Агентство НРА оценило практики устойчивого развития российских страховых и перестраховочных компаний. Почему компании пока не рассматривают цели устойчивого развития в качестве стратегических — в материале РБК Трендов
Национальное рейтинговое агентство (НРА) — российское рейтинговое агентство с опытом проведения отраслевых экологических исследований и работы в теме устойчивого развития и ответственного финансирования около десяти лет.
В 2021 году НРА проанализировало деятельность 30 страховых компаний (универсальные страховщики, страховщики жизни, специализированные перестраховщики), входящие в ТОП-50 по объему премий.
Об авторе: Татьяна Никитина — директор страховых рейтингов НРА.
Устойчивое развитие в тренде
Оценка рисков устойчивого развития, в том числе климатических, — тренд для финансового сектора во всем мире. В эту тему вовлечены представители власти, регуляторы, институты развития, биржи, участники финансовых рынков.
Российский финансовый рынок присоединяется к международным инициативам с определенным временным лагом по сравнению с развитыми странами, а страховые компании реагируют на изменения даже позже, чем банки, поэтому сейчас риски устойчивого развития практически не отражены в стратегических целях российских страховщиков.
Принципы устойчивого страхования (Principles for Sustainable Insurance, PSI) для перехода страховых компаний к более устойчивой к изменению климата экономике сформулированы еще в 2012 году при поддержке ООН, но на сегодняшний день среди подписавших PSI лишь около 170 организаций (в том числе 91 страховая компания) из 38 стран мира. Российских страховщиков среди подписантов и вовсе нет.
Соблюдение принципов устойчивого страхования предполагает включение вопросов ESG (англ. Environmental — экология, Social — социальное развитие, Governance — корпоративное управление) в процесс принятия решений, повышение осведомленности клиентов и партнеров страховщиков об экологических, социальных и корпоративных проблемах, работу с правительствами, регулирующими органами и другими ключевыми заинтересованными сторонами по ESG вопросам, регулярное публичное раскрытие информации о ходе реализации PSI.
Причины сдерживания
Внедрение ESG-подходов в бизнес-процессы страховщиков отстает от общего тренда по нескольким причинам. Ключевой момент: риски ESG относятся к системным и связаны с общественными благами. Возможно, что в долгосрочной перспективе несоблюдение принципов ESG может негативно сказаться на платежеспособности страховых компаний, страхователях и организациях, финансируемых за счет страхового капитала. В краткосрочной же перспективе страховые компании не понимают, поможет ли применение ESG увеличить прибыль.
Долгосрочные плюсы
Страховые компании одновременно и принимают на себя риски, и являются инвесторами. Это значит, что плюсы от применения ESG-подходов есть как в страховой, так и инвестиционной деятельности. В теории у страховых компании с большей степенью интеграции ESG-подходов есть репутационные преимущества перед конкурентами, профессиональный и мотивированный персонал, они меньше подвержены влиянию регуляторных рисков и более устойчивы в долгосрочной перспективе.
Несмотря на то, что вовлеченность российских страховщиков в соблюдение принципов устойчивого страхования пока слабая, начало внедрению ESG-подходов уже положено: Банк России рекомендует страховщикам выявлять и учитывать в своей деятельности существенные факторы, связанные с климатическими рисками, в том числе в актуарных расчетах страховых премий и страховых резервов.
ESG и будущее страховщиков
Страховые компании интегрируют принципы ESG в свою деятельность через соблюдение принципов самим страховщиком и через включение в стандарты андеррайтинга и перестраховочную политику (косвенное применение).
Прямое применение больше относится к социальным факторам и факторам управления: доступность и качество страховых услуг, предотвращение мисселинга, соблюдение прав человека по отношению к сотрудникам, применение лучших практик корпоративного управления, в том числе соблюдение Кодекса корпоративной этики. Экологические факторы для страховых компаний рассматриваются в основном с точки зрения ответственного использования ресурсов.
К факторам ESG, которые могут повлиять на стандарты андеррайтинга, могут относиться: изменение климата, утрата биоразнообразия и деградация экосистем, управление водными ресурсами, финансовая доступность, старение населения, антропогенные риски для здоровья.
Основные факторы ESG применительно к страховой отрасли
Экологические факторы
- Изменение климата.
- Утрата биоразнообразия.
- Управление водными ресурсами.
- Риски загрязнения.
В первую очередь, речь здесь идет о создании «зеленых» страховых продуктов и внедрении экологического менеджмента, но также о таком узком применении, как, допустим, анализ экологических факторов и рисков в процессе андеррайтинга.
Социальные факторы
- Повышение доступности и качества финансовых услуг для максимально широкой аудитории в регионах присутствия СК.
- Этика продаж — предотвращение мисселинга.
- Забота о человеческом капитале (мотивация персонала и создание благоприятных условий труда в целом).
- Соблюдение прав человека, в частности, пресечение дискриминации и создание механизма решения этических вопросов.
- Оценка антропогенных рисков для здоровья человека.
- Старение населения — например, внедрение корпоративных пенсионных программ.
Управленческие факторы
- Соблюдение нормативных требований и актов.
- Соответствие лучшим практикам корпоративного управления.
- Полное и своевременное раскрытие корпоративной информации
- Соблюдение корпоративной этики.
- Согласование интересов всех стейкхолдеров, предотвращение конфликта интересов как внутри СК, так и в процессе взаимодействия с клиентами.
Согласно исследованию группы Allianz, основанному на анализе 800 показателей более 6 тыс. компаний по данным за 12 лет, параметры ESG помогают предсказывать страховые убытки, риски персонала (в том числе травмы), штрафные санкции, будущие споры, финансовые перспективы. Этот результат верен для всех исследованных компаний, независимо от отрасли, страны, размера бизнеса и периода времени. При этом такие события, как отказы нефтепроводов, аварии при добыче нефти, химические и фармацевтические нарушения, аварии на воздушном, водном и железнодорожном транспорте, а также разрушения плотин оказались вне зоны прогнозов, основанных на применении параметров ESG.
Еще одна возможность для страховых компаний — это использование ESG-подходов при создании новых страховых продуктов (например, экологическое страхование, страхование аквакультуры, возобновляемых источников энергии).
Многие крупные европейские страховые группы признают цели устойчивого развития в качестве собственных стратегических целей и придерживаются Принципов ответственного инвестирования и Принципов устойчивого страхования. Для достижения этих целей страховщики заявляют об отказе инвестирования в в бизнес-модели, основанные на угле, развитии микрострахования, будущем использовании 100% возобновляемых источников энергии для собственной деятельности. Решение о прекращении страхования угольных электростанций и шахт и поэтапном исключении из своего портфеля все рисков угольной промышленности приняли крупнейшие страховые и перестраховочные компании: Allianz, Munich Re, Swiss Re, Zurich, SCOR, AXA.
В начале пути
Российский страховой рынок находится в самом начале пути внедрения практик ответственного финансирования и устойчивого развития. Примеров высокой степени интеграции повестки ESG в бизнес-процессы пока нет даже среди дочерних организаций иностранных страховщиков. Отдельные элементы таких подходов, хотя и без упоминания о целях устойчивого развития, применяются в России: система корпоративного управления, корпоративная социальная ответственность, контроль за загрязнением окружающей среды, продукты экологического страхования.
НРА исследовало данные из открытых источников о 30 страховых компаниях. Большинство из них составляет годовую нефинансовую отчетность и размещает ее в открытом доступе, но цели устойчивого развития и ответственного финансирования не находят отражение в отчетности или на их сайте.
Итоги исследования НРА
| Компания | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
| СОГАЗ | да | нет | нет | нет | частично | нет | нет | нет | да | нет |
| Росгосстрах | да | да | нет | нет | частично | нет | нет | нет | нет | нет |
| Ингосстрах | да | нет | нет | нет | частично | нет | да | нет | нет | нет |
| АльфаСтрахование | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | да | нет | нет |
| Сбербанк Страхование Жизни | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | да | нет | нет |
| РЕСО Гарантия | да | да | да | нет | частично | нет | нет | нет | нет | нет |
| ВСК | да | нет | нет | нет | нет | нет | нет | да | нет | нет |
| Группа Ренессанс Страхование | да | да | частично | да | да | нет | нет | да | нет | нет |
| Согласие | нет | нет | нет | нет | нет | нет | да | да | нет | нет |
| Тинькофф Страхование | да | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет |
| Югория | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | да | нет | нет |
| Капитал Лайф Страхование Жизни | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет |
| Энергогарант | да | нет | нет | нет | частично | нет | нет | да | нет | нет |
| РСХБ-Страхование | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | да | нет | нет |
| Сосьете Женераль Страхование жизни | нет | да | да | нет | нет | нет | нет | да | нет | нет |
| МАКС | да (2018) | нет | нет | нет | нет | нет | да | да | нет | нет |
| КАРДИФ | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет |
| Абсолют Страхование | нет | нет | нет | нет | нет | нет | да | да | нет | нет |
| СИВ Лайф | нет (только 2016) | нет | нет | нет | нет | нет | нет | да | нет | нет |
| МетЛайф | нет | да | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет |
| Райффайзен Лайф | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет |
| Русский Стандарт Страхование | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет |
| Совкомбанк страхование | да | нет | нет | нет | нет | нет | да | нет | нет | нет |
| ЮНИТИ | нет | да | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет |
| Гайде | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет |
| РНПК | да | нет | нет | нет | частично | нет | нет | да | нет | нет |
| СКОР Перестрахование | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет |
| Цюрих Надежное страхование | нет | да | да | нет | нет | нет | нет | нет | нет | нет |
| ВТБ Страхование | нет | да | нет | да | нет | нет | нет | да | нет | нет |
| АИГ страховая компания | нет | да | да | да | нет | нет | да | да | да | нет |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
Легенда:
- Публикация нефинансовой отчетности (годовой отчет за 2019 год).
- Публикация Кодекса корпоративной этики или иного документа, в котором раскрываются какие-либо факторы ESG.
- Наличие процедур или заявлений СК об устойчивом развитии (сайт или нефинансовый отчет).
- Наличие заявлений о снижении воздействия на окружающую среду (ответственном обращении с отходами).
- Наличие данных об экологическом или углеродном следе в портфеле СК.
- Наличие в годовой нефинансовой отчетности ссылок на ЦУР ООН, Принципы ответственного финансирования, Парижское соглашение по климату.
- Наличие раздела «Социальная ответственность» на сайте.
- Благотворительность, спонсорская поддержка.
- Предложение специальных страховых продуктов на сайте.
- Участие в международных инициативах (CDP, UNEP PRI, PSI, Принципы Экватора).
Только в двух дочерних компаниях иностранных страховщиков из включенных в выборку (ООО «Цюрих надежное страхование» и АО «АИГ») упоминают о целях устойчивого развития.
При этом даже если материнские организации раскрывают стандарты ответственного финансирования и политику в области устойчивого развития, российские «дочки» не всегда дают подобную информацию в открытых источниках. Например, ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» входит в международную финансовую группу Société Générale, которая поддерживает Парижское соглашение по климату в своей стратегии развития, однако в отчетности и на сайте ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» упоминаний об этом нет.
В целом остается неясным вопрос, насколько практика по применению ESG-подходов материнских компаний отражается и в деятельности дочерних страховых организаций в России.
Раздел «Корпоративная социальная ответственность» (далее — КСО) на сайте есть у семи компаний. Однако раскрытие информации о программе КСО ограничено в основном благотворительной деятельностью.
Данных об углеродном/экологическом следе портфеля нет ни у одной из представленных компаний, при этом семь организаций отражают данные об использованных энергетических ресурсах, а три (АО «Группа Ренессанс Страхование», ООО «ВТБ Страхование», АО «АИГ») упоминают о программах снижения собственного воздействия на окружающую среду (экономия бумаги, электроэнергии и других ресурсов).
Две компании из списка (АО «СОГАЗ» и АО «АИГ») предлагают специальные продукты экологического страхования, но востребованность таких продуктов пока невелика. В июле 2020 года в Закон «Об охране окружающей среды» № 7-ФЗ были внесены изменения, предусматривающие возможность использования механизма страхования в качестве финансового обеспечения эксплуатирующей организации в случае разливов нефти и нефтепродуктов, что может стать одним из стимулов распространения экологического страхования. Также о планах развития страхования экологических рисков в феврале 2021 года заявил представитель Сбербанка.
АО «АИГ» — единственная на сегодняшний день российская страховая компания, предлагающая комплексное экологическое страхование. В рамках комплексного экологического страхования могут покрываться риски, связанные с ущербом окружающей среде, биологическому разнообразию, расходы за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц вследствие загрязнения, расходы на минимизацию последствий страхового события и расчистку загрязненной территории, как самого страхователя, так и третьих лиц. На российском рынке продукт предлагается с 2010 года, но спрос на него небольшой: в год заключается около 20-25 договоров. Основная часть клиентов, приобретающих такой полис, ведет деятельность в сфере нефтедобычи и нефтепереработки. Выплат по этому продукту в российской практике компании пока не было.
Финансы важнее
В настоящее время внимание собственников российских страховых организаций сосредоточено преимущественно на финансовой стороне деятельности. Информация об отдельных элементах ESG-подходов более полно отражена в отчетности и на сайтах АО «Группа Ренессанс Страхование», АО «АИГ», ООО СК «ВТБ Страхование», СПАО «РЕСО-Гарантия», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».
Инициатива по внедрению ESG может исходить от регулятора и профессионального сообщества. Примерами внедрения таких практик могут стать компании, работающие в рамках международных страховых групп, используя опыт и стандарты материнских структур.
Национальное рейтинговое агентство: история, критерии оценки
Рейтинги крайне важны для участников рынка: они позволяют объективно оценить состояние дел в той или иной сфере экономики. Аналитики давно сошлись во мнении, что сбором и обработкой информации должны заниматься беспристрастные игроки. При всех минусах такой системы (рейтингуемые сами платят за анализ), другие альтернативы оказались нежизнеспособными. В статье мы уже писали про рейтинговое агентство Эксперт РА в статье “Рейтинг страховых компаний от Эксперт РА: краткая инструкция к применению“, а сегодня на очереди Национальное Рейтинговое Агентство.
Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) – один из старейших субъектов рейтингования в России. Оценки организации признаны профессиональными участниками рынка и используются для анализа рисков в инвестиционной деятельности. После двухлетнего перерыва компания получила аккредитацию при Центробанке в 2019 году.
Несколько слов о деятельности НРА
Точкой отсчёта принято считать 2002 год, когда компания начала свою деятельность в рамках СРО как экспериментальный проект. В 2004 году сформировался бренд НРА, как хозяйственное общество, действующий поныне. Для включения в рейтинги организация должна заключить с агентством договор и представить пакет документов. На их основе проводится рейтинговый анализ и интервью.
Решение о присвоении уровня кредитоспособности (финансовой устойчивости) принимает комитет. До публикации пресс-релиза его текст согласовывается с рейтингуемым лицом в целях недопущения нарушения конфиденциальности.
Интересный факт! Решение рейтингового комитета НРА может быть обжаловано в апелляционном порядке.
Общие критерии рейтингования субъектов:
- качество долговых обязательств;
- уровень платежеспособности;
- эффективность менеджмента активов.
Как давно аккредитовано НРА?
Агентство одним из первых получило аккредитацию в 2010 году при Минфине РФ и успешно вело деятельность до 2017 года. В дальнейшем организация продолжала работу на более низком уровне, её выводы не признавались Центробанком России. В сентябре 2019 года НРА включили в Реестр кредитных рейтинговых агентств при ЦБ РФ.
Основные рейтинги НРА:
- кредитные (страховые компании, нефинансовые организации);
- некредитные (НПФ, инвестиционные и управляющие компании, депозитарии, регистраторы).
Отзыв аккредитации: продолжительность и причины
В 2017 году НРА не получило аккредитацию при Центробанке РФ, поэтому с 13.01.2017 не присваивало кредитные рейтинги организациям. Регулятор вернул право на занятие данной деятельностью лишь в сентябре 2019 года. Причина отзыва аккредитации – изменение национальных правил рейтингования, что связано с международным давлением, оказанным на Россию в 2014 году.
Закон «О деятельности кредитных рейтинговых агентств» передал контроль над отраслью Банку России. Впервые НРА обратилось к регулятору в конце 2016 года, однако в аккредитации было отказано. О конкретных причинах официально не сообщалось, но, возможно, камнем преткновения стали методики рейтингования и другие причины. После длительного сближения позиций противоречия были устранены.
Методика оценки и рейтингования страховщиков
НРА присваивает компании определенную степень финансовой устойчивости или кредитоспособности. Наивысшей оценкой является «ААА», а наименьшей – «D» (дефолт). Для страховых компаний существует собственная методология, редакция которой обновлена в июле 2020 года.
Для рейтингования используется следующая информация:
- анкета агентства (включает в себя оценку структуры собственности, корпоративного управления, управления рисками, стратегию развития);
- финансовая отчётность организации и группы, в которую она входит, за 3 последние года (текущая ликвидность, коэффициенты достаточности и запаса капитала, качество инвестиционного портфеля, рентабельность страховой и инвестиционной деятельности);
- бухгалтерская отчётность за год и за квартал;
- иные документы.
НРА применяет стандарты МСФО, GAAP и РСБУ в определении рейтинга страховщика. Запрашивается аудиторское и актуарное заключение за 3 последних года, методики управления рисками компании, официальная макроэкономическая статистика и иные данные. Дополнительная оценка даётся информации, полученной из публичных источников, касающаяся финансовой и нефинансовой сферы.
Если данных недостаточно, НРА отказывается от присвоения рейтинга. Подобная ситуация в теории возможна, но на практике встречается редко. Если же оценка была присвоена ранее, а для её поддержания недостаточно информации, происходит отзыв кредитного рейтинга.
Учитываются различные допущения:
- экономические условия (как текущие, так и перспективные);
- динамика развития отрасли;
- прогнозные операционные показатели;
- финансовая политика рейтингуемой организации.
В 2020 году рейтинги присвоены только трём страховщикам. Проанализировав их, можно сделать выводы, что внимание уделяется различным факторам:
- поддержка собственника;
- структура владения (государственная или частная);
- рыночные позиции (объём премий, количество привлечённых средств);
- динамика финансовых показателей;
- перестраховочная защита и инвестиционный портфель;
- уровень ликвидности (в т.ч. неликвидных активов) и платежеспособности.
Можно ли доверять оценкам НРА?
Агентство всесторонне изучает деятельность рейтингуемой организации: позиции на рынке, репутацию, методы контроля и управления. Столь широкая оценка разнообразных аспектов позволяет комплексно взглянуть на положение субъекта. НРА учитывает и допущения, то есть факторы, которые могут оказать влияние на финансовую стабильность. Богатая история агентства, зрелый и многогранный подход, адаптация к российским реалиям делают оценки организации весьма объективными и качественными.
Кому нужны рейтинги?
Финансовый кризис 2007-2009 гг. показал, что ранжирование компаний далеко не всегда объективно показывает их реальный уровень надёжности. Однако рейтинги необходимы в первую очередь инвесторам и контрагентам для оценки риски вложений и перспектив их возврата. Учитывая высокую сложность проводимых процедур, для понимания процессов требуется специальная подготовка.
Клиенту страховой организации в первую очередь важно, чтобы обязательства, принятые на себя субъектом, были исполнены вовремя в полном объёме. Кредитный рейтинг имеет второстепенное значение, поскольку граждане не владеют системой оценки.
Масштабных исследований на эту тему не проводилось, но можно предположить, что для простых пользователей первостепенна стоимость полиса и качество сервиса. А эти параметры с кредитным рейтингом напрямую не связаны.
Рейтинг по версии портала Calmins.com
Мы стараемся в наших обзорах подробно рассказать о всех возможных показателях, которые используются в страховой отрасли, и которые могут быть интересны и полезны потенциальному клиенту – страхователю.
В настоящее время наша команда разрабатывает рейтинг по версии информационно-аналитического портала calmins.com – Обдуманное страхование, который будет динамически обновляться и базироваться на взаимодействии нас и наших читателей с рынком страховщиков. Мы хотим дать оценку страховым компаниям и их продуктам, в первую очередь, с точки зрения понятности и доступности для потребителя, открытости – отвечать на вопросы от клиентов и информационных ресурсов (в том числе и нас), скоростью и качеством ответа на вопросы читателей и т.д.
Кроме того, мы дополнительно будем учитывать и другие рейтинги: планируется для оценки использовать народный рейтинг Банки.ру и Экспертного агентства “Эксперт РА”.
Будем рады услышать ваши предложения, которые можете оставить в комментариях к статье, либо написать нам на почту info@calmins.com.
Оставайтесь с нами! Актуальная и полезная информация о страховании на нашем портале!
Calmins.com ©
Источники: ra-national.ru, banki.ru, cyberleninka.ru, ra-national.ru, ra-national.ru
«МТИ-БАНК» (ООО)
AO «СК «Ю-Лайф»
АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
АО «АЙ КЬЮ ДЖИ УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ»
АО «АльфаСтрахование»
АО «БАНК СГБ»
АО «Банк ФИНАМ»
АО «ГК «ПИОНЕР»
АО «ГСК «Югория»
АО «Дальневосточный банк»
АО «Датабанк»
АО «ДК РЕГИОН»
АО «Золото Селигдара»
АО «ИК «Ай Ти Инвест»
АО «ИК «РИКОМ-ТРАСТ»
АО «Кифа»
АО «Коммерческая недвижимость ФПК «Гарант-Инвест»
АО «МАКС»
АО «Марш – страховые брокеры»
АО «МСП Банк»
АО «НПФ «БУДУЩЕЕ»
АО «НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»
АО «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ»
АО «НПФ «ИНГОССТРАХ-ПЕНСИЯ»
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»
АО «НПФ Эволюция»
АО «НС БАНК»
АО «НСД»
АО «Открытие Брокер»
АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»
АО «РЕАЛИСТ БАНК»
АО «РЕГИОН ЭсМ»
АО «РКК»
АО «Сбер Управление Активами» (до 08 октября 2020 года АО «СБЕРБАНК УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ»)
АО «СТАТУС»
АО «Страховая компания Гайде»
АО «ТРИНФИКО»
АО «УК «ОРГ»
АО «УК УРАЛСИБ»
АО «Управляющая Компания ТРИНФИКО»
АО «ФБ «Август»
АО «ФИНАМ»
АО «ХК ЭВОЛЮЦИЯ»
АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
АО Актив
АО ВИМ ИНВЕСТИЦИИ
АО ИФК «Солид»
АО КБ «РУСНАРБАНК»
АО СК «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ»
АО УК «БКС»
АО УК «ДОМИНИОН»
АО УК «Первая»
ВЕЛЕС ТРАСТ
Выпуски биржевых облигаций АО «Коммерческая недвижимость ФПК «Гарант-Инвест» серий 001Р-05; 002Р-03
ЗАО УК «РВМ КАПИТАЛ»
ЗПИФ недвижимости «ПНК-Рентал»
ЗПИФН «Альфа-Капитал – Арендный поток»
КСП КАПИТАЛ УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ
НПФ Волга-Капитал (АО)
НПФ ВТБ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД
ООО «СК «Капитал-полис»
ООО «АГРА»
ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ»
ООО «АЛОР +»
ООО «АМТ Страхование»
ООО «Амур Золото»
ООО «АФМ»
ООО «БАЛАНС ЭССЕТ МЕНЕДЖМЕНТ»
ООО «Дядя Дёнер»
ООО «Компания БКС»
ООО «КьюБиЭф Управление Активами»
ООО «МАКС-ЖИЗНЬ»
ООО «Маяк»
ООО «НИКА»
ООО «НПО «ХимТэк»
ООО «ПЗ «Пушкинское»
ООО «РГ Лизинг»
ООО «РЕАТОРГ»
ООО «РЕГИОН ТРАСТ»
ООО «Реиннольц»
ООО «Роял Капитал»
ООО «РСХБ УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ»
ООО «СибАвтоТранс»
ООО «СК «СОГЛАСИЕ»
ООО «СК «ТИТ»
ООО «Смарт Бэттериз»
ООО «Солид-Лизинг»
ООО «ТЕТИС Кэпитал»
ООО «УК «РАЙФФАЙЗЕН КАПИТАЛ»
ООО «УК «РИКОМ-ТРАСТ»
ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент»
ООО «УК Портфельные инвестиции»
ООО «УК УПРАВЛЕНИЕ ИНВЕСТИЦИЯМИ»
ООО «ЭКОЛАЙН-ВТОРПЛАСТ»
ООО КБ «Алтайкапиталбанк»
ООО РСО «ЕВРОИНС»
ООО СБЕРЕЖЕНИЯ ПЛЮС
ООО ТК «Нафтатранс Плюс»
ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ»
ООО УК «АЛЬФА-КАПИТАЛ»
ООО УК «Индустриальная недвижимость»
ПАО «ВымпелКом»
ПАО «ГИТ»
ПАО «Инград»
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
ПАО «Селигдар»
ПАО «СПБ Банк»
Прио-Внешторгбанк (ПАО)
РФЦ-КАПИТАЛ
Рейтинг страховых компаний помогает гражданам выбрать, в какой страховой компании лучше всего оформить договор страхования. Некоторые российские компании обладают высоким уровнем доверия и занимают лидерские позиции сразу в нескольких направлениях страхования одновременно. Около 83% физических лиц являются клиентами таких надежных, крупных и проверенных страховщиков.
Рейтинг страховых компаний по размеру выплат
Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.
Рейтинг по объему страхового возмещения
-
СК ПАО «Росгосстрах» — 79,1 млрд р.
-
«Ингосстрах» — 42,9 млрд р.
-
«РЕСО-Гарантия» — 46,9 млрд р.
-
«СОГАЗ» — 75,1 млрд р.
- «АльфаСтрахование» — 28,5 млрд р.
Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2022 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.
Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».
Перечень самых надежных Страховых Компаний России
Рейтинг страховых компаний, основанный на принципе надежности, зависит от уровня финансового благополучия страховщика. Если у фирмы есть проблемы с прибылью, клиентов могут ждать задержки страхового возмещения или необоснованные отказы в получении компенсации. Чтобы не стать клиентом фирмы, которая находится на грани банкротства, изучите список лучших юрлиц, основанный на принципе надежности страховых компаний.
При анализе надежности компании учитывается оценка, выставленная рейтинговым агентством «Эксперт РФ». Наиболее надежные страховые имеют максимальный рейтинговый балл — ruAAA.
Рейтинг самых надежных страховщиков (с показателем ruAAA):1
-
«Сбербанк Страхование»
- «ВТБ Страхование»
-
«Ингосстрах»
-
«СОГАЗ»
С 2018 года в РФ многие страховые компании стали исчезать с рынка. Причина тому — изменение финансовой политики в стране. Центробанк как регулятор стал более пристально следить за соблюдением страхового законодательства и выполнением обязательств перед клиентами. Фирмы, которые не соблюдали требований, были лишены лицензии ЦБ РФ.
Крупнейшие страховщики страны
Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». Рейтинг страховщиков России по количеству полученных за 2019 год взносов представлен в таблице 3.
Рейтинг компаний России по объему страховых премий
-
«СОГАЗ» — 194 334,5 млн р.
- «Сбербанк Страхование Жизни» — 153 419,1 млн р.
- «АльфаСтрахование» — 108 352,6 млн р.
- «Ингосстрах» — 103 273,5 млн р.
- «РЕСО-Гарантия» — 97 967,4 млн р.
Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.
В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.
У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.
Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.
Самые дешевые страховые услуги на рынке
Рейтинг страховых компаний, полисы которых являются самыми доступными для покупки, позволяет клиентам сэкономить средства при оформлении договоров.
Дешевые полисы в имущественном страховании: список страховщиков
При составлении списка компаний, у которых самая дешевая страховка, использовались данные в нескольких отраслях: ОСАГО, имущественном страховании, каско. Для составления рейтинга самых дешевых страховщиков на рынке использовалась справочная информация.
Список самых дешевых компаний России для страхования имущества физических лиц:
-
«Абсолют Страхование»
-
«ВТБ Страхование»
-
«Ингосстрах»
- «ВСК»
При составлении рейтинга использовались данные, полученные после расчета на онлайн-калькуляторе портала «Сравни.ру». Расчет производился на примере полиса залогового страхования квартиры по ипотечному договору. Результаты анализа показали, что наиболее привлекательные условия для покупки полиса в имущественной отрасли предлагает компания «Абсолют Страхование».
Справочная информация
Самый дешевый страховщик ОСАГО
При покупке страховки следует учитывать, что постоянным клиентам страховая компания предлагает скидки. Стоимость страховки также зависит от других факторов: количества включенных рисков, особенностей полиса и личности страхователя. В ОСАГО большую роль играет КБМ — специальный коэффициент бонус-малус, который связан со статистикой аварийности страхователя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка.
ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому максимальный размер полиса не может превышать установленных для региона границ.
Страховые компании — рейтинг самых дешевых фирм для покупки ОСАГО:
1. «Ингосстрах»
2. «ВСК»
3. «Росгосстрах»
5. «АльфаСтрахование»
Стоимость полисов ОСАГО зависит от многих факторов. При расчете в первую очередь учитывается марка и модель автомобиля, стаж водителя и его КБМ (безаварийность).
Если вы узнали, что страховая преднамеренно завышает тариф на продажу полиса ОСАГО, вы можете подать жалобу на незаконные действия в Центробанк или Российский союз автостраховщиков. РСА — орган, в обязанности которого входит контроль за деятельностью всех фирм в сфере ОСАГО. ЦБ РФ — мегарегулятор страхового рынка РФ.
Справочная информация
Рейтинг страховщиков — народный
На портале «Банки.ру» ежегодно публикуется особый рейтинг страховых компаний — народный. Он формируется на основе оценок, которые оставили клиенты на портале после получения услуги. Суть народного рейтинга — в оценке качества страховых услуг и сервиса.
Народный рейтинг — ТОП-10 страховых компаний России:
✔ «Зетта Страхование»
✔ «Тинькофф Страхование»
✔ «СК КАРДИФ»
✔ «Югория»
✔ «Группа Ренессанс Страхование»
✔ «Ренессанс Жизнь»
✔ «Д2 Страхование»
✔ «Капитал Life»
✔ «АльфаСтрахование»
✔ «АльфаСтрахование — Жизнь»
При составлении рейтинга по результатам народного голосования учитывались положительные и отрицательные оценки, вставленные клиентами после получения услуги. В расчет брались оценки, которые были учтены редакторами и содержали исчерпывающий комментарий от реального клиента СК.
Итоги народного рейтинга показали, что первые места принадлежат не самым влиятельным компаниям России. Это объясняется тем, что у менее известных фирм процент отрицательных отзывов значительно уступает количеству положительных оценок. Разница частично связана с большей заинтересованностью средних и мелких фирм в завоевании лояльности страхователей как способе увеличения потока клиентов и роста числа оформленных договоров (полученных премий).
Справочная информация
Страховой юрист
При возникновении споров со страховой фирмой рекомендуем решать проблемы с помощью адвоката. Профессиональный юрист поможет правильно составить заявление, претензию или подать иск в суд, если компания отказывается удовлетворять требования в досудебном порядке.
Чтобы не тратить время на поиски надежного юриста, обратитесь к нашему адвокату. Опытный специалист работает онлайн. Напишите, какой вопрос вас интересует: страховой юрист ответит на него в течение нескольких минут.
Справочная информация
Что в итоге
Страховой рынок в России развивается: ежегодно появляются новые компании, крупные страховые фирмы расширяют влияние на рынке, тарифы и премии постоянно меняются. Если вы собираетесь сменить страховую компанию, ознакомьтесь с рейтингами лучших. Важное по теме:
- По объему выплат первое место в рейтинге занимает «Росгосстрах», что свидетельствует о надежности страховой компании. Раньше она фактически монополизировала российский рынок, но после 2016 года потеряла лидерство на рынке по количеству оформленных договоров и полученных премий.
- По объему полученных премий первое место в рейтинге занимает «СОГАЗ». Но более 48 % от полученных взносов в текущем периоде страховщик потратил на выполнение обязательств перед клиентами.
- Оформлять ОСАГО лучше в «Ингосстрахе», «ВСК» или «Росгосстрахе» — эти компании продают самые дешевые полисы обязательного автострахования. Если вы хотите купить страховку для дома, обратите внимание на «Абсолют Страхование» или «ВТБ Страхование».
-
Первое место в народном рейтинге принадлежит «Зетта Страхование». Второе и третье место у «Тинькофф Страхования» и «СК КАРДИФ».
- Среди самых надежных страховщиков России — «Сбербанк Страхование», «СОГАЗ», «Ингосстрах», «ВТБ Страхование». Это компании, которые получили максимальную оценку уровня финансовой устойчивости по данным влиятельного рейтингового агентства страны «Эксперт РА». Другие страховщики, в том числе из списка ТОП-5 по объему страховых выплат и премий, имеют более низкий рейтинг надежности.
У нас регулярно публикуются свежие новости о страховом рынке России, анализируется деятельность страховых фирм, размещаются полезные статьи для клиентов. Всегда оставайтесь в курсе самой полезной информации по теме страхования.
Рейтинг обновлен 01.10.2022
Максимально высокий уровень надежности ААА
Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости страховой компании по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства RA-Expert.
| Название компании |
Рейтинг Эксперт РА |
Динамика |
Дата обновления рейтинга |
|---|---|---|---|
| АльфаСтрахование | ААА | Стабильность | 20.01.2022 |
| Газпром Страхование | ААА | Стабильность | 24.01.2022 |
| Ингосстрах | ААА | Стабильность | 17.12.2021 |
| Сбербанк Страхование | ААА | Стабильность | 03.03.2022 |
| Согаз | AAA | Стабильность | 14.02.2022 |
Высокий уровень надежности АА
Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в категории AAA.
| Название компании |
Рейтинг Эксперт РА |
Динамика |
Дата обновления рейтинга |
|---|---|---|---|
| ВСК | AA+ | Стабильность | 11.10.2021 |
| Ренессанс Страхование | AA | Стабильность | 09.09.2022 |
| РЕСО-Гарантия+ | AA+ | Стабильность | 08.11.2021 |
| Росгосстрах | AA | Стабильность | 01.08.2022 |
| РСХБ Страхование+ | АА+ | Позитивная | 16.08.2022 |
| Совкомбанк Страхование+ | АА | Стабильность | 18.03.2022 |
Умеренно высокий уровень надежности А
Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
| Название компании |
Рейтинг Эксперт РА |
Динамика |
Дата обновления рейтинга |
|---|---|---|---|
| Абсолют Страхование | А+ | Стабильность | 22.04.2022 |
| АО СК Альянс | А+ | Негативная | 08.06.2022 |
| Зетта Страхование | А+ | Стабильность | 22.06.2022 |
| МАКС | A+ | Стабильность | 17.02.2022 |
| Независимая Страховая Группа | А | Стабильность | 29.09.2021 |
| Согласие | A+ | Стабильность | 18.10.2021 |
| Тинькофф | A+ | Стабильность | 19.05.2022 |
| Югория | А+ | Стабильность | 15.11.2021 |
| Энергогарант | А | Негативная | 20.12.2021 |
На сайте обновлен рейтинг сборов и выплат страховых компаний по ОСАГО.
Национальное Рейтинговое Агентство
НРА
Компания
Консалтинг, включая управленческий и кадровый
С 2002 года
Россия
Центральный ФО РФ
Москва
127015, ул. Новодмитровская, д. 2, корп. 1, эт. 8, пом. L I, ком. 1Б
Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) осуществляет свою деятельность с 2002 года и является одним из независимых рейтинговых агентств России.
История
2019
ЦБ контролирует НРА через рухнувшие банки
Через рухнувшие банки ЦБ и АСВ в НРА принадлежит основной пакет акций — более 38,4%. Причиной перехода НРА под контроль ЦБ стали санации и рухнувшие банки — Открытие, Траст, Интрастбанк (НСД), ОФК банк.
Ещё 28% принадлежит группе Регион-Роснефть Лазарева-Короля.
До перехода НРА под контроль ЦБ, регулятор отказывал ему в аккредитации. Без неё за рейтинги НРА банкстеры платить не хотели.
О качестве рейтингов НРА можно судить по рейтингам компаний его акционеров — у группы Регион и её НПФ Эволюция (Нефтегарант), Открытие брокер и НПФ Электроэнергетики наивысший рейтинг надежности (ААА).
На второй ступени рейтинга по надежности (АА) до краха были МФО «Фанни мани» и Горсберкасса, которые оказались финансовыми пирамидами.
Вхождение ФК «Открытие» в число участников ООО НРА
18 апреля 2019 года появилась информация о том, что банк ФК «Открытие» стал совладельцем Национального рейтингового агентства (НРА), о чем свидетельствуют данные системы «СПАРК-Интерфакс». Принадлежащая банку доля ООО НРА составляет 9,9%.
Ранее в числе участников НРА с аналогичной долей 9,9% значилось ООО «Сафмар пенсии», которое в 2019 году прекратило свою деятельность после присоединения к «Открытию».
Согласно данным аналитической системы «СПАРК-Интерфакс», по состоянию на апрель 2019 года участниками НРА являются его основатель Виктор Четвериков — 14,1%, концерн «Россиум» — 9,9%, «АО «Независимый специализированный депозитарий» — 9,9%, НПФ «Будущее» — 9,9%, ПАО «Русолово» — 9,9% (с февраля 2019 года), ООО ПИФ «Сибирь» — 8,5% (с января 2019 года), банк «Восточный» — 5%, а также бывший собственник «Открытия» — «Открытие Холдинг» — с долей 9,9% (в январе этого года он принял решение прекратить участие в НРА).
2018: Повторная подача заявки на аккредитацию в ЦБ РФ
Осенью 2018 года агентство направило документы в Банк России на включение его в реестр рейтинговых агентств, документы находятся на рассмотрении регулятора.
Ранее НРА уже подавало заявку на аккредитацию в ЦБ, но получило отказ.
Как известно, ЦБ РФ два года назад завершил реформу рейтинговой отрасли — международные рейтинги в основном перестали приниматься в регулятивных целях, а рейтинги по национальной шкале теперь присваивают только два аккредитованных Банком России агентства: Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) и «Эксперт РА».[1]
2014: Учреждение дочерней компании в Австрии
В 2014 году НРА учредило дочернюю компанию в Австрии NRA International GmbH.
2013: Число клиентов НРА по присвоенным рейтингам — свыше 350 юрлиц
НРА аккредитовано Министерством финансов РФ. На октябрь 2013 года клиентами НРА по присвоенным контактным рейтингам являются более 350 юридических лиц. Более 800 компаний и банков участвует в других информационных проектах НРА.
Рейтинги НРА официально признаны Центральным банком РФ, ФСФР, Московской биржей, Минэкономразвития России, Внешэкономбанком, Роснано, Агентством ипотечного и жилищного кредитования (АИЖК), Национальной ассоциацией участников фондового рынка (НАУФОР), Национальной Фондовой Ассоциацией (НФА), Национальной лигой управляющих (НЛУ), Ассоциацией российских банков (АРБ).
2010: Прохождение аккредитации при Минфине России
В сентябре 2010 года НРА в числе первых прошло аккредитацию при Министерстве финансов РФ, подтвердив тем самым высокий уровень присваиваемых рейтинговых оценок.
2004
С 2004 года Агентство развивается под брендом «Национальное Рейтинговое Агентство».