Пакет премиум тинькофф бизнес преимущества

Тинькофф Премиум — пакет особых услуг, в рамках которого держатель получает карту Tinkoff Premium. Она сама дает преимущества клиенту, плюс он получает дополнительные привилегии. Какие именно, и сколько стоит этот сервис — на Бробанк.ру.

О сервисе Тинькофф Premium

Это пакет привилегированных услуг и опций, актуальный для действующих и будущих клиентов банка, которые совершают большие обороты по счетам, хранят в Тинькофф на любых счетах крупные суммы. Обычно банк сам предлагает действующим состоятельным клиентам подключение к сервису Премиум.

Например, если такой клиент зайдет в раздел бонусов и кэшбэка, он увидит предложение банка подключиться к Тинькофф Премиум:

Не спешите соглашаться на подключение к Тинькофф Premium. На практике большей части клиентов банка этот сервис не нужен. Сначала изучите его стоимость и задачи.

Что дает подписка Тинькофф Премиум

Сервис оформляется именно как платная подписка, которая может быть бесплатной при выполнении определенных условий (о них — ниже). Сразу после активации клиент может пользоваться привилегиями банка:

• выдача премиальной карты Tinkoff Premium или подключение к действующей карты ее тарифа. То есть актуальным клиентам банка не обязательно выпускать новую карточку, все привилегии подключаются к старой, даже если она стандартного типа;
• увеличение процентов на остаток с 3% до 6%. Такая доходность начисляется по остатку по карте до 300000 рублей, начисление — на ежедневный остаток;
• увеличение максимально возможного кэшбэка с 3000 на стандартных условиях до 30000 рублей;
• повышение доходности по накопительному счету с классических 3% до 7% годовых;
• повышение ставок по вкладам — точное увеличение зависит от вида вклада, от срока его размещения. Средний прирост — 1% годовых;
• возможность переводить по номеру карты в другие банки без комиссии до 100000 рублей, тогда как на стандартных условиях это лимит в 20000;
• повышенный кэшбэк за приобретение полисов на Тинькофф Страхование — 10% годовых;
• повышенный кэшбэк за приобретение билетов на концерты, в кино, театры — 20%;
• повышенный кэшбэк за услуги, приобретенные через сервис Тинькофф Путешествия. Это авиабилеты, отели, туры;
• бесплатное страхование для путешественников, в полис можно включить до 5 человек;
• бесплатное предоставление связи от Тинькофф Мобайл;
• если речь об индивидуальном предпринимателе, его лимит на бесплатное пополнение счета наличными увеличивается на 300 000 рублей;
• предоставление услуги Инкассация и доставки наличных по Москве, Московской области и Санкт-Петербургу;
• предоставление услуги Консьерж-служба. Ее сотрудники выполнят поручение премиального клиента Тинькофф, помогут с бронированием, заказом и оплатой услуг, с доставкой, поиском информации и пр.;
• премиальный сервис поддержки, выделенная телефонная линия;
• в год можно 2 раза посещать бесплатно бизнес-залы аэропортов.

Премиальная карта Тинькофф обслуживается платежной системой МИР. Поэтому ее держатель может получать на этот пластик государственные выплаты, может пользоваться всеми видами кэшбэка от ПС МИР, например, туристическим в 20%, который регулярно объявляется.

Тарифы на Тинькофф Премиум в 2023 году

Теперь рассмотрим, сколько стоит указанный выше набор привилегий в 2023 году. Начнем с того, что первый месяц пользования Тинькофф Premium будет для клиента бесплатным. Банк акцентирует на этом внимание, но при этом не указывает, что при отключении от сервиса сразу после бесплатного периода придется заплатить за месяц обслуживания премиальной карты — 1990 рублей. Плата будет снята со счета автоматически.

Сам сервис Тинькофф Премиум стоит 1990 рублей в месяц. При этом важно, что все карты клиента, даже премиальная становятся бесплатными, то есть клиент платит только за сервис. Но он может быть бесплатным при выполнении одного из условий:

• нахождение на счетах клиента в банке Тинькофф более 1 млн рублей и ежемесячный оборот по покупкам — от 200 000;
• нахождение на счетах клиента в банке Тинькофф более 3 млн рублей.

То есть если у вас на текущем счете, на брокерском, накопительном, на вкладе суммарно стабильно хранится сумма более 3 млн рублей, можно смело подключаться к Тинькофф Премиум, сервис будет предоставляться бесплатно. Если на счете меньше 1 миллиона, сервис всегда будет платным. Если на счетах 1-3 млн, плата не взимается в те месяцы, когда клиент тратил на покупки более 200 000 рублей.

К Тинькофф Премиум стоит подключаться тем, кто действительно хранит много денег на счетах банка, кто совершает много покупок. В ином случае годовое пользование сервисом обойдется в 23 880 рублей и вряд ли окупится.

О картах Premium

Как уже говорилось выше, если клиент действующий, после подключения к сервису его текущая карта перейдет на премиальное обслуживание. При этом можно заказать новую премиальную карточку. Это может быть одно из двух дебетовых платежных средств.

Tinkoff Black Premium

Премиальная карта банка Тинькофф, которая заказывается чаще всего. Она имеет следующие тарифы:

• обслуживание 1990 в мес или бесплатно при выполнении условий, указанных выше;
• бесплатное снятие наличных в России — до 500 000 в месяц в банкоматах любых банков;
• бесплатное снятие наличных в странах, где принимают карты МИР — до 10000 долларов или евро;
• проценты на остаток — 6% на сумму до 300 000 и 3% на сумму выше;
• кэшбэк 1% на все, до 15% в выбранных категориях, до 30% за покупки у партнеров. Максимальный кэшбэк за месяц — 30000 плюс еще 30000 от партнеров.

ALL Airlines Premium

Как уже понятно из названия, функционал этой карточки связан с авиаперелетами. Условия пользования точно такие же, как и по карте Black Premium, но вместо кэшбэка клиент получает бонусные мили, которыми по мере накопления можно расплачиваться за услуги авиакомпаний.

Алгоритм начисления миль:

• 1,5% за все покупки;
• 3% на остаток также начисляются милями;
• 5% за покупку туров и ж/д билетов на сайте Тинькофф Путешествия;
• 7% за покупку авиабилетов на сайте Тинькофф Путешествия;
• 10% за бронирование отелей на этом же портале.

Стоит ли подключаться к премиальному сервису

Не спешите сразу соглашаться на подключение к Тинькофф Премиум, как только увидели предложение банка в приложении. Да, банк говорит, что первый месяц пробный, бесплатный, но при этом если через месяц отключить подписку, будет взята плата за месяц пользования премиальной картой — как раз те же 1990 рублей.

Сначала все посчитайте, выиграете ли вы от этого сервиса? Если вы храните в Тинькофф много денег, если подписка будет для вас бесплатной, тогда да, можно подключаться, так как услуга будет бесплатной.

Если же накопления и траты не такие большие, тогда за пользование Тинькофф Премиум с вашего счета будут автоматически снимать по 1990 рублей. За год набегут почти 24000. Посчитайте, принесет ли столько выгоды вам подписка? Более того, она должна принести прибыль. Если нет, тогда и подключать ее не стоит.

Обычным клиентам достаточно подписки ПРО

В линейке услуг банка Тинькофф две платные подписки — это ПРО и Премиум. Одна стоит 1990 в месяц, другая 199 рублей в месяц. Обе убирают плату за обслуживание карт, повышают ставки на клиентские деньги:

Обе подписки:

• повышают проценты на остаток до 300 000 до 6%;
• идентично повышают ставки по вкладам;
• идентично повышают ставки по накопительным счетам;
• дают идентичный кэшбэк за покупки на Тинькофф Путешествия.

Да, у клиента с ПРО не будет двух бесплатных доступов в ВИП-залы аэропортов и бесплатной страховки в путешествиях, он не получит доступ к услугам консьерж-сервиса и к выделенной телефонной линии. Но если рассматривать все это объективно, обычному человеку со средними доходами это может и не понадобиться. Ему будет достаточно подписки ПРО, которая стоит в 10 раз дешевле и всегда окупается, если клиент активно пользуется услугами Тинькофф.

Как подключиться к Тинькофф Премиум

Если вы понимаете, что этот сервис вам нужен, он принесет выгоду, обращайтесь в банк за его подключением. Новый клиент для этого подает заявку на сайте банка на одну из премиальных дебетовых или кредитных карт. Ее оформление ведет к автоматическому подключению подписки Тинькофф Премиум. Карту в течение 1-3 дней курьер привезет вам на дом.

Если клиент действующий, он может подключиться к сервису в мобильном приложении Тинькофф. Если там есть предложение банка, нужно просто дать на него согласие, действующая карта будет переведена на премиальный тариф. Или закажите из приложения премиальную карту Блэк или ALL Airlines, ее также оперативно доставят вам на дом.

Частые вопросы

Пакет Премиум Тинькофф Банка

© 2014-2023 ООО «Выберу.ру»

ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549

Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

Обновлено 15.01.2022.

Прошлая статья про «Тинькофф Премиум» заметно устарела и проще написать новый обзор, чем обновлять старый

Как и другие крупные банки, «Тинькофф Банк» старается привлечь к себе состоятельных людей, предлагая им различные дополнительные плюшки, недоступные остальным клиентам. Вот как выглядит реклама подписки Premium и премиальной карты на сайте банка:

В ноябре 2022 «Тинькофф Банк» был признан лучшим цифровым банком для премиальных клиентов по версии Frank RG.

Тинькофф Премиум от Тинькофф Банка: особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Подписка «Тинькофф Премиум» бесплатна либо при наличии на всех счетах клиента (включая активы на брокерском счёте и ИИС) остатка от 3 млн руб. (или эквивалента в валюте), либо при наличии остатков от 1 млн руб. и покупках на сумму от 200 000 руб. за расчётный период. Иначе плата составит 1990 руб./мес.

Если оформить подписку Premium по этой ссылке, то можно рассчитывать на два бесплатных месяца без каких-либо условий.

Если подписка Premium у вас уже раньше была, то в момент повторного подключения банк сразу спишет 1990 руб., если в прошлые 30 дней не поддерживался неснижаемый остаток на всех счетах в сумме от 3 млн руб. или эквивалента в валюте.

Как видно, бесплатность Премиума в «Тинькофф Банке» требует от клиента размещения сумм, превышающих стандартный лимит страховки АСВ в 1,4 млн руб. (если не использовать брокерский счёт). Однако это не так страшно, поскольку банк входит в список системно значимых кредитных организаций, утверждённый Банком России, а по числу активных клиентов находится на почётном третьем месте:

2 Бесплатные премиальные карты.

Обслуживание карт «Тинькофф Банка», как дебетовых, так и кредитных, в том числе и премиальных МИР Supreme (Tinkoff Black Premium, All Airlines Premium, S7 Tinkoff Premium, «Физтех-Cоюз Premium») при наличии подписки Premium бесплатно.

Подключить Премиум можно и к имеющейся непремиальной карте, в этом случае она автоматически станет премиальной.

При этом можно заказать выпуск как металлических карт, так и обычных пластиковых. Если отключить Премиум-сервис раньше чем через 3 месяца, то за выпуск металлической карты придётся заплатить 1990 руб. (начиная с третьей металлической карты выпуск в любом случае будет платным —1990 руб.):

Наиболее интересными из предлагаемого списка, на мой взгляд, являются дебетовая карта Tinkoff Black Premium (раньше называлась Tinkoff Black Metal) и кредитная All Airlines Premium (Tinkoff All Airlines Black Edition). По сравнению с обычными Tinkoff Black и Tinkoff All Airlines они имеют ряд преимуществ.

Дополнительные плюшки Tinkoff Black Premium и Tinkoff All Airlines Premium

— Премиальные карты имеют платёжную системы Mir Supreme, а значит по ним положен дополнительный кэшбэк 5% от НСПК МИР в кафе и ресторанах (МСС 5811-5814), при этом доля покупок в общепите не должна превышать 30% от других трат. Другие выгодные акции от НСПК МИР можно найти в этой статье.

— Лимит кэшбэка по обычной бонусной программе увеличен до 30 000 рублей/баллов/миль за расчётный период:

Кэшбэк у партнёров по программе Tinkoff Target также увеличен до 30 000 руб. (вместо 6000 руб.).

В сервисах «Тинькофф Банка» (кино, театры, концерты, спорт) кэшбэк составит 20%:

Сама бонусная программа у премиальных карт такая же, как и у непремиальных.

У Tinkoff Black Premium, как и у обычной Black, можно выбрать 4 категории с повышенным вознаграждением, среди которых 1% на всё — это такая же категория. Для выбора доступно 8 категорий (на 1 больше, чем у Tinkoff Black).

У кредитной Tinkoff All Airlines также положен кэшбэк в 2% милями на все покупки (кроме списка исключений) и 1% за оплату услуг из интернет-банка и мобильного приложения «Тинькофф Банка» (мобильной связи, коммуналки, налогов). Единственное, при компенсации миль на авиабилеты от 6000 руб. нет шага в 3000 миль (т.е. билет, скажем, за 6100 руб. можно компенсировать 6100 милями, а не 9000).

Ещё в «Тинькофф Путешествиях» обладателям подписки Premium положено максимальное вознаграждение:

— У премиальной Tinkoff Black положено 6% годовых на остаток до 300 000 руб. без требований к обороту трат (и 3% годовых на другой остаток):

— Обналичка в собственных банкоматах бесплатна без лимита, в сторонних — в пределах 500 000 руб. за расчётный период (причём нет ограничений по минимальной сумме одного снятия в 3000 руб., как на обычной Tinkoff Black):

В Москве и Санкт-Петербурге есть услуга бесплатной доставки наличных от 2 млн руб.

— Лимит бесплатных переводов по номеру карты (толкание) составляет 100 000 руб. за расчётный период, а не 20 000 руб.:

Причём в рамках этого лимита можно отправлять деньги не только на карты российских банков, но и на карты банков некоторых стран СНГ (Киргизии, Абхазии, Армении, Беларуси, Казахстана, Таджикистана, Южной Осетии, подробнее о таких переводах можно почитать тут.

— Лимит на бесплатное пополнение карты через партнёров увеличен до 500 000 руб. за расчётный период (а не 150 000 руб.).

— С каждой кредитной карты при наличии подписки Premium можно без последствий переводить через сервисы «Тинькофф Банка» до 200 000 руб. заёмных денег за расчётный период:

В этой статье я считал, какая выгода будет от ежемесячного перевода 200 000 руб. заёмных денег себе на накопительный счёт под 8% годовых.

За два месяца доход составил 3500 руб., что почти отбивает двухмесячную стоимость подписки в 3980 руб.

Если оформить вторую карту, то доход можно увеличить в два раза (т.к. по 200 000 руб. за расчётный период можно переводить с каждой кредитной карты банка). К тому же для оформления кредитных карт «Тинькофф Банка» действуют выгодные акции (они актуальны для клиентов, у которых минимум год не было соответствующей кредитки):

● Если оформить «Тинькофф Платинум» по этой ссылке и потратить от 7000 руб. в первые 30 дней, то у карты будет вечное бесплатное обслуживание, а банк подарит 3000 руб.

● Если заказать Tinkoff All Airlines по этой ссылке и сделать минимум одну покупку, банк подарит 3000 миль.

● Если заказать Tinkoff Drive по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 7000 руб., то банк подарит 3000 руб.

● Если заказать кредитную Tinkoff All Games по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 5000 руб., то банк подарит 2000 руб.

● Если заказать кредитную «Тинькофф Магнит» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 8000 руб., то банк подарит 2500 бонусов (эквивалентны 2500 руб.), а первый год обслуживания карты будет бесплатным (вместо 990 руб./год).

● Если заказать кредитную Tinkoff AliExpress по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 10 000 руб., то банк подарит 3000 бонусов (эквивалентны 3000 руб.), а первый год обслуживания карты будет бесплатным (вместо 990 руб./год). А если по этой ссылке, то при тратах от 10 000 руб. в первые 30 дней банк подарит 4000 бонусов (эквивалентны 4000 руб). Стоимость обслуживания стандартная (990 руб./год, либо 485 руб./год c подпиской Pro, либо бесплатно с подпиской Premium).

— Бесплатное смс-информирование по всем картам.

— Бесплатная услуга «Защита карты» для всех карт (банк вернёт до 100 000 руб., если деньги украдут в результате разбоя или грабежа, или если обманом узнают реквизиты карты, обычная стоимость этой услуги 99 руб./мес.).

— Скоро обещают наладить выпуск карт платёжной системы Union Pay (для оплаты покупок и снятия наличных за границей), пока их тестируют сотрудники банка:

3 Бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов.

Привычные всем сервисы доступа в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов Lounge Key и Priority Pass ушли из России в 2022 году.

Однако на их место пришли новые, правда, несколько более замороченные. Если раньше нужно было просто предъявить на входе премиальную карту или отдельную карту Priority Pass, то сейчас потребуются танцы с бубном.

Итак, обладателям подписки Premium по умолчанию положено 2 бесплатных доступа в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов за период предоставления Премиума (длится от даты подключения сервиса до такой же даты в следующем месяце, после чего полагаются следующие бесплатные проходы). Если в прошлом периоде остаток не опускался ниже 3 млн руб., то будет положено 4 бесплатных доступа за текущий период; если не опускался ниже 10 млн руб. — то безлимит:

Чтобы получить 4 прохода с первого месяца, за день до подключения Tinkoff Premium на счетах уже должно быть от 3 млн руб.

При этом у клиента не должно быть просроченной задолженности в банке.

Бесплатные доступы в бизнес-залы для обладателей подписки Tinkoff Premium положены по федеральной программе Gray Wall и международной Every Lounge:

Подобрать бизнес-зал можно на сайтах этих сервисов или непосредственно в приложении «Тинькофф Банка» (в разделе «Главная» — «Кэшбэк и бонусы» — «Tinkoff Premium» — «Премиальные сервисы» — «Gray Wall Pass/Every Lounge»):

Технически сперва нужно будет оплатить эти посещения (2200 руб. за доступ по программе Gray Wall, 2000 за проход по системе Every Lounge в РФ и 2500 за рубежом), после чего банк вернёт деньги на карту:

Как попасть в бизнес-зал по программе Gray Wall

Для того чтобы попасть в бизнес-зал по программе Gray Wall, требуется отсканировать специальный QR-код для клиентов «Тинькофф Банка», который можно найти на стойке перед входом в зал:

Потом нужно ввести количество гостей, имя и номер телефона и нажать на значок «Оплатить Tinkoff Pay»:

Откроется приложение «Тинькофф Банка», сумма сформируется автоматически, далее нужно подтвердить операцию. В итоге за каждое посещение будет списано 2000 руб. (которые потом вернутся).

Для доступа в бизнес-зал надо показать сотруднику зала посадочный талон, назвать имя, указанное при оплате, и последние 4 цифры номера телефона:

Как попасть в бизнес-зал по программе Every Lounge

Сначала нужно скачать специальное приложение Every Lounge и авторизироваться в нём с помощью Tinkoff ID:

Затем выбрать зал, нажать «Оформить проход», самостоятельно ввести имя и фамилию (если хочется провести гостя, нажимаем «Добавить пассажира»):

Потом нужно нажать на кнопку Tinkoff Pay и подтвердить платёж, после чего придётся заново зайти в приложение Every Lounge и показать сотруднику бизнес-зала оплаченный заказ:

В общем, новые способы доступа в бизнес-залы не такие удобные: приходится что-то сканировать, скачивать, самостоятельно вбивать данные, потом предъявлять подтверждение на входе, но таковы сегодняшние реалии.

Держатель дополнительной карты может попасть в бизнес-зал вместе с владельцем основной карты, либо попросить его удалённо оплатить доступ на третье лицо указанными выше способами (в случае с Every Lounge потребуется переслать pdf-файл с подтверждением оплаты, который гость должен показать сотруднику зала; в случае с Gray Wall нужно будет оплатить доступ на сайте gw-tinkoff.com).

Представитель банка на портале banki.ru говорит, что банк компенсирует проходы в бизнес-залы аэропортов за границей даже без использования программы Every Loungе (понадобится показать чек об оплате и посадочный талон), правда, в документах подтверждение этому мне не попалось.

4 Бесплатная страховка в путешествиях.

Владельцу премиальной карты положена бесплатная страховка в путешествиях (активные виды спорта тоже входят) со страховым покрытием в 100 000$. Для получения полиса на электронную почту нужно будет написать в чат поддержки после первой расходной или приходной операции по премиальной карте.

Страховка действует первые 45 дней каждой поездки, количество поездок за год не ограничено. На территории России она тоже распространяется (при удалении на расстояние более 300 км от места постоянного проживания):

Примечательно, что в страховку входит также «Причинение ущерба третьим лицам» с лимитом в 3000$ (речь идёт, например, о компенсации стоимости франшизы при аренде авто и каршеринге), а также задержка/потеря багажа с лимитом в 1000$. Подробные условия страхования можно почитать тут.

Страховка за границей не действует в странах, в которых вы находились более 90 дней за последние 365 дней, во всех странах Шенгена, если вы находились там в общей сложности более 90 дней, а также в стране, в которой у вас есть гражданство или вид на жительство. Ну и, естественно, никакой бесплатной страховки в странах, где идут боевые действия, контртеррористические операции или объявлено чрезвычайное положение:

В страховой полис, помимо себя, можно вписать 4-х любых человек (не обязательно родственников):

Ассистанс оказывает компания «Европ-ассистанс». Все операторы говорят на русском языке и отвечают круглосуточно:

Если отключить подписку Tinkoff Premium, то страховка действовать перестанет:

5 Бесплатный тариф «Премиум» в «Тинькофф Инвестициях».

Обладатели подписки Tinkoff Premium могут подключить бесплатный тариф «Премиум» в «Тинькофф Инвестициях», на нём заметно ниже комиссия за сделки (0,04% за покупку акций, облигаций, 0,9% за сделки с драгоценными металлами, 0,4% за сделки с валютой). Депозитарной комиссии нет, пополнение и вывод денежных средств с брокерского счёта бесплатны.

Также на этом тарифе доступна аналитика, обзоры рынка, подписка на «Ведомости» а также инвестконсультант:

Причём за открытие брокерского счёта можно получить дополнительные плюшки.

Если открыть брокерский счёт в «Тинькофф Банке» по этой ссылке и пополнить его на сумму от 3 млн руб., то банк подарит акции стоимостью до 100 000 руб. (имеет смысл сначала подключать Premium по акции «Приведи друга», чтобы получить 2 бесплатных месяца, а потом открыть брокерский счёт с подарочными акциями).

Подробный обзор приложения «Тинькофф Инвестиции» можно почитать тут.

6 Повышенный процент по накопительным счетам и вкладам.

У премиальных клиентов выше процент на остаток по накопительному счёту. По состоянию на 06.01.23 для них ставка составляет 7% годовых на любой ежедневный остаток (у обладателей подписки Pro — 6% годовых, у обычных клиентов — 3% годовых):

Кроме того, подписка Premium добавляет 0,5-1% годовых к ставкам по вкладам, в зависимости от срока.

7 Кэшбэк 10% на страховку в «Тинькофф Страховании».

Обладателям подписки Tinkoff Premium при покупке страховых полисов «Тинькофф Страхования» в мобильном приложении «Тинькофф Банка» положен кэшбэк 10%.

Подробные условия акции с предоставлением 10% кэшбэка за страховку можно найти тут.

8 Консьерж-сервис.

Владельцам подписки Tinkoff Premium бесплатно доступен консьерж-сервис Prime, ограничений по количеству обращений нет.

Полные условия предоставления консьерж-сервиса тут.

9 Премиальная поддержка.

У премиальных клиентов по умолчанию нет персональных менеджеров, а доступна только премиальная поддержка (судя по отзывам, она не очень-то отличается от обычной).

Негативные отзывы о её работе встречаются не так уж и редко:

Говорят, что персональный менеджер выделяется клиентам с остатками на счетах от 4,5 млн руб.

10 Увеличенные лимиты на вывод денежных средств с расчётного счёта.

С подпиской Tinkoff Premium лимит на бесплатный вывод с расчётного счета в «Тинькофф Бизнес» увеличивается на 300 000 руб. (на столько же увеличивается и лимит на пополнение):

11 Бесплатные минуты в «Тинькофф Мобайл».

На Премиуме положены бесплатные безлимитные звонки по России (кроме Крыма, Севастополя, и, видимо, новых регионов России, присоединившихся в 2022 году), 1ГБ/мес. интернета в роуминге по Европе, а также скидка 50% на пакеты интернета.

12 Технологии оплаты смартфоном.

«Тинькофф Банк» поддерживает технологии оплаты смартфоном MIR Pay и Samsung Pay для карт платёжной системы МИР на устройствах с операционной системой Android.

Для владельцев смартфонов Apple планируют выпустить специальную наклейку Tinkoff Pay, которую можно приклеить на телефон или чехол и платить как будто бы с помощью Apple Pay.

Для владельцев Tinkoff Premium и Private этот стикер обещают сделать бесплатным (стоимость для остальных — 700 руб.).

13 Доступно и для иностранцев.

Иностранцы, легально находящиеся на территории РФ, тоже могут подключить Tinkoff Premium (а вот брокерский счёт доступен только гражданам РФ):

UPD: 14.01.2022

14 Бесплатные SWIFT-переводы.

Обладатели подписки Premium могут отправлять бесплатные SWIFT-переводы:

— в рублях в страны СНГ (в банки Армении, Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана, список конкретных кредитных организаций можно посмотреть тут):

— в юанях в любые банки Китая и Гонконга, в тенге во все банки Казахстана, в лирах во все банки Турции, в драмах во все банки Армении:

Переводы в долларах и евро для всех стоят стоят 1% минимум 30 у.е. и максимум 200 у.е. Список адресатов, куда можно отправлять такие переводы, очень ограничен:

Вывод

Если есть свободные три миллиона (или эквивалент в валюте), то вполне разумно будет купить на них ценные бумаги (например, облигации) или часть из них разместить на накопительных счетах и вкладах в «Тинькофф Банке», и пользоваться всеми плюшками Премиума бесплатно.

Не забудьте про акцию: если оформить подписку Premium по этой ссылке, то можно рассчитывать на два бесплатных месяца без каких-либо условий.

Возможность переводить до 200 000 руб. заёмных денег с кредиток банка без комиссии и в грейс, размещая их на накопительных счетах, позволяет практически отбить стоимость подписки Tinkoff Premium (подробные расчёты можно посмотреть тут).

Наполнение премиального пакета в «Тинькофф Банке» показалось мне вполне достойным, 2-4 доступов за месяц в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов обычно вполне достаточно. Страховка тоже выглядит интересно, особенно учитывая тот факт, что в полис можно дополнительно вписать 4-х любых человек, к тому же она действует и на территории России.

Тариф «Премиум» в «Тинькофф Инвестициях» заметно выгоднее других тарифов банка, однако комиссии за сделки с валютой, а также на срочном рынке сложно назвать гуманными.

Дизайн карты категории Mir Supreme из металла довольно необычен, правда, это не так актуально, т.к., на мой взгляд, расплачиваться смартфоном с помощью технологии Mir Pay/Samsung Pay всё-таки удобнее.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

В банке Тинькофф когда-то я завел карту взамен карточки в другом банке. Стимулом было, как и у многих — рублевый кэшбэк против баллов у других банков, доставка карты до дома, и, думаю, в том числе увеличивающаяся популярность банка среди других. На сегодня я успел опробовать подписку Pro и Премиум сервис. Что из этого лучше — на самом деле, вопрос. Есть свои плюсы, минусы.

Как перешел на Pro, а затем и на Премиум

Система подписок в том виде, к которому мы привыкли, существует достаточно давно — помню как мне в 2012 году понравилась идея Dollar Shave Club, и я думал как бы это реализовать в моем городе) В России подписки стали популярны сильно позже, но выбор на что подписаться уже большой. Банки подхватили тенденцию — я в начале 2021 года решил подписаться в Тинькофф на Pro.

Для меня плюсы перевесили минус в виде платы за подписку, но об этом напишу подробнее дальше. А осенью прошлого года мои накопления превысили в сумме 3 млн рублей и мне как-то позвонили и предложили бесплатно перейти на Премиум. Вот это поворот!: ) Забегая вперед — мне понравилось.

Премиум для меня стал бесплатным не из-за какой-то акции, а потому что, оказывается, для бесплатности как раз нужен общий баланс свыше 3 млн руб. У меня деньги на разных счетах Тинькофф, которые пока нет необходимости трогать, потому в ближайшее время баланс вряд ли сильно поменяется. И я согласился. После смены Pro на Премиум, сел изучать всё подробнее и, надеюсь, кому-то обзор будет полезным!

Какая разница? Pro vs Премиум

Подписка Pro сама по себе не дает сильно больше, чем бонусы по продуктам Тинькофф (но есть скидки на IVI, Start, Mybook, Kaspersky), в отличие, например, от СберПрайм. В этом плане подписка Сбера, конечно, выглядит интереснее: видеостриминг, плюшки в маркетплейсе, такси, аптека и тп.

Но она и дороже, плюс за Тинькофф я давно наблюдаю и клиент не первый год. Больше решений в этом банке мне нравятся, чем в том же Сбере. Взять тот же рублевый кэшбэк и безлимитные бесплатные переводы внутри банка.

Pro дает чуть больше лимита кэшбэка, % на остаток. В общем, улучшает все вкусности карты Black. При этом, есть и бонусы для других карт и продуктов банка — либо отменяется обслуживание, либо становится дешевле, вот только часть плюшек: для бизнеса — выше лимит бесплатного вывода; для инвестиций акции Тинькофф без комиссии за сделку; в путешествиях больше % кэшбэка.

Но есть и минус — если с обычного тарифа Black за 99 руб/мес можно уйти на бесплатный 6.2, то за подписку Pro всегда есть платеж в 199 руб/мес. То есть, условий бесплатной подписки нет. Я перешел на Pro в прошлом году исключительно ради более высокого % на остаток карты, на вкладах и накопительных счетах.

В чем лучше Премиум? Тут не просто улучшение стандартных условий, добавляются в принципе новые опции. Во-первых, становится бесплатной металлическая карта Black Premium. Она приятно тяжелит руку и выглядит стильно. Либо можно выбрать дебетовую All Airlines Premium, но как по мне, так лучше к дебетовой выпустить себе бесплатную кредитную карту All Airlines Premium и таким образом получать и рублевый кэшбэк, и мили. В Премиуме для путешествующих есть бесплатные плюшки типа прохода в бизнес-зал, бесплатная страховка — мне очень нравятся, потому что летаю довольно часто.

Во-вторых, есть отдельные премиум менеджеры, выделенная линия поддержки в банке и в Тинькофф Инвестициях. Кстати, в Инвестициях поменяли тариф на Премиум, он также бесплатный. После перехода на Премиум менеджер мне написал, рассказал про сервис, помог выпустить металлическую карту, ответил на вопросы про бизнес-залы и страховку. То есть, со старта чувствуется индивидуальный подход.

Опыт за эти дни

Пользуюсь сервисом уже достаточно по времени. Успел посетить бизнес-зал в аэропорту, летал внутренним рейсом и, можно сказать, на выходные. Было приятно посетить его бесплатно. Работают проходки через сервис Grey Wall — оплата по Tinkoff Pay, затем после проходки зачисляется компенсация. Бизнес-зал — это безлимитные напитки, еда, тихая обстановка. Можно сидеть в зале кафе или уединиться в уголке с ноутбуком и поработать, посмотреть сериал.

Вообще странно, почему я раньше хотя бы платно не пользовался бизнес-залами? За такую разницу между комфортным ожиданием в бизнес-зале и в душной очереди у гейта… За посетителя цена прохода 2200 руб, но сейчас эта маленькая радость достается бесплатно. Хотя иногда бизнес-залы у нас бывают не очень. Например, в Сочи очень маленький выбор еды, плохой кофе. В Иркутске от статуса “бизнес-зал” только мягкие кресла, кожаные диваны и столики. В любом случае комфортнее, чем у гейта.

Кстати, прочел в отзывах такую штуку: если у вас только 2 бесплатных прохода и летите со второй половинкой на отдых, то можно запланировать отпуск на стыке периодов (до выписки и после), тогда и на вылете, и по прилете будут полностью бесплатные посещения У меня 4 бесплатных прохода в месяц, так как на счетах более 3 млн. руб.

По банковскому же обслуживанию — довольно ощутимо поднялся лимит на переводы с карты на карту в другой банк. Вне СБП у Тинькофф 20 тыс руб бесплатно, с Pro 50 тыс руб, а с Премиумом дополнительно к СБП дается еще 100 000 руб. лимита. Снимать в банкоматах Тинькофф рубли можно бесплатно без лимита, а в банкоматах других банков или стягиванием с карты — до 500 000 рублей в месяц без комиссий со стороны Тинькофф.

К Премиуму прилагается бесплатные консьерж-сервисы. Пока ими не пользовался, но сам факт, что эти сервисы бесплатны и есть под рукой, радует. Есть ощущение, что пригодятся. А вот по инвестициям, например, уже воспользовался помощью по составлению инвестиционного портфеля — советовался с Премиум менеджером. Удобно, когда сидишь дома и просто переписываешься с менеджером в чате приложения, обсуждаешь глобальные вопросы по инвестированию.

Как отключить Премиум

Когда я искал как можно больше информации про Премиум, заметил, что есть мнение, что отключить Премиум возможности нет. Я уточнил у менеджера — отнюдь, отключить Премиум легко. В приложении в профиле с главной или в личном кабинете также в профиле, в управлениях подпиской. В Инвестициях еще проще — нужно просто переключить тариф. Есть неприятный момент — придется заплатить штраф, если выпустили металлическую карту и отключили сервис меньше чем через 3 мес. С другой стороны — логично со стороны банка.

В итоге — плюсы и минусы Премиум

Среди плюсов, конечно, это разнообразие бесплатных плюшек:

Минусов, на мой взгляд, критичных нет. Но вот, что выделяют в отзывах:

Жалею ли, что перешел на Премиум? Думаю, что нет. Перешел бы, если обслуживание было для меня платным? Возможно, да, но только если кто-нибудь разжевал бы все плюсы. Также перед окончательным решением, я бы посчитал какой примерно профит получал бы с Премиума.

Что такое Tinkoff Premium

В ноябре 2020 года Тинькофф банк запустил подписки: Tinkoff Pro (199₽ в месяц) и Tinkoff Premium (1990₽ в месяц). Фактически это улучшение тарифов и привилегий сразу по массе продуктов и не только банковских.

Подписка Tinkoff Premium позволяет обладателю любой банковской карты Тинькофф получить все привилегии, предусмотренные для владельцев премиальных карт.

15 преимуществ подписки Tinkoff Premium

1. Страховка для выездов за границу на 1 год, распространяющаяся на ЛЮБЫХ 4-х людей (а не только супруг/супруга/детей, как у всех), и она покрывает активный спорт.
   
2. Кэшбэк – 30000 ₽ в месяц вместо 3000 ₽ + еще 30000 руб. на спецпредложения (вместо 6000₽), итого до 60000₽ в месяц.
3. 6% годовых на остаток по дебетовой карте на первые 300000 рублей вместо 0% (с 17.01 без подписок вообще нет процентов на остаток).
4. 7% годовых по накопительному счету вместо 6% с подпиской Pro и вместо 0% без подписок (с 28.03 будет 6%).
5. Повышенная ставка по вкладу, обычно +0.5%
6. Тарифный лимит бесплатных пополнений через партнеров банка 500000 рублей вместо 150000.
7. Тарифный лимит бесплатных переводов по номеру карты – 100000 рублей/месяц вместо 20000.
8. Бесплатное СМС-оповещение по всем картам.
9. Снятие наличных в банкоматах Тинькофф без комиссии – без ограничений.
10. Снятие наличных в других банкоматах без комиссии – до 500000 в месяц вместо 100000.
11. Снятие валюты – До 10 000 $ или € в месяц за границей, где принимают карту «Мир».
12. Брокерский счет — отсутствие ежемесячной комиссии за тариф «Трейдер», доступ к внебиржевым инструментам, комиссия от 0,025% за сделку, помощь в формировании портфеля, инвестконсультации (остальным 290р/мес).
13. Бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов (2 раза в месяц).
14. Мобильная связь – безлимитные звонки на мобильные и городские номера в Тинькофф Мобайл.
15. Бесплатный выпуск платежного стикера вместо 700 руб.

Подключить Premium на 3 месяца бесплатно

Откуда 3 месяца? Если вы никогда ранее не подключали сервис Premium, то вам и так положен 1 тестовый месяц подписки от банка. К ним добавляется 2 месяца по ссылке от программы “приведи друга” – итого 3 месяца. Если тестовый уже брали, то будет 2 месяца.

И наоборот, если вы уже подключали ранее Premium по подобной ссылке, то ещё раз так же подключить бесплатно – больше не получится.

Подробные условия сервиса Premium (PDF).

Связь Tinkoff Mobile

C премиальным сервисом в Тинькофф Мобайл вам доступны:

• Бесплатная безлимитная связь по России;
• Бесплатный гигабайт интернета в Европе каждый месяц , в том числе в Турции. И другие фишки нашего оператора:
• e-Sim. Возможность отказаться от физической сим-карты в телефоне;
• Виртуальный номер. Если не хотите оставлять основной в соцсетях или на других сайтах;
• Личный секретарь. Защитит от спамеров и мошенников, ответит на пропущенные звонки;
• Красивый номер. Сможете сами выбрать номер из списка, а потом, если захочется, его поменять. При желании — даже подобрать и купить себе такой номер, которого нет в свободном доступе с практически любыми цифрами;

Как сделать подписку Premium бесплатной

Есть условия бесплатности подписки Premium, они аналогичны условиям по обслуживанию премиальных карт Black Metal и т.п., варианта два:

1. При сумме покупок от 200 000 ₽ в месяц и балансе на счетах от 1 млн рублей
2. При общем остатке на счетах, включая вклады и брокерские счета – от 3 млн рублей

Можно существенно ослабить эти требования и по специальной ссылке можно включить себе Premium на 2 месяца бесплатно:

• обеспечить сумму на счетах в 500 000 ₽ и держать её в течение 1 календарного дня
• или сделать покупок на 200 000 ₽ в течение 30 дней до заявки или после заявки.

см. условия акции:

Вы увидите форму с надписью:

После подключения сервиса вы увидите надпись:

Если вы никогда ранее не подключали Premium, то срок бесплатности должен составить и 3 месяца вместо двух.

Как это работает?

Если у вас уже есть расчётная (т.е. дебетовая) карта – Tinkoff Black или All Airlines или S7 — Tinkoff , и на ней один из тарифных планов: ТПС 3.0 (стандартный для карты Black), ТПС 3.12, ТПС 6.2 (безусловно бесплатное обслуживание), ТПС 6.7 (зарплатная), то на время включения подписки Premium расчетная карта переводится на премиальный тариф ТПС 5.3.

Название карты Tinkoff Black должно измениться на Tinkoff Black Premium.

Измененные тарифные лимиты на пополнения, снятия и переводы по номеру карты вы можете проверить в приложении, нажав на дебетовый счет над картами, затем прокрутив до конца вниз – Тарифные лимиты.

Посмотреть, до какой даты у вас включена подписка, можно в мобильном приложении от главного экрана:

«Кэшбэк и бонусы» → «Tinkoff Premium» → ⚙️ справа вверху

Если не собираетесь продлевать акционную бесплатную подписку после её окончания за деньги, не забудьте потом ее отключить.

Если у вас ещё нет карты Black

Вы можете сразу получить карту Black Premium по специальной ссылке (пластик или металлическую) и 2 месяца бесплатного обслуживания премиального пакета. Условия (PDF):

• совершение покупок на общую сумму не менее 10 000 рублей в течение 90 календарных дней с момента оформления заявки;

Заказать карту Tinkoff Black Premium на 2 месяца бесплатно

Как получить дебетовую металлическую карту Black Metal?

Вы можете заказать карту не в пластике (он бесплатный), а сразу в лимитированном металлическом исполнении после подключения подписки Premium. Если подписка будет подключена 3 месяца подряд, то выпуск карты Metal останется бесплатным. Если отключить подписку раньше, то за выпуск карты возьмут 1990 ₽.

• Чтобы выпустить металлическую карту, нужно в приложении на главной странице в самом низу нажать желтую кнопку – “Открыть новый счёт или продукт” – “Заказать доп. карту”

Там для ПС “МИР” нужно не выбирать по умолчанию пластик, а прокрутить до конца вниз и выбрать металлическую карту Black Premium:

Металлическая карта будет бесплатной при условии включения подписки Premium на 3 месяца (из них 2 у вас бесплатны при оформлении по ссылке). Если отключить подписку раньше, то снимут те же 1990₽ за саму металлическую карту.

К карте привезут чёрный кардхолдер (из свиной кожи).

Как отключить подписку Premium?

Отключить подписку можно в личном кабинете и приложении Тинькофф. Все преимущества подписки будут действовать до конца оплаченного периода.

Отключение в приложении Тинькофф:

На главном экране вверху слева ваше имя с пометкой Premium, переходим в профиль, первая плашка:

Жмём её → ⚙️ в верхнем правом углу экрана → «Отключить Tinkoff Premium».

Еще вариант: «Кэшбэк и бонусы» → «Tinkoff Premium» → ⚙️ в верхнем правом углу экрана → «Отключить Tinkoff Premium».

Там же написан срок действия подписки:

Tinkoff Platinum + Premium = ?

Если у вас есть кредитка Тинькофф Платинум и вы подключите подписку Premium, то сможете воспользоваться вот таким предложением банка – рублёвый кэшбэк и повышенные категории как у карты Black:

Получайте кэшбэк рублями, а не баллами: смените программу лояльности вашей кредитки «Тинькофф Платинум».

Что будет в новой программе:
— Кэшбэк до 15% в 4 повышенных категориях на ваш выбор каждый месяц.
— 5000 ₽ в месяц — максимальная сумма кэшбэка.
— Возможность оформить рассрочку на покупки в магазинах-партнерах.

Новости

02.12.2022 – важное улучшение для владельцев кредитных карт. Подписка Tinkoff Premium расширяет лимит бесплатных переводов с кредитки до 200000₽ в месяц:

А с 16.02.2023 за расходованием этого лимита можно следить и в приложении:

Нужно зайти в кредитку, промотать вниз – “Лимиты на переводы и снятия”.

FAQ