Зачем страховать груз при перевозке и как не остаться без возмещения?
В дороге может произойти все что угодно и лучше, когда владелец груза и перевозчик уверены, что в этом случае они не понесут колоссальных убытков. Для этого нужно заранее позаботится о страховке. Расскажем, зачем застраховать груз при перевозке и с какими ошибками можно столкнуться при оформлении полиса.
Для чего страховать груз
Вы уверены в своем перевозчике, давно с ним работаете и доверяете на все сто, поэтому решили, что груз можно не страховать и сэкономить честно заработанные деньги. К сожалению, в дороге с грузом может приключится разное — гибель груза (особенно если речь идет о продуктах или медицинских реагентах), ограбят (да, к сожалению, грабеж на дорогах встречается), машина может попасть в аварию и т. п. Обезопасить груз от всех возможных рисков во время перевозки может страховой полис.
Как поможет страховка?
Покроет убытки, если с грузом что-то случится, в том числе в случае хищения.
От чего лучше страховать?
От полной гибели груза по любой причине, в том числе в результате:
- аварий;
- стихийных бедствий (в зависимости от регионов перевозки, следите за новостями, многие регионы в определенные периоды подвержены данным стихийным бедствиям);
- действий третьих лиц (кражи, порча имущества и т. д.);
- пропажи морского (речного, воздушного) судна без вести.
СПАО «Ингосстрах» в течение многих лет страхует грузы и товары на время транспортировки и обеспечивает гарантию вашего спокойствия и уверенность в защите вашего груза. Узнать все подробности по страхованию грузов и оформить заявку на оформление полиса можно уже сейчас, прямо на сайте компании.
Как правильно застраховать груз?
Страхование груза не является сложной операцией, поэтому всего 4 простых шага приведут к уверенности в том, что перевозка застрахована:
- Выбрать компанию-страховщика. Выбирать можно разными способами — читать отзывы в интернете, сравнивать цены, разговаривать с коллегами, которые пользовались услугами разных страховщиков. Ориентироваться стоит на лидеров рынка с хорошей репутацией. Во-первых, у них хорошая финансовая база, во-вторых, у таких компаний процесс работы по каждому типу страхования уже отлажен и оформить документы и получить возмещение можно гораздо быстрее.
- Определиться с тарифом на страхование. На стоимость страховки будет влиять множество факторов (объем и вид груза, упаковка, маршрут следования, транспорт перевозчика, и т. д.). Не пытайтесь утаить какие-то нюансы от страховщика, чем полнее и точнее будет информация о грузе и способе его транспортировке, тем более подходящий тариф вам подберут.
- Подготовить комплект документов для страхования. Страховая компания выдаст вам полный перечень документов, необходимых для оформления полиса. Чаще всего достаточно просто заявления на страхование, которое Вам предоставит сотрудник Страховой компании. Уточните, есть ли возможность отправлять заявки на страхование и документы онлайн. Если вы часто страхуете груз, то такая услуга будет очень удобна.
- Заключить договор. Обязательно проверьте все пункты договора, в каком случае вам полагается выплата и в каком объеме. Сделать все нужно до момента подписания договора.
Мы уже сделали за вас первый шаг и подобрали качественного страховщика. Компания «Ингосстрах» уже 74 года на рынке страховых услуг и точно знает как помочь вам в вопросах защиты груза.
Рассчитайте стоимость страхования вашего груза на сайте компании или подайте заявку на оформление – в этом случае с вами свяжутся сотрудники компании.
Почему «Ингосстрах»?
- Индивидуальный подход к каждому клиенту.
- Персональный менеджер, сопровождающий на всех этапах заключения договора и оформления полиса.
- Консультации по всем возникающим вопросам от торговых контрактов до логистического процесса.
- Возможность упрощенного урегулирования убытков, а также заявление об убытке через личный кабинет.
- Большая филиальная сеть по всей России.
Заполнить заявление на страхование груза можно тут.
Типичные ошибки при страховании грузов
Чтобы не остаться без выплаты, необходимо учесть некоторые нюансы при заключении договора страхования и действий при наступлении страхового случая. Расскажем вам о типичных ошибках при страховании грузов:
- Несвоевременное сообщение о наступлении страхового случая. В договоре обычно прописываются даты, в которые необходимо поставить в известность о наступлении неприятной ситуации страховщика — если не уложились в этот период, то выплаты не ждите.
- Неверная информация. Любые опечатки в именах водителей, объеме груза или единицах измерения могут привести к тому, что вы либо не получите выплату, либо будете долго доказывать, что это нелепая случайность.
- Указание не всех рисков. Если вы застраховали груз только от аварии, а он был украден, то страховка не поможет. Нужно предусмотреть все возможные варианты развития событий и застраховаться от всего или как минимум от самых вероятных рисков.
- Отклонение от маршрута. Если неприятность с грузом произошла не на указанном в полисе маршруте, то выплаты вам не положены.
- Не зафиксирован ущерб. Вам нужно провести фото и по возможности видеосъемку места происшествия. Оперативно обратиться к аварийным службам, полиции и, в зависимости от ситуации, провести инвентаризацию и выявить нанесенный ущерб и подтвердить его.
И страховая компания, и организация, груз которой страхуется, желают одного — чтобы груз был доставлен в целости и сохранности, поэтому в интересах каждой стороны предусмотреть все детали.
Перевозчик гарантирует сохранность груза в случае непредвиденной ситуации только, если такая гарантия закреплена в договоре. В ином случае Отправитель может потерпеть убытки, если по дороге случится авария или другое ЧП. Поможет ли страховка груза обезопасить от финансовых потерь?
Зачем страховать грузы
Оформляя договор, грузоотправители сталкиваются с услугой «обязательного страхования». Ошибочно думать, что эта выплата гарантирует безопасность. Если случится авария, деньги пойдут на восстановление дороги, сбитых светофоров, поврежденных автомобилей и т. д. Такая страховка защищает не клиента, а других людей и государственное имущество.
В пути может случится всякое: груз может быть украден или испорчен. В России страховой полис для грузоперевозок не обязателен, но в некоторых случаях лучше добровольно его оформить, чтобы сохранить имущество. Особенно, если речь идет об особо ценных вещах.
Страховка поможет:
- защитить право собственности;
- возместить убытки, если с грузом что-то случится.
Страховкой можно покрыть весь товар или его часть. От чего страховать:
- от аварии;
- пожара;
- действий третьих лиц (разбой, кражи, повреждение упаковки и т. д.);
- загрязнений, порчи груза во время транспортировки;
- исчезновения транспортного средства;
- природных катаклизмов.
Если во время перевозки повредится крупногабаритный или ценный груз, собственнику, не имеющему страховки, придется самостоятельно возмещать убытки.
Виды страхования грузов
Характер груза не имеет значения. Полис оформляется на любой товар, важен только выбранный транспорт.
Страхование авиаперевозок – наименее востребованная услуга. Авиаперевозки считаются безопасными и быстрыми. Крупные партии товара доставляют отдельные самолеты. Риск повреждения груза минимален, но стоит обратить внимание на возможность хищения.
Страхование морских грузов — специфический процесс. Регулируется ГК РФ и Кодексом торгового мореплавания. Объектами договора страхования могут быть как сами грузы, так и прибыль, ожидаемая от их реализации.
Размеры покрытия страхования морских грузов в России и за рубежом разрабатываются согласно рекомендациям Института лондонских страховщиков. В зависимости от тарифа страховка может защищать от:
- любых рисков, в том числе войны, забастовки, нашествие грызунов и насекомых, экономические кризисы и т.д.
- только от аварии с возмещением материальных убытков от разрушения техники, порчи груза, проведения аварийных и спасательных работ.
Страхование грузов при автоперевозках — востребованная услуга, которая позволяет обезопасить себя от расходов, связанных с чрезвычайными ситуациями при транспортировке товаров. Вы можете оформить страховой полис от вполне реальных рисков:
- природных стихий,
- техногенных аварий,
- противоправных действий (кража, вандализм)
- военных действий и забастовок,
- нарушений транспортировки и хранения (лом, бой, попадание влаги и т.д.)
При наступлении страхового случая Грузоотправитель гарантированно получит компенсацию в размере реально нанесенного организации ущерба.
Страхование грузов при ж/д перевозках принципиально ничем не отличается от страхования автомобильных грузоперевозок. Важно помнить, что страховать нужно именно имущество, а не гражданскую ответственность за возможное причинение вреда в результате транспортировки груза.
Как застраховать груз
Страхование товара — распространенная и простая в оформлении услуга. Весь алгоритм можно расписать в пять шагов. Как застраховать груз при перевозке:
1. Выбрать страховщика
Агентств множество, достойные внимания определяют по:
- отзывам и рекомендациям;
- сайту, количеству предоставленной информации;
- опыту работы и количеству клиентов.
2. Определиться с тарифом
На цену услуги влияют:
- характер груза;
- упаковка;
- расстояние;
- маршрут;
- вид транспорта;
- особенности страховой организации.
3. Собрать документы
Нужны бумаги, подтверждающие личность отправителя и описывающие характеристики товара. Полный перечень озвучит страховщик.
4. Изучить условия соглашения
Важные пункты:
- перечень страховых и нестраховых обстоятельств;
- объем выплат;
- период действия договора.
5. Подписать бумаги
Условия страхования
В каждом агентстве собственный кодекс. Риски, порядок возмещения убытков и страховые случаи отличаются в разных организациях. Одно из важнейших положений, на которое клиенту нужно обратить внимание, — нестраховые случаи грузоперевозок. В большинстве агентств ими считаются:
- алкогольное или наркотическое опьянение водителя;
- случайное или преднамеренное нарушение водителем ПДД;
- умышленное повреждение груза собственником;
- неисправность транспортного средства, выявленная до поездки и сокрытая клиентом;
- изъятие товара таможенными или правоохранительными службами;
- повреждение груза животными или плесенью;
- возгорание груза в случае, если собственник не сообщил о его пожароопасности страховщику;
- разрушительное температурное воздействие;
- повреждение упаковки, ставшее причиной утери товара;
- ядерный взрыв на территории, через которую пролегает маршрут.
В индивидуальном порядке оговаривают косвенные убытки, например, потерю ценности вещей из-за инфляции. Соглашение внимательно вычитывается, так как ошибка может стать причиной для отказа в выплате.
Ошибки при оформлении страховки
Как не остаться без компенсации при наступлении страхового случая? Наиболее частые ошибки страхования груза:
- Несвоевременное оповещение о страховом событии. Все сроки прописаны в договоре. Если страховщик узнал об инциденте после оговоренной даты, выплаты не будет.
- Несовпадение информации. Опечатка в количестве товара, ошибка в ФИО заявителя, неверное наименование груза и любая другая описка аннулирует договор. Клиентам желательно проверить соглашение самостоятельно, не доверяя эту задачу страховщику.
- Неуказание риска. Если груз пострадал из-за обстоятельства, не прописанного в договоре, суд будет на стороне страховой компании. Важно подумать обо всех возможных неприятностях.
- Отсутствие документов. Многие не успевают оформить полис вовремя, потому что нет всех нужных бумаг. Лучше подготовить их заранее.
- Отклонение от маршрута. Съезд с дороги без уведомления агентства означает прекращение сотрудничества.
Страховщику выгодно, чтобы груз остался невредимым. Также менеджеры стараются предлагать маловероятные виды происшествий. Чтобы остаться в плюсе, клиенту нужно быть внимательным и скрупулезным. Необходимо учесть все страховые случаи грузоперевозки.
Специалисты логистической компании «ТЭК ОПЕРАТОР» помогают Клиентам в оформлении правильного полиса страхования грузов. Мы делаем все, чтобы отправление было доставлено целым и невредимым, а наши партнеры не понесли убытков.
Большинство компаний, оказывающих услуги доставки товаров внутри России и за ее пределы, предлагают клиентам опцию страхования перевозимых грузов. Связано это с тем, что транспортная компания по условиям договора несет ответственность только за последствия собственных действий и не может гарантировать сохранность груза и соблюдение оговоренных сроков его доставки при наступлении непредвиденных неблагоприятных событий.
Обычно услугу страховки предоставляют страховые компании-партнеры, поэтому стоимость доставки грузов по России зависит в том числе и от выбранных условий страхования.
Риски транспортировки
На разных этапах доставки груз может быть поврежден или утерян по ряду причин, часть из которых не зависит от усилий транспортной компании. Уже на стадии упаковки груза заказчиком или посредниками могут быть допущены ошибки, которые могут привести к повреждению не только транспортируемого товара, но и соседних с ним грузов в случае сборной перевозки. Так, нарушение правил упаковки жидкостей может привести к тому, что они разольются во время перевозки и повредят соседние грузы или испортят их товарный вид.
Часть рисков связана и с действиями грузчиков при разгрузке и погрузке. Если эти работы выполняют не сотрудники транспортной компании, то она не сможет гарантировать соблюдение правил обращения с грузами.
Процесс перевозки товаров также сопряжен с рядом опасностей, которые транспортная компания не всегда может предотвратить.
Самые распространенные причины утери, повреждения или нарушения сроков доставки грузов не по вине перевозчика:
- Спровоцированные другими участниками дорожного движения ДТП.
- Внезапное наступление неблагоприятных погодных условий (сильные дожди, ветры, снегопады).
- Повреждение дорожного покрытия.
- Возникновение заторов.
- Задержки и очереди при прохождении таможенного контроля при международных перевозках.
- Кража.
Частично или полностью компенсировать потери, возникшие не по вине транспортной компании вследствие потери или повреждения товара, потери им товарного вида или нарушения сроков поставки поможет только оформление страховки.
Возможные виды страхования
Большинство российских страховых компаний предлагает клиентам перевозчиков такие базовые варианты страховки:
- Без ответственности за повреждение – страховым случаем считают только утерю или полное уничтожение груза. Эта страховка – самая недорогая, но и возмещение по ней можно получить только при полной невозможности использовать доставленный товар по его назначению.
- С частичным покрытием повреждения – страховая компенсация либо будет меньше полной стоимости поврежденного груза, либо будет выплачиваться только при его серьезном повреждении с потерей функций.
- Полное страхование – компенсация выплачивается за любые повреждения груза в процессе его доставки.
Страхование сроков доставки – компенсация выплачивается не только за повреждения, но и за превышение оговоренного срока поставки товара.
Дело не всегда в профессионализме водителей: нередко причиной становится, к примеру, плачевное состояние дорог. Да и грузы, которые перевозят по воздуху, воде или железной дороге, также подвергаются опасности, хотя и реже.
В этой статье мы рассмотрим, как застраховать груз при перевозке.
Зачем страховать груз при перевозке?
В некоторых странах страховка груза – обязательное условие транспортировки. Россия в число этих стран не входит. Так насколько же необходимо застраховать груз при перевозке?
В наши дни некоторые транспортные компании отказываются работать с поставщиками, которые не страхуют грузы. Их позицию можно понять: ни к чему брать на себя ответственность за сохранность груза.
Не стоит также забывать и о том, что в российском законодательстве предусмотрены ситуации, в которых перевозчик не отвечает за порчу или пропажу груза. Подробнее об этом мы рассказывали в статье об ответственности транспортной компании за груз.
По сути есть две причины не застраховать груз при перевозке. Первая – желание сэкономить время и деньги в надежде, что «все обойдется». Вторая (и, пожалуй, единственная «позволительная») причина не страховать груз при перевозке – тип самого груза. К примеру, щебень – одновременно надежный и не слишком ценный материал, и испортить его при перевозке сложно.
Как выбрать страховую компанию и заключить договор?
Если вы уже выбрали транспортную компанию, иногда на этом поиски могут закончиться. Крупные перевозчики нередко сотрудничают со страховщиками, с которыми им комфортно работать.
Выбирая страховую компанию самостоятельно, обратите внимание на следующие критерии:
- финансовая стабильность;
- длительный стаж работы;
- обширная география;
- высокие позиции в независимых рейтингах;
- большое количество постоянных клиентов;
- информационная открытость;
- положительные отзывы.
Что касается договора страхования, в первую очередь следует выбрать один из трех видов. Они различаются рисками, которые покрывает страховка.
- «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения» – в этом случае страховая компания отвечает за груз, уничтоженный из-за стихийного бедствия или пропавший без вести вместе с транспортом. Повреждения страховка не покрывает;
- «с ответственностью за частную аварию» – в этом случае страховщик возместит убытки от уничтожения или пропажи груза, а также повреждений – как в результате аварии, так и после пропажи транспорта без вести. Некоторые компании также предлагают компенсировать ущерб от кражи груза целиком или его части;
- «с ответственностью за все риски» – этот тип страховки покрывает любые риски, за исключением тех, которые компания может указать в договоре, ссылаясь на правила работы.
Иногда страховщики предлагают дополнительные контракты, предусматривающие сопутствующие риски. Например, случай, когда во время перевозки стоимость груза изменилась. Стоит отметить, что зачастую подобные договоры подразумевают высокую страховую премию.
Кроме того, в договоре обычно указываются экстренные ситуации, в которых страховая компания снимает с себя ответственность. В частности, это могут быть военные действия, природные катаклизмы или умышленные нарушения со стороны страхователя.
Денежные вопросы
В денежных вопросах, связанных со страхованием грузов, важно разграничивать четыре понятия: страховая сумма, страховая премия, страховой тариф, и франшиза.
Страховая сумма – это деньги, которые компания получит, если наступит страховой случай – то есть если с грузом что-то случится. В договоре страховую сумму можно указать в денежном выражении или в процентах от стоимости груза.
Страховая премия – деньги, которые страхователь должен выплатить страховой компании. Обычно она составляет определенный процент от страховой суммы – этот процент и называется страховым тарифом. Он зависит от степени риска, которую страховщики рассчитывают с учетом целого ряда факторов. Чаще всего это:
- тип и стоимость груза, качество упаковки: чем дороже груз, тем выше тариф;
- способ перевозки и состояние транспорта: дороже всего обходится страхование автомобильных перевозок (из-за ненадежности) и смешанных перевозок (из-за опасности хищения в перевалочных пунктах);
- сроки договора: генеральные полисы обычно дешевле, чем разовое страхование;
- маршрут перевозки и дальность следования;
- наличие охраны или сопровождения, присутствие сюрвейера на погрузке и выгрузке;
- статистика убытков страхователя;
- опыт транспортной компании, наличие страхования ответственности (об этом чуть ниже), страховые лимиты и т.д.
Наконец, франшиза – это минимальный объем ущерба, после наступления которого котором страховая компания выплатит компенсацию. В страховом договоре она указывается либо в денежном выражении, либо в процентах по отношению к страховой сумме.
Франшиза бывает условной и безусловной. В первом случае страховщик обязуется выплатить компенсацию полностью (если ущерб превысил размер франшизы), во втором – разницу между компенсацией и размером франшизы. Например, если ущерб составил 50 тысяч рублей, а в договоре указана безусловная франшиза в размере 10 тысяч рублей, страхователь получит компенсацию в 40 тысяч рублей.
Чем отличается страхование груза от страхования ответственности перевозчика?
Даже опытный логист может спутать два похожих понятия: страхование груза и страхование ответственности перевозчика. Непонимание может возникнуть из-за того, что некоторые транспортные компании сами страхуют ответственность перед клиентами. В чем же различие?
При страховании ответственности перевозчика (или экспедитора) поставщик может получить компенсацию только в том случае, если инцидент при перевозке произошел именно по вине транспортной компании. Например, если водитель сделал незапланированную остановку в пути, и на этой остановке его ограбили.
Однако страхование ответственности не поможет, если в дороге груз испортился или пострадал из-за того, что его перевозили в неподходящем транспорте. В этом случае вина за произошедшее лежит на грузополучателе, который не учел особенностей груза, выбирая транспортную компанию.
Поэтому застраховать груз при перевозке выгоднее и для грузоотправителя, и для перевозчика или экспедитора, так как в этом случае, если произойдет непредвиденное, не придется выяснять, кто прав и кто виноват.
Итак, чтобы застраховать груз при перевозке, нужно обратить внимание на следующие моменты:
- определиться, нужно ли грузу страхование;
- выбрать подходящую страховую компанию с выгодным тарифом;
- обратить внимание на вид страхования.
Возникали ли у вас спорные ситуации со страховыми компаниями? Поделитесь опытом в комментариях и подпишитесь на обновления нашего блога, чтобы не пропустить новые полезные материалы о логистике и грузоперевозках.
Связаться с нами
- Виды и принципы страхования груза
- Страхование грузов от всех рисков
- Страхование грузов от конкретного случая
- Страхование грузов по топливным картам ППР
- Каким рискам подвергается груз при транспортировке
- Какие случаи не признают страховыми
- Договор страхования груза: какая информация обязательна
- Что влияет на стоимость страхования груза
- Как транспорт влияет на стоимость страховки грузов
- Как характер груза влияет на стоимость страховки
- Стоимость страхования груза в зависимости от маршрута грузоперевозки
- Влияет ли упаковка на стоимость страховки груза
- Страховая сумма: что это и как определяется
- Как законодательство регулирует вопросы страхования при грузоперевозках
Перевозка грузов всегда сопровождается высокими рисками, а потому, чтобы защитить свое имущество от возможного ущерба во время транспортировки, его лучше застраховать.
Виды и принципы страхования груза
Для любого страхового полиса есть свои ограничения. Но если рассматривать страхование грузов, все работает иначе. Вы можете застраховать перевозимый товар практически от любого урона или от каких-то конкретных рисков, — по вашему усмотрению.
Страхование грузов от всех рисков
Этот вариант также известен как метод исключения. В таком случае страховка покрывает любой урон, если он нанесен грузу не в результате:
- военных действий;
- атомного взрыва;
- нарушения условий хранения, грузоперевозки;
- нарушения сроков доставки груза;
- пожара, наводнения;
- воздействия на груз радиации;
- температурного воздействия;
- повышенной влажности;
- повреждения груза грызунами, насекомыми;
- некачественной упаковки.
От всех остальных случаев товар защищен страховкой.
Страхование грузов от конкретного случая
Также известен как метод включения, при котором страхователь четко указывает, от каких рисков страхует свой груз. Как правило, это:
- стихийные бедствия;
- обрушение дорожного полотна, моста;
- угон транспортного средства;
- дорожно-транспортные происшествия.
Сюда также включены любые форс-мажоры во время погрузки грузов на судна или их разгрузки.
Страхование грузов по топливным картам ППР
Многие грузовладельцы сталкиваются с проблемой поиска наиболее выгодных предложений от страховых компаний и агентов, и теряют на этом много времени, часто не находя действительно выгодных вариантов. Компания ППР решила этот вопрос, запустив простой сервис — страхование грузов по топливным картам ППР. Услуга позволяет оплачивать страховые полисы по выгодным тарифам с помощью мобильного приложения «Мой ППР». Здесь вы найдете не только выгодные тарифы, но и другие преимущества:
- все платежи с единого счета;
- полис без франшизы;
- возмещение НДС;
- все отчетные документы в едином пакете;
- возможность выбрать любой маршрут по территории РФ.
Чтобы подключить услугу, позвоните на горячую линию по номеру 8 (800) 5555-200 или свяжитесь со своим персональным менеджером. Если вы еще не пользуетесь услугами нашей компании, но хотите воспользоваться выгодным сервисом, оставьте заявку здесь.
Каким рискам подвергается груз при транспортировке
В процессе транспортировки груз подвергается различным рискам, которые зависят от выбранного транспорта, маршрута и ряда других условий. В целом риски следующие:
- кража груза;
- повреждение товара во время погрузки, разгрузки, временного хранения в рамках доставки (например, когда используются разные транспортные средства, и между отправкой нужно выждать какое-то время);
- любой ущерб в результате ДТП;
- ущерб в результате стихийных бедствий;
- форс-мажорное изменение режима хранения.
Не во всех случаях страхования грузов компания обязуется выплачивать компенсацию. Некоторые ситуации не признаются страховыми, и все убытки страхователю придется покрывать за свой счет.
Какой бы вы ни выбрали вид страхования, страхователем груза может выступать как его владелец, так и перевозчик.
Какие случаи не признают страховыми
Не во всех ситуациях страхователь может рассчитывать на возмещение убытков от страховой компании. К нестраховым случаям относят порчу или утерю груза, если:
- страхователь нарушил закон (например, украл груз);
- размещение груза во время транспортировки не соответствовало техническим требованиям (например, груз неправильно зафиксирован);
- груз перевозили в нестандартной упаковке, из-за чего он и испортился;
- перевозчик нарушил условия доставки груза, в частности, сроки (тогда предъявлять претензии можно самому перевозчику, а не страховщику);
- товара недостает, но целостность упаковки не нарушена;
- груз потерял в весе/объеме в результате естественных процессов в рамках норм естественной убыли;
- груз испортился из-за собственных свойств (например, процесс гниения для фруктов, овощей).
Во всех остальных ситуациях возмещение выплачивают согласно условиям договора страхования, где четко указаны все страховые случаи с размером компенсации.
Договор страхования груза: какая информация обязательна
При заключении договора со страховой компанией есть данные, которые нужно указывать обязательно, и те, что упоминают по желанию страхователя.
Помимо действий сторон в случае наступления страхового случая, обязательная информация:
- объект страхования;
- какие случаи и риски считаются страховыми;
- сумма договора страхования;
- срок его действия (на определенную перевозку или конкретный период);
- что будет, если одна из сторон не выполнит свои обязательства;
- в каких случаях страховщик может отказаться от выплаты возмещения.
Также отдельного внимания заслуживает формулировка условий страхования. Чем более четко и понятно будет расписан каждый пункт, тем меньше у страховой будет шансов затягивать с выплатами или вовсе попытаться отказать в компенсации.
Что влияет на стоимость страхования груза
Здесь учитывают множество факторов, но ключевых всего 4:
- вид транспорта, который будет использоваться;
- вид перевозимого груза;
- выбранный маршрут (здесь учитывают расстояние, качество дорог, степень опасности в пересекаемой зоне и прочее);
- упаковка.
Подробнее стоимость страхования груза вам рассчитают в страховой.
Как транспорт влияет на стоимость страховки грузов
В зависимости от того, какими вы пользуетесь видами транспорта, страхование отличается в цене — ключевую роль в расчете играют риски.
Автомобильная доставка считается наиболее небезопасным вариантом, а потому у нее самая высокая ставка страхования. Вместе с тем это наиболее распространенный вид грузоперевозок — в России на нее приходится 70% всего грузового потока. Популярность такого способа объясняется просто:
- широкая разветвленность дорог позволяет составлять оптимальные маршруты;
- грузовые машины достаточно мобильные и маневренные;
- только грузовик может обеспечить перевозку «от двери до двери»;
- этот вариант требует наименьшего количества бюрократических формальностей.
Основные риски при автоперевозках: ДТП, обрушение дороги, климатические условия местности — заболоченная территория, районы с критически низкими или высокими температурами и прочее.
При расчете стоимости страхования учитывают не только техническое состояние транспорта, но и качество дорожного покрытия, погодные условия и прочие моменты.
Морская доставка — более безопасный вариант перевозки грузов, так как на него приходится минимальное количество страховых случаев. Здесь возможно страхование карго или фрахт. В первом случае страхуют сам груз, во втором — речь идет о плате за перевозку товара — фрахт. Выплата компенсации страховщиком не предусмотрена только в случае атомного взрыва или заражения груза.
При перевозке грузов по железной дороге существуют риски кражи вагонов, схода их с рельсов, повреждения товара во время погрузки, разгрузки. На стоимость страховки также влияет тип вагонов, которые используют для доставки товаров.
Самая минимальная ставка страхования у авиадоставки. Основной риск — это хищение в аэропорту. Но авиаперевозки сами по себе достаточно дорогие, а потому не относятся к популярным.
Как характер груза влияет на стоимость страховки
Здесь все просто: чем меньше риски повреждения грузов, тем дешевле страховка. Например, за страховку камня вы заплатите меньше, чем при перевозке хрусталя.
Также есть грузы, для транспортировки которых нужно специальное согласование. Например, деньги, боеприпасы, драгметаллы и камни.
Стоимость страхования груза в зависимости от маршрута грузоперевозки
В страховании грузов есть такое понятие, как территория действия — это весь маршрут перевозимого товара. Здесь учитывают не только само перемещение из точки А в точку Б, но и промежуточные этапы: перегрузка, временное хранение грузов. Чем меньше этих промежуточных этапов, тем дешевле обойдется страховой полис.
Также учитывают политическую, военную ситуацию на территории транспортировки, вероятность там стихийных бедствий и прочих факторов, которые увеличивают риски наступления страхового случая.
Влияет ли упаковка на стоимость страховки груза
Во время перевозок на груз оказывают влияние различные факторы — влажность, температура, удары и прочее. А потому стоимость страховки напрямую зависит и от качества упаковки. Чем она более прочная, удобная для погрузки/разгрузки, тем ниже оценивают ущерб.
Страховая сумма: что это и как определяется
При страховании в договоре прописывают сумму, которую страховщик обязуется выплатить страхователю при наступлении страхового случая.
Обычно это стоимость груза, или плюс 5–10% в счет предполагаемой будущей прибыли.
Что важно знать о франшизе при страховании
Иногда страхователь перевозит груз, который в процессе транспортировки наверняка частично испортится. Тогда есть смысл оформить франшизу при страховании. Эта услуга позволяет сэкономить на стоимости страхового полиса для грузов, так как чем больше размер франшизы, тем дешевле услуги страховой.
Например, если вы перевозите овощи или фрукты на большое расстояние, часть товара 100% испортится. Общая стоимость вашего груза, допустим, составляет 300 тыс. рублей. Оценив все риски, вы оформляете франшизу на сумму 20 тыс. рублей. Если ущерб будет оценен в сумму до 20 тыс. рублей, страховая компания ничего не должна будет возмещать, и вы даже не будете обращаться за возмещением ущерба — это ваш риск, который вы приняли на себя. Если же сумма ущерба превысит размер франшизы, вы получите компенсацию за вычетом этой суммы. Зато стоимость страхового полиса будет ниже.
Как законодательство регулирует вопросы страхования при грузоперевозках
Любая страховая компания обязана заключать договор страхования при перевозке грузов. Это выгодно обеим сторонам — не нужно гадать, кто, кому и сколько должен.
В России законодательный документ, который регулирует вопросы страхования грузов, это Гражданский кодекс и закон «Об организации страхового дела в РФ». Но в нем нет четкого перечня видов страховых случаев или правил расценки. Все эти вопросы обе стороны могут согласовать во время составления договора.