Обязательные реквизиты для кредитного договора

Кредитный договор — крайне сложная для понимания вещь! Бывает, откроешь его, и вроде бы все написано простыми русскими словами. Каждое из них по одиночке вполне понятно. А вместе — запутанная и загадочная каша. 

Как же в этом разобраться? Мы вам поможем Рассказываем в этой статье, на что обратить внимание в кредитном договоре, чтобы потом не было «мучительно больно» из-за совершенной сделки.

Но для начала — почему это надо читать, прежде чем подписывать

Кредитный договор (КД) — под этим понятием кроется основной документ, который выдаст вам компания, предоставляющая займ. В нем оговариваются все нюансы и детали того, кто вам одолжил деньги и как их возвращать. 

Подумайте сами о тех рисках, которые вас поджидают, если поставить подпись «не глядя» (как вы наверняка делаете при установке какой-нибудь компьютерной программы). 

• Во-первых, КД может оказаться кабальным и принудить вас платить огромные проценты, переплата у особо ушлых НФО достигает невероятных 50%! Только представьте: вы брали тысячу рублей, а вернуть обязуетесь полторы тысячи! Какая уж тут выгода.

• Во-вторых, условия кредитного договора определяют вашу ответственность при просрочке и неуплате. А незнание, как известно, от нее не освобождает. Поэтому прежде, чем поставить подпись на «бумаге», нужно все изучить

• В-третьих, по законам РФ на неплательщиков могут наложить штрафы на все доходы (не только на зарплату, но даже и на социальную помощь). Поэтому если вы накопили просрочки по кредиту, то не помогут никакие отговорки, вроде: «Я безработный» или «Я многодетная мать, мы вдесятером живем в одной комнате».

• В-четвертых, за неуплату по кредиту у вас могут отобрать имущество (для уплаты долга). 

Не хотите всех этих неприятных последствий? Тогда читайте статью дальше.

Предмет договора (ПД)

Это вид кредита. Если он целевой — цель обязательно должна быть указана. Например, покупка жилья или автомобиля (это особенно важно, если в будущем вы хотите получить налоговый вычет).

Если же он нецелевой, пусть именно так и будет прописано в тексте договора по кредиту. Иначе потом вас могут попросить показать и доказать, куда вы потратили деньги. А вдруг доказательств у вас не будет? Из-за этого банк может и оштрафовать!  

Реквизиты

Не привыкли тратить на это время? Или просто лень? Какая бы причина ни была, она не принимается! 

Обязательно проверяйте написание каждой буквы и цифры перед тем, как подписать договор, где оговорена сумма кредита и реквизиты, которые вписывает каждая сторона. Особенное часто ошибаются в орфографии ФИО (и других данных) и последовательности цифр. И решать это с кредитором потом ой как непросто.

Сумма и даты

Самые главные условия кредита тут следующие: 

• На месте ли все нули выдаваемой суммы. Нехватка даже одной цифры может обернуться для вас большой проблемой в будущем. 

• Правильно ли указан срок возврата суммы. Он может стоять на год раньше, например, из-за опечатки. Согласитесь, неприятно будет выяснить это уже после подписания и платить из-за этого раньше. 

Также заемщик должен посмотреть на дату выдачи средств. Если она зависит от каких-то документов, которые вам нужно предоставить, то следите, чтобы там не было формулировки «и иные/другие документы». В ином случае этот момент смогут оттягивать.

Кстати, если вам нужна большая сумма на долгий промежуток времени, то советуем заглянуть на огонёк к Почта Банку. Наличными можно взять от 20 тысяч до 5 миллионов рублей на срок до 7 лет.

Выбрали неудобную дату оплаты? До подписания договора это еще можно скорректировать

График погашений

Вот что стоит проверить тут: 

• Дата погашения кредита;

• Сумма ежемесячной выплаты;

• Основной долг;

• Проценты;

• Дополнительные услуги (оплачиваются отдельно);

• Порядок внесения денежных выплат (основной суммы и %).

Должник также увидит переплату кредитору, а значит, поймете, насколько выгоден этот вариант.

Условия изменения ставки

Организации зачастую оставляют за собой право вносить изменения в %. Чаще всего они зависят от ЦБ, а формулировка выглядит как: «имеет право в одностороннем порядке менять ставку».

Не стоит упоминать, что такая особенность вам крайне невыгодна. Если найдете ее — пусть компания укажет список конкретных ситуаций, когда она может меняться.

Порядок выплаты

Тут указано, как именно вы будете вносить ежемесячный платёж. 

Да, большинство платежей сейчас можно быстренько провести через приложение или онлайн. Но вдруг конкретно в вашем случае это будет не так? А если каждый раз надо идти в отделение банка? Неудобно!

Обязанности заемщика

Они будут — в этом даже не сомневайтесь. Помимо исправной выплаты долга там будут такие пункты, как предоставление документов о доходе, необходимость застраховать имущество, страховка своей жизни и так далее.

Далее обратите внимание, какое количество денег вносится ежемесячно, что будет в случае досрочного погашения. 

Универсальный совет — читать этот пункт максимально внимательно. Все это надо будет запомнить и выполнить. Ну, а если выполнять не захочется, то попытаться договориться и внести коррективы.

Досрочное погашение

Ищите здесь следующее:

• Можно ли погасить все досрочно по своей инициативе. Нет ли за это платежей либо штрафов;

• В каких случаях от вас потребуют возвращение кредита досрочно. Обычно эти пункты связаны с нарушениями контракта или закона. 

Важно! Здесь не может быть формулировки «и иные нарушения». В противном случае финансовая организация сможет привлечь вас к досрочному погашению в любой момент и по какому угодно поводу.

По условиям кредитного договора у вас должна быть возможность досрочного погашения!

Дополнительные комиссии

Это скрытые «поборы», например, за перевод денег через банкомат. Или в приложении. Они немного, но увеличивают итоговое число. 

Обычно комиссия маленькая, но если о ней не знать, то она «виснет» неоплаченной, а поверх набегает пеня. Спустя несколько лет, уже погасив основную часть, человек обнаруживает, что он все еще в долгах.

Штрафы и пеня

Это «санкции», которые налагаются на неплательщика. С пеней все просто: она начисляется за просрочку по платежам кредита. Штрафы могут назначаться и по другим «поводам», включая нецелевое использование средств. Все это вам обязательно нужно отслеживать, чтобы долг не копился. 

Надеемся, эта памятка будет вам полезна 

И она поможет вам сориентироваться в непростом мире финансово-юридических отношений и не ощущать себя беспомощным перед соглашением. 

Помните главное: изучение и анализ документа поможет вам взять деньги в долг с максимальной для себя выгодой.

Ну и в заключение совет: ищите только выгодные предложения! Один лучших вариантов — кредит наличными от Почта Банк. Листайте дальше, заполняйте заявку и получите до 5 миллионов по ставке от 5,5% с услугой «Гарантированная ставка»!

Ставка актуальна на момент публикации статьи.

Когда вы берете кредит, то обязательно подписываете кредитный договор. Если до оформления кредита вы не были клиентом банка, для подписания необходимо ваше личное присутствие. Другой вариант — оформить кредит в приложении. Обычно такая опция доступна клиентам банка, которые берут небольшие суммы. При этом для подписания используется ваша электронная подпись.

Договор нужно читать внимательно и задавать вопросы, если что-то непонятно. В этом материале мы рассказываем, какая информация должна быть в этом документе, в чем состоят сложности и на что обращать внимание.

Виды кредитных договоров

Кредитные договоры можно заключать только с банками. Если вы берете деньги в микрофинансовой организации, то подписываете другой документ — договор займа.

Все кредитные договоры можно разделить на следующие виды:

• Обеспеченные и необеспеченные. В первом случае в документе прописываются детали залога или поручительства, во втором — они отсутствуют.

• Краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные заключаются на срок до 12 месяцев, долгосрочные — на срок от одного года.

• С юридическими и физическими лицами. Брать кредит могут компании и частные заемщики.

• Целевые и нецелевые. Целевой кредит выдается на конкретные цели — например, на покупку недвижимости (ипотека) или автомобиля (автокредит). Полученные средства должны быть направлены именно на эту цель, и финансовая организация потребует от вас подтверждения. Нецелевые средства можно тратить на что угодно.

• Кредитный договор также подписывается, если вы оформляете кредитную

карту или рефинансируете кредит, который брали в другом банке. Рефинансирование можно отнести к целевым кредитам, так как вы обязаны потратить средства на конкретную цель и отчитаться перед банком.

Как выглядит кредитный договор

Нет обязательной структуры, которая была бы закреплена законодательно. Все зависит от конкретной финансовой организации и типа кредита. Условно структура выглядит следующим образом:

• Реквизиты банка и данные заемщика.

• Общая сумма кредита с разбивкой на основной долг и выплаты процентов.

• Размер процентной ставки.

• График платежей.

• Условия досрочного расторжения.

• Целевое назначение.

• Комиссии банка за открытие и обслуживание кредита.

• Проценты за просроченные платежи.

• Порядок изменений условий договора.

• Права и обязанности сторон.

• Порядок разрешения споров.

• Приложение.

В приложении обычно разъясняются ключевые термины. В нем также могут быть документы, связанные с обеспечением.

Самые важные пункты кредитного договора

Все разделы следует читать внимательно. Но есть моменты, на которые нужно обращать особое внимание.

График платежей

Посмотрите, на какую дату запланировано внесение платежей. Возможно, она в самом начале месяца, и зарплата не всегда будет приходить к нужному числу. Чтобы избежать просрочек, поговорите с сотрудником об изменении в графике платежей. Скорее всего, это можно будет сделать и позже, но это будет менее выгодно. Поэтому лучше выбрать удобную дату перед оформлением.

Комиссии

За некоторые способы погашения кредита могут списываться комиссии. Если их взимает не банк, они даже не будут прописаны в договоре. Но когда вы платите по кредиту, а на счет приходит не вся сумма, это считается просрочкой. Она портит кредитную историю и приводит к накоплению штрафных процентов.

Поэтому спросите у сотрудника о самых выгодных и быстрых способах пополнения счета.

Штрафы и пени

Даже если вы уверены, что будете вовремя платить по кредиту, узнайте о штрафах за просрочки. Если они слишком большие, это причина поискать более выгодное предложение.

Права и обязанности сторон

Этот раздел часто пропускают, так как он написан сложным юридическим языком и, на первый взгляд, содержит много лишней информации. Обычно он более или менее стандартный, поэтому мы кратко и просто опишем основные положения.

В «Правах и обязанностях сторон» чаще всего прописаны следующие пункты:

• Банк обязан перечислить заемщику установленную сумму средств в конкретные сроки на конкретных условиях.

• Заемщик обязан использовать средства на цели, установленные в договоре (или на любые цели).

• Если кредит целевой, заемщик должен представить кредитору отчетные документы.

• Заемщик обязан самостоятельно следить за графиком платежей. Это значит, что вы не можете обвинить банк в том, что он не прислал вам уведомление о следующем платеже, и поэтому вы не внесли деньги в срок. То же касается ситуаций, когда вы отправили деньги, а они не успели поступить на счет до даты списания. Поэтому нужно вносить платежи за 3-5 дней до установленного срока.

• Банк имеет право без согласования с заемщиком уступить свои права по договору другим финансовым организациям. Обычно к таким решениям прибегают, если заемщик не исполняет обязательства.

• Заемщик имеет право полностью или частично отказаться от получения кредита до даты его предоставления. Для этого нужно направить уведомление кредитору. Так как деньги обычно выдаются в день подписания, этим правом пользуются редко.

Можно ли расторгнуть кредитный договор

Заемщик может расторгнуть соглашение только в том случае, если он полностью выполнил свои обязательства, то есть выплатил всю сумму задолженности. Это возможно в трех случаях:

• внесение всех платежей по графику;

• досрочное погашение кредита;

• рефинансирование в другом банке.

Разница между рефинансированием и досрочным погашением есть только для заемщика. Для кредитора эти процедуры одинаковые.

Со стороны финансовой организации расторжение договора возможно, если заемщик не исполняет свои обязательства, то есть не вносит средства на счет кредита. Банки редко прибегают к такой процедуре при однократном нарушении, обычно для этого должны быть систематические просрочки или полный отказ от выплаты долга.

Предварительно банк направляет заемщику требование о погашении с предупреждением о досрочном расторжении договора. Если заемщик продолжает отказываться от обязательств, документы направляются в суд. После этого кредитор вправе потребовать возврата всей суммы единовременно.

Как улучшить условия кредитного договора

Если вы хотите получить кредит с гибким управлением, предлагаем сервисный пакет «Управляй легко» в Банке Синара. Если вы подключите его при оформлении кредита, вам будут доступны следующие опции:

• изменение даты платежа;

• пропуск платежа;

• компенсация процентов,

• возврат выплаченных процентов по кредиту.

Расскажем подробнее об этих услугах.

Изменение даты платежа

Вы можете перенести только одну или все последующие даты платежа. Количество использований опции не ограничено, но делать это можно только раз в месяц.

Чтобы перенести платеж на другую дату, нужно позвонить в банк по номеру 8 800 1000 600 или прийти в отделение и заполнить заявление. Для использования услуги у вас не должно быть просроченной задолженности. Невозможно перенести дату в день внесения платежа.

При переносе может быть увеличен срок кредитования, в связи с чем пересчитываются размер первого и последнего платежей по новому графику.

Пропуск платежа

В рамках сервисного пакета «Управляй легко» вы можете раз в год пропускать платеж без увеличения размера ежемесячных платежей. При этом будет увеличиваться срок кредитования.

При подаче заявки на пропуск платежа должны быть выполнены следующие условия:

• вы не допускали просроченной задолженности на период более пяти календарных дней;

• с даты получения кредита прошло не менее месяца;

• осталось не менее шести месяцев до конца выплат по графику;

• с момента прошлого использования услуги прошло не меньше трех месяцев.

Компенсация процентов

Если вы найдете кредит в другом банке с меньшей процентной ставкой, мы компенсируем вам переплаченные проценты. Чтобы воспользоваться услугой, нужно:

• получить кредит в другой финансовой организации на тот же срок и ту же сумму, но с меньшей ставкой;

• полностью погасить задолженность в Банке Синара.

• иметь счет в Банке Синара и Универсальную карту с программой BONUS CLUB;

• подать заявку на частичную компенсацию процентов.

Возврат уплаченных процентов по кредиту

Эта опция позволяет полностью вернуть проценты, которые вы заплатили за кредит. Это возможно только после полного погашения задолженности.

Воспользоваться услугой можно, если:

• вы получили кредит на срок от четырех лет и оформили сервисный пакет «Управляй легко»;

• ни разу не пользовались услугой пропуска платежа;

• не использовали полное и частичное досрочное погашение;

• не допускали просрочек;

• у вас есть счет в Банке Синара и Универсальная карта.

После внесения последнего платежа направьте в Банк Синара заявление на возврат процентов. Мы проверим ваш кредит на выполнение всех условий и вернем сумму процентов на Универсальную карту.

Обращаем ваше внимание, что гарантией ставки 0% можно пользоваться только в том случае, если вы не использовали пропуск платежа и компенсацию процентов. Ограничения по использованию переноса даты нет.

Подключите пакет «Управляй легко» при подписании кредитного договора. Если при пользовании кредитом вы поймете, что дополнительные услуги вам не нужны, пакет можно будет отключить с возвратом уплаченной комиссии.

Виды кредитного договора

Предусмотрено множество классификаций и разновидностей соглашений по долговому обязательству. Основными считаются:

1. Обеспеченные договоры и нет, которые подразумевают наличие или отсутствие залогового имущества или капитала.
2. Целевые соглашения обозначают, на что будут потрачены предоставленные заемные средства. Нецелевые могут расходоваться на усмотрение клиента.
3. Договоры на потребительский кредит, в соответствии с которыми заемщик может распоряжаться средствами исключительно в личных целях.
4. Договор о рефинансировании, подразумевающий поддержание ликвидности банковской системы в государстве.

Основные пункты соглашения остаются неизменными независимо от формы кредитования и типа документа.

Условия договора кредита

Основополагающими пунктами, которые непременно включаются в документ:

• сумма заемных средств;
• реквизиты сторон;
• период предоставления кредита;
• варианты, как обеспечивается обязательство;
• основные параметры кредитования;
• размер процентов по ссуде.

Иные условия прописываются на усмотрение одной или обеих сторон в зависимости от конкретной ситуации. Если анализ платежеспособности заемщика демонстрирует низкий уровень доверия или способность возврата денег, то кредитор имеет полное право отказаться от заключения соглашения. Заемщик в свою очередь может не подписывать документ, если считает его невыгодным или обнаруживает пункты, которые не соответствуют его требованиям к займу.

Внесение изменений

Кредитующая организация вправе корректировать основные параметры договора, если это было изначально предусмотрено договором. При этом финансовое учреждение в обязательном порядке должно оповестить о внесенных изменениях заемщика.

Если документ не предусматривает корректирования в период действия кредита, то изменить его в одностороннем порядке не имеет права ни одна из сторон.

Права и обязанности сторон

Когда договор подписан кредитор обязывается предоставить заемщику обозначенную сумму. Клиент в свою очередь обязан погашать, указанные в документе, платежи в срок. Остальные пункты, прописанные в соглашении, тоже являются необходимыми для выполнения, если нет оговорки, что они могут не выполняться по усмотрению одной из сторон.

Если один из субъектов финансовых правоотношений нарушает условия договора, ущемленная сторона может в одностороннем порядке потребовать расторжения соглашения. Большинство стандартных банковских договоров составляются, ориентируясь исключительно на защиту интересов финансового учреждения, а не клиента. Поэтому нужно с особым вниманием изучать все пункты документа, чтобы знать права и обязанности.

Что будет, если будут нарушены условия договора?

В зависимости от степени тяжести нарушения и политики компании применяются меры наказания, предусмотренные обоюдным соглашением или действующим законодательством РФ. В случае возникновения спорной ситуации пострадавшая сторона обязана предоставить подтверждение нарушения, а ответчик парировать ответ контраргументами.

Исходя из того, кто нарушил условия, последствия могут быть различными.

Банком

Если финансовое учреждение нарушает условия собственного договора, то клиент вправе отказаться от дальнейшего выполнения соглашения и потребовать компенсации собственных потерь. Кредитные отношения регулируются гражданским кодексом России и законом «О защите прав потребителей». В международном праве основным актом, регулирующим данную сферу, являются «Руководящие принципы для защиты прав потребителей», принятые ООН.

Если решить спорную ситуацию с банком мирным путем не получается, следует подготовить доказательную базу и обратиться в суд. Лучше предварительно проконсультироваться с опытным юристом.

Заемщиком

При нарушении договоренности клиентом, получившим ссуду от банка, финансовая организация применяет предусмотренные действующим законодательством России и условиями договора. Если проступок не слишком серьезный, к примеру, разовый пропуск обязательного платежа, то чаще всего применяется стандартный штраф.

При систематическом пропуске платежей, помимо процентов и штрафов, начисляются пенни или дополнительные комиссии. Если клиент продолжает не выполнять условия, то банк вправе подать в суд или уступить долговое обязательство коллекторскому агентству.

Образец кредитного договора

На скриншоте ниже представлен образец кредитного соглашения.

Как расторгнуть договор кредита?

Чтобы аннулировать действие договора, необходимо иметь веские основания. Расторгнуть его можно как по обоюдному согласию сторон, так и в одностороннем порядке. Причиной для отмены документа является неразрешимые разногласия, которые были неизвестны в момент заключения.

Потеря работы не является веским основанием, поскольку в такой ситуации необходимо составлять заявление на реструктуризацию долга. Основанием для заемщика является нарушение или незаконное изменение условий договора. Чтобы подтвердить свою правоту, следует подготовить качественную доказательную базу.

Банк может расторгнуть договор, если клиент систематически не платит, уклоняется от выплаты задолженности или нарушает условия соглашения.

Срок давности

Согласно действующему законодательству РФ срок давности для востребования задолженности по кредитному договору составляет 3 года. Если в течение этого времени банк не сможет взыскать средства с заемщика, то после завершения 3-летнего периода, подать иск уже нельзя.

Отсчет срока начинается с момента совершения нарушения условий договора. Если в договоре прописан конкретный период, когда задолженность должна быть погашена, то отсчет начинается с момента окончания.

Разница между договором кредита и займа

Основными отличиями двух видов договоров являются:

1. Метод регулирования отношений. Займ регулируется исключительно гражданским кодексом, а кредит вдобавок банковским правом.
2. Объект договора. Кредит — предоставление денег, займ — выдача денежных средств или имущества.
3. Оформление. Кредит в обязательном порядке подкрепляется заключением письменного договора. Займ, размер которого менее 10 МРОТ, принятого в РФ, могут выдаваться на условиях устного соглашения или расписки. Если сумма больше, то придется составить письменный договор.
4. Вознаграждения. По займу сумма, которая должна быть возвращена, может не обременяться процентами. Ставка по кредиту формируется на основе ключевой ставки ЦБ РФ и политики компании.
5. Метод возвращения долга. Займ, как правило, погашается единым платежом, если разбивка не предусмотрена договоренностью. Кредит выплачивается в соответствии с составленным графиком.
6. Позиция сторон. По кредитному договору выдает средства преимущественно банк, а заемщиком могут выступать юрлица и физлица.

Кредитный договор — неотъемлемый атрибут, с помощью которого регулируются финансовые отношения кредитора с заемщиком. Его основная цель — соблюдение законодательных норм и персональных интересов обеих сторон.

«Внимательно читайте договор при оформлении кредита, особенно текст, написанный мелким шрифтом!» — главное правило при оформлении любого займа, потребительского, ипотечного, целевого

Узнаем подробно, какие условия в кредитном договоре важно проверить обязательно, как взять заем на самых выгодных условиях и не ошибиться в выборе банка.

Что такое кредитный договор?

Банк обязуется одолжить клиенту определенную сумму денег на определенный срок. За это МФО получает вознаграждение – проценты.  Договор кредита – основной документ, который определяет права и обязанности сторон. В нем подробно описаны все параметры займа.

Есть стандартные формы бланков, принятые большинством банков как единый образец.

Важно! Какие условия должны быть в кредитном договоре каждая финансовая организация определяет самостоятельно. При подписании документа заемщик дает согласие на выполнение всех требований, обязательств.

Общие условия кредитования

Что должно присутствовать в кредитном договоре:

• реквизиты;
• срок, по истечении которого заемщик должен вернуть долг;
• процентная ставка.

Совет: процент по займу может быть фиксированным (неизменным) или переменным, зависящим от повышения ключевой ставки Центробанка, уровня инфляции.

• график возврата денежных средств;
• штрафные санкции, пеня при просрочке платежа;
• обеспечение финансовых обязательств – наличие залогового имущества, поручителей, созаемщиков.

Важный пункт — возможность внесения изменения условий кредитного договора банком самостоятельно, без согласования с клиентом.  Соглашаясь на эту корректировку, потом заемщик не имеет права возражать, если процент повысят, сократят сроки возврата денежных средств.

Индивидуальные условия кредитного договора

Существенные условия кредитного договора разрабатываются для каждого заемщика по индивидуальным параметрам. Ознакомится с конкретными условиями договора можно только на стадии его подписания. Если документ подписан, значит клиент согласен со всеми требованиями финансовой организации.

Что значит кредитный договор на индивидуальных условиях? Для заемщиков с разной кредитной историей, финансовыми возможностями, уровнем заработка, стоимостью залогового имущества формируются разные параметры кредитов (процент, сроки возврата, предельная сумма займа).

Поэтому типовая форма договора может отличаться по некоторым пунктам от того документа, который составит сотрудник банка для конкретного клиента.

Важно! Общие условия предоставления ссуды не должны противоречить индивидуальным. Кредитные договора контролируются и регулируются законом о банковской деятельности, ФЗ, Гражданским Кодексом. 

Индивидуальные условия бывают основными (обязательными) и второстепенными. По основным условиям можно оценить финансовые преимущества, выгоду займа. 

Обязательные условия кредитного договора

Что обязательно должно быть в кредитном договоре, согласно ФЗ 212 и 353, ст. 428 и 819 Гражданского Кодекса РФ:

1. Реквизиты.
2. Обязательные требования банка, МФО.
3. Время рассмотрения заявки, оформления займа.
4. Тип кредита (целевой, потребительский, ипотечный).
5. Сумма кредита.
6. Термины возврата средств.
7. Процентная ставка, порядок расчета изменяемой ставки.
8. График погашения займа.
9. Залоговое обеспечение.
10. Ответственность (штраф, пеня, неустойки).
11. Способ решения разногласий, условия расторжения договора раньше срока.
12. Параметры досрочного погашения ссуды.
13. Обязательные дополнительные платные услуги, предоставляемые банком по займу.
14. Параметры реструктуризации, отсрочки обязательных платежей.

Важно! Если банк изменил сумму взноса, увеличил проценты, а договором это не было предусмотрено, заемщик имеет право оспорить такие действия в суде.

Второстепенные условия договора кредитования

Описывают дополнительные параметры предоставления и возврата займа, которые не влияют на изменение суммы, процентной ставки, сроков возврата, начисление пени, штрафов:

• способы связи между банком и заемщиком;
• уведомление о смене контактного телефона, места жительства;
• информирование о других услугах банка, МФО.

Важно! Обращайте внимание, не связаны ли основные пункты со второстепенными условиями. Например, при изменении телефона или адреса заемщика, о которых он не уведомил, МФО вправе увеличить процент по займу или начислить пеню.

Что будет, если будут нарушены условия договора?

Чем является кредитный договор? – Это обязательства, которые стороны должны выполнять. Если одна из сторон не выполняет условия, то за это предусмотрена ответственность.

Банком

Если банк или МФО увеличил процентную ставку, сократил срок возврата средств, необоснованно начислил штраф, пеню, то клиент вправе оспорить такие действия в суде. По решению суда банк пересчитает завышенные проценты, отменит штраф.

Заемщиком

Если клиент вовремя не выплачивает долги, то финансовая организация имеет право:

• расторгнуть договор с требованием вернуть всю сумму займа;
• принудительно взыскать деньги по суду с выплатой всех процентов, пени, штрафов, издержек;
• арестовать и реализовать залоговое имущество и направить средства на погашение займа.

Важно! Срок давности по обязательствам договоров кредитов, займов – три года. Если срок истек, то требовать возврата средств банк не имеет права.

Реально ли изменить условия кредитного договора после подписания?

Изменение условий кредитного договора возможно, если это предусмотрено в самом документе. Можно изменить следующие параметры договорных обязательств:

• сроки погашения займа – досрочная выплата, продление срока возврата;
• реструктуризация;
• изменение переменной процентной ставки;
• пересчет суммы в связи с изменением валютного курса;
• невыполнение взятых на себя обязательств (просрочки, отказ в выплате средств).

Перед тем, как отменить кредитный договор, изменить любой из его пунктов, банк обязан информировать об этом заемщика. Самостоятельно  изменять условия, отменять договор кредита финансовая организация не имеет права.

Клиент, в случае сложностей с выплатой займа, может договориться с банком о реструктуризации, увеличении срока ссуды, каникулах или отсрочке платежей.

Можно ли расторгнуть кредитный договор

Можно расторгнуть кредитный договор если банк нарушил свои обязательства (не перевел всю сумму, изменил пункты по долговым обязательствам). Но это надо доказать документально, чтобы подтвердить свою позицию в суде.

Банк может расторгнуть соглашение, если клиент не выплачивает долги, скрывается. Все спорные вопросы и расторжение договора решаются в судебном порядке.

Основные условия кредитного договора регулируют отношения между финансовой организацией и заемщиком. После подписания обязательств каждая из сторон должна их выполнять. Поэтому внимательно читайте все пункты соглашения.

Специалисты ГК «Содействие» помогут подобрать заем на выгодных условиях, с гарантированным одобрением. Опытные финансовые брокеры внимательно проследят за правильностью и корректностью заключения долговой сделки, помогут правильно оформить целевой, ипотечный, потребительский кредит под хороший процент на отличных условиях.