Еще несколько десятков лет назад страхование граждан и их имущества в России определялось как государственная задача. А что, действительно… И овцы целы, и волки сыты – и люди спокойны, и государственный доход стабильно обеспечен.
Развитие рыночной экономики не могло обойти стороной страховой сектор, и бывшая ранее страховая монополия в стране достаточно быстро трансформировалась в адекватную конкурентную среду.
После всех законодательной утряски и государственного регулирования, не без этого, страховое поле в России сегодня представлено нескольким десятками страховых компаний разной направленности и масштабности.
На что обратить внимание при выборе страховой?
- Многопрофильность компании. Чем больше страховых продуктов предлагает организация, тем лучше. Моно-ориентированные компании имеют больше чисто экономических рисков. Например, если страховщик специализируется только на недвижимости, то прирост новых клиентов и его финансовый рост будет очень сильно зависеть от цен на недвижимость. А если его ниша – КАСКО страхование, то бал будут править цены на авто и стоимость потребительских кредитов.
Таким образом стагнация на одном рынке может спровоцировать застой на связанном с ним страховом направлении. Когда страховая компания работает в нескольких или даже во всех сферах страхования, то она может грамотно лавировать в экономической ситуации, смещая акценты на актуальный сегодня спрос. - Клиентский объем компании. Количество застрахованных – это показатель, который прекрасно иллюстрирует устойчивость страховщика. Это работает также, как и банковский принцип. Чем больше клиентов, тем устойчивее пропорция между регулярными отчислениями застрахованных и реальными страховыми случаями, требующими выплат.
- Возраст страховой компании. Здесь все просто. Чем старше компания, тем она надежнее.
- Место в рейтинге. Профессиональные рейтинги страховщиков составляются на основе статистики, которая поступает в Центральный банк РФ. Рейтинг высчитывается по нескольким десяткам показателей, среди которых количество заключенных договоров, сумма произведенных выплат, сколько из них утверждено по суду, количество заявленных случаев и многие другие.
- Отзывы. Это своеобразный неформальный рейтинг компаний. Всегда полезно поинтересоваться впечатлениями от работы со страховой на специализированных форумах, сайтах отзывов, да и просто у знакомых. Кто-то прошел страхование здоровья, кто-то проверил на себе онлайн страхование. Все это очень востребованные услуги, поэтому всегда в окружении найдутся клиенты разных страховых компаний, которым есть, что рассказать.
Выбираем страховую компанию для покупки ОСАГО
25 января 2021
Содержание статьи:
- 1. Цена полиса
- 2. Лицензия компания
- 3. Сумма возмещения
- 4. Урегулирование страховых случаев
- 5. Репутация страховщика
- 6. Простота оформления полиса
Ежегодно каждый автовладелец в России встает перед выбором страховой компании, в которой ему необходимо оформить полис ОСАГО. На что важно обратить внимание перед покупкой ОСАГО? Чек-лист от «Согласия».
1. Цена полиса
Цена полиса — первое, на что обращают внимание клиенты. Важно понимать, что гнаться за низкой ценой не стоит, как минимум, по двум причинам:
На итоговую цену ОСАГО влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое. Но в любом случае цена устанавливается страховщиком в рамках базовой ставки Центробанка России.
- на рынке встречаются мошенники, которые предлагают полисы в несколько раз дешевле относительно цен страховщиков. С таким полисом уже на первом посту ДПС выяснится, что ваш полис ОСАГО — подделка.
Обращайтесь к надежным страховщикам и проверяйте их лицензии.
2. Лицензия компания
У компании, которая продает полисы ОСАГО, обязательно есть соответствующая лицензия Центробанка России. Проверить ее наличие можно на сайте регулятора.
Если кто-то предлагает вам полис в несколько раз дешевле, чем цена на сайте страховой, это повод вежливо отказаться от предложения.
3. Сумма возмещения
Полис ОСАГО страхует вашу ответственность перед третьими лицами — другими участниками дорожного движения. Если вы окажетесь виновником аварии, вам не придется компенсировать пострадавшим лечение и восстановление имущества из своего кармана. Максимальные суммы возмещения по ОСАГО:
- 400 тыс. рублей, если пострадало имущество,
- 500 тыс. рублей, если пострадали люди.
При выборе страховой компании нет смысла ориентироваться на сумму возмещения.
4. Урегулирование страховых случаев
Перед покупкой полиса узнайте, сколько лет страховая компания работает на рынке, сколько у нее клиентов, почитайте отзывы об урегулировании страховых случаев.
Например, компанию «Согласие» за 27 лет работы выбрали уже 18 млн водителей. В их пользу урегулировали 1,8 млн страховых случаев и выплатили больше 140 млрд рублей. По статистике, в «Согласии» в 97% принимаются положительные решения по выплатам по ОСАГО.
Компания «Согласие» работает на рынке уже 27 лет и в 97% случаев принимает положительные решения по выплатам по ОСАГО.
Чем дольше работает компания на рынке, тем больше поводов ей доверять. Дополнительно на сайте компании можно посмотреть рейтинги надежности и качества, которые ей присвоены.
Еще один признак того, что компания работает честно и не пытается на вас нажиться — отсутствие навязанных дополнительных услуг при покупке полиса. Попробуйте пройти процедуру оформления онлайн, чтобы убедиться в этом.
6. Простота оформления полиса
Компания, которая заботиться о своих клиентах, будет делать все, чтобы сэкономить их время.
Самый простой и быстрый способ купить ОСАГО — оформить его онлайн. Если вы выбираете электронный полис, вам не нужно никуда ехать, ждать, контактировать с людьми, что ценно в пандемию. Достаточно зайти на сайт страховой, за 5 минут оформить полис и получить его на электронную почту.
В «Согласии» интуитивно понятный калькулятор расчета стоимости полиса, с которым невозможно запутаться. Если вы согласитесь с суммой, вам останется только подтвердить данные и оплатить полис. После оплаты вы получите на почту pdf-файл — ваш полис. Его нужно либо распечатать, либо сохранить в телефоне.
Все статьи
Полис ОСАГО нужно покупать каждый год. Стоит ли тщательно выбирать страховую компанию, если выплату все равно получит другой человек? Или лучше просто выбрать самый дешевый полис? Рассказываем, как выбрать страховщика и где лучше страховать автомобиль по ОСАГО.
Почему важно выбрать хорошую страховую
Если вы по собственной вине попадете в ДТП, то потерпевший получит компенсацию по ОСАГО — на восстановление автомобиля и собственного здоровья. То есть страховая, у которой вы покупали полис, будет выплачивать деньги. Виновник аварии не получит ничего и будет ремонтировать авто за свой счет.
Зачем тогда тщательно выбирать, где лучше застраховать автомобиль? Ведь компенсацию получаете не вы, а другой человек. Есть несколько причин:
-
Если размер страховой выплаты не удовлетворит пострадавшего, он может обратиться в суд. Виновнику аварии не только придется посещать заседания, но и с него тоже могут взыскать деньги.
-
Если компания, у которой вы покупали полис, закроется, обанкротится или потеряет лицензию — то выплачивать деньги на ремонт чужого авто и компенсацию за причиненный вред придется самостоятельно по решению суда. Если страховая компания не надежная — то вы не защищены на дороге.
От того, какую страховую компанию вы выберете, зависит, придется ли вам тратить свои деньги и время после ДТП или нет.
Где лучше страховать ОСАГО
Страхование автогражданской ответственности регулируется федеральным законом. Там прописаны права и обязанности страховой компании и клиента, и там же обозначены регламенты работы страховых. Казалось бы, тогда нет разницы, какую страховую выбрать. Но это не так. При выборе страховой стоит обращать внимание на следующие моменты.
-
Стоимость полиса. Цена ОСАГО зависит от базовой ставки, которую выбирает страховая компания, и индивидуальных коэффициентов клиента. Базовая ставка в 2023 году это коридор от 1 646 рублей до 7 535 рублей. Какую цифру взять — выбирает страховщик.
Далее базовая ставка умножается на коэффициенты: мощности машины, возраста и стажа водителя, безаварийной езды, региона и другие. Так получается итоговая стоимость ОСАГО. Где лучше оформить ОСАГО онлайн и где будет самое выгодное предложение — можно узнать на Автокод ОСАГО.
Если вам предлагают ОСАГО по очень низкой цене — например, полторы тысячи рублей, вероятно, что такой полис окажется поддельным.
-
Лицензия ЦБ. Центральный банк РФ выдает каждому страховщику лицензию на осуществление страхования. У страховщика должна быть лицензия именно на ОСАГО.
-
Годы работы. Чем старше страховая компания — тем лучше. Долгая история говорит о надежности страховщика, что он не закроется в самый неподходящий момент.
-
Участие в рейтингах. Эксперты рынка страхования регулярно составляют различные рейтинги, где оценивают страховщиков. При выборе страховой обратите внимание, как ее оценивают специалисты, какой у компании уставной капитал и сколько средств она собирает и выплачивает пострадавшим.
-
Количество филиалов. Чем больше у компании филиалов по стране и в вашем городе — тем лучше. Чем больше филиалов, тем выше поток клиентов, больше сборы и удобнее обслуживание.
-
Отзывы. Поищите отзывы на страховую компанию на нейтральных площадках. На сайте самой страховой компании смотреть смысла нет — они редактируются страховщиками.
Если кратко: ищите страховую с лицензией, которая открылась около десяти лет назад, с большим количеством филиалов и не самым низким ценником. Так выше вероятность, что у компании удобный сервис, она не обанкротится, а вам не придется дважды покупать полис или выплачивать компенсации самостоятельно.
Как купить ОСАГО онлайн
Электронный полис ОСАГО имеет такую же силу, как и бумажный, который оформляют в офисах. Но зато электронный полис можно показывать на экране телефона сотруднику ГИБДД.
Чтобы выбрать лучшее предложение от надежной страховой, переходите на Автокод ОСАГО. Укажите свои личные данные и информацию об авто. Затем вы увидите, какую стоимость ОСАГО вам предлагает каждая страховая компания. Переходите на сайт страховщика, заполняете анкету, оплачиваете полис и получаете его на электронную почту.
Покупка полиса ОСАГО в 2023 году занимает около десяти минут.
Автор: Елена Старцева