации по реквизитам с кредитной карты

Можно ли с кредитной карты переводить деньги в этот же и другой банк, каковы условия этой операции, размеры комиссий и способы отправлений. Рассмотрим все нюансы и ситуацию по ключевым банкам РФ. Полный расклад — на Бробанк.ру.

Какие операции можно проводить с кредиткой

По сути, кредитная карта — то же платежное средство, что и дебетовое. Просто в этом случае держатель пользуется не своими средствами, а заемными, то есть банка. Он берет в долг деньги в рамках установленного лимита и возвращает их обратно вместе с процентами.

Кредитная карта имеет все стандартные платежные реквизиты: это счет, номер пластика, срок его действия, код CVC с оборота. То есть технически сделать перевод с кредитной карты на дебетовую реально. Исключение — если иное не установлено правилами конкретного банка.

Что можно делать с кредиткой в рамках лимита:

• оплачивать покупки в любых магазинах, в любых точках, где принимают платежи с банковских карт;
• оплачивать покупки в любых онлайн-магазинах и сервисах, в том числе зарубежных;
• расплачиваться в магазинах за границей. Кредитки обслуживаются системами Виза и Мастеркард, которые работают по всему миру;
• снимать деньги с карточки, используя как “родные” банкоматы обслуживающего банка, так и любые другие;
• оплачивать через онлайн-банк коммунальные услуги, штрафы, налоги и любые другие платежи;
• делать переводы на другие карты, если иное не предусмотрено правилами банка.

Если рассматривать, можно ли с кредитки перевести деньги на другую карточку, то технически это возможно. Многие банки без проблем допускаю проведение таких операций, но все же есть такие, которые устанавливают ограничения по переводам.

Важные особенности переводов с кредитных карт

Кредитная карта все же обслуживается несколько иначе, чем дебетовые продукты. Это связано с тем, что в случае с кредиткой клиент пользуется заемными деньгами, поэтому банк диктует более жесткие условия пользования.

Оплачивать товары и услуги можно без ограничений и комиссионных, а вот переводы уже тарифицируются, то есть являются платными для клиента. Если вы намерены перевести куда-то деньги с кредитки, будьте готовы к дополнительным затратам.

Кредитные карты в первую очередь созданы для безналичных операций покупок, за которые банк получает дополнительную прибыль. Все иные операции будут для клиента платными.

Если изучить тарификацию популярных карт, то практически все они обладают комиссией за обналичивание. При этом к снятию наличности приравниваются и другие финансовые операции:

• переводы на любые карты и счета, даже если эти реквизиты открыты в обслуживающем банке;
• переводы на электронные кошельки.

Онлайн-оплата услуг ЖКХ, мобильного телефона, интернета и тому подобное — это стандартные операции, которые не приравниваются к обналичиванию. Банк может брать комиссию за проведение платежа, но она будет небольшой.

Комиссии за переводы по популярным кредиткам

Теперь рассмотрим, сколько заплатить держатель конкретной кредитной карты. Для примера возьмем наиболее популярные карты, которыми часто пользуются россияне. Смотрим по ним комиссию за обналичивание, она же и будет платой за перевод на другую карту.

Тип второй карты значения не имеет. С кредитки можно отправить перевод на кредитную, дебетовую, зарплатную карту.

Сравнительная таблица по популярным кредиткам:

Как видно, операция совсем не дешевая, потому что кредитка изначально не ориентирована на переводы, она предназначена первоочередно для оплаты покупок. Если вы планируете снимать с кредитки наличные или делать переводы на другие платежные средства, изначально выбирайте карту с льготными условиями проведения таких транзакций.

Кредитных карт с льготными условиями обналичивания на рынке очень мало. Лучшим можно назвать предложение Альфа-Банка “100 дней без %”. По этой кредитке каждый месяц можно переводить и обналичивать до 50000 рублей без комиссии. Кроме того, на эти операции будет действовать льготный период, который по продукту равен 100 дням.

Многих интересует ситуация с кредитными картами Сбербанка. Банк допускает перевод на карты Сбера с комиссией в 3%, минимально 300 рублей. Но вот на карточки других банков перечисления не делаются.

Как перевести деньги с кредитной карты на дебетовую

Это простая банковская операция, которая не вызовет сложностей. Проще всего сделать перевод через собственный онлайн-банк обслуживающей организации. Бесплатный доступ к нему дается всем держателям кредиток. Там можно не только делать переводы, но и оплачивать услуги ЖКХ, мобильный, просто следить за счетом, брать выписки и пр.

Для выполнения операции нужен номер карты получателя. Больше никакие ее данные не нужны, реквизиты привязанного счета — тоже не нужны атрибуты.

Варианты перевода с кредитки на другую карту:

1. Через онлайн-банк. Заходите в систему в раздел переводов, выбираете отправку денег в другой банк, вводите номер карты-получателя, сумму и подтверждаете операцию.
2. Через мобильное приложение. Этот тот же банкинг, только адаптированный для работы со смартфона. Перевод выполняется аналогично в соответствующем разделе.
3. Через банкомат обслуживающего кредитку банка. Многие устройства оснащены такой функцией. Вставляете карточку в устройство, вводите ПИН, заходите в раздел переводов и вписываете номер карты-получателя.
4. Через кассира в офисе банка. Но учтите, что за привлечение кассира может браться дополнительный сбор, если это предусмотрено тарифами банка.
5. Через сервисы межкарточных переводов.

Если по каким-то причинам первые 4 способа невозможны, то крайний метод — использование сторонних сервисов межкарточных отправлений. Например, такие есть на сайте банка Тинькофф, Яндекс Деньги, Золотой Короны и пр. На практике их предостаточно.

Чтобы сделать перевод таким образом, необходимо сначала указать полные данные карты-отправителя, а затем — номер пластика получателя. После указания суммы система сразу сделает расчет комиссии сервиса. Обратите внимание, что к ней еще прибавится комиссия банка. Если операция под запретом, например, в случае со Сбером, она не пройдет.

Сроки проведения переводов на карты всегда быстрее, стандартно платеж проходит моментально. Крайне редко случаются задержки, когда деньги доходят до карточного счета 2-3 дня. Это большое исключение.

Частые вопросы

Чтобы расплачиваться банковской карточкой на кассе или снимать с нее деньги, достаточно ПИН-кода. Для покупок в интернете нужны реквизиты самого пластика, а для переводов требуется еще больше информации. Рассказываем, какие виды реквизитов бывают, где их посмотреть и для чего они нужны.

Банковская карта — это платежный инструмент, которым можно расплачиваться в обычных магазинах и на сайтах в интернете. Это возможно благодаря реквизитам карты, часть из которых указана на самом пластике, а другая содержится в договоре с банком. Чтобы полноценно пользоваться карточкой, владельцу нужно знать полные реквизиты. Рассказываем, какие именно данные требуются для разных операций, где их посмотреть и какую информацию о карте безопасно сообщать посторонним.

Полные реквизиты карты — что это?

Основные реквизиты карты

Реквизиты карты — это часть данных банковского счета, к которому открыта карта.

На пластике обычно указывается название банка, который ее выпустил, размещается логотип платежной системы, а также основные реквизиты самой карты:

• номер карты — уникальный набор цифр, который присваивается карте;
• имя и фамилия владельца латинскими буквами (если карта неименная, имя владельца не указывается);
• срок действия — месяц и год, до которых карта обслуживается банком;
• код CVV, CVC или CVP — код проверки подлинности карты, который нужен для покупок в интернете.

Зная основные реквизиты карты, можно оплатить ей покупку в интернете или перевести на нее деньги. Но это не все сведения о счете карты, которые могут понадобиться владельцу.

Полные реквизиты счета

Помимо реквизитов пластика, есть еще реквизиты карточного счета. Обычно реквизиты счета карты требуется указать, чтобы организация или другое лицо могли перевести на карту деньги — например, зарплату или пенсию.

Реквизиты счета включают в себя:

• номер счета — 20-значный номер по плану счетов бухгалтерского учета;
• полные ФИО владельца счета.

Помимо реквизитов самого счета, для перевода требуются реквизиты банка, в котором открыт счет:

• наименование
• корреспондентский счет
• БИК
• ИНН
• КПП
• ОКПО
• SWIFT (для валютных переводов)

Чтобы узнать основные реквизиты карты, достаточно иметь под рукой сам пластик, а вот полные реквизиты счета на карточке не указываются.

Как узнать реквизиты карты и где их искать

Основные реквизиты карты

Посмотреть основные реквизиты карты можно на самом пластике и в личном кабинете. Например, чтобы узнать реквизиты карты Сбера, надо выбрать в списке продуктов в «Сбербанк Онлайн» нужную карту, перейти в раздел «Реквизиты и выписки» и нажать «Информация о карте». В открывшемся окне отобразятся тип карты (дебетовая или кредитная), номер, срок действия и код подлинности карты, а также имя владельца.

Полные реквизиты счета

Полные реквизиты карточного счета можно узнать разными способами:

1. В личном кабинете. Для это также нужно выбрать в списке продуктов карту и найти вкладку «Реквизиты перевода». Обычно в приложении можно сразу выбрать опцию «Сохранить» или «Переслать реквизиты».
2. В банкомате. Для этого нужно вставить или приложить карту к устройству, набрать ПИН-код и выбрать в меню опцию «Показать реквизиты». Информацию можно распечатать на чеке устройства или сфотографировать.
3. В офисе или контактном центре банка. Чтобы получить реквизиты счета в офисе банка, потребуется паспорт. Некоторые банки могут предоставить реквизиты по телефонному запросу, но для этого надо будет назвать оператору персональные данные и кодовое слово, указанное при оформлении карты.

Когда нужны полные реквизиты банковской карты

Чтобы просто расплачиваться картой в магазинах и в интернете, полные реквизиты счета не нужны. Но они требуются в следующих ситуациях:

• для перечисления зарплаты;
• для получения социальных выплат;
• при оформлении налоговых вычетов;
• для взаимных расчетов между организациями и физическими лицами.

Перечислять деньги на карту можно и просто по номеру карточки или телефона, но эти варианты подойдут для переводов между физическими лицами. Для получения выплат от компании или государства нужны именно реквизиты счета.

Какие реквизиты можно сообщать третьим лицам и кто их может запросить

Чтобы один человек смог перевести деньги со своей карты на карту другому человеку, достаточно указать номер карточки или номер телефона, к которому она привязана.

Полные реквизиты счета можно сообщать при устройстве на работу, при оформлении социальных и налоговых выплат, заключении контрактов и так далее. При этом конфиденциальной информацией является только сам номер счета — реквизиты банка обычно есть в открытом доступе на сайте организации.

Какие реквизиты банковской карты нельзя сообщать третьим лицам

Информация о счетах и картах — это ключ к размещенным на них деньгам, поэтому сообщать ее стоит либо представителям официальных организаций для оформления каких-либо выплат, либо людям, которым полностью доверяете.

В остальных случаях лучше вообще никому не сообщать не только реквизиты карты или счета, но даже сам факт наличия счетов в том или ином банке. Сама по себе эта информация ничего не дает мошенникам, но любые сведения помогают им выманивать и другие реквизиты, представляясь сотрудником банка или полиции.

Какую информацию никогда нельзя сообщать:

• ПИН-код карты;
• реквизиты карты: номер, срок действия, код безопасности с оборота карты;
• пароли и коды из банковских уведомлений.

Зная основные реквизиты карты, мошенники смогут оплатить ей покупки в интернете на тех сайтах, которые не требуют подтверждения покупки кодом из СМС. В других случаях мошенники могут звонить и просить сообщить код из СМС — якобы в целях безопасности. Сообщать код ни в коем случае не следует. Операции, совершенные с использованием кодов безопасности, очень сложно оспорить.

Как могут украсть реквизиты вашей карты

Чаще всего мошенники пытаются вызнать платежную информацию по телефону. Для этого они представляются сотрудниками службы безопасности банка, полиции или даже Центробанка.

Стоит положить трубку, если звонит:

• сотрудник банка или полиции и просит подтвердить личность или сообщить сведения о счетах и банках, в которых они открыты;
• представитель госорганов с информацией о происшествии с вашим близким, которое можно уладить за деньги;
• автоинформатор с сообщением о заявке на открытие счета или оформление кредита от вашего имени.

Еще один распространенный способ хищения платежной информации — рассылки. Не переходите по незнакомым ссылкам из СМС и писем электронной почты и не устанавливайте на телефон непроверенные приложения, особенно с предоставлением удаленного доступа к устройству.

Сообщения от мошенников чаще всего содержат информацию:

• о блокировке карты — с просьбой сообщить ее реквизиты или какие-либо коды;
• о проблемах с доступом в личные кабинет;
• запрос на смену пароля или изменение учетной информации в аккаунтах интернет-магазинов;
• информацию о дополнительных компенсациях или государственных выплатах — с просьбой сообщить персональные данные и реквизиты карты якобы для зачисления выплаты;
• приглашение принять участие в лотерее и т. п.

Как обезопасить свои данные от мошенников

• Пользуйтесь сайтами только известных и проверенных интернет-магазинов. Следите, чтобы адрес сайта соответствовал официальному магазину, так как часто мошенники создают сайты-дублеры с похожим адресом и интерфейсом.
• Совершайте покупки только со своего компьютера.
• Для покупок в интернете заведите виртуальную банковскую карту и пополняйте ее только на сумму покупки.
• Пользуйтесь только официальными сервисами и оборудованием своего банка.
• При любой подозрительной активности по карте заблокируйте ее через личный кабинет или по СМС.

В процессе ведения любого рода бизнеса нередко возникает необходимость сделать денежный перевод на расчетный счет делового партнера. Осуществить данную операцию можно различными способами: через банковский терминал, в кассе финансового учреждения, с собственного р/с или с помощью пластиковой карты, а также через специальные онлайн-ресурсы. Нюансы перечисления средств также зависят от типа адресата.

Перевод на расчетный счет организации

Выполнить начисление финансовых средств на р/с юридического лица традиционным способом — через кассу банка — достаточно просто. Для этого понадобится удостоверение личности, платежная карта отправителя и реквизиты счета адресата. По времени такая процедура — далеко не самая быстрая и может занимать от пару часов до нескольких рабочих дней. Пополнить свой или чужой счет наличными также можно в приемных пунктах платежных систем типа Юнистрим и Контакт, если не смущает комиссионная плата за услугу.

Перевод с карты на расчетный счет организации выполняется более оперативно. Он осуществляется в течение одного дня. Алгоритм действий следующий:

• карта вставляется в терминал, выполняется авторизация;
• совершается переход в меню «Перевод денежных средств»;
• выбирается пункт «Перечисление на расчетный счет»;
• заполняются поля появившейся формы;
• переводится нужная сумма с учетом комиссионных.

По завершении операции необходимо сохранить подтверждающий чек. Через терминал может быть выполнено перечисление наличных.

Еще более удобным и эргономичным способом является перевод через Интернет или приложение мобильного банкинга. Деньги приходят за несколько часов максимум, саму операцию можно выполнить в любое время и месте, где имеется доступ к Сети. В Личном кабинете выбирается тип адресата (организация), вводятся его данные: номер счета, ИНН, БИК и сумма списания с карты отправителя. В данном случае квитанция будет оформлена в электронной форме. Если предполагаются последующие перечисления этому получателю, есть смысл сформировать и сохранить шаблон платежа.

Перевод с карты на расчетный счет ИП

Аналогичными способами осуществляется зачисление финансовых средств на р/с физического лица, каким выступает ИП. Быстрее всего выполняется перевод с карты на расчетный счет через интернет-банк и мобильное приложение. Для перечисления денег можно использовать свой р/с и привязанный к нему корпоративный «пластик». Индивидуальный предприниматель имеет право сделать перевод и на собственный расчетный счет, но непременно с пометкой «Личные средства» или подобной. Иначе поступление будет рассмотрено ФНС как доход.

Онлайн-ресурсы при переводе денег на расчетный счет организации

В настоящее время практически каждая серьезная кредитная организация предоставляет программное обеспечение для безопасных онлайн-переводов. Такое ПО работает в интернет-браузерах и адаптировано для мобильных гаджетов. Для максимальной эффективности и защиты данных имеет смысл использовать сервис той банковской организации, которая обслуживает ваш расчетный счет и карты.

Что нужно учитывать при пополнении счета

В первую очередь следует позаботиться о корректности формулировок назначения платежей. От этого зависит, попадет или нет операция под налогообложение. При зачислении денег на личные нужды должна присутствовать соответствующая пометка. В свою очередь, переводы с карты на чужой расчетный счет требуют указания цели платежа. Также имеет смысл заранее поинтересоваться, при каком варианте перечисления будут минимальные комиссионные.