Оплата счета кредитной картой по реквизитам

К сожалению, банки зачастую сильно ограничивают возможности использования кредитных карт. Я уже говорил о переводах с кредитной карты на другую по ее номеру, но там очень большая комиссия получается. Но сегодня пойдет речь об оплате выставленных счет с кредитных карт

На самом деле банковскими переводами мало, кто пользуется. Я даже специально для этого написал статью, как можно с минимальной комиссией оплачивать кредиты в ОТП и МТС банке, но как оказалось мало об этом знает. Проблема заключается в другом, что карты кредитные в основном своем не рассчитаны на переводы.

Когда обстоятельства складываются таким образом, что вам необходим перевод по выставленному счету, то стоит воспользоваться дебетовой картой. Почему? Проблема заключается не сколько в кредитной карте, а сколько в платежной системе. К примеру, если у вас Mastercard, то у вас будут большие комиссии, но немного по другому обстоят дела с кредитными картами VISA. Не уверен, но через мастеркард не то чтобы комиссия большая, там вовсе нет возможности сделать такой перевод.

Итак. Что касается кредитных карт с платежной система ВИЗА. Таких, к сожалению, немного и в большинство своем они дорого обходятся в обслуживании. Но зато они обладают прекрасными возможностями снятия наличных и переводов.

Как же оплатить выставленный счет кредитной картой?

Для начала взгляните на вашу кредитную карту, если у вас она принадлежит платежной системе Мастеркард, то никак, либо проще будет сходить в банк, в случае неимения другой дебетовой карты. Опять же возвращаемся к дебетовым картам с очень маленькой комиссией на банковские переводы(10 рублей или 0 рублей). Если же у вас кредитная карта VISA, то для перевода вам необходимо зайти в интернет-банк и воспользоваться функцией перевода. Как правило, деньги доходят очень быстро. Если успеваете с утра сделать перевод, то к вечеру будут они, если же вечером то к утру.

Стоит ли оплачивать выставленные счета кредитной картой?

Я бы не рекомендовал. Этот вопрос не изучен до конца, а для таких случаев подавляющее большинство использует дебетовые карты. Это проще, так меньше комиссия.

Берегите себя, будьте счастливы. С вами был автор блога “Кредитный бомж” alex_d

Форма позволяет провести онлайн оплату через банк по любым реквизитам и ИНН любых компаний: квитанций, штрафов, счета, платежа, ГосПошлины, ЖКХ по реквизитам и т.д.. Данная форма будет очень полезна для тех, кто не может найти нужную форму для оплаты, но имеет платежные реквизиты для оплаты.

Подчеркиваем, что форма позволяет провести онлайн оплату абсолютно по любым банковским реквизитам.

Введите ИНН получателя в форму и нажмите «Далее». После этого система найдет нужного получателя платежа и отобразит форму оплаты для заполнения. После совершения платежа вы сможете получить квитанцию об оплате в электронном виде.

• Обращаем ваше внимание, что вы можете проверить и оплатить налоги онлайн через отдельную форму.
• Если вам необходимо провести оплату в бюджетную организацию, то воспользуйтесь отдельной формой.

Все больше людей предпочитают пользоваться новейшими технологиями и оплачивать налоги, госпошлины и обычные квитанции через Интернет. Вариантов, как оплатить квитанцию онлайн по реквизитам, много. Назовем наиболее популярные способы и расскажем о возможных сложностях для плательщиков.

Оплата услуг по реквизитам организации через личный кабинет на сайте банка

Если на руках имеется квитанция, то в ней всегда указаны реквизиты получателя:

• наименование;
• ИНН, КПП, БИК, КБК — все вместе или только некоторые из регистрационных данных;
• назначение платежа, например, за потребленный газ в январе 2020 года;
• если платите штраф, налог, пошлину, в квитанции обязательно будет УИН или идентификатор платежа;
• расчетный, а иногда и корреспондентский счет.

Осуществляются традиционные банковские платежи по реквизитам, перечисленным выше. И чтобы клиенты не стояли в очередях, банкиры позволяют им самостоятельно формировать платежные поручения в личных кабинетах. При этом большая часть данных уже включена в «карточки» организаций-поставщиков, что упрощает процедуру перевода денег.

Чтобы оплатить по реквизитам через Интернет с карты, надо зайти в личный кабинет, найти нужного получателя, уточнить, кто и за что платит, а потом отправить необходимую сумму.

Например, ИП из Московской области нужно заплатить за электроэнергию. Плательщик заходит в личный кабинет на сайте своего банка, выбирает поставщика услуг, заполняет обязательные поля и оплачивает онлайн-квитанцию.

На картинках — личный кабинет владельца карты РНКБ. Личные кабинеты клиентов других банков могут отличаться по дизайну и функционалу.

Обратите внимание на уплату налогов. В некоторых банках нельзя заплатить с карточки за третье лицо, перевод по реквизитам можно сделать только за себя.

Онлайн-оплата услуг с помощью электронных платежных систем

У россиян большой популярностью пользуются так называемые электронные кошельки: Яндекс.Деньги, Qiwi, другие. С их помощью можно оплатить и услуги ЖКХ, и штрафы, и покупки в интернет-магазинах.

Так выглядит страница поиска получателя платежа у владельцев кошелька Яндекс.Деньги.

Пользоваться такими сервисами так же просто, как и личным кабинетом: находите получателя, указываете причину перевода денег, отправляете нужную сумму.

Главная проблема при использовании сервисов — в них надо сначала зарегистрироваться. А если вы планируете проводить платежи на крупные суммы (свыше 5000 рублей в день), придется предоставить копии документов и пройти «проверку личности», которая может затянуться на несколько дней. Кроме того, чтобы оплатить квитанцию электронными рублями, их нужно сначала положить в кошелек или получить от кого-то.

Еще одна сложность — не все организации заключили договор или открыли отдельный электронный кошелек. Поэтому, возможно, онлайн-платеж провести не удастся.

Оплата госуслуг через Интернет

Отдельно надо сказать об оплате онлайн государственных услуг. В некоторых случаях система сама перенаправит вас на отдельную страницу с перечнем возможных вариантов. Среди предложенных способов чаще всего бывает оплата по реквизитам через Интернет банковской картой (Visa, MasterCard, МИР) либо с помощью мобильного телефона.

Чтобы заплатить с карты, обязательно надо будет указать «секретный» трехзначный код, который указывают на оборотной стороне карты. Эксперты по безопасности не рекомендуют его указывать на подозрительных сайтах, поскольку он позволяет списывать деньги без дополнительного подтверждения. Поэтому подумайте, хотите ли вы воспользоваться таким способом.

Кроме того, вам придется указать владельца карты. Если кредитка неименная, заплатить не удастся. Система отклонит операцию.

Еще один важный момент, о котором надо знать при оплате государственных услуг. Платить за них надо либо наличными, либо теми способами, которые предложены. Даже если есть все реквизиты для самостоятельного формирования платежного поручения, не рекомендуем оплачивать услуги через личный кабинет или с помощью электронного кошелька. Деньги, конечно, дойдут, но получатель не сможет их «распознать», потому что они придут от банка, с которым не заключено соответствующее соглашение.

Ниже вы можете ознакомиться с официальным ответом представителей системы, принимающей платежи за госуслуги, на вопрос, почему деньги отправлены, но получатель их не видит.

Из ответа понятно, что деньги придется возвращать самостоятельно. А поскольку эта процедура достаточно забюрократизирована, при оплате госуслуг онлайн рекомендуем следовать приведенным на странице инструкциям.

Как сделать оплату по реквизитам в СберБанк Онлайн?

Оплата счёта по реквизитам через Сбербанк Онлайн

• Войдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн под своей учетной записью.
• В разделе «Переводы и Платежи» выберите «Перевод организации».
• Введите следующие реквизиты: Номер счета 40702810038040031723. ИНН 7703597369. БИК 044525225. Ваши ФИО и Адрес
• Произведите оплату.

Как сделать оплату по реквизитам в СберБанк Онлайн?

• Для оплаты по реквизитам через Сбербанк Онлайн необходимо войти в личный кабинет под своей учетной записью.
• Выберите раздел «Переводы и Платежи» и затем «Перевод организации».
• Введите номер счета, ИНН, БИК, ФИО и адрес получателя.
• Произведите оплату.

Как перевести деньги на реквизиты?

• Для перевода денег на реквизиты необходимо прийти в отделение банка с паспортом и заполнить заявление на перевод.
• Укажите название и реквизиты банка, куда должны прийти деньги, а также фамилию, имя, отчество и паспортные данные адресата.
• Получателю выдадут деньги в кассе банка.

Как сделать оплату через Сбербанк Онлайн?

• Для оплаты покупок через SberPay выберите этот способ оплаты.
• Отсканируйте QR-код в приложении СберБанк Онлайн или введите номер телефона.
• Подтвердите оплату в приложении СберБанк Онлайн.

Что такое платеж по реквизитам?

• Платеж по реквизитам позволяет оплатить услуги или товары, зная только банковские реквизиты поставщика.
• Средства будут зачислены на следующий банковский день.

Как перевести деньги по реквизитам без комиссии?

• Некоторые банки предлагают бесплатный перевод денег по реквизитам, например, Альфа-Банк, Рокетбанк, Тинькофф банк.
• Осуществить перевод можно через интернет-банк.

Как перевести деньги на реквизиты?

Достаточно прийти в отделение с паспортом и заполнить заявление на перевод. В заявлении отправитель указывает название и реквизиты банка, куда должны прийти деньги, а также фамилию, имя, отчество адресата и его паспортные данные. Получателю выдадут деньги в кассе банка.

Как сделать оплату через Сбербанк Онлайн?

Как оплачивать покупки по SberPay:

• Выберите SberPay как способ оплаты.
• Отсканируйте QR-код сканером в приложении СберБанк Онлайн или воспользуйтесь оплатой по номеру телефона.
• Подтвердите оплату в приложении СберБанк Онлайн.

Что такое платеж по реквизитам?

Позволяет оплатить услуги или товары, зная только банковские реквизиты поставщика. Средства будут зачислены на следующий банковский день.

Как перевести деньги по реквизитам без комиссии?

Перевод по реквизитам счёта

Часть банков предлагает бесплатный перевод денег по реквизитам. Такая услуга доступна, например, клиентам Альфа-Банка (с 30 июня включена во все пакеты услуг), Рокетбанка (5 или 10 переводов в месяц в зависимости от тарифа), Тинькофф банка. Осуществить перевод можно через интернет-банк.

Какие реквизиты нужны для перевода денег на счет СберБанка?

Условия для перевода:

• ФИО (для ИП или частного лица) или наименование (для ООО и других организаций) получателя денег;
• номер счета (как правило — расчетного, хотя в некоторых случаях допускается выполнение переводов и на другие виды счетов — специальных, накопительных и т.

Можно ли отправлять реквизиты для перевода?

— В случае перевода денег от человека к человеку достаточно сообщить только номер карты или номер телефона, к которому привязан счет. Организации обычно переводят деньги по реквизитам банковского счета. Их можно сообщать без опаски: зная лишь реквизиты счета, никто не сможет получить доступ к вашим деньгам.

Как произвести оплату по реквизитам?

Оплата по реквизитам:

• Зайти в личный кабинет.
• Перейти в раздел платежей.
• Выбрать категорию.
• Заполнить реквизиты (на этот раз абсолютно все).
• Перепроверить данные. Учитывая тот факт, что автоматически в данном случае ничего не заполняется, проверять нужно очень тщательно.
• Ввести сумму платежа и подтвердить операцию.

Почему не получается оплатить через Сбербанк Онлайн?

Сбер Если у вас не проходит платёж в онлайн-магазине или через SberPay, это скорее всего вызвано изменением настроек операций по карте. В разделе «Лимиты и ограничения» есть вкладка «Покупки в интернете», где по умолчанию разрешено платить картой без подтверждения по СМС.

Как сделать оплату онлайн?

Чтобы легально принимать платежи в онлайне, бизнес должен подключить онлайн-кассу и зарегистрировать ее в налоговой. Касса фискализирует каждую операцию: передает информацию о платеже в налоговую и печатает чек для покупателя. По закону чек нужно выбить и передать клиенту в момент оплаты.

Как оплатить в Сбербанке по реквизитам?

Оплата счёта по реквизитам через Сбербанк Онлайн:

• Войдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн под своей учетной записью.
• В разделе «Переводы и Платежи» выберите «Перевод организации».
• Введите следующие реквизиты: Номер счета 40702810038040031723. ИНН 7703597369. БИК 044525225. Ваши ФИО и Адрес
• Произведите оплату.

Как быстро проходит платеж по реквизитам?

По общим правилам банк должен перевести деньги на расчетный счет получателя в течение 3 рабочих дней. Моментально зачисляются деньги на счета внутри одного банка. Если спустя 3 дня деньги не зачислены, нужно уже проверять реквизиты перевода и, если есть ошибки — вносить изменения.

Какую сумму можно переводить по реквизитам?

По номеру счета можно переводить большие суммы: у многих банков лимит больше 1-2 млн рублей. По реквизитам обычно переводят деньги юрлицам. Для этого потребуется чуть больше данных: код получателя (ИНН, ЕГРПОУ, IBAN — номер банковского счета в международном формате);

Какая комиссия за перевод по реквизитам?

Если вы хотите перевести средства тому, у кого карта числится не в том же банке, что и у вас, то за это может взиматься комиссия. Обычно это 1-1,5% от суммы перевода. Некоторые банки устанавливают лимит на перевод средств в месяц, и это тоже нужно учитывать.

Как оплатить через СберБанк Онлайн по номеру договора?

Для осуществления оплаты вам необходимо:

• Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
• В разделе «Платежи» в строке поиска введите «RU-CENTER» или «РСИЦ».
• Выберете карту, с которой производите оплату.
• Введите номер вашего договора с RU-CENTER.
• Введите сумму для перевода на баланс вашего договора.
• Подтвердите операцию по SMS.

В каком случае Сбербанк берет комиссию за перевод?

СберБанк с 1 июля вводит комиссию в 1,25% за переводы со своих карт на карты других банков через их приложения или сайты, сообщает кредитная организация. Минимальный размер комиссии составит 30 рублей, максимальный — 150 рублей. Комиссия будет взиматься в той валюте, в которой открыт счет в СберБанке.

Где найти реквизиты для перевода Сбербанк?

В приложении СберБанк Онлайн

Перейдите по ссылке или откройте приложение → нажмите на нужную карту или счёт → «Реквизиты и выписки» → «Выписки и справки» → «Реквизиты для перевода» → выберите язык → следуйте подсказкам.

Зачем нужны реквизиты для перевода?

Банковские реквизиты.

Нужны, чтобы переводить деньги со счета на счет. Например, начислять зарплату или получать деньги за товары и услуги. Банковские реквизиты состоят из реквизитов владельца счета и реквизитов банка.

Какие нужны реквизиты для перевода?

Чтобы перевести вам деньги:

• Название банка и номер телефона, к которому привязан счет. В большинстве случаев этих данных достаточно для перевода.
• Номер банковской карты. Он расположен на ее лицевой стороне и обычно состоит из 16 цифр.
• Номер расчетного счета. Он состоит из 20 цифр.

Как оплатить счета?

Оплатить ЕПД можно:

• онлайн на официальном сайте Мэра Москвы mos.ru:
• для собственников и нанимателей жилых помещений;
• для собственников нежилых помещений.
• онлайн через приложение «Госуслуги Москвы».
• отсканировав QR-код.
• лично в отделениях банков, «Почты России», а также с помощью банкоматов и платежных терминалов.

Как оплатить по квитанции?

Как можно оплатить ЖКХ и что будет, если не платить:

• Через госуслуги
• Через государственную информационную систему ЖКХ
• Через личный кабинет управляющей компании и поставщика услуг
• Через личный кабинет или приложение банка
• Через управляющую компанию
• Через кассу поставщика услуг
• В кассе банка
• Через терминалы или банкоматы

Как оплатить банковской картой через Интернет?

Делать это довольно просто. Вводишь номер карты, ее код CVV2/CVC2 (три цифры на обратной стороне карты), нажимаешь кнопку «готово» — деньги поступили на счет продавца, товар куплен. Это удобный способ, если помнить про правила безопасности.

Что относится к платежным реквизитам?

Платежные реквизиты:

• Полное юридическое наименование организации либо ФИО индивидуального предпринимателя
• Номер расчетного счета (не нужен, если получатель платежа — банк)
• Название банка.
• Корреспондентский счет.
• Банковский идентификационный код (БИК)
• Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН)

Как обозначается номер счета в реквизитах?

Номер расчетного счета состоит из 20 цифр — в них зашифрованы данные о самом адресате и характеристиках счета. Первые цифры счетов физических лиц — 408, частных российских компаний — 407, государственных организаций — 405 и 406. Четвертая и пятая цифры указывают, кто открыл счет и с какой целью.

Как перевести деньги на расчетный счет?

Такой перевод можно сделать через мобильное приложение или личный кабинет на сайте вашего банка. Здесь есть два варианта: Перевод со счёта (карты) физлица на бизнес-счёт по реквизитам.Перевод денег с личного счёта физлица:

• ИНН получателя;
• БИК банка-получателя;
• номер счёта получателя;
• назначение платежа.

Как перевести деньги со счета на счет без комиссии Сбербанк?

В мобильном приложении или личном кабинете СберБанк Онлайн зайдите в раздел «Платеж» → «Тарифы и лимиты» → «Переводы без комиссии» → выберите подписку.

Сколько денег можно переводить через СберБанк Онлайн?

В СберБанк Онлайн вы можете переводить до 50 000 ₽ в месяц без комиссии на счёт клиенту СберБанка. При переводе свыше 50 000 ₽ будет взиматься комиссия 1%.

Как оплатить счет на оплату без комиссии?

Как оплатить коммунальные услуги без комиссии:

• Портал Госуслуг
• На сайтах поставщиков услуг и в их терминалах
• Сайт банка
• В пунктах приема платежей МП «КВЦ» и на сайте МП КВЦ г.
• ГИС ЖКХ — государственная информационная система ЖКХ.

Что значит перевести на реквизиты?

Что такое перевод по реквизитам? Партнерский материал Оплата по реквизитам — это осуществление денежных платежей на счета компаний или на банковский счет конкретного человека. С ее помощью человек сможет оплачивать товары или услуги, переводить деньги на счета предприятий или обычных граждан.

Какие реквизиты карты можно сообщать для перевода денег?

Сообщать можно только номер карты и только проверенным людям. Имя, фамилию, срок действия и код безопасности сообщать нельзя. Смс-код нельзя сообщать никому и никогда. Оставили карту без присмотра — перевыпускайте.

Как заполняются банковские реквизиты?

Порядок заполнения заявления:

• «БИК» — указывается 9-значный идентификационный код банка получателя;
• «Корреспондентский счет» — указывается 20-значный номер корреспондентского счета банка получателя;
• «Наименование банка получателя» — указывается наименование банка получателя и его местонахождение;

Ответить (1)

Можно ли с кредитной карты переводить деньги в этот же и другой банк, каковы условия этой операции, размеры комиссий и способы отправлений. Рассмотрим все нюансы и ситуацию по ключевым банкам РФ. Полный расклад — на Бробанк.ру.

Какие операции можно проводить с кредиткой

По сути, кредитная карта — то же платежное средство, что и дебетовое. Просто в этом случае держатель пользуется не своими средствами, а заемными, то есть банка. Он берет в долг деньги в рамках установленного лимита и возвращает их обратно вместе с процентами.

Кредитная карта имеет все стандартные платежные реквизиты: это счет, номер пластика, срок его действия, код CVC с оборота. То есть технически сделать перевод с кредитной карты на дебетовую реально. Исключение — если иное не установлено правилами конкретного банка.

Что можно делать с кредиткой в рамках лимита:

• оплачивать покупки в любых магазинах, в любых точках, где принимают платежи с банковских карт;
• оплачивать покупки в любых онлайн-магазинах и сервисах, в том числе зарубежных;
• расплачиваться в магазинах за границей. Кредитки обслуживаются системами Виза и Мастеркард, которые работают по всему миру;
• снимать деньги с карточки, используя как “родные” банкоматы обслуживающего банка, так и любые другие;
• оплачивать через онлайн-банк коммунальные услуги, штрафы, налоги и любые другие платежи;
• делать переводы на другие карты, если иное не предусмотрено правилами банка.

Если рассматривать, можно ли с кредитки перевести деньги на другую карточку, то технически это возможно. Многие банки без проблем допускаю проведение таких операций, но все же есть такие, которые устанавливают ограничения по переводам.

Важные особенности переводов с кредитных карт

Кредитная карта все же обслуживается несколько иначе, чем дебетовые продукты. Это связано с тем, что в случае с кредиткой клиент пользуется заемными деньгами, поэтому банк диктует более жесткие условия пользования.

Оплачивать товары и услуги можно без ограничений и комиссионных, а вот переводы уже тарифицируются, то есть являются платными для клиента. Если вы намерены перевести куда-то деньги с кредитки, будьте готовы к дополнительным затратам.

Кредитные карты в первую очередь созданы для безналичных операций покупок, за которые банк получает дополнительную прибыль. Все иные операции будут для клиента платными.

Если изучить тарификацию популярных карт, то практически все они обладают комиссией за обналичивание. При этом к снятию наличности приравниваются и другие финансовые операции:

• переводы на любые карты и счета, даже если эти реквизиты открыты в обслуживающем банке;
• переводы на электронные кошельки.

Онлайн-оплата услуг ЖКХ, мобильного телефона, интернета и тому подобное — это стандартные операции, которые не приравниваются к обналичиванию. Банк может брать комиссию за проведение платежа, но она будет небольшой.

Комиссии за переводы по популярным кредиткам

Теперь рассмотрим, сколько заплатить держатель конкретной кредитной карты. Для примера возьмем наиболее популярные карты, которыми часто пользуются россияне. Смотрим по ним комиссию за обналичивание, она же и будет платой за перевод на другую карту.

Тип второй карты значения не имеет. С кредитки можно отправить перевод на кредитную, дебетовую, зарплатную карту.

Сравнительная таблица по популярным кредиткам:

Банк, карта	Комиссия	Плата за 10000 рублей
Тинькофф Платинум	2,9%+290 руб.	580 руб.
Восточный Банк, Кэшбэк	4,9%+399 руб.	889 руб.
МТС, Универсальная	1,9%, мин. 699 руб.	889 руб.
ВТБ, Карта возможностей	5,5%, мин. 300 руб.	550 руб.
Райффайзен, Кэшбэк на все	3%+300 руб.	600 руб.
Русский Стандарт, Платинум	3,9%+390 руб.	780 руб.

Как видно, операция совсем не дешевая, потому что кредитка изначально не ориентирована на переводы, она предназначена первоочередно для оплаты покупок. Если вы планируете снимать с кредитки наличные или делать переводы на другие платежные средства, изначально выбирайте карту с льготными условиями проведения таких транзакций.

Кредитных карт с льготными условиями обналичивания на рынке очень мало. Лучшим можно назвать предложение Альфа-Банка “100 дней без %”. По этой кредитке каждый месяц можно переводить и обналичивать до 50000 рублей без комиссии. Кроме того, на эти операции будет действовать льготный период, который по продукту равен 100 дням.

Многих интересует ситуация с кредитными картами Сбербанка. Банк допускает перевод на карты Сбера с комиссией в 3%, минимально 300 рублей. Но вот на карточки других банков перечисления не делаются.

Как перевести деньги с кредитной карты на дебетовую

Это простая банковская операция, которая не вызовет сложностей. Проще всего сделать перевод через собственный онлайн-банк обслуживающей организации. Бесплатный доступ к нему дается всем держателям кредиток. Там можно не только делать переводы, но и оплачивать услуги ЖКХ, мобильный, просто следить за счетом, брать выписки и пр.

Для выполнения операции нужен номер карты получателя. Больше никакие ее данные не нужны, реквизиты привязанного счета — тоже не нужны атрибуты.

Варианты перевода с кредитки на другую карту:

1. Через онлайн-банк. Заходите в систему в раздел переводов, выбираете отправку денег в другой банк, вводите номер карты-получателя, сумму и подтверждаете операцию.
2. Через мобильное приложение. Этот тот же банкинг, только адаптированный для работы со смартфона. Перевод выполняется аналогично в соответствующем разделе.
3. Через банкомат обслуживающего кредитку банка. Многие устройства оснащены такой функцией. Вставляете карточку в устройство, вводите ПИН, заходите в раздел переводов и вписываете номер карты-получателя.
4. Через кассира в офисе банка. Но учтите, что за привлечение кассира может браться дополнительный сбор, если это предусмотрено тарифами банка.
5. Через сервисы межкарточных переводов.

Если по каким-то причинам первые 4 способа невозможны, то крайний метод — использование сторонних сервисов межкарточных отправлений. Например, такие есть на сайте банка Тинькофф, Яндекс Деньги, Золотой Короны и пр. На практике их предостаточно.

Чтобы сделать перевод таким образом, необходимо сначала указать полные данные карты-отправителя, а затем — номер пластика получателя. После указания суммы система сразу сделает расчет комиссии сервиса. Обратите внимание, что к ней еще прибавится комиссия банка. Если операция под запретом, например, в случае со Сбером, она не пройдет.

Сроки проведения переводов на карты всегда быстрее, стандартно платеж проходит моментально. Крайне редко случаются задержки, когда деньги доходят до карточного счета 2-3 дня. Это большое исключение.

Частые вопросы

Комментарии: 10

Мнение о кредитках в обществе сложилось как об источнике долгов. Однако при правильном использовании кредитная карта становится достаточно выгодным платежным средством. Придерживаясь определенных правил, можно полностью избежать дополнительных расходов в виде банковских процентов. Для этого достаточно соблюдать срок беспроцентного возврата средств, а также осуществлять только безналичные расчеты по операциям, для которых данная карта выпущена. В статье разберем, что можно оплачивать кредиткой и на каких условиях.

Что дает возможность оплачивать кредиткой счета и покупки

Кредитка дает возможность в случае крайней необходимости приобрести товар или заплатить за полученную услугу, даже если в данный момент совсем нет денег. А такие ситуации достаточно часто случаются в повседневной жизни, когда средства заканчиваются за пару дней до зарплаты, социальных выплат или поступления денег из других источников. В таких случаях кредитная карта очень выручает.

Данный финансовый инструмент, благодаря широким возможностям и удобству использования, популярен у множества клиентов банковских организаций по всей России. И с каждым годом число пользователей кредитных карт только растет.

Среди их главных преимуществ можно выделить следующие:

• Владелец карты может распоряжаться средствами как ему будет угодно.
• Действующие клиенты банка могут рассчитывать на более низкую процентную ставку по кредитной карте.
• Для получения карты не нужно какое-либо обеспечение или привлечение поручителей. Сумма в пределах кредитного лимита снова становится доступной после погашения долга.
• Предоставляется льготный период использования заемных средств без уплаты процентов.
• О любой операции по карте владелец информируется с помощью SMS.

Обычно банки предлагают несколько вариантов кредиток. Разница обычно в размере кредитного лимита, величине процентной ставки, стоимости обслуживания карты и наличии дополнительных возможностей.

Основные же возможности любой кредитной карты стандартизированны и предоставляются всем клиентам независимо от типа карты. Однако чем дольше и активнее клиент сотрудничает с банковской организацией и чем лучше его кредитная история, тем более выгодные условия ему смогут предложить.

Что можно оплачивать кредиткой: общая информация

На сегодняшний день кредитная карта есть почти в каждом бумажнике, ведь перечень того, что можно оплачивать кредиткой, постоянно расширяется. Ее преимущества неоспоримы, а рациональное применение избавит от нежелательных переплат.

Однако примерно десятилетие назад кредитка была для большинства людей чем-то неизвестным и ненужным. Некоторые ошибочно приравнивали ее к обычной дебетовой карте. К тому же в то время не были широко распространены безналичные расчеты. Сегодня же терминалы, принимающие к оплате карты, встречаются на каждом шагу. За исключением, возможно, рынков.

Если в заведении, где вы решили что-либо приобрести, установлен аппарат для безналичных расчетов, с помощью кредитной карты вы сможете оплатить любой товар или услугу.

Мест, позволяющих расплачиваться картой, множество: магазины и супермаркеты, кинотеатры, заведения общественного питания, автоцентры и т. п. Также картой можно оплатить, например, номер в отеле, авиа или железнодорожные билеты, проезд в такси (но учтите, что пока не все службы предоставляют такую возможность, поэтому предварительно уточняйте этот вопрос у таксиста или диспетчера).

В любых точках, где установлены терминалы безналичной оплаты, можно пользоваться кредиткой наравне с другими видами банковских карт.

Перечень покупок, которые можно оплатить с помощью кредитной карты, обычно указывается на официальном сайте банковской организации, выпустившей эту карту. Чтобы у вас не возникало вопросов о том, можно ли кредиткой оплатить мобильную связь или любые другие товары или услуги, рассмотрим, для каких целей она может использоваться.

С помощью пластиковой карты можно:

• приобрести продукты, бытовые и хозяйственные товары;
• оплатить билеты на поезд или самолет;
• оплатить счет в кафе, билеты в кинотеатре и других культурных заведениях;
• взять автомобильный транспорт на прокат;
• оплатить счета за коммунальные услуги;
• внести платежи по кредитам в других банках;
• внести средства на дебетовый счет;
• перечислить деньги на электронные кошельки.

Список того, что можно оплачивать кредиткой, постоянно увеличивается. Но по-прежнему ограничено получение наличных средств. За такие операции владельцу карты приходится платить комиссию. Кроме того, обычно после снятия наличных с кредитной карты банк начисляет проценты за весь период использования кредита, независимо от того, закончился или нет льготный период.

Что можно оплатить кредиткой Сбербанка и других банков

Для кредитных карт в отличие от дебетовых существуют некоторые ограничения по осуществлению операций. В первую очередь, это касается запрета на перевод средств. Любое подобное действие не будет одобрено банком. Рассмотрим операции, которые может совершать владелец кредитки.

1. Можно ли кредиткой оплатить онлайн-покупки? Кредитные карты с самого начала выпускались как раз для расчетов между покупателем и продавцом – сначала в розничных магазинах, позднее стали использоваться для оплаты покупок через Интернет. Оплатить товары можно в несколько этапов:
   • оформление заказа согласно регламенту работы интернет-магазина;
   • переход на страницу оплаты;
   • выбор в качестве платежного средства банковской карты;
   • внесение данных о номере карты, имени ее владельца и других реквизитов, указанных в форме;
   • подтверждение платежа с помощью пароля, который банк присылает в SMS-сообщении.

   Товары оплачиваются только на сайте конкретного интернет-магазина. Возможность произвести платеж с помощью личного кабинета обычно для клиента недоступна.
   Часто клиенты задаются вопросом, можно ли кредиткой оплачивать в Интернете что-либо и насколько это безопасно. Чтобы максимально себя обезопасить, перед тем как указывать данные вашей карты, обязательно удостоверьтесь, что сайт выбранного магазина (и, в частности, страница оплаты) работает через защищенный протокол HTTPS.

2. Можно ли кредиткой оплачивать коммунальные услуги? «Можно ли кредиткой оплатить ЖКХ?» – вопрос, который интересует многих. Кредитная карта позволяет оплачивать не только товары, но и услуги, в число которых входит и квартплата. Для того чтобы оплатить коммунальные услуги, необходимо:
   • посетить личный кабинет на сайте банка;
   • перейти в нужный раздел;
   • выбрать категорию «Оплата коммунальных услуг»;
   • выбрать управляющую компанию, которая вас обслуживает;
   • внести данные в квитанцию, в графе «счет списания» указать номер кредитной карты;
   • ввести одноразовый пароль для подтверждения платежа.

   Обратите внимание, что можно оплачивать услуги по номеру квитанции от управляющей компании при ее наличии.

   Можно ли кредиткой оплатить квартплату другим способом? Да, с помощью формирования счета через личный кабинет системы «Город». Далее его можно отправить в ЛК банка для последующего погашения. При этом в качестве источника средств платежа доступна в том числе и кредитная карта.

3. Можно ли кредиткой оплатить штраф? Что касается штрафов от ГИБДД или иных инстанций, точного ответа нет. Некоторые банковские организации расценивают подобные операции как перевод средств. А в таком случае использовать кредитную карту не получится. При попытке совершить платеж последует его отмена и возврат средств на счет клиента.Заранее определить, пройдет ли платеж, не выйдет. Потому вы можете через услугу онлайн-банкинга попытаться осуществить оплату штрафа и выяснить, позволяет ли ваш банк подобные операции.

   Обратите внимание, что причиной возврата средств может быть не вид операции, а обычная техническая неполадка. Поэтому при возникновении подобной ситуации рекомендуем уточнить ее причины в службе поддержки банка.

4. Можно ли кредиткой оплачивать образование? Данный вид операций также нельзя однозначно отнести к списку того, что можно оплачивать кредиткой. Равно как и со штрафами, с оплатой образования кредитной картой могут возникнуть сложности.Оплатить образование клиент может через терминал самообслуживания в кассе учебного заведения. Однако оплата через личный кабинет или мобильное приложение будет расценена банком как операция по переводу средств. В данной ситуации возможны два варианта:
   • возврат денежных средств на счет клиента;
   • отсутствие кредитки как способа оплаты при внесении данных в квитанцию.

   Поэтому, если оплатить необходимо срочно, предпочтительно воспользоваться дебетовой картой или наличными средствами. От кредитной карты лучше отказаться.

Можно ли с кредитки оплачивать счета и стоит ли это делать

Оплата чего-либо с помощью кредитной карты предполагает, что банк перечисляет продавцу собственные средства, а вы позже их ему возвращаете. То есть банк вам достаточно доверяет, чтобы позволять совершать покупки или оплачивать услуги, по сути, в долг. При этом вам не нужно каждый раз собирать пакет документов, как это происходит при оформлении кредитов в магазинах.

С использованием кредитной карты делать покупки становится намного удобнее. Вы можете приобретать необходимые товары или услуги, не имея на данный момент нужной суммы, и возвращать долг после получения средств из источников дохода.

Конечно, такие выгодные условия не могут предоставляться бесплатно. За пользование кредиткой банк берет процент и зачастую немаленький. Это и является основным фактором, который влияет на принятие решение о целесообразности пользования кредитной картой.

На территории РФ процентные ставки по кредиткам крайне высокие даже в больших банках – от 20 до 28% в год. Для клиентов с хорошей кредитной историей и с внушительным сроком обслуживания в данной банковской организации процент может быть снижен до 16–18% годовых.

Такие ставки не могут идти ни в какое сравнение с процентами по кредиткам за рубежом. Там проценты настолько незначительны, что кредит воспринимается как обычное явление.

Конечно, у отечественных банков есть веские причины устанавливать настолько большие проценты. Это и высокие риски при кредитовании, и относительно небольшое количество держателей кредитных карт, что не позволяет банку получать достаточную прибыль.

Что касается дальнейших перспектив, то все факты указывают на то, что в ближайшем будущем рассчитывать на положительные изменения пользователям кредитных карт не приходится.

Но, несмотря на не самые лояльные условия, из пользования кредиткой все же можно извлечь выгоду. Для этого нужно достаточно тщательно следить за соблюдением условий и ограничений, которые приводят к возникновению дополнительных расходов по карте.

Что необходимо помнить при оплате с кредитки

• Будет ли списана комиссия при оплате кредиткой? Изначально кредитная карта была создана, чтобы оплачивать приобретенные товары и услуги. При осуществлении данных операций в валюте, в которой открыт счет, банк не взимает комиссионные платежи. В свою очередь, оплата чего-либо на территории других стран или в зарубежных интернет-магазинах сопровождается дополнительными затратами. Во-первых, на величину комиссии за проведение операции, во-вторых, на стоимость конвертирования валюты согласно курсу Центробанка. Однако нужно заметить, что последняя категория расходов также актуальна и для владельцев различных дебетовых карт.
• Как экономить, пользуясь кредиткой? Рассчитываться за то, что можно оплачивать кредиткой в торговых точках, лучше напрямую, не снимая наличных. Делая покупки в интернет-магазине, тоже нужно быть осторожным и иметь дело только с площадками, позволяющими вносить оплату через онлайн-терминал. Стоит избегать сайтов, которые предлагают осуществить платеж посредством обычного перевода денег с карты на карту.Борьба за клиентов с именитыми зарубежными банковскими организациями заставила отечественные банки (как государственные, так и коммерческие) обеспечить достаточно высокий даже по мировым стандартам уровень обслуживания кредитных карт. И клиенты должны это использовать.

  К примеру, банки обычно устанавливают для кредитной карты льготный период обслуживания. Это позволяет клиенту полностью избежать необходимости уплаты процентов по кредиту, если он погасит весь долг за предыдущий месяц до предварительно установленной даты. У некоторых банков она фиксированная, у других – изменяется в зависимости от даты первой расходной операции за предыдущий месяц.

  Самое главное в этом случае точно выяснить эту дату и не задерживать возврат долга. Также вам должна быть известна точная сумма задолженности, которую нужно погасить в указанный период. И еще один немаловажный момент – погашать долг нужно в полном объеме, строго соблюдая сроки. Поскольку даже если вы вернете хотя бы на несколько рублей меньше суммы долга или задержите платеж хотя бы на день, вам придется заплатить проценты полностью за всё время пользования кредитными средствами (даже в льготный период).

  Точное соответствие всех сроков и платежей по кредитной карте позволит вам пользоваться на постоянной основе кредитными средствами без процентов от 20 до 50 дней. Отслеживать всю необходимую информацию можно через службу поддержки банка, СМС-уведомления, справочные онлайн-сервисы.

• Как выгодно использовать бонусы при оплате кредиткой? Чтобы расширить клиентскую базу, банковские организации совместно с различными компаниями, предлагающими товары или услуги, разрабатывают партнерские программы. Наиболее распространенные варианты подобного сотрудничества: при использовании кредитки банка-партнера в качестве средства платежа вы получаете скидки в некоторых торговых точках, бонусы от сотового оператора, «мили» от авиакомпании и т. п.Подобные партнерские программы делают оплату кредитной кобрендинговой картой более выгодной, чем даже расчет наличными средствами.

  Наличие нескольких кобрендинговых карт позволит вам выбирать наиболее подходящую для того, чтобы оплатить покупки в каждой отдельной ситуации. Это даст вам возможность максимально сэкономить средства за счет бонусов.

• Что еще необходимо учесть? Списание средств со счета происходит не сразу, а чаще всего через 1–3 дня. Однако данный процесс может занять и до 30 дней, особенно при оплате покупок за рубежом. До получения подтверждения платежа средства на счете холдируются (резервируются). По истечении 30 дней, если не последует подтверждение перечисления средств, банк разблокирует зарезервированную сумму, и она снова может быть использована клиентом.

  Стоит отметить, что осуществление операций по кредитной карте за границей сопровождается некоторыми нюансами. Касаются они возникновения разницы между суммами авторизации и списания из-за колебания валютного курса.

  В результате этого возможен даже технический овердрафт. Поэтому обязательно необходимо отслеживать ход операции через приложения для телефона или онлайн-банкинг и, если потребуется, дополнительно пополнять счет. Это поможет избежать санкций за превышение доступного кредитного лимита.

Можно ли кредиткой оплатить другой кредит

Кредиты в настоящее время очень распространены среди населения. Поэтому рано или поздно перед многими заёмщиками, которые активно пользуются данной услугой, возникает вопрос, можно ли оплатить кредитку кредиткой?

Такая возможность есть, но существуют некоторые особенности подобных операций:

• Первая сложность – очень высокая комиссия. Точное значение сказать сложно, так как каждый банк самостоятельно определяется величину процентов. Среднее значение находится в пределах 1–5% от суммы платежа. Для небольшой суммы комиссия кажется несущественной, но при крупных платежах она может достигать 3–5 тыс. рублей, а это уже для многих достаточно серьезные суммы, чтобы просто так бросать их на ветер.
• Попытки покрыть долги по одному кредиту за счет другого неизбежно приведет заемщика к попаданию в долговую яму, особенно при отсутствии уверенного положения на работе и стабильного дохода. Поэтому оформление нового кредита, чтобы погасить уже существующий, только увеличит общую задолженность. К тому нужно учитывать, что несоблюдение сроков по внесению кредитных платежей приведет к серьезным штрафным санкциям, что еще больше усугубит ситуацию.
• Для кредиток, которые используются для погашения задолженности, обычно не предусмотрен льготный период. К примеру, владельцам кредитных карт Сбербанка предоставляется возможность пользоваться заемными средствами без начисления процентов до 50 дней. После чего начинают начисляться проценты, что приводит к дополнительным расходам.

Если все вышеперечисленные условия кажутся вам приемлемыми, разберем, как именно происходит возврат займов с помощью кредитных карт.

Погасить задолженность банковской картой можно несколькими способами. Наиболее популярным является оплата через банкоматы или терминалы самообслуживания. Кроме того, можно воспользоваться мобильным приложением банка.

Далее разберем более подробно каждый способ на примере Сбербанка.

1. Оплата через банкоматы. Для начала направляйтесь к любому банкомату Сбербанка (также можно воспользоваться банкоматами других банков, но придется заплатить 1-2% комиссии). Вставьте кредитку в картоприемник банкомата, введите ПИН-код. Далее необходимо выбрать раздел, который позволяет выполнять платежи и переводы, и нажать на кнопку «Перевести средства». После этого выполняйте действия, отраженные на экране, и в конце подтвердите осуществление операции. Через пару минут средства с вашей карты будут перечислены на счет банка-кредитора.
2. Оплата через терминалы. Одним из немногих отличий терминала от банкомата являет возможность указать 16 цифр номера карты вместо того, чтобы вставлять карту в платежное устройство.В меню терминала необходимо выбрать раздел «Погашение кредитов, банковские платежи» и ввести полностью название организации-кредитора. Далее потребуется указать номер карты и внести наличные средства в устройство для приема купюр. После этого нужно нажать кнопку «Оплатить» и получить распечатанную квитанцию.

   При внесении средств с помощью терминала комиссия обычно не превышает 2% от суммы платежа.
3. Оплата через «Автоплатеж». «Автоплатеж» – относительно новая услуга, которая позволяет клиенту соблюдать срок уплаты долга. Данная система автоматически списывает средства с кредитки в указанную клиентом дату.За сутки до перечисления средств клиент получает SMS-сообщение, напоминающее о предстоящем платеже. Услуга «Автоплатеж» предоставляется, пока клиент самостоятельно от нее не откажется. Для отказа достаточно позвонить по номеру 900.
4. Оплата через банковский сайт Ответим на часто задаваемый вопрос: «Можно ли кредиткой оплачивать в Интернете другие кредиты?». Сбербанк, как и множество других крупных банков РФ, предоставляет клиентам возможность осуществлять платежи по кредитам через бесплатный онлайн-банкинг. Данная услуга доступна в личном кабинете клиента на сайте банка.Войдите в личный кабинет с помощью логина и пароля. Выберите пункт «Оплата кредита», введите 16 цифр номера карты и сумму осуществляемого платежа.

   Главным достоинством этого способа оплаты является минимальная комиссия. Она составляет обычно менее 1%, что значительно выгоднее по сравнению, например, с терминалами, которые начисляют до 2% комиссионных. Кроме того, комиссия вовсе отсутствует, если средства направляются на погашение кредита в том же банке, который выпустил кредитку.

   Автоматизированная система «Сбербанк Онлайн» позволяет с помощью кредитной карты оплачивать кредиты, взятые в других банковских организациях. Для этого в личном кабинете выберите в категории «Платежи и переводы» пункт «Оплата кредита в другом банке». Далее введите название организации – получателя средств.

   Следующее действие – указание реквизитов банка. Банковский идентификационный код и расчетный счет можно узнать на горячей линии организации или из документов, которые вы получили при оформлении кредита. После этого необходимо указать ваши фамилию, имя и отчество, а также номер договора по кредиту и перечисляемую сумму.

   При правильном заполнении всех данных через пару минут вы получите SMS-сообщение или уведомление в мобильном приложении Сбербанка с данными для подтверждения операции.

   Как вы могли удостовериться, способов погашения задолженности с помощью кредитки достаточно много, чтобы можно было подобрать наиболее подходящий именно вам. Важно отметить, что перечислять средства желательно за несколько дней до необходимой даты, поскольку процесс перевода может занять несколько суток. В случае нарушения сроков банк вправе потребовать уплату штрафа, даже несмотря на то, что это произошло не по вашей вине.

Стоит ли обналичивать средства с кредитки

Часто владельцы кредитных карт, чтобы избежать сложных процедур безналичной оплаты, предпочитают снять наличные средства со счета и уже ими расплачиваться за все то же, что можно оплачивать кредиткой.

Важно отметить, что кредитки изначально предназначены для осуществления безналичных расчетов. Поэтому снимать наличные средства целесообразно только в ситуациях, когда совсем нет другого варианта. Операции с наличными средствами по данным картам приведут к значительному увеличению задолженности.

Снятие средств с кредитной карты влечет за собой следующие события:

• удержание с клиента комиссии за получение наличных;
• увеличение процентов по кредитке после проведения данной операции;
• прекращение льготного периода для всей суммы долга, независимо от даты осуществления расходов.

Как видите, снятие наличных с кредитки крайне невыгодно для клиента и приводит только к увеличению долга перед банком. Поэтому для получения максимальной выгоды от кредитной карты лучше не пользоваться данной услугой.