Нежелательный звонок от финансовой компании что это

Законна ли банковская реклама

Естественно, любые банки или микрофинансовые организации заинтересованы в рекламе новых продуктов и активном продвижении своих услуг. При этом для корректного осуществления рекламы своих продуктов организация, прежде всего, обязана получить на то предварительное согласие конкретного клиента. Федеральный закон «О рекламе» говорит, что рекламодатель должен иметь возможность доказать получение такого согласия, а также незамедлительно прекратить распространение рекламы в случае получения от клиента обращения о его отказе от получения рекламных материалов.

Возможность рекламной рассылки или рекламных звонков чаще всего предусмотрена в анкете, которую заполнял клиент финансовой организации и, видимо, в специальной графе поставил «галочку», разрешающую такие действия банка. Если же этого не было, то действия банка однозначно являются незаконными и противоречат закону «О рекламе».

Кроме того, бывают ситуации, когда человеку начинают звонить по поводу кредита, которого он в жизни не брал и вообще понятия о нем не имеет. К сожалению, такое случается, когда в систему банка или микрофинансовой организации по ошибке попадает не тот номер телефона. Что делать и как с этим бороться, расскажем в этой статье.

Можно ли просто игнорировать звонки

Если времени или желания на составление заявления нет, можно просто добавить номер телефона, с которого поступает незаконная реклама, в черный список. Подробнее о способах блокировки номеров можно почитать в этой статье. Мера достаточно эффективная, но только применительно к указанному номеру. Компании, занимающиеся обзвоном потенциальных клиентов, очень часто меняют номера. Соответственно, через месяц-другой звонки начнут поступать снова.

Как бороться с нежелательной рекламой

К счастью, избавиться от раздражающего навязывания банковских услуг по телефону куда проще, чем, скажем, от рекламы салонов красоты. Деятельность финансовых организаций четко регламентирована законом. Все, что тебе нужно — ознакомиться с существующими правовыми нормами и не стесняться выступить в защиту своего личного пространства.

Обращение в банк

Соласно закону «О рекламе», клиенту банка, который не желает в дальнейшем получать звонки и сообщения, необходимо подать заявление в банк с просьбой прекратить такие действия. Можно, конечно, и позвонить в банк, но после такого звонка у клиента на руках не останется доказательств его обращения в банк, что осложнит или сделает невозможным дальнейший процесс доказывания вины банка. Данное заявление банк обязан исполнить без каких-либо условий.

Сотрудники банковской сферы отмечают, что звонки от банка после подачи заявления клиента очень маловероятны. После того, как клиент пришел в отделение и написал заявление об отключении от всех рассылок и оповещений, как правило, номер клиента исключается из маркетинговых коммуникаций банка в течение нескольких рабочих дней. Конечно, нельзя исключать внештатные ситуации: технические работы в системе отключения от оповещений или ошибку в коммуникации между подразделениями, отвечающими за процесс. В этом случае стоит обратиться в банк повторно и попросить разобраться в ситуации.

Отзывы в Интернет-сообществах

Огромным рычагом воздействия на любые организации в наше время становится Интернет. И финансовые организации в этом случае не являются исключением. Не секрет, что при выборе любой услуги или товара большинство потребителей в первую очередь идут «гуглить» отзывы в Интернете. Поэтому серьезные организации уделяют большое внимание своему имиджу в Интернет-сообществах, на форумах, в соцсетях.

Если говорить о банках, то следует отметить пользующийся большой популярностью сайт banki.ru. Нередко на форумах можно встретить рассказ о том, как после негативного отзыва на этом сайте сотрудники банка сразу «засуетились», принесли свои извинения и всячески постарались задобрить недовольного клиента. Другими словами, хочешь вынести недобросовестное поведение банка на суд общественности — тебе сюда.

Жалоба в государственные органы

Что делать, если решить вопрос по-хорошему не получается? Уже и на горячую линию сто раз звонил, и заявление в банк написал, и на всех форумах оставил посты, полные негодования, а банк все не отстает?

В этом случае переходим к решительным мерам. С жалобой на незаконные действия рекламного характера можно обращаться в Федеральную антимонопольную службу. Сотрудники ФАС обязаны будут привлечь к ответственности банк или его должностных представителей.

Кроме того, можно обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. На сайте организации можно подать жалобу на действия компании, указав максимально точно дату и время, когда поступил звонок, номер телефона и передать суть беседы. Представители Роспотребнадзора в течение месяца проведут проверку, а о своем решении известят письмом. Вполне возможно, что к компании-нарушителю будут применены санкции в виде штрафа (кстати, до 500 тысяч рублей) или предписания.

Оказывается, покончить с рекламой финансовых организаций раз и навсегда не так уж и сложно. И помни: кто предупрежден — тот вооружен!

---

Поделись этой инфой со своими:

Другие советы
 как правильно отвечать на звонки незванных гостей.
Узнать кто звонил

Звонки из банка с предложением оформить кредитную карту, получить выгодный автокредит под низкий процент или взять ипотеку поступали многим гражданам. Хорошо, если характер этих звонков не переходит границ, но бывает и по-другому. Порой люди говорят о назойливых, навязчивых попытках продать какую-либо услугу или продукт. Сегодня расскажем, как прекратить рекламный спам-поток из банка.

Часто крупные банки ставят перед собой амбициозные планы на год по выручке, объемам продаж. И чтобы добиться желаемого, они начинают обзванивать своих действующих клиентов, предлагая им очередную страховку или расчетный счет для бизнеса.

Содержание:

1. На основе чего действуют банки?
2. Как избавиться от звонков из банка?
3. Что делать, если звонки поступают от банка, клиентом которого не являетесь?
4. Куда жаловаться на звонки из банка?
5. Заявление-жалоба на звонки из банка. Что указывать?
6. Сколько звонков может делать банк?

Не все граждане могут внести контакт в «черный список», поскольку из того же банка однажды может поступить и важный звонок, например, с предупреждением о действиях мошенников. Но и терпеть постоянные рассказы об очередном одобренном кредите тоже нет сил. Так, что же делать?

На основе чего действуют банки?

Для начала давайте выясним, кто вообще разрешил банкам звонить гражданам с рекламными целями. Ответ прост — сам клиент.

Например, ранее гражданин открывал в банке вклад, получал кредитную карту, подавал заявку на онлайн кредит. Вместе с пакетом документом по продукту всегда есть небольшой лист бумаги, где гражданин дает свое согласие на обработку персональных данных. Без такого согласия никакие взаимоотношения банка и клиента невозможны.

Интересно, что согласие предоставляется на определенный срок. И гражданин мог за это время разорвать все связи с банком, однако полученное кредитной организацией согласие на обработку персональных данных позволяет ей поддерживать отношения с клиентом, звонить ему, направлять уведомления и т. д.

Такое согласие в зависимости от банка может действовать 5-10 лет. Это значит, что, если не предпринимать каких-либо усилий по запрету спам-звонков, то они будут продолжаться в течение срока, который прописан в соглашении между гражданином и банком.

Попутно с согласием на обработку данных банки всегда берут у гражданина согласие на получение информации рекламного характера, сведений об услугах банка. Получать такое согласие требует законодательство, а именно ст. 18 ФЗ «О  рекламе». Там говорится, что распространение рекламы по сетям электросвязи, в том числе по телефону, допускается только при условии полученного согласия абонента.

Таким образом, в подавляющем большинстве случаев банки, которые беспокоят граждан телефонными звонками, ранее получили от них согласие на обработку персональных данных и согласие на распространение рекламы. Очень редко встречаются нарушители, которые никаких документов с клиентом не подписывали, но периодически звонят с рекламой.

Интересно, что при подписании документов граждане могут отказаться от получения рекламы, но, как правило, формы составлены так хитроумно, что пункт с рекламой психологически воспринимается, как неизбежный минус, с которым просто нужно смириться. Также многие граждане до сих пор не привыкли в банках читать документацию, просто ставя подписи там, где им скажет сотрудник организации.

Как избавиться от звонков из банка?

Если гражданин до сих пор является клиентом банка, активно пользуется его продуктами и услугами, то пока от отзыва согласия на обработку персональных данных стоит воздержаться. Лучше просто обратиться в отделение банка и отозвать свое согласие на получение рекламной информации. В некоторых случаях это можно сделать даже удаленно, обратившись на горячую линию банка. Нужно только помнить свое кодовое слово.

Но бывает, что это не помогло. Либо бывает, что согласие на получение рекламной информации грамотно вплетено в предоставленное гражданином согласие на обработку персональных данных. Тогда не остается ничего другого, как запретить банку работу со своими личными данными.

В банке гражданину предоставляют шаблон заявления, которое нужно просто заполнить, указав свои ФИО, серию и номер паспорта, адрес постоянного места жительства. Также нужно будет подписать заявление и указать дату.

Действующим клиентам банка не стоит пугаться, что отзыв согласия на обработку личных данных приведет к блокировке их текущих договорных отношений. Закон гласит, что банк может продолжать обработку данных, если это необходимо для закрытия кредитного договора, возврата средств, подачи иска в суд, продажи долга коллекторскому агентству. Иными словами, даже, отозвав свое согласие на обработку, клиент сможет завершить свои дела с банком, но при этом заблокировать нежелательные звонки с рекламой.

Что делать, если звонки поступают от банка, клиентом которого не являетесь?

Возможны ситуации, когда звонят с рекламой совсем незнакомые банки. Гражданин точно никогда не переступал порог этих организаций, не подписывал никаких соглашений и договоров.

Такое происходит по ошибке, когда кто-то указал данный телефонный номер, как свой. Либо может быть гражданин недавно стал владельцем номера, ранее закрепленного за клиентом банка.

В такой ситуации нужно подавать заявление в банк на исключение телефонного номера из базы автодозвона. С собой физлицу нужно будет взять документы, которые подтверждают, что номер телефона принадлежит ему. После проверки документов спам-звонки должны прекратиться.

Куда жаловаться на звонки из банка?

Если работа напрямую с банком не принесла успехов, то нужно садиться за жалобу. Сегодня за работой кредитных организаций следит Центробанк. На защите прав граждан в области персональных данных стоит Роскомнадзор. И в том, и другом случае можно направить жалобы в электронном виде, не выходя из дома. Ответ придет быстро, а эффект от поданного заявления не заставит себя долго ждать. Перечень всех доступных инстанций для подачи жалобы мы указывали в материале «Жалоба на банк и МФО. Куда обращаться?»

Заявление-жалоба на звонки из банка. Что указывать?

При подаче гражданином обращения через ЦБ нужно открыть интернет-приемную на официальном сайте регулятора. Здесь гражданин может выбрать из списка проблем ту, что ему наиболее близка, затем составить текст обращения, указать контактные данные, загрузить файлы, подтверждающие его позицию. В течение 3 дней на указанный гражданином адрес электронной почты придет уведомление с регистрационным номером обращения. Подготовка ответа на обращение займет до 30 дней.

Что касается Роскомнадзора, то здесь гражданиу нужно выбрать раздел «Защита прав субъектов персональных данных» и перейти к формированию обращения. Заявитель указывает ФИО, электронный ящик, выбирает территориальный орган ведомства для подготовки ответа с его участием. Далее нужно будет составить сам текст обращения и при наличии загрузить дополнительные материалы по делу.

Сколько звонков может делать банк?

Отдельно нужно остановиться на моменте, когда банк звонит гражданину со статусом должника. Это уже не рекламные звонки, а контакты информационного характера. Банк пытается понять, когда должник вернет оформленный ранее займ наличными.

Закон строго ограничивает такие звонки. Так, согласно действующему законодательству, сотрудники банка при возврате просроченной задолженности должны придерживаться лимита не более 2 звонков в неделю.

Также нельзя звонить должнику в рабочие дни с 22 часов до 8 утра. В праздничные или выходные дни банкиры не должны беспокоить граждан с 20 вечера до 9 часов утра.

Излюбленным приемом коллекторов является звонок третьему лицу, связанному с должником. Через него пытаются собрать сведения о должнике, уговаривают повлиять на неплательщика. Третьим лицом может быть родственник должника, друг, сосед, коллега по работе. По закону звонки третьим лицам разрешены только при соблюдении двух условий. Во-первых, должник должен заранее дать такое согласие. Во-вторых, такое согласие нужно получить и у третьего лица. Все согласия должны быть предоставлены в письменном виде. Все права и возможности коллекторов мы описывали в материале «Коллекторы — 2023. Что могут, что запрещено?»

Напомним, на нашем портале гражданин может подобрать займ на банковский счет, используя спецсистему сравнений и фильтров. Благодаря программе можно онлайн сравнить предложения ведущих компаний и выбрать самое выгодное.

Осторожно, вам звонит мошенник!

В 2019 году мошенники звонили, как минимум, трети россиян, а за первую половину 2020 года общее количество преступлений, связанных с картами и переводами, выросло на 600%. Это говорит о том, что каждый человек, использующий мобильный телефон, должен научиться распознавать мошеннические звонки, чтобы не попасть в печальную статистику по преступлениям.

«От звонков мошенников больше всего страдают люди со старыми номерами телефонов, использующимися уже несколько лет, потому что они успели попасть сразу в несколько разных баз, используемых мошенниками. Эти базы пополняются в том числе из-за нас самих – мы с легкостью сообщаем свой номер мобильного множество раз в целях получения разных услуг и для регистрации на сайтах. Ни для кого не секрет, что базы с контактами кочуют по интернету из рук в руки, их периодически «сливают», а потому не удивляйтесь, если вам вдруг позвонит неизвестный, представится сотрудником банка или известной организации и назовет вас по имени. Это совершенно не означает, что звонок – не фейк», — поясняет Илья Лоевский, заместитель руководителя Роскачества.

Ситуация с телефонными мошенниками уже дошла до беспрецедентных масштабов, когда каждый россиянин с телефоном находится в зоне риска. Даже если вы не являетесь легкой добычей для мошенника и знаете правила цифровой безопасности, регулярные звонки с незнакомых номеров весьма раздражают.

Не желаете ли взять кредит?

Спам-звонки – бич нашего времени. Различные компании узнают наши контакты точно так же легко, как и мошенники – из различных баз, «слитых» в сеть, либо вы сами когда-то добровольно поделились своим номером телефона с представителем компании. Предложения о кредите, «социологические опросы», звонки от операторов связи, реклама других различных услуг – такие звонки сыплются на наши головы ежедневно. И, конечно, во время звонка сложно понять, интересует ли вас предложение звонящего, ведь чаще всего такие звонки поступают внезапно, когда вы заняты своими делами и совсем не ждете «выгодного предложения по кредиту».

Конечно, наверняка кто-то может быть рад таким звонкам и не собирается их «отключать». Но если вы хотели бы избавиться от спам -звонков – данные рекомендации для вас.

Ключевой вопрос, ответ на который решит проблему внезапных предложений и мошеннических звонков – как заблокировать возможность звонить вам для злоумышленников и отделов продаж? Сделать это можно при помощи настроек самих телефонов, операторов сотовой связи и специальных программ.

Защита на уровне ОС

Android

На некоторых смартфонах, использующих операционную систему Android, есть встроенная функция блокировки вызовов от незнакомых номеров. Следует отметить, что встроенный режим «Не беспокоить» не всегда подходит для решения проблемы ненужных звонков, так как гудки будут продолжать идти, а не блокироваться. Также в некоторых смартфонах с русской локализацией есть путаница в названии функции «Блокировка неизвестных абонентов», «Неизвестные номера» или «Unknown», которые означают блокировку не неизвестных пользователю номеров, а звонков со скрытых номеров (что тоже для некоторых является полезной функцией).

Проще всего настроить блокировку звонков с неизвестных для абонента номеров на Xiaomi: откройте «Настройки», прокрутите экран до раздела «Приложения», выберите «Системные приложения», «Настройки вызовов», «Антиспам», «Блокировка вызовов». Далее нужно активировать функции: «Блокировать вызовы от незнакомых» и «Блокировать вызовы со скрытых номеров: блокировать вызовы от неизвестных».

Чуть сложнее процедура блокировки выглядит на смартфонах Huawei: нужно нажать на «три точки» внизу экрана справа, выбрать «Заблокировано», затем «Правила блокировки», «Правила блокировки вызовов: выбрать Все незнакомые номера».

На многих телефонах (например, на Samsung серии Galaxy) такой встроенной функции нет, и придется использовать сторонние решения, например, определители номеров, о которых дальше пойдет речь.

iOS

В мобильной операционной системе от Apple пользователь может установить «Заглушение неизвестных», чтобы не получать вызовы от незнакомцев. В этом случае будут блокироваться вызовы вообще ото всех абонентов, которых нет в списке контактов, и с которыми вы никогда не общались с этого устройства по данным номерам. Однако если ранее с абонентом был контакт по СМС, или номер приходил по электронной почте, звонки будут приходить вам.

Чтобы установить «Заглушение неизвестных», перейдите в меню «Настройки», затем «Телефон» и прокрутите вниз. После активации вызовы с незнакомых номеров будут поступать без звука, переадресовываться на автоответчик и отображаться в списке недавних вызовов. Компания Apple также позаботилась и о чрезвычайных ситуациях: если абонент совершает экстренный вызов, функция «Заглушение неизвестных» автоматически отключается на 24 часа, чтобы iPhone мог принимать любые вызовы.

Защита на уровне оператора

У всех мобильных операторов «большой четверки» – «Билайн», «Мегафон», «МТС» и «Теле2», есть собственные услуги по ограничению нежелательных контактов, которые бывают платными и бесплатными: например, это услуги «Черный список», «Антиспам», «SMS-фильтр», возможность заблокировать звонки и СМС.

У всех операторов есть также услуга определителя, которая помогает выявить, в том числе, звонки со скрытых номеров (у тех же операторов, впрочем, есть и контр-услуга «антиопределитель», для которой их определитель не работает).  Интересно выделяется на этом фоне «МТС Кто звонит» – отдельное приложение, которое сверяется с базами известных организаций (а также мошенников) и сообщает со значительной долей вероятности, зачем вам звонят.

В качестве альтернативы решениям операторов можно установить на телефон приложение, которое позволит определить и отсечь мошенника еще до того, как вы возьмете трубку.

Защита на уровне ПО

Полезное приложение, экономящее огромное количество времени и сил для пользователя смартфона – это определитель номеров (точнее, их «категоризатор», присваивающий номеру тег той или иной активности и показывающий их тому, кому звонят).

Для российского пользователя доступно множество приложений-определителей номера как на Android, так и на iOS. Первой умной телефонной книгой такого рода была 2 GIS Dialer, которая в настоящее время уже не поддерживается (однако опцию можно включить, если у вас установлено само приложение «2ГИС»).

Собственное приложение-определитель для обеих платформ есть у «Лаборатории Касперского» – Kaspersky Who Calls. С 2019 года можно установить собственное приложение-определитель от «Яндекса», которое использует данные о номерах из собственной базы, в том числе на основе отзывов пользователей, а также из справочника организаций.

Приложения такого рода используют обратную связь и самообучение. Приложение определяет тип предлагаемых услуг автоматически при звонке – оно сообщит, что это: предложение финансовых услуг, звонок из банка или просто нежелательный звонок. Если вы взяли трубку, приложение после звонка уточнит у вас, действительно ли это был нежелательный звонок и, если нет, попросит указать характер этих услуг, чтобы дополнить «портрет» номера в базе.

К настоящему моменту у определителей весьма успешно получается распознавать телемаркетинг банков и МФО, а также роботов и мошенников, уже ранее замеченных и занесенных в базу.

Разумеется, у определителя номеров есть и недостаток: разработчик запрашивает у вас разрешение и получает доступ к телефонной книге, знает, кто вам звонил, кому звонили вы и сколько продолжался разговор. Поэтому нужно очень внимательно относиться к таким приложениям и выбирать только известные и проверенные сервисы, которым вы доверяете, с хорошими отзывами и высоким рейтингом.

Не используйте малоизвестные приложения с небольшим количеством скачиваний, так как вы предоставляете определителю номера свои данные, и, если вам попадутся недобросовестные разработчики, вы можете стать жертвой утечки данных.

«Центр цифровой экспертизы Роскачества позднее в 2020 году обнародует более детальные сведения об информационной безопасности приложений-определителей номеров. Такие программы сильно облегчают жизнь пользователям, однако к их выбору следует подходить крайне внимательно, ведь вы предоставляете доступ к своим данным», – подчеркивает Антон Куканов, руководитель Центра цифровой экспертизы Роскачества.

По материалам Роскачества

Сейчас сложно найти человека, которому бы не звонили мошенники «из банка». Целью развода может быть оформление кредита и перевод денег преступникам, получение персональных данных или доступа к счетам/вкладам.

Все первоначальные действия совершаются по телефону, но схема может включать и поездки в банк, оформление документов на кредит, снятие и перевод денег через банкоматы. Если не проявить бдительность и вовремя не распознать обман, можно лишиться всех сбережений, повесить на себя чужие кредитные обязательства.

В статье расскажем, что делать, если звонят мошенники и говорят, что на вас оформлен кредит, как вести себя при разговоре, куда обращаться за помощью.

Как узнать, что звонят мошенники, а не банк

В подавляющем большинстве случаев сотрудники банка сами никогда не звонят клиентам. Если возникают проблемы с безопасностью при обслуживании счета или совершении операций, банк попросту заблокирует деньги или транзакцию.

В такой ситуации клиент сам будет звонить в службу поддержки или на горячую линию, подойдет лично в отделение банка. Исключением является лишь взаимодействие с персональным менеджером, если у вас подключена такая услуга.

Из банка вам могут позвонить с рекламным предложением. Например, вы можете услышать предложение о повышении ставок по вкладам, о новых кредитах, об изменении условий обслуживания.

Скорее всего, ранее вы сами дали банку согласие на направление рекламы при открытии счета, оформлении кредита. Такое согласие можно отозвать, в том числе непосредственно при телефонном разговоре.

Чаще всего, если звонивший представится вам сотрудником банка, речь идет о мошенничестве. Есть несколько признаков, по которым можно понять, что вам звонит мошенник:

• если звонок или смс-сообщение идет с незнакомого номера — к сожалению, у преступников может быть программа для звонков с подставного номера, похожего на официальные контакты банка, что может ввести вас в заблуждение;
• специальная техника ведения разговора с клиентом — все действия будет предложено совершить «срочно, немедленно и прямо сейчас», а клиента будут максимально долго удерживать на связи;
• просьбы сообщить данные карты, счета, паспорта, договора с банком, логина и пароля от госуслуги или онлайн-сервисов — настоящий работник банка такие данные не запросит, а вот мошенникам без них не обойтись;
• отсутствие четких и однозначных ответов на ваши вопросы — для каждой мошеннической схемы используются определенные скрипты и методики общения, которые не предусматривают ответы на точные вопросы жертвы.

Телефонные мошенники «из банка» постоянно придумывают новые методы обмана. Например, звонивший может представляться сотрудником прокуратуры, МВД, Центробанка или вообще несуществующего ведомства с громким названием. Цель каждого способа обмана — застать жертву врасплох, не дать время обдумать дальнейшие действия и их последствия.

Откуда мошенники берут информацию

Мошенники по кредиту могут искать жертву путем простого обзвона по номерам телефонов всех операторов. Это достаточно затратный метод, но даже несколько удачных звонков могут окупить все расходы. Чтобы сузить количество телефонных номеров для обзвона, мошенники могут получать информацию:

• из баз данных банков, МФО, государственных ведомств — такие базы периодически похищают и продают сотрудники указанных организаций и учреждений, либо их добывают с серверов банков киберпреступники;
• из открытых источников, когда люди сами оставляют свои номера телефонов и многие другие данные — например, вы можете оставить эту информацию на страницах соцсетей, при участии в каких-либо лотереях и конкурсах в интернете;
• от недобросовестных организаций, которые имеют доступ к номерам телефонов и паспортным данным граждан — например, это может быть логистическая компания или служба доставки, онлайн-магазин и т.д.

Даже не имея точных данных об абоненте, мошенники могут их быстро узнать в процессе разговора. Например, вам могут предложить самому назвать номер счета или банковской карты «для сверки», продиктовать реквизиты паспорта для уточнения. Очень часто жертва сама способствует обману, даже не догадываясь об этом.

Помните, что методики разговора с клиентом и скрипты общения по телефону разработаны профессиональными специалистами, знающими психологию среднестатистического человека.

Схемы работы мошенников с банковскими кредитами

В рамках одной статьи невозможно рассказать обо всех схемах обмана, которые используют телефонные мошенники. Ниже пойдет речь о нескольких способах оформления кредита на жертву или другое лицо. Конечная цель таких действий — заставить взять кредит и перевести деньги на счет преступников. Реже используется вариант с передачей наличных денег, так как это влечет повышенный риск для мошенника.

Модели ведения разговора, чтобы раскрутить жертву на кредит, могут быть разными. Есть несколько самых распространенных фраз, которые могут прозвучать в процессе общения с мошенником:

• предложение продиктовать код из смс — таким способом преступник сможет войти в личный кабинет приложения или на Госуслуги, получить доступ к вашему аккаунту;
• предложение перевести деньги на определенный счет в целях безопасности — вас могут убеждать, что это нужно для предотвращения действий преступников, чтобы деньги временно находились на счету в МВД, ФСБ или другом ведомстве;
• предложение озвучить данные вашей карты (номер, срок действия, CVV) — вам наверняка скажут, что это нужно для проверки и отзыва перевода в другом городе или регионе, хотя вы заведомо не совершали таких операций;
• предложение загрузить какое-либо приложение для целей безопасности — в результате установки программы или приложения мошенники получат доступ к вашему счету (карте), а сами спишут все деньги;
• предложение отменить заявку на кредит, поданную от вашего имени — в данном случае от вас попросят личные и паспортные данные, по которым впоследствии можно оформить настоящий кредит на большую сумму.

Еще одним вариантом обмана может стать предложение поучаствовать в спецоперации по поимке преступника, который якобы пытается украсть деньги с вашего счета или оформить на вас кредит. Звонивший может представиться сотрудником правоохранительных органов, которые занимаются подобными делами.

Вам могут предложить оформить кредит и перевести его на «специальный счет», чтобы вычислить мошенника и взять его с поличным. Естественно, это не имеет ничего общего с реальными методами следствия и поимки преступников.

Получение персональных данных

Звонок «из банка» по поводу кредита может быть связан с получением ваших персональных данных. Для отмены несуществующей заявки на кредит у вас могут просить следующие сведения:

• личные данные (ФИО, дату и место рождения, адрес регистрации);
• реквизиты паспорта, ИНН, СНИЛС;
• логин и пароль от аккаунта на Госуслугах, по которому можно подтвердить личность при оформлении кредита;
• сведения для доступа в различные приложения банков, через которые можно легко оформить онлайн-кредит.

Еще хуже, если вы не только сообщите перечисленные сведения мошенникам, но отправите им копии документов. Если в преступную схему вовлечены специалисты банка, то кредит можно легко оформить на вас даже по копиям.

Если вам действительно звонят из банка и предлагают кредит, никто не будет запрашивать персональные данные. Они потребуются при личной подаче заявки в отделении банка или при работе в личном кабинете на сайте, с мобильным приложением.

Мошенники заставляют взять кредит

Если развести жертву на кредит, то человек может сам (добровольно) перевести деньги преступникам. Вот примерная схема, как работают телефонные мошенники:

• в процессе звонка мошенники скажут, что от вашего имени поступила заявка на большой кредит;
• в ходе разговора преступники могут попытаться выудить персональные данные, чтобы впоследствии оформить кредит без вашего участия;
• для поимки преступника, который якобы подал от вашего имени заявку, вам предложат подъехать в отделение банка и получить кредит;
• после одобрения заявки и зачисления денег на счет, вам предложат снять их и перевести по реквизитам, указанным собеседником (например, это может быть «спецсчет МВД»);
• в процессе всех действий вас будут постоянно переключать между разными специалистами банка, служб безопасности и правоохранительных органов (каждый собеседник будет требовать от вас срочных и немедленных действий, чтобы спасти деньги).

Это упрощенная схема, которая в реальности может быть намного сложнее, а также включать дополнительные этапы. Так как методы работы мошенников регулярно раскрываются в СМИ и интернете, им приходится придумывать новые варианты обмана.

Если вы пошли на поводу у преступников и начали активные действия, вас будут постоянно держать на связи, переключать между разными специалистами. Это нужно, чтобы не дать время на обдумывание ситуации, сомнения.

В процессе разговора вас могут направлять в конкретное отделение банка, к банкоматам и терминалам для снятия или перевода денег. Жертва, которая находится в стрессовой ситуации, будет точно выполнять все указания мошенников.

Перевод денег со своих счетов и карт

В ходе разговора у вас обязательно спросят о наличии собственных средств на счетах и картах. Эта информация может оказаться важной для определения суммы кредита, на которую можно вас развести. Также мошенники могут уговорить вас перевести сбережения на другой счет, чтобы обезопасить их от хищения.

Для этого могут использоваться разные ухищрения:

• настойчивое предложение помочь в расследовании преступной схемы, в которую якобы вовлечены сотрудники банка;
• предложение дать доступ к своим счетам и картам, чтобы специалист отдела безопасности установил дополнительные средства защиты и контроля от хищения;
• предложение ввести код из смс для отмены перевода денег, хотя таким способом вы как раз подтвердите расходную операцию.

Еще один вариант — вам могут предложить перевести свои деньги на другой счет, чтобы получить очень высокую ставку процентов. Под давлением мошенников вы можете не подумать, что банк начислит проценты по счету или вкладу, открытому лично вами.

Вернуть деньги будет очень сложно, поскольку вы добровольно оформили перевод, подтвердили его через мобильное приложение или по смс.

Что делать, если вам позвонили мошенники по поводу кредита

Самый простой способ избежать утраты средств в ходе мошеннической атаки — не отвечать на звонки с незнакомых номеров, которых нет у вас в контактах. Если звонившему действительно нужно с вами связаться по важному вопросу, по номеру телефона он сможет найти вас в мессенджерах или отправить смс.

Если вы ответили на звонок и узнали, что с вами разговаривает «специалист банка, службы безопасности», скажите, что сами перезвоните в банк для дальнейшего разговора. В 99% случаев, позвонив по номерам с сайта банка или с дебетовой/кредитной карты, вы убедитесь, что вам звонили мошенники.

Определители номеров

Для предотвращения мошенничества можно использовать современные технологии. Владельцы гаджетов и клиенты мобильных операторов могут:

• установить специальные приложения и программы, которые автоматически распознают и блокируют подозрительные номера — базы номеров таких приложениях постоянно обновляют, но за полноценную работу с ними может потребоваться ежемесячная плата;
• подключить услуги виртуального голосового помощника у вашего мобильного оператора или банка — скрипты работы таких помощников позволяют выявлять мошенничество и телефонный спам, грамотно отвечать на вопросы;
• вручную вносить подозрительные номера в черные списки телефона — сразу после звонка можно быстро пробить номер через интернет, внести его в черный список по мере необходимости.

В интернете есть форумы, где реальные люди указывают номера телефонов, с которых звонят мошенники, коллекторы, рекламные агенты и т.д. По многим номерам в этих коллекциях есть десятки и сотни отзывов, которые достаточно точно описывают цель звонка.

Как вести себя при разговоре с мошенниками

Лучше вообще не разговаривать с людьми, позвонившим с незнакомого номера. Если вы все же начали общение, придерживайтесь следующих рекомендаций:

• не сообщайте никаких сведений о себе, даже имени и фамилии;
• не соглашайтесь по телефону на любые предложения, даже если они кажутся совершенно безопасными и невероятно выгодными;
• не переходите по ссылкам, которые вам могут направлять в процессе разговора по смс, через мессенджеры;
• попросите сказать номер телефона банка, куда можно перезвонить, после чего прекращайте разговор;
• не раскрывайте данных о суммах на своих счетах, вкладах, картах;
• не соглашайтесь на поездки в банк для проверки или отмены заявок на кредиты.

Если вы втянулись в разговор, то можете не понять ту грань, переступив которую мошенники разведут вас на кредит по телефону, постепенно получат от вас важные сведения. Чем быстрее вы прекратите общение, тем меньше шансов стать жертвой преступников.

Куда звонить, если звонили мошенники

Если по всем признакам вы видите, что вам звонят мошенники, об этом нужно сообщить в службу безопасности банка. Номера телефонов можно найти на сайте кредитной организации или в мобильном приложении.

Также телефон для связи указан непосредственно на кредитной или дебетовой карте. Специалисты настоящей службы безопасности банка никогда не попросят у вас персональных данных, сведений о номере карты и CVV.

Можно обратиться в полицию, сообщить о попытке мошенничества. Однако если не пошли на поводу у преступников и не перевели им деньги, вас не признают потерпевшим. Скорее всего, ваша информация просто будет принята к сведению.

По факту возможного мошенничества можно сообщить в Роскомнадзор. На сайте ведомства есть онлайн-форма для обращений, где можно указать подозрительный номер. Роскомнадзор вправе блокировать такие номера или начать взаимодействие с оператором мобильной связи.

Что делать, если мошенники развели вас на кредит

Если вы не смогли устоять под напором мошенников, оформили кредит и перевели деньги, а потом очнулись и поняли, что совершили ошибку, то сразу обращайтесь в полицию. Сообщение можно подать лично в отделе МВД, по телефону горячей линии ведомства.

После приема заявления вас признают потерпевшим по уголовному делу. Шансов на то, что полиция сможет найти преступников, достаточно мало. Но если это случится, вы сможете взыскать сумму ущерба по гражданскому иску в уголовном процессе.

Также необходимо сразу обратиться в банк, через который оформлялся кредит и совершались переводы. В некоторых случаях можно успеть заблокировать перевод денег, если сразу подать соответствующее заявление в банк. Но, скорее всего, отменить операцию не получится, так как вы добровольно подписывали документы на получение кредита, переводили средства.

Иногда в преступных схемах участвуют сотрудники банка. Это дает возможность расторгнуть кредитный договор и взыскать причиненный ущерб.

Например, если к моменту вашего приезда в отделение там уже лежит реально одобренная заявка на кредит, то мошенникам наверняка помогал кто-либо из персонала банка. Укажите на такие факты в заявлении в МВД и руководству банка, потребуйте проведения проверки.

Если вы стали жертвой телефонных мошенников, обратитесь за помощью к нашим юристам. Мы поможем оценить ситуацию, выбрать оптимальный вариант действий, подготовить документы в полицию и в банк.