Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Выберу.ру представляет подборку кредитов для малого бизнеса. Здесь вы можете ознакомиться с программами кредитования предпринимателей и выбрать продукт, который подойдет именно вам. Данные актуализируются ежедневно. Сравните ставки, возможные суммы и другие условия и сразу перейдите к заполнению заявки онлайн.
Особенности кредитов для юридических лиц
В списке доступных продуктов сразу заметно, что займы для предпринимателей отличаются по своим видам. Банки предлагают широкую линейку продуктов, которые подойдут для самых разных ситуаций:
- Овердрафт. Суть в том, что для компании резервируется определенная сумма. Она обычно не превышает ежемесячный оборот компании. Этой суммой можно пользоваться для оплаты услуг, закупок и т. д. Образовавшийся долг погашается, как только на счет бизнеса поступят заработанные средства. Проценты по нему высокие, а срок, как правило, не превышает 30 дней.
- На оборотные средства. Пополнить оборотный капитал нужно, например, при сезонном увеличении продаж или для расширения бизнеса. Обычно это заем на срок не более года, и он бывает двух видов: на чрезвычайные нужды (например, при обслуживании крупного заказа) или на несколько лет (на открытие нового предприятия). Такую услугу в числе прочих предоставляют Сбербанк и Тинькофф.
- Кредитная линия. Это договор между банком и заемщиком, ИП или ООО, в котором оговаривается сумма, которая может быть использована в течение конкретного срока. Деньги можно использовать в любое время, не заключая новые договоры. По сути, этот продукт очень напоминает кредитку, а оформляется, как правило, для погашения дебиторских задолженностей.
- Инвестиционный кредит. Выдается для создания малого бизнеса или на его развитие. Чтобы получить такую ссуду, нужно предоставить четкий бизнес-план, который докажет, что инвестиции покроются доходом заемщика.
Кроме того, есть универсальные займы, которые можно получить вне зависимости от цели, и целевые ссуды, например, на приобретение недвижимости, техники, оборудования и т. д. Некоторые программы действуют с господдержкой – ставки по ним снижены, а сроки увеличены.
Обратите внимание! Некоторые банки (например, Райффайзенбанк) предоставляют услуги без залога и поручителей.
Как оформить кредит для ИП или ООО
Требования к бизнесменам-заемщикам несколько строже, чем к обычным клиентам банков. К ним относятся:
- наличие статуса субъекта МСП;
- бизнес-план;
- статус налогового резидента РФ;
- на заемщика не должно быть заведено дело о банкротстве;
- положительная кредитная история;
- размер задолженности перед государственным бюджетом не должен превышать 50 тыс. рублей;
- отсутствие задолженностей перед сотрудниками.
Подать заявку на оформление займа можно как в отделении банка, так и онлайн. Электронное оформление заявки на предварительное одобрение кредита экономит время и позволяет получить ответ сразу от нескольких кредиторов, а значит, увеличивает шансы на одобрение ссуды. Ознакомьтесь с действующими программами на этой странице и перейдите к оформлению анкеты, кликнув на кнопку «Подать заявку».
Каждый предприниматель время от времени задумывался о том, чтобы привлечь в свое дело заемные средства. Даже малому бизнесу сложно выжить без дополнительного финансирования. Если вы стараетесь укрепить и (или) расширить свою фирму, то стоит обратить внимание на кредит для ИП. Как правило, данный продукт предусмотрен на различные расходы: текущие затраты, покупка оборудования или транспорта. Некоторые организации предлагают такую линию не только на развитие, но и на открытие предприятия.
Первый случай — наиболее востребованный среди россиян. Такие услуги предлагает практически каждый банк, разумеется, на различных условиях. Следует помнить, что данная линия — целевая, поэтому вы должны потратить деньги исключительно на указанные в договоре расходы. В ином случае вам могут назначить штраф.
Важные аспекты кредитов для предпринимателей
Прежде чем подавать заявку на получение средств, вам следует внимательно изучить все предложения рынка — их сегодня довольно много. Особое внимание уделите таким параметрам, как процентная ставка, стоимость открытия (или обслуживания), продолжительность. Затем сделайте приблизительные расчеты планируемых затрат — так вы поймете, какая сумма необходима. При этом не стоит брать денег больше нужного объема — если ваше дело столкнется с трудностями, вы избежите проблем с погашением задолженности.
Если в процессе у вас возникают вопросы, посетите отделение банка для консультации у менеджера. Он объяснит все непонятные вам термины и нюансы, а также поможет определиться с выбором. Нелишним будет уточнить о возможности досрочной выплаты долга или его реструктуризации в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
Что нужно для кредита на бизнес?
Основные документы для получения кредита:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН;
- свидетельство о регистрации в качестве ИП;
- лист записи в ЕГРН.
Дополнительные документы:
- налоговые и финансовые документы;
- бизнес-план;
- обеспечение займа и др.
Как оформить заявление на кредит для ИП?
Приняв окончательное решение, переходите к процедуре оформления. Для составления заявления вам понадобятся следующие документы:
- паспорт;
- книга учета доходов и расходов;
- бухгалтерский баланс за определенный период (его нужно уточнить в организации);
- выписку с расчетного счета и др.
Как правило, если вы пользуетесь услугами какого-либо банка, стоит сначала подать заявление именно туда, поскольку есть возможность получить заемную линию на более выгодных условиях. Также специалисты рекомендуют внимательно читать текст контракта, и только потом его подписывать. Нередко организации вписывают в соглашение невыгодные для потребителя условия мелким шрифтом или в сносках, пытаясь ввести человека в заблуждение.
Банки.ру для кредитования ИП
На сайте Банки.ру собраны актуальные продукты от наших партнеров. Здесь вы найдете достоверные сведения о банковских услугах, включая их условия и критерии предоставления. На данном ресурсе вы сможете сравнить все параметры, а раздел акций и спецпредложений поможет в принятии решения. Мы ежедневно обновляем информацию, функция подачи онлайн заявки значительно упростит процесс оформления для наших посетителей. Банки.ру — крупнейший финансовый маркетплейс Рунета, который успешно функционирует более десяти лет.
| 🔷 Минимальная ставка по кредиту: | 3.9% |
| 🔷 Максимальный срок кредита: | 30 лет |
| 🔷 Максимальная сумма кредита: | 40 000 000 ₽ |
| 🔷 Количество предложений: | 102 |
Какой кредит для ИП самый выгодный на сегодняшний день?
Самая выгодная ставка на кредит для ИП на 24.03.2023 составляет 3.9%.
Какую максимальную сумму я могу получить в кредит для ИП?
Максимальная сумма которую можно взять в кредит на бизнес составляет 100000000 рублей.
В каких банках я могу получить кредит для ИП
На 24.03.2023 в каталоге нашего сайта представлено 105 предложений’ от 36 банков’.
- Ак Барс Банк — Наличными — от 4.5%
- Ак Барс Банк — Под залог недвижимости — от 13.5%
- Локо-Банк — Наличными — от 10.9%
- Ак Барс Банк — На личное подсобное хозяйство — от 18%
- Сбербанк — На любые цели от 4% — от 12.5%