Перевод денежных средств по банковским реквизитам

Как устроен перевод по реквизитам карты

Важно не путать карту и счет. Карта — кусок пластика, ключ к банковскому счету. На карте деньги не хранятся, они хранятся на банковском счете.

Вы наверняка замечали, что карты принадлежат платежным системам. Магия скорости перевода именно в них. Платежная система как доверенный переговорщик: она мгновенно договаривается с банками, что произойдет перевод, и банки делают вид, что перевод уже произошел.

Объясню подробнее.

Когда вы переводите деньги с карты на карту, вы даете задание платежной системе. Она спрашивает у вашего банка, есть ли у вас нужная сумма. Если сумма есть, платежная система просит банк ее придержать, а сама сообщает в банк получателя: «Дружище, скоро тебе прилетит перевод на такой-то счет». Сами деньги пока что никуда не перевелись, они заблокированы на вашем счете. Обычно под заблокированной операцией будет надпись «Ожидает авторизации».

В конце дня платежная система считает, сколько кому она должна перевести, делает взаимозачет и в итоге просит банки перевести деньги куда надо. И вот теперь банки забирают заблокированные деньги с вашего счета и отправляют по адресу в своем обычном темпе. Вы этого не видите — это уже банковские дела. Так как банки доверяют платежной системе, а система доверяет банкам, им достаточно мгновенно «договориться» о переводе, а сам перевод совершить позже. А для вас это выглядит так, как будто деньги перевелись мгновенно. Магия переговоров!

Как устроен перевод по реквизитам банка

Перевод со счета на счет по реквизитам — это старая технология, в которой задействован Центробанк, и там все строго и долго.

Все банковские рублевые переводы проходят через ЦБ — туда отправляют специальный платежный документ. У Центробанка есть требования к этим документам, в частности, их можно отправлять только в рабочие дни и только в строго отведенное время — эти временные промежутки в банках называют «рейсами». До 2 июля 2018 года эти рейсы были строго фиксированы по времени.

Рублевые рейсы между банками

Со 2 июля 2018 года в Центробанке действует новая система межбанковских переводов. Ее обязаны использовать все банки.

Вместо рейсов в ЦБ теперь действует так называемый «сервис несрочного перевода»: переводы обрабатывают не в определенное время, а каждые 30 минут. То есть теперь банкам не нужно ждать специального рейса, чтобы сделать перевод. Переводы стали проходить быстрее.

В остальном всё по-прежнему: все банковские рублевые переводы проходят через ЦБ — туда отправляют специальный платежный документ. У Центробанка есть требования к этим документам, в частности, их можно отправлять только в рабочие дни.

Если в реквизитах есть ошибки, перевод попадает в список «невыясненных платежей». Если за пять рабочих дней получателя так и не найдут, деньги вернут обратно отправителю.

Остальной порядок отправки и приема переводов со стороны банков остался прежним.

В общем, переводы по реквизитам идут так долго, потому что они случаются только в определенное время и проходят кучу проверок.

Перевод денег с карты на карту — одна из самых востребованных карточных операций. Ее можно совершать быстро и бесплатно, если знать доступные способы перевода, условия и тарифы банка.

Разбираемся на примере карты Сбербанка, при каких условиях банк начисляет проценты за трансакцию и как перевести деньги без комиссии.

Перевод денег внутри банка

Есть несколько способов перевести деньги по системе банка.

Через приложение

Один из самых удобных способов — перевод с помощью мобильного приложения «СБОЛ» (ранее — «Сбербанк Онлайн»):

1. Выберите пункт «Платежи» на нижней панели.
2. Затем в окошке «Перевести» введите телефон, карту или счет → в Сбербанк → «Продолжить». Если номер клиента не подключен к СМС-банкингу, то перевести деньги можно только по номеру карты или счета.
3. Укажите сумму перевода в рублях. При желании можете указать сообщение получателю → «Продолжить».
4. Подтверждение перевода. Перед отправкой стоит еще раз внимательно проверить все реквизиты и сумму → затем нажать кнопку «Перевести». После этого действия деньги будут отправлены получателю.

Подобрать дебетовую карту

Обратите внимание. Если получатель денег не является клиентом Сбера, то после ввода номера телефона приложение предложит два варианта:

1) перевести в любой банк через СБП — без комиссии;

2) в другой банк — при выборе этого способа будет взиматься комиссия.

Через СМС-сообщение

Еще один способ — перевод по СМС. Это возможно, если и у отправителя, и у получателя перевода подключена услуга «Мобильный банк».

Для перевода средств следует:

1. Отправить на номер 900 сообщение: ПЕРЕВОД 9ХХХХХХХХХX YYY, где 9ХХХХХХХXХХ — номер телефона получателя, а YYY — сумма перевода в рублях. Текст сообщения должен быть введен с пробелами, но без знаков препинания. Также можно сделать перевод другому клиенту по номеру карты: ПЕРЕВОД ХХХХ КККК, где ХХХХ — 4 последние цифры карты списания, а КККК — полный номер карты получателя (только для карт Сберабнка).
2. После отправки сообщения вам придет СМС с информацией о переводе. Внимательно проверьте текст, и если все в порядке, подтвердите выполнение перевода. После этого деньги будут отправлены, а вы получите новое сообщение с данными о переводе.

Через личный кабинет на сайте

Перевод через личный кабинет «Сбербанк Онлайн» на сайте банка почти не отличается от перевода через мобильное приложение. Для перевода авторизуйтесь на сайте и выполните следующие действия:

1. В разделе «Переводы» выберите пункт «Клиенту Сбербанка» или «Другому человеку».
2. Укажите получателя по номеру телефона, карты или счета.
3. Укажите сумму перевода → нажмите кнопку «Продолжить»
4. Откроется экран подтверждения. Банк отправит код по СМС на ваш номер телефона.
5. Введите код → нажмите кнопку «Подтвердить».

Через банкомат

Перевод через банкомат выполняется так:

1. Вставьте свою карту в банкомат и введите ПИН-код, нажмите «Далее».
2. Выберите раздел «Платежи и переводы», а затем пункт «Перевод средств» в главном меню банкомата.
3. В качестве направления перевода укажите «Клиенту Сбербанка», введите номер карты получателя и нажмите на кнопку «Далее».
4. Укажите сумму для перевода и подтвердите его.

Обратите внимание, что при переводе другому человеку через банкомат взимается комиссия в размере 1% от суммы, максимум 3 000 рублей.

Через кассу банка

Сделать перевод можно также через кассу банка. В этом случае все операции сделает кассир, нужно будет лишь предъявить паспорт и сообщить необходимые реквизиты: номер карты или телефона. Но стоит приготовиться к тому, что данных потребуется больше, если перевод будет по номеру счета: понадобятся БИК, корреспондентский счет, ИНН и другие реквизиты, которые обычно заполняются в платежках. После заполнения платежки останется вставить карту в терминал и перечислить деньги.

За переводы через кассу банка обычно взимается комиссия. В Сбербанке она составит 1,5% от суммы перевода, но не более 3 000 рублей. Также при переводе через кассу деньги зачисляются на счет получателя не сразу, а в течение трех рабочих дней.

Через Систему быстрых платежей (СБП)

Помимо перевода через систему банка, есть также перевод по Системе быстрых платежей. Это перевод по номеру телефона. Чтобы перевести деньги по СБП, нужно:

1. Выбрать в мобильном приложении или на сайте банка раздел «Платежи» → «Перевести через СБП».
2. Указать телефонный номер получателя и сумму.
3. В другой банк через Систему быстрых платежей → Выбрать банк получателя, проверить данные.
4. Указать сумму перевода → нажать кнопку «Продолжить».
5. Перед подтверждением платежа на экране отобразится номер, имя, отчество и первая буква фамилии получателя, банк перевода, сумма перевода и комиссия.
6. Если все верно, нужно нажать кнопку «Перевести».

В Сбере через СБП можно бесплатно переводить до 100 тыс. рублей в месяц со всех карт. После превышения порога начнет взиматься комиссия: 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей. В сутки по СБП можно перевести до 150 тыс. рублей.

Методы «толкания» и «стягивания» через СБП

Через СБП можно переводить или запрашивать деньги.

В разделе «Платежи» необходимо нажать на значок СБП в правом верхнем углу.

• Для «толкания» нужно выбрать «Перевести через СБП». Фактически это будет стандартный перевод средств.
• Для «стягивания» нужно выбрать «Запросить деньги через СБП». После этого появится поле с вашим счетом зачисления и номером телефона. Здесь нужно выбрать банк списания и требуемую сумму → нажать кнопку «Продолжить». Затем нужно подтвердить операцию. После этого деньги поступят на ваш счет.

Обратите внимание, «стягивать» деньги можно только со своих счетов.

• Также в мобильном приложении у Сбера есть своя функция «стягивания». Чтобы ей воспользоваться, нужно нажать на сервис «Запросить деньги» в разделе «Платежи». Дальше нужно указать номер телефона человека, с карты которого собираетесь получить деньги. Нужно учитывать, что некоторые банки берут комиссию за «стягивание» денег со своих карт, информацию стоит уточнять в тарифах банка.

Перевод по реквизитам счета

В Сбербанке также можно перевести деньги по полным реквизитам на карту или счет другого банка. Эта функция называется «межбанковский перевод». Для перевода потребуются БИК принимающего банка, а также номер счета и ФИО получателя.

Свои реквизиты легко можно найти в приложении банка. Для этого выберите нужную карту и перейдите во вкладку «Реквизиты и выписки». Если нужно передать реквизиты другому человеку, воспользуйтесь функцией «Поделиться» и выберите способ: WhatsApp, Telegram, Email или SMS.

Лимиты и комиссии

В Сбербанке на переводы установлены следующие комиссии и ограничения:

• клиенту Сбербанка через приложение или личный кабинет «Сбербанк Онлайн», а также по СМС — до 50 тыс. рублей в месяц без комиссии, далее — за 1% от суммы перевода;
• через СБП можно бесплатно переводить до 100 тыс. рублей в месяц со всех карт;
• через банкомат или терминал — 1% от суммы перевода, но не более 3 000 рублей;
• в офисе банка — 1,5% от суммы перевода (мин. 30 рублей, макс. 3 000 рублей).

Какие переводы не учитываются в лимите

Как перевести деньги с карты на карту: памятка

• Переводить деньги с карты на карту можно разными способами: через сайт и мобильное приложение банка, по СМС, через банкомат и кассу банка.
• В зависимости от способа перевода, банк может брать комиссию или устанавливать лимит на сумму операции. Стандартно по карте Сбера можно переводить до 50 тыс. рублей в месяц без комиссии, далее — за 1% от суммы перевода. Через кассу всегда будет комиссия 1,5% от суммы перевода.
• При переводе через СБП можно бесплатно переводить до 100 тыс. рублей в месяц с нескольких карт.
• В приложении можно «стягивать» деньги между счетами одного человека.
• При переводе надо внимательно проверять реквизиты: отменить перевод на карту практически невозможно, а вернуть деньги очень сложно.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете найти подходящую дебетовую, кредитную карту или карту рассрочки, подобрать подходящий вклад или накопительный счет, больше изучить тему инвестиций, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение: Анкета-заявление, представленная Заявителем Банку позже 16 часов 30 минут (16 часов 00 минут – в день, предшествующий выходному или праздничному дню), считается представленной следующим рабочим днем. Банк имеет право без объяснения причин отказать в предоставлении потребительского кредита/кредитной карты/ипотечного кредита /увеличении лимита кредитования/ на основании ст. 7 Федерального Закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 821 Гражданского кодекса Российской Федерации. В указанном случае лицо, заполнившее названную Анкету-заявление, не имеет к Банку никаких претензий. Оригиналы и копии переданных в Банк документов остаются в Банке, даже если потребительский кредит/ипотечный кредит/кредитная карта не будет выдан/лимит кредитования не будет увеличен; все сведения, указанные в настоящей Анкете-заявлении, а также все предоставленные Заявителем документы будут использованы Банком для оформления потребительского кредита/кредитной карты/ ипотечного кредита /увеличения лимита кредитования, для чего Банк оставляет за собой право их проверки и использования в качестве доказательств в случае судебного разбирательства в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Настоящим подтверждаю, что: сведения, содержащиеся в настоящей Анкете-заявлении, являются достоверными и точными на нижеуказанную дату; с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита/Кредитной карты, текстом Общих условий договора потребительского кредита/Общих условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты)/Общих условий договора потребительского кредита, предоставляемого для оплаты стоимости автомобиля, Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в РНКБ Банк (ПАО) (далее – Правила), Условиями открытия и совершения операций по банковскому счету физического лица (Приложение № 1 к Правилам), Порядком осуществления электронного документооборота при банковском обслуживании физических лиц в подразделениях РНКБ Банк (ПАО) (Приложение №13 к Правилам), Порядком осуществления электронного документооборота при дистанционном обслуживании физических лиц в РНКБ Банк (ПАО) (Приложение №15 к Правилам) и тарифами Банка, действующими на момент подписания и заполнения данной Анкеты-заявления, ознакомлен, согласен и присоединяюсь к ним.

Настоящим Я даю свое согласие РНКБ Банк (ПАО), ОГРН 1027700381290, ИНН 7701105460, расположенному по адресу: 295000, Российская Федерация, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Набережная имени 60-летия СССР, д. 34, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных (в том числе биометрических персональных данных), в том числе третьими лицами (в том числе для обработки по поручению РНКБ Банк (ПАО), действующими на основании агентских договоров или иных договоров, заключенных ими с РНКБ Банк (ПАО), как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Даю свое согласие на совершение следующих действий: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, блокирование, обезличивание, удаление, уничтожение, а также на передачу (распространение, предоставление, доступ) третьим лицам (в том числе для обработки по поручению РНКБ Банк (ПАО), действующим на основании агентских договоров или иных договоров, заключенных ими с РНКБ Банк (ПАО)) моих персональных данных, которые содержатся в данной Анкете. Настоящее согласие предоставляется мной для следующих целей: получения кредита и исполнения кредитного договора; страхования моих имущественных интересов; урегулирования просроченной задолженности перед РНКБ Банк (ПАО) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения мной договорных обязательств; заключения и исполнения договора уступки (или залога) прав (требований) по кредитному договору; присоединения к программам коллективного страхования (в случае моего волеизъявления); проведения независимой оценки имущества, передаваемого/переданного в залог РНКБ Банк (ПАО) в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, и для проведения экспертизы отчета об оценке; продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) РНКБ Банк (ПАО), совместных продуктов РНКБ Банк (ПАО) и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц, действующих на основании агентских договоров или иных договоров, заключенных ими с РНКБ Банк (ПАО). В указанных целях РНКБ Банк (ПАО) может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, следующим лицам на основании заключенных с ними договоров: страховым организациям, компаниям, осуществляющим рассылку (в том числе почтовую, электронную и SMS-оповещений), организациям связи; новому кредитору (залогодержателю), юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в случае их привлечения для независимой оценки имущества, переданного в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, участникам банковской группы, нотариусам. Право выбора указанных компаний/лиц предоставляется мной Банку, и дополнительного согласования со мной не требуется.

Настоящее согласие предоставляется мною с момента подписания настоящей Анкеты на весь срок моей жизни. Исполнение мною своих обязательств по кредитному договору либо прекращение указанного договора не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в РНКБ Банк (ПАО) письменного уведомления об отзыве согласия заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручено лично под подпись уполномоченному представителю Банка. Достоверность сообщенных мною сведений подтверждаю.

Настоящим даю свое согласие РНКБ Банк (ПАО) на получение моего кредитного отчета, сформированного на основании моей кредитной истории в Бюро кредитных историй (в любом бюро кредитных историй) в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-Ф3 «О кредитных историях» с целью проверки моей благонадежности и оценки кредитоспособности. Настоящее согласие действует в течение шести месяцев со дня его оформления. В случае если в течение указанного срока была заключена кредитная сделка, то согласие сохраняет силу в течение всего срока действия кредитной сделки. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной РНКБ Банк (ПАО) по его усмотрению, и дополнительного согласования со мной не требуется.

Настоящим Я даю свое согласие РНКБ Банк (ПАО) на мое фотографирование и на проведение аудиозаписи телефонных переговоров между мной и Банком. Настоящим признаю, что указанные аудиозаписи могут быть использованы в суде в качестве доказательств в соответствии со статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Мне разъяснено, что причинение имущественного ущерба РОССИЙСКОМУ НАЦИОНАЛЬНОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ (публичное акционерное общество) путем обмана или злоупотребления доверием является уголовно наказуемым деянием (ст. 165 Уголовного кодекса Российской Федерации).

Подтверждаю достоверность сообщенных мною сведений.

Оферта

Условия предоставления ТКБ БАНК ПАО услуг по переводу денежных средств с банковских карт по их реквизитам

1. Термины и определения

В настоящем документе следующие термины, написанные с заглавной буквы, будут иметь следующее значение:
Авторизация — разрешение, предоставляемое Банком Клиенту для проведения операций с использованием электронных средств платежа и порождающее обязательство Банка по оплате документов, подтверждающих совершение упомянутых операций. Авторизованные суммы операций становятся недоступными для проведения дальнейших Авторизаций
Банк — Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» / ТКБ БАНК ПАО
Банк-эмитент — кредитная организация, осуществляющая эмиссию Карты
Валюта перевода — рубли РФ
Верификация — процедура дополнительной проверки Банком Карты Клиента при обращении к Стороннему банку-эмитенту, осуществляемая с целью снижения рисков проведения мошеннической операции по Карте Клиента, следующими способами:
• по Технологии 3DSecure, и (или)
• по Технологии CVC2, CVV2, ППК2
Держатель Карты — физическое лицо, которому предоставлена Банком или Сторонним банком Карта
Договор — Договор предоставления ТКБ БАНК ПАО услуг по переводу денежных средств с банковских карт по их реквизитам, заключаемый путем присоединения Клиента к Условиям предоставления ТКБ БАНК ПАО услуг по переводу денежных средств с банковских карт по их реквизитам в целом в соответствии со ст.428 Гражданского Кодекса Российской Федерации, п.п. 2.1.- 2.3. Условий, и оформляется путем подачи Клиентом Распоряжения, что означает принятие им настоящих Условий.
В случае согласия Банка на оказание Клиенту услуги по переводу денежных средств с банковских карт на банковские карты по их реквизитам, Банк осуществляет перевод денежных средств.
Клиент заключает с Банком отдельный Договор при совершении каждой операции перевода денежных средств
Интернет – ресурс Банка — совокупность программного обеспечения Банка, в том числе устанавливаемого на планшетных компьютерах, мобильных телефонах и других мобильных устройствах, поддерживающих установку программного обеспечения Банка, и позволяющая Держателю карты формировать и направлять Распоряжения в Банк для осуществления Перевода. Банк вправе привлекать сторонние компании в целях размещения на их сайтах Интернет-ресурса Банка в целях обеспечения возможности Клиентам направлять Распоряжения в Банк
Карта — банковская карта Платежной системы, эмитированная Банком или Сторонним банком-эмитентом
Карта — Карта, со Счета которой осуществляется списание денежных средств при оказании Услуги
Карта получателя — Карта, на Счет которой осуществляется зачисление денежных средств при оказании Услуги (при Переводе по реквизитам Карты получателя)
Клиент — физическое лицо — Держатель Карты отправителя, присоединившееся к условиям Договора
Комиссия — сумма, рассчитанная в Валюте перевода и подлежащая уплате Клиентом в пользу Банка за оказание Услуги в соответствии с тарифами Банка. Комиссия рассчитывается Банком и доводится до сведения Держателя Карты отправителя после указания им параметров Распоряжения до момента Присоединения к Договору.
Перевод (Услуга) — услуга по обслуживанию банковских карт физических лиц, обеспечивающая возможность осуществлять перевод денежных средств с использованием реквизитов Карты отправителя по реквизитам Карты получателя, либо по банковским реквизитам получателя платежа по Распоряжению Клиента в соответствии с порядком и условиями настоящего Договора
Платежная система — ассоциация банков и компаний, работающих по общим правилам обслуживания платежных карт при использовании совокупности нормативных, договорных, финансовых и информационно-технических средств. Все Карты, принадлежащие к одной Платежной системе, имеют признаки, позволяющие идентифицировать их принадлежность к данной Платежной системе. Кредитные организации могут являться эмитентами Карт платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide или Платежной системы «МИР», которые представлены на территории Российской Федерации и являются зарегистрированными Банком России Платежными системами Visa, MasterCard, МИР
Присоединение к Договору — совершение Держателем Карты отправителя указанных в настоящем Договоре действий, направленных на получение Услуги и подтверждение согласия заключить Договор
Распоряжение — электронный документ, сформированный посредством Интернет-ресурса Банка, содержащий указание Клиента Банку перевести денежные средства с Карты отправителя
РФ — Российская Федерация
Сторонний банк — Банк-эмитент, являющийся эмитентом Карты, за исключением Банка (если перевод осуществляется по реквизитам Карты получателя) / Банк, в котором открыт счет получателя Платежа (если Перевод осуществляется по реквизитам счета получателя платежа)
Стороны — Банк и Клиент
Сумма перевода — сумма денежных средств в валюте перевода, указанная Клиентом в Распоряжении
Счет — банковский (текущий) счет, открываемый Клиенту Банком или Сторонним банком для отражения операций, совершенных с использованием Карты или ее реквизитов, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности
Счет Получателя — счет получателя перевода (при Переводе по реквизитам счета получателя)
Технология кода: CVV2, CVC2, ППК2 — один из способов Идентификации, осуществляемый Банком следующим образом:
• Банк запрашивает у Клиента CVC2, CVV2 или ППК2 код, который Клиент должен указать в соответствующей графе экранной формы Интернет-ресурса Банка наряду с вводом иных параметров Распоряжения;
• Банк посредством Авторизации направляет полученный код для проверки Банку-эмитенту;
• в случае, если в результате Авторизации Банком получен запрет на осуществление операции по Карте, в том числе если запрошенный код безопасности CVC2, CVV2 или ППК2 код не введен или введен неверно, Банк имеет право отказать Клиенту в оказании Услуги
Технология 3D Secure — технология, являющаяся частью программ международных платежных систем Visa – Verified by Visa и MasterCard – MasterCard®SecureCode™, позволяющая однозначно идентифицировать Клиента, совершающего операцию в сети Интернет, Банком – эмитентом Карты отправителя способом, определяемым таким банком, и снизить риск мошенничества, защищая банковскую карту от несанкционированного использования
Условия — настоящие «Условия предоставления ТКБ БАНК ПАО услуг по переводу денежных средств с банковских карт по их реквизитам». Настоящие Условия не описывают оказание услуг перевода средств с банковских карт, осуществляемых с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «TKB-Express»

2. Общие положения

2.1. Настоящие Условия и Распоряжение на перевод, надлежащим образом оформленное Клиентом, в совокупности являются заключенным Договором между Клиентом и Банком.
Условия Договора согласно ст. 437 Гражданского Кодекса Российской Федерации являются официальным предложением (публичной офертой) ТКБ БАНК ПАО физическим лицам заключить Договор с любым физическим лицом. Заключение настоящего Договора осуществляется путем присоединения к условиям Договора в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации. В случае осуществления физическим лицом действий, предусмотренных настоящими Условиями, рассматривается как полное и безусловное принятие (акцепт) условий публичной оферты.
2.2. Настоящий Договор является предложением Банка (публичной офертой) Клиентам заключить Договор. Текст Договора размещен на Интернет-сайте Банка по адресу: www.tkbbank.ru.
2.3. Договор действует в отношении одного конкретного Распоряжения и вступает в силу с момента Присоединения к Договору.
2.4. Фактом Присоединения Клиента к Договору считается подтверждение Клиентом сформированного Банком Распоряжения, содержащего необходимые параметры для оказания Услуги, при этом присоединение Клиента к Договору фиксируется Банком в электронном виде и хранится в аппаратно-программном комплексе Банка. Выписки из аппаратно-программного комплекса Банка могут использоваться в качестве доказательств, при рассмотрении споров, в том числе в судебном порядке.

3. Предмет договора

3.1. Предметом Договора является предоставление Банком Услуги Клиенту. В процессе оказания Услуги Банк осуществляет следующие действия:
3.1.1. В случае если Карта отправителя и Карта получателя эмитированы Банком / Счет Получателя открыт в Банке:
— принимает к исполнению Распоряжение;
— осуществляет списание средств со Счета Карты отправителя в размере Суммы перевода и Комиссии;
— в случае успешного списания средств со Счета Карты отправителя осуществляет зачисление средств на Счет Карты получателя / Счет Получателя в размере Суммы перевода;
— осуществляет составление документов в электронном виде, подтверждающих проведение операции.
3.1.2. В случае если Карта отправителя и Карта получателя эмитированы Сторонними банками / Счет получателя отрыт в Стороннем банке:
— принимает к исполнению Распоряжение;
— осуществляет составление документов в электронном виде, подтверждающих проведение операции.
3.1.3. В случае если Карта отправителя эмитирована Банком, а Карта получателя – Сторонним банком / Счет Получателя открыт в Стороннем Банке:
— принимает к исполнению Распоряжение;
— осуществляет списание средств с Карты отправителя в размере Суммы перевода и Комиссии;
— осуществляет составление документов в электронном виде, подтверждающих проведение операции.
3.1.4. В случае если Карта отправителя эмитирована Сторонним банком, а Карта получателя – Банком / Счет Получателя открыт в Банке:
— принимает к исполнению Распоряжение;
— в случае успешного списания средств со Счета Карты отправителя осуществляет зачисление средств на Счет Карты получателя / Счет Получателя в размере Суммы перевода;
— осуществляет составление документов в электронном виде, подтверждающих проведение операции.

4. Порядок оказания Услуги

4.1. Банк оказывает Клиенту Услугу в соответствии с условиями Договора, требованиями законодательства Российской Федерации и правилами Платежной системы, к которой относится Карта, в следующем порядке:
4.1.1. Клиент указывает все параметры операции, в соответствии с которыми Банк должен оказать Услугу.
4.1.2. Банк доводит до Клиента информацию о сумме комиссии до оказания Услуги.
4.1.3. Клиент проверяет и принимает сумму Комиссии, подтверждает факт принятия им настоящих Условий (всех условий, изложенных в настоящем документе), путем проставления в Основных экранных формах отметки напротив графы «С офертой ознакомлен».
4.1.4. Клиент осуществляет дополнительную проверку параметров перевода, в том числе корректность указания номеров Карт и (или) реквизитов Счета Получателя, Суммы перевода и расчета Комиссий, и подтверждает свое желание получить Услугу с параметрами, выведенными на Основных экранных формах, путем нажатия соответствующей кнопки. После подтверждения параметров Услуги Клиент не имеет возможности отказаться от получения заказанной Услуги.
4.1.5. В любой момент в процессе приема от Клиента параметров Услуги Банк имеет право запросить, а Клиент по такому запросу осуществляет ввод дополнительных параметров для проведения Банком Верификации.
4.1.6. Банк на основании параметров, указанных Клиентом, осуществляет их проверку и оказание Услуги.
4.1.7. Банк сообщает Клиенту об успешном/неуспешном результате оказания Услуги путем вывода соответствующего электронного уведомления.

5. Условия приема к исполнению Распоряжения и порядок осуществления Перевода

5.1. Банк оказывает Клиенту Услугу в соответствии с условиями настоящего Договора, требованиями действующего законодательства Российской Федерации и правилами Платежных систем, на основании Распоряжения, сформированного в порядке, предусмотренном настоящими Условиями, и при одновременном выполнении следующих условий:
5.1.1. Наличия у Банка технической возможности для оказания Услуги;
5.1.2. Успешного прохождения Клиентом Верификации, если она запрошена Банком;
5.1.3. Наличия у Банка разрешения на проведение операции по Карте, полученного в результате Авторизации;
5.1.4. Удостоверения права распоряжения Клиентом денежными средствами, а также права использования Клиентом Карты, осуществляемого посредством Авторизации;
5.1.5. Наличия на Карте отправителя суммы на момент оказания Услуги в размере, достаточном для оказания Услуги и оплаты Комиссии, в соответствии с условиями настоящего Договора. При этом контроль достаточности денежных средств на Карте отправителя осуществляется посредством Авторизации;
5.1.6. Отсутствия прямых запретов на исполнение Распоряжения, предусмотренных настоящим Договором и договором, на основании которого выпущена Карта.
5.2. Банк имеет право отказать Клиенту в оказании Услуги в случае невыполнения условий, указанных в п. 5.1. и 5.3. Договора, а также в случае, если параметры Распоряжения, указанные Клиентом, не соответствуют установленным Банком ограничениям:
5.2.1. Ограничения на виды Карт к осуществлению Услуги:
— Карты, выпущенные Банком к расчетному счету юридического лица;
— иные виды карт, запрет или ограничение на проведение операций по которым, установлены Банком – эмитентом и/или Платежной системой и/или законодательством РФ.
5.2.2. Банк вправе установить ограничения на сумму оказываемой Услуги. Ограничения указываются в тарифах Банка.
5.3. Банк имеет право отказать Клиенту в оказании Услуги в одностороннем порядке и без объяснения причин, если у Банка возникли подозрения в том, что операция осуществляется с нарушением требований законодательства РФ, правил Платежных систем, носит мошеннический характер, содержит признаки необычных операций, а также сделок несущих репутационные и/или финансовые риски для Банка.
5.4. За оказание Услуги Банк взимает с Клиента Комиссию. Комиссия рассчитывается от суммы перевода и включается в общую сумму авторизационного запроса, проводимого по Карте отправителя, и подлежит списанию без дополнительных распоряжений Клиента на условиях заранее данного акцепта с Карты отправителя Суммы перевода.
Информация о размере Комиссии предоставляется Держателю карты до Присоединения к Договору путем вывода информации на экранную форму Интернет-ресурса Банка. В случае несогласия с размером комиссии, Клиент отказывается от подачи в Банк Распоряжения, заключения Договора и совершения Перевода.
5.5. Если валюта Счета Карты отправителя и/или Счета Карты получателя отлична от Валюты перевода, конвертация в валюту Счета Карты Суммы перевода и Комиссии, включаемой в авторизационный запрос, осуществляется Банком – эмитентом такой Карты в соответствии с правилами и условиями, установленными таким Банком-эмитентом. Если Банком – эмитентом Карты является Банк, конвертация Суммы перевода и Комиссии в валюту Счета Карты осуществляется Банком по курсу Банка на дату зачисления на Счет Карты получателя/списания со Счета Карты отправителя.
5.6. Банк информирует Клиента о приеме Распоряжения к исполнению или отказе в исполнении путем вывода сообщения с результатом оказания Услуги на экранную форму Интернет- ресурса Банка.
5.7. Уведомление Клиента об исполнении Распоряжения осуществляется Банком – эмитентом Карты в соответствии с порядком, установленным таким Банком-эмитентом. Если Банком – эмитентом Карты является Банк, уведомление Клиента об исполнении Распоряжения осуществляется в соответствии с Единым договором банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО).
5.8. Банк не несет ответственность в случаях, когда зачисление средств на Счет Карты получателя / Счет Получателя осуществлено Сторонним банком с нарушениями сроков и иных требований, установленных правилами Платежных систем, Договором и законодательством РФ.
5.9. Банк не несет ответственность за ошибки, допущенные Клиентом при формировании Распоряжения, приведшие к переводу некорректной Суммы, в некорректной Валюте перевода или по некорректным реквизитам. В указанных случаях Услуга считается оказанной Банком Клиенту надлежащим образом и в полном соответствии с Договором, и Клиент самостоятельно урегулирует дальнейшие взаиморасчеты с физическим лицом, на Счет которого поступили денежные средства в результате оказания Услуги.
5.10. Держатель Карты отправителя имеет возможность отказаться от получения Услуги в любой момент до Присоединения к Договору. При этом Перевод не производится, Комиссия Банком не взимается.
5.11. Безотзывность перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва Распоряжения об осуществлении перевода денежных средств, наступает с момента списания денежных средств со Счета Карты, обслуживаемого банком-эмитентом, на котором учитываются операции с Картой.
5.12. Безусловность перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств, наступает при нажатии Клиентом соответствующей кнопки (после проведения проверки всех параметров перевода). При невыполнении вышеуказанных действий, Распоряжения Клиента не принимаются Банком к исполнению, в связи с чем, на экранных формах появляется информация об ошибке.
5.13. Окончательность перевода денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на Счет Карты получателя / Счет Получателя или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств, в случае если Счет Карты отправителя и Счет Карты получателя / Счет Получателя перевода обслуживает один и тот же банк. Если Счет Карты отправителя и Счет Карты получателя / Счет Получателя обслуживают разные банки, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет Стороннего банка, обслуживающего Счет Карты получателя средств / Счет Получателя.
5.14. При переводе денежных средств обязательство банка по переводу денежных средств, обслуживающего Счет Карты отправителя, перед отправителем прекращается в момент наступления его окончательности.

6. Права и обязанности Сторон

7. Рассмотрение споров

7.1. Договор регулируется и толкуется в соответствии с законодательством РФ.
7.2. Все вопросы, разногласия или требования, возникающие из Договора или в связи с ним, подлежат урегулированию Сторонами путем переговоров. При отсутствии согласия споры и разногласия по Договору подлежат рассмотрению в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом РФ. Разрешение исков Клиентов о защите прав потребителей, осуществляется в порядке, определенном законодательством РФ по защите прав потребителей.

8. Реквизиты Банка

Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО)
Россия, 109147, г. Москва, ул. Воронцовская, д. 27/35
ИНН 7709129705 / КПП 770901001 / ОКПО 26237308
БИК 044525388, к/с 30101810800000000388 в ГУ Банка России по ЦФО
тел: +7 (495) 777–41–50, 8 (800) 100-32-00, факс: +7 (495) 797–32–01
Лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2210 от 02.06.2015 года