Особенности правового положения страховых компаний с участием иностранных инвесторов

67. Особенности правового статуса страховых компаний с участием иностранного капитала

В российском страховом законодательстве закреплено три разрешенных режима деятельности страховщиков с иностранным участием в капитале:

1) если доля иностранного инвестора не превышает 49 % в капитале, то такой организации предоставлен национальный режим,

т. е. она имеет право проводить все виды страховой деятельности, разрешенные российским законодательством и выданной государственной лицензией;

2) если российский страховщик с иностранным участием был зарегистрирован и получил лицензию на осуществление страховой деятельности до принятия поправок к Закону РФ «Об организации страховой деятельности в Российской Федерации», то он имеет право проводить все виды страховых операций, предусмотренные имеющейся у него государственной лицензией;

3) если российский страховщик учрежден с более чем 49%Aным участием иностранного страховщика, то его учреждение и его деятельность связаны с дополнительными существенными требованиями и ограничениями, предъявляемыми российским страховым законодательством.

Согласно п. 4 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая организация, являющаяся дочерним обществом по отношению к иностранному инвестору (основной организации), имеет право осуществлять в Российской Федерации страховую деятельность не менее 15 лет.

Страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 %, имеют право:

• открывать свои филиалы на территории РФ;

• участвовать в дочерних страховых организациях после получения на то предварительного разрешения федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью (Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

В указанном предварительном разрешении отказывается, если превышен размер (квота) участия иностранного капитала в страховых организациях РФ.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

1. Страховщики — страховые организации, иностранные страховые организации, общества взаимного страхования.

Страховая организация — юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и (или) перестрахованию и получившее лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном настоящим Законом порядке.

Иностранная страховая организация — иностранное юридическое лицо, соответствующее требованиям, установленным пунктом 1 статьи 33.1 настоящего Закона, осуществляющее коммерческое присутствие на территории Российской Федерации путем создания филиала (филиалов) и получившее лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности на территории Российской Федерации в установленном настоящим Законом порядке. Положения настоящего Закона распространяются на иностранные страховые организации в части деятельности, осуществляемой на территории Российской Федерации через созданные ими филиалы.

Страховые организации, иностранные страховые организации, осуществляющие исключительно деятельность по перестрахованию, являются соответственно перестраховочными организациями и иностранными перестраховочными организациями.

Общество взаимного страхования — юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по взаимному страхованию и получившее лицензию на осуществление взаимного страхования в установленном настоящим Законом порядке.

Страховые организации, включая перестраховочные организации, общества взаимного страхования не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, не связанную со страховой деятельностью (страховым делом).

Иностранные страховые организации, включая иностранные перестраховочные организации, не вправе осуществлять на территории Российской Федерации предпринимательскую деятельность, не связанную со страховой деятельностью (страховым делом).

Страховщики вправе инвестировать собственные средства (капитал) и средства страховых резервов, осуществлять сделки с имуществом в целях обеспечения своей деятельности, в том числе реализовывать имущество, приобретенное в целях обеспечения своей деятельности, и имущество, приобретенное в результате отказа страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

(п. 1 в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Страховщики вправе осуществлять или только страхование объектов личного страхования, предусмотренных пунктами 1 — 3 статьи 4 настоящего Закона, или только страхование объектов имущественного и личного страхования, предусмотренных соответственно пунктами 2 — 6 статьи 4 настоящего Закона.

(в ред. Федеральных законов от 10.12.2003 N 172-ФЗ, от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

По итогам каждого отчетного года деятельность страховой организации, за исключением страховой медицинской организации, осуществляющей исключительно обязательное медицинское страхование, общества взаимного страхования подлежит обязательному актуарному оцениванию ответственным актуарием. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, страховая организация обязана также обеспечить проведение проверки актуарного заключения, подготовленного по итогам обязательного актуарного оценивания. Актуарное заключение, подготовленное по итогам обязательного актуарного оценивания, представляется страховой организацией, обществом взаимного страхования в орган страхового надзора вместе с годовой бухгалтерской (финансовой) отчетностью, если иной срок представления такого актуарного заключения не установлен органом страхового надзора, но не позднее 1 июля года, следующего за отчетным годом. Отчет о результатах проверки актуарного заключения представляется страховой организацией в орган страхового надзора не позднее 1 июля года, следующего за отчетным годом, если иной срок представления такого отчета не установлен органом страхового надзора.

(абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 234-ФЗ, в ред. Федеральных законов от 08.03.2015 N 39-ФЗ, от 23.06.2016 N 194-ФЗ, от 11.06.2021 N 194-ФЗ, от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Страховщики должны вести обособленный учет расходов по видам обязательного страхования в порядке, установленном органом страхового надзора.

(абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

Страховые организации, за исключением осуществляющих обязательное медицинское страхование, утверждают положение об оценке страховых рисков и управлении ими, которое содержит цели оценки страховых рисков, формы и методы такой оценки, способы управления рисками, классификацию объектов и рисков, подлежащих страхованию (перестрахованию), положения об осмотре застрахованных и (или) подлежащих страхованию (перестрахованию) объектов, положения о диверсификации страховых рисков, иные положения, не противоречащие законодательству Российской Федерации и направленные на принятие страховщиком решения о возможности заключения договора страхования (перестрахования), его условиях и передачи рисков в перестрахование.

(абзац введен Федеральным законом от 29.07.2018 N 251-ФЗ)

2.1. Страховщики должны создать условия для обеспечения сохранности документов, перечень которых и требования к обеспечению сохранности которых устанавливаются органом страхового надзора, а также информации, содержащейся в информационных системах, ведение которых предусмотрено статьей 29.1 настоящего Закона.

(п. 2.1 введен Федеральным законом от 22.04.2010 N 65-ФЗ, в ред. Федеральных законов от 30.11.2011 N 362-ФЗ, от 23.06.2016 N 222-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2.2. В случае, если для осуществления страхования необходимы сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре недвижимости, страховая организация, иностранная страховая организация не вправе требовать от страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, представления таких сведений. В указанном случае страховая организация, иностранная страховая организация в порядке и способами, которые установлены Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», в течение трех рабочих дней со дня обращения гражданина, его представителя или представителя юридического лица запрашивают и получают в установленные указанным федеральным законом сроки в федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном Правительством Российской Федерации на осуществление государственного кадастрового учета, государственной регистрации прав, ведение Единого государственного реестра недвижимости и предоставление сведений, содержащихся в Едином государственном реестре недвижимости, его территориальных органах или подведомственном ему государственном бюджетном учреждении, наделенном соответствующими полномочиями в соответствии с решением такого органа, сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре недвижимости, только в электронной форме.

(в ред. Федеральных законов от 03.07.2016 N 361-ФЗ, от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов, не могут осуществлять в Российской Федерации страхование жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, выделяемых на эти цели из бюджетов бюджетной системы Российской Федерации органам исполнительной власти (страхователям), страхование, связанное с осуществлением закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных организаций и муниципальных организаций.

(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Абзац утратил силу с 22 августа 2017 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 234-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

В целях настоящего Закона иностранными инвесторами признаются иностранные организации и иностранные граждане, имеющие право осуществлять в порядке и на условиях, которые установлены законодательством Российской Федерации, инвестиции на территории Российской Федерации в уставный капитал страховой организации, созданной или вновь создаваемой на территории Российской Федерации.

(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Абзацы четвертый — восьмой утратили силу с 22 августа 2021 года. — Федеральный закон от 02.07.2021 N 343-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

Иностранные страховые организации не могут осуществлять в Российской Федерации обязательное страхование (за исключением обязательного страхования, осуществляемого в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), страхование, связанное с осуществлением закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд, страхование имущественных интересов государственных организаций и муниципальных организаций, страхование объектов, требующих наличия лицензии на проведение работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну, иное страхование за счет средств, выделяемых на эти цели из бюджетов бюджетной системы Российской Федерации органам исполнительной власти (страхователям).

(абзац введен Федеральным законом от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(п. 3 в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3.1. В случае, если размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций превышает 50 процентов, орган страхового надзора прекращает выдавать лицензии на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) или имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов, а также прекращает принимать решения о выдаче (замене) лицензий на осуществление страховой деятельности иностранным страховым организациям и об аккредитации филиалов иностранных страховых организаций.

Размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций рассчитывается органом страхового надзора ежегодно по состоянию на 1 января текущего года в установленном им порядке на основе данных об уставных капиталах страховых организаций и данных о минимальных размерах гарантийных депозитов филиалов иностранных страховых организаций, установленных пунктом 1 статьи 33.4 настоящего Закона.

Информация о размере (квоте) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций, о введении или прекращении предусмотренных абзацами первым и пятым настоящего пункта ограничений на иностранные инвестиции подлежит опубликованию органом страхового надзора в определенном им печатном издании и размещается на официальном сайте органа страхового надзора в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в течение десяти дней с даты принятия соответствующего решения.

Страховая организация обязана получить предварительное разрешение органа страхового надзора на увеличение размера своего уставного капитала за счет средств иностранных инвесторов (за исключением случаев увеличения доли иностранного инвестора в уставном капитале страховой организации в номинальном выражении в результате увеличения уставного капитала страховой организации за счет ее собственных средств), на отчуждение в пользу иностранных инвесторов (в том числе на продажу иностранным инвесторам) своих акций (долей в уставном капитале), а российские акционеры (участники) обязаны получить предварительное разрешение органа страхового надзора на отчуждение принадлежащих им акций (долей в уставном капитале) страховой организации в пользу иностранных инвесторов. Срок действия указанных предварительных разрешений составляет один год.

Если установленный настоящим пунктом размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций будет превышен, орган страхового надзора отказывает в выдаче предварительных разрешений, указанных в абзаце четвертом настоящего пункта.

Оплата иностранными инвесторами принадлежащих им акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций производится исключительно в денежной форме в валюте Российской Федерации.

(п. 3.1 введен Федеральным законом от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

4. Страховая организация, являющаяся дочерним обществом по отношению к иностранному инвестору (основной организации) или имеющая долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов, имеет право осуществлять в Российской Федерации страховую деятельность, если иностранный инвестор (основная организация) не менее пяти лет является страховой организацией, осуществляющей свою деятельность в соответствии с законодательством соответствующего государства.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Абзац утратил силу. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 234-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

(п. 4 введен Федеральным законом от 20.11.1999 N 204-ФЗ)

4.1. Предварительное разрешение органа страхового надзора в случаях, предусмотренных пунктом 3.1 настоящей статьи, выдается в течение тридцати дней с даты получения органом страхового надзора заявления и документов, прилагаемых к заявлению и соответствующих утвержденному органом страхового надзора перечню документов, необходимых для получения указанного предварительного разрешения.

(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Порядок выдачи предварительного разрешения органа страхового надзора, указанного в пункте 3.1 настоящей статьи, форма заявления для получения указанного предварительного разрешения, а также порядок представления такого заявления и прилагаемых к нему документов устанавливаются органом страхового надзора.

(абзац введен Федеральным законом от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(п. 4.1 введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

5. Утратил силу. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 234-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

6. В целях доведения до страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, информации о своей деятельности страховщик должен иметь собственный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее — официальный сайт страховщика), на котором должна размещаться следующая информация на русском языке:

1) полное наименование, адрес (место нахождения), номера телефонов, режим работы страховщика, его филиалов и представительств;

2) сведения о руководителях, об акционерах (участниках, членах) страховщика;

3) сведения о правоустанавливающих документах, включая сведения об основном государственном регистрационном номере (за исключением иностранной страховой организации), идентификационном номере налогоплательщика, о регистрационном номере в едином государственном реестре субъектов страхового дела, а также сведения о всех лицензиях страховщика и сроках их действия;

4) перечень осуществляемых видов страхования;

5) правила страхования и страховые тарифы;

6) годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность страховщика и подтверждающее ее достоверность аудиторское заключение за три предыдущих отчетных года;

7) годовая консолидированная финансовая отчетность и подтверждающее ее достоверность аудиторское заключение за три предыдущих отчетных года;

информация о присвоенных страховщику кредитных рейтингах (в случае присвоения), а также об их подтверждении, пересмотре или отзыве;

9) сведения о деятельности страховщика, об опыте его работы по видам страхования;

10) сведения об участии в ассоциациях (союзах), в том числе в саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка и профессиональных объединениях страховщиков;

11) сведения об операторах финансовых платформ (их наименованиях и сайтах в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») в случае, если страховщик присоединился к договорам об оказании услуг операторов финансовых платформ;

12) иная информация, необходимость опубликования которой предусмотрена законодательством Российской Федерации или вытекает из обычаев.

(п. 6 в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

6.1. Требование о размещении информации, указанной в подпунктах 1, 6 и 7 пункта 6 настоящей статьи, не распространяется на иностранные страховые организации.

(п. 6.1 введен Федеральным законом от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

6.2. Иностранная страховая организация дополнительно к информации, указанной в пункте 6 настоящей статьи, размещает на своем официальном сайте следующую информацию на русском языке:

1) полное наименование иностранной страховой организации, адрес (место нахождения) в государстве (на территории), где зарегистрирована иностранная страховая организация, сведения о праве на осуществление страхования и (или) перестрахования на территории государства (на территории) — члена Всемирной торговой организации, предоставленном в соответствии с национальным законодательством этого государства (этой территории), номера телефонов, режим работы;

2) годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность иностранной страховой организации за предыдущие три года ее деятельности, составленную в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности или иными, отличными от Международных стандартов финансовой отчетности, международно признанными правилами, с приложением копий аудиторских заключений, подтверждающих достоверность указанной отчетности (при наличии);

3) полное наименование филиала иностранной страховой организации, адрес (место нахождения), номера телефонов, режим работы;

4) сведения о руководителях филиала иностранной страховой организации;

5) положение о филиале иностранной страховой организации, сведения об идентификационном номере налогоплательщика, о коде причины постановки на учет в налоговом органе, номере записи об аккредитации филиала иностранной страховой организации в государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц и дате ее внесения.

(п. 6.2 введен Федеральным законом от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

7. Указанная в пунктах 6 и 6.2 настоящей статьи информация о деятельности страховщика подлежит размещению на его официальном сайте в течение пяти рабочих дней со дня принятия страховщиком, уполномоченным органом или организацией соответствующего решения, а в случае необходимости его регистрации или уведомления о принятом решении уполномоченных органов со дня соответственно регистрации, уведомления.

(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Требования к порядку размещения страховщиком указанной в пунктах 6 и 6.2 настоящей статьи информации устанавливаются органом страхового надзора.

(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(п. 7 введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

8. Страховщик обязан хранить документы, содержащие информацию, указанную в пунктах 6 и 6.2 настоящей статьи, на электронных носителях в течение сроков, предусмотренных законодательством об архивном деле в Российской Федерации, и представлять их по запросу органа страхового надзора в течение пятнадцати рабочих дней со дня поступления запроса.

(п. 8 введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 234-ФЗ; в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

9. В целях настоящего Закона страховой группой признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц (далее — участники страховой группы) находятся под контролем либо значительным влиянием одной страховой организации (далее — головная страховая организация страховой группы).

Контроль и значительное влияние для определения участников страховой группы и головной страховой организации страховой группы определяются в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, признанными на территории Российской Федерации.

(п. 9 введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

10. Ограничения, установленные абзацами первым и вторым пункта 3 и пунктом 4 настоящей статьи, не распространяются на страховые организации, которые являются дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) или имеют долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов, созданы или реорганизованы до 22 августа 2012 года и в соответствии с законодательством Российской Федерации, действовавшим на указанную дату, имели право осуществлять страховую деятельность, указанную в абзацах первом и втором пункта 3 и пункте 4 настоящей статьи.

(п. 10 введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

Зарегистрировано в Минюсте РФ 13 июля 2000 г. N 2305

---

МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПРИКАЗ
от 16 мая 2000 г. N 50н

ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ О ВЫДАЧЕ РАЗРЕШЕНИЙ СТРАХОВЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ С ИНОСТРАННЫМИ ИНВЕСТИЦИЯМИ И ПОЛОЖЕНИЯ О ПОРЯДКЕ РАСЧЕТА РАЗМЕРА (КВОТЫ) УЧАСТИЯ ИНОСТРАННОГО КАПИТАЛА В УСТАВНЫХ КАПИТАЛАХ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

В соответствии со статьями 6 и 30 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 2, ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст. 4; Собрание законодательства Российской Федерации, 1999, N 47, ст. 5622) приказываю:

1. Утвердить Положение о выдаче разрешений страховым организациям с иностранными инвестициями и Положение о порядке расчета размера (квоты) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций.

2. Департаменту страхового надзора в текущем году рассчитать величину квоты (свободной квоты) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций по состоянию на 1 января 2000 года и обеспечить публикацию указанных показателей в «Финансовой газете» в срок до 15 июля 2000 года.

3. Предоставить заместителю Министра финансов Российской Федерации, курирующему Департамент страхового надзора, право подписи разрешений, предусмотренных Положением о выдаче разрешений страховым организациям с иностранными инвестициями.

И.о. Министра
М.М.КАСЬЯНОВ

УТВЕРЖДЕНО
Приказом Министерства финансов
Российской Федерации
от 16 мая 2000 г. N 50н

ПОЛОЖЕНИЕ
О ВЫДАЧЕ РАЗРЕШЕНИЙ СТРАХОВЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ С ИНОСТРАННЫМИ ИНВЕСТИЦИЯМИ

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящее Положение в соответствии с Федеральным законом от 20 ноября 1999 г. N 204-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1999, N 47, ст. 5622) определяет порядок и условия выдачи разрешений (лицензий) на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации страховым организациям с иностранными инвестициями и порядок получения предварительного разрешения на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение сделок с участием иностранных инвесторов по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, а также на открытие страховыми организациями с иностранными инвестициями филиалов и на участие в дочерних страховых организациях.

2. В целях настоящего Положения под страховыми организациями с иностранными инвестициями понимаются:

а) страховые организации, имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов,

б) страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям).

3. Иностранными инвесторами, для целей настоящего Положения, признаются имеющие право осуществлять инвестиции на территории Российской Федерации в виде приобретения акций (долей в уставном капитале) и / или вложений иностранного капитала в уставный капитал страховой организации, созданной или вновь создаваемой на территории Российской Федерации:

а) иностранное юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством государства, в котором оно учреждено;

б) иностранный гражданин, гражданская правоспособность и дееспособность которого определяются в соответствии с законодательством государства его гражданства (подданства) или постоянного места жительства.

4. Под дочерним обществом иностранного инвестора в целях настоящего Положения понимается юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации, в котором иностранный инвестор в силу преобладающего участия в уставном капитале, либо в соответствии с заключенным договором, либо иным образом имеет возможность определять решения, принимаемые таким обществом.

5. Страховая организация может быть дочерней по отношению к иностранному инвестору, если последний является иностранной страховой организацией, созданной в соответствии с законодательством государства, в котором она учреждена и которая вправе осуществлять инвестиции на территории Российской Федерации.

6. В целях настоящего Положения считается, что:

а) размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций превышен, если указанный размер, рассчитанный в соответствии с Положением о порядке расчета размера (квоты) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций, утвержденным Министерством финансов Российской Федерации (далее — Минфин России), превышает 15 процентов;

б) размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций будет превышен в результате определенной сделки, если указанный размер, рассчитанный в соответствии с Положением о порядке расчета размера (квоты) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций, утвержденным Минфином России в предположении, что сделка совершена, превышает 15 процентов.

7. Заявления о выдаче лицензий на осуществление страховой деятельности или предварительных разрешений рассматриваются в срок, не превышающий 60 дней с момента получения всех документов, предусмотренных настоящим Положением.

8. При рассмотрении вопроса о лицензировании страховых организаций с иностранными инвестициями или выдаче предварительных разрешений учитываются:

а) уровень использования свободной квоты участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций,

б) финансовое положение иностранных инвесторов, подтверждающее наличие у них собственных средств, достаточных для реализации принятого решения,

в) очередность подачи заявлений страховыми организациями.

9. Документы для получения лицензии на осуществление страховой деятельности страховыми организациями с иностранными инвестициями или предварительных разрешений принимаются после опубликования в «Финансовой газете» размера свободной квоты, установленного приказом Минфина России.

Глава 2. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ РАЗРЕШЕНИЙ (ЛИЦЕНЗИЙ) НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ С ИНОСТРАННЫМИ ИНВЕСТИЦИЯМИ

10. Лицензирование страховых организаций с иностранными инвестициями осуществляется в соответствии с условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации (далее — условия лицензирования), установленными согласно законодательству Российской Федерации, а также настоящим Положением.

11. Для получения лицензии на осуществление страховой деятельности, в том числе на новые виды страхования, страховая организация с иностранными инвестициями должна выполнять действующее законодательство и отвечать следующим требованиям:

а) минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформированного за счет денежных средств, на день подачи документов для получения лицензии должен составлять не менее 250 тысяч минимальных размеров оплаты труда, а при проведении исключительно перестрахования — не менее 300 тысяч минимальных размеров оплаты труда;

б) оплата иностранными инвесторами принадлежащих им акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций должна быть произведена исключительно в денежной форме в валюте Российской Федерации;

в) иностранный инвестор (основная организация) должен не менее 15 лет являться страховщиком, осуществляющим свою деятельность согласно законодательству соответствующего государства, и не менее двух лет участвовать в деятельности страховых организаций, созданных на территории Российской Федерации <*>;

<*> Требование, установленное подпунктом «в» пункта 11, не распространяется на страховые организации с иностранными инвестициями, созданные до дня вступления в силу Федерального закона от 20.11.1999 N 204-ФЗ.

г) лица, осуществляющие функции единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера страховой организации с иностранными инвестициями, должны иметь гражданство Российской Федерации;

д) порядок и условия образования и размещения страховых резервов страховых организаций с иностранными инвестициями, нормативное соотношение между активами и страховыми обязательствами, принятыми страховыми организациями с иностранными инвестициями, должны соответствовать требованиям, установленным Минфином России для таких страховых организаций.

В отношении страховых организаций, созданных до дня вступления в силу Федерального закона от 20.11.1999 N 204-ФЗ, требования пункта 11 настоящего Положения распространяются по истечении одного года со дня официального опубликования указанного Федерального закона.

12. Для получения лицензии на осуществление страховой деятельности страховая организация с иностранными инвестициями представляет документы, предусмотренные условиями лицензирования.

13. Страховая организация с иностранными инвестициями, впервые представляющая документы для лицензирования, к заявлению о выдаче лицензии дополнительно прилагает:

а) сведения об акционерах (участниках) страховой организации, в том числе об иностранных инвесторах и их дочерних обществах, по форме, приведенной в Приложении 1 к настоящему Положению.

Сведения об акционерах страховой организации, зарегистрированной в форме открытого акционерного общества, величина доли которых в уставном капитале не превышает пяти процентов, приводятся одной строкой;

б) удостоверенные в установленном порядке копии учредительных документов юридического лица — иностранного инвестора, предусмотренных законодательством страны места регистрации иностранного инвестора;

в) удостоверенная в установленном порядке копия документа (или выписка из него), подтверждающего регистрацию юридического лица — иностранного инвестора; копия документа, подтверждающего гражданство (подданство) соответствующего государства, место жительства иностранного физического лица;

г) решение уполномоченного органа юридического лица — иностранного инвестора об участии иностранного инвестора в создании или в приобретении акций (долей) страховых организаций на территории Российской Федерации, с указанием размера участия иностранного инвестора в уставном капитале страховой организации (в числовом и процентном выражении);

д) письменное согласие соответствующего контрольного органа <*> страны места регистрации юридического лица — иностранного инвестора на его участие в уставном капитале страховой организации на территории Российской Федерации либо заключение этого органа об отсутствии необходимости получения такого согласия, если такой порядок предусмотрен законодательством страны места регистрации иностранного инвестора;

<*> Министерство финансов или иной орган, в компетенцию которого входит выдача такого согласия.

е) бухгалтерский (финансовый) отчет за предыдущий год деятельности юридического лица — иностранного инвестора, подтвержденный аудиторским заключением;

ж) сведения о форме оплаты уставного капитала страховой организации по видам вложений, внесенных акционерами (участниками) в качестве оплаты уставного капитала, удостоверенные подписью уполномоченных лиц (руководителя и главного бухгалтера) страховой организации и скрепленные ее печатью, по форме, приведенной в Приложении 2 к настоящему Положению;

з) письменное подтверждение органа страхового надзора (с приложением копии лицензии (специального разрешения)) страны места регистрации иностранного инвестора (основной организации) о том, что он не менее 15 лет является страховой организацией, осуществляющей свою деятельность в соответствии с законодательством соответствующего государства;

и) сведения об участии иностранного инвестора (основной организации) не менее двух лет в деятельности страховых организаций, созданных на территории Российской Федерации, подтвержденные подписью уполномоченных лиц (руководителя и главного бухгалтера) страховой организации, в деятельности которой участвовал иностранный инвестор (основная организация), и скрепленные ее печатью;

к) копии договоров, соглашений, других документов, подтверждающих возможность иностранного инвестора — акционера (участника) определять решения, принимаемые страховой организацией;

л) копии паспортов или документов, их заменяющих, подтверждающих гражданство Российской Федерации лиц, осуществляющих функции единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера страховой организации с иностранными инвестициями.

14. О получении всех документов, предусмотренных настоящим Положением, необходимых для принятия решения о лицензировании, Минфин России направляет страховой организации с иностранными инвестициями уведомление в письменной форме.

15. Минфин России отказывает в выдаче лицензий страховым организациям с иностранными инвестициями, обратившимся за получением лицензии, в том числе на новые виды страхования, по следующим основаниям:

а) если исчерпана свободная квота участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций;

б) в случае обращения за получением лицензии на осуществление страхования жизни, обязательного страхования, обязательного государственного страхования, имущественного страхования, связанного с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также на осуществление страхования имущественных интересов государственных и муниципальных организаций <*>;

<*> Запрет на осуществление страхования по отдельным видам не распространяется на страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) на день вступления в силу Федерального закона от 20.11.1999 N 204-ФЗ, если при этом осуществление соответствующих видов страхования разрешено им лицензиями, выданными федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью до указанного дня.

в) в случае несоответствия страховой организации с иностранными инвестициями требованиям, предусмотренным пунктом 11 настоящего Положения;

г) в связи с непредставлением всех документов и / или с представлением ненадлежащим образом оформленных документов, указанных в пунктах 12 и 13 настоящего Положения; при их несоответствии требованиям, предусмотренным в пунктах 30 и 31 настоящего Положения; а также неполнотой и недостоверностью информации, содержащейся в представленных документах.

16. Об отказе в выдаче лицензии сообщается в письменной форме с указанием оснований отказа. Документы при этом не возвращаются.

Глава 3. ПОРЯДОК ПОЛУЧЕНИЯ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО РАЗРЕШЕНИЯ НА УВЕЛИЧЕНИЕ РАЗМЕРОВ УСТАВНЫХ КАПИТАЛОВ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ЗА СЧЕТ СРЕДСТВ ИНОСТРАННЫХ ИНВЕСТОРОВ, НА СОВЕРШЕНИЕ СДЕЛОК С УЧАСТИЕМ ИНОСТРАННЫХ ИНВЕСТОРОВ ПО ОТЧУЖДЕНИЮ АКЦИЙ (ДОЛЕЙ В УСТАВНЫХ КАПИТАЛАХ) СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

17. Предварительные разрешения (далее — разрешения) страховым организациям и российским акционерам (участникам) выдаются Минфином России.

Под предварительным разрешением понимается письменное согласие Минфина России на увеличение размера уставного капитала, в том числе за счет увеличения номинальной стоимости акций (долей в уставном капитале), страховой организации за счет средств иностранных инвесторов и / или их дочерних обществ, на совершение сделок с участием иностранных инвесторов по отчуждению (в том числе продаже иностранным инвесторам) акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций.

18. Для получения разрешения на увеличение размера уставного капитала за счет средств иностранных инвесторов, на отчуждение (в том числе на продажу) в пользу иностранного инвестора своих акций (долей в уставном капитале) страховая организация представляет в Минфин России заявление о выдаче соответствующего разрешения.

К заявлению прилагаются документы, указанные в пункте 13 настоящего Положения.

Если уставом страховой организации, созданной в форме общества с ограниченной ответственностью, предусмотрена необходимость получения согласия общества или остальных участников общества на уступку доли (части доли) участника общества иностранным инвесторам — третьим лицам иным образом, чем продажа, то к заявлению также должно быть приложено решение уполномоченного органа страховой организации, подтверждающее получение такого согласия.

19. Страховая организация для получения разрешения на увеличение размера уставного капитала за счет средств дочерних обществ иностранных инвесторов, а российские акционеры (участники) — на отчуждение принадлежащих им акций (долей в уставном капитале) страховой организации в пользу дочерних обществ иностранных инвесторов, представляют в Минфин России заявление о выдаче разрешения, которое должно содержать информацию о дочернем обществе иностранного инвестора: полное и сокращенное наименование, место нахождения, организационно — правовая форма, краткое описание направления его деятельности.

К заявлению должны быть приложены:

а) удостоверенный в установленном порядке документ, подтверждающий государственную регистрацию дочернего общества иностранного инвестора,

б) удостоверенные в установленном порядке копии учредительных документов дочернего общества иностранного инвестора;

в) решение уполномоченного органа дочернего общества иностранного инвестора об участии в увеличении уставного капитала страховой организации, с указанием размера участия в уставном капитале страховой организации (в числовом и процентном выражении);

г) аудиторское заключение о достоверности финансовой отчетности дочернего общества иностранного инвестора с приложением баланса и отчета о прибылях и убытках за предыдущий год деятельности и баланс на последнюю отчетную дату с отметкой налогового органа;

д) документы, указанные в подпунктах «ж» и «к» пункта 13 настоящего Положения.

20. Российские акционеры (участники) для получения разрешения на отчуждение принадлежащих им акций (долей в уставном капитале) страховой организации в пользу иностранных инвесторов представляют в Минфин России заявление о выдаче разрешения, с указанием следующих сведений:

а) полное и сокращенное наименование, место нахождения страховой организации, об отчуждении акций (долей в уставном капитале) которой принято решение российским акционером (участником);

б) полное официальное наименование, место нахождения, организационно — правовая форма юридического лица — иностранного инвестора; фамилия, имя, отчество, место жительства, гражданство (подданство) иностранного физического лица;

в) количество акций (долей в уставном капитале) страховой организации (в числовом и процентном выражении), отчуждаемых в пользу иностранного инвестора.

К заявлению должны быть приложены документы, указанные в подпунктах «б» — «е» пункта 13 настоящего Положения.

Если в результате указанных сделок страховая организация становится дочерней по отношению к иностранному инвестору (основной организации), то иностранный инвестор должен отвечать требованию, указанному в подпункте «в» пункта 11 настоящего Положения.

21. Страховой организации, зарегистрированной в форме открытого акционерного общества, может быть дано разрешение на отчуждение (в т.ч. продажу) акций в пользу иностранного инвестора на первичном рынке без указания предполагаемых акционеров — иностранных инвесторов, если совокупная доля иностранных инвесторов по итогам выпуска ценных бумаг не превысит одного процента ее уставного капитала.

22. По результатам рассмотрения представленных документов Минфин России выдает заявителю разрешение на проведение указанной в заявлении операции или отказывает в выдаче разрешения страховым организациям, являющимся дочерними по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям), либо имеющим долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49 процентов, либо становящихся таковыми в результате указанной в заявлении сделки, если установленный размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций исчерпан или превышен.

Об отказе в выдаче разрешения сообщается в письменной форме с возвратом представленных документов.

23. Разрешение действительно в течение одного года со дня его получения.

Страховая организация должна внести изменения в учредительные документы в связи с увеличением уставного капитала за счет средств иностранных инвесторов и / или их дочерних обществ, либо в связи с отчуждением в их пользу акций (долей в уставном капитале) страховой организации и не позднее трех месяцев после истечения срока разрешения сообщить в Минфин России о внесенных в учредительные документы изменениях, представив документы, подтверждающие их регистрацию в установленном порядке.

В случае неиспользования указанного разрешения страховая организация должна в течение месяца до истечения одного года с момента выдачи разрешения представить в Минфин России соответствующую информацию.

Глава 4. ПОРЯДОК ПОЛУЧЕНИЯ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО РАЗРЕШЕНИЯ СТРАХОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ С ИНОСТРАННЫМИ ИНВЕСТИЦИЯМИ НА ОТКРЫТИЕ ФИЛИАЛОВ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, НА УЧАСТИЕ В ДОЧЕРНИХ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ

24. Страховая организация с иностранными инвестициями вправе открывать на территории Российской Федерации филиалы в соответствии с законодательством Российской Федерации и участвовать в дочерних страховых организациях после получения предварительного разрешения Минфина России.

Для получения разрешения страховая организация с иностранными инвестициями должна удовлетворять требованиям, изложенным в пункте 11 настоящего Положения.

25. Для получения разрешения на открытие филиала на территории Российской Федерации страховая организация с иностранными инвестициями направляет в Минфин России заявление о выдаче разрешения, с приложением сведений об акционерах (участниках) страховой организации, в том числе об иностранных инвесторах и их дочерних обществах, по форме, приведенной в Приложении 1 к настоящему Положению.

К заявлению должен быть приложен бизнес — план страховой организации на первый год деятельности, с учетом объема операций, планируемых филиалу(ам) страховой организации, по форме, установленной условиями лицензирования.

26. Для получения разрешения на участие в дочерней страховой организации страховая организация с иностранными инвестициями направляет в Минфин России заявление о выдаче разрешения.

К заявлению должны быть приложены:

а) решение уполномоченного органа страховой организации с иностранными инвестициями об участии в дочерней страховой организации, с указанием размера предполагаемого участия в уставном капитале страховой организации (в числовом и процентном выражении);

б) копии договоров, соглашений, других документов, подтверждающих возможность страховой организации с иностранными инвестициями определять решения, принимаемые дочерней страховой организацией.

27. Минфин России прекращает выдачу разрешений страховым организациям с иностранными инвестициями на открытие филиалов и на участие в дочерних страховых организациях, если превышен установленный размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций.

28. После получения разрешения на открытие филиала страховая организация с иностранными инвестициями должна сообщить в Минфин России о регистрации в установленном порядке изменений, внесенных в учредительные документы, в связи с открытием филиала(ов), представив подтверждающие документы и информацию о филиале(ах) с указанием:

а) наименования и места нахождения,

б) сведений о руководителе и главном бухгалтере по форме, установленной условиями лицензирования.

Глава 5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

29. Минфин России при рассмотрении вопроса о выдаче лицензии на страховую деятельность страховым организациям с иностранными инвестициями и предварительных разрешений вправе запросить дополнительную информацию, необходимую для принятия решения.

30. Составленные на иностранном языке документы, указанные в настоящем Положении, представляются в Минфин России с удостоверенным в установленном порядке переводом на русский язык.

31. Документы, представляемые иностранными инвесторами в Минфин России, должны быть в установленном порядке легализованы, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации и международными договорами, участниками которых являются Российская Федерация и государство места нахождения иностранного инвестора.

Приложение 1
к Положению о выдаче разрешений
страховым организациям с иностранными
инвестициями, утвержденному Приказом
Министерства финансов Российской Федерации
от 16 мая 2000 г. N 50н

СВЕДЕНИЯ
О СОСТАВЕ АКЦИОНЕРОВ (УЧАСТНИКОВ) СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
______________________________________________________
(полное наименование, регистрационный номер по единому государственному реестру страховщиков и объединений страховщиков, если есть)
ПО СОСТОЯНИЮ НА «__» __________ ____ ГОДА

<*> Заполняется страховыми организациями при подаче заявления о выдаче предварительного разрешения в соответствии с п. 19 и п. 20 настоящего Положения.

Приложение 2
к Положению о выдаче разрешений
страховым организациям с иностранными
инвестициями, утвержденному Приказом
Министерства финансов Российской Федерации
от 16 мая 2000 г. N 50н

СВЕДЕНИЯ
ОБ ОПЛАЧЕННОМ УСТАВНОМ КАПИТАЛЕ В СООТВЕТСТВИИ С УЧРЕДИТЕЛЬНЫМИ ДОКУМЕНТАМИ ПО ДАННЫМ БУХГАЛТЕРСКОЙ ОТЧЕТНОСТИ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
______________________________________________________
(полное наименование, регистрационный номер по единому государственному реестру страховщиков и объединений страховщиков, если есть)
ПО СОСТОЯНИЮ НА «__» ___________ ____ ГОДА

УТВЕРЖДЕНО
Приказом Министерства финансов
Российской Федерации
от 16 мая 2000 г. N 50н

ПОЛОЖЕНИЕ
О ПОРЯДКЕ РАСЧЕТА РАЗМЕРА (КВОТЫ) УЧАСТИЯ ИНОСТРАННОГО КАПИТАЛА В УСТАВНЫХ КАПИТАЛАХ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

1. Настоящее Положение определяет порядок расчета размера (квоты) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций в соответствии с пунктами 3 и 4 статьи 6 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 2, ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст. 4; Собрание законодательства Российской Федерации, 1999, N 47, ст. 5622).

2. Совокупный уставный капитал страховых организаций рассчитывается на основании их учредительных документов, представляемых в Министерство финансов Российской Федерации в соответствии со статьей 32 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», как сумма уставных капиталов страховых организаций, имеющих лицензии на осуществление страховой деятельности.

3. Суммарный капитал, принадлежащий иностранным инвесторам и их дочерним обществам, в уставных капиталах страховых организаций (в совокупном уставном капитале страховых организаций) рассчитывается на основании данных, представляемых страховыми организациями в Министерство финансов Российской Федерации в соответствии с пунктом 4 настоящего Положения, как номинальная стоимость принадлежащих иностранным инвесторам и их дочерним обществам акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, имеющих лицензии на осуществление страховой деятельности.

4. Страховые организации представляют в Министерство финансов Российской Федерации по установленной форме (Приложение к настоящему Положению) сведения об изменении доли участия иностранного инвестора и / или дочернего общества иностранного инвестора в уставном капитале страховой организации (с приложением соответствующих документов) в месячный срок с момента получения ими информации об указанных изменениях.

5. Размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций рассчитывается как выраженное в процентах отношение суммарного капитала, принадлежащего иностранным инвесторам и их дочерним обществам в уставных капиталах страховых организаций, к совокупному уставному капиталу страховых организаций.

Если размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций по состоянию на дату расчета не превышает 15 процентов, рассчитывается свободная квота.

Размер свободной квоты (в рублях) рассчитывается как произведение величины совокупного уставного капитала страховых организаций и разности между 15 процентами и размером (квотой) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций, деленное на 100 процентов, за минусом суммы, на которую в течение предыдущего года были выданы разрешения страховым организациям на совершение сделок, предусмотренных в статье 6 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», и сведения о совершении которых не поступили по состоянию на дату расчета.

6. Размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций рассчитывается один раз в год по состоянию на 1 января (далее — дата расчета) в срок не позднее 15 января.

Размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций, а также размер свободной квоты устанавливаются приказом Министерства финансов Российской Федерации на период до следующей даты расчета.

Сведения о размере (квоте) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций и размере свободной квоты по состоянию на дату расчета подлежат опубликованию в «Финансовой газете» в течение двух недель с даты установления.

7. Неисполнение страховой организацией требований пункта 4 настоящего Положения является основанием для дачи предписания страховой организации в соответствии с подпунктом «в» пункта 4 статьи 30 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Приложение
к Положению о порядке расчета
размера (квоты) участия
иностранного капитала в уставных
капиталах страховых организаций,
утвержденному Приказом
Министерства финансов Российской Федерации
от 16 мая 2000 г. N 50н

СВЕДЕНИЯ
О СОСТАВЕ АКЦИОНЕРОВ (УЧАСТНИКОВ) СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
______________________________________________________
(полное наименование страховой организации, регистрационный номер по Государственному реестру страховщиков и объединений страховщиков)
ПО СОСТОЯНИЮ НА «__» ____________________ ____ Г.
(указывается отчетная дата)

Иностранный капитал в страховании

Участие иностранного капитала на российском рынке страхования видится как направление интеграции российского страхования в мировое хозяйство, что представляет фундаментальную проблему для нашей экономики.

Анализ сформировавшихся предпосылок экономического развития позволяет делать вывод о том, что в ближайшее время главенствовать в страховом бизнесе в России будут крупнейшие отечественные компании страхования, а также самые мощные межнациональные корпорации, капитал которых образовался посредством слияний и поглощений.

Приход иностранных компаний страхования может стать мощнейшим катализатором развития отрасли страхования, так как конкурентоспособное предложение иностранных страховщиков, которое построено на значительно больших финансовых возможностях и многообразии страховой продукции, привлекает в страховую сферу новых клиентов.

Возникшая ввиду вышеуказанных обстоятельств жёсткая конкуренция с опытными зарубежными страховщиками стала требовать от российского государства определенного протекционизма с целью сохранения и устойчивого развития национального рынка страхования. В данном случае речь идет о государственном регулировании интеграции зарубежного капитала в страховой бизнес России. В настоящий момент условия деятельности зарубежных страховых компаний на российской территории регламентируются законом РФ «Об организации страхового дела в РФ». Понятие «иностранный страховщик» определено в нем следующим образом: это страховые компании, являющиеся дочерними в отношении иностранных инвесторов (основных организаций), либо обладающие долей иностранных инвестиций в собственном уставном капитале, превышающей сорок девять процентов от его общей величины.

«Условия деятельности иностранных страховщиков в России» 👇

Ограничения для иностранных страховых компаний

С целью защиты и поддержки страхового рынка России от экспансии зарубежного страхового капитала (из-за вступления РФ в ВТО) введены были некоторые ограничения для зарубежных страховых компаний. К примеру, зарубежные страховщики не могут реализовывать в РФ следующие разновидности страхования:

• страхование жизни;
• обязательные виды страхования;
• страхование имущества, имеющего связь с поставками или исполнением подрядов для нужд государства;
• имущественных интересов муниципальных и государственных организаций.

Совокупная квота на участие зарубежного капитала в уставном капитале страховщиков устанавливается в пределах двадцати пяти процентов. В случае, если такая квота исчерпана или превышена, то ФСФР РФ перестает выдавать лицензии на реализацию деятельности страховым организациям, которые являются дочерними структурами иностранных инвесторов (основных организаций) или имеют долю иностранных вложений в собственном уставном капитале свыше 49%.

При этом страховая организация обязуется получить предварительное одобрение ФСФР РФ не только на рост объема собственного уставного капитала за счет средств зарубежных инвесторов либо их дочерних обществ, но и на отчуждение в пользу иностранных инвесторов собственных акций.

Изменения условий деятельности иностранных страховщиков на территории РФ

Российское правительство предложило внести поправки в закон РФ «Об организации страхового дела в РФ», касающиеся увеличения квоты иностранного участия в капиталах страховщиков РФ с нынешних двадцати пяти процентов до пятидесяти процентов.

Рекомендации по росту квоты (размера) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организациях РФ обуславливаются множеством сложившихся на страховом рынке России факторов:

• общий уставный капитал 597 организаций страхования по сведениям государственного реестра на 27.05.2016 г. составил 167,9 миллиардов рублей. Из них у трехсот восьмидесяти организаций величина капитала не соответствует новым законным требованиям, которые вступают в силу с 01.01. 2017 г.;
• величина недокапитализации рынка услуг страхования РФ на 27.05.2016 г. составила приблизительно 45,3 миллиардов рубле;
• величина недокапитализации крупнейших организаций страхования при иностранном участии составила 4,3 миллиарда рублей. Преимущественно это организации, которые специализируются на страховании жизни, а также универсальные страховщики (страхование иное, чем страхование жизни, и перестрахование). Деятельность этих компаний находится под угрозой, так как по заявлениям представителей надзорных и регулирующих органов власти квота (размер) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых компаний в настоящее время исчерпана, она составляет около 40,3 миллиардов руб.;
• в 2016 году оценочно свободная величина участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций составила только 10,2 миллиарда рублей, что является сопоставимым с приобретением иностранными инвесторами 1-2 российских страховщиков.

Рекомендации по наращиванию квоты, а также снятию иных ограничений для страховых компаний, которые принадлежат иностранным инвесторам и их дочерним предприятиям, также многократно высказывались экспертами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) на консультациях и переговорах по присоединению России к ВТО.

Помимо этого, учитывая возможность вступления России в ОЭСР, целесообразным представляется распространить действие специализированной нормы об изъятии части ограничений для страховых компаний, которые являются дочерними обществами в отношении иностранных инвесторов (основным организациям) стран — членов Европейских сообществ, которая предусмотрена 5 статьей Закона о страховании.

Зарубежные компании на страховом рынке России — причины (не) успеха

NovaInfo 46, с.68-79, скачать PDF
Опубликовано 29 мая 2016
Раздел: Экономические науки
Язык: Русский
Просмотров за месяц: 17
CC BY-NC

Аннотация

В статье рассмотрены несколько сторон деятельности иностранных компаний на современном рынке страховых услуг Российской Федерации. Приведены некоторые важные правовые аспекты присутствия иностранных инвесторов в России, законодательно установленные «границы» их функционирования в рамках отечественной экономики. Также приведен анализ показателей современной деятельности нескольких наиболее значимых иностранных компаний и рассмотрен анализ перспектив дальнейшей деятельности зарубежных страховщиков на отечественном рынке страхования.

Ключевые слова

ИНОСТРАННЫЙ СТРАХОВЩИК, ЗАРУБЕЖНАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ, СТРАХОВЫЕ УСЛУГИ, СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ

Текст научной работы

Ни для кого не секрет, что во всех сферах жизни современного мирового сообщества одной из основных тенденций является тенденция глобализации. Особая роль в данных процессах принадлежит финансовым ресурсам, ведь главным факторам, воздействующим на мировую экономику, становятся именно вложенные в международный оборот финансовые средства, характеризующиеся высокой мобильностью. Все финансовые ресурсы в мире пребывают в активном движении, непрерывно перераспределяются между различными участниками международных экономических отношений.

В страховании процессы глобализации имеют свои особенности. Это объясняется тем, что оно представляет собой интернациональный бизнес, тесно связанный с финансовой сферой и информационной системой общества. Напомним, что страхование представляет собой отношения между страховыми организациями (страховщиками) и гражданами (дееспособными физическими лицами), предприятиями, учреждениями, организациями (юридическими лицами) по защите их имущественных интересов при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями страховых взносов (страховых премий) [6].

Деятельность экономических субъектов в страховой отрасли регулируется государством в достаточно высокой степени, поэтому глобализация данной отрасли имеет определенную специфику: с одной стороны, интеграция несколько осложнена, так как имеются дополнительные трудности в приведении к «единому показателю» национальных законодательств, с другой — тщательно регламентированная страховая деятельность легче поддается государственному и надгосударственному воздействию.

Процессы интеграции рынка страховых услуг не могли не коснуться страхового сегмента финансового рынка России. В первую очередь, данное явление находит отражение в присутствии на отечественном рынке страховых услуг зарубежных компаний. На самом деле, иностранные страховые компании присутствовали на российском рынке с момента зарождения страхования в нашей стране. Их роль в развитии рынка страховых услуг и экономики России нельзя недооценивать, ведь экономика любой страны (и страховой рынок в частности) не может полноценно развиваться, не взаимодействуя с внешним миром.

Рассмотрим, какие иностранные организации признаются иностранными инвесторами на территории России. О.Н.Ефимов в статье «Иностранный страховой бизнес в России: обзор и анализ правового положения по российскому законодательству» отмечает: согласно Закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации», иностранными инвесторами признаются иностранные организации, имеющие право осуществлять в порядке и на условиях, которые установлены законодательством РФ, инвестиции на территории РФ в уставный капитал страховой организации, созданной или вновь создаваемой на территории РФ [5].

Тем самым выделяется два присущих для страхового дела аспекта понятия иностранного инвестора:

• понятие иностранной инвестиции из всех вероятных вариантов размещения капитала сужается до единственной возможности — вложения в уставный капитал страховой организации;
• инвестиции могут быть осуществлены в существующий бизнес (т.е. в действующую страховую организацию путем выкупа доли акций либо доли учредителей ООО) или во вновь создаваемую компанию (что по российскому законодательству может быть исполнено в форме дочерней по отношению к иностранному инвестору российской страховой компании).

Названные аспекты можно представить в виде схемы (рисунок 1).

Наиболее распространенными формами присутствия иностранных организаций на страховом рынке РФ являются:

1. Дочерние компании иностранных организаций, имеющие российские лицензии на проведение страховых операций. Это российские юридические лица;
2. Страховые компании с различным по размеру участием иностранного капитала, но не имеющие статус дочерних компаний по отношению к компаниям-владельцам вкладываемого капитала. Они также являются российским юридическими лицами;
3. Представительства иностранных страховых и перестраховочных компаний. Российскими юридическими лицами не являются и не имеют права вести бизнес-деятельность на территории страны пребывания;
4. Иностранные страховые брокеры — физические или юридические лица (рисунок 2) [5].

Российское страховое законодательство относит к субъектам страхового дела страховые организации, общества взаимного страхования и страховых брокеров. При этом субъектность приобретается путем прохождения данными лицами двух организационно-правовых процедур: лицензирования и внесения в единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Присутствие иностранного бизнеса в экономике страны в общем случае может приветствоваться принимающей стороной — в этом случае правительством создаются разного рода превенции «приходящему» бизнесу. По отношению к страховому рынку на протяжении всей истории России наблюдается перманентное ограничительное регулирование проникновения и присутствия в нем субъектов зарубежного страхового предпринимательства.

Законодательно предусмотрен ряд мер по ограничению доступа страховых организаций, являющихся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям), либо имеющих долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 или более 51% (рисунок 3) [5].

Ученые-экономисты, страховщики и юристы согласны с формулой, что имея 49% долей в уставном капитале, инвестор может оказывать значительное влияние на управление страховой компанией. Исходя из этих соображений в Законе для страховых организаций и введен интервал от 49% до 51% участия иностранных инвестиций в уставном капитале с соответствующим ограничительным перечнем запрещенных видов страхования.

Деятельность страховых организаций с участием иностранного капитала ограничивается находится под определенным контролем со стороны государства: органом страхового надзора контролируется объем рынка страховых услуг — для этой цели законодательством предусмотрено квотирование допустимой величины доли иностранных инвестиций в суммарном уставном капитале всех страховщиков, имеющих лицензии на осуществление страховой деятельности.

Размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций (в рублях) рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего иностранным инвесторам и их дочерним обществам в уставных капиталах страховых организаций, к совокупному уставному капиталу страховых организаций (рисунок 4) [5].

Пункт 3 статьи 6 Закона «Об организации страхового дела в РФ» устанавливает, что в случае, если размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций превышает 50 процентов, орган страхового надзора прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) или имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов.

Для более эффективного изучения деятельности зарубежных страховщиков в рамках российских экономических реалий обратимся к краткому анализу современного состояния отечественного страхового рынка. Проследить динамику развития рынка страхования в нашей стране можно на основе некоторых числовых данных. Так, количество субъектов страхового дела сокращается. В 2005 году данный показатель составлял 983, а в 2015 упал до 390. При этом количество филиалов остается примерно на одном уровне. Количество работников в страховом секторе за тот же период увеличилось в два раза, было около 67 тыс., составив 136 тыс. (0,2% занятого населения России). Объем премий по всем видам страхования вырос на 51% (с 506 151,1 млн. рублей в 2005 году до 983 400,6 млн. рублей в 2014 году). Все это свидетельствует о развитии российского страховой отрасли. Увеличение объема рынка, при уменьшении числа страховых субъектов указывает на его концентрацию. На долю 50 крупнейших компаний приходится 842,81 млрд. рублей — около 85,3% премий. То есть рынок не сужается: даже в условиях замедления российской экономики общий рост сегмента за I полугодие 2015 года составил 2% . Таким образом, можно говорить о том, что страховой рынок развивается, хотя и небольшими темпами. Однако не стоит забывать о том, что современный отечественный рынок находится лишь на этапе становления ввиду низкого уровня доходов населения, а также подрыва доверия к институту страхования в 90-е годы ХХ века [11].

Как уже было отмечено, на сегодняшний день спектр иностранных страховщиков, представленных на российском рынке, достаточно разнообразен.

Рассмотрим наиболее значительные компании несколько подробнее.

Так, одни из крупнейших представителей страховых компаний с долей иностранного капитала является ООО «РЕСО-ГАРАНТИЯ». Это универсальная страховая компания, страной-учредителем которой являлась Республика Кипр, создана в 1991 году и имеет лицензию на 102 вида страховых услуг и перестраховочную деятельность. На данный момент 36,7% капитала компании принадлежит французской группе «АХА», а 6,3% — Европейскому банку реконструкции и развития [4]. Приоритетными направлениями деятельности компании «РЕСО-Гарантия» являются автострахование, добровольное медицинское страхование, страхование имущества физических и юридических лиц, ипотечное страхование, страхование туристов, страхование от несчастных случаев. Партнерами фирмы «РЕСО-Гарантия» по перестраховочным программам являются компании «Hannover Re», «SCOR», «Munich Re» и др. Уставный капитал данной компании на 1 января 2016г. составляет 10, 85 млрд. руб. За период с января по сентябрь 2015г. фирма заключила 5 983,9 тыс. договоров страхования. Величина собранных страховых взносов (кроме ОМС) за первые 9 месяцев 2015г. составила 56 960,3 млн. руб., страховых выплат (кроме ОМС) — 29 416,6 млн. руб., а отношение премий к выплатам — 51,6% [3].

Не последнее место занимает на российском рынке страховых услуг международная компания «Ингосстрах», доля акций которой принадлежит финансовой группе из Италии «Generali Group» в результате «акционерного скандала»: в 2007г. один из акционеров продал свою долю в компании чешской группе «PPF». Позднее была совершена попытка размыть пакет чехов путем увеличения вчетверо уставного капитала страховщика, однако «PPF» через суд заблокировал эту идею. Собственники «Ингосстраха» вели переговоры о перераспределении долей, но так и не пришли к единому мнению о стоимости компании. Между тем «PPF» и итальянская финансовая группа «Generali» создали совместное предприятие для управления активами в Центральной и Восточной Европе. Постепенно, к осени 2013 г. пакет 38,46% акций «Ингосстраха» перешел во владение «Generali Group» [4].

Уставный капитал «Ингосстраха» на 01.01.16г. составляет 17,5 млрд. руб. Показатель собранных страховых взносов (кроме ОМС) за январь-сентябрь 2015г. равен 51 746,7 млн.руб., выплаты же составляют 50,1% от названной суммы. Количество заключенных за этот же период договоров страхования — 3 957,6 тыс. [3] Рейтинг надежности «Ингосстраха» на сегодняшний день А++, рейтинг по международной шкале «Standard&Poor’s» — ВВ+, прогноз — «Негативный». Компания работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. За этот период «Ингосстрах» из скромного управления, входящего в Министерство финансов СССР, вырос в солидную компанию с разветвленной региональной сетью. Сегодня это один из лидеров отечественного страхового рынка как по объему страховой премии и сумме выплаченного страхового возмещения, так и по основным балансовым показателям.

Среди значимых «игроков» страхового рынка стоит выделить и ООО СК «Согласие», которое учреждено Республикой Кипр в 1994г. Доля компании «LASENTIO INVESTMENTS LIMITED», зарегистрированной на Кипре, в уставном капитале «СК Согласие» составляет 48,03% [4]. СК «Согласие» является одним из крупнейших участников российского рынка перестрахования, что подтверждается долгосрочным сотрудничеством с крупными российскими и западными страховыми и перестраховочными компаниями и брокерами, такими как «Hannover Re», «Munich Re», «Swiss Re», «SCOR» и другие высоконадежные перестраховщики. На 1 января текущего года уставный капитал страхователя равен 8,39074 млрд. руб.

Существуют и примеры слияния нескольких страховых компаний под единым зарубежным «брендом». Так под брендом одного из известнейших финансово-страховых концернов «Allianz» (Германия) в 2012г. объединились страховые компании «РОСНО», «Прогресс Гарант» и САК «Альянс». Группа «Allianz» — один из ведущих поставщиков финансовых услуг в мире, основанная в Мюнхене в 1890 году. На российском рынке страхования «Allianz» функционирует достаточно успешно: количество договоров страхования, заключенных за первые 3 квартала 2015г. равняется 684,9 тыс., а сумма собранных страховых взносов — 12377 млн. руб., однако величина выплаченных страхователям сумм на 10% превысила сумму взносов [3]. Уставный капитал компании по состоянию на январь 2016г. оценивается в 5,861219960 млрд. руб. [4].

В составе иностранных страховщиков, действующих в России, нельзя не назвать таких компаний, как СК «Сив лайф» (учреждена в 2008г. немецкой компанией «Talanx AG»), «Liberty Страхование» (представитель американской страховой группы «Liberty mutual»), «АИГ страховую компанию» (учредителем является «American International Group»), известную фирму «МетЛайф», ПАО «СК ГАЙДЕ» (среди учредителей присутствует британская компания «Fitzmaurice Management Limited») и др.

Помимо успешно функционирующих на российском рынке страховых компаний необходимо отметить и негативные тенденции, связанные с деятельностью иностранных страховщиков в РФ. Примером может служить компания «EUROVIVA GROUP», это французская многопрофильная (точнее, двухпрофильная) компания, занимающаяся страхованием и недвижимостью. «Евровива Куртаж» — подразделение, работающее на Россию — является дочерней фирмой компании «EUROVIVA GROUP» с ограниченными полномочиями, созданной для попыток пилотажного (пробного) проникновения на российский рынок. «Евровива Куртаж» — не страховая компания, а дочерняя фирма страховой компании «Euroviva Assurance», хотя и в последней нет полной уверенности, так как лицензии ни материнской, ни дочерней компании не представлены.

Не будучи зарегистрированной в органах страхового надзора, компания производит страхование жизни. Можно только догадываться, каким образом полученные страховые взносы вывозятся (выводятся) за рубеж на счета компании. Происходит это, как утверждают исследователи такого рода «бизнеса», или наличными в чемоданах, или через подставные фирмы. Представительство компании «ЕВРОВИВА КУРТАЖ» на сегодняшний день полноценно функционирует и располагается в Москве, где, по официальным данным, «осуществляет следующие виды деятельности:

• рекламная деятельность, представительские функции, сопутствующая деятельность;
• деятельность в области права, бухгалтерского учета и аудита; консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления предприятием;
• исследование конъюнктуры рынка и выявление общественного мнения (как дополнительный вид деятельности)».

Очевидно, что о страховой деятельности не идет и речи [8].

Еще одним «плохим» примером присутствия в России зарубежных страховщиков может послужить деятельность швейцарской маклерской компании «SI Save-Invest Ltd.». Официальное разрешение открыть представительство на территории России «S.S.I.» получила летом 1995 года. Представительство не имело официальных полномочий заниматься страховой деятельностью и могло оказывать только консультационные услуги. Однако, как показали дальнейшие события, «S.S.I.» не особенно придерживалась этого правила. Напротив, она заключила договоры с зарубежными компаниями и создала на территории России широкомасштабную сеть по распространению полисов накопительного страхования «Fortuna» (Швейцария), «Grawe» (Австрия), «Medlife» (Кипр), «Clerical Medical International» (Великобритания). Первоначальный взнос составлял 1000 долларов, а в некоторых случаях он мог быть уменьшен до 300 или, наоборот, увеличен до трех, пяти, восьми и выше тысяч долларов. В дальнейшем ежегодно вносилась сумма, эквивалентная первоначальному взносу. Если клиент вовремя не вносил деньги, договор аннулировался, а уже поступившие средства оставались у страховой компании. Если деньги поступали исправно, то, согласно договору, через 15 лет вся накопленная сумма вместе с обычными страховыми процентами (за исключением первичною взноса) должна быть перечислена на указанный счет в иностранном банке.

Дабы избежать проблем с российскими правоохранительными органами, всех страховщиков оформляли как консультантов. Кроме того, местом заключения договоров указывались любые города в Венгрии, Австрии и на Кипре, несмотря на то, что все документы между «S.S.I.» и клиентами на самом деле подписывались на территории России, где происходила и передача наличных денег [12] .Деятельность «S.S.I.» достаточно сложно отследить по официальным источникам. Известно, что еще в 2008г. компания полноценно функционировала, а численность «застрахованных» клиентов насчитывала 5 миллионов. В том же 2008г. компания получила разрешение на открытие московского представительства, которое было действительным до 31 мая 2011 года [12]. Никаких источников информации о состоянии и деятельности «SI Save-Invest Ltd.» на сегодняшний день, к сожалению, найти не удалось.

Стоит упомянуть и о компании «Medlife Insurance Ltd.». «Medlife Insurance Ltd.» является страховой компанией, зарегистрированной на Кипре, которая предлагает страхование жизни и от несчастных случаев (в соответствии с видом страхования жизни) и которая была основана в 1994 году компанией «Grazer Wechselseitige Versicherung Ag (Grawe)» и другими международными инвесторами. Уставный капитал компании составляет 15133500 евро. Описываемая фирма предлагает перечень услуг, среди которых фондовое страхование жизни, семейное и групповое страхование, страхование на дожитие, страхование от инвалидности, а также программы «Финансовое обеспечение ребенка», «План накопления и страхования» и др. Казалось бы, нет видимых оснований для того, чтобы назвать деятельность «Medlife Insurance Ltd.» подозрительной. Однако стоит обратить внимание на наименовании компании, которое отличается лишь на одну букву от названия знаменитой американской страховой корпорации «Metlife», известной как надежнейший страховщик. Таким образом, здесь наблюдается известный маркетинговый ход — привлечение не совсем грамотных клиентов схожестью названий компаний. [8]. Кроме того, важно принять во внимание и то, что «Medlife» подлежит надзору со стороны органов страхового надзора Кипра. «Medlife» как страховая компания подчиняется лишь законам Кипра, а к договорам, заключенным между компанией и ее клиентами применяется австрийское право.

Обращаясь к изучению перспектив деятельности иностранных страховщиков в РФ, отметим, что сценарий развития событий на страховом рынке России в рамках членства в ВТО можно спрогнозировать по аналогии с процессом освоения правил ВТО в Восточной Европе. Страхование жизни в Польше, Чехии, Венгрии и других странах-союзниках получило значительное развитие, а рядовые граждане получили страховые продукты высокого качества. Безусловно, страховщики пришли с Запада, и вследствие несравнимости финансовых потенциалов местных компаний и американских и западноевропейских страховых организаций-гигантов первые были поглощены гигантами. В результате этих преобразований выиграли все — и государства, и население, и, разумеется, страховщики-нерезиденты.

Достаточно очевидно, что российским гражданам на данный момент во всех смыслах выгоднее покупать полисы страхования жизни в дочерней компании многоопытного и надежного западного страховщика. Однако панические настроения среди российских страховщиков, связанные с возможной экспансией западных страховых организаций, скорее всего, преувеличены и поддерживаются национальным страховым лобби. Действительно, почти все западные игроки, пришедшие и приходящие на российский страховой рынок, по финансовым возможностям могут без труда «проглотить» не только десяток самых крупных, по российским меркам, страховых компаний, но и европейскую страну небольшого размера. При этом «АИГ Лайф» и еще несколько крупнейших европейских и американских страховщиков, работающие в России уже более десяти лет, ведут себя более чем «вежливо», не участвуя в политике или идеологии: компании просто профессионально делают страховое дело. В то же время именно они формируют так необходимую для россиян страховую культуру. Кроме того, все заработанные иностранцами деньги работают в российской экономике, на благо населения России.

На самом деле, успех отдельной категории зарубежных страховщиков в «покорении» рынка РФ обусловлен некоторыми вполне объективными причинами. Характерная отличительная черта компаний этой категории компаний — ведение честного цивилизованного бизнеса. Честного по отношению к страхователю и государству. По отношению к страхователю — без обмана, но по закону; при этом «дочка» зарубежной компании не стремится просвещать российского страхователя о достоинствах страхования, она работает со зрелыми клиентами. По отношению к государству — соблюдение законности, отказ от «серых» и мошеннических схем, налоговая лояльность. Не отвлекаясь на посторонние, «нестраховые» вопросы, не пытаясь вмешаться в политику, они профессионально делает свое страховое дело [8].

Несмотря на названные выше положительные прогнозы деятельности зарубежных страховщиков на отечественном рынке, нельзя забывать и о негативных тенденциях. Как уже упоминалось, согласно действующему российскому законодательству, иностранные фирмы могут работать на российском рынке, если они являются дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) или имеют долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах и в обязательном порядке имеют лицензии, полученные в законодательно установленном порядке. Но к страхованию жизни иностранцы не допускаются вообще, за исключением тех случаев, если они зарегистрированы до 20.11.1999г. и если при этом осуществление соответствующих видов страхования разрешено им лицензиями, выданными до указанного дня.

Однако на территории России под разными благовидными, но незаконными предлогами удается присутствовать еще нескольким страховым компаниям, которые проникают на рынок не самостоятельно, а «подсылая» различные брокерские и маклерские фирмы, зарегистрированные зачастую в оффшорных зонах. Последние, в свою очередь, пытаются продавать полисы иностранных компаний через местных, российских «консультантов» и агентов. Такая деятельность является нелегальной и преследуется по закону. Согласно пункту 7 статьи 8 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», деятельность страховых агентов и страховых брокеров по оказанию услуг, связанных с заключением и исполнением договоров страхования (за исключением договоров перестрахования) с иностранными страховыми организациями или иностранными страховыми брокерами, на территории Российской Федерации не допускается [8].

За нарушение данной статьи Кодексом об административных правонарушениях РФ предусмотрена административная ответственность в виде административного штрафа для физических лиц дот четырех тысяч до пяти тысяч рублей, а для юридических лиц — от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей [1]; то же деяние, совершенное организованной группой (структурой агентов, например) преследуется по Уголовному кодексу Российской Федерации и наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей, принудительными работами или лишением свободы. При этом наказанию подвергаются российские представители, предлагающие соотечественникам нелегальные страховые программы, которые не только сами нарушают закон, но и вовлекают в противозаконную деятельность других граждан. Для таких зарубежных инвестиционно-страховых оффшорных компаний характерным является любопытный сценарий развития событий: у всех рано или поздно начинаются проблемы с выплатой накоплений клиентам.

Очевидно, что дальнейшее успешное функционирование иностранных страховых фирм в России невозможно без искоренения этих нелегальных брокерских и маклерских структур, которые часто действуют под именами известных страховых и инвестиционных брендов Европы и Америки. Поскольку, как уже было сказано, полисы иностранных страховых компаний по законодательству РФ на территории России продавать запрещено, то официальных представительств или, тем более, дочерних структур, они предпочитают не иметь. С этой причиной связано и то, что данные компании продают исключительно полисы личного страхования (более всего — долгосрочного накопительного страхования жизни).

Прогнозируя перспективы деятельности зарубежных страховых компаний на российском рынке, нельзя забывать, что негативным последствием вступления России в ВТО в августе 2012г. является увеличение системных рисков на российском страховом рынке. Рост проникновения иностранного капитала на отечественный страховой рынок постепенно делает его более подверженным глобальным кризисам. Так, кризис 2008–2009 годов на рынках стран Центральной и Восточной Европы показал, что в случае финансовых затруднений материнские компании предпочитают выводить капитал из своих филиалов и дочерних компаний, работающих на развивающихся рынках [7].

Подводя итог, отметим, что в целом перспективу дальнейшего присутствия зарубежных страховых компаний можно оценить скорее положительно, т.к. высокое качество страховых продуктов компаний, имеющих многолетнюю историю и надежную репутацию, а также соблюдение принципов честности и ориентация на удовлетворение интересов страхователей фактически гарантируют успех их деятельности в России. Тем не менее, продолжают функционировать на отечественном рынке и недобросовестные иностранные страхователи, некоторые из которых вообще не имеют соответствующих лицензий и документально занимаются так называемыми «консультационными услугами», а другие в своей деятельности пытаются использовать «доброе имя» других страховых компаний. Также важно отметить, что присутствие зарубежных страховщиков и «укоренение» их деятельности в России повышает степень влияния на отечественную страховую отрасль международных экономических кризисов.

Список литературы

1. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 30.12.2001 N 195-ФЗ: ред. от 30.12.2015, с изм. и доп., вступ. в силу с 15.01.2016). — Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
2. Об организации страхового дела в Российской Фе¬дерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 27 ноября 1992 г. № 4015-1: ред. от 28.11.2015, с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016. – Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
3. Агентство «РИА Рейтинг»: Кредитные рейтинги и исследования [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.riarating.ru/
4. Агентство страховых новостей [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.asn-news.ru/
5. Ефимов О.Н. Иностранный страховой бизнес в России: обзор и анализ правового положения по российскому законодательству//Российский экономический интернет-журнал. – 2015. – №4 (01.10.2015-31.12.2015). Режим доступа: http://www.e-rej.ru/publications/161/
6. Ефимов О.Н. Основы страхового дела [Электронный ресурс]: учебное пособие/ Ефимов О.Н.— Электрон, текстовые данные.— Саратов: Вузовское образование, 2014.— 116 с.
7. Ефимов, О.Н. Страхование по закону о страховом деле. Учебное пособие (приложение к программе подготовки бакалавров) / О.Н.Ефимов. — LAP LAMBERT Academic Publishing GmbH & Co. KG, Heinrich-Böcking-Str. 6-8, 66121 Saarbrucken, Germany, напечатано в России, 2012, 685 стр.
8. Ефимов О.Н. Структура местного страхового рынка [Электронный ресурс]/ Ефимов О.Н.— Электрон, текстовые данные.— Саратов: Вузовское образование, 2014.— 58 с.
9. Ефимов О.Н. Экономика страхования и анализ страховых операций [Электронный ресурс]: курс лекций/ Ефимов О.Н.— Электрон, текстовые данные.— Саратов: Вузовское образование, 2014.— 261 с.
10. Ефимов О.Н., Томилова Н.А. Нормативно-правовое регулирование страховой деятельности (перечень нормативно-правовых актов Российской Федерации в сфере страхования с краткими комментариями) /Уфа: РИО Уфимского филиала Финуниверситета, 2012, 40 стр.
11. Информационный бюллетень рейтингового агентства «Эксперт РА» от 05.03.2012 «Последствия вступления в ВТО для российского страхового рынка [Электронный ресурс]/ Режим доступа: http://www.raexpert.ru/
12. Информационно-просветительский портал Андрея Знаменского «Знай страхование!» [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.znay.ru/
13. Князева, Е.Г., Павленко А.О., Смородина Е.А., Юзвович Л.И. Страховой рынок России: современные вызовы развития [Текст] / Е.Г.Князева, А.О. Павленко, Е.А.Смородина, Л.И.Юзвович // Фундаментальные исследования. – 2015. – № 3-0.

Цитировать

Рудольф, В.Д. Зарубежные компании на страховом рынке России — причины (не) успеха / В.Д. Рудольф. — Текст : электронный // NovaInfo, 2016. — № 46. — С. 68-79. — URL: https://novainfo.ru/article/6301 (дата обращения: 22.03.2023).

Поделиться