Осаго народный рейтинг страховых компаний 2020

С первого июля 2003 года вступил в силу Федеральный Закон, который обязал всех владельцев автомобилей оформить страховку по ОСАГО.

Потому как получение полиса ОСАГО стало обязательным условием для всех автомобилистов, тут же возник вопрос, вполне обоснованный: «С какой страховой компанией лучше всего заключать договор о страховании ответственности?».

Главными факторами при выборе страховой компании, на которые владельцы транспорта обращают внимание, являются:

• оперативность и быстрота выплат компенсации;
• высокое качество обслуживания;
• «сарафанное радио» отзывы знакомых, родственников, коллег;
• количество клиентов, которые обслуживаются в данной компании.

Не так давно большое значение для автолюбителей имела цена полиса. Но сегодняшние реалии внесли свои поправки, и данный фактор перестал быть актуальным.

Что такое ОСАГО

ОСАГО это, по сути, страхование ответственности. Основная цель ОСАГО -защита здоровья и имущества автомобилиста. В ОСАГО защита ориентирована на чужое имущество и здоровье, в то время как действие КАСКО распространяется на вас и ваш автомобиль.

Цель ОСАГО – обязательное возмещение компенсации пострадавшей стороне при ДТП. Гарантом выплат является государство.

Если виновником ДТП стал владелец полиса ОСАГО, то выплаты и компенсации по страховке получит потерпевший.

А вот виновнику аварии ремонтировать свой автомобиль или оплачивать своё лечение придётся деньгами «из собственного кармана» или при помощи других видов страхования.

Важно уяснить для себя и запомнить, что ОСАГО покрывает расходы только в случае ДТП. В других ситуациях (угон, порча авто на стоянке, кража вещей из машины) компенсация убытков или ущерба по полису ОСАГО не выплачивается, поскольку данные события не являются страховым случаем.

Ущерб оценивается независимыми оценщиками. Это позволяет надеяться на определённую объективность, но не исключает претензий и вопросов с обеих сторон ДТП.

Закон предписывает оформить полис ОСАГО в течении пяти дней после оформления автомобиля в собственность. В противном случае запрещено управление автомобилем, а в ГИБДД его просто не зарегистрируют.

Полис ОСАГО правомочен в любом регионе России. По требованию действующего законодательства, полис ОСАГО в обязательном порядке должен быть оформлен на каждый автомобиль. Кроме того оформить полис одновременно в нескольких СК нельзя.

Рейтинг по России

Рынок страховых услуг наполнен множеством страховых компаний. Обычному обывателю трудно сделать для себя выбор, с какой из них выгоднее всего сотрудничать.

Многие компании тратят значительные суммы на саморекламу. Благодаря этому увеличивается клиентский поток. Но вопрос о качестве предоставляемых услуг и надёжности компании всё равно остаётся открытым.

Для страховых компаний огромное значение имеет репутация на рынке услуг. Если о компании мало что известно, то с ней будут сотрудничать только старые клиенты. Именно для того, чтобы узнать реальное состояние дел в страховых компаниях и составляются рейтинги.

Дабы определиться, с какой компанией заключить договор ОСАГО потенциальным клиентам придётся изучить рейтинг страховых компаний 2020 по надежности осаго и только после этого выбрать надёжную, комфортную и удобную для себя страховую компанию.

В России всего несколько агентств занимаются оценкой работы СК, они же и составляют рейтинги. У каждой из них свой стиль и опыт работы.

Поэтому данные разных РА могут незначительно отличаться друг от друга. Например, национальное рейтинговое агентство «НРА» занимается оценкой только тех СК, которые добровольно открыли доступ к информации о своей деятельности.

Эксперты рейтинговых агентств учитывают:

• географию деятельности страховой компании;
• количество реальных клиентов;
• объём капитала;
• процентное соотношение положительные / негативные решения.

Данные в рейтингах довольно динамичны и постоянно обновляются. Это происходит из-за сложных экономических условий современности. Компании сталкиваясь с финансовыми сложностями, вынуждены пересматривать условия договоров.

При составлении рейтингов, агентства оперируют в основном следующими показателями:

• финансовая устойчивость;
• популярность среди потребителей;
• доля выплат.

По стоимости

Стоимость ОСАГО можно узнать непосредственно в страховой компании, на сайте СК или самостоятельно рассчитать его на калькуляторе онлайн.

В рейтинге представлены цены по основным пакетам Осаго:

Страховая компания	Категория, тип и назначение ТС	Базовый страховой тариф (руб.)
Ингосстрах	«А», «М» мотоциклы, лёгкие квадроциклы, мопеды	867
«В», «ВЕ» для физических лиц и ИП	3432
«В», «ВЕ» для юридических лиц	2573
«С», «СЕ» меньше 16 тонн	3509
«С», «СЕ» более 16 тонн	5284
«D», «DЕ» до 16 пассажиров включительно	2808
«D», «DЕ» более 16 пассажиров включительно	3509
Росгосстрах	«А», «М» мотоциклы, мопеды, лёгкие квадроциклы	867
«В», «ВЕ» для физ. лиц и ИП	4118
«В», «ВЕ» для юр. лиц	2573
«С», «СЕ» меньше 16 т	3509
«С», «СЕ» больше 16 т	5284
«D», «DЕ» до 16 пассажиров	2808
«D», «DЕ» более 16 пассажиров	3509
Альфа-Страхование	«А», «М» мотоциклы, мопеды, лёгкие квадроциклы	867
«В», «ВЕ» для физ. лиц и ИП	4118
«В», «ВЕ» для юридических лиц	2573
«С», «СЕ» меньше 16 тонн	3509
«С», «СЕ» более 16 т	5284
«D», «DЕ» до 16 пассажиров включительно	2808
«D», «DЕ» более 16 пассажиров	3509
МСК	«А», «М» мотоциклы, лёгкие квадроциклы, мопеды	1579
«В», «ВЕ» для физических лиц и ИП	4118
«В», «ВЕ» для юр. лиц	3078
«С», «СЕ» меньше 16 т	4211
«С», «СЕ» более 16 тонн	6341
«D», «DЕ» до 16 пассажиров	3370
«D», «DЕ» более 16 пассажиров включительно	4211

Для самостоятельного расчета стоимости ОСАГО Вам необходимо владеть следующей информацией:

• знать тип транспортного средства (ПТС, св-во о регистрации);
• знать мощность силовой установки в лошадиных силах;
• знать место официальной регистрации собственника ТС (гражданский паспорт);
• указать возраст возможных водителей (водительское удостоверение);
• знать стаж водителей;
• знать КБМ (класс) водителей.

Калькуляторы для расчета стоимости ОСАГО некоторых ведущих страховых компаний:

• Росгосстрах;
• Ингосстрах;
• МСК;
• Ресо;
• ВСК;
• Росно.

Не стоит пугаться, что калькулятор «выдаёт» две цифры. Это минимально и максимально возможная цена полиса ОСАГО.

Такой разброс цен стал возможен благодаря тому, что страховые компании имеют право самостоятельно устанавливать стоимость полиса, в пределах значений поправочных коэффициентов.

По выплатам

Когда произошел страховой случай, клиенту компании важно получить деньги по страховке. Но все страховые фирмы осуществляют положенные выплаты или делают это несвоевременно.

В данной таблице отражены суммы, которые клиенты компания внесли в качестве страховки за год (Сборы); суммы, которые были выплачены людям по страховым случаям (Выплаты) и коэффициент опустошительности страхового события или коэффициент кумуляции (Коэффициент).

Простыми словами это процентное соотношение числа пострадавших клиентов компании к числу страховых событий.

Таблица рейтинга страховых компаний по выплатам страховки:

СК	Выплаты (руб.)	Сборы (руб.)
Альфа — Страхование	16 165 258	27 260 397
Росгосстрах	25 636 490	64 664 374
Ингосстрах	30 894 277	39 725 077
Бин -Страхование	1 957 925	1 375 736
Согласие	21 658 354	23 063 954
Ресо — Гарантия	28 060 211	43 702 577
ВСК	13 569 243	23 390 121

Продолжение таблицы:

СК	Коэффициент (%)	Выплаты за год (%)
Альфа — Страхование	59,30	-42,67
Росгосстрах	39,65	-65,61
Ингосстрах	77,77	-21,95
Бин -Страхование	142,32	+39,29
Согласие	93,91	+0,14%
Ресо — Гарантия	64,21	-36,37
ВСК	58,01	-37,93

По надежности

Уровень надёжности страховых компаний по экспертным оценкам измеряется по следующим показателям:

1. А++ — Исключительно высокий уровень;
2. А+ — Очень высокий уровень;
3. А – высокий уровень.

Страховая фирма / Уровень	А++	А+	А
Альфа-Страхование	V
ВТБ -Страхование	V
Ингосстрах	V
Капитал	V
МСК		V
Регионгарант		V
Тинькофф			V
Фьйорд			V

Народный

Данный рейтинг основывается на отзывах потребителей услуг страхования. При составлении рейтинга людям были заданы следующие вопросы:

1. Сможете ли вы порекомендовать своим знакомым обслуживание в данной СК?
2. Удобен ли сервис данной страховой компании?
3. Испытывали вы затруднения при обращении в данную компанию по страховке ОСАГО?

Для удобства рейтинг оформлен в форме пятибалльной системы оценки:

СК/условия	Выплаты (оперативность и суммы)	Отношение к клиентам
Альфа — Страхование	5	5
ВТБ -Страхование	5	5
Ингосстрах	5	5
Ренессанс	5	5
ВСК	2	3
Росгосстрах	2	3

Продолжение таблицы:

СК/условия	Оценка экспертов	Примечания
Альфа — Страхование	5	Возможность оформить полис на выезде; удобный сервис
ВТБ -Страхование	5	Развитая сеть отделений
Ингосстрах	5	Прозрачные тарифы на ОСАГО
Ренессанс	5	Отсутствие дополнительных «навязанных» услуг
ВСК	5	Грубое отношение к клиентам; навязывание дополнительных услуг
Росгосстрах	5	Агрессивные методы продаж; завышение цен на услуги; затягивание выплат

Самые популярные СК в Москве

В таблице совмещены рейтинг страховых компаний 2020 осаго народный рейтинг по городу Москва(первые два столбца) и официальный (средний по данным ведущих РА) рейтинг страховых компаний 2020 по надежности ОСАГО:

СК / уровень рейтинга	За (%)	Против (%)	Официальный рейтинг
Ресо гарантия	78	22	А++
Страховой дом ВСК	60	40	А++
Росгосстрах	20	80	А++
ВТБ страхование	0	100	А++
PPF	50	50	—
Альфа страхование	0	0	А++
Согаз	—	100	А++

Какое бы место в общероссийском рейтинге страховая компания ни занимала, всё равно найдутся недовольные клиенты.

Но зачастую недовольство клиентов обусловлено не тем, что СК безответственно относится к своей работе, а тем, что сами клиенты не удосуживаются вникнуть в суть договора и внимательно его изучить.

Ведь если клиент будет знать свои права и обязанности, то гарантированно и в полном объёме и вовремя сможет получить компенсацию.

Очень важно подходить к заключению сделки со страховой компанией со знанием дела и внимательно изучать предоставляемые вам на подпись документы.

Видео: ОСАГО и страховая компания: выбор страховой компании по ОСАГО

За прошедший год на рынке страхования ОСАГО наметились две тенденции. Помимо его либерализации, которая уже принесла плоды в виде снижения тарифов на 5%, обороты набирает вторая – консолидация области.

Как и везде, большую часть взносов – более 3/4 – собирают два десятка крупных и надёжных компаний, а страховщикам размером помельче остается делить оставшиеся 25%. В будущем, как считают эксперты, в области останется от силы 100 поставщиков страховых услуг. Остальные либо уйдут с рынка, либо сольются с друг другом в финансовом экстазе.

Что это значит для российских автовладельцев? Выгоднее ориентироваться на крупных страховщиков, уж они-то точно не исчезнут в тумане, по крайней мере, в ближайшем будущем. И если вы ищите, где застраховать автомобиль , мы предлагаем вашему вниманию список из 10 самых надёжных страховых компаний по ОСАГО 2020, рейтинг у которых (по версии агентства «Эксперт РА») АА- и выше.

10. Энергогарант

Рейтинг: ruAA-

Рейтинг лучших страховых компаний ОСАГО 2020 года открывает «Энергогарант», у которой около двух третей страхового портфеля отданы ОСАГО и каско.

Правда, прошедший год выдался для «Энергогаранта» не блестящим – на порог компании ступили представители налоговой инспекции и настоятельно порекомендовали уплатить налоги, пени и штрафы, общий размер которых составляет 1,5 млрд. руб. «Энергогарант» платить не хочет и собирается разбираться с ФНС в судебном порядке.

9. Росгосстрах

Рейтинг: ruAA-

Это один из самых старых игроков на российском страховом рынке. И в данном случае возраст лишь прибавляет компании солидности, она продолжает активно подписывать договоры и выплачивать компенсации.

Прошлый год выдался для «Росгосстраха» успешным. Как утверждает пресс-служба страховщика, количество подписанных договоров увеличилось почти на 3 млн. экземпляров. Однако, оптимистичную бочку меда подпортила ложка дегтя – в феврале «Центробанк» снова оштрафовал «Росгосстрах». На сей раз причина была в небрежном отношении к информации, похоже, компания была склонна избавляться от страховых документов, которые была обязана по закону хранить.

8. Ренессанс Страхование

Рейтинг: ruAA-

А вот группа «Ренессанс Страхование» — дитя недавних лет. В 2017 году под флагом двух существовавших «ренессансных» компаний решили плыть еще несколько страховщиков. В результате на свет появилось довольно влиятельная на страховом рынке организация.

В этом же 2017 году новообразовавшейся компании удалось занять седьмое место по автостраховым сборам. Правда, спустя полтора года внезапно выяснилось, что не менее 50% группы «Ренессанс Страхование» оказались в залоге у другого банка, предоставившего когда-то страховщику кредит. Но все закончилось для «Ренессанса» благополучно, и кредит был погашен досрочно.

7. МАКС

Рейтинг: ruAA-

Компания МАКС – один из ведущих игроков на рынке автострахования России, и история его берет начало еще с перестройки. Изначально страховщик специализировался на страховании предприятий ядерного и энергетического комплекса. А автомобильную отрасль компания начала осваивать только с начала нынешнего тысячелетия.

В настоящее время дела у МАКСа идут не блестяще, в связи с чем агентство «Эксперт РА» изменило рейтинг компании на АА-. В третьем квартале 2019 года результат страховых операций МАКСа был отрицательным, а процент полученной страховой премии снизился на треть по сравнению с прошлым годом. Удастся ли МАКСу выкарабкаться из непростой ситуации? Время покажет.

6. ВСК

Рейтинг: ruAA

Еще один крупный игрок на рынке ОСАГО. По сборам страховых премий эта компания давно находится в первой десятке. Даже сам Владимир Владимирович самолично выражал благодарность трудовому коллективу компании, неустанно трудящемуся на ниве страхования.

Любят ВСК и СМИ (по индексу цитирования в прошлом году ВСК вышла в безусловные лидеры). А недавно этот страховщик получил очередную награду «Компания года».

5. РЕСО-Гарантия

Рейтинг: ruAA+

Топ-5 страховых компаний ОСАГО 2020 года открывает старожил российского страхового рынка, ведущий свою деятельность с 1991 году.

В прошлом году доля компании на страховом рынке РФ составила 6,2%. Причем на автомобильные взносы приходится большая часть страхового портфеля:

• взносы по ОСАГО составили примерно треть от общего числа,
• КАСКО – 26%.

Работает РЕСО в основном в столице нашей родины. Именно на Москву приходится почти половина премий за три квартала 2019 года. Немного портят радужную картину убытки по ДМС, но это не относится к теме нашего рейтинга. Даже несмотря на неудачи в этой сфере, по величине взносов РЕСО за прошлый год вышла на пятое по России место.

4. АльфаСтрахование

Рейтинг: ruAA+

По версии Forbes, «АльфаСтрахование» — крупнейшая частная страховая компания России. Хотя компания активно действует на всей территории Российской Федерации, максимальная доля взносов по традиции приходится на Москву.

В целом «Альфа» имеет свои прочные 7% рынка, стабильно находится в первой десятке по взносам и вообще неплохо живет: по результатам 2019 года она вышла на третье место по сбору страховых премий (108,3 млрд. рублей).

3. СОГАЗ

Рейтинг: ruAAA

Хотя отдельно по ОСАГО СОГАЗ статистики не ведет, косвенным образом представление о развитии этой области в деятельности компании можно получить, посмотрев результаты собранных премий по страхованию, которое не является страхованием жизни.

Доля страхования «не-жизни» у дочки «Газпрома» самое высокое: в прошлом году оно составило 22%, что значительно превышает показатели ближайших соперниц – компании «АльфаСтрахование» (11,2%) и «Ингосстрах» (8,8%).

Правда, на деле для клиентов все оказывается не так радужно. У СОГАЗ очень низкое отношение числа урегулированных требований к заявленным именно по ОСАГО. В 2019 году оно составило более половины (50,7%) от всех случаев.

2. Ингосстрах

Рейтинг: ruAAA

На втором месте среди лучших страховщиков ОСАГО в России находится самая старая в РФ страховая компания. Она является прямой наследницей Главного управления иностранного страхования СССР, созданного сразу после Второй мировой войны.

Несмотря на более чем полувековую историю, «Ингосстрах» сумел адаптироваться к меняющимся условиям. На настоящий момент это одна из самых активных страховых компаний, лидирующая как по сборам премий, так и по медиа-упоминаниям. По последнему показателю «Иносстрах» в 2019 году обошла только «АльфаСтрахование».

Особое внимание «Ингосстрах» уделяет автокаско, на которое пришлось более четверти страховых взносов за прошлый год. И, хотя большинство взносов (более половины), собрано в гигантском мегаполисе – Москве, однако компания представлена и в других регионах России. Всего их более 83.

1. ВТБ Страхование

Рейтинг: ruAAA

На первом месте среди самых надежных поставщиков ОСАГО агентство «Эксперт РА» поставило компанию «ВТБ Страхование». Это одна из дочек группы ВТБ, которая долгое время была одним из лидеров по числу сборов страховых премий.

Почему «была»? Потому что в марте прошлого года компания была приобретена уже упоминавшимся в рейтинге АО «СОГАЗ» и в настоящий момент проходит процедуру поглощения (или интеграции, если выражаться по-научному).

Некоторые сомнения в страховом будущем компании вызывает тот факт, что одним из главных факторов присвоения «ВТБ Страхованию» ААА рейтинга являлся банк-партнер страховщика – это «Банк ВТБ». А основной акционер «Банка ВТБ» — правительство Российской Федерации.

Добавим, что «надежный» и «финансово устойчивый» не всегда является синонимом «дружелюбный к клиенту». У «ВТБ Страхования» одни из самых высоких показателей отказов в выплате страхового возмещения. За прошлый год компания недоплатила почти четверти клиентов по несчастным случаям и болезням и 8% застрахованных автокаско. Больше всего не повезло гражданам, застраховавшим в ВТБ свое имущество. Ровно треть их них не получила страховых выплат.

Народный топ. Рейтинг страховых компаний

87 952

ОТЗЫВОВ
ОТ КЛИЕНТОВ

Выбирайте страховую компанию по опыту десятков тысяч клиентов, оставивших отзывы в нашем рейтинге. Методика рейтинга

*Страховые компании, которые прошли в основной рейтинг, набрав 50 и более засчитанных отзывов за два года. Другие компании находятся в «Отборочном туре»

ЛУЧШИЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ ПО ОСАГО В 2022 ГОДУ

Есть страховщики, у которых выбить компенсацию по автогражданке довольно сложно. Есть те, кто вообще не платит…

В свете всего этого возникает резонный вопрос: какое автострахование лучше выбрать, чтобы оформить полис ОСАГО, где все обязательства выполняются быстро и без проблем.

Мы провели сводный анализ рейтингов на сайтах СРАВНИ.РУ и БАНКИ.РУ, чтобы составить свой список лучших страховых компаний по выплатам ОСАГО, которым можно доверять. Надеемся, он поможет вам сделать правильный выбор при выборе СК ↓

· Рейтинг надежности: ruA-

· Рейтинг надежности: ruAAA

· Рейтинг надежности: ruA+

· Рейтинг надежности:ru AA+

· Рейтинг надежности: ruAAA

· Рейтинг надежности: ruAA

· Рейтинг надежности: ruAA

· Рейтинг надежности: ruAA

· Рейтинг надежности: ruA+

· Рейтинг надежности: ruAAА

· Рейтинг надежности: ruA+

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО 2022

Основное преимущества полиса ОСАГО — страхование гражданской ответственности. Виновник ДТП обычно не платит за ущерб, причиненный другим участникам дорожного движения. Кроме того, невиновная сторона получает материальное возмещение, позволяющее отремонтировать поврежденный автомобиль. Полис — это «поддержка» в критической ситуации, поэтому стоит выбирать только проверенные страховые компании.

Отобраны 10 крупнейших страховых компаний, которые осуществляют продажу полисов ОСАГО. В рейтинге будут отмечены основные преимущества и недостатки, что позволит потенциальному клиенту подобрать оптимальную компанию с учетом индивидуальных требований.

Лучшие страховые компании по ОСАГО

Топ-10 страховых, обладающих высокой надежностью, взаимодействующих со своими клиентами и регулярно возмещающих страховые выплаты.

Тинькофф Страхование

Страховая компания «Москва» была выкуплена компанией Тинькофф Страхование в 2013 году. Первыми клиентами стали лица, пользующиеся услугами банка Тинькофф. Компания сделала акцент на удовлетворении потребностей клиента, технологичности, быстроте принятия решений и надежности. Тинькофф буквально ворвался в рейтинг страховых ОСАГО, занимая стабильные позиции.

За последние годы компания показала впечатляющий рост, это позволило ей получить высокий рейтинг. Тинькофф Страхование предлагает различные виды договоров, в том числе и ОСАГО. Рейтинговое агентство «Эксперт» установило страховой компании Олега Тинькова рейтинг ruA-, что означает высокую стабильность.

Преимущества:

Недостатки:

Ингосстрах

Компания имеет советское наследие, благодаря чему обладает широкой сетью региональных отделений. Ингосстрах является одним из лидеров на отечественном рынке страхования, а также занимает высокие позиции по страховым сборам и выплатам.

Прогноз страховщика стабильный и находится на уровне ruAAA. Компания характеризуется как универсальный страховщик, редко выходящий из топ-3 по основным показателям. Ингосстрах обладает существенной подушкой безопасности, внутренние резервы позволяют своевременно выплачивать компенсации по ОСАГО. Структура имеет зарубежные представительства в Китае, Индии и прочих странах.

Преимущества:

Недостатки:

РЕСО-Гарантия

Свою деятельность страховая организация начала в 1991 году. На сегодняшний день РЕСО-Гарантия имеет 270 офисов по всей стране, в которых можно приобрести полис ОСАГО или подать заявление о наступлении страхового случая. В компании введены единые стандарты обслуживания, что позволит получить качественное обслуживание в любом офисе.

В течение многих лет РЕСО-Гарантия получает высокие рейтинги по количеству приобретаемых полисов и уровню страховых выплат. Страховщик внедрил специальную службу сервиса, которая позволяет своевременно разрешать все вопросы страхователей. Стоит отметить, что средний уровень выплаты по ОСАГО составляет 65 000 рублей, а 77 % покупателей полисов добровольного страхования вновь приобретают страховку — это действительно высокие достижения.

Преимущества:

Недостатки:

АльфаСтрахование

Группа компаний считается крупнейшим частным страховщиком в Российской Федерации. Компания входит в топ-100 крупнейших финансовых учреждений России и обладает высоким рейтингом ruAAA. АльфаСтрахование именуется первым страховщиком, запустившим мобильное приложение для покупки ОСАГО — доступ к программе открыт в 2015 году.

Несмотря на широкую сеть офисов, приблизительно половину страховых сборов компания получает в Москве. ОСАГО — наиболее популярный продукт страховщика, на него приходится 27 % от всех продаж. АльфаСтрахование непрерывно внедряет онлайн-сервисы, что позволяет получать качественные продукты дистанционно.

Преимущества:

ВСК

Страховой Дом ВСК является одним из лидеров рынка, осуществляет страховую деятельность с 1992 года. В 2021 году компания признана лучшей в сфере страхования автомобилей. А рейтинг финансовой надежности непрерывно находится на высоком уровне ruAA. Также ВСК обладает высоким народным рейтингом, который составлен на основе мнений реальных клиентов.

ВСК четырежды отмечена благодарностями от Президента России. Сегодня компания обслуживает примерно 30 млн клиентов по всей стране. Стоит отметить, что Страховой Дом ВСК одним из первых реализовал удаленную продажу ОСАГО, еще до того, как в 2017 году эта функция стала обязательной для всех обладателей лицензии.

Преимущества:

Недостатки:

Ренессанс Страхование

Страховщик учрежден в 1997 году. Сегодня активы компании составляют приблизительно 160 млрд рублей, что позволяет ей считаться системообразующей страховой фирмой. Капитализация Ренессанс Страхование в 2021 году составила 60 млрд рублей. Страховщик заметно улучшил финансовые позиции после листинга акций на Московской бирже.

Компания работает в России и на Украине — в этих странах открыто 35 представительств и 50 дополнительных офисов для обслуживания клиентов. Ренессанс страхование обладает широким перечнем программ, особое доверие вызывает высокий финансовый рейтинг ruAA. Сегодня компания нацелена на дальнейшее развитие прямого (онлайн) страхования.

Преимущества:

Недостатки:

Росгосстрах

Компания работает на рынке более 100 лет, а в ее штате трудится 50 000 сотрудников. Росгосстрах имеет масштабную сеть точек продаж — 1 500 офисов. Рейтинг от РА «Эксперт» — ruAA, что означает повышенную финансовую надежность.

Основной принцип компании — страхование для людей на простых и понятных условиях. Поэтому в арсенале компании имеются базовые продукты, а также собственный контактный центр для осуществления поддержки. Агентство АКРА провело исследование, которое показало, что выплаты по ОСАГО от Росгосстраха имеют размер, превышающий рыночный.

Преимущества:

Недостатки:

Согласие

Страховая компания Согласие считается крупным федеральным игроком на рынке страхования. Более половины всех продаж приходится на продукты, связанные со страхованием автомобилей. Компания осуществляет свою деятельность уже практически 30 лет, за это время открыто 350 офисов на территории России.

Рейтинг финансовой надежности от РА «Эксперт» — ruA+. Согласие регулярно входит в топ-10 страховщиков, а по количеству проданных полисов ОСАГО компания вышла на 6-е место. Компания стремительно развивает маржинальные виды страхования, сохраняя положительный баланс. Названные обстоятельства указывают на высокую надежность страховой компании.

Преимущества:

Недостатки:

СОГАЗ

СОГАЗ обладает действительно широкой сетью представителей — 1 000 офисов расположены в России, Сербии и Китае. Страховщик начал свою деятельность в 1993 году, сегодня уставный капитал превышает 30 млрд рублей.

Компания является «дочкой» Газпрома, а в совет директоров входит Алексей Миллер. Рейтинг СОГАЗа — стабильный ruAAA. Страховщик обладает широкими возможностями по страхованию, часть продуктов можно приобрести онлайн на официальном сайте. Компания занимает главные позиции по прямым страховым сборам. Наиболее актуальный продукт — ДМС, полисы ОСАГО приносят лишь 10 % от совокупного дохода.

Преимущества:

Недостатки:

Югория

Страховая компания из Ханты-Мансийска обладает стабильными финансовыми результатами и рейтингом ruA+. Из небольшой региональной компании Югория быстро выросла в крупного регионального игрока. Сегодня Югория замыкает рейтинг страховых компаний по ОСАГО 2022 года и занимает 10 место по количеству проданных полисов ОСАГО, сохраняя лидерство в различных народных рейтингах.

Основное направление деятельности — автострахование. Компания считается самой «согласовывающей», процент отказов по продаже полисов минимален. Югория нацелена на продвижение онлайн-сервисов и прямых продаж полисов ОСАГО. Компания также широко представлена в автосалонах. Приблизительно 500 автосалонов предлагают полисы ОСАГО от Югории.

Преимущества:

Недостатки:

Резюмируем

Напомним, что распределение мест в нашем рейтинге страховых компаний по ОСАГО 2022 года шло по среднему количеству решенных проблем (данные брались с сайтов: СРАВНИ.РУ и БАНКИ.РУ) + экспертному рейтингу. Обязательно изучайте все отзывы: и позитивные, и негативные, чтобы быть объективными.

РЕШЕНИЕ ЗА ВАМИ!

Полис ОСАГО – обязательный документ, позволяющий управлять автотранспортным средством, который регламентируется ст.4 ФЗ №40 от 25.04.2002 года. Законодательство разрешает владельцам авто самостоятельно выбрать страховую компанию, и основная задача клиента выбрать надежную фирму по предоставлению услуг. Для облегчения задачи, экспертные группы составляют оценку СК и потенциальному клиенту остается провести сравнение и выбрать наиболее подходящих страховщиков для покупки полиса ОСАГО. Рассмотрим подробнее по каким критериям проводится составление рейтинга и на что необходимо ориентироваться при выборе СК.

Алгоритм составления рейтинга

Необходимость в составлении рэнкинга возникло из-за огромного количества СК предлагающих свои услуги на рынке страхования. Однако далеко не все из них могут похвалиться надежностью, стабильностью и положительными отзывами. Банкротство, лишение лицензии, низкий финансовый бюджет из-за которого происходят отказы в выплатах компенсации – частые ситуации свойственные для ненадежных организаций.

Для составления рэнкинга лучших компаний проводится тщательная проверка надежности по многим параметрам. Наиболее важные аспекты при составлении рейтинга это:

• Срок деятельности на рынке;
• Величина финансового капитала;
• Процент отказов по выплатам;
• Период принятия решения по рисковому случаю и ожидания выплаты возмещения;
• Соотношение размера ущерба и полученной выплаты;
• Динамика роста по количеству обращений клиентов;
• Цена полиса;
• Отзывы клиентов.

В результате анализа, выстраивается своеобразная иерархия, где верхние ступени занимают компании с самими высокими показателями.

ВНИМАНИЕ! Рейтинг страховых компаний – комплексная оценка данных с целью определения надежности и стабильности которую могут осуществлять лишь официальные экспертные группы.

При составлении рейтинга каждой компании присваивается класс надежности, который имеет буквенное обозначение. Некоторые оценочные группы могут присвоить добавочную подкатегорию в виде символа плюс (+) или (++). Так:

• А – высокий класс надежности;
• В – умеренный класс надежности;
• С – низкая надежность;
• RD – ненадежная СК;
• D – фирма на грани банкротства и не рекомендуется пользоваться услугами данной СК;
• Е – прекращение деятельности.

Несколько буквенных обозначений подряд говорят либо о высочайшей надежности компании или наоборот о ее неблагонадежности.

к оглавлению ↑

Виды рейтингов

В России существует несколько специализированных групп осуществляющих свою деятельность в составлении рейтингов. У каждой группы свои критерии ранжирования. Наиболее зарекомендовавшие себя это официальные группы «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство» а также данные полученные от ЦБ РФ.

Рейтинги СК в свою очередь подразделяются на:

1. Экспертный.
2. По выплатам.
3. Альтернативный (народный).
4. Надежности.

Выстраивается каждый перечисленный показатель из разных источников информации и каждую из них стоит рассмотреть более подробно.

к оглавлению ↑

Экспертный рейтинг

Вид рэнкинга, который составляется экспертными группами при помощи анализа и оценки таких факторов как:

• количество действующих договоров;­
• величина выплат по рисковым случаям;­
• размер уставного капитала;­
• размер страхового вознаграждения;­
• процент отказов по выплатам.

Рейтинг страховых компаний на 2019 год по версии агентства Эксперт РА:

№	Страховая компания	Присвоенный рейтинг	Год проверки	Прогноз
1	СОГАЗ	ААА	2019	стабильный
2	Райффайзенбанк	ААА	2019	стабильный
3	Сбербанк страхование	ААА	2019	стабильный
4	АльфаСтрахование	АА	2019	стабильный
5	Ингосстрах	АА	2019	стабильный
6	МетЛайф	ААА	2019	стабильный
7	ВСК	А+	2019	стабильный
8	УралСиб	ВВ+	2019	стабильный
9	Страхование ППФ	АА	2019	стабильный
10	Альянс страхование	ААА	2019	стабильный
11	Либерти Страхование	А++	2019	стабильный
12	Аско	ВВВ	2019	стабильный

Надежность, подтвержденная буквенными обозначениями А, АА, ААА – гарантирует стабильность компании на ближайший календарный год.

к оглавлению ↑

Рейтинг по выплатам

Судя по названию, главным объектом исследования является все что связано с выплатами по автостраховке. Это:

• соотношение положительных и отрицательных решений по выплатам;
• величина выплат;
  ­
• период ожидания выплаты возмещения.

Исследование всех этих факторов позволяет выявить компании, честно исполняющие все свои обязательства.

Рейтинг страховых компаний по выплатам на 2019 год по версии агентства Эксперт РА.

№	Страховая компания	Процент выплат	Год проверки	Присвоенная категория по 5-ти бальной шкале
1	СОГАЗ	53%	2019	4.2
2	АльфаСтрахование	43%	2019	3.9
3	Ингосстрах	56%	2019	4
4	Росгосстрах	52%	2019	3.4
5	ВТБ Страхование	29%	2019	3.5
6	Альянс Страхование	110%	2019	3.1
7	Дом ВСК	45%	2019	3

Кроме того, составляется своего рода антирейтинг, где за основной показатель берется отказ от выплаты компенсации:

№	Страховая компания	Процент отказа в компенсации
1	Альянс	13%
2	Росгосстрах	3.42%
3	ЭРГО	9.5%
4	БСО	11.5%
5	МАКС	5.71%
6	МСК	14%
7	БИН Страхование	29%
8	СК БОС	50%

Высокий процент по выплатам компенсаций – один из главных критериев, на которую в первую очередь обращают внимание автовладельцы при выборе СК.

к оглавлению ↑

Альтернативный (народный) рейтинг

Народный рейтинг формируется на положительном или отрицательном опыте взаимодействия клиентов с той или иной фирмой. Говоря проще за основу берутся отзывы покупателей полиса ОСАГО. С этой целью проводятся опросы, создаются соответствующие темы на специальных форумах или в соцсетях. Во время анализа выявляются следующие критерии определения надежности компании:

• простота оформления онлайн-полиса;­
• уровень сервиса;­
• отзывы о приобретенном продукте;­
• компетентность сотрудников;­
• с какими проблемами столкнулись клиенты при наступлении рискового случая.

Альтернативный рэнкинг – субъективный показатель. Поэтому не рекомендуется ориентироваться только на него, а изучить и другие виды рейтингов для принятия окончательного решения.

Народный рейтинг страховых компаний на 2019 год по версии агентства Эксперт РА.

№	Страховая компания	Рейтинг	Количество решенных проблем	Количество отзывов
1	СОГАЗ	28	4668	2898
2	АльфаСтрахование	55	13196	3500
3	Россельхозбанк	49	889	2788
4	Росгосстрах	41.2	445	1343
5	ВТБ Страхование	48.5	7456	4304
6	УралСиб	57	334	1642
7	Дом ВСК	22	565	997
8	Ренессанс	42.5	3743	1121
9	Авангард	55.1	309	1909

Наиболее надежными считаются фирмы с показателем 40+. При этом стоит помнить, что клиенты чаще всего оставляют отзыв после неудачного опыта и соответственно отрицательных опытов всегда больше чем положительных.

к оглавлению ↑

Рейтинг надежности

Надежность страховой компании определяется аналитиками экспертных групп по главному критерию – выполнение обязательств, указанных в договоре. Под обязательствами подразумеваются следующие пункты:

• выплата компенсации в указанный срок;
• проведение экспертизы после ДТП или иного страхового случая;
• выплата неустойки в результате несвоевременного ремонта автомобиля;
• перерасчет и возврат оставшейся части страховой премии при досрочном расторжении договора;
• защита персональных данных клиента в соответствии с законом 152-ФЗ.

Показатели оцениваются по 5 бальной шкале.

Рейтинг надежности страховых компаний на 2019 год по версии агентства Эксперт РА.

№	Страховая компания	Надежность
1	СОГАЗ	4.8
2	Чулпан	4.4
3	Ингосстрах	4.6
4	Росгосстрах	4.6
5	ВТБ Страхование	4.6
6	Макс	4.5
7	Спасские ворота	4.4

Кроме перечисленных рейтингов есть и другие оценки показателей. Это финансовый рейтинг, где за основу анализа берется уровень выплат через официальную отчетность СК и судебный рейтинг, где проводится исследование судебных разбирательств страхователей и страховщиков.

к оглавлению ↑

Рейтинг основанный на данных ЦБ РФ

Центробанк РФ регулирует деятельность страховых компаний и получает отчеты с каждой фирмы занимающейся этой деятельностью. Проведя комплексный анализ отчетности по таким показателям как количество договоров, сумма страховых премий, размер выплаченных компенсаций и прочих, ЦБ составляет свою статистику. Именно на базе статистики ЦБ и формируется список, который находится в открытом доступе на сайте Центробанка.

ТОП 10 наиболее надежных СК по версии ЦБРФ

№	Страховая фирма
1	«СОГАЗ».
2	«РЕСО-Гарантия»
3	«Сбербанк страхование»
4	«ВТБ»
5	«Росгосстрах»
6	«Ингосстрах»
7	ООО «СК»
8	«Альфа страхование»
9	«СК «РГС-Жизнь»
10	«Дом ВСК»

Ни один рэнкинг из перечисленных не дает 100% гарантию надежности. Однако заметно облегчает выбор в тех ситуациях, когда клиент имеет мало информации по заинтересовавшим его СК.

к оглавлению ↑

Актуальные рейтинги на 2020 год

На 2019 год актуальными остаются рейтинги составленные на базе информации ЦБРФ и официальными оценочными группами «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство». Каждая из них имеет индивидуальное ранжирование критериев и свою оценочную систему. Общим остается буквенное обозначение надежности фирмы и ряд символов. Так:

Высокая надежность	Оптимальная надежность	Низкая надежность	Банкротство	Лишение лицензии или ликвидация СК
«А ++» – наивысшая степень.	«В++» – приемлемый	«С++» – низкая степень	D	E
«А +» – очень высокий уровень.	«В+» – достаточный	«С+» – очень низкая степень
«А» – высокий уровень.	«В» – удовлетворительный	«С» – ненадежный

При выборе рэнкинга стоит помнить, что только у официальных оценочных групп проходит проверка поступающей информации на соответствие действительности. Поэтому в достоверности информации указанной в рейтингах сомневаться не приходится.

Изучать рейтинги следует в совокупности, а не один отдельно взятый показатель. Так, например, сведения из народного рэнкинга весьма субъективные так как в основном составляются из отзывов, а их как правило чаще всего оставляют клиенты недовольные оказанными услугами. Изучив все в совокупности можно увидеть объективную информацию наиболее приближенной к действительности.

к оглавлению ↑

В какой страховой покупать ОСАГО

Выбор страховой фирмы – добровольное решение российских граждан. Но новичок в автостраховании может легко запутаться в огромном перечне компаний предложенных на рынке страхования. Для того чтобы избежать неприятных последствий от выбора ненадежной компании лучше серьезно отнестись к выбору фирмы. При своем выборе нужно ориентироваться на такие показатели как:

1. Надежность и стабильность СК.
2. Членство в РСА (союз автостраховщиков).
3. Финансовая стабильность.
4. Размер страхового вознаграждения.
5. Соотношение принятия положительных и отрицательных решений по рисковым ситуациям.
6. Количество отказов по выплатам.
7. Отзывы клиентов.
8. Условия договора, в том числе возможность досрочного расторжения с возможностью получения оставшейся премии.
9. Надежность дилеров, проводящих ремонт автомобиля.

Все эти критерии учитываются при составлении рейтингов СК. Комбинируя несколько рэнкингов и проведя анализ данных можно выбрать оптимального страховщика. Если нет времени или желания заниматься анализом можно воспользоваться списком компаний, входящих в топ лидирующих СК.

ТОП 10 крупнейших страховых фирм на 2019 год:

1. Согаз.
2. Ингосстрах.
3. Сбербанк
4. АльфаСтрахование.
5. ВТБ
6. Росгосстрах.
7. Дом ВСК.
8. Ресо-Гарант.
9. УралСиб.
10. Согласие.

Отсутствие СК в топе вовсе не означает ее неблагонадежность. Главное – тщательная проверка выбранной фирмы и ее отсутствие в категории банкротов или в списке компаний с отозванными лицензиями.

Таким образом можно сделать вывод что работа экспертных групп по составлению рейтингов заметно облегчает задачу граждан при выборе подходящей фирмы. Проверка и анализ СК происходит ежегодно и выбор надежной организации позволит без опасений приобрести полис по автострахованию на срок до 1 года.