Основные источники финансирования малого бизнеса

Чтобы предприятие развивалось, в него нужно вкладывать деньги. Без регулярных инвестиций работа компаний замедляется, рентабельность и прибыльность снижаются. Рассказываем о разных источниках финансирования бизнеса, об их преимуществах и особенностях

Содержание

Источники финансирования бизнеса: что это
Виды источников финансирования
Внутренние источники финансирования
Внешние источники финансирования
Финансирование из государственного бюджета
Как выбрать источник финансирования

Сервис

Здесь вы можете зарегистрировать бизнес бесплатно и без визита в налоговую

Подать заявку

Источники финансирования бизнеса: что это

Так называют способы обеспечить проект деньгами для развития и дальнейшей работы. Когда предприниматель вкладывает средства в другие компании, он инвестирует. Определить, какие источники финансирования подойдут конкретному бизнесу, помогает анализ:

• нужного объема денежных вливаний;

• назначения инвестиций;

• возможности вернуть заемные деньги; 

• срока их использования;

• затратности идеи и периода ее окупаемости.

После этого составляют список источников. Сначала указывают самые выгодные способы увеличить капитал.

📌 Совет
Результаты сотрудничества с субъектом финансирования соотносят с целями получения дополнительных денег. Если благодаря источнику актуальные задачи решаются выгодно, его оставляют в списке. Когда польза от привлечения инвестиции минимальна, вариант вычеркивают.

Виды источников финансирования

В основе классификации — учет ресурсов, из которых на счет фирмы поступают деньги. Источники финансирования бывают внутренними, внешними и комбинированными. В первом случае подразумеваются средства предприятия и его учредителей, во втором — те, что поступают от сторонних структур. При смешанном финансировании используют оба вида источников.

Субъектами внутреннего финансирования становятся люди, заинтересованные в том, чтобы фирма продолжала деятельность и развивалась. К этой категории относятся в том числе учредители предприятия.

Преимущества внутренних источников:

• повышают устойчивость фирмы за счет быстрого привлечения нужного объема денег;

• позволяют легко принимать решения о развитии бизнеса и контролировать реализацию новых идей;

• снижают объем внешнего долга;

• дают возможность экономить на налогах;

• снимают задачу поиска инвесторов.

Недостатки самофинансирования:

• истощается финансовая подушка предприятия, из-за чего денег может не хватать на решение рутинных задач;

• нужной суммы может не быть в наличии — не каждая фирма имеет достаточный для развития запас средств;

• как правило, недоступно для предприятий с сезонной прибылью;

• амортизационный фонд уменьшается;

• замедляется рост рентабельности (в сравнении с получением финансовой помощи от сторонних инвесторов).

Субъектами внешнего финансирования становятся инвесторы или компании, предоставляющие займы на разных условиях. Нередко малому и среднему бизнесу помогает государство. Разрабатываются федеральные или региональные программы, по условиям которых компании могут претендовать на субсидии.

Внешние источники имеют следующие преимущества:

• возможность привлечь требуемую сумму;

• применять средства, как правило, можно свободно;

• возможность усовершенствовать техническую базу и поддержать рост предприятия;

• производство расширяется даже при отсутствии собственных запасов;

• деньги фирмы остаются в обороте;

• рентабельность и прибыльность бизнеса увеличиваются.

Недостатки внешних источников:

• нужно отчислять проценты;

• вернуть деньги придется вне зависимости от того, какую пользу они принесли;

• собственный доход компании уменьшится из-за долга;

• чтобы обеспечить кредит, придется передать часть активов в залог;

• финансовая стабильность компании уменьшится, а вероятность банкротства возрастет;

• при получении займов могут возникнуть бюрократические трудности.

Быстро и без проволочек получить кредит для бизнеса можно в Сбербанке. 👇

Внутренние источники финансирования

Для самофинансирования можно использовать:

1. Амортизационные отчисления. Часть дохода накапливается в отдельном фонде, из него покрывают затраты на покупку или ремонт оборудования. Со временем техника изнашивается, и ее балансовая стоимость снижается. Поэтому часть амортизационного фонда можно направлять на развитие фирмы. Средства в дальнейшем придется возвращать.

2. Собственную прибыль предприятия. Если из общих доходов вычесть все расходы, получится сумма, часть которой можно направить на развитие бизнеса. Предприниматели делают этот способ основным источником финансирования.

3. Кредиторскую задолженность. Фирма использует часть денег, которые должна контрагентам, например поставщикам. Рано или поздно средства придется возвращать, чтобы исполнить обязательства перед партнерами. Это влечет дополнительные издержки.

4. Устойчивые пассивы. Для финансирования бизнеса можно использовать часть денег, которую компания в ближайшее время должна потратить на текущие нужды. К устойчивым пассивам относятся предоплата за заказанные товары, социальные отчисления, заработная плата сотрудников. Инструмент считается краткосрочным, поскольку средства нужно быстро вернуть на счет.

5. Резервы запланированных платежей и расходов. Существуют траты, которые нельзя спрогнозировать точно. К ним относятся штрафы, неустойки, гарантийное обслуживание, компенсации за неиспользованные отпуска. На такие расходы в бюджет ежегодно вводят некоторую сумму. Часть денег можно направить на развитие фирмы.

6. Отложенные доходы. Так называется запланированная прибыль — средства, уже поступившие на счет, но пока не отраженные в отчетах. К этой категории относятся авансовые платежи, подарки спонсоров, подписки на издания.

Некоторые владельцы предприятий решаются на продажу части недвижимости или техники. Но это невыгодно: имущество приходится реализовывать по низкой цене, а покупать новое по рыночной стоимости. Другой вариант — сдать в аренду неиспользуемые активы. Это приносит пользу, но не всегда, поэтому такой источник финансирования не считается регулярным.

Внешние источники финансирования

К ним относят все типы кредитов, привлечение сторонних инвесторов. Каждый источник необходимо подробно изучить.

Кредитование

Банковская ссуда — основной способ профинансировать предприятие. У кредитования есть преимущества:

• оформить займ на любые цели быстро и относительно легко;

• кредитором может быть одна организация, это упрощает обслуживание;

• при последующем оформлении ссуды процентная ставка обычно снижается.

• требуется платить проценты по кредиту;

• как правило, нужно предоставить залог;

• молодым предприятиям могут не дать кредит.

📌 Совет
Если ИП или ООО ведет деятельность больше трех месяцев, выручка не превышает 400 млн рублей в год, а собственник бизнеса — резидент РФ, оформить кредит на выгодных условиях можно в Сбербанке.

Лизинг

Подразумевает аренду оборудования и транспорта с последующим выкупом. Среди положительных сторон лизинга:

• лояльные требования к клиенту;

• ускоренная амортизация, уменьшающая налоговую нагрузку;

• увеличенные сроки кредитования.

Недостатком считаются ограничения на эксплуатацию имущества, которые накладывает лизингодатель. Кроме того, если у предоставляющей технику компании возникнут проблемы, заемщик может лишиться оборудования.

Долговые бумаги

К этой категории относятся векселя, облигации, сертификаты. Долговые бумаги считаются хорошей заменой кредита. Их основные преимущества:

• низкие процентные ставки;

• возможность долго использовать привлеченный капитал.

Способ сложно реализовать на практике, особенно если фирма малоизвестная.

Доли в капитале предприятия

Их продают стратегическим инвесторам или пайщикам. Первые стремятся управлять предприятием, вторые — быстро получить прибыль. Преимущества способа:

• можно использовать большие суммы в течение длительного периода;

• выплаты по капиталу не обязательны.

Недостаток способа — контроль над бизнесом передается сторонним лицам.

Выпуск акций

Это сложный и рискованный источник финансирования. Преимущества метода:

• позволяет привлечь крупную сумму на длительный период;

• повышает кредитный рейтинг фирмы;

• увеличивает лояльность подчиненных;

• у собственников появляется возможность выйти из дела;

• ценные бумаги можно реализовывать на вторичном рынке.

• требует вкладывать дополнительные деньги; 

• придется регулярно проходить проверки;

• нужно постоянно увеличивать прибыль компании, чтобы поддерживать стоимость акций;

• крупный инвестор может выкупить контрольный пакет бумаг и начать управлять бизнесом.

Слияние с другой фирмой

При объединении капиталов появляются новые внутренние источники денег. Однако учредитель перестает распоряжаться компанией единолично.

Финансирование из государственного бюджета

1. Вложения в капитал бюджетных учреждений и предприятий. Возможная прибыль компании будет принадлежать государству.

2. Субсидирование фирм. В программах участвуют как государственные, так и частные организации. Субсидии выдаются на безвозмездной основе.

3. Государственный заказ на изготовление того или иного продукта. Вырученные после выкупа изделий деньги направляются на развитие бизнеса.

Как выбрать источник финансирования

Найти подходящий способ привлечь капитал помогают следующие шаги:

1. Определить стоимость использования ресурса. Учесть инфляцию, процентные ставки, налоговые платежи, премии и вознаграждения.

2. Оценить доступность источника. Определить размер и правовую форму компании, объем оборотных денег и активов, кредитную историю.

3. Оценить связанные с финансированием риски. К ним относятся: снижение стабильности бизнеса, инфляционные и инвестиционные издержки.

4. Определить способы снижения рисков: страхование, резервирование денег.

Самым надежным ресурсом считается тот, благодаря которому бизнес стабильно развивается, а прибыль перекрывает долги.

Сервис

Здесь вы можете зарегистрировать бизнес бесплатно и без визита в налоговую

Подать заявку

Бухгалтерия

Изучаем источники финансирования организаций

Разбираемся, как финансируются организации, что включает это понятие, а также проводим анализ источников финансирования.

Источники финансирования организации

Источниками финансирования (ИФ) называют различные каналы получения предприятием денежных средств, которые будут направлены на развитие бизнеса и на ведение СМП финансово-хозяйственной деятельности.

Источники финансирования деятельности организации классифицируются следующим образом:

1. По месту возникновения финансовые ресурсы подразделяются на внутренние и внешние.
2. По источникам формирования выделяют ресурсы, образуемые за счет:

• собственных средств предприятия;
• привлеченных средств финансового рынка;
• финансов, полученных в порядке распределения.

Еще одна классификация систематизирует происхождение финансирования как внутреннее (прибыль — чистая или от реализации продукции, амортизация и проч.), привлеченное (инвестиции от иностранных компаний), заемное (кредит, лизинг и т. п.) и смешанное (комплексное).

Внутренние источники финансирования малого бизнеса

Внутренние ИФ — это персональные ресурсы компании, то есть фонды, образованные за счет собственных либо приравненных к ним средств предприятия. К таким ИФ относятся:

• прибыль;
• амортизационные отчисления;
• уставный капитал;
• кредиторская задолженность;
• реализация продукции, имущества и проч.

Компании зачастую самостоятельно перераспределяют полученную ими прибыль. Чем больше величина полученной прибыли, тем большее количество средств направляется на внутренние ИФ, и, соответственно, тем меньше потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов.

Внутренние ИФ исключает дополнительные издержки организации малого бизнеса на привлечение капитальных вложений извне, что влечет к сохранению контроля собственников за финансово-хозяйственной деятельностью учреждения.

Однако величина прибыли после уплаты налогов не всегда позволяет воспользоваться ей в полной мере, поэтому в современных условиях большинство организаций, относящихся к СМП, не ограничиваются внутренними ИФ.

Внешние источники финансирования малого бизнеса

Внешние, или привлеченные, ИФ — это ресурсы, которые поступают в учреждение извне от таких субъектов, как учредители и иные физические и юридические лица, государство, кредитные, финансовые и нефинансовые организации.

К внешним ИФ относятся ресурсы, мобилизуемые на финансовых рынках и получаемые предприятием за счет распределения.

К первой группе относятся средства, поступающие в учреждение за счет продажи акций и облигаций, операций с валютными фондами, полученных кредитов и процентов по предоставленным кредитам и прочее.

К ресурсам, получаемым организацией за счет распределения, относятся государственные субсидии, возмещения по страховым взносам и поступления от различных компаний и отраслевых структур.

Также внешними ИФ могут выступать и иностранные инвестиции, однако для предприятий малого бизнеса это чревато потерей контроля над финансово-хозяйственной деятельностью и увеличением доли инвестора в структуре предприятия.

Об авторе статьи

Задорожнева Александра

Бухгалтер

В 2009 году закончила бакалавриат экономического факультета ЮФУ по специальности экономическая теория. В 2011 — магистратуру по направлению «Экономическая теория», защитила магистерскую диссертацию.

Другие статьи автора на gosuchetnik.ru

Вместе с эти материалом часто ищут:

Поиск дополнительного капитала под операционные и стратегические нужды компании – важная задача, с которой сталкиваются руководители и собственники бизнеса. Средства, как правило, нужны для управления кассовым разрывом, гибкости в непредвиденных условиях, быстрого роста в конкурентной среде. Существует множество доступных источников финансирования бизнеса: от традиционных банковских кредитов до государственных субсидий и частных инвесторов.

Предпринимателю важно знать о каждом из них.

• Виды финансирования бизнеса
  • Финансирование из внутренних источников
  • Финансирование из внешних источников
• Классические финансовые продукты для бизнеса
• Сравнение основных типов финансирования
• Альтернативные способы получения финансирования (актуально для малого бизнеса)
• Особенности финансирования на разных стадиях развития бизнеса

Нужны стабильность и развитие? Придётся искать дополнительные средства.

Оборотный капитал – это деньги, которые нужны компании для покрытия повседневных расходов и дальнейшего развития. Каждому предприятию важно иметь свободные средства, чтобы вовремя оплачивать счета, вкладывать в развитие текущего бизнеса и инвестировать в новые проекты.

Есть ряд причин, по которым бизнес страдает от нехватки оборотного капитала. Они могут быть связаны не только с некачественным менеджментом, неграмотным распределением средств и падением продаж, но и с особенностями бизнес-модели. Например, реализация услуг и товаров на условиях отсрочки платежа всегда ведёт к уменьшению оборотного капитала, независимо от качества управления. Также без дополнительных средств невозможно масштабирование или расширение сферы деятельности.

Виды финансирования бизнеса

Финансирование из внутренних источников

Чем меньше компания зависит от внешних ресурсов, тем больше свободы сохраняют собственники. По этой причине поиск источников финансирования должен начинаться с анализа внутренних возможностей бизнеса.

Собственные средства, которыми располагает компания:

• уставной капитал;
• прибыль от деятельности;
• прибыль от инвестирования свободных активов;
• амортизационные отчисления;

• средства от продажи имущества компании;
• планируемые доходы (дебиторская задолженность и пр.);
• дополнительные вложения от собственников.

Если этих средств недостаточно, необходимо пересмотреть процессы, чтобы определить области, в которых можно повысить эффективность и сократить накладные расходы для увеличения прибыли.

Финансирование из внешних источников

Когда внутренние ресурсы исчерпаны, предприятия обращаются к внешним источникам финансирования. К ним относятся:

• частные займы у юридических или физических лиц;
• деньги инвесторов, полученные в обмен на акции компании или долговые бумаги;
• кредитные банковские продукты, такие как целевые кредиты, овердрафты и аккредитивы;

• факторинговые услуги для конвертации дебиторской задолженности в денежные средства;

• лизинговые соглашения для приобретения активов без права собственности;
• государственные льготы и субсидии;
• возмещения по страховке;
• поддержка от различных фондов;
• безвозмездная помощь от благотворительных организаций.

Классические финансовые продукты для бизнеса

Кредит – единовременное краткосрочное или долгосрочное финансирование в пределах установленной банком суммы под процент. Кредитные средства позволяют предприятиям решить свои задачи. Они могут быть использованы для оперативных нужд или как капитальное вложение. Кредит часто выдаётся под конкретную цель (деньги можно потратить только на определённые нужды) и под залог имущества компании.

Преимущества:

• финансирование на короткий или длительный срок;
• понятные и легко контролируемые условия возврата средств.

Недостатки:

• отсутствие гарантии в получении средств;
• сложность в получении кредита для молодых компаний;
• невыгодные условия кредитования при необходимости обойтись без залога и поручителей;
• долгое согласование на этапе рассмотрения заявки.

Кредитная линия – регулярное кредитование заёмщика в рамках согласованного банком лимита. Этот тип финансирования позволяет при необходимости получить деньги срочно, без повторного одобрения банка, и часто используется предприятиями для покрытия непредвиденных расходов.

Преимущества:

• скорое финансирование в рамках лимита;
• возможность быстро получить необходимую сумму на заранее известных условиях;
• начисление процентов только на используемые средства (не пользуешься деньгами – не платишь).

Недостатки:

• финансирование только в пределах одобренной суммы;
• банк может внезапно закрыть кредитную линию при малейшем нарушении условий кредитования;
• для открытия кредитной линии нужна хорошая кредитная история и деловая репутация.

Овердрафт – краткосрочное кредитование в рамках лимита, зависящего от оборота компании. Это гибкая форма финансирования, которая даёт предприятиям возможность постоянного доступа к дополнительным средствам.

Преимущества:

• свободный доступ к деньгам в рамках лимита;
• использование средств без залога и поручителей;
• начисление процентов только на используемые средства (не пользуешься деньгами – не платишь).

Недостатки:

• погашение задолженности нельзя отложить – деньги списываются автоматически при поступлении на счёт.

Лизинг – долгосрочная аренда оборудования, автомобилей и спецтехники. Лизингодатель выкупает имущество и передаёт его предприятию в аренду за определённую плату. По сути, лизинг – это кредит, но выраженный в товарной форме.

Преимущества:

• минимум документов при оформлении;
• гибкие условия платежей, которые обсуждаются индивидуально;
• часть платежа может идти на выкуп оборудования;
• экономия на возможности покупки б/у оборудования.

Недостатки:

• часто требуется оформление страховки;
• собственником имущества до момента выкупа остаётся лизингодатель;
• если лизингодатель обанкротится, есть риск потерять имущество.

Факторинг — финансовая услуга, которая позволяет предприятиям получить финансирование, уступив свою дебиторскую задолженность факторинговой компании.

Из всех классических финансовых инструментов только факторинг не снижает ликвидность компании.

Преимущества:

• минимум документов при оформлении;
• объёмы финансирования не ограничены и зависят только от суммы поставок;
• быстрые выплаты (при финансировании поставок в крупные торговые сети деньги можно получить в тот же день);
• не отображается на балансе компании, как кредитное обязательство;
• долг выплачивает дебитор, а не ваша компания;

• могут оказываться дополнительные услуги по управлению дебиторской задолженностью.

Недостатки:

• подходит только для компаний, которые имеют дебиторскую задолженность от покупателей;
• только безналичные расчеты.

Сравнение основных типов финансирования

Альтернативные способы получения финансирования (актуально для малого бизнеса)

• Бизнес-ангелы – тип инвесторов, которые предоставляют капитал начинающим предприятиям в обмен на долю в компании. Как правило, это опытные предприниматели, руководители предприятий или венчурные капиталисты, накопившие состояние и ищущие новые возможности для инвестиций.

• Венчурные фонды – разновидность инвестиционных фондов, которые вкладывают средства в стартапы в стратегических целях.
• Акселераторы – организации, которые помогают начинающим предпринимателям встать на ноги, давая информационную поддержку и доступ к инвесторам.
• Гранты – формат безвозвратной денежной поддержки от государства или частных компаний, на который могут рассчитывать предприниматели, запускающие инновационный или социально значимый проект.
• Субсидии – государственная поддержка в виде единоразовых выплат или налоговых льгот, призванные помочь бизнесу расти и добиваться успеха. Их можно использовать для снижения затрат на ведение бизнеса, инвестирования в исследования, разработку и создание рабочих мест. Финансирование предпринимательства в определённых отраслях помогает правительству стимулировать экономический рост и создавать более конкурентоспособную деловую среду.

• Краудфандинг – способ собрать деньги для запуска бизнеса, попросив людей, заинтересованных в вашем продукте, инвестировать небольшие суммы в обмен на будущий продукт или долю прибыли. Это также отличный способ для предпринимателей протестировать рынок и оценить интерес потребителей, прежде чем выделять ресурсы.

Особенности финансирования на разных стадиях развития бизнеса

Из всех типов внешнего финансирования только факторинг может использоваться с момента привлечения первого покупателя ваших товаров или услуг и гарантировать стабильный поток денежных средств для закрытия кассового разрыва и стабилизации растущего бизнеса.

Если ваша бизнес-модель допускает использование факторинговых услуг, не упускайте этот шанс! Для небольшого бизнеса факторинг даёт возможность лучше контролировать поток входящих денежных средств.

Чтобы подать заявку на факторинг и узнать индивидуальные условия финансирования под залог дебиторской задолженности, потребуется только ИНН компании. Также есть онлайн-платформа СберФакторинг, которая доступна предпринимателям из всех регионов РФ – достаточно иметь квалифицированную электронную подпись.

Пожалуйста, оцените эту статью

Начинать бизнес дорого. Одним из первых и наиболее важных финансовых решений, которые принимает большинство владельцев бизнеса, является вопрос о том, как финансировать свою компанию. Финансирование малого бизнеса и то, как вы решите финансировать свою компанию, могут повлиять на то, как вы ее структурируете и управляете.

Кроме того, малым предприятиям часто требуются внешние деньги или капитал, чтобы выйти на новые рынки или в новые места, инвестировать в исследования и разработки или бороться с конкурентами.

Хотя корпорации, как правило, стремятся финансировать такие проекты за счет доходов от текущих операций, зачастую более выгодно искать внешних кредиторов или инвесторов.

Несмотря на многочисленные различия между тысячами предприятий мира в различных отраслях промышленности, все фирмы имеют доступ к ограниченному числу источников финансирования.

Чтобы помочь вам найти подходящий вариант для вашего малого бизнеса, мы составили список из 15+ лучших новых вариантов финансирования в 2023 году.

Финансирование малого бизнеса

Финансирование малого бизнеса — это процесс, посредством которого новый или существующий владелец малого бизнеса получает средства для создания новой фирмы, покупки существующего малого бизнеса или вливания средств в существующий малый бизнес для финансирования текущей или будущей коммерческой деятельности.

Существует множество вариантов финансирования нового или текущего бизнеса, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Альтернативные методы финансирования малого бизнеса с течением времени становятся все более популярными.

Новое финансирование малого бизнеса

Начало, расширение или инвестирование в бизнес сопряжено с уникальными возможностями, рисками и проблемами. Малые предприятия очень беспокоятся о привлечении достаточного финансирования для обеспечения бесперебойной работы.

Первый этап любого бизнеса имеет решающее значение, и для того, чтобы он начал развиваться и добиться успеха на рынке, ему потребуется быстрый деловой капитал.

Процентные ставки по этим кредитам определяются множеством факторов, в том числе типом кредитного органа, типом бизнеса, кредитным рейтингом, рыночными тенденциями и суммой запрашиваемого кредита.

Эти кредиты могут варьироваться от краткосрочного до долгосрочного финансирования, и они могут быть продлены через определенный период, если компания может вернуть сумму в установленные сроки.

Каков наиболее распространенный способ финансирования малого бизнеса?

Самый распространенный и быстрый способ финансировать свой малый бизнес — это сортировать государственные займы и гранты. Есть несколько других онлайн-кредиторов, которые предоставят вам достаточную сумму, необходимую для начала вашего бизнеса.

Здесь, в этой статье, перечислены некоторые источники финансирования малого бизнеса. Пожалуйста Контакты для получения дополнительной информации о доступных кредитах и ​​грантах. мы будем рады помочь вам.

Финансирование малого бизнеса для стартапов

Вот список финансирования малого бизнеса для стартапов:

• Ангел Инвестирование
• Кредит на оборотный капитал
• Срок кредита
• Кредиты на оборудование и счета-фактуры
• Облачное финансирование и краудфандинг
•  Партнеры и венчурный капитал

>. Ангел Инвестирование

Бизнес-ангелы — это влиятельные люди, которые хотят вложить деньги в компанию, которая, по их мнению, может стать прибыльной в будущем.

Однако, прежде чем обращаться к инвестору-ангелу, вы должны убедиться, что у вас есть надежная бизнес-стратегия.

Эти инвесторы также организуют группы инвесторов, чтобы помочь им провести более глубокое исследование малых предприятий.

>. Кредит на оборотный капитал

Малые фирмы используют эти кредиты для покрытия своих потребностей в ликвидных средствах в краткосрочной перспективе. Кредит на оборотный капитал может быть весьма полезен, когда повседневная деятельность компании требует большой суммы наличных денег. Деловой капитал обычно выдается на срок от шести месяцев до года с процентной ставкой от 12 до 16 процентов, в зависимости от кредитного риска компании.

>. Срок кредита

Срочные ссуды — это долгосрочные ссуды, выдаваемые компанией, когда инвесторам нравится предложение компании, и они были бы готовы профинансировать это предложение о кредите для покрытия капитальных затрат компании, если бы им была предложена полная сумма.

Финансирование малого бизнеса имеет установленный срок и сниженную процентную ставку, и оно основано на кредитоспособности компании. Обычно они обеспечены залогом, однако иногда они могут быть предложены без обеспечения. Они могут длиться от 15 до 20 лет и имеют фиксированную или переменную процентную ставку.

>. Кредиты на оборудование и счета-фактуры

Кредиты на оборудование предназначены специально для компаний, занимающихся производственными операциями. Банки предоставляют специализированное финансирование малого бизнеса для приобретения необходимого и дорогостоящего оборудования в размере от рупий до рупий. 25 крор до рупий. 100 крор в некоторых случаях. Эти кредиты могут длиться до 5 лет и имеют более низкую процентную ставку, если оборудование используется в качестве залога, а также некоторые другие гарантии.

Из-за временной задержки между созданием счета-фактуры и получением платежа для сбора средств обычно используются ссуды по счетам-фактурам. Банки выдают такие кредиты на 80% от суммы счета, а остаток выплачивается после полной оплаты счета.

>. Облачное финансирование и краудфандинг

Облачное финансирование — это метод получения финансирования для бизнеса через Интернет от различных организаций-инвесторов, что позволяет вам продвигать свои идеи.

Краудфандинг — это собрание финансистов небольших компаний, которые помогают бизнес-идеям достучаться до множества потенциальных инвесторов через различные платформы.

Эти инвестиции могут принимать форму долга или собственного капитала. Некоторые краудфандинговые платформы также предлагают поощрения в обмен на взносы. Вместо того, чтобы преследовать одного крупного инвестора, краудфандинг позволяет вам обратиться к группе инвесторов.

>. Партнеры и венчурный капитал

Стратегические партнеры для компании могут быть фантастическим источником денег, поскольку они направляют свои усилия на помощь другой компании. Эти партнеры могут работать в компании в качестве сотрудников. С другой стороны, венчурные капиталисты — это фирмы, которые инвестируют в малый бизнес на его ранних стадиях.

Однако они ищут более существенные инвестиции и контрольный пакет акций компании. Эти фирмы обычно инвестируют в собственные акции и уходят после приобретения компании. Они также проводят коучинг и оценивают долгосрочную жизнеспособность бизнеса.

Каковы методы финансирования?

Компании могут привлекать капитал тремя способами: нераспределенная прибыль, заемный капитал и собственный капитал. Компании, использующие нераспределенную прибыль, ничего не должны, но акционеры могут ожидать роста прибыли. Предприятия получают заемный капитал путем заимствования у кредиторов и выпуска корпоративного долга в форме облигаций.

Варианты финансирования малого бизнеса

Изучите следующие источники финансирования малого бизнеса, когда вы начинаете и развиваете свой собственный бизнес.

• Финансовая задолженность
• Акционерное финансирование
• Пролонгация пенсионных фондов 
• Торговый аванс
• Дисконтирование счета
• Финансирование оборудования/активов
• Заказ на покупку и контрактное финансирование
• Торговые площадки для финансирования бизнеса
• Беззалоговый заем
• инвестиционные программы SBA
• Интернет кредиторы
• Гранты для малого бизнеса
• Микрофинансирование
• Кредитные карты

№1. Финансовая задолженность

Основные преимущества заимствования средств для финансирования нового или существующего малого бизнеса заключаются в том, что кредитор, как правило, не имеет права голоса в управлении фирмой и не имеет права на какую-либо прибыль, полученную от бизнеса. Недостатком является то, что платежи могут быть особенно обременительными для новых или расширяющихся фирм.

Обычные кредиторы (банки, кредитные союзы и т. д.), друзья и семья, ссуды Управления малого бизнеса (SBA), кредиторы, основанные на технологиях, микрокредиторы, ссуды под залог собственного капитала и личные кредитные карты — все это возможные источники долгового финансирования. Чтобы открыть свою фирму, владельцы малого бизнеса в Соединенных Штатах занимают в среднем 23,000 XNUMX долларов у друзей и семьи.

№ 2. Долевое финансирование

Основное преимущество продажи доли собственности для финансирования нового или существующего малого бизнеса заключается в том, что вырученные деньги могут быть использованы для управления компанией, а не для выплаты потенциально обременительных платежей по кредиту.

Кроме того, в случае, если бизнес теряет деньги или терпит крах, бизнес и его владелец (владельцы) обычно освобождаются от выплаты долгов инвесторам. Друзья и родственники, бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — все это возможные источники долевого финансирования.

№3. Пролонгация пенсионных фондов 

Перенос 401k, IRA или других пенсионных фондов во франшизу или другое коммерческое предприятие — менее известный, но хорошо зарекомендовавший себя способ для предпринимателей в Соединенных Штатах финансировать новый или существующий бизнес.

Этот тип финансирования иногда называют «пролонгацией в качестве запуска бизнеса» или финансированием «ROBS». Вместо того, чтобы брать ссуду, владелец бизнеса создает корпорацию C, которая поддерживает пенсионный план с разделением прибыли. Затем владелец бизнеса использует пенсионный план компании для приобретения акций своей компании, тем самым способствуя ее финансам.

Эта стратегия финансирования малого бизнеса сочетает в себе преимущества долгового и акционерного финансирования, избегая недостатков долга, таких как высокие ежемесячные платежи. Более 10,000 XNUMX предпринимателей использовали свои пенсионные накопления для поддержки своих новых предприятий.

№ 4. Предоставление наличных

Выдача наличных продавцом (MCA) основана на истории транзакций по картам, совершенных через устройство торговой точки (POS), такое как терминал для кредитных карт. В результате MCA в основном выдаются в секторе розничной торговли, где распространены системы торговых точек.

В MCA используется уникальный процесс окупаемости, в котором нет установленного периода окупаемости. В зависимости от условий кредита заемщик погашает часть своего дохода каждый месяц или неделю. Когда заемщик зарабатывает больше денег, он может быстрее погасить свой долг. Они погашают меньшую часть своего кредита, когда их доход ниже.

№ 5. Скидка по счету

В качестве своего рода гарантии при дисконтировании счетов используется счет, выставленный уважаемым поставщиком. Поскольку огромные корпорации вряд ли обанкротятся в одночасье, их задолженность перед заемщиком может быть использована в качестве залога.

№ 6. Финансирование оборудования/активов

Приобретаемая машина или оборудование служит залогом в решениях по финансированию оборудования и/или активов. Они всегда могут вернуть оборудование в качестве актива, если заемщик потерпит неудачу по их кредиту, потому что оно имеет внутреннюю ценность.

Финансирование оборудования часто называют финансированием «аренда в собственность».

№ 7. Заказ на покупку и контрактное финансирование

В большинстве стран слово «заказ на закупку» часто используется для описания процесса торгов. Финансирование заказа на поставку предназначено для ситуаций, когда государственное учреждение или крупная фирма заключили контракт с заемщиком, и заемщику требуется финансирование для завершения сделки.

Это известно как контрактное финансирование или государственное контрактное финансирование в США и Канаде. Механизмы безопасности и распространения одинаковы.

Чтобы иметь право на такое финансирование, заемщик должен иметь подписанный и выигранный контракт от эмитента контракта.

№8. Торговые площадки для финансирования бизнеса

Рынки финансирования бизнеса зарекомендовали себя как посредники или посредники, помогающие владельцам малого бизнеса определить, какие виды кредитов для малых фирм подходят для их бизнеса и потребностей.

Процесс обычно работает следующим образом:

• Владелец бизнеса подает заявку через торговую площадку.
• Рынок поддерживает отношения с большинством кредиторов малого бизнеса в своем регионе.
• Marketplace понимает кредитный аппетит различных кредиторов и проводит предварительную квалификацию заявителя.
• Рынок отправляет кредитору окончательные данные о заявителе в зависимости от выбора заявителя.
• Кредитор и заявитель дорабатывают детали кредита.

№ 9. Необеспеченный кредит

Альтернативные источники данных используются для выдачи и ценообразования необеспеченных кредитов. Большинство кредитных решений принимаются на основе истории транзакций, без формального залога или обеспечения.

Различные кредиторы делают суждения, основанные на разных точках данных. Они могут включать следующее:

• История транзакций,
• Кредитная история коммерческих директоров,
• Торговые ссылки,
• Активность в социальных сетях и подписка,
• история транзакций электронной коммерции,
• Аналитика сайта,
• Текущие ежемесячные долговые обязательства, среди прочего.

№10. инвестиционные программы SBA

Управление по делам малого бизнеса США предоставляет федеральную гарантию по вашему кредиту кредиторам, большинство из которых являются обычными банками. В результате банки с меньшей вероятностью одолжат вам деньги, необходимые для успеха.

Помимо гарантии по кредитам, SBA также связывает вас с обычными кредиторами, которые могут предложить вам более низкие ставки. Кроме того, в отличие от большинства банковских кредитов, кредит SBA можно использовать для запуска бизнеса.

Однако процедура подачи заявки непроста, и вы можете оказаться в куче документов при заполнении необходимых форм.

№ 11. Онлайн кредиторы

Поскольку традиционные банки ограничивают доступ к деньгам, популярность онлайн-кредиторов выросла, особенно среди владельцев бизнеса с плохой кредитной историей.
Онлайн-кредиторы также могут предоставить быстрые наличные деньги, причем некоторые из них могут предоставить финансирование всего за 24 часа.

Среди вариантов — одноранговые бизнес-кредиты. Чтобы связать заемщиков с частными и институциональными инвесторами, эти кредиторы обходят обычных посредников, таких как банки.

Срочные кредиты, кредитные линии и финансирование счетов-фактур являются одними из вариантов финансирования малого бизнеса, предлагаемых онлайн-кредиторами.

№ 12. Гранты для малого бизнеса

Гранты для малого бизнеса позволяют предпринимателям начинать или расширять свой бизнес, не беспокоясь о возврате финансирования.

Некоторые награды предназначены для определенных групп владельцев компаний, таких как меньшинства, ветераны и женщины, и обычно присуждаются организациями, государственными учреждениями и компаниями.

Недостаток бесплатных денег в том, что они нужны всем. Поиск и подача заявки на гранты потребуют много усилий, но время, потраченное на поиск бесплатных денег, может окупиться в долгосрочной перспективе.

# 13. Микрофинансирование

Микрофинансирование является еще одной жизнеспособной альтернативой финансирования малого бизнеса для испытывающих трудности предприятий, предоставляя дополнительные финансовые ресурсы лицам, которые относятся к категории заемщиков с низким доходом. Финансовые учреждения по развитию сообществ занимаются выбором микрофинансирования (CDFI).

Вы должны продемонстрировать доказательства финансовых трудностей и того, как они влияют на вашу способность управлять и развивать бизнес, чтобы использовать этот вариант финансирования малого бизнеса.

№ 14. Кредитные карты

Для поддержки покупок компании можно использовать как личные, так и бизнес-аккаунты. Из-за высоких процентных ставок по большинству кредитных карт этот метод следует использовать только для краткосрочного финансирования. Некоторые кредитные карты предусматривают вознаграждение, например возврат наличных, что может способствовать увеличению денежного потока компании.

# 15. Кредитные линии

Когда финансовое учреждение (обычные или онлайн-кредиторы) указывает максимальную сумму кредита, которую заемщик может выдержать, это называется кредитной линией. Вы можете взять деньги из кредитной линии, когда вам это нужно, до тех пор, пока вы не превысите лимит.

Когда вы погасите задолженность, ваша кредитная линия может быть увеличена до максимальной суммы кредита (аналогично кредитной карте).

Большинство владельцев малого бизнеса используют кредитные линии для краткосрочного финансирования и повседневных операций, таких как оплата труда сотрудников, покупка расходных материалов, удовлетворение сезонных потребностей и т. д.

Могу ли я получить бизнес-кредит в размере $ 30000?

Онлайн-кредиторы, региональные банки, CDFI и некоторые кредитные союзы предлагают бизнес-кредиты на сумму до 30,000 30,000 долларов. Крупные финансовые учреждения, такие как Wells Fargo, также предоставляют бизнес-кредиты в размере XNUMX XNUMX долларов США.

Финансирование малого бизнеса с плохой кредитной историей

Вот финансирование малого бизнеса с плохой кредитной историей:

Краткосрочные кредиты для малого бизнеса

Краткосрочный кредит для малого бизнеса представляет собой единовременную сумму денег, которую заемщик обязуется погасить в течение установленного периода времени и по установленному графику. Основная сумма плюс любые проценты, причитающиеся за это время, включаются в каждый платеж, который заемщик доставляет кредитору.

Краткосрочная деловая кредитная линия

Когда кредитор предоставляет краткосрочную бизнес-линию кредита, заемщик имеет постоянный доступ к деньгам в пределах предоставленной суммы. С заемщика начисляются только проценты по открытому балансу, аналогично кредитной карте.

Обеспеченные займы

Если вы используете залог для получения бизнес-кредита с плохой кредитной историей, вы даете кредитору право конфисковать залог, чтобы возместить свои убытки, если вы не погасите кредит. Обеспеченные бизнес-кредиты другое название для этих видов кредитов.

На что проще всего оформить кредит?

Ссуды до зарплаты, ссуды под залог транспортного средства, ссуды в ломбарде и необеспеченные личные ссуды без проверки кредитоспособности — это самые простые виды ссуд, на которые можно согласиться. Быстрые наличные деньги доступны с этими кредитами, и они имеют несколько условий, что делает их доступными для тех, у кого плохой кредит. Кроме того, они, как правило, довольно дорогие.

Государственное финансирование малого бизнеса

Вот возможности государственного финансирования малого бизнеса:

Администрация малого бизнеса

• NYDA (Национальное агентство развития молодежи)
• Молодежный инвестиционный фонд Нигерии
• DTI (Департамент торговли и промышленности
• Фонд помощи COVID-19
• SEDA – Агентство развития малого бизнеса
• SEFA – Агентство по финансированию малых предприятий
• MICSETA — Управление образования и обучения сектора медиаинформации и коммуникационных технологий
• IDC – Корпорация промышленного развития

Кредитуют ли банки малый бизнес?

Большинство крупных банков имеют несколько кредитных программ, ориентированных на малый бизнес. Альтернативы обычным кредиторам могут быть предпочтительнее в определенных ситуациях, например, когда вы находитесь дальше в своем развитии.

Сколько времени занимает одобрение банком бизнес-кредита?

По некоторым кредитам вы можете получить наличные в тот же день, когда вы подаете заявку, или в течение 24 часов, в то время как другие могут тянуться неделями или месяцами. Могут быть задержки в несколько недель и более, если вы подаете заявку на обычный банковский кредит для вашего бизнеса.

Заключение

Вы можете сосредоточиться на других областях построения фирмы и достижения успеха, если у вас есть подходящие варианты финансирования малого бизнеса. Легко решить, какой вариант лучше всего подойдет для финансирования вашего следующего предприятия, если вы понимаете множество источников, доступных для стартапов и владельцев малого бизнеса.

Также читайте

• 15+ Easy Single Mother Small Business Grants в 202 году3
• ГРАНТЫ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В ФЛОРИДЕ: 13 лучших советов, которые увеличат ваши шансы (+ подробный список)
• Калифорнийские гранты для малого бизнеса: 13+ лучших вариантов для представителей меньшинств и ветеранов (+ Руководство по подаче заявок)
• SBA EXPRESS LOAN: онлайн-заявка, программы, требования для любого бизнеса
• SBA 8A: обзор, сертификация, применение, программы, контрольный список

Часто задаваемые вопросы о финансировании малого бизнеса

Как работает кредитная линия для бизнеса?

Кредитные линии — это соглашения между кредиторами и заемщиками, которые предоставляют заемщику максимальный остаток кредита, из которого можно получить средства. Вы можете занять деньги по кредитной линии в любой момент, пока вы не превысите лимит. Наиболее значительным преимуществом кредитных линий является их адаптивность. Вам не нужно использовать всю сумму, на которую вы были утверждены, и вы не должны возвращать ее.

Как мне получить финансирование для моего малого бизнеса?

К счастью, есть и другие доступные варианты финансирования, в том числе бизнес-ангелы, краудфандинг, гранты и кредиты. Первым шагом является подготовка бизнес-плана, который включает все финансовые факты, которые любой инвестор или кредитное учреждение захотят увидеть, прежде чем одолжить вам деньги.

Каковы источники финансирования бизнеса?

Вот финансирование малого бизнеса источники, чтобы использовать для вашего buСинесс:

• Венчурный капитал.
• Конкурсы бизнес-планов. …
• Бизнес-инкубатор. …
• Кредит SBA 7 (а). …
• Фонд кредитования малого бизнеса. …
• Финансирование малого бизнеса. …
• Долевое финансирование. …
• Одноранговое кредитование

Каковы источники финансирования малого бизнеса?

Ниже приведены источники финансирования для любого малого бизнеса:

Cредит, венчурный капитал, пожертвования, гранты, сбережения, субсидии и налоги. Финансирование, такое как пожертвования, субсидии и гранты, которые не требуют прямого возврата инвестиций, описывается как «мягкое финансирование» или «краудфандинг».

Статьи по теме

1. Как подать заявку на получение лучших бизнес-кредитов в 2022 году / Пошаговое руководство
2. Быстрые бизнес-кредиты: лучшие варианты в Великобритании на 2022 год и практическое руководство
3. АКЦИОНЕРНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ: виды, источники, преимущества и недостатки
4. Финансирование счетов: определение, виды, плюсы и минусы
5. БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ДЛЯ ЖЕНЩИН: 10+ лучших стартапов, вариантов правительства и меньшинств (обновлено)

Зачем нужны деньги в бизнесе?

Часто люди говорят, что мы не можем что-то делать, потому что у нас нет денег: «Вот если бы у нас был бюджет, как у другой компании или конкурента, то всё было бы замечательно!». На самом деле это далеко не так.

Если вы предприниматель, подумайте над такой задачей:

У вас есть определённая месячная выручка, например, 1 млн рублей в месяц. Если вам на голову свалится сумма, равная вашей годовой выручке, то есть 12 млн рублей — что вы будете делать с этой суммой? Как вы будете её тратить?

Чтобы на этот вопрос можно было ответить, надо посмотреть, зачем вообще нужны деньги в бизнесе, в зависимости от того, на какой стадии находится компания.

Если у вас стартап, небольшой бизнес или ИП с маленькой командой, небольшой офис (как вариант, виртуальный) — на что здесь нужны деньги? 

• Первое — на базовые потребности. Вряд ли вы будете заниматься бизнесом из альтруизма. Одно дело — благотворительная организация, но остальное — это бизнес, надо зарабатывать.
• Второе — OpEx (Operating Expenses, операционные расходы с англ.) — маркетинг и продажи, какие-то рекламные бюджеты. Скорее всего, вы используете digital-маркетинг: контекст, таргетированную рекламу; может быть, у вас контентная модель (Instagram-канал, Telegram-канал). Иными словами, вы тратите время и деньги, чтобы продвигать и продавать контент. 
• Третье — разработка и предоставление самого продукта (Fulfilment). Человек заплатил деньги, и вам нужно дать ему то, за что он заплатил, будь то какой-то сервис или товар. 

Естественно, деньги нужны ещё и на «чёрный день». У молодых предпринимателей так называемые «чёрные дни» будут встречаться довольно часто, по крайней мере, поначалу: команда поменялась, вылезла ошибка в маркетинге, продажи просели, штрафы от налоговой и так далее. Подобные вещи происходят постоянно: это реальность, и не нужно этого бояться. 

Для стартапа перечисленные категории являются, пожалуй, основными.

Что такое «бизнес без вложений»

Раньше в соцсетях можно было найти посты, где люди говорили: «Стань предпринимателем за 90 дней, начни делать бизнес без вложений, не потрать ни рубля». На самом деле нельзя сделать бизнес без вложений. Потому что нужны клиенты, чтобы бизнес пошёл. Как привлекать клиентов? Надо подключать маркетинг, то есть деньги.

Если вообще нет денег или вы уделяете мало личного времени бизнесу, как найти клиентов?

Можно наработать лояльную аудиторию, например, в социальной сети. Но у вас должен быть бизнес-аккаунт, на развитие которого тратится время, чтобы начали появляться подписчики, и потом вы с ними постоянно работали. Они должны привлекать своих друзей и других блогеров. Так аудитория будет прогрета. Вы эту аудиторию изучите, сможете проводить опросы и собирать мнения, дабы потом выпускать для неё продукт.

В любом случае, как бы вы ни хотели к этому подойти, всё равно будут вложения.

Возьмём, к примеру, SF Education. Расскажем, как мы появились и как выросли.

У нас сейчас в базе примерно 150 000 — 160 000 человек. База — это ВК, Instagram, Telegram, YouTube, Facebook. Когда мы начинали с группы в ВК в 2013-м году, там было порядка тысячи человек. В 2015-м у нас уже было 15 000 человек, и тогда мы начали делать первый продукт. 

Конечно, можно сказать, что тогда это было просто хобби основателей, и особо много времени продукту не уделяли. Но, чтобы было понимание, в 2015-м году мы ни рубля не потратили на маркетинг; в 2016-м — тоже, однако за счёт репостов и прочей органики группа выросла до 25 000 человек в ВК, и мы начали делать продукты с более высокими чеками, приглашать преподавателей и получать более масштабные курсы. 

Впервые мы начали вкладываться в платную рекламу в 2017-м году, то есть 4 года спустя. Да, два года мы занимались бизнесом «без вложений», но при этом были потрачены сотни часов на создание курсов, общение с клиентами и другие операции!

Сейчас у нас, конечно, появились инвестиции и бюджеты, и мы используем таргетинг, контекст, ретаргетинг, коллаборации, работаем с партнёрскими сетями и другими каналами.

Unsplash

Итак, можно работать «без вложений», если у вас есть лояльная аудитория, но чтобы раздобыть эту лояльную аудиторию, нужно потратить кучу времени, а ваше время стоит денег. В этом мире нет ничего бесплатного.

Второй инструмент «бизнеса без вложений» — это предоплаты. То есть клиенты должны платить вперёд, чтобы бизнес работал без вложений, так как, получив деньги, вы можете нанять команду, создать продукт, вложиться в маркетинг. Если будете делать пост-оплаты и рассрочки, то придётся очень долго расти и постоянно сталкиваться с финансовыми трудностями. 

В общем, запоминаем два ключевых ингредиента бизнеса «без вложений»: лояльная аудитория и предоплаты за продукт.

Как и кому платить? 

Это очень важный вопрос, на который даёт ответ финансовый менеджмент.

В принципе, в каждой нормальной компании должен быть финансовый менеджер. Здесь мы говорим не про истории, когда нужно собрать отчётность, платить налоги, посчитать правильно зарплату — нет, мы говорим про планирование. И второе — ежедневная работа. Одно дело — составить финансовую модель, а другое — исполнять эту модель (например, кому мы платим сегодня, можем ли мы кого-то «подвинуть» вправо, как мы можем быстрее получить деньги от клиента). Всё это касается финансового менеджмента, то есть ежедневного управления деньгами.

Приоритетность платежей:

В первую очередь надо иметь бюджет на маркетинг и продажи. Эти инструменты обычно требуют предоплаты:

• Если вы будете делать рекламу в ВК или в поисковиках — это всегда предоплата. 
• В Facebook есть постоплата, но она очень быстро кончается. Если дошли до лимита, то автоматически списываются деньги с расчетного счета компании. 

Если не будет денег для оплаты этих статей, то всё встанет и компания развалится. 

Нет продаж — нет выручки — нет денег. Это ключевой момент. Что бы ни происходило в вашей компании, деньги на маркетинг должны быть всегда!

Второй момент — IT инструменты. CRM-системы, сервисы рассылок и всё, что участвует в продажах. Без них у вас будет низкая отдача от рекламного бюджета. Само собой, эти сервисы любят предоплату.

Третий момент — сотрудники. Не будете платить людям вовремя — люди начнут уходить, писать негативные отзывы в интернете или жаловаться в госорганы. Вы испортите отношения с сотрудниками и потратите драгоценное время, это никому не нужно. 

Что касается товаров, офиса и всего остального, нужно стараться это переводить на постоплату. Договариваться с поставщиками, чтобы максимально долго отсрочивать подобные платежи: использовать гарантийные письма, передоговариваться и использовать другие способы убеждать людей ради отсрочки. Почему? Потому что напрямую это никак не влияет на выручку.

Расходы, которые ни к чему не приводят и ни на что не влияют, забирают деньги из бюджетов маркетинга и продаж.

Советы, как тратить деньги

• Всегда платите себе вовремя и адекватные деньги. Иначе, когда захотите взять более дорогого сотрудника, не сможете этого сделать, так как подсознательно будете знать, что он получает больше вас.
• Если есть просрочки по платежам — это нормально. Крупные компании могут не платить месяцами. Были истории, когда не платили годами. В итоге подрядчики подавали в суд, заставляли платить, но потом компания всё равно продолжала работать. Так устроен рынок. 
• Минимизируйте налоговые и юридические риски. Это сильно влияет на операции бизнеса. Заблокируют счёт и не сможете получать выручку, проводить платежи. Либо подадут в суд, украдут товарный знак — и вы будете разгребать проблемы, тратя время и деньги на адвокатов, не получая никакой прибыли.
• Последний совет — думайте над автоматизацией, какие задачи можно автоматизировать здесь и сейчас. Не пытайтесь автоматизировать всё и вся — общайтесь с IT, изучайте процессы и принимайте решения!

Виды финансирования бизнеса

Здесь схема очень простая: вы финансируете бизнес либо за счёт собственных денег (капитала), либо за счёт заёмных денег (долга) — то есть кредитов, лизинга, овердрафта и прочих инструментов. 

Если мы говорим про выручку от клиентов, она тоже относится к капиталу. Вы заработали некую прибыль с клиентов, она принадлежит вам как акционеру (владельцу), следовательно, это капитал. 

Как ни крути: либо капитал, либо долг, третьего не дано!

Всего есть четыре стадии развития:

1. Идея и исследования — ничего нет, есть только мысли или наблюдения.
2. MVP и Traction — минимально жизнеспособный продукт с небольшими продажами.
3. Рост и экспансия — есть продажи, вы делаете экспансию и просто растёте.
4. Зрелость — когда бизнес большой, миллиарды рублей выручки, крупная оргструктура и так далее.

На каждой стадии у вас есть свои инструменты финансирования.

Есть множество инвестиционных компаний, готовых дать деньги, но большинство из них вам может не подойти. Так что не надо рассылать тысячи предложений, поскольку вам могут элементарно сказать: «Приходите, когда ваша выручка будет раз в 30 больше». Либо, наоборот, вы находитесь на стадии роста и экспансии и приходите к людям, которые инвестируют в стартапы на уровне идеи. Им это не нужно — у них мандат для инвестирования в компании другого типа.

Реалистичная цифра — если у вас будет 20-30 вариантов в воронке потенциальных инвесторов.

Запомните, не каждый бизнес — стартап. У вас может быть выручка, своя сеть кофеен или парикмахерских. Вы мелкий бизнес, но не стартап. Вы не будете расти, в вас нельзя влить миллион долларов, чтобы вы выросли за пару лет и вернули вложения с лихвой.

Что инвесторам важно понимать:

• Доходность и риски (профессиональные игроки понимают риски, обычно хотят зарабатывать 3-5-кратные показатели на вложенные деньги);
• Сроки — стратегический инвестор может закладывать 5-10 лет, венчурный фонд планирует на 3-5 лет максимум;
• Как они вернут деньги — это какая-то дивидендная модель (определённый уровень прибыли в будущем и дальнейшее распределение на дивиденды) или это модель, когда вы построили бизнес и потом его кому-то продали. Здесь надо понимать, кому вы продадите бизнес.

Где искать деньги?

• Очевидный способ — напрямую общаться с инвесторами, составить список фондов, походить по мероприятиям, пообщаться с людьми. Самое банальное, ест много времени и денег.
• Участие в акселераторах — вариант «конкурса» для стартапов. В акселераторе происходит обучение, тестируют гипотезы и так далее. Акселераторы на дают большие деньги (порядка 100-200 тыс. долларов, в зависимости от акселератора). Не факт, что деньги вообще дадут, но вы точно чему-то научитесь. В акселераторе можно участвовать, когда процессы настроены. Без вас компания уже должна оперировать самостоятельно.
• Периодически происходят различные питч-сессии. Можно без проблем найти множество VC-сообществ. 
• Краудфандинг и краудинвестинг: финансирование осуществляется «толпой». В случае с краудфандингом вы заранее получаете покупателей, клиентскую базу, прибыль — и не отдаёте доли компании посторонним людям. Краудинвестинг — это «давайте все скинемся и на 100 000 рублей профинансируем какую-либо компанию». 
• Нельзя не сказать про гранты — в духе «разработайте определённую вещь, и мы вам заплатим», например, государственные гранты.
• Можно брать деньги с клиентов вперёд, благодаря чему вы будете расти (кстати, самый доступный способ).
• Можно работать с ментором/текущим начальником: рассказывать ему про свои идеи и привлекать внимание. Человек может вас знать очень давно, оценивать рост проекта и в итоге выделить средства.
• Можно использовать клубы соинвестиций (например, angelsdesk.com) и бизнес-синдикаты.
• Крупные корпорации, инвестирующие в пилотные проекты (внутренние акселераторы и VC-фонды), тот же Кировский завод.
• Можно использовать CPA-контракты с крупными компаниями (Cost Per Action с англ. — проще говоря, реферальная система). Это не инвестиция в классическом понимании, но увеличивает вашу выручку (стоимость стартапа), и это возможность показать себя, если вы будете давать апдейты потенциальными инвесторам. 

Если вы хотите привлекать деньги, этим нужно заниматься заранее. Помните, что фандрайзинг занимает много времени, и результаты могут сильно отличаться от ожиданий.

Что нужно запомнить в итоге:

1. Деньги — дефицитный ресурс, особенно для молодого бизнеса.
2. Деньги нужно вкладывать в те факторы, которые дают рост, рост и ещё раз рост.
3. Ваши клиенты — ваши первые (и лучшие) инвесторы.
4. Есть масса способов получить деньги на развитие — но не все из них вам подходят.

Фото на обложке: Unsplash