ВСК утвердила новую организационную структуру компании
Совет директоров САО «ВСК» 1 февраля одобрил кандидатуры руководителей бизнес-направлений. В рамках трансформации управленческой модели выделены девять функциональных блоков, сгруппированных по задачам.
Среди них новые блоки: по развитию бизнеса, по управлению продажами, по управлению убытками, по внешним связям, по общим вопросам и организационному развитию, сообщает ВСК.
«Новая организационная структура позволит повысить эффективность работы компании, более продуктивно распределять усилия менеджмента, ликвидируя дублирование выполняемых задач, и, в конечном счете, лучше удовлетворять потребности клиентов и достигать поставленных акционерами амбициозных целей», – отметил генеральный директор САО «ВСК» Олег Овсяницкий.
Руководителем блока развития бизнеса станет Владимир Пыстин. В его зоне ответственности будут организация работы корпоративных и розничных каналов страхования, маркетинговые коммуникации, управление продуктами, дистанционными и медицинскими сервисами. Владимир Пыстин работает в ВСК с 2006 г., с 2012 г. возглавляет Санкт-Петербургский филиал компании.
Блок по управлению продажами, который будет заниматься контролем всех продаж в компании, включая региональные, возглавит заместитель генерального директора Сергей Лопаткин. Ранее он руководил Центром регионального развития компании, в ВСК работает более 15 лет.
Блок по управлению убытками объединит, в том числе такие направления, как урегулирование убытков, юридическое сопровождение, противодействие мошенничеству. Его руководителем станет Андрей Редько. С января 2018 г. он занимает должность заместителя генерального директора, ранее возглавлял Краснодарский и ряд других филиалов.
Блок по внешним связям (GR), который сосредоточится на выстраивании эффективных взаимоотношений с органами государственной власти и профессиональным сообществом, возглавит заместитель генерального директора Салават Гумеров. К команде ВСК он присоединился в апреле 2017 г., до этого более 10 лет занимал руководящие должности в органах государственной власти.
Руководителем блока по общим и административным вопросам станет заместитель генерального директора Татьяна Павленко. Татьяна работает в ВСК с конца 2017 г., ранее занимала руководящие позиции в сфере управления персоналом в компаниях финансового и нефинансового сектора.
Руководителями остальных блоков будут назначены заместители генерального директора по соответствующим направлениям: по экономике и финансам – Надежда Абрамова, по андеррайтингу – Анна Рыбина, по операционному сопровождению – Максим Евграфов, по IT – Олег Подкопаев.
Читайте новости АСН
в Телеграм-канале
Подпишитесь на новостную рассылку ASN Daily
Самые интересные материалы сайта на ваш электронный адрес
Общая характеристика СОАО ‘ВСК’
СОДЕРЖАНИЕ:
ВВЕДЕНИЕ
ОБЩАЯ
ХАРАКТЕРИСТИКА СОАО «ВСК»
ОРГАНИЗАЦИОННАЯ
СТРУКТУРА СОАО «ВСК» филиала г. Омск
ОСТНОВНЫЕ
СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ СОАО «ВСК»
ПЛАНИРОВАНИЕ,
ОРГАНИЗАЦИЯ, МОТИВАЦИЯ И КОНТРОЛЬ СОАО «ВСК» ФИЛИАЛА Г.ОМСК
АНАЛИЗ
ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СОАО «ВСК» филиала г. Омск
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Можно выделить несколько задач, которые были
поставлены в начале практики:
закрепить знания, полученные студентами в ходе
изучения базовых дисциплин по специальности «менеджмент организации», в
частности по дисциплинам в области Страхования;
приобретение навыков и умения самостоятельно и
качественно выполнять работу, связанную с составлением разного рода документов,
с умением сотрудничать с клиентами, с составлением отчетов и проведением
анализа;
приобретение практических навыков в работе с
вычислительной и организационной техникой т.д.
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СОАО «ВСК»
страховая компания планирование
мотивация
«ВСК» является крупнейшей общероссийской
универсальной страховой компанией и имеет лицензии на осуществление страховой
деятельности по более ста видам страхования физических и юридических лиц, а
также оказывает услуги перестрахования.Уставный капитал —
организационно-правовая форма капитала, величина которого определяется Уставом
или договором об основании акционерного предприятия. реализует более 100 видов
современных страховых услуг, обеспечивает страховую защиту свыше 125 000
предприятий и организаций, а также 9 миллионов российских граждан.
ВСК имеет самую разветвленную региональную сеть
среди российских страховых компаний, работающих в рамках единого юридического
лица, — более 700 филиалов и отделений в основных административных и
промышленных центрах нашей страны. Наличие большого числа представительств дает
ВСК возможность предоставлять современный страховой сервис и производить
выплаты своим клиентам по всей территории России, независимо от места
заключения договора страхования.
3 200 миллионов рублей уставного капитала,
сформированные страховые резервы, налаженная система перестрахования рисков в
крупнейших мировых перестраховочных компаниях, сбалансированность страхового
портфеля обеспечивают высокую надежность операций ВСК.
В 2001 году рейтинговым агентством «Эксперт РА»
Компании был присвоен высший национальный рейтинг надежности А++ «Исключительно
высокий уровень надежности», который подтвержден в 2002-2013 гг.
За большой вклад в развитие страхового дела
Президентом Российской Федерации Путиным В. В. коллективу ВСК объявлены две
благодарности в 2002 и 2007 гг.
В целях обеспечения финансовой устойчивости
страховых операций ВСК особое внимание уделяет надежной перестраховочной защите
собственного страхового портфеля. В ходе сотрудничества с ведущими страховыми и
перестраховочными организациями были созданы надежные перестраховочные
программы на 2013 год.
ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУТКТУРА СОАО «ВСК»
ФИЛИАЛА Г. ОМСК
Организационная структура данного предприятия
включает в себя:
. Дирекция
Директор
Заместитель директора
. Отдел по страхованию
Начальник отдела
Главный менеджер
Менеджер
Агент
. Операционный отдел
. Юридический отдел
.Отдел урегулирования убытков
. Бухгалтерия:
Главный бухгалтер
Бухгалтер
Дирекция — лица, осуществляющие оперативное
руководство страховой компанией.
Отдел по страхованию — занимается продвижением
страхового продукта компании (реклама, стимулирование сбыта, личные продажи,
связи с общественностью), подготовкой коммерческих предложений, заключений
договоров страхования и т.п.
Юридический отдел производит юридическое
обеспечение деятельности страховщика, связанное с выставлением претензий,
представлением интересов страховщика в суде и арбитраже, разработкой внутренних
нормативных документов страховой компании и др.
Операционный отдел осуществляет подготовку
страховой документации, прием и выдачу стандартных полюсов страхования, учет
договоров страхования.
Отдел урегулирования убытков занимается
рассмотрением страховых случаев и принятием решений о выплате страхов.
Бухгалтерия — ведет бухгалтерский учет
хозяйственных операций страховщика. Составляет текущую и годовую финансовую
отчетность. Взаимодействует со службой внешнего аудита.
Таблица 1. Организационная структура СОАО «ВСК»
филиала г.Омск
В данной страховой компании используется линейно
— функциональная структура управления. Основу такой структуры составляет,
помимо линейных принципов руководства, специализация управленческой
деятельности по функциональным подсистемам компании. По каждой функциональной
подсистеме формируется иерархия служб, пронизывающая всю компанию сверху
донизу.
Преимущества:
. Структура повышает ответственность руководителя
организации за конечный результат деятельности;
2. Способствует повышению эффективности
использования рабочей силы всех видов;
3. Упрощает профессиональную подготовку;
4. Создает возможности для карьерного роста
сотрудников;
5. Позволяет легче контролировать деятельность
каждого подразделения и исполнителя.
ОСНОВНЫЕ СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ СОАО «ВСК»
. Личное страхование:
Страхование на дожитие с замедленной выплатой
капитала и с возвратом премий:
Данный договор предусматривает замедленную
выплату капитала в случае дожития застрахованного до окончания срока действия
договора, т.е. выплата страховой суммы производится единовременно по прошествии
определенного периода — срока действия договора. Если застрахованный не
доживает до окончания срока действия договора, то выгодоприобретателю
выплачивается часть страховых премий (ставка нетто).
Страхование от несчастных случаев:
Данный договор предусматривает выплату
страховщиком определенной суммы застрахованному либо выгодоприобретателю (при
смерти застрахованного), если с застрахованным случится несчастный случай,
который приведет к временной нетрудоспособности, временной или постоянной
инвалидности либо к смерти застрахованного. Сумма, выплачиваемая при этом,
зависит от тяжести физического повреждения. При инвалидности или смерти
выплачивается 100% страховая сумма.
Страхование жизни на случай смерти с возмещением
премий:
Данный договор предусматривает выплату страховой
суммы выгодоприобретателю после смерти застрахованного, если смерть наступает в
течение срока действия договора. Если застрахованный продолжает жить после
окончания действия договора, то ему выплачивается часть страховых премий
Смешанное страхование. Страхование к
бракосочетанию:
Данный договор предусматривает выплату при
наступлении события — бракосочетания детей/внуков застрахованного. Премии
уплачиваются до окончания срока страхования или до дня смерти застрахованного,
если она происходит раньше.
Пожизненное страхование:
Данный договор имеет срок действия до окончания
жизни застрахованного. При наступлении смерти застрахованного в течение всей
его жизни выгодоприобретателю выплачивается страховая сумма.
. Имущественное страхование:
договор имущественный страхование
ответственность
Страхование автомобиля от угона и ущерба:
Возраст автомобиля не более 5 лет.
Срок действия договора — 1 год
Тарифная ставка — 9%
Порядок выплаты страхового возмещения: послу
установления страхового события, единовременно
Страховое событие:
· угон
· столкновение, наезд, опрокидывание, возгорание
в результате ДТП
· пожар
· битьё стекол
· пожар, взрыв и удар молнии
· злоумышленные противоправные действия третьих
лиц, если виновато третье лицо
· кража отдельных элементов автомобиля
Страхование квартиры физического лица (несущие
конструкции):
Кроме квартиры, находящееся в аварийном
состоянии, средней площади до 100 м2, в доме, возраст которого не менее 8 лет.
Срок действия договора — 1 год
Средняя сумма договора — 1 000 000 руб. (от 800
000 до 3 000 000 руб.)
Тарифная ставка — 0,7%
Порядок выплаты страхового возмещения: послу
установления страхового события, единовременно
Страховое событие:
· аварии, в результате которых повреждены
несущие конструкции;
· взрыв;
· пожар;
· землетрясение, стихийные бедствия.
· противоправные действия 3 лиц.
Страхование при строительстве и реконструкции
производственных зданий:
Объекты страхования: оборудование стройплощадки
и материалы
Срок действия договора — 1 год
Средняя сумма договора — 5 000 000 руб. (от 3
000 000 до 10 000 000 руб.)
Тарифная ставка — 0,20%
Порядок выплаты страхового возмещения: послу
установления страхового события, единовременно
Страховое событие:
· повреждение материалов, оборудования, техники,
строящихся и готовых частей объекта в результате:
. пожара;
. стихийные бедствия;
.ошибки в проектировании;
. ошибки персонала.
. противоправных действий 3 лиц.
Страхование товарных запасов на складе:
Срок действия договора — 1 год
Средняя сумма договора — 400 000 руб. (от 150
000 до 1 000 000 руб.)
Тарифная ставка — 4,5%
Порядок выплаты страхового возмещения: после
установления страхового события, единовременно
Страховое событие:
· пожар;
· кража с незаконным проникновением и
ограблением;
· бой оконных стекол;
· злоумышленные действия 3 лиц (хулиганство,
вандализм, терроризм)
Страхование строений (дачные дома и бани):
Кроме строения, находящегося в аварийном
состоянии.
Срок действия договора — 1 год
Средняя сумма договора — 450 000 руб. (от 150
000 до 900 000 руб.)
Тарифная ставка — 0,3%
Порядок выплаты страхового возмещения: послу
установления страхового события, единовременно
Страховое событие:
· неправомерные действия 3 лиц;
· взрыв;
· пожар;
· землетрясение, стихийные бедствия.
. Страхование ответственности:
Страхование строительной компании:
Строительная компания №2.
Объект страхования: краны.
Страховые события: обрушение части конструкций
при проведении строительных работ.
Страховая сумма — 1 000 000р.
Страховой тариф — 0,5%
Срок действия договора — 1 год.
Порядок выплаты страхового возмещения —
единовременно при страховом событии.
Страхование ответственности грузоперевозчика:
Страховые события: гибель и/или повреждение
груза, просрочка при доставке груза.
Страховая сумма — пропорциональна стоимости
груза, средний — 700 000 руб.
Страховой тариф — 0,25%
Срок действия договора — на время рейсов.
Страхование ответственности архитектора
Страховые события: нанесение материального
ущерба 3 лицам при неправильном проектировании здания,
Страховая сумма — 900 000 руб. (от 500 000 — 2
000 000)
Страховой тариф — 2,9%
Срок действия договора — 3 года после сдачи
объекта.
Порядок выплаты страхового возмещения —
единовременно при страховом событии.
Страхование ответственности нотариуса
Страховые события: причинение убытков при
непреднамеренной ошибке при удостоверении сделки, оформлении наследственных
прав, принятых на хранение документов.
Страховая сумма — 450 000р. Страховой тариф —
0,5%
Срок действия договора — профессиональная
деятельность.
Порядок выплаты страхового возмещения —
единовременно при страховом событии.
Страхование ответственности врача
Страховые события: причинение вреда здоровью
третьих лиц.
Страховая сумма — 250 000 руб. (от 50 000 — 300
000 руб.)
Страховой тариф — 1,1%
Срок действия договора — медицинская практика
врача.
Порядок выплаты страхового возмещения —
единовременно при страховом событии.
Страхование ответственности водителя,
работающего по найму:
Особые условия: стаж вождения не менее 5 лет
Страховые события: причинение вреда здоровью
третьих лиц, причиненный водителем, работающим по найму.
Страховая сумма — 250 000 руб.
Страховой тариф — 0,89%
Срок действия договора — 1 год.
Порядок выплаты страхового возмещения —
единовременно при страховом событии.
. ПЛАНИРОВАНИЕ, ОРГАНИЗАЦИЯ, МОТИВАЦИЯ И
КОНТРОЛЬ СОАО «ВСК» ФИЛИАЛА Г.ОМСК
Планирование и контроль:
В бухгалтерии СОАО «ВСК» формируется информация
о хозяйственных процессах и финансовых результатах деятельности предприятия,
обеспечивается контроль за наличием и движением имущества, организуется учет
основных фондов, денежных средств и др.
Планово-экономический отдел СОАО «ВСК»
осуществляет экономический анализ хозяйственной деятельности организации по
обеспечению экономического повышения эффективности и выявления резервов,
предупреждения потерь и непроизводственных расходов. Производит начисление
заработной платы рабочим и служащим.
Финансовый отдел отвечает за правильный,
своевременный учет и отчетность. Ведет контроль по расходованию средств.
На уровне Омского филиала функции планирования и
контроля осуществляет дирекция и бухгалтерия. Дирекция разрабатывает
определенные планы для реализации страховой продукции, контролирует действия
отделов страхования, а так же действия бухгалтерии. Бухгалтерия планирует и
контролирует движение денежных средств, учет доходов и расходов и тд.
Организация: на уровне Омского филиала
происходит непосредственно менеджерами отделов. Главные менеджеры получают
планы реализации страховой продукции от дирекции, и организовывают активную
деятельность своих подчиненных менеджеров и так же агентов. А те в свою очередь
организовывают свою работу непосредственно с потребителями, продажа страховой
продукции, через телефон, интернет, в самом офисе, а так же на территории
потребителя (осуществляют агенты).
Рассмотрим мотивацию персонала и потребителя:
.Мотивация персонала:
Основным стимулом работников страховой компании
являются бонусы. СОАО «ВСК» ставит цель, направленную на прибыль компании и
каждый квартал по результатам работы сотрудников делается общий анализ фактических
и плановых показателей, исходя из выполнения плана и рассчитывается квартальная
премия.
Следующим стимулом является обучение за счёт
средств компании. Оплата учебы в условиях жесткой конкуренции на рынке труда
является очень сильным стимулятором. Большую роль играет обмен опытом и
обучение за рубежом.
Немало важную роль играет бесплатное медицинское
обслуживание персонала компании, частичная оплата путёвок в санаторно-курортные
учреждения, приобретение добровольных медицинских полисов на сотрудников за
счёт фирмы.
У сотрудников есть возможность получения
страховки на себя и льготы на все виды страхования.
Полный социальный пакет (оплачиваемые ежегодные
и дополнительные отпуска, оплата нетрудоспособности работника, оплата труда по
штатному расписанию, оплата обучения и повышения квалификации, т.е. работает
согласно Трудового Законодательства, а это немало важный фактор в
стимулировании).
Доброжелательное отношение руководителя к
сотрудникам и уважение в коллективе — этот стимул способствует здоровой рабочей
атмосфере.
Свободный график работы очень важен для
молодёжи, которым даётся возможность совмещать работу с обучение без отрыва от
производства. А для других сотрудников уделять больше времени семье и детям.
Аттестация на рабочем месте, что влечёт к продвижению
по должности и повышению оплаты труда.
В компании существует кадровый резерв, а это
значит, что любого желающего есть возможность работать в данной фирме.
СОАО «ВСК» даёт возможность своим сотрудникам
проявить себя не только в страховании, но решать творческие задачи (создание
рекламы, оформление стендов, подготовка докладов и презентаций).
Руководство компании постоянно организует
спортивные и культурные мероприятия. Это проявляется в следующем: коллективные
походы в театр, пикник за городом, массовый выход на лыжи и т.п.
Мотивация потребителей: в условиях конкуренции
страховая компания старается привлечь потребителей для использования именно их
услуг.
Отдел маркетинга организовывает рекламную
компанию, например рекламные ролики по телевиденью, рекламы и статьи в газетах,
рекламные баннеры на улицах, брошюры и т.д.
Ск старается делать более выгодные предложения
по страхованию, например большие выплаты по происшествию несчастного случая,
либо низкие тарифы.
Так же потребитель может стать вип клиентом, для
таких клиентов компания предлагает большие скидки, а так же подарки на
определенные праздники.
Компания имеет несколько офисов по Омску, а так
же очень много агентов, которые приезжают непосредственно туда, где удобно
клиентам заключать сделку, что безусловно дает определенное преимущество,
некоторые потребители ориентированы на удобство, чем на разницу в оплате по
страховке.
Можно сделать выводы о том, что в Омском филиале
не достаточно отделов для осуществления планирования, организации, мотивации и
контроля на местном уровне, например как в головном офисе, поэтому эти функции
осуществляются дирекцией, бухгалтерией, и отделами по страхованию, система
мотивации внедряется и осуществляется отделом маркетинга из головного офиса,
который находится в Москве.
АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СОАО
«ВСК» ФИЛИАЛА Г. ОМСК
На первом этапе прохождения практики в СОАО
«ВСК» филиала г.Омск, я познакомилась с организационно-правовой формой
хозяйствующего субъекта, видами оказываемых услуг, объектами страховок
деятельности, изучила объем страхового поля, и страховой портфель, формы и
системы оплаты труда, структуру управления и др.
Также я исследовала динамику страховых платежей
и страховых выплат, формирование страхового и резервных фондов и составила соответствующие
таблицы (табл. 1).
Таблица 1. Динамика страховых премий (взносов) и
страховых выплат по договорам страхования и договорам, принятым в перестрахован
|
Вид |
Общий |
||||||
|
2007 |
2008 |
2009 |
2010 |
2011 |
2012 |
2013 |
|
|
Добровольное |
9 |
8 |
11 |
17 |
20 |
19 |
|
|
Страхование |
1 |
37 |
37 |
23 |
16 |
7 |
4 |
|
Страхование |
7 |
8 |
11 |
17 |
20 |
19 |
19 |
|
Личное |
2 |
3 |
3 |
5 |
6 |
6 |
6 |
|
Имущественное |
4 |
5 |
6 |
10 |
12 |
12 |
11 |
|
Страхование |
303 |
454 |
652 |
834 |
830 |
798 |
864 |
|
Обязательное |
473 |
1 |
1 |
2 |
3 |
3 |
3 |
|
Итого |
9 |
10 |
12 |
20 |
24 |
22 |
22 |
|
Вид |
Общий |
||||||
|
2007 |
2008 |
2009 |
2010 |
2011 |
2012 |
2013 |
|
|
Добровольное |
5 |
3 |
4 |
6 |
10 |
11 |
|
|
Страхование |
2 |
94 |
15 |
29 |
128 |
11 |
23 |
|
Страхование |
2 |
3 |
4 |
6 |
8 |
10 |
11 |
|
Личное |
1 |
1 |
1 |
2 |
3 |
4 |
4 |
|
Имущественное |
1 |
1 |
2 |
3 |
5 |
5 |
6 |
|
Страхование |
90 |
33 |
33 |
52 |
96 |
87 |
81 |
|
Обязательное |
25 |
296 |
591 |
980 |
1 |
1 |
1 |
|
Итого |
5 |
4 |
4 |
7 |
10 |
12 |
12 |
В 2013 г. общий объем страховых премий (взносов)
составил 22 148 млн. рублей. Наибольшая часть страховых взносов приходится на
имущественное и личное страхование. В 2013 г. страховые премии (взносы) по
договорам страхования и договорам, принятым в перестрахование, составили: по
страхованию иному, чем страхование жизни — 22 143 млн. руб., в том числе
добровольное личное страхование — 6 290 млн.
руб.;
добровольное имущественное страхование — 11 937
млн. руб.;
добровольное страхование ответственности — 864
млн. руб.;
обязательное страхование — 3 052 млн. руб.
СОАО «ВСК» своевременно и в полном объеме
выполняет свои обязательства перед страхователями. Общий объем страховых выплат
в 2013 г. составил 12 748 млн. рублей. Наибольший рост страховых выплат был
отмечен по договорам, принятым в перестрахование.
При исследовании финансовых основ страховой
деятельности я рассчитала основные коэффициенты, характеризующие деятельность
страховой компании (см. ниже, коэффициенты рассчитаны по итогам деятельности
компании на 31.12.2013 г.), ознакомилась с инвестиционной деятельностью
страховой компании, ее эффективностью и результатами, оценила размер прибыли
страховой компании, ее динамику, источники и назначение.
Итак, рассчитаем некоторые наиболее важные
показатели, характеризующих деятельность страховой компании.
Показатели достаточности капитала (финансовой
устойчивости).
Доля Собственного капитала в пассивах
(коэффициент автономии) = Собственный капитал (Строка 490 Баланса)/Итого
Обязательства и Капитал (Строка 700 Баланса). Следовательно, доля Собственного
капитала в пассивах = 7 456 767 тыс. руб./33 425 783 руб. = 0,22 или 22,3%
Показатель определяет общий уровень финансовой
устойчивости страховой организации. Чем выше значение показателя, тем выше
уровень финансовой устойчивости.
Достаточность фактического размера маржи
платежеспособности = Фактический размер маржи платежеспособности (ф.6, стр.
001)/Нормативный размер маржи платежеспособности (ф.6, стр. 007).
Следовательно, достаточность фактического размера маржи платежеспособности = 6
888 230 тыс. руб./2 246 465 тыс. руб. = 3,07 или 307%.
Показатели Рентабельности
Рентабельность страховой и
финансово-хозяйственной деятельности (кроме страхования жизни) = Прибыль или
убыток от обычной деятельности кроме страхования жизни (ф.2 стр.250)/Доходы
страховой компании (Страховые премии (взносы) всего ф.2 стр.081 + Доходы по
инвестициям ф.2 стр. 180 + Операционные доходы, кроме связанных с инвестициями
ф.2 стр. 210 + Внереализационные доходы, кроме дооценки финансовых вложений ф.2
стр. 230). Следовательно, рентабельность страховой и финансово-хозяйственной
деятельности (кроме страхования жизни) = -2 219 222 тыс. руб./26 083 582 тыс.
руб. = — 0,085 или — 8,5%.
Показатель определяет рентабельность страховой и
финансово-хозяйственной деятельности (отношение прибыли СК от обычной
деятельности по видам страхования иным, чем страхование жизни к общему объему
доходов СК по страховой и инвестиционной деятельности (кроме страхования жизни)
в отчетном периоде).
Рентабельность собственного капитала = Прибыль
или убыток от обычной деятельности (ф.2 стр. 250)/Средняя величина Собственного
капитала за период (ф.1 стр. 490). Следовательно, рентабельность собственного
капитала = 2 219 222 тыс. руб./7 410 617 руб. = — 0,3 или — 30%.
Показатель определяет рентабельность
участвующего в бизнесе собственного капитала.
Показатели убыточности страховых операций
Показатель уровня страховых выплат (Claims Level
Ratio), кроме страхования жизни = Оплаченные убытки всего (ф.2 стр.
111)/Страховые премии (взносы) всего (ф.2 стр. 081) = 12 048 345 руб./22 713
135 руб. = 0,53 или 53%
Показатель упрощенно определяет общий уровень
убыточности страховых операций СК с учетом перестраховщиков.
Показатель убыточности — Нетто (Net Loss Ratio),
кроме страхования жизни = Оплаченные убытки-нетто перестрахование (ф.2 стр.
110)/Заработанная премия — нетто перестрахование (Собранные премии-нетто
перестрахование за отчетный период ф.2 стр. 080 + Резерв незаработанной премии
на начало периода ф.1 стр. 520 + Доля перестраховщиков в резерве незаработанной
премии на начало периода ф.1 стр.162 + Резерв незаработанной премии на конец
периода ф.1 стр. 520 + Доля перестраховщиков в резерве незаработанной премии на
конец периода ф.1 стр.162). Следовательно, Claims Level Ratio, кроме
страхования жизни = 11 602 634 тыс. руб./(19 050 049 тыс. руб. + 8 496 328 тыс.
руб. + 7 921 130 тыс. руб. + 959 156 тыс. руб. + 1 139 558 тыс. руб.) = 0,32
или 31,61%.
Показатель определяет собственный уровень
убыточности страховых операций СК без учета участия перестраховщиков в
полученных премиях и осуществленных выплатах. Как правило, данный показатель
всегда выше показателя уровня выплат, который учитывает участие
перестраховщиков по причине наличия в практике анализируемой страховой компании
таких условий перестрахования, как «перестрахование на базе эксцедента убытка»,
когда убытки ниже оговоренных в договоре перестрахования оплачиваются самой
страховой компанией. При этом крайне низкие значения показателя означают то,
что СК «не платит» по договорам страхования, что не может
характеризовать СК с положительной стороны. Слишком высокие значения показателя
могут свидетельствовать о несбалансированном страховом портфеле СК, возможно, о
неоптимальности политики перестрахования рисков или о катастрофических потерях
СК, вызванных объективными причинами. В зависимости от специализации страховой
компании, оптимальным считается показатель, который принимает значение в
пределах от 5% до 60%.
Показатель уровня расходов (Expenses Ratio),
кроме страхования жизни = Расходы страховой компании (Расходы на ведение
страховых операций-нетто перестрахование ф.2 стр. 160 + Управленческие расходы
ф.2 стр. 200 + Операционные расходы, кроме связанных с инвестициями ф.2 стр.
220 + Внереализационные расходы, кроме уценки финансовых вложений ф.2 стр.
240)/Заработанная премия — нетто перестрахование. Следовательно, Expenses Ratio
= (2 981 006 тыс. руб. + 5 027 736 тыс. руб. + 1 074 562 тыс. руб.)/36 702 981
тыс. руб. = 0,25 или 24,7%.
Показатель определяет уровень расходов СК по
страховым операциям по отношению к Объему заработанной премии за вычетом
перестрахования. Чем ниже уровень расходов, тем выше запас прочности страховой
компании. Оптимальным экспертно считается показатель, значение которого
располагается в интервале 5-30%.
Комбинированный показатель убыточности — нетто
(Net Combined Ratio) = (Показатель убыточности — Нетто) + (Показатель уровня
расходов). Следовательно Net Combined Ratio = 31,61% + 24,7% = 56,31 %.
Показатель определяет общий уровень убыточности
страховых операций, совмещая в себе убыточность страховых выплат и уровень расходов
по страховым операциям. Оптимальное значение показателя — менее 100%.
Инвестиции
Продолжая следовать стратегии консервативного
подхода с целью обеспечения максимальной надежности и ликвидности вложений, СК
размещает страховые резервы и собственные средства в банковские инструменты
наиболее крупных и финансово устойчивых банков, а также в государственные
ценные бумаги и корпоративные облигации с высоким рейтингом надежности.
Банковские инструменты с фиксированной доходностью, как и прежде, занимают основную
долю портфеля и составляют 63% (на конец 4 квартала 2012 года — 64%).
Наряду с контролем над кредитным качеством
инвестиционного портфеля, компания уделяет большое внимание диверсификации
своих вложений, формируя сбалансированное соотношение государственных и
корпоративных инвестиций в портфеле и ограничивая максимальную долю вложений в
инструменты одного эмитента.
Размер прибыли страховой компании, ее динамика,
источники и назначение
Результаты 12 месяцев 2013 года отражают
стратегию прибыльного роста Группы ВСК. Операционная прибыль Группы за 12
месяцев 2013 года возросла на 213% и составила 1346 млн. руб., что на 916 млн.
руб. больше, чем за аналогичный период прошлого года (табл. 2).
Таблица 2. Вклад компаний ВСК в операционную
прибыл
|
Операционная |
Прирост, |
||
|
2012г. |
2013г. |
||
|
СК |
1273 |
1263 |
10 |
|
СК |
27 |
104 |
-77 |
|
СК |
391 |
291 |
100 |
|
Прочие |
118 |
-393 |
511 |
|
Итого |
1809 |
1265 |
544 |
Обеспечение прибыльности портфеля по
автострахованию и увеличение рентабельности бизнеса компании ВСК привели в 4
квартале 2013 года к снижению комбинированного коэффициента в страховании ином,
чем страхование жизни, до 96,8% (4 квартал 2012 года — 98,7%). Показатель
общего уровня убыточности (отношение состоявшихся убытков к заработанной
страховой премии) в страховании ином, чем страхование жизни в 4 квартале 2013
г. составил 57,68% (4 квартал 2012 года — 57,95%).
Таблица 3. Вклад компаний ВСК в
консолидированную чистую прибыл
|
Чистая |
Прирост, |
||||||||||||||||||||||||
|
2013г. |
2012г. |
||||||||||||||||||||||||
|
СК |
779 |
-1211 |
1990 |
||||||||||||||||||||||
|
СК |
23 |
51 |
-28 |
||||||||||||||||||||||
|
СК |
-160 |
-493 |
333 |
||||||||||||||||||||||
|
Прочие |
146 |
-462 |
608 |
||||||||||||||||||||||
|
Итого |
788 |
-2115 |
3903 Совокупные страховые премии Группы ВСК за 12 Снижение собранных премий в 2013 году Таблица 3. Сегментация страховых премий по
Доля СК «ВСК» в совокупных сборах Группы за 4 ЗАКЛЮЧЕНИЕ Я, Алейникова Екатерина Сергеевна, проходила Основной целью являлось приобретение В процессе практики я: познакомилась с организационно-правовой формой изучила структуру и функции предприятия; ознакомилась со страховыми продуктами СОАО ознакомилась с необходимым для заключения получила практические навыки в оформлении получила практические навыки в общении с участвовала в составлении отчетов и различных Выполнение всех процессов, связанных с Навыки, полученные в течение прохождения СПИСОК ИСТОЧНИКОВ Бухгалтерский Отчет Отчет Инструкция Инструкция Интернет-сайт Описание Описание Описание Правила Правила Страховые Страховые Страховые Похожие работы на — Общая характеристика СОАО ‘ВСК’ |
МИНИСТЕРСТВО
ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОЕ
АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
ГОСУДАРСТВЕННОЕ
ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО
ОБРАЗОВАНИЯ
«МАГНИТОГОРСКИЙ
ГОСУДАРСТВЕННЫЙ
ТЕХНИЧЕСКИЙ
УНИВЕРСИТЕТ им. Г.И. НОСОВА»
Кафедра экономики
и управления
КУРСОВАЯ РАБОТА
По
дисциплине «Менеджмент»
Тема: «Всесторонний
анализ внешней и внутренней среды ОАО
«ВСК»
Выполнил: студент гр. ФГЭ-07 С.В.Белогорцев
Проверил: преподаватель Д.Б.Симаков
Магнитогорск
2010
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
1 Краткая
характеристика ОАО «Военно-страховая
компания» 4
2 Методика
стратегического анализа организации 8
2.1 Разработка
модели 5-ти сил Портера 8
2.2 STEP-анализ 10
2.3 SWOT-анализ 12
2.4 SPACE-анализ 13
3 Матрицы
стратегического анализа 16
3.1 Матрица
Бостонской консалтинговой группы (БКГ) 16
3.2 Матрица
Мак-Кинси 17
Заключение 19
Список использованной
литературы 21
Введение
Темой данной курсовой работы является
исследование внутренней и внешней среды
организации и определение факторов, оказывающих
наибольшее влияние на деятельность организации.
В современных условиях динамичного
изменения внешней и внутренней среды,
для успешного функционирования и выживания
на рынке, необходимо четко определять
все факторы, влияющие на работу организации,
выделять как сильные, так и слабые стороны
организации, для того чтобы задать правильное
направление развития .
Целью данной курсовой работы
является всесторонний анализ внутренней
и внешней среды ОАО «Военно-страховая
компания»
Для достижения цели курсовой
работы необходимо решить следующие задачи:
- изучить принцип построения
организации, основные направления деятельности
и структуру; - исследовать структуру внутренней
среды организации по средством проведения
SWOT-анализа; - рассмотреть вопросы, связанные
с влиянием сил внешней среды на работу
организации; - разработать матрицы стратегического
анализа, для определения конкретной стратегии
действий организации для получения наибольшего
дохода
При написании курсовой
работы предполагается использование
следующих источников:
- учебники по менеджменту;
- справочная и методическая
литература по менеджменту; - Интернет-ресурсы
1 Краткая характеристика ОАО «Военно-страховая
компания»
История Страхового Дома ВСК (Военно-страховой
компании) началась 11 февраля 1992 года. Сегодня
ВСК — универсальная страховая компания,
имеющая широкую филиальную сеть — более
400 филиалов и отделений по всей России.
В перечень оказываемых услуг входят более
100 видов страхования как для граждан,
так и для предприятий и организаций всех
форм собственности.
В июне 2007 года Страховой Дом ВСК подтвердил
наивысший национальный рейтинг А++ — «Высокий
уровень надежности с позитивными перспективами»,
который был присвоен Компании рейтинговым
агентством «Эксперт РА».
С ноября 2001 года Военно-страховая компания
предлагает свои услуги под новым торговым
названием — «Страховой Дом ВСК».
Акционерами ОАО «Военно-страховая компания»
являются:
ООО «Группа ВСК»
ООО «Век-Б»
ООО «Кредо-ТМ»
ЗАО «Бейс Холдинг»
ООО «ВСК-Линия жизни»
Магнитогорский филиал
ВСК основан 8 октября 1995 года.
На сегодняшний день клиентами филиала
являются более 35 000 жителей города и близлежащих
районов, около 1000 юридических лиц, среди
которых крупные предприятия, организации,
банки, представители малого и среднего
бизнеса, такие как «Магнитогорский комбинат
хлебопродуктов — CИТНО», «Прокатмонтаж»,
«Магнитогорское государственное авиапредприятие»,
«Монолитстрой», «Уралкорд», «Специальные
взрывные работы» и другие.
Направления деятельности:
1. Услуги для граждан:
- автострахование;
- страхование имущества;
- страхование жизни;
- страхование туристов;
- страхование от несчастных
случаев; - медицинское страхование;
- ипотечное страхование;
- страхование маломерных
судов; - ритуальное страхование.
2. Услуги для организаций:
- страхование лизинговых
компаний; - комплексные отраслевые
программы; - страхование ответственности;
- страхование имущества;
- страхование автотранспорта;
- страхование грузов и
ответственности автомобильных перевозчиков; - страхование водных судов
и ответственности судовладельцев; - страхование космических
рисков; - страхование авиационных
рисков; - страхование строительно-монтажных
рисков; - перестрахование;
- социальный пакет для
персонала.
Организационная структура
ОАО «ВСК»
Организационная структура компании
является дивизиональной, ориентированной,
как на вид услуг, так и на регионы распространения
услуг (рис. 1.1). Дивизиональные структуры
характеризуются полной ответственностью
руководителей отделений за результаты
деятельности возглавляемых ими подразделений.
В связи с этим важнейшее место в управлении
компаниями с дивизиональной структурой
занимают не руководители функциональных
подразделений, а руководители, возглавляющие
производственные отделения.
Рисунок 1.1 —
Организационная структура ОАО «ВСК»»
Преимущества
дивизиональной структуры:
- использование
дивизиональных структур позволяет компании
уделять конкретному продукту, потребителю
или географическому региону столько
же внимания, сколько уделяет небольшая
специализированная компания, в результате
чего возможно быстрее реагировать на
изменения. происходящие во внешней среде,
адаптироваться к изменяющимся условиям; - этот вид структуры
управления ориентирует на достижение
конечных результатов деятельности компании
(производство конкретных видов продукции,
удовлетворение потребностей определенного
потребителя, насыщение товарами конкретного
регионального рынка); уменьшение сложности
управления, с которой сталкиваются управляющие
высшего звена; - отделение оперативного
управления от стратегического, в результате
чего высшее руководство компании концентрируется
на стратегическом планировании и управлении; - перенесение ответственности
за прибыль на уровень дивизионов, децентрализацию
принятия оперативных управленческих
решений, такая структура помогает приблизить
руководство к проблемам рынка; улучшение
коммуникаций; - развитие широты
мышления, гибкости восприятия и предприимчивости
руководителей отделений (дивизионов).
Недостатки:
- дивизиональные
структуры управления привели к росту
иерархичности, т. е. вертикали управления.
Они потребовали формирования промежуточных
уровней менеджмента для координации
работы отделений, группы и т. п.; - противопоставление
целей отделений общим целям развития
компании, несовпадение интересов «верхов»
и «низов» в многоуровневой иерархии; - возможность возникновения
межотделенческих конфликтов, в частности,
в случае дефицита централизованно распределяемых
ключевых ресурсов; невысокая координация
деятельности отделений (дивизионов),
штабные службы разобщены, горизонтальные
связи ослаблены; - неэффективное
использование ресурсов, невозможность
их использовать в полной мере в связи
с закреплением ресурсов за конкретным
подразделением; увеличение затрат на
содержание управленческого аппарата
вследствие дублирования одних и тех же
функций в подразделениях и соответствующего
увеличения численности персонала; - затруднение осуществления
контроля сверху донизу; многоуровневая
иерархия и в рамках самих отделений (дивизионов),
действие в них всех недостатков линейно-функциональных
структур;
Организационный анализ организации
Организационный анализ организации
предполагает построение схемы «Вход-выход»
(рис. 1.2), которая определяет, какие «входы»
необходимы при заданном процессе для
достижения заданных «выходов»
Цель построения:
- определить, какие
входные параметры необходимы для получения
заданных выходов; - определить процесс,
необходимый для получения этих результатов.
Схема позволяет
проверить:
- нет ли избыточных
входов; - можно ли устранить
побочные результаты; - достаточно ли
ресурсов.
Рисунок 1.2 —
Схема «Вход-выход» для ОАО «ВСК»
2 Методика стратегического анализа организации
2.1 Разработка модели 5-ти сил Портера
В
основу данной теории положено утверждение,
что прибыльность предприятия определяется
не внешним видом и характеристиками производимой
продукции и не уровнем технологии, а структурой
отрасли
На
рисунке 2.1 изображена модель 5-ти сил Портера,
построенная для ОАО «Военно-страховая
компания»
Рисунок 2.1 —
Модель 5-ти сил Портера для ОАО «ВСК»
Сила
1: Угроза появления новых конкурентов
Данная сила не представляет
большой угрозы для рассматриваемой организации
в силу следующих причин, мешающим входить
в новую отрасль:
- Приверженность
к товарным маркам и предпочтения клиентов
— как правило, клиенты страховых компании
склонны отдавать предпочтение одной,
хорошо зарекомендовавшей себя компании,
с хорошей репутацией на протяжении многих
лет, а переход клиентов к страховой компании
с малоизвестным брендом представляется
достаточно сомнительным. - Объем необходимых
капиталовложений — открытие страховой
компании требует немалых капиталовложений,
которые смогли бы обеспечить надежность
компании и своевременные выплаты по страховым
случаям. - Политика государства
— политика государства в области страхования
является достаточно жесткой. Страховая
компании должна иметь лицензию на оказание
страховых услуг, которая должна подтверждаться
через определенные периоды времени. Уставный
капитал компании должен соответствовать
установленному уровню.
Сила 2: Угроза появления товаров-заменителей
Страхование является
достаточно специфичной областью и появление
товаров заменителей в этой сфере на данный
момент не представляется возможным. Поэтому
влияние данной силы минимально для организации.
Сила 3: Способность клиентов диктовать
свои условия
Влияние рассматриваемой
силы является достаточно значительным
по причине того, что на страховом рынке
в настоящее время существует множество
страховых компаний, которые стремятся
снизить свои тарифные ставки для привлечения
новых клиентов.
Сила 4: Способность поставщиков диктовать
свои условия
Влияние этой силы минимально, т.к. предметом
деятельности страховой компании является
оказание услуг, чьей главной характеристикой
является их неосязаемость. Поэтому отношения
с поставщиками ограничиваются лишь поставками
офисной техники, канцелярских товаров
и т.п.
Сила 5: Соперничество между конкурентами
внутри отрасли
Внутриотраслевая конкуренция является
главным фактором, оказывающим влияние
на деятельность страховой компании. Эта
сила оказывает влияние на размер тарифных
ставок компании, объем рекламных продуктов,
качества обслуживания клиентов.
Вывод: проведение стратегического
анализа ОАО «ВСК» при помощи модели 5-ти
сил Портера показало, что основными силами,
оказывающими наибольшее влияние на организацию,
являются следующие:
1. Соперничество между конкурентами
внутри отрасли
2. Способность клиентов диктовать свои
условия
2.2 STEP-анализ
Целью проведения STEP-анализа является
выявление факторов внешней среды организации,
которые способны повлиять на ее деятельность.
Факторы внешней среды (макрофакторы)
относятся к неконтролируемым факторам.
Для успешной работы организации необходимо
выявить, какие из факторов оказывает
на нее существенное влияние, т.е. какие
из факторов являются носителями угроз
для данной организации, а какие открывают
дополнительные возможности. STEP-анализ
(рис. 2.2) предполагает изучение следующей
группы факторов:
S
— социальные;
T
— технологические;
E
— экономические;
P — политические.
Рисунок 2.2 —
Управленческая STEP-матрица для ОАО «ВСК»
Вывод: рынок страхования в Магнитогорске
динамичен и рост его обусловлен, прежде
всего, развитием потребительского и ипотечного
кредитования. Структура конкуренции
выражена наличием шести крупных страховых
компаний с уже сложившейся клиентской
базой и известным брендом.
Факторы, рассмотренные
в STEP-анализе, оказывают большое влияние
на положение компании на рынке:
- Социальные
факторы — динамика смертности и несчастных
случаев заставляет людей страховать
свою жизнь, в том числе при осуществлении
зарубежных поездок, увеличение числа
которых стало возможно благодаря росту
благосостояния населения. - Технологические
факторы — влияние данной группы факторов
обусловлено появлением новейших технологий
и программных обеспечений, которые способствуют
увеличению скорости оказания услуг (через
Интернет) и точности расчета тарифных
ставок. - Экономические
факторы — влияние этих факторов является
в большей степени негативным, т.к. рост
уровня безработицы и инфляции, а также
экономический кризис препятствуют росту
потребления страховых услуг. Однако,
активное развитие кредитования в РФ за
последние годы значительно отразилось
на росте количества страховых сделок. - Политические
факторы — влияние политических факторов
заключается в законодательном регулировании
страховых отношений.
2.3 SWOT-анализ
SWOT-анализ (рис. 2.3) представляет собой
оценку как внешних, так и внутренних факторов.
К ним относят:
S
— сильные стороны организации;
W
— слабые стороны организации;
O
— внешние возможности;
T
— внешние угрозы.
|
О — Возможности |
Т — Угрозы внешней |
|
|
О1 О2 — Приобретение мелких местных страховых О3 — Стремление населения к защищенности; О4 — Отсутствие конфликтов с местными властями; |
Т1 Т2 — Допуск иностранных страховых компаний Т3 — Нестабильность законодательства о Т4 — Экономический кризис; Т5 — Снижение платежеспособности населения. |
|
|
S — Сильные стороны организации: |
Поле SO |
Поле ST |
|
S1 — Широкий список оказываемых услуг; S2 — Круглосуточная служба, сотрудничество S3 — Разработка новых программ; S4 — Возможность оформления полиса через |
3-1 Выйти на новый рынок с новыми 2-3 Заключить договоры о сотрудничестве |
4-4 Разработать последовательный план действий, способных 3-1 Пополнить список услуг новыми программами |
|
W — Слабые стороны организации: |
Поле WO |
Поле WT |
|
W1 W2 — Слабая программа продвижения товаров; W3 — Работники — переквалифицированные W4 — Отсутствие маркетинговых исследований. |
4-5 Разработать программы 1-2 Расширить территории посредством покупки |
1-1 Совершенствовать программы 3-1 Постоянно повышать уровень квалификации |
Рисунок 2.3 —
SWOT-анализ ОАО «ВСК»
Вывод: в условиях экономического
кризиса все усилия компании должны быть
направлены, прежде всего на осуществление
следующих мероприятий:
- исследование страхового
рынка с целью выявления дополнительных
источников прибыли; - регулирование
тарифных ставок в соответствии со сложившейся
экономической ситуацией; - разработку новой
рекламной стратегии, способной привлечь
новых клиентов.
2.4 SPACE-анализ
При проведении SPACE-анализа рассматриваются
четыре основных блока, которые характеризуют
как внутреннюю, так и внешнюю среду организации:
- Финансовое положение
организации. - Базовое конкурентное
преимущество. - Привлекательность
отрасли. - Стабильность внешней
среды в целом.
Влияние факторов
каждого из блоков оценивается по семибальной
системе. Результаты анализа приведены
в таблицах 2.1, 2.2, 2.3, 2.4.
Таблица
2.1 — Оценка финансового положения компании
|
Факторы |
Оценка — О |
||
|
Низкая |
Фактическая |
Высокая |
|
|
1. Отдача на вложенный |
Низкая |
6 |
Высокая |
|
2. Финансовый рычаг |
Несбалансированный |
5 |
Сбалансированный |
|
3. Поток платежей |
Малый |
5 |
Большой |
|
4. Величина финансовых |
Значительные |
3 |
Не значительные |
|
5. Оборачиваемость запасов |
Низкая |
4 |
Высокая |
|
6. Финансовые риски |
Высокие |
5 |
Низкие |
|
7. Степень удовлетворенности |
Низкая |
3 |
Низкая |
|
8. Рентабельность компании |
Низкая |
4 |
Высокая |
|
ИТОГО |
4,4 |
Таблица 2.2- Оценка привлекательности
отрасли
|
Факторы |
Оценка — О |
||
|
Низкая |
Фактическая |
Высокая |
|
|
1. Потенциал роста |
Низкий |
4 |
Высокий |
|
2. Потенциальная прибыльность |
Низкая |
5 |
Высокая |
|
3. Финансовая стабильность |
Низкая |
4 |
Высокая |
|
4. Капиталоемкость отрасли |
Высокая |
2 |
Низкая |
|
5. Легкость вхождения |
Легко |
6 |
Трудно |
|
6. Использование ресурсов |
Неэффективное |
4 |
Высокоэффективно |
|
7. Подверженность внешним |
Слабая |
4 |
Сильная |
|
ИТОГО |
4,1 |
Таблица 2.3- Оценка базового
конкурентного преимущества
|
Факторы |
Оценка — О |
||
|
Низкая |
Фактическая |
Высокая |
|
|
1. Доля контролируемого |
Малая (0-5%) |
5 |
Большая (30-35%) |
|
2. Качество услуг |
Низкое |
6 |
Высокое |
|
3. Стадия жизненного цикла |
Конечной |
3 |
Начальной |
|
4. Приверженность потребителя |
Низкая |
5 |
Высокая |
|
5. Использование производственных |
Минимальная загрузка |
6 |
Оптимальная загрузка |
|
6. Наличие технологических |
Отсутствуют |
2 |
Много |
|
7. Оперативность оказания |
Низкая |
4 |
Высокая |
|
ИТОГО |
4,4 |
||
|
Оценка конкурентного |
-1,6 |
Таблица
2.4- Оценка стабильности среды
|
Факторы |
Оценка — О |
||
|
Низкая |
Фактическая |
Высокая |
|
|
1. Темп инфляции |
Малая (0-5%) |
4 |
Большая (30-35%) |
|
2. Вероятность технологических |
Низкое |
2 |
Высокое |
|
3. Давление конкурентов, |
Конечной |
4 |
Начальной |
|
4. Эластичность спроса |
Низкая |
5 |
Высокая |
|
5. Разброс цен на конкурирующие |
Минимальная загрузка |
4 |
Оптимальная загрузка |
|
6. Вариации спроса |
Отсутствуют |
3 |
Много |
|
7. Вероятность изменений |
Низкая |
3 |
Высокая |
|
ИТОГО |
3,6 |
||
|
Оценка стабильности среды |
-2,4 |
Завершающим
этапом SPACE-анализа является построение
графической матрицы (рис.2.4) и определение
на ее основе подходящей стратегии.
Рисунок 2.4 —
SPACE-анализ положения ОАО «ВСК»
Вывод: в результате проведенного
SPACE-анализа выяснилось, что ОАО «ВСК»
относится к сектору 1 — агрессивная позиция.
Такая позиция характерна
для организаций, работающих в привлекательных
отраслях в агрессивном окружении. Основные
опасности такой позиции заключаются
в высокой возможности появления новых
конкурентов и дестабилизации среды в
целом.
Стратегии агрессивной позиции:
- децентрализация
управления; - поиск на рынке
объектов поглощения; - увеличение собственной
доли рынка.
3 Матрицы стратегического
анализа
3.1 Матрица Бостонской консалтинговой
группы (БКГ)
Матрица Бостонской консалтинговой группы
была предложена в 1957 году американским
ученым И. Ансоффом и усовершенствована
БКГ.
При оценке стратегии организации оцениваются
следующие параметры:
1.
доля рынка;
2.
рост объема продаж.
Цель анализа состоит в определении того,
имеет ли организация весь набор сегментов
стратегической активности, соответствующим
образом структурированной для достижения
финансового равновесия. Графическое
изображение матрицы БКГ представлено
на рисунке 3.1.
Согласно оценкам журнала
«Эксперт», ВСК является одной из наиболее
динамично развивающихся и рентабельных
страховых компаний и входит в максимальный
размерный класс в сегменте крупнейших
отечественных страховщиков.
Уже на протяжении многих лет
темпы роста страхового портфеля компании
значительно превышают среднерыночные.
При этом ВСК демонстрирует устойчивое
опережение не только в общей динамике
рынка, но и в отдельных его сегментах.
По итогам 2009 года ВСК заняла
5 место по величине сборов среди страховщиков
РФ. Доля компании на отечественном страховом
рынке (без ОМС) увеличилась с 3,1% в 2008 году
до 3,7% — в 2009 году.
Объем совокупной страховой
премии ВСК в отчетном периоде превысил
18,2 млрд. руб., увеличившись на 40% по сравнению
с 2008 годом. В стратегических планах компании
— достичь к 2011 году уровня сборов более
чем в 50 млрд. руб.
Рисунок 3.1 —
Графическое изображение матрицы БКГ
для ОАО «ВСК»
Вывод: по результатам анализа
БКГ ОАО «ВСК» по показателям доли рынка
и росту объема продаж оказалась в квадрате
матрицы «Дикая кошка».
«Дикая кошка» — стратегия обороны, направлена
на интенсификацию усилий фирмы на данном
рынке или уход с него.
Таким образом возможны следующие варианты
стратегических решений:
- по средством целевых инвестиций
попытаться перевестись в положение «Звезды»; - сохранять имеющуюся долю
рынка; - постепенный уход с данного
рынка
3.2 Матрица Мак-Кинси
По матрице МАК-Кинси оцениваются
следующие параметры:
- привлекательность рынка:
- объем рынка;
- рост;
- норма прибыли:
- цены;
- конкуренция;
- стратегическое положение:
- относительная доля рынка;
- чистый доход;
- эффективность сбыта;
- качество;
- имидж.
Основные
факторы оценки приведены в таблице 3.1.
Таблица 3.1 — Оценка конкурентного
статуса и привлекательности рынка
|
Оценка |
Балл |
Оценка |
Балл |
|
1. |
3 |
1. |
5 |
|
2. |
6 |
2. |
4 |
|
3. |
7 |
3. |
6 |
|
4. |
5 |
4. |
6 |
|
5. |
4 |
5. |
3 |
|
6. |
4 |
6. |
6 |
|
7. |
5 |
7. |
5 |
|
8. |
4 |
8. |
7 |
|
Средний |
4,75 |
Средний |
5,25 |
Отчёт
по квалификационной практике.
Содержание
Введение 3
1.
Общие Сведения Об Организации 5
1.1. Краткая
характеристика предприятия СОАО
«Военно-страховая компания» 5
1.2.
Организационно-правовая форма компании 5
1.3. Анализ
финансово-экономических тенденций 7
2.
Внутренняя Среда Организации 9
2.1. Цели
организации 9
2.2. Задачи
Организации 11
2.3. Технологии
организации 12
2.4. Персонал 12
3.
Внешняя Среда Организации 15
4.
Коммуникации в Организации 16
4.1. Коммуникационный
процесс. 16
4.2. Коммуникации
по нисходящей и восходящей 16
5.
Контроль в Организации 19
6.
Групповая Динамика 20
7.
Мотивация в Организации 22
7.1 Мотивация 22
7.2. Компенсация 22
Заключение 24
Список
литературы 26
Введение
Квалификационная
практика является важнейшей составляющей
частью подготовки специалистов. Целью
практики является приобретение
практических навыков работы на
промышленных предприятиях и организациях.
Я
проходил практику в страховой компании
СОАО «Военно-страховая компания». Эта
компания разнимается различными видами
страхования. При осуществлении страховой
деятельности «ВСК» основное внимание
уделяет индивидуальному подходу к
каждому клиенту и неукоснительному
выполнению всех взятых на себя
обязательств. При разработке и внедрении
новых страховых продуктов специалисты
компании руководствуются принципом их
соответствия потребностям клиента по
удобству условий, доступности тарифов
и качеству сервиса.
Страхование
как звено финансовой системы далеко не
новая деятельность в современном мире.
Россия накопила значительный опыт в
формировании и создании собственной
страховой системы государства. О том,
что у страхования в России есть будущее,
говорит отношение к нему населения
страны и предпринимателей. На протяжении
многих лет российские потребители не
считали страхование экономически
эффективным способом борьбы с опасностями.
Так, в 1999 г., согласно данным исследований,
менее 22% населения рассматривали
страхование как экономически обоснованный
способ борьбы с опасностями. Однако в
последнее время развитие страхового
рынка и рост осведомленности населения
о страховании привели к изменению
ситуации. На сегодняшний день, как
показывают исследования «ВСК», 33%
населения придерживается мнения о
высокой экономической эффективности
страхования.
Наибольшее
количество потребителей, высоко
оценивающих экономическую эффективность
страховых отношений, приходится на
страхование каско автотранспорта и
медицинское страхование – виды с
наибольшим уровнем выплат. Соответственно,
в ближайшем будущем на этих сегментах
можно ожидать наибольшего роста операций,
а значит и усиления конкурентной борьбы.
Цель
практики — расширение и систематизация
знаний по специальным предметам на
основе изучения деятельности конкретного
предприятия, приобретения практических
навыков, развития профессионального
мышления.
Исходя
из поставленной цели, можно сформулировать
следующие задачи:
1)
подготовка к осознанному пониманию
содержания работы по специальности;
2)
воспитание чувства ответственности
при выполнении конкретных заданий на
предприятии;
3)
выработка навыков применения полученных
теоретических знаний на практике.
1. Общие Сведения Об Организации
1.1. Краткая характеристика предприятия соао «Военно-страховая компания»
Страховой
Дом ВСК (СОАО «ВСК») осуществляет
страховую деятельность с 11 февраля 1992
года и в настоящее время уверенно входит
в пятерку лидеров страхового рынка
России.
ВСК
является одной из крупнейших общероссийских
универсальных страховых компаний,
реализует более 100 видов современных
страховых услуг, обеспечивает страховую
защиту свыше 130 000 предприятий и
организаций, 4,5 миллиона российских
граждан.
ВСК
имеет одну из самых разветвленных
региональных сетей среди российских
страховых компаний, работающих в рамках
единого юридического лица, — более 840
филиалов и отделений в основных
административных и промышленных центрах
нашей страны. Наличие большого числа
представительств дает ВСК возможность
предоставлять современный страховой
сервис и производить выплаты своим
клиентам по всей территории России,
независимо от места заключения договора
страхования.
1700
миллионов рублей уставного капитала,
сформированные страховые резервы,
налаженная система перестрахования
рисков в крупнейших мировых перестраховочных
компаниях, сбалансированность страхового
портфеля обеспечивают высокую надежность
операций ВСК.
В
2001 году рейтинговым агентством «Эксперт
РА» Компании был присвоен высший
национальный рейтинг надежности А++
«Исключительно высокий уровень
надежности», который подтвержден в
2002—2010 гг.
За
большой вклад в развитие страхового
дела Президентом Российской Федерации
Путиным В. В. коллективу ВСК объявлены
две благодарности в 2002 и 2007 гг.
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]
- #
- #
- #
- #
- #
- #
Организационная структура филиала крупнейшей общероссийской универсальной страховой компании «ВСК» г. Омск. Основные страховые продукты предприятия. Планирование и контроль деятельности. Методы мотивации персонала и потребителя. Динамика страховых премий.
Краткое сожержание материала:
Размещено на
Размещено на
СОДЕРЖАНИЕ:
ВВЕДЕНИЕ
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СОАО «ВСК»
ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА СОАО «ВСК» филиала г. Омск
ОСТНОВНЫЕ СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ СОАО «ВСК»
ПЛАНИРОВАНИЕ, ОРГАНИЗАЦИЯ, МОТИВАЦИЯ И КОНТРОЛЬ СОАО «ВСК» ФИЛИАЛА Г.ОМСК
АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СОАО «ВСК» филиала г. Омск
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ
ВВЕДЕНИЕ
Можно выделить несколько задач, которые были поставлены в начале практики:
-закрепить знания, полученные студентами в ходе изучения базовых дисциплин по специальности «менеджмент организации», в частности по дисциплинам в области Страхования;
-приобретение навыков и умения самостоятельно и качественно выполнять работу, связанную с составлением разного рода документов, с умением сотрудничать с клиентами, с составлением отчетов и проведением анализа;
-приобретение практических навыков в работе с вычислительной и организационной техникой т.д.
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СОАО «ВСК»
страховая компания планирование мотивация
«ВСК» является крупнейшей общероссийской универсальной страховой компанией и имеет лицензии на осуществление страховой деятельности по более ста видам страхования физических и юридических лиц, а также оказывает услуги перестрахования.Уставный капитал — организационно-правовая форма капитала, величина которого определяется Уставом или договором об основании акционерного предприятия. реализует более 100 видов современных страховых услуг, обеспечивает страховую защиту свыше 125 000 предприятий и организаций, а также 9 миллионов российских граждан.
ВСК имеет самую разветвленную региональную сеть среди российских страховых компаний, работающих в рамках единого юридического лица, — более 700 филиалов и отделений в основных административных и промышленных центрах нашей страны. Наличие большого числа представительств дает ВСК возможность предоставлять современный страховой сервис и производить выплаты своим клиентам по всей территории России, независимо от места заключения договора страхования.
3 200 миллионов рублей уставного капитала, сформированные страховые резервы, налаженная система перестрахования рисков в крупнейших мировых перестраховочных компаниях, сбалансированность страхового портфеля обеспечивают высокую надежность операций ВСК.
В 2001 году рейтинговым агентством «Эксперт РА» Компании был присвоен высший национальный рейтинг надежности А++ «Исключительно высокий уровень надежности», который подтвержден в 2002—2013 гг.
За большой вклад в развитие страхового дела Президентом Российской Федерации Путиным В. В. коллективу ВСК объявлены две благодарности в 2002 и 2007 гг.
В целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций ВСК особое внимание уделяет надежной перестраховочной защите собственного страхового портфеля. В ходе сотрудничества с ведущими страховыми и перестраховочными организациями были созданы надежные перестраховочные программы на 2013 год.
ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУТКТУРА СОАО «ВСК» ФИЛИАЛА Г. ОМСК
Организационная структура данного предприятия включает в себя:
1. Дирекция
-Директор
-Заместитель директора
2. Отдел по страхованию
— Начальник отдела
-Главный менеджер
-Менеджер
-Агент
3. Операционный отдел
4. Юридический отдел
5.Отдел урегулирования убытков
6. Бухгалтерия:
-Главный бухгалтер
-Бухгалтер
Дирекция — лица, осуществляющие оперативное руководство страховой компанией.
Отдел по страхованию — занимается продвижением страхового продукта компании (реклама, стимулирование сбыта, личные продажи, связи с общественностью), подготовкой коммерческих предложений, заключений договоров страхования и т.п.
Юридический отдел производит юридическое обеспечение деятельности страховщика, связанное с выставлением претензий, представлением интересов страховщика в суде и арбитраже, разработкой внутренних нормативных документов страховой компании и др.
Операционный отдел осуществляет подготовку страховой документации, прием и выдачу стандартных полюсов страхования, учет договоров страхования.
Отдел урегулирования убытков занимается рассмотрением страховых случаев и принятием решений о выплате страхов.
Бухгалтерия — ведет бухгалтерский учет хозяйственных операций страховщика. Составляет текущую и годовую финансовую отчетность. Взаимодействует со службой внешнего аудита.
Размещено на
Размещено на
Таблица 1. Организационная структура СОАО «ВСК» филиала г.Омск
В данной страховой компании используется линейно — функциональная структура управления. Основу такой структуры составляет, помимо линейных принципов руководства, специализация управленческой деятельности по функциональным подсистемам компании. По каждой функциональной подсистеме формируется иерархия служб, пронизывающая всю компанию сверху донизу.
Преимущества:
1. Структура повышает ответственность руководителя организации за конечный результат деятельности;
2. Способствует повышению эффективности использования рабочей силы всех видов;
3. Упрощает профессиональную подготовку;
4. Создает возможности для карьерного роста сотрудников;
5. Позволяет легче контролировать деятельность каждого подразделения и исполнителя.
ОСНОВНЫЕ СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ СОАО «ВСК»
1. Личное страхование:
— Страхование на дожитие с замедленной выплатой капитала и с возвратом премий:
Данный договор предусматривает замедленную выплату капитала в случае дожития застрахованного до окончания срока действия договора, т.е. выплата страховой суммы производится единовременно по прошествии определенного периода — срока действия договора. Если застрахованный не доживает до окончания срока действия договора, то выгодоприобретателю выплачивается часть страховых премий (ставка нетто).
— Страхование от несчастных случаев:
Данный договор предусматривает выплату страховщиком определенной суммы застрахованному либо выгодоприобретателю (при смерти застрахованного), если с застрахованным случится несчастный случай, который приведет к временной нетрудоспособности, временной или постоянной инвалидности либо к смерти застрахованного. Сумма, выплачиваемая при этом, зависит от тяжести физического повреждения. При инвалидности или смерти выплачивается 100% страховая сумма.
— Страхование жизни на случай смерти с возмещением премий:
Данный договор предусматривает выплату страховой суммы выгодоприобретателю после смерти застрахованного, если смерть наступает в течение срока действия договора. Если застрахованный продолжает жить после окончания действия договора, то ему выплачивается часть страховых премий
— Смешанное страхование. Страхование к бракосочетанию:
Данный договор предусматривает выплату при наступлении события — бракосочетания детей/внуков застрахованного. Премии уплачиваются до окончания срока страхования или до дня смерти застрахованного, если она происходит раньше.
— Пожизненное страхование:
Данный договор имеет срок действия до окончания жизни застрахованного. При наступлении смерти застрахованного в течение всей его жизни выгодоприобретателю выплачивается страховая сумма.
2. Имущественное страхование:
договор имущественный страхование ответственность
— Страхование автомобиля от угона и ущерба:
Возраст автомобиля не более 5 лет.
Срок действия договора — 1 год
Средняя сумма договора — 450 000 руб. (от 200 000 до 1 000 000 руб.)
Тарифная ставка — 9%
Порядок выплаты страхового возмещения: послу установления страхового события, единовременно
Страховое событие:
· угон
· столкновение, наезд, опрокидывание, возгорание в результате ДТП
· пожар
· битьё стекол
· пожар, взрыв и удар молнии
· злоумышленные противоправные действия третьих лиц, если виновато третье лицо
· кража отдельных элементов автомобиля
— Страхование квартиры физического лица (несущие конструкции):
Кроме квартиры, находящееся в аварийном состоянии, средней площади до 100 м2, в доме, возраст которого не менее 8 лет.
Срок действия договора — 1 год
Средняя сумма договора — 1 000 000 руб. (от 800 000 до 3 000 000 руб.)
Тарифная ставка — 0,7%
Порядок выплаты страхового возмещения: послу установления страхового события, единовременно
Страховое событие:
· аварии, в результате которых повреждены несущие конструкции;
· взрыв;
…