Отчет по производственной практике в страховой компании росгосстрах

Вид работы: Отчёт по производственной практике в ПАО Росгосстрах города Ставрополь

Введение

Роль страхования в современных условиях велика, так как страхование представляет собой не только определённую экономическую деятельность субъекта экономики, но и поведение частных лиц, предприятий в целом. На предприятие это связано с образованием специальных страховых фондов. Частные же лица могут организовывать соответствующие организации для уменьшения ущерба от различных неблагоприятных явлений. Даже в повседневном быту большинство людей имеет сбережения на случай какой-нибудь непредвиденности.

В настоящее время существует множество страховых компаний, а также страховых услуг, на которых они специализируются. Некоторые страховщики специализируются на отдельных видах страхования, другие имеют несколько лицензий и осуществляют различные виды страхования. Поэтому довольно часто возникает проблема выбора страховой компании, с которой в дальнейшем можно заключить договор. Для того чтобы получить информацию о финансовом положении страховщика, у которого страхователь приобретает услугу, надо изучить финансовую устойчивость данной компании.

В России рынок страхования, достаточно молод в сравнении с рынками развитых стран, которые начали развиваться сотни лет назад и в которых давно сформировались системы надзора, отработана практика и технология страхования. Однако, несмотря на это, в России существует довольно много крупных страховых компаний.

Объектом практики выступает ПАО «Росгосстрах».

Цель данной практики – исследование основных аспектов функционирования ПАО «Росгосстрах», анализ финансового состояния и устойчивости компании.

Исходя из поставленной цели в рамках прохождения практики были решены следующие задачи:

— изучение организационно-экономической характеристики страховой организации;

— оценка финансового состояния страховой организации;

— анализ страхового портфеля страховой организации;

— исследование формирования финансовых результатов.

В ходе исследования использовались такие общенаучные методы исследования как метод группировки, метод анализа и синтеза экономической информации, метод сравнения, метод построения аналитических таблиц, SWOT-анализ и др.

Организационно-экономическая характеристика страховой организации

Законодательные и нормативные документы, регламентирующие деятельность страховой компании, можно представить в виде двух уровней.

Первый уровень составляет общее законодательство, а именно — Налоговый кодекс РФ, Федеральный закон «О бухгалтерском учете» от 06.12.2011 N 402-ФЗ — устанавливаются организационно-правовые формы и определяется порядок создания предприятий, в том числе и страховых; законодательством регулируются договорные правоотношения, отношения предприятий между собой и государством, что особенно важно в области налогообложения, и т.д., данный уровень представлен правовыми нормами общего законодательства и принятия на их основе нормативных документов различных органов исполнительной власти, рекомендаций и методик по вопросам хозяйствования в сфере страхования.

Второй уровень представляет собой специальное страховое законодательство:

— Гражданский кодекс РФ, гл. 48 «Страхование» — устанавливает основные положения, касающиеся проведения страховых операции; в ней определены возможные формы страхования, регламентируются порядок проведения обязательного страхования, ответственность за неосуществление обязательного страхования; дается характеристика договоров имущественного и личного страхования, их подотраслей; установлены основные требования, предъявляемые к страховым организациям.

— Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. (носил название «О страховании») (в последней редакции ред. от 26.07.2017) — даются определения страхования и перестрахования, форм страхования; характеризуются участники договора страхования и требования, предъявляемые к ним, а также виды страховых посредников; рассматриваются термины, используемые в договорах страхования: объект страхования, страховая сумма, страховой тариф, страховой взнос, страховой случай, страховая выплата.

— Кодекс торгового мореплавания РФ от 30 апреля 1999 г. Глава XV. Договор морского страхования — регламентирует условия договора морского страхования.

— Федеральный закон «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от 24.07.1998 N 125-ФЗ — устанавливает в Российской Федерации правовые, экономические и организационные основы обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний и определяет порядок возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью работника при исполнении им обязанностей по трудовому договору (контракту) и в иных установленных настоящим федеральным законом случаях.

— Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 N 40-ФЗ — принят в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами; настоящим федеральным законом определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

— Федеральный закон «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» от 15.12.2001 N 167-ФЗ — устанавливает организационные, правовые и финансовые основы обязательного пенсионного страхования в Российской Федерации;

— Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ — устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Подзаконные акты и ведомственные документы принимаются в пределах компетенции различными органами исполнительной власти и органом страхового надзора в пределах своей компетенции, касаются указаний и рекомендаций по различным вопросам страхования.

Объектом практики является ПАО «Росгосстрах». Основным внутренним документом, регламентирующим деятельность организации является устав (действующая редакция от 28.07.2017 г.).

В соответствии с уставом ПАО «Росгосстрах», общество создано с наименованием Российская государственная страховая компания – акционерное общество, в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.02.92 г. № 76 «О создании Российской государственной страховой компании» и действующим законодательством

Российской Федерации.

Общество является правопреемником имущественных прав и обязанностей, включая ответственность перед страхователями, Правления государственного страхования Российской Федерации при Министерстве Финансов РСФСР.

Основной целью ПАО «Росгосстрах» является осуществление всех видов страхования и перестрахования и получение прибыли.

ПАО «Росгосстрах» несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. ПАО «Росгосстрах» отвечает солидарно с дочерним обществом по сделкам, заключенным последним во исполнение обязательных для него указаний общества.

ПАО «Росгосстрах» было образовано в форме акционерного общества, 100% акций которого принадлежали государству. Наименование при создании — «Российская государственная страховая компания». Является правопреемником созданного в 1921 году Госстраха РСФСР.

В июле 2003 года большой пакет акций компании (78 % минус четыре акции) был приватизирован.

В 2007—2008 годах «Росгосстрах» выкупил у ИФД КапиталЪ страховые компании «КапиталЪ Страхование», «КапиталЪ Перестрахование», «КапиталЪ Медицинское страхование» и «КапиталЪ Страхование Жизни». Они продолжают вести бизнес под брендом «Капитал».

1 января 2010 года на базе территориальных подразделений десяти страховых обществ группы «Росгосстрах» создана единая федеральная компания ООО «Росгосстрах». Она стала правопреемником всех прав и обязательств бывших региональных и межрегиональных обществ группы «Росгосстрах» перед их клиентами и партнёрами. В рамках объединения к ООО «Росгосстрах» перешла вся региональная филиальная сеть.

В сентябре 2010 года государство продало оставшиеся 13,1 % акций компании (одновременно утратила свою силу сохранявшаяся у государства «золотая акция»).

16 ноября 2015 года реорганизована в ПАО СК «Росгосстрах».

Основными видами деятельности ПАО «Росгосстрах» на настоящий момент являются:

1) страхование;

2) перестрахование;

3) инвестирование и иное размещение средств Общества, включая страховые резервы;

4) защита государственной тайны.

ПАО «Росгосстрах» осуществляет добровольное страхование, обязательное страхование и обязательное государственное страхование в соответствии с законодательством РФ и разрешением (лицензией), получаемым в установленном законодательством РФ порядке.

Прикрепленные файлы:

82e5657ddb3d46a1

Источник

Федеральное агентство морского и речного
транспорта

Федеральное бюджетное образовательное
учреждение

высшего профессионального образования

Волжская государственная академия
водного транспорта

Кафедра финансов
и кредита

Отчет по
производственной практике

в страховой компании
« Росгосстрах – ЖИЗНЬ»

Выполнила
студентка гр.Ф-531

5 курса факультета
Э и У

Гостинцева Елена

Место прохождения:
ООО «Росгосстрах — ЖИЗНЬ»

Руководитель
практики:
к.э.н. Гарахина И.В

Нижний Новгород

2014 год

«Росгосстрах»
— крупнейшая в России
страховая
компания,
предоставляющая широкий спектр страховых
услуг частным лицам и компаниям для
защиты от самых разнообразных рисков.

На
сегодняшний день предлагается 55 страховых
продуктов — от популярных программ
автострахования до специального
страхования космической отрасли.
Страховые продукты доступны любому
жителю или компании в любом населенном
пункте и городе России.

Компания
стремится включать в свои договоры
наибольшее количество покрываемых
рисков, обеспечивая при этом абсолютную
прозрачность оказываемых услуг и высокую
степень надежности.

В
2013 году Рейтинговое
агентство «Эксперт РА» в
очередной раз подтвердило рейтинг
надежности ГК «Росгосстрах» на уровне
А++ «Исключительно высокий уровень
надежности». В 2013 году «Национальное
Рейтинговое Агентство» (НРА)
подтвердило
индивидуальный рейтинг надежности
«Росгосстрах» на уровне «ААА» (максимальная
надежность). Рейтинг присвоен группе
компаний в составе ОАО «Росгосстрах»
и ООО «Росгосстрах».

Компания
«Росгосстрах» верит, что страхование должно
быть не просто надежным, но и простым,
поэтому мы всегда с радостью готова
рассказать клиентам все о своих страховых
продуктах: о том, как они работают, какие
выгоды клиент получает и почему
страхование так необходимо.

Каждую
минуту происходят тысячи мелких и
крупных страховых случаев. Это стресс
для любого человека. Все знают, что
получение страховых выплат и общий
процесс урегулирования убытков должен
быть максимально быстрым, удобным и
наименее болезненным для клиентов.
Поэтому в компании создана мощная
система урегулирования убытков, которой
компания очень гордится.

Эта
система состоит из более 400 специализированных
центров и пунктов урегулирования убытков
по всей России, поэтому клиенты могут
получить страховую выплату абсолютно
в любой точке страны. Все центры оснащены
современными технологиями, что делает
весь процесс получения страховых выплат
оперативным и удобным для наших клиентов.

Во
всех центрах работает специально
обученная команда специалистов, которая
окажет не только правовую помощь, но и
психологическую поддержку каждому
клиенту. При наступлении страхового
случая любой потерпевший или клиент
компании «Росгосстрах» может обратиться
в Единый диспетчерский центр, где ему
подскажут общий порядок урегулирования
убытков, адреса и часы работы центров
урегулирования убытков, а также
проконсультируют по спорным вопросам
на месте ДТП.

Грандиозный
масштаб деятельности

«Росгосстрах»
— единственная компания, которая
располагает филиальной сетью, сравнимой
по охвату с Почтой РФ и Сбербанком
России.

В
группу компаний «Росгосстрах» входит
порядка 3000 агентств и страховых
отделов, а также 400 центров урегулирования
убытков, общая численность работников
системы достигает 100 000 человек, в том
числе более 65 000 агентов.

История
компании насчитывает более 90 лет.
Образованная в феврале 1992 года, компания
стала правопреемником Госстраха РСФСР,
который был создан в 1921 году. Развитие
российского рынка страховых услуг в
значительной степени определялось
деятельностью Госстраха, а затем
«Росгосстраха». Сейчас компания оказывает
существенное влияние на формирование
страхового рынка России.

«Росгосстрах»
в цифрах

90 лет
успешной работы на рынке;

100 000-ая
армия профессионалов страхования;

65
000 агентов,
делающих страхование доступнее;

400 центров
урегулирования убытков без очередей
и стресса;

3500 офисов
компании по всей стране;

свыше 45
млн. клиентов
под надежной страховой защитой.

Миссия,
видение

Миссия
звучит
так: защита
благосостояния людей путем предоставления
им доступных и отвечающих их потребностям
страховых услуг.

Видение

«Росгосстрах» —
лучшая страховая компания в мире,
которая:

заботится о своих
сотрудниках; в которой сотрудники
чувствуют себя хорошо, и их благосостояние
растет; в которой стремятся работать;
коллектив которой представляет из себя
команду, живой организм;
ценит и любит
своих клиентов; компанию, которую
уважают клиенты;
побеждает на тех
полях, на которых играет, и побеждает
стабильно, из года в год;
рассчитывает на
собственные силы, т.е. является
экономически независимой.

Стратегическая
цель — сделать из Росгосстраха в
течение 10-15 ближайших лет компанию,
которая из года в год будет:

эталоном надежности
и качества обслуживания для клиентов
в финансовой отрасли;
эталоном качества
работы сотрудников и качества управления
людьми и процессами;
эталоном работодателя
для сотрудников в финансовой отрасли.

РОСГОССТРАХ
ЖИЗНЬ входит в крупнейший российский
финансовый холдинг — Группу компаний
РОСГОССТРАХ. История которого насчитывает
более 92 лет. Демонстрируя из года в год
уверенный рост по ключевым показателям
бизнеса, РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ является
сегодня одним из лидеров российского
рынка страхования жизни.

Под
страховой защитой компании РОСГОССТРАХ
ЖИЗНЬ находится более 1 млн. человек.
Свыше 6 тыс. ведущих российских и
международных компаний, а также
предприятий малого и среднего бизнеса
выбрали эту копанию в качестве надежного
партнера и поставщика страховых услуг
для своих сотрудников.

Занимая
лидерские позиции в страховой отрасли,
компания РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ предлагает
своим клиентам максимально широкую
линейку продуктов, отвечающих самым
высоким мировым стандартам:

накопительное
страхование жизни,
страхование от
несчастных случаев и болезней,
добровольное
пенсионное страхование,
инвестиционное
страхование.

РОСГОССТРАХ
ЖИЗНЬ – один из лидеров рынка страхования
жизни.

Сборы
компании по итогам 2012 г. составили более
8,3 млрд рублей при теме роста в 140%.

Доля
компании на рынке страхования жизни –
11,4%.

РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ:

• около 400 тыс.
клиентов

• страховые
технологии мирового уровня

• высочайшие
гарантии финансовой надежности

• широкая линейка
современных продуктов и услуг

• более
10 000 высококвалифицированных агентов
по всей России

Сборы
компании РОСГОССТРАХ Жизнь за 2014 год —
8,3 млрд руб. (прирост 140%)

Нормативные
документы, регламентирующие деятельность
компании

Устав ООО
«Росгосстрах» от 14июля 2014 года № РЕУ –
07/14-01

ООО
«Росгосстрах»

Лицензия
С № 0977 50 на осуществление
страхования (выдана
ФССН 7 декабря 2009 года).
Лицензия
П № 0977 50 на осуществление
перестрахования (выдана
ФССН 7 декабря 2009 года).

ОАО
«Росгосстрах»

Лицензия С № 0001
77 — 04 на осуществление страхования (выдана
ФССН 15 сентября 2005 года).

Лицензия П № 0001
77 на осуществление перестрахования (выдана
ФССН 14 декабря 2005 года).

Постановление
Правительства РФ о создании ОАО
«Росгосстрах»

Лицензии
на осуществление работ с использованием
сведений, составляющих государственную
тайну,
ОАО «Росгосстрах», выданные ФСБ России
и CВР России

Лицензии
на осуществление работ с использованием
сведений, составляющих государственную
тайну,
ООО «Росгосстрах», выданные ФСБ России
и CВР России

Лицензия
на деятельность в области защиты
информации

Лицензия
ФСТЭК на деятельность по технической
защите конфиденциальной информации

На
предоставление услуг в области
шифрования информации

На
распространение шифровальных
(криптографических) средств

На
техническое обслуживание шифровальных
средств

ООО
«Росгосстрах-Поволжье»

Лицензия
С № 0665 52 на осуществление
страхования (выдана
ФССН 11 мая 2006 года).
Лицензия
П № 0655 52 на осуществление
перестрахования (выдана
ФССН 06 июня 2007 года).

Гражданский
кодекс РФ, глава 48 «Страхование»

Извлечение
из части второй Налогового кодекса
РФ

Закон
от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации
страхового дела в РФ»
Постановления
Правительства РФ от 7.05.2003 №
264 «Об утверждении страховых
тарифов по ОСАГО владельцев ТС»
и № 265 «О внесении изменений
и дополнений в акты Правительства
РФ по вопросам обеспечения ОСАГО
владельцев ТС»

Федеральный
закон от 10.12.2003 № 172-ФЗ «О внесении
изменений и дополнений в закон
РФ „Об организации страхового
дела в РФ“ и признании утратившими
силу некоторых законодательных актов
РФ»

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Источник

Содержание

Введение

Глава 1. Характеристика предприятия

1.1 История развития компании ОАО Росгосстрах

1.2 Управление и организация деятельности

1.3 Общие положения

1.4 Производственная структура

Глава 2. Организация страхового дела в ООО Росгосстрах

2.1 Цели и стратегии развития

2.2Оценка объектов страхования

2.3 Организационная структура бухгалтерии

2.4 Анализ страховых операций

Заключение

Список литературы

Приложения

Введение

Производственная практика по профилю специальности проходила в филиале «Росгосстрах».

На сегодняшний день компания предлагает 55 страховых продуктов — от популярных программ автострахования до специального страхования космической отрасли. Страховые продукты доступны любому жителю или компании в любом населенном пункте и городе России.

Компания стремимся включать в договоры наибольшее количество покрываемых рисков, обеспечивая при этом абсолютную прозрачность оказываемых услуг и высокую степень надежности.

В компании «Росгосстрах» страхование должно быть не просто надежным, но и простым, поэтому специалисты компании всегда с радостью готовы рассказать вам все о наших страховых продуктах: о том, как они работают, какие выгоды вы получаете и почему страхование так необходимо.

«Росгосстрах» — единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России.

В группу компаний «Росгосстрах» входит порядка 3 000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров урегулирования убытков, общая численность работников системы достигает 100 000 человек, в том числе более 65 000 агентов.

История компании насчитывает 90 лет. Образованная в феврале 1992г., компания стала правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в 1921г.

«Росгосстрах» в цифрах

лет успешной работы на рынке;

000-ая армия профессионалов страхования;

000 агентов, делающих страхование доступнее;

центров урегулирования убытков без очередей и стресса;

офисов компании по всей стране;

свыше 45 млн. клиентов под надежной страховой защитой.

Цель практики заключается в более полном и углубленном ознакомлении с практической стороной страхования.

Для достижения цели в работе поставила следующие задачи:

1.Изучить организационную структуру предприятия;

.Ознакомиться с нормативно-правовой базой страховой деятельности;

.Выяснить сущность деятельности специальности страховое дело;

.Ознакомиться со страховыми продуктами РГС;

.Научиться оформлять правильно документацию: договоры, полюса, сертификаты, свидетельства и многое другое;

.Изучить особенности работы с клиентами;

.Выявить особенности страхования в данной компании.

Местом прохождения практики является, Филиал ООО «Росгосстрах»

расположенный по адресу: г. Екатеринбург, ул. Грибоедова, 34.

Период прохождения практики: 23.04.2012 — 25.05.2012.

Глава 1. Характеристика предприятия

1.1 История развития компании ОАО Росгосстрах

«Росгосстрах» (Российская государственная страховая компания) — российская страховая группа, крупнейшая по масштабам (присутствию в регионах), собранным премиям, активам и страховым резервам. Компания на протяжении длительного времени занимает первое место в «Топ 10» по объёмам собираемой страховой премии. Центральный офис — в Москве.

ООО «Росгосстрах» образовано в феврале 1992 года как правопреемник Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году.

В июле 2003 года контрольный пакет акций компании в 78 % минус четыре акции был приватизирован.

В 2007-2008 годах у ИФД КапиталЪ были выкуплены следующие страховые компании («КапиталЪ Страхование», «КапиталЪ Перестрахование», «КапиталЪ Медицинское страхование», «КапиталЪ Страхование Жизни»). Они продолжают вести бизнес под брендом Капитал.

января 2010 года на базе территориальных подразделений десяти страховых обществ Группы «Росгосстрах» создана единая федеральная компания ООО «Росгосстрах». Она стала правопреемником всех прав и обязательств бывших региональных и межрегиональных обществ Группы «Росгосстрах» перед их клиентами и партнерами. В рамках объединения к ООО «Росгосстрах» перешла вся региональная филиальная сеть.

1.2 Управление и организация деятельности

Несмотря на своё название, ОАО «Росгосстрах» является частной компанией. 100% компании принадлежат её президенту Данилу Хачатурову с партнёрами в лице ЗАО ИК Тройка Диалог. Данил Хачатуров — генеральный директор ОАО «Росгосстрах». Данил Хачатуров также является президентом ООО «Росгосстрах».

В группу компаний «Росгосстрах» входят:

·ООО «Росгосстрах»;

·ОАО «Росгосстрах»;

·ООО СК «РГС-Жизнь» (страхование жизни и негосударственное пенсионное обеспечение);

·ООО «РГС-Медицина» (обязательное медицинское страхование);

·Негосударственный пенсионный фонд «РГС» (негосударственное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование, лицензия № 407/2 от 13 декабря 2007 года);

·ОАО «Росгосстрах-Банк» (универсальный коммерческий банк).

Головной компанией группы является ОАО «Росгосстрах». Всего в состав группы входит порядка 3000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров и пунктов урегулирования убытков. Численность персонала — порядка 100 тыс. человек (2012 год). Численность страховых агентов на 2012 год оценивается в 65 тыс. человек.

В компании выходит корпоративная ежемесячная газета «Госстрах» По данным службы мониторинга «Страхование сегодня» и сервиса СКАН-Интерфакс «Росгосстрах» — наиболее часто упоминаемая в СМИ страховая компания.

Статьей 2 Устава Общества определены следующие основные виды деятельности:

üстрахование;

üперестрахование;

üинвестирование и иное размещение средств Общества, включая страховые резервы;

üзащита государственной тайны.

Уставный капитал Общества на 2010 год составляет 8 113 433 947 рублей и составляется из номинальной стоимости долей Участников. Увеличение Уставного капитала может осуществляться за счёт имущества Общества, и (или) за счёт дополнительных вкладов Участников, и (или) за счёт вкладов третьих лиц, принимаемых в Общество.

По состоянию на 04.12.2009 года: Общество включало 83 филиалов Общества — Управлений Росгосстраха в регионах РФ.

Приоритетным направлением деятельности Общества остается обслуживание массового сегмента физических лиц, в первую очередь в области страхования: недвижимости (квартир и строений), домашнего имущества, от несчастных случаев и болезней, добровольного автострахования.

Обществом продолжается разработка современных, и в большинстве случаев не имеющих аналогов страховых продуктов и страховых программ, включая комплексные программы страхования. За период активного присутствия на рынке Общество предложило страхователям в общей сложности более 60 оригинальных страховых продуктов.

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью проводится в целях:

Øзащиты активов и инвестиций акционеров Общества;

Øобеспечения доверия инвесторов (в том числе потенциальных) к Обществу и его органам управления;

Øустановления эффективных процедур внутреннего контроля и обеспечения их соблюдения;

Øпредупреждения, выявления и ограничения финансовых, операционных и иных рисков;

Øобеспечения эффективной и прозрачной системы управления Обществом;

Øпредупреждения и пресечения злоупотреблений со стороны исполнительных органов и должностных лиц Общества;

Øобеспечения достоверности финансовой информации, используемой либо раскрываемой Обществом.

Таким образом, ООО «Росгосстрах» работает на рынке страхования более 19 лет. За этот долгий срок компания позиционировала себя как стабильная и надежная компания, которая ценит своих клиентов. За период своей деятельности на рынке страхования компания предложило страхователям в общей сложности более 60 оригинальных страховых продуктов. Причем каждый страховой продукт отличатся новизной и оригинальностью. Финансовое состояние за отчетный год можно рассматривать, как стабильное и перспективное. Аналитике компании проводят обязательный контроль за финансовым состоянием страховой компании как за отчётный год, так и на перспективу.

1.3 Общие положения

Филиал ООО «Росгосстрах» В Екатеринбурге создан на срок деятельности Общества.

Филиал является обособленным подразделением Общества, расположенным вне места его нахождения, и осуществляет все функции Общества в соответствии с лицензиями Общества, а также решениями органов управления Общества. Филиал не является юридическим лицом, не обладает самостоятельной гражданской правоспособностью и выступает в гражданском обороте от имени и по поручению Общества.

Филиал формирует бухгалтерскую, управленческую и иную отчётность, по формам, установленным законодательством РФ и Обществом, представляет указанную отчётность в Общество, налоговые органы. Другим заинтересованным пользователям в порядке, установленном Обществом.

Филиал наделяется Обществом имуществом, необходимым для осуществления деятельности Филиала. Имущество передаётся Филиалу по Акту приёма-передачи и/или приобретается им за чёт средств Общества.

Проверка финансово-хозяйственной деятельности Филиала осуществляется Департаментом внутреннего контроля Общества, Ревизионной комиссией Общества и Аудитором Общества.

1.4 Производственная структура

В страховой деятельности используют две категории работников:

квалифицированных штатных специалистов, осуществляющих управленческую, экономическую, консультационно — методическую и другую деятельность;

внештатных работников, выполняющих аквизиционные (приобретение) и инкассаторские функции (сбор и выплата денег).

К штатным работникам относятся: генеральный директор, исполнительный директор (менеджер), главный бухгалтер, референты, эксперты, заведующие отделами по направлениям (видам страхования), работники вычислительного центра, сотрудники отделов, обслуживающий персонал. Главной функциональной обязанностью штатных работников является обеспечение устойчивого функционирования страховой компании, высокой рентабельности, платежеспособности, конкурентоспособности.

К внештатным работникам относятся страховые агенты, брокеры (маклеры), представители (посредники ) страховой компании, медицинские эксперты и т.д.

Основными функциональными обязанностями являются: проведение агитационной, пропагандистской работы среди организаций, фирм, АО и населения по вовлечению их в страхование, оформление вновь заключенных и возобновленных договоров, а также обеспечение контроля по своевременной уплате страховых взносов (платежей) и премий) со стороны страхователей и производство страховых выплат со стороны страховщиков при наступлении страховых случаев, т.е. главной задачей внештатных работников является продвижение страховых услуг от страховщика к страхователю.

В структуре страховой компании есть несколько отделов, обслуживающих отдельные элементы всей бизнес — цепочки. Так, в СК есть отдел андеррайтинга, который занимается изучением риска, дает прогнозы относительно вероятности наступления того или иного негативного события, оценивает степень риска и т.д. Не обойтись страховщику и без службы урегулирования убытков, которая принимает и обрабатывает заявления от страхователей, а также осуществляет страховые выплаты. В обязанности данной службы входит экспертиза страховых случаев, которая включает в себя проверку всех заявлений, установление истинных причин произошедшего и выяснение всех обстоятельств возникновения убытка.

Сегодня страхование принято делить на страхование имущества и на личное страхование. В свою очередь данные виды делятся на подвиды, например страхование жизни входит в личное страхование, а страхование квартир, автомобилей, в имущественное. В соответствии с этим, в СК формируются отделы, которые занимаются реализацией полисов по тем или иным видом страхования. Например, отдел страхования имущества, грузов, ответственности и т.д. Также широко распространены продажи полисов через агентские сети.

Глава 2. Организация страхового дела в ООО Росгосстрах

.1 Цели и стратегии развития

Цель Росгосстраха: стать абсолютным лидером российского рынка страхования, закрепить репутацию надежной, солидной и динамично развивающейся компании.

Основной стратегией и долгосрочной целью ОАО Росгосстрах является развитие страхования для обеспечения защиты имущественных интересов юридических лиц, предприятий и организаций различных форм собственности, и граждан РФ, иностранных юридических лиц и граждан, на договорной основе, как на территории РФ, так и заграницей, в различных сферах их деятельности, посредством аккумулирования страховых платежей и выплат сумм по страховым обязательствам, а также получение прибыли на основе добровольного соглашения юридических и физических лиц, объединяющих свои средства путем выпуска акций.

Для достижения этой цели Росгосстрах осуществляет следующие виды деятельности:

1.Все виды имущественного страхования;

2.Проведение всех видов перестрахования и сострахования;

.Развитие различных видов деятельности, предотвращающих наступление страховых случаев и их последствий;

4.Инвестиционная деятельность в интересах развития системы страхования, расширения технических, а также региональных возможностей деятельности Росгосстрах, создания новых направлений деятельности для осуществления его уставных функций, повышения эффективности и стабильности договорных отношений Росгосстрах, экономических, производственных и коммерческих связей с партнерами, а также в целях развития инфраструктуры.

Будучи универсальной страховой компанией, Росгосстрах стремится к постоянному расширению спектра услуг, предлагаемых своим клиентам. В марте-апреле 2008 г. компания получила очередную лицензию на право проведения 9 новых видов страхования, в начале 2009 г. — лицензию на 3 новых вида страхования. На сегодняшний день Росгосстрах предлагает частным лицам и корпоративным клиентам 92 вида добровольного и обязательного страхования. Эти постоянно действующие лицензии позволили компании значительно диверсифицировать ее страховой портфель.

Технологический процесс страхования в ООО Росгосстрах:

.Риск — менеджмент (консультационная деятельность по вопросам технической и экономической безопасности крупных клиентов).

.Аквизиция — поиск, привлечение клиентуры, налаживание долговременных связей с ней.

.Андеррайтинг — отбор, оценка и принятие рисков на страхование.

.Перестрахование.

.Аварийное комиссарство (точная оценка сложных страховых случаев).

.Рассмотрение и оплата страховых претензий.

.2 Оценка объектов страхования

При заключении договора страхования объекта важно правильно оценить его страховую стоимость, поскольку в Гражданском кодексе РФ (ст. 947 п. 2) установлено, что страховая сумма не должна превосходить действительную стоимость недвижимости на день заключения договора страхования недвижимости.

Натурально-вещественный и стоимостный анализ всех рисковых обстоятельств, характеризующих параметры риска. Выделяют соответствующие группы риска, исходя из наиболее существенных признаков, которые служат мерой и критерием оценки. Например, возраст (иногда вес и рост) человека на момент заключения договора личного страхования.

Дополнительно может проводиться предварительное медицинское освидетельствование с целью выявления опасных заболеваний, которые могут вызвать смерть или инвалидность страхователя сразу после заключения договора страхования. Сверяются данные объективных показаний при медицинском освидетельствовании с информацией декларации страхователя. При необходимости направляются запросы в лечебные учреждения. Результаты Оценки риска отражаются в статистическом учете АСК, ОВС, АСО и служат основой для принятия решений страховщиком. Средняя величина рисковых обстоятельств есть средний рисковый тип группы или средний тип риска. Например, возраст, профессия страхователя и т.д. На практике используются несколько методов Оценки риска.

Метод индивидуальных оценок применяют только в отношении рисков, которые невозможно сопоставить со средним типом риска. Страховой агент делает произвольную оценку, где отражен его профессиональный опыт и субъективный взгляд. Внедрение достижений научно-технической революции в различные отрасли промышленности и сельского хозяйства, создание крупномасштабных объектов, имеющих высокую стоимость и уникальность технологий делают необходимым использование этого метода в виду отсутствия достоверных данных реализации риска в статистическом учете. В дальнейшем по фактическим результатам вносятся коррективы в произведенную Оценку риска. Метод средних величин предполагает исчисление средних арифметических по каждому выделяемому параметру риска. Далее определяется отклонение средней арифметической от фактически имеющегося параметра данного риска.

Метод процентов представляет собой совокупность скидок и надбавок (накидок). К имеющейся аналитической базе (например, балансовая стоимость объекта страхования, суммарные производственные мощности, вид технологического типа и т.д.) в зависимости от имеющихся положительных или отрицательных отклонений от среднего рискового типа (типичности). Используемые скидки, надбавки (накидки) выражаются в процентах (иногда в промилле) от среднего рискового типа. Для Оценки риска важно располагать достоверной информацией в полном объеме. Неправильная организация статистического учета в АСО, АСК, ОСВ ведет к неточностям и ошибкам в Оценке риска. Только достаточно большая группа однородных объектов (страховая совокупность), за которой велось длительное статистическое наблюдение и учет, позволяют в страховании с достаточно высокой степенью достоверности констатировать вероятность ущерба и тем самым решить основной вопрос страхования. Практическая сторона Оценки риска может быть поручена страховщиком сюрвейеру, который ознакомившись с объектом страхования и проведя его тщательный и всесторонний анализ дает письменное заключение о целесообразности вступления в страховые правоотношения.

При этом задача сюрвейера при Оценке риска сводится в конечном итоге к выявлению (идентификации) того, что это страховой риск или нестраховой риск. Оценка риска может иметь место после наступления страхового случая и имеет целью подтвердить или опровергнуть существенные факты и обстоятельства его наступления, влекущие за собой ответственность страховщика по возмещению причиненного ущерба, исходя из ранее заключенного договора страхования. Эта работа по Оценке риска может быть поручена страховщиком аджастеру, который после глубокого и всестороннего анализа обстоятельств дела, дает заключение страховщику (констатирует, что это страховой случай).

Независимо от мнения аджастера по факту и обстоятельствам страхового случая право окончательного решения о выплате и возмещении ущерба остается за страховщиком. При необходимости страховщик может назначить другого аджастера для перепроверки сомнительных фактов и обстоятельств.

2.3 Организационная структура бухгалтерии

Руководство бухгалтерией осуществляется главным бухгалтером. Ему подчиняются его заместители. Структура бухгалтерии, как и организации в целом, линейная. Главному бухгалтеру подчиняются все остальные бухгалтера.

Согласно учетной политике ООО «Росгосстрах» бухгалтерский учет в Обществе ведется с применением компьютерной технологии обработки учетной информации на основе программного обеспечения MBS Navision.

Для систематизации и накопления информации, содержащейся в принятых к учету первичных учетных документах, для отражения на счетах бухгалтерского учета и в бухгалтерской отчетности ведутся регистры бухгалтерского учета:

.Книга-Главная;

.Оборотные ведомости по синтетическим и аналитическим счетам;

.Кассовая книга.

Хозяйственные операции оформляются первичными документами по формам, содержащимся в альбомах унифицированных форм первичной учетной документации и утвержденным в установленном порядке.

Формы первичных учетных документов, не предусмотренные унифицированными формами, утверждаются внутренними распорядительными документами Общества.

Формы первичных учетных документов, утвержденные Обществом на момент принятия настоящей Учетной политики.

Обработка учетной информации на основе первичных бухгалтерских документов осуществляется в соответствии с графиком документооборота на ПК (частично) и в регистрах бухгалтерского учета.

2.4 Анализ страховых операций

Целью экономического анализа страховых операций является объективная оценка результатов деятельности страховой компании, выявление резервов укрепления страховой защиты и качества обслуживания страхователей.

Анализ страховых операций является одним из элементов управления страхованием и является базой для принятия управленческих решений.

В первой половине 2012 года можно ожидать стагнации автострахования, во второй половине — его роста. Самым заметным итогом развития рынка страхования каско автотранспорта стало значительное увеличение числа заключенных договоров на 18% — до 4,1 млн. против 3,5 млн. в 2010 году. Средняя премия на договор изменилась совсем незначительно — с 39,9 до 40 тыс. рублей. В сегменте страхования за счет средств граждан она вовсе не изменилась и осталась на уровне 37,3 тыс. рублей. Уровень выплат по страхованию каско автотранспорта упал в 2011 году до 64% против 76% в 2010 году и 87% в 2009 году.

Итоги развития страхового рынка в 2011 году по основным сегментам:

Общий объем собранной премии в 2011 года составил 1267,9 млрд. руб. (рост на 21,8% по сравнению с 2010 годом), объем выплат — 888,4 млрд. руб. (рост на 15,6%). Увеличение премий по сравнению с 2010 годом наблюдается во всех видах страхования. Выплаты выросли во всех видах, за исключением страхования жизни, имущества и страхования предпринимательских и финансовых рисков (Приложение1).

За счет средств населения в 2011 г. было собрано 319,9 млрд. руб. (рост на 18,9%), выплачено — 161,3 млрд. руб. (рост на 1%). Премии за счет юридических лиц выросли на 19,9% по сравнению с 2010 годом и составили 343,7 млрд. руб. Выплаты увеличились на 6,1%, и составили 141,9 млрд. руб. Доля премий за счет средств граждан в общих сборах осталась на прежнем уровне — 48,2% (Приложение 2).

На рынке продолжается сокращение числа действующих компаний. На 31.12.2011 в России были зарегистрированы 572 страховые организации (Приложение 2). Концентрация страхового бизнеса растет. ТОП-10 компаний в 2011 года собрали 46,1% всех премий, на рынке добровольного страхования в сумме с ОСАГО (ДС+ОСАГО) — 58,0%. На рынке ДС+ОСАГО ТОП-10 страховщиков заключили 57,6% от общего количества договоров. Количество крупных страховщиков, собирающих более 1% от общего числа премий, выросло до 22 компании.

Компанией сформирован сбалансированный портфель страховых взносов. Страхование имущественных интересов населения, связанное с обеспечением страховой защиты собственности граждан и возможным наступлением ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, по-прежнему остается в числе приоритетных направлений деятельности ОАО «Росгосстрах». Наиболее быстрыми темпами развивались операции по страхованию ответственности индивидуальных владельцев транспортных средств.

Компания постоянно проводит мероприятия, направленные на совершенствование структуры портфеля по добровольному рисковому личному страхованию. Активно развиваются операции по добровольному страхованию от несчастных случаев, как по корпоративным отраслевым программам, так и по индивидуальным страховым контрактам.

Заключение

На основе проведенного исследования особенностей и тенденций российского страхового рынка можно сделать два основных вывода. Первый сформулирует работу страховой организации в масштабе страны и ее выхода на мировой рынок. Надо отметить, что страхование никогда не было явлением застойным и бесперспективным. Доказательством этого могут служить высокие показатели рентабельности данной организаций и полное доверие со стороны клиентов. Второй вывод раскрывает особенность организации «Росгосстрах»: восемьдесят четыре года на рынке страховых услуг — срок почтенный. Но в первую очередь, он говорит о том, что крепкая команда страховщиков состоялась, их тандем приносит положительные результаты, о чем свидетельствуют проведенные исследования.

Фирма является платежеспособной, заемные средства в виде долгосрочных кредитов и займов не привлекаются, что является положительным фактором.

Поскольку рынок российского страхования формируется, и конкуренция на нем год от года ожесточается, Росгосстраху для сохранения лидирующих позиций требуется большое количество высококвалифицированных специалистов. Для этого необходимо создание структур, занятых подготовкой, обучением и развитием персонала.

Для более быстрого принятия управленческих решений, необходимо повысить уровень информационной обеспеченности. В связи с этим необходимо приобрести специальные программы по учету страховых операций.

В Филиале ООО Росгосстрах объем поступления страховых платежей за счет увеличения средней страховой суммы на один договор и соответственно увеличивается ответственность филиала перед клиентами. Само увеличение объема поступления страховых платежей еще не свидетельствует о хорошей работе фирмы. Так как в то же время происходит уменьшение количества договоров по традиционным видам страхования.

На снижение количества договоров страхования повлияли такие факторы, как падение жизненного уровня населения, несвоевременная выплата заработной платы, пенсий, система взаимных неплатежей.

Положительным в работе фирмы является то, что, несмотря на значительное увеличение страховой суммы, страховой тариф не увеличивается. Это означает, что страховая фирма, принимая на себя все большую ответственность, не увеличивает цену за свои услуги.

Для увеличения прибыльности деятельности страховой компании необходимо систематически изучать состояние страхового рынка, составлять прогнозы изменения спроса на страховые услуги; разрабатывать мероприятия по улучшению организации работы, реализации имеющихся в распоряжении общества новых видов страхования. Всему этому способствует внедрение в страховой работе маркетинга.

С целью улучшения качества обслуживания клиентов сократить сроки определения ущерба и выплат страховых сумм.

страховой компания операция

Список литературы

1.Шахов В.В., Ахвледиани Ю.Т. «Страхование». — перераб. и доп. — М.: Юнити-Дана, 2007

2.Г.В. Савицкая «Анализ хозяйственной деятельности предприятия». — Минск: ООО«Новое знание», 2007

.Ефимов С.Л. «Энциклопедический словарь. Экономика и страхование». — М.: Церих-ПЭЛ, 1996

.Юлдашев Р.Т. «Страховой бизнес: Словарь-справочник». — М.: «Анкил», 2005

.www.rgs.ru — сайт страховой компании «Росгосстрах»

Теги:
Оценка результатов деятельности страховой компании ОАО «Росгосстрах»
Отчет по практике
Банковское дело

Источник

Предмет:	Страхование
Тип работы:	Отчёт по практике
Язык:	Русский
Дата добавления:	24.04.2019

Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой выпускной квалификационной работой!
Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

По этой ссылке вы сможете найти много готовых отчётов по практике по страхованию:

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

Введение:

Производственное обучение по специальному профилю проходило в ООО «Росгосстрах» в г. Новокуйбышевске, расположенном по адресу: г. Новокуйбышевск, ул. Коммунист, 47. Директором ООО «Росгосстрах» в городе Новокуйбышевске является Валерий Валентинович Шестаков.

Региональный офис Росгосстраха в Самарской области расположен по адресу: г. Самара, ул. А. Толстого, д. 26/28. Директором регионального офиса компании является Пшиншев Анзор Галимович.

Сегодня компания предлагает 55 страховых продуктов — от популярных программ автострахования до специального страхования для космической отрасли. Страховые продукты доступны любому жителю или компании в любом населенном пункте и городе России.

Компания стремится включать в договоры наибольшее количество покрываемых рисков, обеспечивая при этом абсолютную прозрачность предоставляемых услуг и высокую степень надежности.

В Росгосстрахе страхование должно быть не только надежным, но и простым, поэтому специалисты компании всегда рады рассказать вам все о наших страховых продуктах: как они работают, какие выгоды вы получаете и почему страхование так необходимо.

Росгосстрах — единственная компания, имеющая филиальную сеть, сопоставимую по масштабам с Почтой России и Сбербанком России.

Согласно опубликованному списку аффилированных лиц ОАО «Росгосстрах» (по состоянию на 30 сентября 2012 года), 52,0% компании принадлежит RGS Holding LLC, а 21,8% — RGS ASSETS LIMITED. Функции единоличного исполнительного органа ОАО «Росгосстрах» выполняет Данил Хачатуров.

Всего в группу входят 85 филиалов во всех субъектах Российской Федерации, около 3500 агентств и страховых отделов, а также 400 центров и центров урегулирования убытков.

Численность работающих составляет около 100 тысяч человек (2014 год), в Самарской области — 1190, в городе Новокуйбышевск — 52 человека.

Количество страховых агентов за 2014 год оценивается в 65 тысяч человек, в Самарской области — 1140, в Новокуйбышевске — 34.

В перечень финансовых услуг, предоставляемых группой «Росгосстрах», входят страховые, банковские услуги и пенсионные программы.

Компания издает корпоративную ежемесячную газету Госстрах, организован музей страхования. По данным службы мониторинга Insurance Today и службы Scan-Interfax, Росгосстрах, одна из наиболее часто упоминаемых страховых компаний в СМИ, Росгосстрах осуществляет свою деятельность в нескольких странах СНГ — в Армении (Росгосстрах Армения), на Украине (Провидна) и в Беларуси (ооо росгосстрах). В августе 2014 года было объявлено о продаже украинской дочерней компании Providna международному консорциуму инвесторов.

Консолидированные страховые премии группы «Росгосстрах» в 2014 году составили 120,4 млрд рублей, в Самарской области — 1,8 млрд рублей, в Новокуйбышевске — 84 млн рублей. (в 2013 году — 100,1 млрд рублей, в Самарской области — 1,2 млрд рублей, в Новокуйбышевске — 76 млн рублей).

В 2014 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» и Национальное рейтинговое агентство утвердили группу компаний «Росгосстрах» с самыми высокими рейтингами надежности (A ++ и AAA). Согласно ежегодным рейтингам «Эксперт-400», Росгосстрах стабильно входит в сотню крупнейших российских компаний.

Целью практики является более полное и всестороннее ознакомление с практической стороной страхования.

Для достижения цели в работе я поставил перед собой следующие задачи:

изучить организационную структуру предприятия;
ознакомиться с нормативно-правовой базой страховой деятельности;
выяснить сущность деятельности специальности страховой бизнес;
познакомиться со страховыми продуктами CSG;
научиться составлять правильную документацию: контракты, столбы, сертификаты, сертификаты и многое другое;
изучить особенности работы с клиентами.

Характеристика предприятия

Формирование страховой компании «Росгосстрах»

Он был образован в форме акционерного общества, 100% акций которого принадлежало государству, Постановлением Правительства Российской Федерации от 10 февраля 1992 г. № 76 «О создании Российского государства». Страховая компания »как правопреемник Государственного страхования РСФСР, созданного в 1921 году.

В июле 2003 года большая доля в компании (78% минус четыре акции) была приватизирована.

В 2007-2008 годах Росгосстрах приобрел у IFD Kapital страховые компании Kapital Insurance, Kapital Reinsurance, Kapital Medical Insurance и Kapital Life Insurance. Они продолжают вести бизнес под брендом Capital.

1 января 2010 года на базе территориальных подразделений десяти страховых компаний группы «Росгосстрах» была создана единая федеральная компания ООО «Росгосстрах». Она стала правопреемником всех прав и обязанностей бывших региональных и межрегиональных компаний группы Росгосстрах перед своими клиентами и партнерами. В рамках слияния вся региональная сеть филиалов была передана ООО «Росгосстрах».

В сентябре 2010 года государство продало оставшиеся 13,1% акций компании (в то же время государство сохранило «золотую акцию»).

Управление и организация деятельности

Несмотря на свое название, Росгосстрах является частной компанией. 100% компании принадлежит ее президенту Данилу Хачатурову с партнерами в лице ЗАО «ИК Тройка Диалог». Данил Хачатуров — Генеральный директор ОАО «Росгосстрах». Данил Хачатуров также является президентом ООО «Росгосстрах».

Группа компаний «Росгосстрах» включает в себя:

ООО «Росгосстрах»;
ОАО «Росгосстрах»;
ООО СК «РГС-Жизнь» (страхование жизни и пенсионное страхование);
ООО «РГС-Медицина» (обязательное медицинское страхование);
Негосударственный пенсионный фонд «РГС» (негосударственное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование, лицензия № 407/2 от 13 декабря 2007 года).

Материнской компанией группы является ОАО «Росгосстрах».

Статья 2 Устава Общества определяет следующие основные виды деятельности:

страхование;
перестрахование;
инвестиционное и иное размещение средств Общества, в том числе страховых резервов;
защита государственных секретов.

Уставный капитал Общества на 2014 год составляет 8 113 433 947 рублей и складывается из номинальной стоимости акций Участников. Увеличение уставного капитала может осуществляться за счет имущества Общества, и (или) за счет дополнительных вкладов Участников, и (или) за счет взносов третьих лиц, принятых в Общество.

По состоянию на 4 декабря 2014 года: в состав Компании входят 85 филиалов — филиалы Росгосстраха в регионах Российской Федерации.

Приоритетным направлением деятельности Компании остается обслуживание массового сегмента физических лиц, прежде всего в области страхования: недвижимость (квартиры и здания), домашнее имущество, от несчастных случаев и болезней, а также добровольное страхование автомобилей.

Компания продолжает развивать современные и, в большинстве случаев, уникальные страховые продукты и страховые программы, в том числе комплексные страховые программы. За период активного присутствия на рынке Компания предложила страхователям более 60 оригинальных страховых продуктов.

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью осуществляется с целью:

защита активов и инвестиций акционеров Общества;
обеспечение доверия инвесторов (в том числе потенциальных) к Компании и ее органам управления;
установление эффективных процедур внутреннего контроля и обеспечение их соблюдения;
предупреждение, выявление и ограничение финансовых, операционных и других рисков;
обеспечение эффективной и прозрачной системы управления Компанией;
предупреждение и пресечение злоупотреблений со стороны исполнительных органов и должностных лиц Общества;
обеспечение достоверности финансовой информации, используемой или раскрываемой Компанией.

Таким образом, ООО «Росгосстрах» работает на страховом рынке более 19 лет. За этот длительный период компания позиционировала себя как стабильную и надежную компанию, которая ценит своих клиентов. За период своей деятельности на страховом рынке компания предложила страхователям более 60 оригинальных страховых продуктов. Более того, каждый страховой продукт отличается новизной и оригинальностью. Финансовое состояние за отчетный год можно считать стабильным и перспективным. Аналитики компании проводят обязательный контроль за финансовым состоянием страховой компании как за отчетный год, так и на будущее.

Общие положения

ООО «Росгосстрах» в Новокуйбышевске было создано на время существования Компании.

Департамент страхования является обособленным подразделением Компании, расположенным за пределами его местонахождения, и выполняет все функции Компании в соответствии с лицензиями Компании, а также решениями органов управления Компании. Филиал не является юридическим лицом, не обладает самостоятельной гражданской правоспособностью и действует в гражданском обороте от имени и по поручению Общества.

Новокуйбышевский отдел ООО «Росгосстрах» формирует бухгалтерскую, управленческую и иную отчетность в формах, установленных законодательством Российской Федерации и Компании, представляет указанные отчеты Компании, налоговым органам. Другие заинтересованные пользователи в порядке, установленном Компанией.

Отдел наделен имуществом Общества, необходимым для осуществления деятельности Филиала. Имущество передается в Департамент по Акту приемки и / или приобретается им за счет Компании.

Аудит финансово-хозяйственной деятельности Дивизиона осуществляется Департаментом внутреннего контроля Общества, Ревизионной комиссией Общества и Аудитором Общества.

Структура производства

В страховой деятельности используют две категории работников:

квалифицированные штатные специалисты, занимающиеся управленческой, хозяйственной, консультационной, методической и иной деятельностью;
внештатные работники, выполняющие функции приобретения (приобретения) и инкассации (сбор и выплата денег).

К штатным сотрудникам относятся: генеральный директор, исполнительный директор (менеджер), главный бухгалтер, референты, эксперты, руководители департаментов в областях (виды страхования), сотрудники компьютерного центра, сотрудники департамента и обслуживающий персонал. Основная функциональная ответственность штатных сотрудников заключается в обеспечении стабильного функционирования страховой компании, высокой прибыльности, платежеспособности и конкурентоспособности.

В число внештатных сотрудников входят страховые агенты, брокеры (брокеры), представители (посредники) страховой компании, медицинские эксперты и т. д.

Основными функциональными обязанностями являются: проведение агитации среди организаций, фирм, акционерных обществ и общественности с целью привлечения их к страхованию, составление вновь заключенных и возобновленных договоров, а также обеспечение контроля за своевременной уплатой страховых взносов (платежей) и страховые взносы) от страховщиков и осуществление страховых выплат страховщиками при наступлении страховых случаев, т.е. основной задачей фрилансеров является продвижение страховых услуг от страховщика до страхователя.

В структуре страховой компании есть несколько отделов, обслуживающих отдельные элементы всей бизнес-цепочки. Так, в Великобритании есть департамент андеррайтинга, который занимается исследованиями рисков, дает прогнозы относительно вероятности того или иного негативного события, оценивает степень риска и т. д. Страховщик не может обойтись без службы урегулирования убытков, которая принимает и обрабатывает Заявки от страховщиков, а также осуществляет страховые выплаты. В обязанности этой службы входит проверка страховых случаев, которая включает проверку всех претензий, установление истинных причин инцидента и выяснение всех обстоятельств потери.

Сегодня страхование обычно делится на страхование имущества и личное страхование. В свою очередь эти виды подразделяются на подвиды, например, страхование жизни включено в личную страховку, а также страхование квартир, автомобилей, имущества. В соответствии с этим в Великобритании создаются отделы, которые занимаются продажей полисов для определенного вида страхования. Например, отдел страхования имущества, грузов, ответственности и т. д. Продажа полисов через агентские сети также широко распространена.

Анализ организации личного страхования в ООО «Росгосстрах»

Организация и спектр предложений личного страхования в ООО «Росгосстрах»

Одним из основных направлений деятельности компании Росгосстрах является страховая услуга в форме личного страхования.

Личное страхование — это совокупность видов страхования (отрасль страхования), где застрахованным имуществом является имущественный интерес застрахованного, связанный с жизнью, здоровьем, событиями в жизни лица.

Как указывалось ранее, в сфере личного страхования существует три подсектора страхования:

Страхование жизни — виды страхования, при которых в качестве объекта выступают определенные события в жизни застрахованного лица:

выживание до определенного возраста;
смерть застрахованного;
события в жизни застрахованного лица, предусмотренные договором страхования:
брак;
поступление в учебное заведение;
другие события, предусмотренные договором страхования.

Страхование от несчастных случаев — виды страхования, в которых в качестве страхового случая указывается внешняя причина, обычно кратковременная, приводящая к временной или постоянной нетрудоспособности или смерти застрахованного. В отличие от страхования жизни, которое, как правило, носит долгосрочный характер (от нескольких лет до нескольких десятков лет), страхование от несчастного случая обычно заключается на срок до одного года.

Виды страхования от несчастных случаев:

страхование пассажиров;
страхование детей;
страхование работников предприятия;
страхование граждан (страховая премия зависит от образа жизни застрахованного);
другие виды страхования от несчастных случаев.

Медицинское страхование — виды страхования, предусматривающие компенсацию медицинских расходов застрахованного лица на лечение в связи с заболеванием и / или несчастным случаем.

Различают следующие виды медицинского страхования:

обязательное медицинское страхование, которое распространяется на все категории граждан;
добровольное медицинское страхование, которое осуществляется в коллективе (работодатель страхует своих работников) или в индивидуальной форме;
страхование медицинских расходов граждан, в том числе туристов, выезжающих за границу;
другие виды медицинского страхования.

В личном страховании может использоваться смешанное страхование жизни, которое включает в себя несколько видов личного страхования, например, страхование на случай выживания, страхование от несчастных случаев.

Самым популярным вариантом страхования в компании, в которой я работаю сегодня, является страхование жизни с накоплением.

Итак, накопительное страхование жизни — это комбинация стандартного страхования жизни и здоровья человека с видом депозита, который содержит программу накопления и сохранения капитала. Другими словами, это вид долгосрочного страхования, согласно которому застрахованное лицо по достижении возраста, указанного в договоре, получает страховую сумму, а в случае его смерти эта сумма переводится наследникам умершего. Благодаря этой системе взносов вы можете не только экономить, но и увеличивать деньги, будучи уверенными, что в случае крайней необходимости вы не останетесь без гроша.

Чем эта накопительная схема страхования отличается от классической или, как ее еще называют, страхования от рисков? Дело в том, что при классическом страховании вы делаете один взнос, поэтому в случае наступления застрахованного времени, указанного в договоре, вы получаете довольно большой разовый платеж, размер которого определяется исходя из размера Первоначальный взнос, тяжесть несчастного случая и другие условия, указанные при заключении договора страхования.

Более того, если такого случая не произошло, то в конце договора авансовый платеж остается за страховой компанией, то есть никто не возвращает деньги обратно. Кроме того, чтобы продлить или оформить новый договор страхования, вам нужно будет внести еще один взнос.

Что касается накопительного страхования, то здесь ситуация совершенно иная. Во-первых, вы делаете не один взнос, а несколько, и вы сами определяете их количество, исходя из размера вашего текущего дохода, а также суммы, которую вы хотите в итоге накопить. Во-вторых, компания делит все ваши вклады на две части, одна из которых направляется непосредственно на страхование жизни и здоровья клиента, а вторая — на счет клиента.

Очень важно, чтобы накопленные вами деньги не лежали мертвым грузом на счете, а активно инвестировались страховой компанией в различные прибыльные проекты. Определенный процент, который ежегодно перечисляется вам. Следует также отметить, что этот процент также делится на две части, одна из которых — ваш гарантированный доход, а вторая — дополнительный доход, который напрямую зависит от результата инвестиционной деятельности компании, т.е. его размер может варьироваться и составляют 0 и все 15-20% годовых.

Более того, в случае наступления страхового момента вам гарантированно будет выплачена страховая сумма, указанная в договоре, аналогично традиционной схеме страхования, и это произойдет независимо от суммы ваших взносов. Таким образом, вы одновременно делаете две вещи одновременно — застрахуете свою жизнь и здоровье, получая существенное увеличение вашей пенсии, если вы систематически платили взносы в течение всего периода, а страховой случай не произошел.

Возможно, у вас возник вопрос, за счет чего может быть получен вышеуказанный доход? Как именно страховая компания управляет деньгами и куда она может их вложить?

Ответ довольно прост, хотя выбор инвестиционных инструментов компании ограничен законом, любой компании предоставляется довольно широкий спектр возможностей, в соответствии с которыми страховая компания имеет право делать инвестиции такого типа:

Приобретение акций и облигаций отечественных эмитентов;
Размещение средств на депозитных счетах банков и других кредитных организаций;
Перепродажа собственных активов в доверительное управление.

Все это позволяет вам более чем обеспечить вам гарантированный доход и дополнительный определенный процент в год. Далее, чтобы окончательно понять принцип работы накопительного страхования жизни, рассмотрим наглядный пример. Для этого мы используем усредненные данные и схему, наиболее часто используемую страховыми компаниями.

Итак, допустим, вы заключили соглашение со страховой компанией, согласно которому ваш годовой общий платеж составляет 1000 денежных единиц (д.е.). Получив эту сумму на свой счет, компания сразу же приступает к формированию страхового резерва, разделив средства на две части.

Большая часть, как правило, составляет 80-90% от суммы внесенного страхового резерва, в этом случае это будет 850 д.е. Эти средства, в свою очередь, также будут разделены на две части. Для накопительного, или, как его еще называют, «длинного» резерва на срок 10–30 лет (в зависимости от условий, изложенных в договоре) на сумму 700 д.е. и резерв риска, сформированный для экстренных платежей, которые могут привести к смерти, тяжелому заболеванию или инвалидности застрахованного лица.

В этом случае около 150 денежных единиц перейдут в резерв риска. Далее в игру вступает результат инвестиционной деятельности страховой компании. Предположим, что акции, в которые инвестировала компания, выросли в цене и принесли 15% прибыли за год, что в рассматриваемом случае составит около 128 д.е. Всего за первый год страхования от вложений ваш вклад из 1000 д.е. превратится в 980 д.е., оставаясь на счете.

И не бойтесь, что сумма уменьшилась, потому что эта тенденция сойдет на нет уже во второй год накопления, для которого вам нужно будет внести еще тысячу денежных единиц. При стабильном доходе от инвестиционной деятельности к концу второго года 2000 д.е. уплаченных денег превратятся в 2066 д.е., обеспечивая, хотя и скудную, но, тем не менее, реальную прибыль. А к концу десятого года, кстати, самый популярный период времени, когда подаются заявки на накопительное страхование, выплачиваемые 10000 превратятся в 16 400 денежных единиц, то есть вырастут более чем в полтора раза. Стоит ли рисковать, не так ли?

А что будет с меньшей частью вклада, которая обычно равна 10-20% от суммы? Эти средства включают в себя все расходы страховой компании, связанные со всеми видами ее деятельности, начиная с основных и заканчивая инвестициями. Условно можно разделить эту сумму (равную 150 денежным единицам в рассмотренном примере) на две равные части. Первая половина, т. е. 75 д.е., пойдет на вознаграждение агента, заключившего с вами договор, а вторая — на нужды компании, такие как реклама, аренда офиса и зарплата сотрудника.

И если в рассмотренном примере мы взяли случайный взнос, то при заключении реального договора его сумма будет тщательно рассчитана исходя из вашего ежемесячного дохода. Большинство страховых компаний при определении суммы формируют так называемую «подушку безопасности», исходя из того, сколько вы тратите за месяц. Например, если вы тратите около 10 000 денежных единиц в месяц, то ваша годовая потребность будет равна 120 000 д.е., что означает, что это то, что нам нужно для создания «подушки безопасности».

Возможно, многие спросят себя: «Это действительно необходимо для меня? Уместно ли отдавать часть дохода сейчас для получения прибыли в будущем? » Прежде всего, такие люди должны понимать, что накопительное страхование жизни — это не просто финансовый инструмент для увеличения денег, и его ни в коем случае нельзя ставить в один ряд с такими вещами, как банковский депозит, покупка акций, облигаций и других ценных бумаг.

Потому что основная цель целевого страхования — не приносить доход, а защитить вас и вашу семью от капризов судьбы. Пусть этот инструмент принесет вам минимальную прибыль, но вы будете уверены в сохранности своих средств, а также в том случае, если вы не будете путешествовать по всему миру.

Также застрахованный оказывает материальную помощь своей семье в случае преждевременной смерти. И в отличие от всего завещанного имущества, будь то квартира, автомобиль или банковский депозит, который наследники могут получить только через несколько месяцев, страховое возмещение выплачивается родственникам погибшего в течение одной недели.

Рассмотрим подробнее некоторые страховые программы Росгосстраха, связанные с целевым страхованием жизни.

Например, программа «Семья» (Prestige).

Итак, гражданка И. Светлана замужем, а ее дочь родилась не так давно. Сразу после рождения она и ее муж решили участвовать в федеральной программе по улучшению жилищных условий для молодых семей. Ведь когда ребенок вырастет, в квартире, в которой он живет, станет очень людно. Но встать в очередь — полдела. Деньги нужны для того, чтобы сделать первоначальный взнос за жилье, оплатить ремонт, мебель … Посоветовавшись с семьей и друзьями, они решили, что лучшим вариантом сэкономить необходимую сумму является полис страхования жизни. Внося страховые взносы ежемесячно, через 10 лет они накопят запланированные 1 000 000 рублей. плюс дополнительный доход от вложений страховой компании. И все это время И. Светлана будет под страховым покрытием.

По состоянию на 31 декабря 2014 года в страховом отделе Росгосстраха г. Новокуйбышевска было подписано 38 договоров по программе Family (Prestige) (33 в 2013 году).

Следующая программа — страхование детей по программе «Дети» (Prestige).

Например, у гражданина И. Марии есть восьмилетняя дочь Аня. Мария всегда мечтает, чтобы у ее дочери Ани была незабываемая свадьба, хорошее образование и собственная квартира.

Поэтому, когда Ане было 5 лет, Мария выписала ей полис страхования жизни на 900 000 рублей. на срок 13 лет. Ежемесячно она выплачивает страховые взносы в размере 5 882 рубля, а по окончании договора страховая компания выплатит дочери Марии полную страховую сумму в 900 000 рублей. плюс 250000 руб. Дополнительный доход.

Схема — Мария подписала соглашение о программе «Дети» (Prestige) за 900 000 рублей. на срок 13 лет. Ежемесячный взнос составил 5 882 рубля.

По состоянию на 31 декабря 2014 г. в страховом отделе Росгосстраха г. Новокуйбышевска по программе «Дети» («Престиж») было заключено 19 договоров (11 в 2013 г.).

Не менее популярным видом личного страхования в компании «Росгосстрах» является страхование от несчастных случаев. Страхование от несчастных случаев предназначено для компенсации ущерба, причиненного утратой здоровья или смертью застрахованного.

Это может осуществляться в групповой (например, страхование работников предприятия) и индивидуальной формах, а также в формах добровольного и обязательного страхования (например, пассажиров, военнослужащих и других категорий граждан).

Страхование от несчастных случаев основывается на тех же принципах, что и смешанное страхование жизни. Важнейшим из них является ограничение размера страховой ответственности установленными последствиями несчастного случая, произошедшего со страхователем в течение периода страхования. Это ограничение обеспечивает доступность страховых тарифов и способствует широкому развитию страхования от несчастных случаев в качестве прямого дополнения к социальному страхованию. Самое распространенное индивидуальное страхование от несчастных случаев.

Основой договоров страхования от несчастных случаев являются краткосрочные виды. Страховая ответственность страховщика по договорам страхования от несчастного случая включает последствия несчастного случая. Это не означает любой несчастный случай в узком смысле этого слова, а только так называемый «страховой случай», то есть такое событие, которое учитывается условиями договора. Различные контракты могут включать различные несчастные случаи в качестве страховки. Например, согласно условиям страхования пассажиров, страхованием считаются только те несчастные случаи, которые происходят со страхователем на маршруте определенного вида транспорта. В случае страхования от несчастных случаев на производстве страхованием будут несчастные случаи, произошедшие только во время или связанные с выполнением профессиональной деятельности.

Объем страховой ответственности

Весь спектр последствий аварии можно свести к трем типам:

смерть;
временная нетрудоспособность;
постоянная полная или частичная инвалидность (инвалидность).

Первый тип последствий аварии ясен и не требует каких-либо объяснений.

Временная нетрудоспособность означает, что в результате несчастного случая произошли патологические изменения, такие как нарушение функций организма, которые не позволяют человеку продолжать работу в течение относительно короткого времени. После этого периода работоспособность пострадавшего может полностью восстановиться.

Наконец, постоянная инвалидность или инвалидность возникает только тогда, когда несчастный случай вызвал травмы жертвы, которые остаются на протяжении всей его жизни, например, потерю зрения или какого-либо органа. Инвалидность может иметь различную степень в зависимости от уровня инвалидности человека. Очевидно, что при потере одного пальца или пальца инвалидность несколько уменьшается, в то время как при потере зрения на оба глаза, на руки и ноги возникает полная инвалидность.

Согласно условиям договора, все перечисленные последствия несчастного случая могут быть включены в страховое обязательство вместе или в различных комбинациях.

До революции российские страховые компании осуществляли варианты страхования от несчастных случаев с условием оплаты при наступлении:

смерть, инвалидность и временная нетрудоспособность;
смерть и инвалидность;
инвалидность и временная нетрудоспособность;
только инвалидность.

Госстрах заключал подобные договоры страхования от несчастных случаев до 1942 года, когда все ранее действовавшие договоры личного страхования были расторгнуты. В послевоенной практике Госстраха временная нетрудоспособность была исключена из перечня страховых случаев, и после ее возникновения застрахованному лицу не было произведено никаких выплат. В последние годы в ряде бывших союзных республик были отмечены некоторые отклонения от установленного порядка осуществления страхования от несчастных случаев, которые стали предоставлять страхование на случай временной нетрудоспособности. Кроме того, чтобы лучше учитывать интересы страховщиков, Госстрах включил в некоторые типы договоров о несчастных случаях условие выплаты пособий в случаях, требующих непрерывного лечения в течение короткого времени (обычно до месяца). Это практически указывает на то, что временная нетрудоспособность как один из видов последствий несчастного случая становится основанием для оплаты по договору.

Размер премии и страхового взноса

Задача страхования в целом состоит в том, чтобы компенсировать материальный ущерб, понесенный страхователем из-за различных обстоятельств, которые привели к повреждению или потере, например, имущества или другого объекта страхования. Специфика страхования от несчастного случая такова, что объект страхования не имеет значения. Средства, выплаченные в виде страховых сумм, не всегда могут быть использованы для устранения непосредственных последствий аварии в буквальном смысле. С их помощью также невозможно восстановить доход, потерянный в результате инвалидности или смерти. Эта функция выполняется за счет средств, выделенных из фонда социального страхования и обеспечения. Однако выплаты по страхованию от несчастного случая часто позволяют преодолеть серьезные финансовые трудности, которые возникли в семье в случае потери кормильца или его инвалидности, и покрыть дополнительные расходы на лечение и питание. Таким образом, в случае страхования от несчастного случая страхование практически осуществляется на случай потери трудоспособности или смерти в результате несчастного случая. Максимальная стоимость этого риска определяется страхователем. Размер взносов как вида оплаты услуг, предоставляемых договором страхования, зависит от этой стоимости и от вероятности несчастного случая для этого страхователя.

Оплата по договорам страхования от несчастных случаев, играющих роль материальной помощи, может производиться в виде:

страховая сумма, указанная в договоре;
часть страховой суммы, указанной в договоре;
пенсии;
страховое возмещение;
ежедневное вознаграждение.

Форма оплаты определяется условиями договора и характером последствий аварии. Так, если результатом страхового случая стал смерть или постоянная полная нетрудоспособность (инвалидность), оплата производится в виде страховой суммы, размер которой указан в договоре, единовременно. В случае инвалидности, помимо единовременной выплаты страховой суммы, договор может предусматривать выплату пенсии. Срок получения пенсии застрахованным определяется сроком нетрудоспособности. Существует другой порядок выплаты пенсий: годовой, квартальный, ежемесячный.

В случае частичной постоянной нетрудоспособности в договоре предусматривается выплата страховой суммы в размере, составляющем определенную часть страховой суммы, предназначенной для выплаты в случае полной нетрудоспособности. Размер оплачиваемой части определяется в зависимости от степени снижения работоспособности застрахованного лица, то есть от тяжести последствий несчастного случая. Порядок определения степени инвалидности для решения вопроса о том, сколько страховой суммы должно быть выплачено по условиям договора, может быть другим. Но в любом случае требуется подтверждение врача, подтверждающее причину и характер травмы застрахованного лица. В этом случае обычно в страховой практике используется список возможных травм с указанием процента инвалидности, соответствующего каждой травме. Например, увеличенный перелом фаланги одного пальца означает 5% инвалидности, а увеличенный перелом бедра без нарушения его функции — 20% инвалидности. Процент уплаченной страховой премии соответствует установленному проценту инвалидности.

Если результатом страхового случая является временная нетрудоспособность, выплата страхователю может осуществляться в виде страховых выплат или суточных. И та, и другая оплата производится в период временной нетрудоспособности в течение срока, оговоренного в договоре. Если страховое возмещение выплачивается по условиям договора, его размер, в зависимости от продолжительности временной нетрудоспособности, фиксируется заранее.

Для заключения договора страхования достаточно устного заявления страхователя. В то же время ему предоставляется право назначить любое лицо (или несколько человек) для получения страховой суммы в случае его смерти. В течение срока действия договора страхователь может изменить ранее данное распоряжение о назначении третьего лица, подав письменное заявление страховщику напрямую или составив отдельный приказ об этом. При подаче такого заявления страхователь должен предъявить страховое свидетельство и паспорт или документ для замены.

Список страховых случаев

По договору страхования от несчастного случая при наступлении страхового случая страховщик обязан выплатить застрахованному или назначенному им лицу (ам) страховую сумму или соответствующую ее часть независимо от причитающихся ему сумм за государственное социальное страхование. страхование, социальное обеспечение и суммы, причитающиеся в возмещение вреда. Страховая сумма устанавливается по соглашению между страхователем и страховщиком при заключении договора. Страхователь, желающий увеличить размер страховой суммы, может заключить новый договор страхования в дополнение к действующему. Более того, новый договор действует независимо от ранее заключенного.

В период действия договора страхования происходят следующие события, которые подтверждаются справкой медицинского учреждения и в «Таблице сумм страховых сумм, подлежащих выплате в связи со страховыми случаями», являются страховыми случаями:

травма, полученная застрахованным лицом в результате несчастного случая;
случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами (промышленными или бытовыми), некачественными пищевыми продуктами, за исключением токсических инфекций (сальмонеллез, дизентерия и т. д.), Наркотиками;
Disease болезнь клещевого энцефалита (энцефаломиелит) или полиомиелита;
патологические роды или внематочная беременность, которые привели к удалению органов (матка, обе или одна трубка, яичники);
случайные переломы, вывихи костей, повреждение зубов, ожоги, разрывы (травмы) органов или их удаление в результате ненадлежащих медицинских манипуляций;
смерть застрахованного в течение срока действия договора страхования по вышеуказанным причинам или в течение года с даты этого события, случайное попадание инородного тела в дыхательные пути, утопление, анафилактический шок, гипотермия (кроме смерти от холода).

Не распространяется на страховые случаи:

Травмы, полученные застрахованным лицом в связи с его действиями, при которых следственные органы или суд установили признаки умышленного преступления;
Травмы, полученные застрахованным лицом в результате его вождения под воздействием алкоголя, наркотиков или токсического опьянения любым самоходным средством, имеющим двигатель внутреннего сгорания или электродвигатель (автомобиль, мотоцикл, скутер, мопед, велосипед с мотором, трактор, комбинат, троллейбус, трамвай и т. д.), на лодке или моторной лодке, а также в связи с передачей контроля над ними лицу в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
травма или отравление в результате попытки застрахованного совершить самоубийство;
умышленное причинение телесных повреждений застрахованному лицу;
смерть по вышеуказанным причинам;
неблагоприятные последствия диагностических, терапевтических и профилактических мер (включая инъекции лекарств), если они не связаны с лечением, проводимым в связи со страховым случаем, произошедшим в течение срока действия договора страхования.

Если несчастный случай, произошедший в период действия договора страхования, привел к событиям, последствия которых в соответствии с условиями договора предусматривают выплату, размер страховой премии, подлежащей уплате, определяется в «Таблице сумм страховых сумм, подлежащих уплате» в связи со страховыми случаями »на основании справки о лечении профилактического учреждения без осмотра застрахованного.

В случае, если страховщик получил повреждение мягких тканей, органов зрения, слуха или мочеполовой системы, он может быть направлен на то, чтобы определить последствия таких нарушений.

Действие договора страхования от несчастных случаев прекращается:

Срок действия договора страхования в день, предшествующий тому
Сумма страховой суммы, установленная в страховом свидетельстве;
в случае смерти страхователя.

Например, в случае выезда страхователя на постоянное местожительство за границу.

Страхование от несчастного случая происходит в добровольной и обязательной форме. Обязательному государственному страховщику подлежат: сотрудники правоохранительных органов, военнослужащие внутренних войск, военнослужащие и граждане, вооруженные силы, сотрудники Госналогслужб, кадровый состав внешней разведки, сотрудники федеральных органов государственной власти, судьи и некоторые другие категории работников, занимающихся вопросами государственной службы.

Рассмотрим отдельные страховые программы компаний «Росгосстрах», относящихся к страхованию от несчастных случаев.

Итак, программа Фортуна «Семья» — это:

Финансовая защита при травмах, стационарные судьбы, утрата трудоспособности в результате несчастных случаев в жизни;
быстрая покупка: оформление полиса не требует дополнительных справок о состоянии здоровья или дохода;
Семья о благополучии близких людей в случае непредвиденных обстоятельств.

Страхователь является основным застрахованным лицом, возраст страхователя — от 18 до 70 лет.

Дополнительные застрахованные: члены семьи, застрахованные (дети, жена, родители и др.), Но не более 7 человек, включая страхователей, возраст от 1 до 70 лет.

Срок страхования — 1 год.

Срок действия страхового полиса — 24 часа в сутки, 365 дней в году, по всему миру.

Размер страховой суммы — от 100 000 до 1 000 000 рублей.

Застрахованный или его выгодоприобретатели получают выплату, согласно основным условиям:

Риски	Выплата
получение травмы	процент от страховой суммы по таблице выплат в зависимости от тяжести травмы
стационарное лечение в результате несчастного случая 2	0,3% страховой суммы за каждый день пребывания в стационаре, начиная с 7-го дня
установления I, II или III группы инвалидности или категории «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая	по I группе или по категории «ребенок-инвалид» — 100% страховой суммы, по II группе — 80% страховой суммы, по III группе — 60% страховой суммы
смерть в результате несчастного случая	100% страховой суммы

По состоянию на 31 декабря 2014 года страховой отдел Росгосстраха г. Новокуйбышевска по программе «Семья Фортуны» заключил 246 договоров (238 в 2013 году).

Следующая программа «Драйвер» это:

финансовая защита пассажиров в случае аварии, в случае травм, инвалидности, смерти от несчастного случая;
быстрая покупка: оформление полиса не требует дополнительных справок о здоровье или доходах;
забота о благополучии водителя и его пассажиров в случае аварии.

Страхователь является основным застрахованным лицом (водителем автомобиля), возраст страхователя составляет от 18 до 70 лет.

Дополнительно застрахованный: все пассажиры застрахованного легкового автомобиля на момент происшествия, но не более 9 человек, включая основного застрахованного — водителя.

Расширенная ответственность может быть включена, если страхователь является водителем / перевозчиком такси.

Срок страхования 6 месяцев, 1 год.

Срок действия страхового полиса составляет 24 часа в сутки, 365 дней в году, по всему миру.

Страховая сумма составляет от 100 000 до 1 000 000 рублей.

Застрахованный или его выгодоприобретатели получают выплату согласно основным условиям:

Риски	Выплаты
получение травмы в результате ДТП;	процент от страховой суммы по таблице выплат в зависимости от тяжести травмы;
установление I, II или III группы инвалидности или категории «ребенок-инвалид» в результате ДТП;	по I группе или по категории «ребенок-инвалид» — 100% страховой суммы, по II группе — 80% страховой суммы, по III группе — 60% страховой суммы;
смерть в результате ДТП;	100% страховой суммы.

Проблемы развития сферы личного страхования и пути их решения

Личное страхование, особенно страхование жизни, является развитой и экономически значимой отраслью страхования в европейских странах. В России существует ряд проблем, которые препятствуют развитию этой отрасли. Трудности с развитием страхования жизни объясняются тем, что в российской практике оно часто используется как способ оптимизации налоговой нагрузки на предприятия и слабо связано с реальной защитой интересов страховщиков.

Исходя из опыта западных стран, мы можем сделать вывод, что долгосрочное страхование жизни является наиболее перспективным и массовым видом страхования: на его долю приходится от 40% до 80% всей собранной страховой премии. Для быстрого развития этого вида страхования у вас должно быть как минимум два условия: вам необходимо поддерживать долгосрочную надежность и стабильность финансовой системы в целом, что обеспечит безопасность инвестиций; Рентабельность страхования должна быть сопоставима с другими инвестиционными инструментами с сопоставимым уровнем риска (например, банковский депозит).

Одной из основных проблем в развитии страхования жизни являются слабые стимулы к накоплению, в том числе налоговые. Сегодня налоговое законодательство устанавливает практически запретительные барьеры для развития этого вида страхования. Например, накопительное страхование за счет работодателя облагается налогом: во-первых, единым социальным налогом, во-вторых, подоходным налогом на страховые взносы (также на выплаты, если они сделаны), в-третьих, подоходным налогом, если сумма взносов превышает 12% от суммы затрат на оплату труда. Кроме того, приемлемый возврат инвестиций может быть обеспечен только с помощью долгосрочных контрактов — от 10 лет и более. Однако такие контракты не востребованы страховщиками из-за высокой рискованности долгосрочных инвестиций.

Таким образом, можно сделать вывод, что основными факторами, способствующими развитию страховой системы в целом и персональной в частности, являются: наличие страхового интереса, платежеспособный спрос, эффективные каналы продаж, благоприятный налоговый климат, политическая и экономическая стабильность, общественное доверие в государстве и финансово-экономических институтах формирование рыночного отношения к вопросам социальной защиты.

Практическая часть

Моделирование условной практической ситуации

Гражданин Иванова Татьяна Александровна обратилась в страховую компанию ООО СК «РГС-Жизнь» с целью страхования жизни ребенка. У нее есть дочь — Иванова Дарья Владимировна. Гражданин Иванова хочет застраховать свою дочь, чтобы она достигла 16-летнего возраста, и выбрала 15-летний срок страхования.

Процедура

В случае с Ивановой Татьяной Александровной Престижная программа РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ «Дети» была бы подходящей программой страхования жизни. Данная программа предусматривает страховые выплаты при выживании застрахованного до определенного события в его жизни (в этом случае ребенок достигает возраста 16 лет). Для заключения договора страхования необходимо заполнить заявление о страховании жизни. В заявке на участие в программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ «Престиж» «Дети» указывается размер страховой выплаты за выживание ребенка от 16 лет — 300 000 рублей, в случае смерти застрахованного (матери) — 500 000 рублей, в случае травмы. застрахованным — 300 000 руб. а в случае нетрудоспособности застрахованного — 300 000 руб. Это означает, что во всех этих случаях застрахованному лицу будет выплачена страховка.

Необходимо заполнить анкету о состоянии здоровья как застрахованного, так и застрахованного.

Заполнение анкеты необходимо при определении размера страховой премии. Расчет премий по страхованию жизни основан на таблице смертности.

Надежность и математическая точность этих таблиц смертности позволяет использовать их для расчета чистых ставок по видам страхования жизни.

Договоры страхования жизни обычно заключаются на длительный срок. Период между уплатой взносов и сроком внесения платежей достигает нескольких лет. В этот период из-за инфляции и прибыли от вложения временно свободных средств стоимость страховых взносов меняется. Чтобы учесть такие изменения при построении тарифных ставок, применяются методы ранней финансовой оценки, в частности дисконтирования.

Тарифы единоразовые и годовые. Единовременная ставка предполагает выплату взноса в начале периода страхования. При такой форме оплаты взноса страхователь сразу же при заключении договора погашает все свои обязательства перед страховщиком. Годовая ставка предполагает постепенное погашение финансовых обязательств страхователя перед страховщиком. Взносы выплачиваются один раз в год. Для оплаты годового взноса также может быть предоставлен ежемесячный платеж в рассрочку.

После расчета страховой премии страхователю выдается страховой полис, подтверждающий наличие договора страхования.

Рассмотрим страховой случай: 20 мая 2010 года в 15:30 Иванова Дарья Владимировна получила травму, в результате которой у нее был сломан позвоночник. Этот страховой случай произошел с риском «инвалидности застрахованного», за который предусмотрен страховой взнос в размере 300 000 рублей. Чтобы зарегистрировать это событие, необходимо заполнить заявку на страховую выплату.

Заключение:

Итак, личное страхование выполняет важную социальную функцию, поскольку затрагивает интересы каждого человека. Поэтому в нашей стране развитию и обслуживанию личного страхования необходимо уделять особое внимание. Необходимо учитывать тот факт, что в развитых странах личное страхование занимает первое место среди других страховых отраслей по объему собранных премий.

Под личным страхованием необходимо понимать взаимосвязь защиты личных интересов физических лиц в случае определенных событий (страховых случаев) за счет денежных средств, образованных из уплаченных ими страховых взносов (страховых взносов).

Личное страхование может осуществляться как в обязательном, так и в добровольном виде.

За последние несколько лет законодательная база регулирования отношений в сфере страхования существенно и в определенной степени изменилась.

Правовой основой личного страхования является договор личного страхования — договор, в соответствии с которым одна сторона (страховщик) обязуется уплатить единовременную или периодически предусмотренную договором (страховой суммой) плату, предусмотренную договором (страховой взнос). выплачивается другой стороной (страховщиком) в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного или другого гражданина (застрахованного лица), указанного в договоре, достижению определенного возраста или наступлении в его жизни другого события, предусмотренного договором (страховой случай). Важно отметить, что договор личного страхования носит публичный характер.

Предметом договора личного страхования, а также договора страхования имущества является денежное (страховое) обязательство, к которому применяются общие правила об обязательствах с учетом норм главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В отличие от страхования имущества, при личном страховании может быть застрахован практически любой интерес, связанный с личностью человека.

В личном страховании платежи называются залогом, а не возмещением.

Личное страхование можно оформить на случай наступления практически любого события в жизни застрахованного лица. И если в нашей стране виды страхования обычно ограничены, страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование и некоторые другие виды, то в мировой практике этот список гораздо шире.

При заключении договора личного страхования необходимо учитывать следующие особенности:

Существенные условия договора личного страхования закреплены в статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит: при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

договор личного страхования носит публичный характер.
Существенными условиями договора личного страхования являются условия:
о застрахованном лице;
о характере события, при наступлении которого страхование осуществляется в жизни застрахованного лица (страховой случай);
размер страховой суммы;
срок действия договора.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Суброгация, предусмотренная договором страхования имущества, не распространяется на личное страхование. Поэтому страховщик не имеет права собирать страховое покрытие, выплачиваемое бенефициару в порядке суброгации. Учитывая, что выплата страховой суммы не составляет вреда имуществу страховщика, незаконно применять правила об ответственности за вред этим отношениям.

Источник