(в ред. Федерального закона от 23.04.2018 N 87-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(в ред. Федерального закона от 07.03.2005 N 12-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1. Основанием для прекращения страховой деятельности субъекта страхового дела является решение суда, а также решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, в том числе принимаемое по заявлению субъекта страхового дела.
2. Орган страхового надзора вправе принять решение об отзыве у субъекта страхового дела лицензии по одному из следующих оснований:
1) нарушение установленных органом страхового надзора в соответствии с пунктом 5 статьи 26 настоящего Закона требований перечня разрешенных для инвестирования активов и (или) порядка инвестирования средств страховых резервов, которые должны быть сформированы в соответствии с пунктом 2 статьи 26 настоящего Закона, и если данное нарушение создает угрозу правам и законным интересам страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей и (или) угрозу стабильности финансового (страхового) рынка, при условии, что в течение одного года к субъекту страхового дела органом страхового надзора применялись меры, предусмотренные абзацами вторым, третьим и (или) пятым подпункта 2 пункта 2 статьи 32.5-1 настоящего Закона;
(в ред. Федерального закона от 22.12.2020 N 442-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2) нарушение установленных органом страхового надзора в соответствии с пунктом 2 статьи 25 настоящего Закона требований перечня разрешенных для инвестирования активов и (или) порядка инвестирования собственных средств (капитала) страховой организации, если данное нарушение создает угрозу правам и законным интересам страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей и (или) угрозу стабильности финансового (страхового) рынка, при условии, что в течение одного года к страховой организации органом страхового надзора применялись меры, предусмотренные абзацами вторым, третьим и (или) пятым подпункта 2 пункта 2 статьи 32.5-1 настоящего Закона;
(в ред. Федерального закона от 22.12.2020 N 442-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3) нарушение минимально допустимого значения нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств, установленного органом страхового надзора в соответствии с пунктом 4.1 статьи 25 настоящего Закона, если данное нарушение создает угрозу правам и законным интересам страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей и (или) угрозу стабильности финансового (страхового) рынка, при условии, что в течение одного года органом страхового надзора применялись меры, предусмотренные абзацами вторым, третьим и (или) пятым подпункта 2 пункта 2 статьи 32.5-1 настоящего Закона;
(в ред. Федерального закона от 22.12.2020 N 442-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4) нарушение правил формирования страховых резервов, утвержденных органом страхового надзора в соответствии с пунктом 2 статьи 26 настоящего Закона, если данное нарушение создает угрозу правам и законным интересам страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей и (или) угрозу стабильности финансового (страхового) рынка, при условии, что в течение одного года органом страхового надзора применялись меры, предусмотренные абзацами вторым, третьим и (или) пятым подпункта 2 пункта 2 статьи 32.5-1 настоящего Закона;
(в ред. Федерального закона от 22.12.2020 N 442-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5) неоднократное нарушение страховщиком требований страхового законодательства, за исключением требований в части финансовой устойчивости и платежеспособности, если в течение одного года по указанным основаниям органом страхового надзора применялись меры, предусмотренные статьей 32.5-1 настоящего Закона;
6) неоднократное в течение одного года непредставление или неоднократное в течение одного года нарушение более чем на пятнадцать рабочих дней сроков представления отчетности, предусмотренных настоящим Законом, другими федеральными законами, нормативными актами органа страхового надзора;
7) установление фактов существенной недостоверности отчетности;
если субъект страхового дела в течение одного года со дня получения лицензии не приступил к осуществлению предусмотренной лицензией деятельности или не осуществляет ее в течение финансового года;
9) отсутствие субъекта страхового дела по адресу, указанному в едином государственном реестре юридических лиц (адресу юридического лица);
10) неоднократное в течение одного года нарушение субъектом страхового дела требований, предусмотренных статьей 6, статьей 7 (за исключением пункта 3), статьями 7.3 и 7.5 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и (или) неоднократное в течение одного года нарушение требований нормативных актов органа страхового надзора, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, при условии, что в течение одного года лицензия субъекта страхового дела приостанавливалась по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 5 статьи 32.6 настоящего Федерального закона.
(пп. 10 в ред. Федерального закона от 02.12.2019 N 394-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 2 в ред. Федерального закона от 23.04.2018 N 87-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2.1. Орган страхового надзора принимает решение об отзыве у субъекта страхового дела лицензии в случае:
1) если субъектом страхового дела в установленный срок не устранены нарушения страхового законодательства Российской Федерации, явившиеся основанием для ограничения или приостановления действия лицензии;
2) если субъектом страхового дела в течение трех месяцев со дня приостановления действия лицензии по основанию, предусмотренному абзацем вторым пункта 5 статьи 32.6 настоящего Закона, не восстановлено членство в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка;
3) если страховой организацией в течение шести месяцев со дня ограничения действия лицензии по основанию, предусмотренному абзацем первым пункта 4 статьи 32.6 настоящего Закона, не восстановлено членство в профессиональном объединении страховщиков;
(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4) если страховой организацией не выполнено требование об увеличении своего уставного капитала при увеличении минимального размера уставного капитала страховщика в соответствии с абзацем восьмым пункта 3 статьи 25 настоящего Закона по истечении переходного периода, установленного соответствующим федеральным законом;
5) если субъектом страхового дела не исполнено предписание органа страхового надзора об ограничении и (или) о запрете на совершение отдельных сделок;
6) если им принято решение об удовлетворении ходатайства временной администрации страховой организации, поданного на основании пункта 2.2 настоящей статьи;
7) если субъект страхового дела по собственной инициативе подал в орган страхового надзора заявление в письменной форме об отказе от осуществления предусмотренной лицензией деятельности.
(п. 2.1 в ред. Федерального закона от 23.04.2018 N 87-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2.2. Временная администрация обращается в орган страхового надзора с ходатайством об отзыве лицензии в случае невозможности восстановления платежеспособности страховой организации.
(п. 2.2 введен Федеральным законом от 23.04.2018 N 87-ФЗ)
2.3. В случае, предусмотренном подпунктом 7 пункта 2.1 настоящей статьи, к заявлению субъекта страхового дела об отказе от осуществления предусмотренной лицензией деятельности должны быть приложены следующие документы:
1) решение о прекращении страховой деятельности, принятое органом управления субъекта страхового дела — юридического лица, уполномоченным принимать указанные решения в соответствии с уставом, или субъектом страхового дела, зарегистрированным в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуального предпринимателя;
2) документы, содержащие информацию о наличии или об отсутствии в письменной форме требований страхователей (выгодоприобретателей) об исполнении или о досрочном прекращении обязательств, возникающих из договоров страхования (перестрахования), договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также документы, подтверждающие передачу обязательств по договорам страхования (страхового портфеля);
3) бухгалтерская (финансовая) отчетность с аудиторским заключением на ближайшую отчетную дату;
4) оригинал лицензии (при наличии).
(пп. 4 введен Федеральным законом от 02.07.2021 N 343-ФЗ)
(п. 2.3 введен Федеральным законом от 22.12.2020 N 442-ФЗ)
3. Решение органа страхового надзора об отзыве лицензии вступает в силу со дня его принятия и подлежит размещению на официальном сайте органа страхового надзора в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в день его принятия. Решение органа страхового надзора об отзыве лицензии направляется субъекту страхового дела в письменной форме в течение пяти рабочих дней со дня вступления в силу такого решения с указанием причин отзыва лицензии. Копия решения об отзыве лицензии направляется в соответствующий орган исполнительной власти в соответствии с законодательством Российской Федерации.
(в ред. Федеральных законов от 23.06.2016 N 222-ФЗ, от 22.12.2020 N 442-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4. Со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела не вправе заключать договоры страхования, договоры перестрахования, договоры по оказанию услуг страхового брокера, а также вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела в соответствующие договоры.
Одновременно с отзывом лицензии (за исключением случая, предусмотренного настоящей статьей, и случаев, если временная администрация назначена ранее или на дату принятия решения об отзыве лицензии в отношении страховой организации введена одна из процедур, применяемых в деле о банкротстве) орган страхового надзора назначает временную администрацию страховой организации по основаниям и в порядке, которые предусмотрены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».
(абзац введен Федеральным законом от 22.04.2010 N 65-ФЗ)
При принятии страховой организацией решения об отказе от осуществления страховой деятельности временная администрация страховой организации в связи с отзывом лицензии не назначается в случаях, если страховая организация до уведомления органа страхового надзора об отказе от осуществления страховой деятельности:
(абзац введен Федеральным законом от 22.04.2010 N 65-ФЗ)
исполнила обязательства, возникающие из договоров страхования, договоров перестрахования, в том числе произвела страховые выплаты по наступившим страховым случаям;
(абзац введен Федеральным законом от 22.04.2010 N 65-ФЗ)
осуществила передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) досрочное прекращение договоров страхования, договоров перестрахования;
(абзац введен Федеральным законом от 22.04.2010 N 65-ФЗ)
представила в орган страхового надзора документы, подтверждающие выполнение указанных обязанностей.
(абзац введен Федеральным законом от 22.04.2010 N 65-ФЗ)
4.1. В связи с отзывом лицензии договоры страхования и договоры перестрахования прекращаются по истечении сорока пяти календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии, за исключением договоров страхования и договоров перестрахования по видам страхования, по которым в соответствии с федеральными законами предусмотрено осуществление компенсационных выплат за счет средств профессиональных объединений страховщиков или иных организаций, на которые в соответствии с федеральными законами возложена обязанность осуществления компенсационных выплат. Досрочное прекращение договора страхования по указанному обстоятельству влечет за собой возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы по договору страхования жизни, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
(п. 4.1 введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)
4.2. Со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве всех выданных страховой организации лицензий, за исключением решения об отзыве лицензий, при котором временная администрация не назначается, и до дня прекращения деятельности временной администрации приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам страховой организации. Под текущими обязательствами страховой организации понимаются:
1) обязательства по оплате расходов, связанных с продолжением осуществления деятельности страховой организации (в том числе коммунальных, арендных и эксплуатационных платежей, расходов на услуги связи, обеспечение сохранности имущества), оплате труда лиц, работающих по трудовому договору, выплате выходных пособий, осуществлению иных выплат, связанных с расторжением трудового договора, с учетом особенностей, установленных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», а также по оплате иных расходов, связанных с ликвидацией страховой организации и возникших после дня отзыва лицензии;
2) обязательства по уплате обязательных платежей, которые понимаются в значении, определенном абзацем пятым статьи 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», и возникли после дня отзыва лицензии;
3) обязательства по перечислению денежных сумм, удержанных из заработной платы (алиментов, налога на доходы физических лиц, иных возложенных на работодателя в соответствии с федеральными законами платежей), выплачиваемой работникам страховой организации в соответствии с федеральными законами.
(п. 4.2 введен Федеральным законом от 22.12.2020 N 442-ФЗ)
4.3. Требования работников страховой организации о выплате выходных пособий, об осуществлении иных выплат, связанных с расторжением трудового договора, размер которых установлен соответствующим трудовым договором, в случае его расторжения, в части, превышающей минимальный размер выплат, предусмотренных статьей 181 Трудового кодекса Российской Федерации, не относятся к числу текущих обязательств.
(п. 4.3 введен Федеральным законом от 22.12.2020 N 442-ФЗ)
4.4. Орган страхового надзора не позднее дня принятия решения об отзыве всех выданных страховой организации лицензий, за исключением решения об отзыве лицензий, при котором временная администрация не назначается, или дня прекращения деятельности временной администрации уведомляет Федеральную службу судебных приставов посредством единой системы межведомственного электронного взаимодействия соответственно об отзыве всех выданных страховой организации лицензий или о прекращении деятельности временной администрации.
(п. 4.4 введен Федеральным законом от 22.12.2020 N 442-ФЗ)
5. До истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан:
1) принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности;
2) исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;
3) осуществить расторжение договоров по оказанию услуг страхового брокера.
(пп. 3 в ред. Федерального закона от 23.06.2016 N 222-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
6. Страховщик не позднее рабочего дня, следующего за днем вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии, уведомляет страхователей (перестрахователей), перестраховщиков по договорам страхования, договорам перестрахования, действие которых прекращается в соответствии с пунктом 4.1 настоящей статьи, об отзыве лицензии, а также о факте и дате досрочного прекращения указанных договоров.
При этом уведомлением признаются также опубликование указанной информации в периодических печатных изданиях, тираж каждого из которых составляет не менее 10 тысяч экземпляров и которые распространяются на территории осуществления деятельности страховщиков в Российской Федерации, и размещение ее на официальном сайте страховщика, а также рассылка страхователям СМС-сообщений и (или) сообщений по электронной почте соответственно на номера мобильных телефонов и по адресам электронной почты, которые указаны страхователями при заключении договоров страхования.
(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 6 в ред. Федерального закона от 23.06.2016 N 222-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
7. Утратил силу. — Федеральный закон от 23.06.2016 N 222-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
8. До выполнения обязанностей, предусмотренных пунктами 5 и 6 настоящей статьи, субъект страхового дела представляет в орган страхового надзора бухгалтерскую (финансовую) отчетность ежеквартально.
(в ред. Федеральных законов от 23.07.2013 N 234-ФЗ, от 23.06.2016 N 222-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
9. До истечения шести месяцев со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан представить в орган страхового надзора документы, подтверждающие выполнение обязанностей, предусмотренных пунктами 5 и 6 настоящей статьи:
(в ред. Федерального закона от 23.06.2016 N 222-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1) утратил силу. — Федеральный закон от 22.12.2020 N 442-ФЗ;
(см. текст в предыдущей редакции)
2) документы, содержащие информацию о наличии или об отсутствии в письменной форме требований страхователей (выгодоприобретателей) об исполнении или о досрочном прекращении обязательств, возникающих из договоров страхования (перестрахования), договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также документы, подтверждающие передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страхового портфеля);
3) бухгалтерскую (финансовую) отчетность с отметкой налогового органа и аудиторским заключением на ближайшую отчетную дату ко дню истечения шести месяцев со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии (за исключением случая, когда в страховую организацию назначена временная администрация);
(в ред. Федеральных законов от 23.07.2013 N 234-ФЗ, от 02.07.2021 N 343-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4) оригинал лицензии (при наличии).
(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
9.1. Прекращение страховой деятельности общества взаимного страхования или его ликвидация в связи с отзывом лицензии осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных пунктами 9.2 — 9.6 настоящей статьи.
(п. 9.1 введен Федеральным законом от 29.11.2007 N 287-ФЗ)
9.2. Общество взаимного страхования, осуществляющее страхование имущественных интересов своих членов непосредственно на основании устава общества, после дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии не вправе принимать новых членов общества взаимного страхования, а также вносить изменения в правила страхования.
(п. 9.2 введен Федеральным законом от 29.11.2007 N 287-ФЗ)
9.3. До истечения шести месяцев после дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии общество взаимного страхования обязано:
1) принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о ликвидации общества взаимного страхования;
2) исполнить обязательства по страхованию (перестрахованию), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;
3) осуществить расторжение договоров страхования (перестрахования).
(п. 9.3 введен Федеральным законом от 29.11.2007 N 287-ФЗ)
9.4. До истечения шести месяцев со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан представить в орган страхового надзора документы, подтверждающие выполнение обязанностей, предусмотренных пунктом 9.3 настоящей статьи:
1) решение о ликвидации общества взаимного страхования, принятое общим собранием общества взаимного страхования;
2) документы, содержащие информацию о наличии или об отсутствии требований в письменной форме страхователей (выгодоприобретателей) об исполнении или о досрочном прекращении обязательств по страхованию (перестрахованию);
3) бухгалтерскую (финансовую) отчетность с отметкой налогового органа;
(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4) оригинал лицензии (при наличии).
(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 9.4 введен Федеральным законом от 29.11.2007 N 287-ФЗ)
9.5. Обязательства общества взаимного страхования по страхованию (перестрахованию) не подлежат передаче другому страховщику.
(п. 9.5 введен Федеральным законом от 29.11.2007 N 287-ФЗ)
9.6. До выполнения обязанностей, предусмотренных пунктом 9.3 настоящей статьи, общество взаимного страхования представляет в орган страхового надзора бухгалтерскую (финансовую) отчетность ежеквартально.
(п. 9.6 введен Федеральным законом от 29.11.2007 N 287-ФЗ, в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
10. В случае осуществления субъектами страхового дела страховой деятельности (за исключением выполнения обязательств, предусмотренных подпунктом 2 пункта 5, пунктом 6 и подпунктами 2 и 3 пункта 9.3 настоящей статьи) орган страхового надзора обязан обратиться в суд с иском о ликвидации субъекта страхового дела — юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела — физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.
(в ред. Федеральных законов от 29.11.2007 N 287-ФЗ, от 23.06.2016 N 222-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
11. Субъекты страхового дела — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не могут принять решение соответственно о ликвидации, прекращении своей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя до отзыва всех выданных органом страхового надзора лицензий и исполнения обязанностей, предусмотренных настоящей статьей.
(п. 11 введен Федеральным законом от 29.07.2018 N 251-ФЗ)
12. После отзыва всех выданных юридическому лицу в соответствии с настоящим Законом лицензий и исполнения им обязанностей, предусмотренных настоящей статьей, юридическое лицо должно в течение пятнадцати рабочих дней принять решение об исключении из своего наименования слов «страхование», «перестрахование», «взаимное страхование», «страховой брокер», а также производных от таких слов и словосочетаний и внести в течение девяноста рабочих дней со дня отзыва всех выданных органом страхового надзора лицензий соответствующие изменения в устав либо принять решение о своей ликвидации и уведомить о принятом решении орган страхового надзора не позднее пяти рабочих дней с даты принятия соответствующего решения.
В случае, если после отзыва всех выданных органом страхового надзора лицензий и исполнения юридическим лицом обязанностей, предусмотренных настоящей статьей, юридическое лицо не исполнило обязанности, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта, а также пунктом 3 статьи 32.3 настоящего Закона, орган страхового надзора обращается в суд с иском о ликвидации юридического лица.
(п. 12 введен Федеральным законом от 29.07.2018 N 251-ФЗ)
В 2021 году Банк России отозвал лицензии у 27 страховых компаний. Подобное может случиться с любой организацией, которая не выполняет требования госрегулятора. Чем это грозит клиентам? Перестают ли действовать купленные полисы? Куда обращаться, если у страховой компании отозвали лицензию? Разберемся в статье.
Основания для отзыва лицензии у страховой компании
Все страховые компании России подчиняются Центробанку: он выдает разрешения на работу и отзывает их в случае нарушений. Лицензию могут отобрать, если организация не сдает вовремя отчеты или допускает грубые ошибки в документах. Еще одно основание для отзыва — недостаточность собственного капитала: денег не хватает на выплату компенсаций клиентам. Перед отзывом госрегулятор направляет официальные предупреждения: у нарушителя есть шанс исправить ситуацию. Через некоторое время, если ничего не изменилось, ЦБ РФ приостанавливает или ограничивает лицензию. После очередной проверки лицензию могут отозвать полностью.
На каждый вид страхования выдают отдельную лицензию. Поэтому, когда у страховой отзывают одно разрешение, она продолжает заключать договоры по другим направлениям — это не запрещено законом. Отозванную лицензию реально восстановить: главное, устранить нарушения в указанный срок.
Что делать клиентам, если у страховой отозвали лицензию
Когда у компании отзывают лицензию, к управлению приступает государственная организация АСВ — Агентство по страхованию вкладов. В течение 45 дней страховщик обязан расторгнуть все договоры. На возврат денег клиентам отведено 6 месяцев (при условии, что такой пункт прописан в тексте договора). Исключение — полисы ОСАГО.
СПРАВКА:
Все договоры по ОСАГО, заключенные до отзыва лицензии, продолжают действовать. Обязанность компенсационных выплат переходит к РСА (Российскому союзу автостраховщиков).
Сумма компенсации зависит от условий соглашения. По накопительному или инвестиционному страхованию жизни должны вернуть выкупную сумму (размер указан в договоре). Страховали имущество? Можете рассчитывать на выплату части стоимости полиса, в зависимости от того, сколько месяцев осталось до окончания срока действия договора. По страхованию жизни от несчастного случая деньги обычно не возвращают.
Если за полгода страховщик выполнит обязательства, организацию просто ликвидируют. Денег на все выплаты не нашлось? АСВ инициирует процедуру банкротства.
Куда обращаться, если страховую компанию лишили лицензии
Тем клиентам, у которых страховой случай не наступил, следует обратиться в АСВ:
- На официальном сайте организации скачайте заявление.
- Укажите реквизиты для перечисления денег.
- Прикрепите копию паспорта, договора страхования, квитанцию об уплате страховой премии.
Документы отправьте через интернет или по почте. Чтобы не подвергать риску жизнь, здоровье или имущество, стоит оформить страховой полис в другой компании. И параллельно ждать возврата денег от организации, лишенной лицензии.
Если страховой случай произошел в течение 45 дней после отзыва лицензии (до расторжения договора), компенсацию обязаны выплатить в установленном законом порядке. У компании нет денег? Тогда придется ждать, пока ее признают банкротом, а потом обратиться за выплатой в АСВ. Какие бумаги понадобятся:
- копии паспорта, договора страхования, квитанции об уплате взноса;
- документы, подтверждающие наступление страхового случая (медицинское заключение, протокол из ГИБДД, справка из компетентных органов);
- экспертная оценка величины ущерба.
Чтобы повысить шансы на выплаты, важно подать заявление как можно раньше. Следите за ходом банкротства на официальном сайте АСВ: подобные новости публикуют в открытом доступе и регулярно обновляют информацию.
У моей страховой компании отозвали лицензию: что делать?
В условиях нестабильной экономики многие организации не справляются с обязательствами и прекращают деятельность. Такое может случиться и со страховой компанией. Если Центробанк отзовет у нее лицензию, клиенты столкнутся с проблемами при получении выплат и возврате средств. Разбираемся, как действовать правильно в такой ситуации.
О какой лицензии речь
Лицензия — это, фактически, разрешение на работу. Требования к страховщикам очень строгие: они должны выполнять множество правил и условий, владеть капиталом, соблюдать требования законодательства. Лицензию может получить только компания, которая докажет, что способна справиться со страховой деятельностью. Этот документ выдает Банк России. Он же следит за выполнением всех правил, и в случае нарушений может приостановить действие лицензии или вовсе ее отозвать.
Центробанк вмешивается, если компания нарушает требования закона. Например, использует рискованные инвестиционные стратегии, не сохраняет необходимый размер уставного капитала, не отчитывается перед надзорным органом. Сперва Центробанк выносит предписание устранить нарушения. Страховая компания может исправиться и продолжить работать в обычном режиме. Вот какие меры воздействия применяет ЦБ:
- Ограничение лицензии. У компании может быть несколько разрешений. Например, для страхования жизни, имущества и ОСАГО. Центробанк применяет санкции в отношении только одной из них. Если ведомство ограничит действие лицензии по страхованию жизни, компания продолжит работать в других отраслях.
- Приостановка лицензии. Это грозит существенными ограничениями. Страховая компания не может заключать никаких новых договоров и пролонгировать старые. Можно только обслуживать уже действующие полисы.
Если Центробанк вводит ограничения, обычно он сразу назначает временную администрацию. Она может устранить нарушения, из-за которых ввели ограничения. Тогда страховая компания восстановит лицензию и продолжит работу. Если исправить ситуацию не удается, ЦБ может вновь вмешаться и провести санацию. Это финансовое оздоровление, после которого страховая продолжает деятельность. Если ситуация безвыходная, лицензию отзывают.
Что происходит после отзыва лицензии
Отзыв разрешения означает, что работать страховая компания больше не будет. У нее есть 45 дней, чтобы расторгнуть действующие договоры с клиентами. В течение полугода нужно вернуть деньги, когда это предусмотрено по условиям полиса. Если компания выполнит все требования, она может просто прекратить деятельность и ликвидироваться
На этом этапе подключается Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно контролирует ситуацию и проверяет действия компании. Если условия не выполнены, АСВ инициирует процедуру банкротства. Это значит, что деньги кредиторов будут взыскивать в судебном порядке.
Пока договоры с клиентами не расторгнуты, компания должна выполнять все свои обязательства даже при отозванной лицензии. Если в этот период произошел страховой случай, владелец полиса претендует на получение выплаты в обычном порядке. Иногда выясняется, что организация уже не может выдать компенсацию из-за отсутствия финансов. Тогда придется дождаться процедуры банкротства и требовать возврата денег вместе с остальными кредиторами.
Что делать владельцам полисов
Для клиентов порядок действий зависит от того, каким страховым продуктом они пользуются. Правила по возвратам и компенсациям отличаются для разных видов полисов.
Проще всего — владельцам ОСАГО. Они могут не делать вообще ничего. Даже если страховая компания осталась без лицензии, обанкротилась и прекратила существование. Обязанности по выплатам принимает на себя Российский союз автостраховщиков. Если человек стал виновником ДТП, он обращается напрямую в РСА.
Владельцам накопительного и инвестиционного страхования жизни положен возврат выкупной суммы. Ее размер зависит от того, как давно был оформлен договор. Чем ближе дата его окончания, тем больше будет выплата. Точный размер можно узнать из документов, которые были получены при оформлении полиса. В договоре должны быть прописаны условия возврата денег в зависимости от срока обращения.
Для остальных полисов возможность возврата определяется условиями договора. Иногда он не предусмотрен вообще, например, в страховании от несчастных случаев. Общее правило такое: если возврат возможен, владелец получит сумму пропорционально неиспользованному сроку.
Владельцы полисов могут дождаться, когда страховая расторгнет договоры и начнет выплаты. Также можно обратиться с заявлением самостоятельно. Если у организации отозвали лицензию, клиенты имеют право сделать это.
Что делать, если деньги не возвращают
Часто лицензию отзывают из-за финансовых проблем страховой компании. В такой ситуации возврата средств можно и не получить. Если деньги не вернут добровольно, придется ждать начала процедуры банкротства. Как только она стартует, нужно обращаться в АСВ с требованием выплаты. На это есть 2 месяца, в течение которых формируют реестр кредиторов. Если опоздать, право требования сохраняется, но шансы получить деньги гораздо меньше.
АСВ оценивает и реализует имущество страховой компании, затем возвращает средства клиентам. Хорошо, если их хватает для выполнения всех обязательств. Если нет, выплаты будут распределять по реестру кредиторов. Происходит это в порядке очереди. Первыми идут НСЖ и ИСЖ, у которых наступил риск дожития. Затем — владельцы полисов обязательного страхования и добровольного страхования жизни. Если денег не хватает на всех, их распределяют между клиентами одной очереди.
Шанс получить возврат выше для тех, кто вошел в реестр кредиторов. Чтобы успеть сделать это в неблагоприятной ситуации, нужно отслеживать актуальные новости по своей страховой компании. Например, можно периодически проверять ее на портале АСВ. Но лучше при оформлении полиса сразу выбирать крупную и надежную организацию. Это не дает гарантий, что лицензию не отзовут. Но банкротство значимых участников рынка точно будут освещать в новостях, так что его не пропустишь. Также у крупных компаний больше шансов пройти санацию ЦБ РФ и продолжить работу.
Время от времени в СМИ появляется информация об отзыве лицензии у страховых компаний. Почему это происходит и что делать, если Банк России принял подобное решение в отношении вашего страховщика?
Причины отзыва и приостановки лицензии
Главный регулирующий орган на страховом рынке России — Центробанк. Регулятор предупреждает и пресекает нарушения страхового законодательства и недобросовестных практик. Так государство защищает граждан — потребителей страховых услуг.
Если страховая компания нарушает требования закона, например не формирует достаточно резервов, вкладывает средства в слишком рискованные проекты, задерживает предоставление отчетности и др., Центробанк выносит предписание — первое предупреждение, — чтобы компания устранила погрешности в работе. Деятельность компании в дальнейшем может быть приостановлена или ограничена.
Приостановка лицензии обычно возникает, если у страховщика есть признаки финансовой нестабильности. Компания с таким видом ограничения деятельности продолжает работу со своими клиентами, но не может заключать новые договоры. В компанию обычно назначается временная администрация, которая принимает управление на себя и следит за исполнением обязательств.
Ограничение лицензии накладывается на определенный вид страхования. Дело в том, что одна компания может заниматься несколькими видами страхования: автомобили, недвижимость, здоровье и т. д. Страховщик продолжает работу, но не может продавать новые полисы по тому виду страхования, на который были наложены ограничения.
При серьезных и систематических нарушениях лицензия у страховщика будет отозвана.
Источник изображения: go.mafin.ru/otzyv-licenzii-u-strahovoj-kompanii
Отзыв лицензии и спасательные операции
Вывести компанию из «штопора» после наложенных санкций может введенная Центробанком временная администрация. Если представители Банка России оказываются в состоянии справиться с кризисом и устранить нарушения, регулятор возобновляет действие лицензии компании. Ее работа на страховом рынке в таком случае продолжится.
Еще один инструмент спасения страховой компании перед отзывом лицензии — санация. Но, чтобы приступить к процедуре финансового оздоровления, страховщик должен иметь определенный статус, а именно быть социально значимым для определенного региона или страны в целом.
Если проведение санации невозможно, а финансовое положение компании «неизлечимо», следует отзыв лицензии. С этого момента у страховщика есть 45 дней, чтобы расторгнуть все договоры и вернуть деньги своим клиентам в шестимесячный срок. Управлением страховой компании после отзыва лицензии начинает заниматься госкорпорация Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
! Действие полисов ОСАГО в случае отзыва лицензии у страховой компании не прекращается.
АСВ привлекается в данной процедуре, чтобы обеспечить выполнение обязательств страховщика перед клиентами. Если компания справится со всеми выплатами самостоятельно, она прекращает существование. Если же нет, начинается процедура банкротства и выплаты страхового возмещения.
Куда обращаться за выплатами
После отзыва у страховщика лицензии, в соответствии с законом, предусмотрено осуществление компенсационных выплат. Потерпевший имеет право обратиться как в саму страховую компанию (за выплатой страхового возмещения), так и в профессиональные объединения:
- в Российский союз автостраховщиков (РСА) — по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
- в Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) — по договорам обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, а также по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте;
- в «Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса — Национальный союз агростраховщиков» (НСА) — по договорам сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой.